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“Sportello del credito” Presentazione del nuovo servizio per le PMI
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COSA E’ CAMBIATO NELL’ACCESSO AL CREDITO
Dal lato dell’impresa• Fatturato in contrazione• Tensione finanziaria (minori ricavi, tempi di incasso
più lunghi, minore disponibilità ad ottenere dilazioni di pagamento dai fornitori)
• Esigenze di rinegoziazione (nei tempi e nelle condizioni) dello stock di debito bancario pregresso
• Esigenze di sostegno finanziario per il completamento di progetti in fase di realizzazione
• Garanzie reali (soprattutto immobili) svalutate
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COSA E’ CAMBIATO NELL’ACCESSO AL CREDITO
Dal lato della banca• Condizioni più restrittive• Disorientamento per quanto riguarda i criteri ed i
processi decisionali per valutare le richieste di allungamento della scadenza del debito
• Disponibilità a concedere nuovi finanziamenti subordinatamente al rilascio di garanzie
• Molta cautela a concedere l’anticipo di fatture a seguito dell’aumento degli insoluti e dei ritardi degli incassi
• Una più insistente richiesta di garanzie personali
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COSA E’ CAMBIATO NELL’ACCESSO AL CREDITO
Dal lato della banca (…segue)• Difficoltà a individuare e definire gli interventi
(alternativi a quelli tradizionali) sufficienti per migliorare il merito di credito dell’impresa
• Richiesta di informazioni prospettiche e di verifiche approfondite (business plan, analisi dei flussi di cassa, valutazioni più puntuali dei crediti, del magazzino e dei beni immateriali, aggiornamento delle perizie su immobili portati in garanzia, richiesta di nuove e ulteriori coperture assicurative sia sui crediti che sui cespiti)
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SCOLLAMENTO FRA ESIGENZE DELLE IMPRESE E BANCHE
Non hanno ancora metabolizzato i cambiamenti avvenuti nel mercato del credito in questi ultimi due anni e non sanno come supportare le nuove richieste di sostegno finanziario
BANCHE IMPRESE
Necessario un lavoro di mediazione per colmare il gap creatosi fra le diverse esigenze: Sportello del Credito AIB
Non possono o non vogliono esporsi nell’indicare alle imprese criteri e informazioni per poter accedere al credito e intendono mantenere una totale discrezionalità nel valutare in modo specifico ogni singola situazione
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I SUPPORTI ALLE IMPRESE DA PARTE DELLO SPORTELLO
DIAGNOSI
della problematica aziendale
LINEE GUIDA
per soluzione problematica individuata e
definizione piano azioni da intraprendere
AFFIANCAMENTO NEI RAPPORTI BANCARI
RAFFORZAMENTO GESTIONALE
Programmi di rafforzamento
gestionale di ML termine
Fissazione 1° incontro tramite segreteria del Comitato della Piccola e invio preventivo della documen-tazione
Incontro c/o sede associazione con esperti FINN
2° incontro c/o l’associazione con esperti FINN per discussione linee guida e piano di intervento
Incontri o contatti telefonici con le banche
(con eventuale supporto esperti FINN)
- Analisi da parte di FINN della documentazione
aziendale
- Eventuale produzione di info integrative da parte
dell’azienda
-Preparazione da parte dell’azienda del fascicolo
banche
(con eventuale supporto esperti FINN)
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L’azienda potrà ottenere una diagnosi delle proprie problematiche attraverso la compilazione di
una scheda conoscitiva e l’invio di tutta la documentazione economico/finanziaria disponibile.
DIAGNOSI DELLA PROBLEMATICA AZIENDALE (gratuita)
Documenti richiesti (inviare tutti quelli disponibili):
Bilancio 2008 Dati previsionali di chiusura bilancio 2009 Situazione patrimoniale e conto economico infra-annuali 2010 Situazione economico/finanziaria aggiornata Situazione aggiornata dei fidi e relativi utilizzi al ______distinti per banca Situazione dei crediti e debiti commerciali Situazione degli ordini/commesse in portafoglio
ed eventualmente:
Business plan (budget economico, patrimoniale, finanziario) Situazione garanzie fornite/ricevute Situazione centrale rischi Contratti di finanziamento rilevanti
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LA DIAGNOSI SVOLTA DALLO SPORTELLO
Sulla base delle informazioni raccolte dall’azienda, lo “Sportello” effettua le seguenti analisi:
• Analisi di bilancio: redditività, struttura patrimoniale, indici• Analisi della situazione finanziaria: tipologia del debito, fidi,
utilizzi• Analisi del merito creditizio mediante il rating Moody’s• Analisi delle condizioni bancarie ottenute (ove opportuno)• Analisi dei rischi finanziari (cambio, tasso e materie prime), ove
opportuno• Analisi dei principali programmi aziendali (mediante intervista)
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Sulla base delle informazioni raccolte dall’azienda, verrà rilasciata
una scheda riepilogativa con le problematiche riscontrate dallo
“Sportello” e le linee guida identificate per la loro risoluzione
LE LINEE GUIDA (Servizio gratuito)
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SERVIZI DI ASSISTENZA DIRETTA (pagamento a tariffa convenzionata)
•Supporto nella negoziazione delle condizioni bancarie•Predisposizione di un documento informativo per le banche•Stima del fabbisogno finanziario prospettico•Predisposizione della previsione di chiusura dell’esercizio in corso e rating sul bilancio previsionale
•Predisposizione del budget patrimoniale e del rendiconto finanziario del primo esercizio successivo
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SERVIZIO DI AFFIANCAMENTO NELL’INTERMEDIAZIONE CON LE BANCHE E/O ALTRI INTERMEDIARI FINANZIARI
(pagamento a tariffa convenzionata)
•Supporto nei rapporti ordinari con le banche•Valutazione di ipotesi di ristrutturazione del passivo•Preparazione degli incontri con gli intermediari finanziari•Affiancamento negli incontri con gli intermediari finanziari
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SERVIZI PER IL MIGLIORAMENTO GESTIONALE(pagamento a tariffa convenzionata)
•Redazione business plan •Verifica periodica sostenibilità finanziaria dei piani aziendali•Prevenzione finanziaria a breve termine•Miglioramento della gestione della tesoreria•Miglioramento della gestione dei crediti commerciali e del capitale circolante•Gestione dei servizi finanziari•Controllo di gestione