Upload
others
View
13
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
Ubezpieczenia w logistycesemestr zimowy 2019/2020
Maciej Szczepankiewicz
Katedra Nauk Ekonomicznych
Diagnoza
W jakim celu funkcjonują ubezpieczenia?
5 przykładów
2019/12/12
Klasyfikacja ubezpieczeń Podział ubezpieczeń według ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej
DZIAŁ I
Ubezpieczenia na życie
1.Ubezpieczenia na życie.
2.Ubezpieczenia posagowe, zaopatrzenia dzieci.
3.Ubezpieczenia na życie, jeżeli są związane z
ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.
4.Ubezpieczenia rentowe.
5.Ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe, jeżeli są
uzupełnieniem ubezpieczeń wymienionych w grupach 1-4
Dział II – pozostałe ubezpieczenia osobowe oraz ubezpieczenia majątkowegrupa 1 – ubezpieczenia wypadku, w tym wypadku przy pracy i choroby zawodowej,
grupa 2 – ubezpieczenia choroby,
grupa 3 – ubezpieczenia casco pojazdów lądowych, z wyjątkiem pojazdów szynowych,
grupa 4 – ubezpieczenia casco pojazdów szynowych,
grupa 5 – ubezpieczenia casco statków powietrznych,
grupa 6 – ubezpieczenia żeglugi morskiej i śródlądowej oraz casco statków żeglugi morskiej i śródlądowej,
grupa 7 – ubezpieczenia przedmiotów w transporcie,
grupa 8 – ubezpieczenia szkód spowodowanych żywiołami,
grupa 9 – ubezpieczenia pozostałych szkód rzeczowych nie ujętych w grupach 3, 4, 5, 6 lub 7 wywołanych przez
grad lub mróz oraz inne przyczyny nieujęte w grupie 8,
grupa 10 – ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej wszelkiego rodzaju, wynikające z posiadania i użytkowania
pojazdów lądowych z napędem własnym łącznie z ubezpieczeniami odpowiedzialności przewoźnika,
grupa 11 – ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej wszelkiego rodzaju, wynikające z posiadania i użytkowania
statków powietrznych łącznie z ubezpieczeniami odpowiedzialności przewoźnika,
grupa 12 – ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej za żeglugę morską śródlądową wynikającej z posiadania i
użytkowania statków żeglugi śródlądowej i statków morskich, łącznie z ubezpieczeniami odpowiedzialności
przewoźnika,
grupa 13 – ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej nieujęte w grupach 10-12,
grupa 14 – ubezpieczenia kredytu,
grupa 15 – gwarancje ubezpieczeniowe,
grupa 16 – ubezpieczenia ryzyk finansowych,
grupa 17 – ubezpieczenia ochrony prawnej,
grupa 18 – ubezpieczenia świadczenia pomocy.
Klasyfikacja ubezpieczeń Podział ubezpieczeń według ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej
12/12/2019
Zadanie - sklasyfikuj ubezpieczenie
1. Wypadek samochodu osobowego
2. wypadek pracownika przy pracy
3. pożar magazynu
4. wypuszczenie na rynek wadliwego produktu
5. konieczność wpłaty wadium w przetargu
6. nieterminowe płatności od kontrahentów
7. uszkodzenie ładunku w transporcie
8. zatopienie statku
9. Zalanie biura zarządu
Budowa umowy ubezpieczeniowej
• Ubezpieczenie obowiązkowe:
Warunki zawarte w przepisach prawa
• Ubezpieczenie dobrowolne:
Polisa+OWU
• Ubezpieczenie w ramach prawa zamówień publicznych:
Warunki zawarte w SIWZ, polisa i OWU
Ogólne warunki ubezpieczenia (OWU, o.w.u.) – przepisy prawne
stosowane do wszystkich ubezpieczeń danego działu lub rodzaju.
Zasadniczo OWU ustalają przedmiot i zakres ubezpieczenia, zakres i czas
trwania odpowiedzialności ubezpieczyciela, prawa i obowiązki stron
umowy ubezpieczenia, sposób ustalania wysokości szkody oraz zasady
wypłaty odszkodowań lub świadczeń
Kształt OWU
2019/12/12
Agentem ubezpieczeniowym jest przedsiębiorca wykonujący działalność agencyjną na podstawie umowy
agencyjnej zawartej z zakładem ubezpieczeń i wpisany do rejestru agentów ubezpieczeniowych. Wykonuje on
czynności w imieniu lub na rzecz zakładu ubezpieczeń. Polegają one na: pozyskiwaniu klientów, wykonywaniu
czynności przygotowawczych zmierzających do zawierania umów ubezpieczenia, zawieraniu umów
ubezpieczenia oraz uczestniczeniu w administrowaniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia, także w sprawach
o odszkodowanie, jak również na organizowaniu i nadzorowaniu czynności agencyjnych. Za szkodę
wyrządzoną przez agenta ubezpieczeniowego w związku z wykonywaniem czynności agencyjnych odpowiada
zakład ubezpieczeń, na rzecz którego agent ubezpieczeniowy działa, chyba że wykonuje on tę działalność na
rzecz więcej niż jednego ubezpieczyciela (jest tzw. multiagentem). Wtedy za szkodę odpowiada samodzielnie z
obowiązkowego ubezpieczenia OC. Nadzór nad działalnością agenta ubezpieczeniowego sprawuje zakład
ubezpieczeń, na rzecz którego działa agent ubezpieczeniowy. Agent ubezpieczeniowy nie może wykonywać
działalności brokerskiej.
