5/6/2018 Helyi p nzhelyettes t k - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/helyi-penzhelyettesitok 1/13
Helyi pénzhelyettesítő – avagy azalternatív gazdaságfejlesztésDr. Szalay Zsuzsanna, egyetemi adjunktus –
Corvinus Egyetem,Gazdálkodástudományi Kar, Üzleti Gazdaságtan Tanszék
Vezér-Szörényi László, pénzügyi informatikus,Deutsche Bank Frankfurt, Bank Austria Bécs, Schweizerischer Bankverein
Bázel, Dresdner Bank Frankfurt, HELABA Frankfurt, Kincsem HungáriaSzövetkezet
Varga István, közgazdász –Magyar Adófizetők Országos Szövetsége elnöke
Tóth Ferenc, vezetési tanácsadóSzolnok KÖR 2000, Charity Exchange Shop, Innostrada Klaszter
Varga István 2007. 11.19.
5/6/2018 Helyi p nzhelyettes t k - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/helyi-penzhelyettesitok 2/13
Pénz ismert technikai funkciói:
- forgalmi v. csere eszköz- felhalmozási v. kincsképző eszköz
- általános értékmérő v. elszámolási egység
A probléma:
A forgalmi és a felhalmozási funkciókellentétben állnak egymással
(csere = közkézen forog kincsképzés = nem forog)
Elvi alapok – a pénz funkciói
Forrás: Vezér-Szörényi László
A pénz funkciói:1, Értékmérő v. elszámolási egység
Ha egy árura kiszabják az árat, a többit is ahhoz kell mérni. A termék értékét az határozzameg, hogy mennyi emberi munka van benne. A pénz különleges áru, amely általánosegyenértékesként működik, vele fejezhető ki az áruk értéke, amelyet árnak nevezünk. Az ár
tehát az érték pénzbeni kifejezése.2, Csere- v. forgalmi eszköz
Az áruk és szolgáltatások cseréjét biztosítja. Pénz és árumozgás egy időben történik. Aforgalomhoz szükséges pénzmennyiség a forgalomba kerülő áruk áruösszege és a pénz forgásisebessége hányadosaként határozható meg. A pénz forgási sebessége pedig az a szám, amelymegmutatja, hogy adott időegység alatt egy pénzegység hányszor cserél gazdát.-ha a kibocsátott pénzmennyiség a forg. szükségletét meghaladja, infláció lép fel-ha.....alatt marad, defláció lép fel.
3, Fizetési eszközAz áru és a pénzmozgás időben elválhat. A pénz mozgása önálló, vagy az áru mozgásátólidőben elválik. Pl:adó.
4, Felhalmozási v. kincsképző funkció
5, Nk-i pénz szerepe: Valuta: külföldi ország készpénze Deviza: ugyanez számlán
5/6/2018 Helyi p nzhelyettes t k - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/helyi-penzhelyettesitok 3/13
Megoldás = a pénzfunkciókelválasztása
KAMATOZÓ UNIVERZÁLISPÉNZ, PL. FORINT, EURÓ
KAMATMENTES UTALVÁNY CSAKVÁSÁRLÁSRA ÉS FIZETÉSRE
KAMATOZÓ PÉNZ ÉRTÉK- MÉRÉSRE, -MEGŐRZÉSRE, ÉS FELHALMOZÁSRA
VEGYES PÉNZRENDSZER
FORINT ALAPÚ PÉNZHELYETTESÍTŐ UTALVÁNY ÉS AHAGYOMÁNYOS FORINT EGYÜTTES HASZNÁLATA (PL. 50 – 50%
ARÁNYBAN)Forrás: Vezér-Szörényi László
A jelenlegi gazdaságot, melynek működési módja a meghatározója a válságoknak, a pénzdominálja.
A helyi pénzhelyettesítők (amint azt a történelem is bizonyítja) az egyik leghatékonyabb ésazonnal alkalmazható megoldást kínálják a magas munkanélküliség által sújtott területeken.A helyi pénzhelyettesítők - melyek a múlt stabil gazdasági gyakorlatán nyugszanak - lehetővé
teszik, hogy az emberek javaikat és szolgáltatásaikat helyben cseréljék, függetlenül attól,hogy van-e hivatalos pénzük vagy nem. Ez a gyakorlat ősrégi elveken alapszik.
