Zmieniamy Pomorze ! Wsparcie dla mikro i małych przedsiębiorstw

Pomorski Fundusz Pożyczkowy Sp. z o.o. Pomorski Fundusz Pożyczkowy Sp. z o.o. jest instytucją otoczenia biznesu. Powstał w 2004 roku z inicjatywy Marszałka Województwa Pomorskiego. Udziałowcy: Województwo Pomorskie (84,68% udziałów), Gminy Miast Gdańska, Gmina Miasta Gdyni, Gmina Miasta Sopotu, Gmina Miasta Słupska, Gmina Miasta Chojnic, Gmina Miasta Malborka, Powiat Wejherowski, Agencja Rozwoju Pomorza SA, Pomorska Agencja Rozwoju Regionalnego SA.

Pomorski Fundusz Pożyczkowy Sp. z o.o.

Zgodnie z Umową Spółki celem działania Pomorskiego Funduszu Pożyczkowego Sp. z o.o. jest

„wspieranie rozwoju mikroprzedsiębiorców oraz małych i średnich przedsiębiorców poprzez ułatwianie imdostępu do finansowania dłużnego, w drodze udzielania im pożyczek na cele związane z podejmowaniem i prowadzeniem działalności gospodarczej, a także wspieranie wszelkich przedsięwzięć i inicjatyw służących rozwojowi przedsiębiorczości, w tym również w dziedzinie ekonomii społecznej”.

Miejsce PFP w systemie Instytucji Otoczenia Biznesu

Raport CASE-Doradcy Sp. z o.o. przygotowany na zlecenie Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości [1]

instytucje otoczenia biznesu

jednostki administracji rządowej

jednostki samorządu terytorialnego

agencje rozwoju regionalnego

jednostki zaplecza badawczo - rozwojowego

organizacje pracodawców i pracobiorców

izby i stowarzyszenia producenckie

instytucje szkoleniowo - doradcze

sektor szkolnictwa wyższego

instytucje wspierające przedsiębiorczość

sieci wspierające przedsiębiorczość, innowacyjność

instytucje finansowe, w tym fundusze pożyczkowe

Instytucje wspierające rozwój innowacyjności i przedsiębiorczości

Raport Stowarzyszenia Organizatorów Ośrodków Innowacji i Przedsiębiorczości w Polsce [2], Portal Innowacji, Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości [3]

ośrodki przedsiębiorczości

• ośrodki szkoleniowo – doradcze

• ośrodki przedsiębiorczości

• centra biznesu • preinkubatory• inkubatory

przedsiębiorczości

ośrodki innowacji

• parki technologiczne, naukowe, naukowo-technologiczne, przemysłowo-technologiczne, techno-parki

• inkubatory technologiczne

• centra transferu technologii

• akademickie inkubatory przedsiębiorczości

• centra innowacji

pozabankoweinstytucje finansowe

• regionalne i lokalne fundusze pożyczkowe

• fundusze poręczeń kredytowych

• fundusze kapitału zalążkowego

• sieci Aniołów Biznesu

Rola instytucji finansowych w systemie IOB

ułatwienie dostępu do finansowania dla przedsiębiorstw z sektora MŚP, przedsiębiorstw nowo powstałych, bez historii kredytowej, przedsiębiorstw realizujących przedsięwzięcia innowacyjne, rozwojowe

państwa, będącymi dystrybucja instrumentów finansowych zasilanych środkami pochodzącymi z Unii Europejskiej, budżetu państwa, będącymi w dyspozycji województw oraz środkami prywatnymi

udzielanie wsparcia przedsiębiorstwom na wszystkich etapach funkcjonowania firmy: jej tworzenia, prowadzenia oraz rozwoju

Fundusze pożyczkowe w systemie IOB

• wsparcie rozwoju przedsiębiorczości na poziomie lokalnym,

• oferta produktowo – usługowa dostosowana do potrzeb podmiotów gospodarczych zlokalizowanych na określonym obszarze,

• koncentracja na finansowej obsłudze wyodrębnionych grup klientów – najczęściej mikro, małych i średnich przedsiębiorstw,

• stosowanie uproszczonych reguły i zasady oceny zdolności kredytowej klientów, co sprawia, że procedury pożyczkowe są mniej skomplikowane i bardziej przyjazne dla potencjalnego klienta.

