TRAINING PRODUK TMPOWERLINK WEBSITE · 2017-12-07 · PEMEGANG POLIS TERTANGGUNG AHLI WARIS 17–70 Thn ... Apabila ada perbedaan nama antara data polis dan nama pada rekening bank,

TMPOWER LINK

Produk Asuransi

Adalah Produk Unit Link dari PT ASURANSI JIWA TUGU MANDIRI yang memberikan perlindungan kepada nasabah sampai usia 99 tahundengan nilai polis dihubungkan dengan kinerja Investasi

TMPOWER LINK

Jalur distribusi pemasaran TM Powerlink adalah: Agen Tugu Mandiri Pemasaran dalam jaringan (In4link)

Tenaga pemasar adalah Agen yang telah lulus training produk Unit Link & telah memiliki Sertifikasi Keagenan Khusus Produk Unit Link dari AAJI (asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia)

Produk ‐ Power LinkTercatat pada kementerian keuangan no: S‐4218/Bl/2012

TM Power link

Perencanaan BiayaPendidikan• Persiapan anak sampai lulus kuliah

Perencanaan Pensiun

Perencanaan Ibadah

Warisan

Produk Asuransi

Keunggulan

Tugas Penanggung & Tertanggung untuk

menerapkan niat baik (good faith) &

memberikan informasi secara terbuka.

Keterikatan asuransi Tertanggung dengan

pihak yang mengalami kerugian finansial

apabila Tertanggung meninggal dunia.

Pihak Penanggung terikat janji untuk

membayarkan kompensasi apabila persyaratan tertentu

telah dipenuhi.

Kontrak Asuransi Jiwa bersifat sepihak. Pihak

Penanggung yang mempunya janji legal

yang harus dilaksanakan.

Aspek Hukum Kontrak Asuransi

Utmost Good Faith Conditional

Insurable Interest Uniteral

Seleksi & Klasifikasi Risiko

Financial Underwriter

Medical Underwriter

Orang yang memberi rekomendasi program dankebutuhan yang sesuai dengan keuangan nasabah

Proses dimana Perusahaan Asuransi Jiwa memutuskan untuk menerbitkan Polis atautidak, syarat atau kondisi yang diberlakukan dan tingkat premi yang dikenakan.

Orang yang memberi rekomendasi layak atau tidaknyanasabah diterima berdasarkan kesehatannya.

BENTUK POLISPolis berisi Ringkasan Polis yangisinya :□ Nomor Polis□ Data Pemegang Polis□ Nama Plan yang Diambil□ Tanggal Polis Berlaku□ Tanggal Terbit Polis□ Tanggal Jatuh Tempo Polis□ Mata Uang Polis□ Asuransi Tambahan□ Premi Asuransi□ Uang Pertanggungan□ Jangka Waktu Pertanggungan□ Ketentuan Umum Polis□ Ketentuan Tambahan

KETENTUAN UMUM□ Keseluruhan Kontrak□ Tempat Tinggal□ Pekerjaan & Perjalanan□ Tenggang Waktu□ Usia□ Bunuh Diri□ Klausul Masa Uji□ Pemulihan□ Masa Bebas Melihat□ Pilihan Non Pinalti

Bentuk Polis & Ketum

KETENTUAN UMUMUntuk Polis Unit Link termasukjuga :□ Alokasi Unit□ Biaya Administrasi□ Potongan Bulanan□ Perpindahan Dana□ Perubahan Alokasi□ Dana Investasi

PERUBAHANPerubahan atau endorsment adalah perubahan yang terjadi pada saat polis telah terbit :

□ Penambahan/penghapusan Asuransi Tambahan.

□ Pengecualian pada polis.□ Pemindahan hak polis.

BATALNYA POLISBatalnya polis biasanya disebabkan karena berhentinya nasabah membayar premi (lapsed). Bisa disebabkan karena agen kurang bisa menjaga pelayanan yang baik dengan nasabahnya.