broker ubezpieczeniowy
Brokerem ubezpieczeniowym jest osoba fizyczna albo prawna posiadająca, wydane przez organ nadzoru,
zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej i wpisana do rejestru brokerów ubezpieczeniowych.
Dokonuje ona czynności brokerskich w imieniu lub na rzecz podmiotu poszukującego ochrony
ubezpieczeniowej. Polegają one na zawieraniu lub doprowadzaniu do zawarcia umów ubezpieczenia,
wykonywaniu czynności przygotowawczych do zawarcia umów ubezpieczenia oraz uczestniczeniu w
zarządzaniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia, także w sprawach o odszkodowanie, jak również na
organizowaniu i nadzorowaniu czynności brokerskich. Nadzór nad działalnością brokerów ubezpieczeniowych
sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego. Broker podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu OC od szkód
wyrządzonych własną działalnością. Broker ubezpieczeniowy nie może wykonywać działalności agencyjnej ani
wykonywać czynności agencyjnych, pozostawać w żadnym stałym stosunku umownym z zakładem
ubezpieczeń, jak też być członkiem organów nadzorczych lub zarządzających zakładu ubezpieczeń.
Ubezpieczenia transportu
lądowego
Ćwiczenie 1. Wypadki się zdarzają
2019/12/12
1.Określić przebieg wypadku drogowego z udziałem
pojazdu
2.Wskazać przyczyny wystąpienia wypadku
3.Wymienić materialne i niematerialne skutki
wypadku drogowego
Typy ubezpieczeń
1. OC posiadacza pojazdu mechanicznego
2. Autocasco
3. Następstwa nieszczęśliwych wypadków
4. Assistance
5. OC przewoźnika
6. Cargo
OC ppmUbezpieczeniem OC posiadaczy pojazdów mechanicznych jest objęta
odpowiedzialność cywilna każdej osoby, która kierując pojazdem mechanicznym
w okresie trwania odpowiedzialności ubezpieczeniowej, wyrządziła szkodę w
związku z ruchem tego pojazdu.
Zakład ubezpieczeń nie odpowiada za szkody:
polegające na uszkodzeniu, zniszczeniu lub utracie mienia, wyrządzone przez
kierującego posiadaczowi pojazdu mechanicznego; dotyczy to również sytuacji,
w której posiadacz pojazdu mechanicznego, którym szkoda została wyrządzona,
jest posiadaczem lub współposiadaczem pojazdu mechanicznego, w którym
szkoda została wyrządzona;
wynikłe w przewożonych za opłatą ładunkach, przesyłkach lub bagażu, chyba że
odpowiedzialność za powstałą szkodę ponosi posiadacz innego pojazdu
mechanicznego niż pojazd przewożący te przedmioty;
polegające na utracie gotówki, biżuterii, papierów wartościowych, wszelkiego
rodzaju dokumentów oraz zbiorów filatelistycznych, numizmatycznych i
podobnych;
polegające na zanieczyszczeniu lub skażeniu środowiska.
Sumy gwarancyjne w OC
5 210 tys. EUR – szkoda na osobie (od 2019)
1 050 tys. EUR – szkoda w mieniu (od 2019)
Ile jest warte ludzkie życie (2017)?
2019/12/12
Dane za 2017 rok (KNF)
2019/12/12
AutocascoAutocasco jest ubezpieczeniem komunikacyjnym dobrowolnym. Oznacza to, że na zawarcie umowy ubezpieczenia wyrazić zgodę muszą dwie strony - właściciel pojazdu oraz zakład ubezpieczeń. Może się więc zdarzyć, że pomimo chęci klienta - zakład ubezpieczeń odmówi zawarcie tego ubezpieczenia.
Zasady ubezpieczenia regulują Ogólne Warunki Ubezpieczeń (OWU) opracowane i zatwierdzone przez zakład ubezpieczeń. Umowę ubezpieczenia AC można zawrzeć na okres 12 miesięcy lub krótszy (o ile dopuszczają to OWU). Umowa wygasa automatycznie po zakończeniu okresu ubezpieczenia - natomiast nieopłacenie kolejnej raty nie kończy odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń" (więcej w poradzie nr 3).
Polisa autocasco ma na celu wypłatę odszkodowania w następujących przypadkach:
gdy samemu ponosi się winę za uszkodzenie samochodu,
gdy sprawca uszkodzeń nie jest znany,
gdy uszkodzenia są skutkiem zderzenia ze zwierzętami,
za skutki żywiołów (np. powodzi, wybuchu, pożaru),
za kradzież pojazdu.