Raport Stowarzyszenia Organizatorów Ośrodków Innowacji i Przedsiębiorczości w Polsce, 2014 [2]

Miejsce sektora MŚP w gospodarce

MŚP stanowią 99,8% ilości wszystkich przedsiębiorstwz czego na mikroprzedsiębiorstwa przypada 96,0% (*dane z 2015)

Struktura przedsiębiorstw aktywnych w Polsce ze względu na wielkość firmy w % [4]

Ilość przedsiębiorstw w 20151,8 mln mikroprzedsiębiorstw 57 tys. małych firm 16 tys. średnich firm

90% wszystkich przedsiębiorców z sektora MŚP to osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą

duże0,2%

średnie0,8% małe

3,0%

mikro 96,0%

Miejsce sektora MŚP w gospodarce

Sektor przedsiębiorstw wytwarza blisko trzy czwarte wartości PKB (w 2015 - 73,4%)przy czym małe i średnie przedsiębiorstwa generują połowę PKB. [4]

wartość dodana brutto wytworzona

przez przedsiębiorstwa

73,4%

wartość dodana brutto

wytworzona przez inne podmioty

15,2%

cła i podatki 11,3%

Miejsce sektora MŚP w gospodarce

Przeżywalność pierwszego roku działalności - według wielkości przedsiębiorstwa (wskaźnik przeżycia 2016/2015) [4]

87,1%

68,7%

68,9%

0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100

średnie

małe

mikro

MŚP w województwie pomorskim

▪ w 2015 województwo pomorskie zajęło II miejsce, tuż za województwem mazowieckim, w rankingu przedsiębiorczości, województwo pomorskie zajęło drugie miejsce w kraju już piąty rok z rzędu;▪ wartość syntetycznego wskaźnika przedsiębiorczości wyniosła 73,38 i była wyższa niż rok wcześniej (60,62);▪ na 1000 Pomorzan przypada 54,02 aktywnych MŚP (średnia dla kraju wynosi 49,71);▪ województwo pomorskie zajmuje drugie miejsce w rankingu największej ilości przedsiębiorstw z sektora MŚP na 1000 mieszkańców, jakie powstały (11,20), równocześnie dużo podmiotów zostało wyrejestrowanych (8,81); bilans pomiędzy podmiotami powstającymi i wyrejestrowanymi jest jednak dodatni, wysoki.

według najnowszego raportu Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości za rok 2015, opublikowanego w 2017, [4]

MŚP w województwie pomorskim - finansowanie zwrotne

Mikro i małe firmy mają najtrudniejszy dostęp do finansowania zewnętrznego, zwrotnego, w tym w formie kredytów bankowych.

• w 2013 kredytu obrotowego nie otrzymało 31%, a kredytu inwestycyjnego 39% ubiegających się o nie mikroprzedsiębiorstw; • w przypadku małych firm wskaźniki te wyniosły odpowiednio 7% oraz 15%.

Główne przyczyny nieotrzymania kredytu bankowego. [5]

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

niska zdolnośćkredytowa

zbyt krótki okresdziałalności

brakzabezpieczeń

branżadziałalności

nie podanoprzyczyn

Pomorski Fundusz Pożyczkowy - partner w biznesie

• rozbudowana sieć dystrybucji: centrala w Gdańsku, sieć pięciu oddziałów (Słupsk, Kartuzy, Bytów, Tczew, Wejherowo)

• zawsze blisko przedsiębiorców: oddziały w Słupsku, Bytowie i Tczewie działają w Inkubatorach Przedsiębiorczości, regularne konsultacje w Inkubatorze w Lęborku oraz Gdyńskim Centrum Wspierania Przedsiębiorczości

