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XLIV Asamblea Anual de FELABAN9 de noviembre de 2010
Inclusión social yeducación financiera
Mario Bergara
La necesidad de un mayor accesoa los servicios financieros
Plan de la presentación
La educación para el conocimiento yel manejo de los servicios financieros
La necesidad de un mayor accesoa los servicios financieros
Plan de la presentación
La educación para el conocimiento yel manejo de los servicios financieros
Hacia una mayor inclusión social en elacceso a los servicios financieros
La profundización financiera se asocia a un mayor desarrollo económico y social
Promover adecuada canalización del ahorro hacia actividades productivas y hacia el financiamiento del bienestar de la población
Facilitar las transacciones, promoviendo la eficiencia de los instrumentos financieros y del sistema de pagos
La educación como ingrediente fundamental en la profundización financiera y en la mayor inclusión social
La necesidad de un mayor accesoa los servicios financieros
Limitado desarrollo de instituciones y mercadosfinancieros en América Latina
Los bancos constituyen la principal fuente de provisión de servicios financieros, pero con una penetración reducida
Limitada participación de intermediarios no bancarios o de agentes no intermediarios
Escaso desarrollo de los mercados de capitales y de los instrumentos financieros
Dificultades de acceso a servicios financieros por parte de micro, pequeñas y medianas empresas, así como de familias de menores recursos
La necesidad de un mayor accesoa los servicios financieros
Reducida profundización financiera en América Latina
La necesidad de un mayor accesoa los servicios financieros
Baja cobertura de servicios financieros básicos en América Latina
La necesidad de un mayor accesoa los servicios financieros
Incrementar sustancialmente el acceso a los servicios financieros
La necesidad de un mayor accesoa los servicios financieros
Incrementar sustancialmente el acceso a los servicios financieros
La necesidad de un mayor accesoa los servicios financieros
Incrementar sustancialmente el acceso a los servicios financieros
0 10 20 30 40 50 60 70 80
Bélgica
Saint Kitts y Nevis
Anguila
Belarús
España
Estados Unidos
Irlanda
Polonia
Líbano
Irán
Antigua y Barbuda
Luxemburgo
Cabo Verde
República Checa
Omán
Mauricio
Georgia
Taiwán
Puerto Rico
Armenia
Chile
Uruguay
Argentina
J apón
Malasia
Tailandia
Moldova
El Salvador
Sucursales por cada 100.000 habitantes
La necesidad de un mayor accesoa los servicios financieros
Uruguay no es la excepción:baja penetración y cobertura
Relación Depósitos / PIB del 55%
Relación Crédito / PIB del 25%
334 sucursales bancarias en todo el país
151 en Montevideo
183 en el interior
10 sucursales bancarias por cada 100.000 habitantes
350 cajeros automáticos y 435 terminales en todo el país
23 cajeros automáticos y terminales por cada 100.000 habitantes
La necesidad de un mayor accesoa los servicios financieros
Promover iniciativas concretas de bancarización y de promoción de un mayor acceso a los servicios financieros
Participación de todos los agentes involucradosInfraestructuras, instrumentos, incentivos
Promover la transparencia de la información en los mercados financieros, combatiendo la cultura de la opacidad
Aplicar las normas que procuran la defensa de los intereses de los sectores más desprotegidos:
Derechos de usuarios y relaciones de consumoLey de promoción y defensa de la competencia
Hacia una mayor inclusión financiera
La necesidad de un mayor accesoa los servicios financieros
Definir criterios de medición del acceso a los servicios
Identificar los factores que limitan la inclusión financiera para empresas y familias
Identificar los factores que limitan la demanda de la población y de las empresas por servicios financieros
Evaluar propuestas en el ámbito legal, reglamentario, tributario, etc. que estimulen un mayor acceso a servicios financieros: infraestructura, instrumentos, etc.
Posibles líneas de acción
La necesidad de un mayor accesoa los servicios financieros
La necesidad de un mayor accesoa los servicios financieros
Plan de la presentación
La educación para el conocimiento yel manejo de los servicios financieros
Contribuir a la educación financiera de la población
Mejorar la comprensión de los aspectos económicosColaborar con el despliegue de derechos ciudadanosEnfoque de inclusión social: facilitar conocimiento y decisiones a quienes más lo necesitan
Desarrollar programas que contribuyan a una mayor cultura financiera de la población
Estimular comportamientos adecuadosContribuir con la confianza en la actividad financiera
La educación para el conocimiento y el manejo de los servicios financieros
Hacia una mayor educación financiera
Contribuir al manejo adecuado del dineroPlanificar un presupuesto personal de acuerdo a objetivosMantener un monitoreo de las finanzas personales
Tomar decisiones que tomen en cuenta el futuroConsiderar contingencias esperadas e imprevistosCultura del ahorro y previsiones
Poder evaluar y elegir productos financierosManejar información económica y financiera básicaConocer sus derechos y responsabilidades como usuario y cliente del sistema financiero
La educación para el conocimiento y el manejo de los servicios financieros
Impulsar las “capacidades financieras” de la sociedad
Proyecto impulsado por el Banco Mundial con apoyo del Fondo Ruso para la educación financiera
América Latina: Colombia, México y Uruguay
Objetivos asociados a la definición de políticasDefinir estado de situación y prioridadesDeterminar líneas de acciónEvaluar efectividad de medidas y acciones
Se han desarrollado 24 encuestas de diverso alcance, principalmente en países desarrollados
Aprendizaje de experiencias previasAdaptación a realidades de países emergentes
La educación para el conocimiento y el manejo de los servicios financieros
Encuesta nacional sobre “capacidades financieras”
Manejo y control de las finanzas personalesFrecuencia de problemas financierosAcciones correctivas que suelen tomarseElaboración de un presupuestoMantener listados de gastos
Enfoque del manejo financieroActitud hacia el ahorroActitud hacia el uso del créditoActitud hacia el gasto
Prácticas y actitudes de planificación financieraAhorros para emergencias o pérdidas de ingresosSeguros y planes de retiro
La educación para el conocimiento y el manejo de los servicios financieros
Temas posibles a considerar en las encuestas nacionales
Elección y uso de instrumentos financierosRecolección información previaFactores considerados en la elecciónClaridad en la necesidad de uso o adquisición
Conocimiento de conceptos económico-financieros básicosPrecios e inflaciónTasas de interésRiesgos y retornosCapacidad de entender resúmenes de cuenta
Conocimiento de derechos de usuariosDerechos y obligaciones como usuario financieroÁmbitos para hacer valer los derechos
La educación para el conocimiento y el manejo de los servicios financieros
Temas posibles a considerar en las encuestas nacionales
Todos los ciudadanos tienen el derecho a
efectuar juicios debidamente informados y deben
poseer la capacidad de tomar decisiones
efectivas con relación al manejo del dinero y de
los instrumentos financieros
La inclusión y la educación financierahacen a la ética de la sociedad
XLIV Asamblea Anual de FELABAN9 de noviembre de 2010
Inclusión social yeducación financiera
Mario Bergara