Perubahan & Batalnya Polis

SYARAT & KETENTUAN

TM POWER LINK

PEMEGANG POLIS TERTANGGUNG AHLI WARIS

17–70 Thn KTP No Rek e‐mail No HP

1 – 65 Thn KTP/Akte

Lahir Tinggi / Berat

Badan

Pasangan/anakTertanggung Suami Istri Anak Ayah/Ibu Adik/Kakak Paman/Bibi

PenerimaInvestasi

Jiwa DiLindungiMeninggal karenaSakit danKecelakaan99 Penerima

Warisan bilatertanggungMeninggal

KELENGKAPAN DATA

AGEN PENUTUP

17 Thn KTP No Rek e‐mail No HP NPWP AHLI WARIS

Penerima Komisi

Ketentuan Underwriting

Usia Masuk Tertanggung : 1 bulan – 65 tahunPemegang Polis : 18 – 70 tahun

Masa Pertanggungan s/d usia 99 tahun

*Usia menggunakan nearest birthday dengan pembulatan ke atas jika usialebih dari 6 bulan.

UangPertanggungan

Minimal adalah 5 (lima) x Premi Dasarnya Setahun atau Rp. 7.500.000,‐(tujuh juta lima ratus ribu rupiah), nilai mana yang lebih besar.

Masa PembayaranPremi 5 tahun atau s/d usia 99 tahun

DASAR PERTANGGUNGAN

• Surat Permohonan Asuransi Jiwa (SPAJ)• Itikad baik (usmost good faith)• Insurable Interest

• Contestable Periode (2 tahun) informasi yang tidak sesuai denganfakta.

• Perhitungan usia => ulang tahun yang terdekat.Contoh: pengajuan tanggal 12 Desember 2015

Tanggal lahir tertanggung 12 Agustus 1975 maka usia saat ini adalah 40 thn 5 bulan maka usiayang digunakan adalah 40 thn

• Bila ada kekeliruan dalam pengisian SPAJ, dapat diperbaiki denganpersetujuan Penanggung (AJTM)

MULAI BERLAKUNYA DAN BERAKHIRNYA ASURANSI

• Mulai berlakunya Asuransi sesuai yang tercantum dalamPolis.

• Berakhirnya asuransi apabila :• Tertanggung Meninggal dunia dan Manfaat telah dibayarkan.• Premi Reguler dalam masa 2 (dua) tahun pertama sejak Polis diterbitkan tidak dibayarkan, atau

• Saldo Investasinya tidak cukup membayar biaya‐biaya yang diperlukan.

• Masa Asuransinya telah berakhir• Polis telah ditebus.

MASA PENINJAUAN POLIS

• Free look period• Masa mempelajari Polis setelah Polis diterima olehPenanggung paling lama 14 hari sejak Polis diterima.

• Cooling period• Masa yang diberikan untuk Pemegang Polis membatalkanPolisnya paling lama 21 hari sejak Polis diterbitkan.

• Bila Polis akhirnya dibatalkan oleh Pemegang Polis, makaPremi akan dikembalikan (sesuai NAB beli saat itu) dikurangibiaya penerbitan Polis (Rp. 100.000,‐) dan biaya medis, bilaada.

Manfaat Dasar Produk

Manfaat Meninggal Dunia:

100% UP + Nilai Polis

Manfaat Akhir Kontrak (Usia 99):

Nilai Polis

CLAUSE

Meninggaldi Usia

Manfaat

≤ 1 tahun 20% UP + Nilai Polis

2 tahun 40% UP + Nilai Polis



≥ 5 tahun 100% UP + Nilai Polis

Karakteristik TM Powerlink

Total Premi

Premi Dasar(Premi untuk Proteksi)

Top Up(Premi untuk Investasi)

Bagaimana Prinsipnya?Premi Dasar Top Up

(Reguler / Single)

Persentase premi dialokasikan untuk Investasi

dan Biaya Akuisisi

95% dialokasikan untukInvestasi

Berdasarkan tabel

Instrumen Investasi Pilihan

Hasil Investasi*

Saldo Nilai Investasi*

Biaya-biaya

dikurangi

*Hasil Investasi tidak digaransi tergantung perkembangan pasar

Alokasi Investasi dan Biaya Akuisisi

TahunPolis

Alokasi Investasi Biaya AkuisisiPremi dasar

1 0% 100%2 50% 50%3 70% 30%4 80% 20%5 90% 10%

6 ‐ dst 100% 0%

Instrumen Investasi

Nama Dana Tingkat Risiko

Stabled Fund Low

Managed Fund Middle

Equity Fund High

Instrumen Investasi

Stable Fund = Memberikan pendapatan yang potensial dalam jangka panjangkepada investor melalui alokasi asset terutama pada efekbersifat Surat Hutang (Obligasi/Reksadana Obligasi) & Pasar uang