NNW
2019/12/12
W przypadku wypadków powstałych w związku ruchem
pojazdów to ubezpieczenie pokrywa w szczególności
uszczerbek na zdrowiu spowodowany:
• przy wsiadaniu bądź wysiadaniu z pojazdu,
• podczas przebywania w aucie w trakcie zatrzymania bądź
postoju pojazdu,
• podczas naprawy pojazdu na trasie jazdy,
• podczas załadowywania bądź rozładowywania przyczepy,
zespolonej bezpośrednio z pojazdem.
• Ochroną ubezpieczeniową objęty jest nie tylko kierowca
pojazdu, ale i wszyscy pasażerowie, w liczbie zgodnej
z zapisem w dokumencie ubezpieczenia.
Assistance
2019/12/12
Auto Assistance to popularny, podstawowy wariant ubezpieczenia, który obejmuje:
pomoc techniczną w wyniku awarii, wypadku, uszkodzenia, kradzieży i wandalizmu
naprawę na miejscu zdarzenia
holowanie do wskazanego miejsca (do 200 km)
wymianę koła
uruchomienie w przypadku rozładowanego akumulatora
dostarczenie paliwa
pomoc, jeśli paliwo zamarznie lub zostało nalane niewłaściwe
złomowanie
otwarcie w przypadku utraty lub zniszczenia kluczyków
pokrycie kosztów parkowania do 2 dni
oraz jedno z poniższych świadczeń do wyboru:
samochód zastępczy do 4 dni w razie wypadku lub kradzieży
nocleg w hotelu, jeśli kierowca znajduje się ponad 20 km od miejsca zamieszkania
transport kierowcy i pasażerów do celu podróży lub miejsca zamieszkania, jeśli odległość ta przekracza
20 km.
Odpowiedzialność przewoźnika drogowego z tytułu niewykonania lub nienależytego
wykonania umowy przewozu regulują postanowienia Konwencji CMR. Przepisy te określają
odpowiedzialność przewoźnika za całkowite lub częściowe zaginięcie towaru oraz za jego
uszkodzenie, które nastąpi w czasie pomiędzy przyjęciem ładunku, a jego wydaniem na
zasadzie ryzyka. Konwencja CMR przewiduje jednak w niektórych przypadkach zwolnienie
przewoźnika z odpowiedzialności mimo, iż doszło do powstania szkody.
Należy zatem wziąć pod uwagę, że:
Odszkodowanie z polisy nie zostanie wypłacone gdy, szkoda nie wynika z niewykonania lub
nieprawidłowego wykonania usługi przez przewoźnika lecz z przyczyn, których przewoźnik nie
mógł uniknąć i których następstwom nie mógł zapobiec. Przykładem takim jest działanie
wskutek siły wyższej np. huragan, pożar, powódź, lawina, trzęsienie ziemi itp.
Klient nie może liczyć także na jakiekolwiek zaspokojenie roszczenia jeśli nastąpi kradzież
ładunku, mimo zachowania należytej staranności przez kierowcę, a więc do kradzieży
dojdzie na parkingu strzeżonym podczas przymusowego postoju pojazdu.
Jeśli natomiast z winy przewoźnika podczas wykonywania transportu międzynarodowego
wystąpi szkoda w sprzęcie elektronicznym o łącznej wartości 1 mln euro i wadze 500 kg., to
wypłata odszkodowania z polisy będzie ograniczona do kwoty 8,33 SDR za kilogram wagi
ładunku brutto (1 SDR to ok. 5,30 zł (03.10.2019).
Odpowiedzialność cywilna przewoźnika
Cargo
2019/12/12
Polisa Cargo chroni nasz towar od utraty, ubytku czy zniszczenia do pełnej
wartości sumy ubezpieczenia. Można wykupić podstawową ochronę, jednak warto
rozważyć także rozszerzenie pakietu ubezpieczenia w przypadku transportu
towarów o dużej wartości lub też w przypadku towaru narażonego na większe
ryzyko kradzieży. Polisa taka może obejmować wszystkie fazy przewozu
ładunku wraz z niezbędnymi czynnościami przeładunkowymi (załadunek i
wyładunek) i jego składowanie przejściowe. Towary mogą być chronione
ubezpieczeniem także podczas tankowania, czy też poszczególnych postojów.
Zakres ubezpieczenia można kształtować umownie, a więc istnieje możliwość
ubezpieczenia różnych ryzyk transportowych (nawet tych spowodowanych siłą
wyższą). Ubezpieczenia Cargo oferowane są w transporcie krajowym oraz
międzynarodowym.
Polisa Cargo zatem to pewność ochrony towarów bez względu na przyczyny
powstania szkody (z uwzględnieniem zwyczajowo przyjętych wyłączeń w zakresie
ubezpieczenia). Umowa może być zawarta na czas trwania jednego transportu lub
na czas wszystkich transportów dokonywanych w czasie jej obowiązywania.