Blockchain und Remittances
SÜDWIND Institut Jannik Krone
Zahlungstransfers neu gedacht
Discryptive.com / Flickr.com https://www.flickr.com/photos/159526894@N02/37499031504/in/album-72157695708779765/
Discryptive.com / Flickr.com https://www.flickr.com/photos/159526894@N02/39244195990/in/album-72157695708779765/
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Wie kann die Blockchain-Technologie dazu verwendet werden, Remittances „besser“ zu machen?
Dominic Chavez/WorldBank/Flickr.com
Remittances
„Remittances are dollars wrappedwith care.“
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https://www.ted.com/talks/dilip_ratha_the_hidden_force_in_global_economics_sending_money_home?language=en
IFAD 2017: 9
Remittances
Mrd. US-Dollar Mio. Menschen
Eigenes Diagramm auf Grundlage von IOM 2018
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Remittances
Ablauf einer Überweisung ins Ausland
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1. „Funding“2. Transaktion3. Empfangen /
Auszahlen
Remittances
Aktuelle Herausforderungen
Hohe Kosten
• Weltweiter mehr als 7 % des Überweisungsbetrages
Financial Exclusion
• Betrifft sowohl die Sender- als auch die Empfängerseite
• Informelle vs. formale Finanzsysteme
Financial Illiteracy
• Überblick über den Markt
• „Produktive“ Verwendung der Gelder
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http://www.worldbank.org/en/about/annual-report/regions; World Bank 2018: 7
Remittances
5,9
7,3
9,4
5,2
7,6
6,7
7,1Weltweit:
Kosten
7
• Ineffizientes Korrespondenzbankensystem
• Mangelnder Wettbewerb
• Regulierungen
• Infrastruktur
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Remittances
Gründe für die Kosten
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Wie kann die Blockchain-Technologie dazu verwendet werden, Remittances „besser“ zu machen?
SDG 10.c: By 2030, reduce to less than 3 per cent thetransaction costs of migrant remittances and eliminateremittance corridors with costs higher than 5 per cent.
Objective 20: Promote faster, safer andcheaper transfer of remittances andfoster financial inclusion of migrants.
„At its simplest, a cryptocurrency can be thought of as a digital asset that is constructed to function as a medium of exchange, premised on the technology of cryptography, to secure the transactional flow, as well as to control the creation of additional units of the currency.“ (Cohan 2017: 1)
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Kryptowährungen
Definition
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Ohnesorge 2018: 13
• Möglichkeit 1: Als „Hintergrundtechnologie“ für Banken und Money Transfer Operator (MTO)
• Möglichkeit 2: Als Teil einer innovativen Geschäftsidee
• Möglichkeit 3: Als Vehikel für internationalen Geldtransfer
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State of the art
Anwendungsmöglichkeiten von Kryptowährungen
• Blockchain und co. können zu Kosteneinsparungen führen, die an KundInnen weitergegeben werden können
• u.a. Western Union und MoneyGram analysieren Potenziale
• Ripple und Stellar haben Blockchain-basierte Alternativen für SWIFT entwickelt
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State of the art
Möglichkeit 1: DLT als „Hintergrundtechnologie“
Möglichkeit 2: DLT als Teil einer innovativen Geschäftsidee
– Kostenloser Geldtransfer zwischen €, $, £
– Hohe Benutzerfreundlichkeit
– Sehr günstiger Geldtransfer zwischen 141Ländern
– Noch in der Beta-Phase
State of the art
€ $
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State of the artMöglichkeit 3: Kryptowährungen als Vehikel für internationale Geldtransfers
• Theorie und Praxis
• Bitcoin ist zwar weit verbreitet, aber es gibt besser geeignete Kryptowährungen
• Währungswechsel umständlich, teuer und nicht immer verfügbar
• Remittances nicht so interessant wie geschäftliche Transfers
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State of the art
Herausforderungen und Limitationen
Einstieg in den Markt ist schwer:
• „Intrinsische Motivation“ der NutzerInnen
• „Stickiness of cash“, „Cash is king“
• De-risking
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State of the art
Herausforderungen und Limitationen
• Ineffizientes Korrespondenzbankensystem
• Mangelnder Wettbewerb
• Regulierungen
• Infrastruktur
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Remittances
Gründe für die Kosten
Blockchain und Remittances
Potentiale
Kosten
• Einige Kryptowährungen bieten wesentlich günstigere Geldtransfers
• Alternative zu Korrespondenzbankensystem
Financial Exclusion
• Möglichkeit zur finanziellen Eingliederung
• Aber: Internetzugang nötig
Financial Illiteracy
• Keine spezifischen Vorteile von Blockchain
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20
Ohnesorge 2018: 15
Was wäre, wenn die Akzeptanz von Kryptowährungen so weit verbreitet ist, dass sie als alltägliches Zahlungsmittel einsetzbar sind?
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Blick in die Zukunft
IFAD (2017): Sending Money Home: Contributing to the SDGs, one family at a time. URL: https://www.ifad.org/documents/38714170/39135645/Sending+Money+Home+-+Contributing+to+the+SDGs%2C+one+family+at+a+time.pdf/c207b5f1-9fef-4877-9315-75463fccfaa7.
IOM (2018): Migration Data Portal. URL: https://migrationdataportal.org/data?t=2017&i=stock_abs_.
Ohnesorge, Jan (2018): A Primer on Blockchain and its Potential for Financial Inclusion. DeutschesInstitut für Entwicklungspolitik. Development Brief 2/2018. URL: https://www.die-gdi.de/uploads/media/DP_2.2018.pdf.
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Quellen
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