Managed Fund = Memberikan pendapatan yang potensial dalam jangka panjang kepada investor melalui alokasi asset terutama pada efek bersifat Ekuitas (Saham/Reksadana Saham) Efek Surat Hutang &Pasar uang

Equity Fund = Memberikan pendapatan yang potensial dalam jangka panjang kepada investor melalui alokasi asset terutama pada efek bersifat Ekuitas (Saham/Reksadana Saham)

Jenis Instrumen

Nama Dana Pendapatan Tetap Pasar Uang Saham

Stable Fund Min. 80% Maks. 20% Maks. 10%

Managed Fund Maks. 75% Maks. 75% Maks. 75%

Equity Fund Maks. 10% Maks. 20% Min 80%

Biaya-biaya

Biaya Uang Pertanggungan Dasar(Cost of Insurance – COI)

Biaya Administrasi(Cost of Admin – COA)

• Total biaya untuk 12 bulan pertama akan ditangguhkandan dipotong secara pro-rata dari bulan ke 13-24

• Biaya-biaya tersebut langsung dipotong dari Nilai Polis setiap bulan Polis

Ketentuan Administratif

Biaya Administrasi Rp. 27.500,- per bulan

Penarikan Dana

Biaya Klaim Meninggal

Total biaya yang ditangguhkan sejak Polis terbit sampai klaim meninggal diajukan, jika klaim ≤ 3 tahun Polis

Min. Rp. 1.000.000,-Biaya 1% dari Nilai Penarikan jika dilakukan ≤ 2 tahun Polis pertama

Pembatalan Polis Rp. 100.000,- jika dibatalkan dalam waktu kurang dari 14 hari Polis (Free Look Period)

New Business & Underwriting

ALUR NB & U/W POWER LinkNo

PesertaMarketing Support

Underwriting Seleksi

Issue• SPAJ• SPTT• Ilustrasi• Fotocopy ID• Transfer Slip• Surat Kuasa : Debet Rekening

Submit Custody

Cetak polis+Laporan

Kirim ke Mitrae-polis

LengkapYes

Pengisian SPAJ dan kelengkapan

dokumen pendukung

Screening olehMarketing Support

Diterima oleh Head Office (NBUWDepartment)

Analisa Risiko

Diterima

Ditolak

Polis Issued

Premi dikembalikan

Alur NB & U/W

Underwriting

Seleksi dalam Underwriting:

• Riwayat kesehatan pribadi

• Bentuk tubuh dan berat badan

• Riwayat kesehatan keluarga

• Kebiasaan

• Pekerjaan

• Status sosial ekonomi

Data Medis Tambahan

Underwriting akan meminta

pemeriksaan kesehatan atau

informasi tambahan

calon

tertanggung bila

dibutuhkan.

Atau tertanggung dapat melampirkan

hasil pemeriksaan medis 6 bulan terakhir

di Rumah Sakit atau Laboratorium rekanan.

S-P-A-JSurat Pengajuan Asuransi Jiwa

Kelengkapan Dokumen1. Kartu Identitas (KTP/SIM/Paspor)

2. Formulir Data Rekening Pembayaran Manfaat

Asuransi

3. Dokumen pendukung bukti hubungan

Tertanggung dengan Penerima Manfaat

4. Ilustrasi Produk/Brosur

5. Bukti pembayaran premi

6. Surat kuasa pendebetan kartu kredit/rekening,

jika media pembayaran premi lanjutan

menggunakan kartu kredit/auto debet

rekening

Pengisian SPAJ

• SPAJ diisi melalui Web Online Tugumandiri.com dan• Pengisian menggunakan huruf kapital.

• Mengisi lengkap identitas calon tertanggung dan pemegang

polis yang masih berlaku (KTP/SIM/PASSPORT).

