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UN NUOVO APPROCCIO PER IL CONTROLLO TECNICO
Silvano Bonelli
Le esigenze degli assicuratori per la gestione di un portafoglio rischi a lungo termine
agenda
1. Il mercato delle Decennali
un caso emblematico
andamenti e risultati
l’iter attuale
2. Gli aspetti critici
3. Il futuro mercato
la proposta organizzativa
caratteristiche del contratto di controllo
problemi da affrontare – svantaggi
miglioramenti e vantaggi
Il mercato italiano delle Decennali /1 Un caso emblematico
Controllo Tecnico: effettuato
contratto stipulato tra Appaltatore e Controllore
estensione di garanzia: Ania standard
sottosistema causa del danno: non controllato
rivalsa verso il Controllore: non possibile
3Un nuovo approccio per il controllo tecnico – Silvano Bonelli
Italia – Decennale – Andamenti
Il mercato italiano delle Decennali /2Andamenti e risultati
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010Premi contabilizzati 2.887 5.198 14.694 21.268 34.793,00 50.068,00 58.290,00 Premi competenza 288,70 967,25 2.747,85 6.123,55 12.108,73 21.849,00 35.961,03 SP annuale Combined 117,0% 96,3% 222,0% 77,0% 91,4% 78,2% 143,4%SP cumulato Combined 117,0% 102,5% 179,9% 123,2% 107,5% 94,4% 113,6%
0,0%
18,0%
36,0%
54,0%
72,0%
90,0%
108,0%
126,0%
144,0%
162,0%
180,0%
0
6.000
12.000
18.000
24.000
30.000
36.000
42.000
48.000
54.000
60.000
S/PPremi - (x 1.000 €)
Fonte IMIA – Elaborazione MR 4Un nuovo approccio per il controllo tecnico – Silvano Bonelli
Il mercato italiano delle Decennali /3Iter attuale
a) L’Appaltatore e l’Assicuratore firmano un compromesso di polizza
obbligo di attivare il controllo tecnico
con una società accreditata come Organismo di Ispezione di tipo A
b) L’Appaltatore ed il Controllore firmano un contratto di controllo
il profilo del controllo non è “gestito” dall’assicuratore
nessuna garanzia che il contenuto del profilo sia adeguato
nessuna garanzia che il controllo sia riferito a tutti i sottosistemi oggetto di garanzia diretta
i report del Controllore vengono forniti all’Assicuratore solo dopo specifico consenso del Costruttore
c) L’appaltatore richiede l’attivazione della copertura
acquisizione da parte dell’Assicuratore (almeno) dell’ultimo report
5Un nuovo approccio per il controllo tecnico – Silvano Bonelli
Il mercato italiano delle Decennali /4Il controllo tecnico
Assicuratore
Controllore Tecnico indipendenteverifica “regola d’arte”, stabilità e durabilità
obblighi di controlloAppaltatore
opera
pagamentodel premio
pagamentodel controllo
Compromesso
profilo di controllo 1
profilo di controllo 2
profilo di controllo 3
Report parziali e finale
Polizza---------------
garanzia
6Un nuovo approccio per il controllo tecnico – Silvano Bonelli
controllotecnico
Gli aspetti critici /1
1. Notevole disomogeneità nel profilo di controllo tra i Controllori Tecnici
controllo del progetto
numero di visite
attività durante le visite / know-how
check list
….