• wysoki standard działania: wdrożenie systemu zarządzania jakością oraz systemu zarządzania bezpieczeństwem informacji

• działania informacyjne, w 2017 odbyło się blisko 100 spotkań z przedsiębiorcami z województwa pomorskiego

Pomorski Fundusz Pożyczkowy Sp. z o. o. – Inicjatywa JEREMIE

Inicjatywa JEREMIE to największy, zrealizowany dotychczas program wsparcia mikro i małych przedsiębiorstw w formie pożyczek współfinansowanych ze środków Unii Europejskiej, z budżetu na lata 2007-2013. W Inicjatywie JEREMIE uczestniczyło siedem województw.

Co trzecia pożyczka udzielona w ramach Inicjatywy JEREMIE na terenie województwa pomorskiego udzielona została przez Pomorski Fundusz Pożyczkowy Sp. z o.o.

Pomorski Fundusz Pożyczkowy Sp. z o.o. – Inicjatywa JEREMIE

W 2013 Pomorski Fundusz Pożyczkowy Sp. z o.o. został wyróżniony przez Bank Gospodarstwa Krajowego, menadżera Projektu, za realizację projektu JEREMIE w województwie pomorskim i wspieranie lokalnej przedsiębiorczości. Tym samym PFP Sp. z o.o. zostało zaliczone do grona instytucji, które efektywnie wspierają sektor MŚP w swoim regionie. W ramach Inicjatywy JEREMIE Pomorski Fundusz Pożyczkowy Sp. z o.o. udzielił: 1663 pożyczki na kwotę ponad 118 mln 260 tys. zł

Pomorski Fundusz Pożyczkowy Sp. z o.o. w liczbach

ponad 5,25 tys. wspartych przedsięwzięć gospodarczych

ponad 262 mln zł przeznaczonych na pożyczki dla mikro i małych firm

19 umów operacyjnych realizowanych 19 umów operacyjnych realizowanych w ramach Programów Regionalnych oraz jednego programu o zasięgu krajowym

Pomorski Fundusz Pożyczkowy Sp. z o.o.wyniki na tle województwa pomorskiegow 2016 według raportu PZFP w województwie działało osiemfunduszy pożyczkowych; wyniki PFP na tle województwa [7]:

udział % w liczbie ogółem udział % w wartości ogółemudzielonych pożyczek udzielonych pożyczek

PFP 58,87%

inne fundusze 41,13%

PFP 55,18%

inne fundusze 44,82%

wg Raportu PZFP za 2016 r. [7]

3 miejsce wg liczby udzielonych pożyczek

8 miejsce wg wartości udzielonych pożyczek

Pomorski Fundusz Pożyczkowy Sp. z o.o.- wyniki na tle kraju

Pomorski Fundusz Pożyczkowy Sp. z o.o.wsparte podmioty wg długości funkcjonowania na rynkuw okresie 01/2015-10/2017 – struktura ilościowa

Źródło: dane PFP

0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%

100%

2015 2016 do 10/2017

62,30% 58,93% 51,46%

37,70% 41,07% 48,54%

start-up (do 24 m-c działalności) kontynuujący działalność

Pomorski Fundusz Pożyczkowy Sp. z o.o.wsparte podmioty wg rodzaju klientaw okresie 01/2015-10/2017 – struktura ilościowa

Źródło: dane PFP

0,00%

20,00%

40,00%

60,00%

80,00%

100,00%

2015 2016 do 10/2017

13,82% 21,58% 21,68%

86,18% 78,42% 78,32%

korzystający z funduszu pożyczkowego po raz pierwszy korzystający z funduszu pożyczkowego po raz kolejny

Pomorski Fundusz Pożyczkowy Sp. z o.o.wsparte przedsięwzięcia wg celu pożyczkiw okresie 01/2015-10/2017 – struktura ilościowa