• Dokumen Surat Pernyataan Tanda Tangan diserahkan dan

ditandatangani oleh Tenaga Pemasar Berlisensi AAJI

Form SPAJ10 Bagian Form SPAJ:1. Data Calon Pemegang Polis.2. Data Calon Tertanggung Utama.3. Data calon Tertanggung Tambahan I.4. Data calon Tertanggung Tambahan II.5. KYC.6. Data Pertanggungan Asuransi Dasar.7. Data Ahli Waris.8. Data kesehatan Tertanggung.9. Surat Pernyataan dan Keterangan

Agent.10. Pre-Screening Check List.

Pengisian SPAJ• Setiap ada perubahan, coret lalu ditandatangani oleh tertanggung ataupemegang polis disampingnya.

• Jika ada perubahan atau penambahan pada SPAJ, jelaskan pada FormPerubahan / TambahanAplikasi (PTA) danLampirkan dokumenpendukungnya.

• SPAJ yang ditandatangani> 60 hari harus digantidengan SPAJ baru.

PEMBAYARAN PREMI

Cara Pebayaran Premi

* untuk pembayaran premi selain bulananAuto Debet Rekening Bank BRI

No. Cara Pembayaran Premi(Melalui ATM, Indomaret/alfa, Kantor Pos, Pegadaian, Teller Bank)

Premi Pertama

Premi Lanjutan (Renewal)

1. Bank Transfer(LLG/RTGS/ATM/e-banking/mobile banking)

*

2. Auto Debit Rekening PT BCA Tbk

3. Pendebetan Otomatis kartu kredit (recurring system)

4. Setor Tunai ke nomor Virtual Account (VA BCA)

PembayaranPremi

Dilakukan sejak tanggal 1 s.d 27 setiap bulan

KLAIM

KLAIM

• Manfaat Hidup • Meninggal Dunia

• Manfaat akhir masa asuransi=> Saldo Nilai Investasi.

• Manfaat Investasi

=> Nilai Investasi yang dapatdiambil baik sebagian atau seluruhnya.

• => Uang Pertanggungan + Saldo NilaiInvestasi

Dokumen yang disyaratkan sesuai dalam Polis wajib dilengkapi dan diserahkan paling lambat 60 hari sejak tanggal kejadian.

Klaim dibayarkan dalam 14 hari kerja, apabila seluruh dokumen lengkap dan tidakditemukan hal‐hal yang meragukan.

PENGECUALIAN

• HIV +/ AIDS• Bunuh diri Dalam masa usia Polis kurang dari 2 tahun.

• Dihukum Mati oleh Pengadilan.• Ikut serta dalam tindakan kejahatan dengan yang berkepentingan dengan asuransi ini.

PREMI TERHENTI

• Polis telah berjalan 2 tahun => “BATAL” , jika pembayaranpremi melewati Masa Leluasa (Grace Period) selama 30 hari.

• Nilai Investasi dikembalikan atau;

• Melaksanakan prosedur CUTI PREMI

PEMULIHAN POLIS (reinstatement)

• Polis telah Lapse (Batal), karena Premi tertunggak dalammasa tahun ke 2.

• Dipulihkan dengan melunasi seluruh Premi yang tertunggak.

• Asuransi mulai eligible sesuai tanggal Polis dipulihkan.

PesertaCustomer Service

Claim DeptSeleksiVerifikasi

Issue• FORM KLAIM

(Penarikan / kematian/ Penutupan)

• KTP/KK• Buku Rekening• Fotocopy ID• Transfer Slip• Surat Kuasa :

Submit Finance

TerbitkanSurat

Transfer KeNasabah

LengkapYes

1. Surat pengantar dari Perusahaan2. Kartu peserta3. Formulir pengajuan klaim meninggal (terlampir)4. Surat kematian Asli/ Fc legalisir dari kelurahan5. Surat keterangan diagnose penyebab kematian jika

meninggal di Rumah Sakit6. Surat keterangan kecelakaan dari kepolisian jika

meninggal kecelakaan7. Fotocopy KTP peserta dan Ahli waris8. Fotocopy KK9. Surat Keterangan Ahli waris10. Fotocopy Nomor Rekening Ahli Waris

Meninggal Dunia

PERSYARATAN DAN KETENTUAN PENEBUSAN POLIS (SURRENDER)

Persyaratan/Dokumen Umum Yang Harus Diserahkan Ke Kantor Pusat :1. Formulir Penebusan Polis (Surrender ) asli yang telah diisi dengan lengkap dan

jelas2. Fotokopi kartu identitas diri (ID) Pemegang Polis yang berlaku3. Formulir Perubahan Tanda Tangan a pabila ada perubahan tanda tangan

Pemega ng Polis4. Polis Asli.

