ГБПОУ МОСКОВСКИЙ КОЛЛЕДЖ БИЗНЕС-ТЕХНОЛОГИЙ
РАБОЧАЯ ТЕТРАДЬ
Для занятий обучающихся по модулю «Проектировщик
индивидуальной финансовой траектории»
ОБРАЗОВАТЕЛЬНАЯ ПРОГРАММА ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО
ОБУЧЕНИЯРАЗРАБОТАННАЯ И УТВЕРЖДЕННАЯ С УЧЕТОМ
ТРЕБОВАНИЙ РЫНКА ТРУДА И СТАНДАРТОВ FUTURE SKILLS
ПО ПРОФЕССИИ РАБОЧЕГО, ДОЛЖНОСТИ СЛУЖАЩЕГО 20034 «АГЕНТ СТРАХОВОЙ»
Москва 2020
ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКАНастоящее учебное методическое пособие разработано в целях оказания помощи обучающимся образовательных организаций в освоении программы дополнительного образования в рамках программы «Профессиональное обучение без границ».
Изучение модуля «Проектировщик личной финансовой траектории» направлено на формирование у обучающихся комплексного представления о следующих вопросах:• способы и методы планирования личных (семейных) доходов и расходов;• основных социально-экономических ролях (наемный работник в частном или государственном секторах,
предприниматель, лицо свободной профессии), которые существуют в современном обществе, и проблемах, которые приходится решать людям при реализации своих интересов;
• принципах организации и планирования деловой карьеры молодого специалиста в условиях современной экономики.
В рабочей тетради по каждой теме включены задания в форме ситуационных задач, тестов и контрольных вопросов.
Реализация программы «Профессиональное обучение без границ» осуществляется на основе компетентностного подхода к обучению. В соответствии с этим у обучающихся развиваются и совершенствуются общеучебные (ключевые) и профессиональные компетенции.
Использование информационно-коммуникационных технологий в практической деятельности (в ходе выполнения самостоятельной работы) является средством совершенствования разностороннего развития личности обучающегося через самостоятельную поисковую и исследовательскую деятельность.
Изучение программы «Профессиональное обучение без границ» способствует формированию у обучающихся гражданской позиции и трудолюбия, развитие ответственности, самостоятельности, творческой активности, готовности к профессиональному росту будущего конкурентоспособного специалиста, обладающего высокой общей культурой и социальной активностью, готового к самоутверждению и жизнетворчеству во благо страны, региона, окружающих людей.
ТЕМА: КОНСУЛЬТИРОВАНИЕ ПО СОСТАВЛЕНИЮ СЕМЕЙНОГО БЮДЖЕТА
Словарь терминов:
• Расходы - затраты покупателей на приобретение товаров, услуг или активов.
• Доходы - общая сумма денежных поступлений, получаемых отдельным лицом или домохозяйством.
• Долг – денежные средства или другие активы, которые кредиторпередаёт заёмщику (дебитору) с условием их возврата в будущем и/или выплаты вознаграждения.
• Заем - деньги, данные в долг на условиях, что они будут возвращены частями или единовременно в согласованные сроки.
• Сбережения – часть дохода домохозяйств после уплаты налогов, которая не расходуется на приобретение потребительских товаров в текущем периоде.
• Инвестиции – отказ от текущего потребления с целью вложения свободных денежных средств в финансовые инструменты и активы в целях получения финансовой отдачи в виде дохода или увеличения капитала.
• Бюджет –доходы и расходы за определенный период времени (неделю, месяц, год).• Финансы – экономические отношения по созданию, распределению и
использованию денежных средств.• Необходимые расходы — это те, которые вы должны понести в любом случае. Как
правило, они связаны с вашими обязательствами и с необходимостью сохранения здоровья и жизни.
• Желательные (необязательные) расходы — расходы на то, чего бы нам хотелось, расходы на удовольствия, те расходы, без которых в принципе можно обойтись (особенно в ситуации дефицита семейного бюджета).
