CROWDLENDING21. oktober 2015
DISRUPTIVE TECHNOLOGIES: ADVANCES THAT
WILL TRANSFORM LIFE, BUSINESS, AND THE
GLOBAL ECONOMY
----
”AS BANK LENDING HAS REDUCED AFTER THE
CRISIS, PEER-TO-PEER LENDING CAN BE A
VALUABLE ALTERNATIVE PROVIDING EASIER,
FASTER AND POTENTIALLY ALSO CHEAPER
ACCESS TO FINANCE”
SOURCE: EUROPEAN COMMISSION CONSULTATION DOCUMENT 3 OCTOBER 2013 CROWDFUNDING IN THE EU – EXPLORING THE ADDED VALUE OF POTENTIAL EU ACTION
Henrik Vad, stifter og adm. direktør ‒ cand.jur, bankuddannet, Stanford Executive Education. ‒ Mangeårig erfaring som direktør i skandinaviske banker incl.
adm. direktør i Skandiabanken i 17 år, Executive Director iSaxo Bank og Aktiechef i Danske Bank.
‒ Ekstern lektor og vejleder på CBS Copenhagen Business School.
Flex Funding A/S – En finansiel virksomhed
Eneste aktør i Danmark, som har Finanstilsynets ubegrænsede
tilladelse til at udbyde crowdlending som betalingsinstitut efter
EU-direktivet om betalingstjenester. Dette medfører:
‒ at ledelsen er ”Fit & Proper”
‒ højeste krav til minimumskapital
‒ sikker og betryggende IT-system incl. håndtering af
procedurer og risiko
‒ krav til compliance
‒ rapportering
Vores crowdlending platform er egenudviklet og ejes af vores helejede datterselskab Flex Funding Poland Sp. z.o.o., som også udbyder den i licens til andre finansielle virksomheder i ind- og udland.
Med den seneste aktieudvidelse har Flex Funding en egenkapital på ca. 18 mio. kr. og en kapitalstærk aktionærkreds.
Flex
Fu
nd
ing
A/S
CROWDFUNDING – FLERE MODELLER
FLEX FUNDINGS FORRETNINGSMODELVi udbyder en online markedsplads for penge.
VI SKABER VÆRDIVi matcher investorer (private og professionelle), som
har behov for at opnå en attraktiv forrentning af
deres penge til lave omkostninger, med små og
mellemstore virksomheder, som har behov for lån
inden for en rimelig tid til konkurrencedygtige renter
og gebyrer og med mindst muligt besvær.
VORES ONLINE MARKEDSPLADS ER UNIKEgenudviklet platform (end-to-end) til både business
og retail, der er forberedt til flere produkter, valutaer,
sprog og samarbejdspartnere (eksempelvis white
labels).
3Flex Funding A/S
Flex
Fu
nd
ing
A/S
4
€7,000 millionProjected total transaction volumeof the European online alternative finance market in 2015
Flex Funding A/S
Crowdlending i et globalt perspektiv
Ekstreme vækstrater for crowdlending. Finanskrisen har medvirkettil at skabe behovet
‒ Ifølge Foundation Capital vil det globale marked for crowdlending kunnenå $1.000 mia. i 2025.
‒ Morgan Stanley estimerer, at det totale potentielle marked i USA er $300 mia. i forbrugslån og $280 mia. i lån til små virksomheder.
Også i Europa forventes crowdfunding at ville vækste til et marked på adskillige milliarder euro årligt inden for få år.
‒ University of Cambridge og EY estimerer, at den samlede volumen ieuropæisk crowdfunding når op på €7 mia. mio. i 2015.
‒ Den britiske tænketank Nesta og University of Cambridge forventer, at crowdlending i UK vil blive tredoblet i størrelse hvert år og har potentialettil at nå et salg på mere end £12 mia. årligt inden for et årti.
Flex
Fu
nd
ing
A/S
Hvordan fungerer Flex Funding’s unikke koncept
for crowdlending?