2. Tendenza al livellamento verso il minor costo è cioè verso il minimo controllo
valore aggiunto minimo con tendenza verso il trascurabile
vengono “premiati” i comportamenti speculativi
pericolosa “confusione” tra controllo tecnico (in corso d’opera) e due diligence
7Un nuovo approccio per il controllo tecnico – Silvano Bonelli
Gli aspetti critici /2
3. L’Assicuratore non ha certezza che il profilo di controllo sia in linea con le garanzie di polizza
devono (dovrebbero) essere controllati almeno tutti i sottosistemi oggetto di garanzia diretta
4. Nel caso che emergano criticità, l’Appaltatore può esercitare pressioni sul Controllore
il report viene non viene emesso
il report viene emesso con “dizioni concordate”
5. In caso di errore od omissione professionale del Controllore, l’Assicuratore non può esercitare alcuna azione di rivalsa
mancanza di “autoregolazione” del mercato del Controllo Tecnico
8Un nuovo approccio per il controllo tecnico – Silvano Bonelli
Il futuro mercato /1La proposta organizzativa
a) L’Appaltatore e l’Assicuratore firmano un compromesso di polizza
obbligo di attivare il controllo tecnico
con una società
accreditata come Organismo di Ispezione di tipo A (prerequisito)
benevisa dall’Assicuratore (referenze, reputazione, capacità tecnica e finanziaria)
viene definito un profilo di controllo “minimo necessario”
b) L’Appaltatore ed il Controllore firmano un contratto di controllo
il contratto di controllo viene anche “controfirmato” dall’Assicuratore
viene “garantito” un reale valore aggiunto
il costo del controllo rimane a carico dell’Appaltatore
9Un nuovo approccio per il controllo tecnico – Silvano Bonelli
Il futuro mercato /2Caratteristiche del contratto di controllo /1
1. È richiamato l’obbligo di un controllo in sintonia con le garanzie di polizza in “automatico” possibilità da parte del Controllore di chiedere chiarimenti all’Assicuratore
2. È definito il profilo di controllo con adeguato dettaglio l’Assicuratore può richiedere modifiche ed integrazioni l’efficienza di mercato richiederà la definizione di una biblioteca di profili in relazione ai diversi sottosistemi oggetto di garanzia diretta
3. È definito il diritto dell’Assicuratore di ricevere i report, parziali e finale, senza preventivo benestare del Costruttore (no “censura”)
4. È riferito ad una attività di controllo in corso d’opera, compreso il controllo della parte progettuale (anche in presenza di validazione)
5. Permette la rivalsa dell’Assicuratore verso il Controllore a seguito di errori ed omissioni professionali
10Un nuovo approccio per il controllo tecnico – Silvano Bonelli
Contratto di controllo
Il futuro mercato /3Caratteristiche del contratto di controllo /2
11Un nuovo approccio per il controllo tecnico – Silvano Bonelli
Assicuratore
Controllore Tecnico indipendenteverifica “regola d’arte”, stabilità e durabilità
Appaltatoreopera
pagamentodel premio
Compromesso
Polizza---------------
garanzia
controllotecnico
pagamentodel controllo
Report parziali e finale
rivalsa
profilo di controllo 1
profilo di controllo 2
profilo di controllo 3
obblighi di controllo
Il futuro mercato /4problemi da affrontare - svantaggi
1. Per il Controllore rimodulazione delle attività di marketing (temporaneo) potenziale impatto economico delle rivalse dell’Assicuratore
2. Per l’Assicuratore limitato maggior onere attività di preparazione e gestione delle contrattualistiche esame e valutazione dei report
3. Per il Costruttore
(?) ….
12Un nuovo approccio per il controllo tecnico – Silvano Bonelli
Il futuro mercato /5miglioramenti e vantaggi
1. Nel complessivo Mercato del controllo tecnico più trasparente ed omogeneo, a medio termine
con maggior valore aggiunto
2. Per il Controllore Competitività basata sul valore aggiunto know-how, efficienza, capacità economica/finanziaria, reputazione
mercato e prezzi mediamente più stabili eliminazione dei “meccanismi di pressione” da parte dell’Appaltatore
3. Per l’Assicuratore migliore qualità del portafoglio parziale recupero della redditività per le azioni di rivalsa verso il Controllore