A helyi, vidéki, vagy regionális városi pénzek használata gyakorlatilag mindenütt elterjedtvolt egészen a múlt századig, a bank és pénz-rendszer általános központosításáig.
Varga István 2007. 11.19.
5/6/2018 Helyi p nzhelyettes t k - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/helyi-penzhelyettesitok 4/13
A Koncepció
FORINTà BETÉT
UTALVÁNY
FORINT BETÉT + KAMAT
PÉNZFORGALMISZOLGÁLTATÓ
UTALVÁNY ÉS FORINT KÖRFORGÁSA A HELYI GAZDASÁGBAN
UTALVÁNY
BEVÁLTÁS VISSZA VÁLTÁS
Forrás: Vezér-Szörényi László
A technikai pénzhelyettesítő!• betét jellegű • pénz fedezete valahol letétben, míg a helyettesítő forog
• az eladó igény szerint rendszeresen készpénzre váltja/válthatja
Technikai, mert nem növeli a pénz mennyiségét, de pozitív a hatása- a nagyobb forgási sebesség- olcsóbb pénzhasználat,- infláció elleni védettség.
Varga István 2007. 11.19.
5/6/2018 Helyi p nzhelyettes t k - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/helyi-penzhelyettesitok 5/13
VersenygazdaságEgyüttműködő
gazdaság
Ft, €, $ Helyifizetőeszköz
Piaciműveletek
Közösségiműveletek
Forrás: Varga István,
ExportbevételTurizmus
Tő
ke és beruházásKormány-átutalásHitel
Import költségeKülső költésAdókVállalati transzferekMegtakarításokTörlesztés és kamat
+ Infláció
Ft
Helyi munka
Áru-előállításSzolgáltatás
Utalvány
Forrás: Varga István,
Ft
5/6/2018 Helyi p nzhelyettes t k - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/helyi-penzhelyettesitok 6/13
Előnyök
n Helyi pénzek a helyi termelőket és szolgáltatókathelyezik előnybe a piac globális szereplőivelszemben
n Növekszik a helyi termelés, ezáltal afoglalkoztatottság
n Csökken a pénzkiáramlás a régióbóln Csökken a munkanélküliségn Növekednek az önkormányzat bevételei
Beszerezhetjük mindazon dolgokat, amelyek megvásárlására egyébként nem lenne elegendő készpénzünk - bármi, amire szükséged van, s amit a közösséged felajánl a tied lehet, vagykérheted
Kihasználatlan szakértelmedet a közösség szolgálatába állíthatod - mindenki ért valamihez és
valakinek pont arra szüksége is van, csak legtöbbször nem tudja megfizetni, vagyis nincselegendő készpénz a kezében annak megvásárálásához
Meglévő és új készségek, képességek fejleszthetőek ki, megteremthető a bizalom - nem elégaz, hogy szeretünk valamit csinálni, a megszerezhető a tapasztalat, kiépíthető a bizalmi tőkeés kapcsolatrendszer, új, önálló vállalkozássá is kinőhetjük magunkat
Varga István 2007. 11.19.
5/6/2018 Helyi p nzhelyettes t k - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/helyi-penzhelyettesitok 7/13
2009. szept. 15.dr.Szalay Zsuzsanna Eszter
10
A LÉTFENNTARTÁS 7 TÉNYEZŐJE
n 1. ÉLELMISZERn 2. RUHÁZKODÁSn 3. AZ OTTHON ÉS MŰKÖDTETÉSEn 4. EGÉSZSÉGMEGŐRZÉS
n 5. GONDOSKODÁS AZ ELESETTEKRŐLn 6. TUDÁSMEGSZERZÉS
n 7. KÖZBIZTONSÁG
Egészséges társadalom: Visszatérés a helyi, közösségi gazdasághoz? Korten [1996]- környezeti fönntarthatóság- a gazdasági igazságosság elve: amely két elven nyugszik.
• Elsődlegesen mindenki[1] számára biztosítani kell az alapvető szükségletek kielégítéséhez fontos javakat.
• Másodsorban az eltérő teljesítmények indokolják az eltérő jövedelmeket, de csak korlátozott mértékben.