Źródło: dane PFP

0%

10%

20%30%

40%

50%60%

70%

80%90%

100%

2015 2016 do 10/2017

81,26%93,27%

80,58%

14,75% 2,32% 16,83%

3,98% 4,41% 2,59%

obrotowy inwestycyjno-obrotowy inwestycyjny

Pomorski Fundusz Pożyczkowy Sp. z o.o.wsparte podmioty wg sektora działalności w okresie 01/2015-10/2017 – struktura ilościowa

Źródło: dane PFP

przetwórstwo przemysłowe

9,66%

budownictwo 9,34%

handel 15,82%

transport4,67%

pozostałe usługi 60,09%

inne rodzje działalności

0,42%

Pomorski Fundusz Pożyczkowy Sp. z o.o.wsparte podmioty wg miejsca działalnościw okresie 01/2015-10/2017 – struktura ilościowa

Obszar miejski: miasta pow. 25 tys. mieszkańców bez aglomeracji Trójmiasta. Obszar wiejski: gminy wiejski, wiejsko-miejskie oraz miasta poniżej 25 tys. mieszkańców.

Źródło: dane PFP

0%

20%

40%

60%

80%

100%

2015 2016 do 10/2017

45,90% 42,69% 47,25%

26,46% 37,12% 20,06%

27,63% 20,19%32,69%

Trójmiasto obszar miejski obszar wiejski

Dlaczego warto skorzystać z pożyczek PFP?

korzystne warunki finansowania, nabór ciągły

mniej restrykcyjne formy zabezpieczeń

krótka procedura, ograniczone formalności

szybkie uruchomienie środków

dostęp dla startujących w biznesie, firm nowych

Oferta Pomorskiego Funduszu Pożyczkowego Sp. z o.o. Pożyczki dla mikro i małych przedsiębiorstw prowadzących działalność gospodarczą i realizujących inwestycje na terenie województwa pomorskiego dostępne są z trzech programów:

• Mikropożyczka oraz Pożyczka Rozwojowa z RPO WP 2014-2020 Pomorski Fundusz Rozwoju 2020+,współfinansowane ze środków Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego oraz budżetu państwa;

• Pożyczka „Na Start” oraz „Inwestycyjna” współfinansowane ze środków Województwa Pomorskiego;

• Pożyczka „Kapitał na start”. Mikropożyczki dla zakładających działalność gospodarczą z Programu PO KL 2007-2013 współfinansowane ze środków Unii Europejskiej.

Mikropożyczka oraz Pożyczka Rozwojowa z Pomorskiego Funduszu Rozwoju 2020+

Wsparcie dla mikro i małych przedsiębiorstw z terenu województwa pomorskiego na przedsięwzięcia rozwojowe.

Mikropożyczka z Pomorskiego Funduszu Rozwoju 2020+

przeznaczenie

finansowanie przedsięwzięć rozwojowych:mikro lub małego przedsiębiorcy, prowadzącego działalność gospodarczą i realizującego przedsięwzięcie rozwojowe podlegającą finansowaniu na terenie województwa pomorskiego

kwota pożyczki do 100 000 zł

oprocentowanie nominalne 0,92% oraz 1,83% - w obszarach preferencji od 2,43% - na zasadach rynkowych

prowizja 0%

maksymalny okres spłaty 60 miesięcy w tym do 6 miesięcy karencji w spłacie kapitału

Pożyczka Rozwojowa z Pomorskiego Funduszu Rozwoju 2020+

przeznaczenie

finansowanie przedsięwzięć rozwojowych:mikro lub małego przedsiębiorcy, prowadzącego działalność gospodarczą i realizującego przedsięwzięcie rozwojowe podlegającą finansowaniu na terenie województwa pomorskiego

kwota pożyczki od 100 000 zł do 300 000 zł

oprocentowanie nominalne 0,92% oraz 1,83% - w obszarach preferencji od 2,43% - na zasadach rynkowych

prowizja 0%

maksymalny okres spłaty 60 miesięcy w tym do 6 miesięcy karencji w spłacie kapitału

Zapraszamy do składania wniosków,nabór rozpoczęty od 18.08.2017.