Ketentuan:

1. Khusus untuk polis unit link, persyaratan/ dokumen sudah harus diter ima olehKantor Pusat Paling lambat pukul14.00 WIB 1(satu) hari kerja sebelum TanggalPerhitungan Harga Unit untuk mendapatkan Harga Unit terdekat berikutnya.

2. Khusus untuk polis unit link, apabila Polis belum berusia 2 (dua) tahun, maka akandikenakan biaya-biaya Asuransi.

3. Apabila Polis telah lebih berusia 2 (dua) tahun, maka akan dikenakan biaya asuransiyang belum dilalui saja.

4. Khusus untuk polis Unit link, apabila memiliki Biaya Asuransi terhutang maka akan Di bebankan seluruhnya dari Nilai Tunal penebusan.

5. Dana penebusan Polis hanya dapat ditujukan ke rekening bank atas nama PemegangPolis/Tertanggung/Penerima Manfaat yang tertera di Polis.

6. Nama dan data rekening harus lengkap dan sama dengan yang tertera pada bank.Apabila ada perbedaan nama antara data polis dan nama pada rekening bank, harapmelampir ka n surat pernyataan mengenai hal tersebut.

7. PT Asuransi Jiwa Tugu Mandiri tidak bertanggung jawab atas tidak tepatnyapembayaran dana penebusan Polis, atau bila pembayaran dana tersebut terlambatditerima atau bila pembayaran dana terse but diterima oleh orang yang tidak berhakdika renakan salah penafsiran oleh perwakilan bank yang disebabkan tidak jelasnyainformasi yang diberikan nasabah, atau adanya cacat pada berita yang diterima dansebagainya.

8. Dengan disetujuinya Penebusan Polis dan diterimanya pembaya ran sejumlah NilaiTunai (jika ada), maka Polis menjadi batal dan pertanggungan atas Polis menjadibatal atau berakhir.

9. Apabila pada saat penebusan te rdapat pinjaman Polis dan atau pinjaman Premimaka Nilai Tunai (jika ada) yang dikembalikan adalah Nilai Tunal dikurangi totalpinjaman beserta bunganya.

10. Pengajuan Penebusan Polis yang telah diterima tidak dapat ditarik kembali.

PELAYANAN NASABAH

Pelayanan Kepada NasabahNo Nama Pelayanan Prosedur Persyaratan

1 TOP UP(Penambahan dana Investasi)

1. Mengisi Formulir Perubahan Investasi yang telah disediakan

2. Fotocopy Kartu Identitas (KTP/SIM/Passpor)

3. Transfer Slip

- Minimal top up mengikuti ketentuan produk

- Biaya 5% dari tiappremi top up berkala dibayarkan

2 WITHDRAWAL(Penarikan sebagian Investasi)

1. Mengisi Formulir Perubahan Investasi

2. Fotocopy Kartu Identitas3. Copy cover buku tab

- Minimum Penarikan Rp 1 Juta- Miniminum menyisakan Rp 1 juta

di tabungan investasinya- Apabila usia polis ≤ 2 thn

sejak polis diterbitkan,akan dikenakan biaya 1 %dari nilai penarikan

- Polis dalam keadaan inforce

3 PERUBAHAN UP(Menaikan / Menurunkan Uang Pertanggungan)

1. Mengisi Form Perubahan Rider

2. Copy identitas PP dan tertanggung

3. Slip pembayaran perubahan

- Biaya perubahan polis 30 ribu kecuali menggunakan email

- Hanya untuk produk Regular premium unit link

- Minimal UP 7,5 jt atau 5x premi dasar berkala

- Melalui proses underwriting

Pelayanan Kepada NasabahNo Nama Pelayanan Prosedur Persyaratan

4 SWITCHING(Pemindahan nilai investasi)

1.

2.

Mengisi Formulir Perubahan Investasi Fotocopy Kartu Identitas

- Minimum pemindahan Rp 1 Juta- Minimum sisa saldo Rp 2 jt

per jenis dana investasi- Biaya Rp 50 ribu untuk

switching ke 4 dst- polis dalam keadaan inforce

5 PREMIUM REDIRECTION(Pengalokasian kembali nilai investasi)

1.