- a biológiai és kulturális változatosság (diverzitás) elve: Az egészséges társadalmakelősegítik a sokszínűséget.- az emberek szuverenitásának elve (más néven a szubszidiaritás elve): A gazdasági éspolitikai döntések alapvetően helyben az érintettek révén szülessenek. A magasabb szinteklegf őbb szerepe a helyi célok támogatása.- a belső felelősség elve: Az erőforrások elosztásának összes költségét azoknak kellviselni, akik a döntést hoznak róla. Senkinek[2] sincs joga fogyasztása költségeit másrahárítania.- a közös örökség elve: A Föld környezeti erőforrásai mindannyiunk, a jelen és a jövő nemzedékek tulajdonát képezik. Senkinek sincs joga mások érdekeivel ellentétes módonhasználni őket.
[1]Ide értve a jövő beni nemzedékeket is.
[2] Se egyénnek, se vállalkozásnak, se helyi közösségnek.
*******************David Korten a Stanford Egyetem posztgraduális közgazdasági képzésében szerezte meg azelnyerhető doktori fokozatokat, tanított a Harvard Egyetem posztgraduális közgazdaságitanszékén, és sok évet töltött Ázsiában a Ford Alapítvány és az Egyesült Államok NemzetköziFejlesztési Ügynöksége megbízásából. Szerző je a "Tőkés társaságok világuralma" című
kötetnek (Bp. : Kapu Kiadó, 1996. 449 p.), az Ember-központú fejlesztési Fórum elnöke,soros elnöke a Pozitív Jövőért Hálózat vezetőségének, a Yes! kiadója.
5/6/2018 Helyi p nzhelyettes t k - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/helyi-penzhelyettesitok 8/13
VargaIstván. 11.16.
Pénzhelyettesítő utalványnyomtatott formában
ÚJPÉNZ PÉNZFORGALMI INÉZMÉNY, SZOLNOK ÚJ U. 1
E 00000000012009.09.15
NAGYON FONTOS AZ UTALVÁNYOK HAMISÍTÁS ELLENI BIZTONSÁGA!
1000 Ft, és
10000 Ft
értékű
címletek
2009. évi LXXXV. törvény a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról (életbe lép 2009november 01-től)Értelmező rendelkezések, 2.§15. készpénz-helyettesítő fizetési eszköz:
a) a csekkb) az elektronikus pénzeszközc) olyan dolog, amely az ügyfél számára lehetővé teszi, hogy a pénzügyi intézménnyel
szemben fennálló valamely pénzkövetelésével rendelkezzék, illetőleg annak terhére készpénzt
vegyen fel, vagy áruk, illetőleg szolgáltatások ellenértékét az eladónak vagy a szolgáltatónakkiegyenlítse.(Pl. Pénzhelyettesít ő kre:
- bankkártya
- elektronikus pénztárca
- mobiltelefon
- üzleten belüli plasztikkártya (pl. pontgyű jt ő )
- étkezési utalvány
- üdülési csekk
- egészségkártyák)
19. pénz:
- bankjegy,- érme,- számlapénz,- és az elektronikus pénz.
22. pénzforgalmi szolgáltató:
- hitelintézet,- elektronikus pénzt kibocsátó szakosított hitelintézet,- Posta Elszámoló Központot működtető intézmény,
- pénzforgalmi intézmény,- Magyar Nemzeti Bank,- kincstár, amely pénzforgalmi szolgáltatási tevékenységet végez
5/6/2018 Helyi p nzhelyettes t k - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/helyi-penzhelyettesitok 9/13
Pénzhelyettesítő utalványelektronikus számlapénz formájában
n Pénzintézet tartja nyilvánn A pénzintézet szempontjából az utalvány ugyanaz, mint
bármilyen devizan Bármely hagyományos banki szoftver tudja kezelni,
semmilyen műszaki problémát nem jelentn Hasonlóan működik, mint a forintos átutalás, vagy a
bankkártyás fizetés
Forrás: Vezér-Szörényi László
1996. évi CXII. trv., a Hitelpiaci törv. ismeri az elektronikus pénzt
2000/46/EK Irányelv az elektronikuspénz-kibocsátó intézményekről
2004. évi XXXV. törv. az elektronikus pénzt kibocsátó hitelintézetről
20/2004. (IV. 21.) PM rend. az elektronikus számláról
11/2006. (VII.1.) MNB rendelet a hitelintézeti elszámolóházakról
227/2006. (XI.20.) Korm. rendelet a pénzforgalmi szolgáltatásokról és elektronikus fizetésieszközökről
Akár több bank is működtethetne egy közös rendszert, e-rendszert, vagy regionális rendszerekközös informatikai alapon.