4. Per il Costruttore minori costi …..
13Un nuovo approccio per il controllo tecnico – Silvano Bonelli
Le esperienze in Europa /5Francia – frequenza sinistri – abitazioni civili
Fonte: Sycodés 15Un nuovo approccio per il controllo tecnico – Silvano Bonelli
Le garanzie richieste dal mercato /5Testo MR con formulazione All Risks
Art. 1 – Oggetto dell’Assicurazione1 – Garanzia baseLa Società si obbliga …. ad indennizzare i Beneficiari, per la rispettiva Quota di Interesse, per i danni materiali e diretti, certi ed attuali, all’Immobile definito in Scheda di polizza, verificatisi durante il periodo di efficacia della garanzia a seguito di rovina totale o parziale; oppure gravi difetti costruttivi rientranti nelle fattispecie di danno di cui all’art. 1669 del Codice
Civile; causati da vizio del suolo o difetto di costruzione che possa essere fatto risalire al Costruttore, dei sottosistemi di cui all’elenco che segue Part. 1.1 – Struttura e fondazioniPart. 1.2 – Involucro (escluso serramenti e impermeabilizzazione)Part. 1.3 – Serramenti esterniPart. 1.4 – Pavimentazioni internePart. 1.5 – Pareti internePart. 1.6 – Impianti Part. 1.7 – Impermeabilizzazione delle coperture Part. 1.8 – Impermeabilizzazione delle parti interrate / contro-terra
16Un nuovo approccio per il controllo tecnico – Silvano Bonelli
Profilo di controllo minimo necessarioUn esempio
FASE I – Analisi del ProgettoI-A) Geologia/ Geotecnica / Idrogeologia
I-B) Ambito generale - strutture
FASE II - Verifiche in corso d’operaII-A) Aspetti generali
II-B) Qualità delle forniture/manufatti
II-C) Analisi e commento di: (riscontro documentale) Relazione a Strutture Ultimate del DL (opere in C.a / opere in
CAP / strutture metalliche); Verbale di presa in consegna dell’opera o di parte di essa; Certificazione di collaudo statico, evidenziando alla
compagnia eventuali parti d’opera soggette a limitazioni d’uso; Manuale di Manutenzione dell’opera
II-D) Riscontri in merito a: Impermeabilizzazioni delle coperture piane; Involucro; Rivestimenti esterni e intonaci; Pavimentazioni e rivestimenti interni; …
.
17Un nuovo approccio per il controllo tecnico – Silvano Bonelli
Sintesi del profilo di controlloImpermeabilizzazioni
Garanzia Impermeabilizzazioni delle coperture piane:
Scopo dell’attività di verifica è quello di evidenziare:
completezza Progetto, descrizioni materiali, stratigrafia, cura dei dettagli progettuali;
qualifica dei singoli materiali utilizzati, compatibilità relativa ad altri materiali, attraverso l’analisi delle schede tecniche;
idoneità dei materiali all’uso cui sono destinati, prescrizioni d’impiego e limiti d’uso;
correttezza esecutiva rispetto al Codice di Pratica;
l’individuazione secondo tipologia, localizzazione ed estensione delle impermeabilizzazioni nell’ambito dei lavori.
prove di tenuta / test effettuati;
eventuale compartimentazione in settori che consentano di ridurre eventuali danni;
manutenibilità e ricerca guasti;
individuazione dei fattori ambientali particolarmente sfavorevoli rispetto alla durabilità;
notizie sull’applicatore ed eventuale garanzia assicurativa da esso fornita;
18Un nuovo approccio per il controllo tecnico – Silvano Bonelli
più aumentano le incertezze e la mancanza di trasparenza
più aumenta il capitale di rischio
Qualità del portafoglioTrasparenza e volatilità
1. La determinazione del Solvency Capital Requirement è funzione della “misura di rischio” e del relativo “livello di confidenza”
2. Rischio assicurativo originato dalla sottoscrizione nel segmento Danni legato alla tipologia dei rischi ed all’incertezza dei risultati rischio di tariffazione
andamento della sinistralità reale rispetto a quella stimata al momento della sottoscrizione
rischio di riservazioneinsufficienza delle riserve tecniche rispetto agli impegni assunti dalla Compagnia
19Un nuovo approccio per il controllo tecnico – Silvano Bonelli