2.

Mengisi Formulir Perubahan Investasi Copy Identitas PP

- Polis harus inforce- Berlaku pada jatuh tempo

pembayaran premi berikutnya (berlaku setelah perubahan disetujui)

6 REINSTATEMENTPemulihan Polis

1.

2.

Mengisi Formulir Pemulihan Polis Copy identitas

- Pengajuan maks 24 bln sejak jatuh tempo terakhirpremi tertunggak

- Melakukan pemeriksaan medis ( jika diperlukan)

Pelayanan Kepada Nasabah

No Nama Pelayanan Prosedur Persyaratan

7 PERUBAHAN POLIS NON FINANCIAL

1. Mengisi formulir Perubahan Polis

2. Copy identitas PP

- Polis aktif- Biaya Rp 30 ribu kecuali

menggunakan email- Diajukan oleh PP- Harus ada insurable interest antara

Tertanggung, PP dan Yang Ditunjuk

8 PERUBAHAN POLIS FINANCIAL

1. Mengisi Formulir Perubahan Rider&UP

2. Copy Identitas3. Slip pembayaran biaya

perubahan polis4. Ilustrasi yg telah

ditandatangani PP, Tertanggung & Agen

- Polis aktif- Diajukan oleh PP- Biaya Rp 30 ribu kecuali

menggunakan email.- PP membayar kekurangan premi

( jika premi bertambah)- Minimal UP Rp 7,5 jt atau

5x premi dasar berkala- Hanya dapat diajukan saat

ulang tahun polis

PT ASURANSI JIWA TUGU MANDIRI KODE ETIK KEAGENAN (PEDOMAN PERILAKU)

PENGANTAR PT Asuransi Jiwa Tugu Mandiri (Tugu Mandiri / Perusahaan) menjalankan usahanya atasdasar kepercayaan yang diberikan oleh segenap stake holder diantaranya namun tidakterbatas pada Pemegang Saham, Nasabah, Pekerja dan Masyarakat Umum terhadapkinerja dan integritasnya. Kepercayaan ini juga bergantung pada perilaku pribadi dankapabilitas para Pekerja, Manager dan Mitra Usaha yang bertindak untuk dan atas namaPerusahaan. Tenaga Penjual adalah lini pertama yang berhadapan dengan Nasabah. Pertumbuhan usahayang menguntungkan serta berkesinambungan sangat ditentukan oleh kesuksesan dankesinambungan dari kegiatan penjualan.

KODE ETIK KEAGENAN (PEDOMAN PERILAKU)

PENERAPAN Pedoman Perilaku (“Pedoman”) ini mencerminkan prinsip‐prinsip guna mendukungpertumbuhan penjualan yang berkesinambungan. Prinsip‐prinsip merupakan standarminimum bagi semua Tenaga Penjual (“Agen” / “Agen Penjualan”) baik ia sebagai mitrausaha Tugu Mandiri. Pedoman ini diharapkan dapat mencegah situasi / kondisi yang dapatmencederai Integritas Agen ataupun Integritas Tugu Mandiri. Pedoman Perilaku ini berlaku terhadap semua tenaga penjual yang melakukan penjualanproduk‐produk Asuransi dan Dana Pensiun Tugu Mandiri dan sekaligus bertindak untuk danatas nama di depan Nasabah. Jika Undang Undang atau kebijakan Perusahaan menetapkan standar‐standar yang lebihtinggi atau lebih ketat daripada Pedoman ini, maka Agen Penjualan harus mematuhipenerapan standar‐standar yang lebih tinggi dan lebih ketat tersebut.


PRINSIP‐PRINSIP Agen Penjualan pada setiap tingkatannya harus mematuhi prinsip‐prinsip dan perilaku sebagaiberikut :

I. LISENSI

Agen Penjualan harus memiliki lisensi sebagaimana mestinya dan senantiasamemperbaharuinya sesuai dengan ketentuan perundang‐undangan yang berlaku serta terdaftardan/atau disetujui / memiliki akreditasi berdasarkan kebijakan Tugu Mandiri untuk menjualProduk Asuransi dan Dana Pensiun. 1. Agen Penjualan tidak boleh menjual produk Asuransi sebelum memegang lisensi

sebagaimana ditentukan secara tegas oleh Undang Undang dan/atau akreditasi yang sah, masih berlaku dan terdaftar pada Tugu Mandiri.