Найдите верное соотношение видов бюджета и порядоких определения:
СБАЛАНСИРОВАННЫЙ
ДЕФИЦИТНЫЙ
ИЗБЫТОЧНЫЙ
доходы превышают расходы
доходы равны расходам
доходы меньше расходов
РЕСУРСЫ СЕМЬИ:• ТРУДОВЫЕ• МАТЕРИАЛЬНЫЕ• ФИНАНСОВЫЕ• ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЕ
Перечислите ресурсы вашей семьи:
ТЕСТ «СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ»
1 К какому варианту семейного бюджета следует стремиться
сбалансированный А
избыточный Бдефицитный В
2 Расходы, связанные с покупкой предметов роскоши, с организацией досуга и отдыха можно назвать
произвольные Аобязательные Бпостоянные Вматериальные Г
3 К доходам семьи относится приобретение продуктов питания
А
содержание автотранспортного средства
Б
оплата коммунальных услуг Вприбыль собственной фирмы Г
4 Потребностью следует называть
Знание об экономике семьи АИнициатива по созданию предприятия Б
Нуждаемость в чем-либо ВВнешнее побуждение к действию Г
5 Потребности бывают:
Материальные и духовные АПредметные и объектные БМатериальные и идеальные ВЕстественные и искусственные Г
6 Бюджет представляет собой
вознаграждение, которое банк выплачивает лицам Асмета расходов и доходов Бпроцесс выбора наилучшего варианта из возможных В
7 Заработная плата родителей это -
собственность семьи Атрудовой потенциал семьи Бматериальный ресурс семьи Висточник доходов Г
8 Пенсия бабушки является для семьи собственностью Атрудовым потенциалов Бматериальным ресурсом Висточником доходов Г
9 Особый товар, служащий всеобщим эквивалентом товаров и услуг
обмен Аденьги Бналог Вбюджет Г
10 Дефицитом бюджета называется ситуация, когда
доходы больше расходов Адоходы равны расходам Бдоходы меньше расходов В
11 К обязательным платежам относятся: оплата ЖКХ услуг Аподоходный налог Боплата туристических поездок Воплата культурно-массовых мероприятий
Г
12 Водителю автобуса при трудоустройстве пообещали выплатить зарплату 25800 рублей. Сколько денег он получит на руки?
23478-00 рублей А22446-00 рублей Б22188-00 рублей В22704-00 рублей Г
13 Доход – это… издержки, потребление чего-либодля определённых целей
А
деньги, материальные ценности, полученные от предприятия, отдельного лица или какой –либо деятельности
Б
структура всех доходов и расходов за определённыйпромежуток времени
В
14 Студенту ВУЗа обещали заплатить стипендию 1400-00 рублей. Сколько студент получит денег на руки?
1400-00 А1218 -00 Б1120-00 В1190-00 Г
Заполни таблицу ПРИОРИТЕТЫ РАСХОДОВ СЕМЕЙНОГО БЮЖЕТА СИДОРОВЫХ
Таблица «Приоритеты расходов семейного бюджета Сидоровых»
Наименование
расхода
Крайне
необходимо
Достаточно
необходимо
Желательно Не
обязательно
Ответы на ТЕСТ «СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ»1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1 12 13 14
А А Г В А Б Г Г Б В А, Б
Б Б Б
ТЕМА: КОНСУЛЬТИРОВАНИЕ ПО СОСТАВЛЕНИЮ ЛИЧНОГО БЮДЖЕТА
Словарь терминов:
• Процесс управления личными (домашними) финансами включает целеполагание, планирование, учет, контроль.
• Личная (семейная) финансовая цель – выраженный в денежном или материальном виде предмет стремления человека (семьи). Целеполагание как элемент управления личными финансами – деятельность по определению предмет стремления человека (семьи), выраженного в денежном или материальном виде.
• Планирование семейного (личного) бюджета (создание личного или семейного финансового плана) – деятельность по формированию детализированного представления о стратегии достижения личных (семейных) финансовых целей, о финансовых потоках и мерах, направленных на реализацию желаемого.• Учет личных финансов - упорядоченная система действий
по сбору, регистрации и обобщению информации о расходах и доходах личного (семейного) бюджета.• Контроль личных финансов – наблюдение за семейными
расходами и доходами с целью обеспечения оптимальных решений по управлению функционированием семьи в финансовой сфере.