Pożyczka „Na Start”, „Inwestycyjna”z Program WP współfinansowana ze środków Województwa Pomorskiego

Pożyczka dla mikro i małych przedsiębiorstw z terenu województwa pomorskiego, przedsiębiorstw działających na rynku nie dłużej niż 24 miesiące oraz osób zakładającychdziałalność gospodarczą

Projekt finansowany ze środków Województwa Pomorskiego

POŻYCZKA „NA START” Z PROGRAMU WP

przeznaczenie

finansowanie celów inwestycyjnych i rozwojowychmikro lub małego przedsiębiorcy, działającego nie dłużej niż 24 m-ce, prowadzącego działalność gospodarczą lub realizującego inwestycję podlegającą finansowaniu na terenie województwa pomorskiego

kwota pożyczki do 100 000 zł

oprocentowanie nominalne 2,00%

prowizja 0%

maksymalny okres spłaty 60 miesięcy w tym do 6 miesięcy karencji w spłacie kapitału

Pożyczka „Kapitał na start” z Programu Operacyjnego Kapitał Ludzki 2007-2013

Mikropożyczka dla zakładających działalność gospodarcząwspółfinansowana ze środków unijnych

Projekt współfinansowany ze środków Unii Europejskiej w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego

POŻYCZKA „KAPITAŁ NA START” z PO KL 2007-2013

przeznaczenie mikropożyczki dla przedsiębiorców zakładających działalność gospodarczą na dowolny cel gospodarczy: inwestycyjny, obrotowy, inwestycyjno – obrotowy

kwota pożyczki do 50 000 zł

oprocentowanie nominalne 2,75%

prowizja 0%

maksymalny okres spłaty 60 miesięcy w tym do 12 miesięcy karencji w spłacie kapitału

Pomorski Fundusz Pożyczkowy Sp. z o.o.

Centrala Gdańsk ul. Szara 32-33 tel. 58 302 20 05tel. kom. 792 082 800 o/ Tczew tel. kom. 601 140 209 ul. Obrońców Westerplatte 3, pok. 12biuro@pfp.gda.pl (Dom Przedsiębiorcy w Tczewie) www.pfp.gda.pl tel. kom 607 927 167

biurotczew@pfp.gda.pl

o/ Słupsk o/ Kartuzy ul. Portowa 13B, lok. 140B ul. Klasztorna 1, pok. 2,8 (Słupski Inkubator Technologiczny) (Kartuskie Centrum Kultury)tel. kom 601 512 131 tel. kom. 609 813 182biuroslupsk@pfp.gda.pl biurokartuzy@pfp.gda.pl

o/ Bytów o/ Wejherowo, dyżury Lębork ul. Podzamcze 34, pok. 114 ul. 3 Maja 3 lok. 2 (Kaszubski Inkubator Przedsiębiorczości) tel. kom 607 377 767tel. kom. 609 818 301 biurowejherowo@pfp.gda.pl biurobytow@pfp.gda.pl

Źródła:

[1] Górzyński M., Pander W., Koć P., Tworzenie związków kooperacyjnych między MSP oraz MSP i instytucjami otoczenia biznesu, Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości, Warszawa 2006.[2] Ośrodki Innowacji i Przedsiębiorczości w Polsce, Raport 2014, SOOIPP. [3] http://www.pi.gov.pl/IOB/chapter_86459.asp [4] Raport o stanie sektora małych i średnich przedsiębiorstw w Polsce. 2017., PARP. [5] Ocena ex-ante dla instrumentów finansowych w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego dla województwa pomorskiego na lata 2014 – 2020, IMAPP Sp. z o.o., Policy & Action GroupUniconsult Sp. z o.o., Warszawa, sierpień 2014. [6] Fundusze pożyczkowe w Polsce. Raport 2016, Polski Związek Funduszy Pożyczkowych.

Dziękujemy za uwagę !

ul. Szara 32-3380-116 Gdańsk

tel. 58 302 20 05e-mail: biuro@pfp.gda.pl

www.pfp.gda.pl