2. Agen Penjualan tidak boleh mewakili atau terdaftar sebagai seorang Agen denganpenyelenggara asuransi lain jika ia telah berlisensi atau terdaftar pada Tugu Mandiri, kecualiuntuk hal itu, Tugu Mandiri memberikan persetujuannya secara tegas.


II PERKENALAN DAN PENGUNGKAPAN DIRI Sebelum memulai proses penjualan, Agen Penjualan wajib memperkenalkan dirinya dan Tugu Mandiri dimana ia berlisensi dan/atau terdaftar. 1. Agen Penjualan harus menyampaikan kepada Nasabah kewenangan / otorisasi diri yang

didapatkan dari Tugu Mandiri. 2. Agen Penjualan harus memperlihatkan lisensinya apabila diminta oleh Nasabah.


III INTEGRITAS Agen Penjualan harus bertindak dengan penuh integritas setiap saat. 1. Agen penjualan harus berkata dan bertindak secara terbuka dan jujur kepada Nasabah, Tugu Mandiri dan rekan usaha (act in utmost good faith). 2. Agen Penjualan tidak boleh mengambil keuntungan yang tidak sewajarnya dari seorangNasabah yang berkaitan dengan jenis kelamin, kurangnya pengalaman, kurangnya pendidikan, usia muda, ketidakpintaran, kurangnya kebiasaan bisnis atau ganguan kesehatan dari seorangNasabah. 3. Agen penjualan tidak boleh dengan sengaja menyesatkan nasabah atau Perusahaan melaluipernyataan‐pernyataan palsu dan/atau menahan nahan informasi penting.

Konflik Kepentingan1. Agen Penjualan tidak boleh merugikan kepentingan seorang Nasabah atau Tugu Mandiri atassuatu tujuan untuk mendapatkan keuntungan pribadi. 2. Agen Penjualan tidak boleh secara tidak benar menggunakan kedudukannya sebagai seorangAgen atau pengetahuan yang didapatkan karena kedudukannya untuk keuntungan pribadinya.


Tindakan Pidana1. Agen Penjualan dilarang melakukan perbuatan yang bersifat pencurian atau penipuan. 2. Agen Penjualan tidak boleh, baik langsung maupun tidak langsung, memalsukan sebuah

dokumen, menggunakan informasi palsu dalam iklan, menimbulkan atau menyebabkansetiap kesalahpahaman tentang syarat‐syarat, manfaat‐manfaat polis asuransi atau setiapresiko dalam menjual produk‐produk asuransi.

3. Agen Penjualan tidak boleh mengubah baik formulir ataupun dokumen yang disediakanTugu Mandiri atau formulir / dokumen yang diberikan Nasabah kepadanya.

4. Agen Penjualan tidak boleh mengubah atau turut campur (mempengaruhi) Nasabah dalampengisian keterangan‐keterangan/data‐data kedalam formulir proposal atau formulirlainnya.

5. Agen Penjualan tidak boleh terlibat dalam kegiatan illegal melalui pihak ketiga, nasabah, pekerja Tugu Mandiri atau Agen Penjualan lainnya.

6. Agen Penjualan harus membantu Tugu Mandiri untuk mematuhi dan menerapkan prinsip‐prinsip Know Your Customer untuk mencegah pencucian uang dan agar tidakdimanfaatkan sebagai alat pencucian uang.

7. Agen Penjualan tidak boleh menyediakan atau memungkinkan pemanfaatan(digunakannya) Perusahaan / Tugu Mandiri sebagai media bagi penyediaan dukunganfinancial kepada pergerakan kejahatan terorganisir / terorisme.



Imbal Jasa (Reward & Rebates) 1. Agen Penjualan tidak boleh meminta atau menerima hadiah, manfaat, atau pemberian

dari Nasabah sebagai balasan untuk setiap jasa berdasarkan Polis Asuransi termasukjasa‐jasa pembayaran premi atau setiap jasa lainnya.