5Flex Funding A/S
Flex
Fu
nd
ing
A/S
Hvordan tilfører crowdfunding værdi?
- og er crowdfunding i det hele taget en trussel?
7Flex Funding A/S
Flex
Fu
nd
ing
A/S
8
Demokratiserer
kapitalfremskaffels
e og måler
interessen på
forhånd Crowdfunding er en effektfuld
måde at identificere, hvilke
projekter folk ønsker at se gå
videre.
Flex Funding A/S
Flex
Fu
nd
ing
A/S
9
Fra masse-
produktion til
håndværkCrowdfunding hjælper
virksomhederne med at
betjene et mere mangfoldigt
og personligt marked ved at
bakke op om projekter, der
ellers ikke ville blive
finansieret.
Flex Funding A/S
Flex
Fu
nd
ing
A/S
10
Lavere
transaktions-
omkostningerVed at give investorerne en
rolle i at foretage vurderingen
og ved at automatisere mere af
finansieringsprocessen,
reducerer vi transaktions-
omkostningerne for
kapitalførsel, hvilket gør
finansiering billigere.
Udlån der flyttes til online
markedspladser genererer
omkostningsmæssige fordele
på over 400 basispoint i forhold
til de traditionelle banker ifølge
Lending Club.
Flex Funding A/S
Flex
Fu
nd
ing
A/S
11
Udnytter folks
motivation til at få
værdifulde
projekter
finansieretDen direkte forbindelse mellem
iværksætteren og crowden
giver iværksættere mulighed
for emotionelt at appellere til
investorernes bevæggrunde og
interesser samt ikke mindst
deres bankbog.
Flex Funding A/S
Flex
Fu
nd
ing
A/S
12
Bankmarkedet er blevet
modent til at blive disruptedDet tog Danske Bank næsten 150 år at opbygge
kundebasen. Ved at udvikle en App får de på få
måneder mere end fordoblet antallet af
kunder!
Flex Funding A/S
Funding Circle
Average annualreturn (all time)
6,8%(after fees and bad debts)
Lending Club
Flex
Fu
nd
ing
A/S
13
Skal crowdfunding
ses som en
trussel?Nej, ikke for de banker, som har
fået øje på mulighederne:
‒ udvider markedet for
finansiering
‒ komplementerer bankernes
produkter og serviceydelser
‒ en effektiv distribution og
produktion medvirker til at
gøre urentable produkter
rentable
‒ nye aktivklasser
‒ mere tilfredse kunder
‒ etc.Flex Funding A/S
Flex
Fu
nd
ing
A/S
14
Hvorfor vælge Flex Funding?1. Flex Funding er ene om at have opnået en ubegrænset
tilladelse og opfylder dermed det højeste kapitalkrav
Er den eneste crowdlender i Danmark som ikke vil nøjes med Finanstilsynets begrænsede tilladelse
Er den eneste crowdlender i Danmark, som har opnået Finanstilsynets ubegrænsede tilladelse til at udbyde tjeneste-ydelser i hele EU, hvilket bl.a. stiller krav til et meget højere individuelt kapitalkrav.
Kun enkelte platforme i EU har opnået denne tilladelse.
2. Anerkendt team
Flex Funding har et anerkendt team med indgående erfaring fra både den finansielle sektor og med fintech.
3. Du bestemmer selv renten
Kun Flex Funding kan tilbyde investorerne selv at bestemme, hvilken rente de ønsker at udlåne til.
Dermed er Flex Funding også ene om at sikre, at renten fastsættes over for låntager i forhold til efterspørgslen = markedsrenten.
4. ”Secondary market” for låneandele
Flex Funding er én af de meget få platforme globalt, som tilbyder investorerne et ”secondary market”, hvor de kan gøre sig likvide før tid ved salg af låneandele.
5. Unik it-platform
Vi har udviklet og ejer selv vores egen it-platform, så vi kan løbende differentiere os fra vores konkurrenter.
Flex Funding A/S
Flex
Fu
nd
ing
A/S
15
Henrik Vad
Flex Funding A/S
MANGE TAK!