TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN

7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN

1/88

Li ni u

Vit Nam hin nay, vn vn ang l i hi cp bch trong s nghip cng

nghip ho v hin i ho ca nc ta. N ng vai tr quyt nh n s tng

trng v pht trin kinh t t nc. p ng nhu cu vn cho nn kinh t,

nc ta cn phi c cc bin php, chnh sch nhm huy ng ti a ngun vn

nhn ri trong nn kinh t. nc ta th trng chng khon cha pht trin do vy

lng vn huy ng c bng con ng ti chnh trc tip thng qua pht hnh

c phiu, tri phiu v cc giy t c gi khc cn rt nh so vi nhu cu vn ca

nn kinh t. Do vy qu trnh nhn v truyn vn trn th trng ch yu c thc

hin thng qua cc ngn hng thng mi v th trng tn dng. C th ni Vit

Nam hn 80% lng vn trong nn kinh t l do h thng ngn hng cung cp. Do

vai tr ca Ngn hng trong hot ng huy ng vn cho nn kinh t l cc k

quan trng.

Nh vy cng tc huy ng vn ca ngn hng ng vai tr quan trng trong nn

kinh t ni chung v trong hot ng ca ngn hng ni ring. Trong thi gian hc

tp ti trng v thi gian thc tp chi nhnh Ngn hng Cng Thng Bn Thu -

Thnh Ph Vinh - Tnh Ngh An ti c gng nghin cu v tm hiu k v cng

tc huy ng vn v chn ti chuyn tt nghip: Gii php tng cng huy

ng vncho vay Nng nghip ti chi nhnh Ngn hng Cng Thng Bn Thu -

Thnh Ph Vinh - Tnh Ngh An

Chuyn tp trung vo nghin cu cc phng thc huy ng vn ca ngn hng

thng mi, cc nhn t nh hng n cc phng thc . Thc trng v cng

tc huy ng vn ca ngn hng cng thng Bn Thu (cc phng thc huy ng


2/88

vn m ngn hng p dng, cc nhn t nh hng ti n), t a ra cc gii

php v kin ngh.

Chuyn ngoi phn m u v kt lun c hnh thnh gm c 3 chng.

Chng I. Vai tr ca vn v hot ng huy ng vn ca Ngn hng Thng mi.

Chng II. Thc trng huy ng vn ca chi nhnh Ngn hng Cng Thng Bn

Thu.

Chng III. Gii php tng cng huy ng vn ca chi nhnh Ngn hng Cng

Thng Bn Thu.

Do thi gian nghin cu l lun v thc tp cn ngn vi trnh hiu bit cn hn

ch do vy chuyn ny cn c nhiu thiu st. Rt mong nhn c s ng gp

v ch bo ca cc thy c v cc bn c. Em xin chn thnh cm n thy GS.TS.

L c L tn tnh ch bo v cc c ch, anh ch cng tc phng kinh doanh,

phng ngun vn, phng k ton v cc cn b nhn vin khc trong ngn hng

gip em hon thnh chuyn tt nghip ny. Rt chn thnh cm n.

Vinh thng 5 nm 2003

Sinh vin thc hin L Anh T

Chng I: Vai tr ca vn v hot ng huy ng vn ca ngn hng thng mi

I. Nhng nghip v cbn ca Ngn hng Thng mi.

1. nh ngha Ngn hng Thng mi.

Lch s ghi nhn s pht sinh, pht trin ca ngnh Ngn hng c quyt nh

bi qu trnh pht trin ca cc quan h hng ho- tin t. ng thi cng cn

nhng yu t khc c nh hng quyt nh n cu trc v s pht trin ca h


3/88

thng ngn hng; nh ch php quyn, iu kin chin tranh v tnh trng khng

hong kinh t, ti chnh...

T thi c i, nhng nc c nn thng mi pht trin sm xut hin

nhng nhm thng nhn chuyn ngh kinh doanh cc dch v tin t nhng cha

c mt ccu t chc no c coi nh mt ngn hng theo ng chc danh ca

n. Trong nhiu th k ca thi trung c, ngh kinh doanh ny phi tri qua bao

ni thng trm bi chin tranh tn khc, khng th pht trin c. Phi ch cho

n u th k th 12, khi chin tranh du bt, kinh t hng ho c bc pht

trin, nht l khu vc Ty u. Khi , mt t chc c mnh danh l ngn hng

c thnh lp Venise nc vo nm 1171, tuy v thc cht ch l mt t chc

ti chnh c thit lp thc hin s ti tr cho chin tranh, nhng ni dung hot

ng ca n bao hm c nghip v ngn hng.

Cho n u th k 15, mt s t chc kinh doanh tin t c thnh lp, c

xem nh nhng ngn hng thc th nh: Ngn hng Barcelone, Ngn hng Valenee

ca Ty Ban Nha, nhng t chc ny thc hin cc nghip v nhn tin k thc,

cp tn dng, chuyn ngn v lm cc nghip v thu- chi tin cho khch hng vi

ngha l nhng nghip v kinh doanh cbn.