Прочитайте и дополните статьи доходов и расходов своими личными статьями.
ДОХОДЫ:- заработная плата,
- накопления,- социальные выплаты,- - - -
РАСХОДЫ:- продукты,
- образование,- развлечения,
- - - -
ТЕСТ «ОЦЕНИ СВОЕ ФИНАНСОВОЕ САМОЧУВСТВИЯ»Согласитесь со следующими утверждениями или опровергните их. Сделайте вывод на основании полученных ответов.
Тратить деньги более характерно для меня, чем сберегать
□ согласен □не согласен
Чтобы чувствовать себя счастливым, мне необходимо иметь деньги
□ согласен □не согласен
Я готов(-а) много и усердно работать, чтобы зарабатывать столько, сколько потребуется на приобретение того, что мне действительно хочется иметь
□ согласен □не согласен
Я часто беспокоюсь о деньгах □ согласен □не согласен
Я считаю, что в моем возрасте нужно не только думать о сбережениях, но и иметь их
□ согласен □не согласен
Ответьте на вопросы.
Получаете ли вы деньги на собственные расходы?
□ да □нет
Имеете ли вы оплачиваемую работу вне дома?
□ да □нет
Из каких источников вы получаете информацию о том, как зарабатывают, тратят, экономят, сберегают и инвестируют деньги?родители, семья □ согласен □не согласен
-школа, учителя □ согласен □не согласен
-СМИ: газеты, журналы, телевидение, радио □ согласен □не согласен
-интернет □ согласен □не согласен
-друзья, знакомые □ согласен □не согласен
-специальная литература □ согласен □не согласен
Ваши родители учат васобращаться с деньгами
□ часто □иногда □редко □никогда
Как вы, считаете, управлениюличными финансами нужно учиться в школе?
□ да □может быть
□нет
Насколько вам интересно все, что связано с личными финансами (банковские счета и вклады, акции, облигации, проценты и т.д.)
□очень интересно
□ скорее интересно
□ скорее неинтерес но
□совсем не интересн о
Как бы вы оценили материальное положение вашей (родительской) семьи?
Иногда не хватает денег на необходимые продукты питанияНа еду денег хватает, но в других ежедневных расходах приходится себя
ограничиватьНа ежедневные расходы хватает, но покупка одежды уже представляет
трудностиНа еду и одежду хватает, но покупка телевизора, холодильника и т, п,
представляет трудностиДостаточно обеспечены материально, но для покупки автомобиля и
дорогостоящего отпуска пришлось бы залезть в долгиМатериально обеспечены, можем позволить себе дорогостоящий отпуск и
покупку автомобиля
Как бы вы оценили материальное положение вашей (родительской) семьи?
Иногда не хватает денег на необходимые продукты питанияНа еду денег хватает, но в других ежедневных расходах приходится себя
ограничиватьНа ежедневные расходы хватает, но покупка одежды уже представляет трудности
На еду и одежду хватает, но покупка телевизора, холодильника и т, п, представляет трудности
Достаточно обеспечены материально, но для покупки автомобиля и дорогостоящего отпуска пришлось бы залезть в долги
Материально обеспечены, можем позволить себе дорогостоящий отпуск и покупку автомобиля
Вы ожидаете от родителей финансовой помощи:В получении высшего образования □да □нетна учебу в престижном и дорогостоящем учебном заведении □да □нетесли по окончании учебы на первых порах не будет хватать
заработанных денег□да □нет
в свадебных расходах □да □нет
в покупке дома или квартиры □да □нет
в открытии собственного дела □да □нет
Когда вы думаете о том, чего хотели бы достичь в будущем, насколько важно для вас:быть счастливым □ очень
важно□достаточноважно
□совсем неважно
иметь деньги □ оченьважно
□достаточноважно
□совсем неважно
иметь любящих детей □ оченьважно
□достаточноважно
□совсем неважно
иметь интересную работу □ оченьважно
□достаточноважно
□совсем неважно
иметь шикарный автомобиль □ оченьважно
□достаточноважно
□совсем неважно
иметь друзей □ оченьважно
□достаточноважно
□совсем неважно
путешествовать по миру, получать яркие впечатления
□ очень важно
□достаточно важно
□совсем не важно
иметь собственную квартиру □ оченьважно
□достаточноважно
□совсем неважно
покупать вещи модных и дорогих брендов
□ очень важно
□достаточно важно
□совсем не важно
заботиться об окружающих людях и помогать им
□ очень важно
□достаточно важно
□совсем не важно
Сделай и запиши вывод по оценке своего финансового самочувствия на основании ответов на тест.