2. Agen Penjualan tidak boleh menawarkan hadiah atau potongan komisi kepada Nasabahsebagai motivasi untuk membeli Polis Asuransi.

3. Agen Penjualan tidak boleh menawarkan komisi/insentifnya kepada Nasabah dalammeyakinkan Nasabah untuk membeli sebuah Produk Asuransi.

4. Agen Penjualan tidak boleh menawarkan untuk membagi komisi / insentifnya kepadaorang lain agar orang tersebut mau untuk menjual Produk Asuransi untuk dan atas namaAgen Penjualan.

5. Agen Penjualan tidak boleh membagi kompensasi yang diperoleh dari penjualan sebuahProduk Asuransi kepada orang lain yang bukan merupakan Agen Penjualan Tugu Mandiri yang berlisensi dan disetujui / terdaftar.

6. Agen Penjualan tidak boleh meminta atau menerima bagian dari hasil dari ahli warisberdasarkan sebuat produk Asuransi.

7. Agen Penjualan tidak boleh memfasilitasi, meyakinkan, membimbing, memotivasi ataumenawarkan setiap manfaat kepada Agen Penjualan lain atau Pekerja Perusahaan Tugu Mandiri untuk bergabung dengan penyelenggara asuransi lain.

IV RASA HORMAT (RESPECT) Agen Penjualan harus senantiasa memberikan rasa hormat (respect) dalam hubungannyadengan Nasabah. 1. Agen Penjualan tidak boleh berprilaku kasar atau tidak sopan terhadap Nasabah atau

rekanan usaha. 2. Agen Penjualan harus menjaga untuk tidak memberikan kritik yang tidak berdasar atau tidak

perlu terhadap kompetensi, perilaku, saran atau tanggungjawab Agen Penjualan lain, tapiharus siap, saat diminta untuk dengan benar memberikan saran kepada Nasabah dalamprosedur keluhan dan bekerjasama dengan Perusahaan dalam penyelidikan keluhan‐keluhandan dalam hal diperlukannya suatu penegakan hukum.

3. Agen Penjualan tidak boleh mencemarkan nama baik Perusahaan, Lembaga Asuransi, yang merupakan sebuah pelanggaran pidana berdasarkan Undang Undang.

4. Agen Penjualan tidak boleh mengancam untuk melancarkan atau benar‐benar melancarkansetiap tindakan hukum terhadap setiap orang atau asosiasi tanpa sebab yang benar, termasuk dalam hal ini tindakan Agen Penjualan dalam rangka mencegah agar keluhanmengenai pelanggaran terhadap Pedoman ini atau Undang Undang dan Peraturan PeraturanAsuransi tidak diajukan terhadap Agen Penjualan atau menghalangi penyampaian sebeuahkeluhan atau untuk meyakinkan setiap orang untuk menarik atau membatalkan keluhan.

5. Agen Penjualan tidak boleh secara tidak benar turut campur dalam setiap proposal yang diajukan oleh Agen Penjualan lain.


V PELAYANAN KEPADA NASABAH Agen Penjualan harus memberikan layanan dengan SPIRIT (Service Excellence, Professional, Integrity, Responsibility & Trustworthy, Innovative dan Teamwork). KONSEKUENSI PELANGGARAN Konsekuensi atas pelanggaran terhadap Kode Etik Keagenan ini dapat berakibat rusaknyareputasi PT Asuransi Jiwa Tugu Mandiri maupun Agen Penjualan, dan dapat membawakonsekuensi hukum tertentu / sanksi hokum berdasarkan Undang Undang, termasuk SuratPeringatan, Denda, Penghentian Semengara, atau Pencabutan Lisensi. Pelanggaran tersebutjuga dapat berakibat : 1. Berakhirnya / Pemutungan Hubaungan Keagenan antara Agen Penjual dengan Tugu

Mandiri. 2. Pelaporan Agen Penjual ke dalam “Daftar Hitam” pada Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia. 3. Pelaporan / pengaduan kepada Pihak yang berwajib.


TERIMA KASIHWe Care and Commit

Documents

TRAINING PRODUK TMPOWERLINK WEBSITE · 2017-12-07 · PEMEGANG POLIS TERTANGGUNG AHLI WARIS 17–70 Thn ... Apabila ada perbedaan nama antara data polis dan nama pada rekening bank,