Pénzhelyettesítők kezelésére
Pénzforgalmi intézmény, működhet: KFT, ZRT, szövetkezeti, vagy alapítványi formában,(szükséges alaptőke; 37,5 millió Ft.)Hitelszövetkezet, szövetkezet, (szükséges alaptőke:250 millió Ft.)Bank, szükséges alaptőke (2 milliárd Ft.)
FeladataiPénzhelyettesítő utalvány kibocsátásaSzámlavezetésIntézeten belüli és kívüli átutalásokHitelezés (PFI, hitszöv, bank)
5/6/2018 Helyi p nzhelyettes t k - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/helyi-penzhelyettesitok 10/13
Megvalósítás
Ami szükséges a működéshez
n Szervezet, amely működteti a közösségi pénzrendszertn Pénzintézet, amely kezeli a számlákat, utalványokatn Elfogadó helyek (minél több, annál jobb)n Nyomtatott pénzhelyettesítő utalványokn Lakosság felvilágosítása
Jó, ha van
n Banki háttér hitelezési jogosítvánnyaln Bankkártyan POS terminálokn Webáruház
Forrás: Vezér-Szörényi László
Megvalósítás lépései1. Haszonáramlás elemzés, a helyi sajátosságokra méretezett rendszer kidolgozása2. Közreműködő szervezet alapítása (Kft, alapítvány, stb.), elfogadóhelyek, részvételi
kör szervezése,
3. Pénzintézet bekapcsolása vagy alapítása4. Pénzhelyettesítő utalványok elkészítése5. Internetes megjelenés6. Bankkártya bevezetése7. POS terminálok telepítése az elfogadóknál8. Webáruház létrehozása9. Hitelezés beindítása
VargaIstván 2007. 11.19.
5/6/2018 Helyi p nzhelyettes t k - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/helyi-penzhelyettesitok 11/13
Helyi pénzhelyettesítő részben vagy egészben lehetséges felhasználási területekÖnkormányzat elfogadó/kifizető
Köztisztviselők, közalkalmazottak béren felüli juttatásaiKözhasznú munkások béren felüli juttatásai
Intézmények egymás közötti elszámolásaiIntézmények felújításai,Segélyezettek kiegészítő juttatásaiVillany és gázdíjak részbeni fizetéseDíjhátralékosok utólagos befizetéseiÖnkormányzati lakások bérleti díjaiParkolási díjakIskolai, óvodai étkeztetés, üdültetés, rendezvények költségeiKulturális, szabadidős, sport események, rendezvények belépődíjai (strand)
Vállalkozások elfogadó/kifizető Helyi bolthálózat, amely árukészletében pénzhelyettesítőért vásárolt cikkeket istart/értékesít(zöldség, gyümölcs, hús-élelmiszer, kézműves~ ruhaipari cikkek, stb.)Büfék, éttermekHáztartási kisgépjavítók, cipészek, varrónőkA teljes helyi szolgáltató szektor; oktatás, szociális gondozás, egészségipar, szabadidő,sport, kultúraÁru és személyszállításAlkalmazottak béren felüli juttatásaiStb.
Forrás: dr.Szalay Zsuzsanna Eszter, Tóth Ferenc
5/6/2018 Helyi p nzhelyettes t k - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/helyi-penzhelyettesitok 12/13
bekapcsolható helyi áruk/szolgáltatások Brainstorming – ötletlista első oldala
5/6/2018 Helyi p nzhelyettes t k - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/helyi-penzhelyettesitok 13/13
Egy külföldi példa; Berkshare, Anglia http://www.berkshares.org/ (itt bankok alapították)
Varga István. 11.16.
Alapítók: left to right: Darrel Long of Salisbury Bank, Chris Kinne of Lee Bank, Anita Diller of
Pittsfield Co-op Bank, Louann Harvey of Berkshire Bank, Nancy Missaggia of Salisbury Bank, and
Melissa Joyce of Berkshire bank.
Varga István. 11.16.
Varga István. 11.16.