Решите задачу и запишите ответ.Задача.
Иван планирует купить гитару стоимостью 24 тыс. р. к окончанию учебного года. Он учится в колледже, получает ежемесячно стипендию в размере 2 тыс. р. и карманные деньги от родителей 3,5 тыс. р.
Близкие родственники, зная о планах Ивана, в день рождения в ноябре преподнесли ему денежные подарки в сумме 7 тыс. р. и 2 тыс. р к новогоднему празднику. Также, он рассчитывает во время прохождения практики в апреле и мае получить по 1,5 тыс. р., которые платят практикантам их колледжа.
До каникул остается 8 месяцев (с ноября по июнь), Иван поставил цель в течение
этого времени реализовать свой план.
Решение:
Ответ:
Решение.
Доходы Ивана составляют 16 000 р.+ 28 000 р.+ 9 000 р.+ 3 000 р.= 56 000 р.
Для реализации плана его расходы за весь период должны составить:
56 000 р. – 24 000 р. = 32 000 р., а ежемесячно 32 000 р. / 8 = 4 000 р.
Накопления рассчитываются как разница между суммарным доходом и расходом в каждом месяце.
Правильный ответ. Личный
финансовый план:Месяц Доходы
Расходы
Нако-
плени
я
Стипенди
я
Карманны
е деньги
Подарк
и
Зарплат
а
Итого
замесяц
Ноябрь 2 000 3 500 7 000 12 500 4 000 8 500Декабрь 2 000 3 500 2 000 7 500 4 000 3 500Январь 2 000 3 500 5 500 4 000 1 500Февраль 2 000 3 500 5 500 4 000 1 500Март 2 000 3 500 5 500 4 000 1 500Апрель 2 000 3 500 1 500 7 000 4 000 3 000Май 2 000 3 500 1 500 7 000 4 000 3 000Июнь 2 000 3 500 5 500 4 000 1 500Итого 16 000 28 000 9 000 3 000 56 000 32 000 24 000
ТЕМА: РАСЧЕТ МОДЕЛИ ЛИЧНЫХ ИНВЕТИЦИЙСловарь терминов:
• Личные сбережения — часть денежных доходов населения, не используемая на потребление, а откладываемая в целях накопления.
• Банковский вклад (или банковский депозит) — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.
• Вклад до востребования— депозит без указания срока хранения, который возвращается по первому требованию вкладчика.
• Срочный вклад— депозит под проценты, внесённый на определённый срок и изымаемый полностью по истечении обусловленного срока.• Капитализация процентов — причисление процентов к
сумме вклада, позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты• Паевой инвестиционный фонд — имущественный
комплекс, без образования юридического лица, основан на доверительном управлении имуществом фонда специализированной управляющей компанией с целью увеличения стоимости имущества фонда.
Реши задачи и запиши ответ.Задача 1.
Старший брат Маши решил накопить на путешествие, о котором долго мечтал. За два года ему удалось собрать 100 тыс. руб.. Но для оплаты поездки ему нужно накопить ещё 50 тыс. руб. Уже накопленные сбережения он хранил дома. В то же время коммерческие банки
предлагают заключить договор вклада на год со ставкой̆ посоветовать брату Маши?
7,5% годовых. Что бы вы могли
Ответ:
Задача 2. Михаил устроился на работу в туристическую фирму. Бухгалтер туристической фирмы Марина Игоревна открыла в банке «КБ» на имя Михаила зарплатную карту, на которую регулярно перечислялась зарплата Михаила и деньги на поездки вместе с туристическими группами. Михаил считает банк «КБ» очень надёжным банком, поэтому все свои сбережения, которые он копит на обучение в одном из зарубежных университетов, оставляет на зарплатной карте. Как вы считаете, прав ли был Михаил в своём решении? Какой вариант действий вы бы могли ему предложить?
Ответ:
Задача 3. Семён Николаевич собирается купить дачный̆ домик в одной из деревень в соседней̆ области. Он продал свою машину за 500 тыс. руб. и начал искать подходящий̆ вариант. Вырученные деньги он хранил в квартире в надёжном месте. Сначала он долго не мог найти дом, а потом заболел и полгода пролежал в больнице, после чего снова занялся поисками. Когда он нашёл подходящий вариант, с момента продажи машины прошёл год. За это время цены на недвижимость выросли на 8%. Как ему разумнее было распорядиться деньгами?Ответ:
Задача 4.Марина мечтает о туристической поездке в Европу. Подрабатывая после учёбы, за год она сумела накопить только 40 тысяч руб. Этой суммы было недостаточно, и Марина решила перенести поездку на следующий год, а деньги, чтобы не истратить, положить в банк. На следующий день Марина по дороге в университет увидела вывеску ООО «Касса взаимопомощи». Из рекламы она узнала, что если положить деньги в эту финансовую организацию, то через год ей вернут всю сумму плюс 35%годовых. Марина так и сделала. Когда через год она пришла за своими деньгами, то оказалось, что такой организации больше не существует, т.к. она ликвидирована по решению суда. Марина обратилась в агентство по страхованию вкладов с просьбой о возврате суммы её вклада, но ей отказали.Какую сумму рассчитывала получить Марина, после окончания срока депозита? Почему Марине отказали в возврате суммы ее вклада в агентстве по страхованию вкладов? Как должна, по вашему мнению, поступить Марина в сложившейся ситуации? Ответ:
Ответы на задачи по теме: «РАСЧЕТ МОДЕЛИ ЛИЧНЫХ ИНВЕТИЦИЙ»
Задача 1. Ответ: когда необходимо копить деньги долгое время, лучше положить их в банк, иначе есть вероятность обесценивания их из-за инфляции.
Задача 2. Ответ: хранить крупные суммы на зарплатной карте не правильно по нескольким причинам. Во-первых, это небезопасно из-за угрозы финансовых мошенников. Во-вторых, на карту не начисляют проценты, и они не приносят никакого дохода. И в- третьих, на карте деньги также обесцениваются из-за инфляционных процессов. Поэтому, Михаилу надо оставлять на карте деньги на текущие расходы, а копить на обучение надо на депозите в банке.
Задача 3. Ответ: Семену Николаевичу можно посоветовать было вложить деньги в банк или купить ценные бумаги.
Задача 4. Ответ: Марина рассчитывала получить 54 тыс. руб. Агентство по страхованию вкладов занимается страхованием вкладов только в банках, включенных в реестрбанков — участников системы обязательного страхования вкладов. Поэтому единственный выход обращается в суд.
Ситуационная задачаВыберите правильную стратегию решения и запишите ответ с обоснованиемВ настоящее время Вы учитесь в вузе и в свободное время подрабатываете курьером, Ваши родители попросили Вас помочь – провожать младших сестер на занятия в хореографическую студию, которая находится на другом конце города. Для этого Вы решили купить недорогой автомобиль, кроме того, возможно с его помощью более интенсивно подрабатывать курьером (брать больше посылок для доставки). Стоимость недорогого автомобиля составляет 150 тыс. руб., ежемесячные расходы на бензин 3- 4 тыс. руб., техобслуживание автомобиля ежегодно 20 тыс. руб., налог на 1,2 тыс. руб., ОСАГО 6,5 тыс. руб.
Оцените способы достижения цели по покупке автомобиля:
Первый способ – откладывать ежемесячно определенную сумму. Определите какую сумму Вы можете себе позволить откладывать при заработной плате 20 тыс. руб. и 50 тыс. руб., как скоро можно будет накопить необходимую сумму.
Второй способ – взять автокредит под 10% годовых на 18 месяцев с ежемесячным платежом 9 тыс. руб. (переплата 12 тыс. руб.), однако в этом случае Вам необходимо будет оформить кроме ОСАГО, еще и КАСКО стоимостью 17 тыс. руб. Посчитайте можете ли Вы себе позволить автокредит, содержание автомобиля, уплату налогов, страховок, при заработной плате 20 тыс. руб. и 50 тыс. руб..
Третий способ - открыть пополняемый депозит со ставкой 6% годовых с ежемесячной капитализацией и каждый месяц откладывать 6,25 тыс. руб., тогда автомобиль Вы сможете купить через 1 год 11 месяцев без переплаты.Определите сможете ли Вы себе позволить откладывать на депозит 6,25 тыс. руб. при заработной плате 20 тыс. руб. и 50 тыс. руб.
Ответ:
ТЕМА: КОНСУЛЬТИРОВАНИЕ ПО РАЗВИТИЮ КАРЬЕРЫ С ФИНАНСОВОЙ ТОЧКИ ЗРЕНИЯ
Словарь терминов:
Карьера — успешное продвижение в области служебной, социальной, научной и другой деятельности; продвижение вверх по служебной лестнице.
Финансы (фр. finances — денежные средства) в российской научной и учебной литературе определяются, как совокупность экономических отношений, возникающих в процессе формирования, распределения и использования централизованных идецентрализованных фондов денежных средств.
Этапы карьеры
Зтапы карьеры
Предварительный этап включает учебу в школе, среднее и высшее образование и длится до 25 лет.
Этап становления, (с 26 до 30 лет). В этот период работник осваивает
выбранную профессию, приобретает необходимые навыки
Этап продвижения обычно длится с 30 до 40-45 лет. В этот период
идет процесс роста квалификации, продвижения по
службе
Этап профессионализма характеризуется закреплением достигнутых результатов и
длится с 45 до 50 лет
Этап лидерства и подготовки к завершению служебной карьеры (51 - 60 лет) характеризуется
ростом уважения в обществе
Этап завершения деловой карьеры длится с 60 до 65 лет. В это время человек начинает всерьез
задумываться о пенсии, постепенно уменьшая деловую активность
Используя открытые источники информации, найди и запиши 10 правил успешной карьеры.
1.2.3.4.5.6.7.8.9.10.
Реши ситуационные задачи и запиши ответ.
• Ситуация 1Вы находитесь в поиске работы. На очередном конкурсном отборе Вам предлагают заполнить анкету. В графы «Ф.И.О.», «Пол», «Профессия» Вы вписываете свои данные автоматически, а вот над графой «Цель» Ваша авторучка «замерла». Сформулируйте цель так, чтобы Вы прошли отбор и заинтересовали работодателя.Ответ:
• Ситуация 2Ваш друг охотно и по долгу может что-нибудь мастерить, читать журналы об устройстве машин и механизмов, другими словами, он интересуется техникой. Вы же охотно ходите в музеи, театры, очень легко знакомитесь с людьми, Вам не составляет труда убедить сверстников или младших поступать так, а не иначе.Решая вопрос о поступлении в вуз, ваш друг уговаривает Вас поступать вместе с ним в технический университет, который находиться в Вашем районе. Как вы поступите?Ответ:
Реши ситуационные задачи и запиши ответ.
• Ситуация 3Только что открылась новая вакансия. Она кажется Вам очень заманчивой, хотя у Вас нет опыта в такого рода деятельности. Но так как Вы хорошо себя зарекомендовали, друзья убеждают Вас решиться на это. Вам кажется, что способности позволяют Вам занять эту должность, даже с недостаточным опытом. Как Вы поступите?Ответ:
Список использованных источников
▪ https:// cbr.ru/ официальный сайт Центрального банка Российской Федерации,▪ https:// minfin.ru официальный сайт Министерства финансов Российской Федерации,▪ https:/ nalog.ru официальный сайт Федеральной налоговой службы,▪ Автономов В.С., Экономика (базовый уровень) изд. Издательство ВИТА-ПРЕСС,
2015г.,▪ Киреев А. Экономика (базовый уровень) изд. Издательство ВИТА-ПРЕСС, 2018г.,▪ Липсиц И.В., Финансовая грамотность. Учебное пособие. изд. Издательство ВИТА-
ПРЕСС, 2019г.