S pht trin ca Ngn hng Thng mi phi k t thi k phc hng, v c

bit l t khong th k 17 cho n nay. Thi k kinh t hng ho pht trin nhanh

chng, mnh m, nn thng mi khng ngng m rng, cc quan h hng ho-

tin t pht trin bao trm i sng kinh t- x hi to ra nhng tin kinh t

pht sinh v pht trin ngh Ngn hng.


4/88

Vit nam, trong bc chuyn i sang cch th trng c s qun l ca Nh

nc, thc hin nht qun chnh sch kinh t nhiu thnh phn theo nh hng x

hi ch ngha. Mi ngi c t do kinh doanh theo php lut, c bo h quyn

s hu v thu nhp hp php, cc hnh thc s hu c th hn hp an kt vi nhau

hnh thnh cc t chc kinh doanh a dng. Cc doanh nghip khng phn bit quan

h s hu u t ch kinh doanh, hp tc v cnh tranh vi nhau, bnh ng trc

php lut. Theo hng , nn kinh t hng ho pht trin tt yu s to ra nhng

tin cn thit v i hi s ra i ca nhiu loi hnh ngn hng v cc t chc

tn dng. T nm 1986, ho vo cng cuc i mi cch qun l kinh t ca t

nc theo s ch o ca ng v Nh nc, h thng ngn hng c t chc li

theo Ngh nh 53/HBT c tch ra lm hai cp: Ngn hng Nh nuc m nhn

cng tc pht hnh tin v iu tit lu thng tin t, cn chc nng kinh doanh

c thc hin bi cc Ngn hng Thng mi.

Nm 1991, s ra i ca cc Ngn hng Thng mi c phn cng cc Ngn hng

Thng mi quc doanh gp phn rt ln vo cng cuc pht trin t nc.

Lut T chc tn dng ca Vit nam ban hnh vo ngy 12/12/1997 nh ngha

Ngn hng Thng mi nh sau:

Ngn hng Thng mi l mt t chc tn dng thc hin ton b hot ng

ngn hng v cc hot ng kinh doanh khc c lin quan. Hot ng ngn hng l

mt hot ng kinh doanh tin t v dch v ngn hng vi ni dung ch yu v

thng xuyn l nhn tin gi, s dng s tin ny cp tn dng, cung ng cc

dch v thanh ton.

2. Nhng nghip v cbn ca Ngn hng Thng mi.


5/88

Ngn hng Thng mi l mt t chc ti chnh trung gian, hot ng kinh doanh

trn lnh vc tin t. Hot ng kinh doanh ca ngn hng cng ging nh mt

doanh nghip thng mi, u hng n mc ch cui cng l ti a ho li

nhun. Ngn hng Thng mi tm kim li nhun bng cch i vay v cho vay li.

So vi cc doanh nghip thng mi dch v khc th hng ho ca Ngn hng

Thng mi l mt loi hng ho c bit, l tin vn. Gi c ca loi hng ho

ny biu hin ra bn ngoi l cc mc li sut huy ng hoc li sut cho vay, n

chu tc ng bi quan h cung - cu vn trn th trng v trn cs khon li

nhun t c khi a vn vay vo sn xut kinh doanh. V vy li nhun ch yu

ca hot ng ngn hng s l khon chnh lch gia chi ph tr li huy ng vi

thu nhp t li cho vay. c hng ho kinh doanh, ngn hng phia ra mt gi

mua hp l cng nha dng cc hnh thc huy ng.

ng thi ngn hng cng a dng ho cc hnh thc cho vay nhm phn tn

gim thiu ri ro. Vi v th kinh doanh Ngn hng Thng mi thc hin cc dch

v trung gian hng hoa hng. Ngy nay, h thng Ngn hng Thng mi pht

trin mnh m, tham gia su rng vo tt c cc lnh vc kinh t x hi. S a dng

v phong ph cc nghip v kinh doanh lm cho Ngn hng Thng mi tr

thnh mt t chc kinh doanh khng th thiu trong tin trnh pht trin kinh t.

2.1. Nghip v nhn tin gi:

y l mt hot ng cbn ca ngn hng thng mi. Ngn hng nhn c

cc khon tin gi ca khch hng di cc hnh thc tin gi khng k hn, tin

gi c k hn, tin gi tit kim v cc hnh thc khc. Ngn hng nhn tin gi

ca c nhn, ca t chc v cc doanh nghip. Ngn hng phi hon tr gc v li


6/88

cho khch hng khi n hn hoc khi khch hng c nhu cu s dng n rt tin

ngn hng.

2.2. Nghip v tn dng ca ngn hng:

Ngun vn huy ng sau khi thc hin nghip v ngn qu (nghip v lin

quan n vic iu hnh ngn qu ca ngn hng nhm duy tr nng lc thanh ton

bnh thng), s c s dng cho vay. Nghip v cho vay l nghip v c

trng nht ca Ngn hng Thng mi. N to ra hnh thc tn dng ngn hng v

ngn hng s tin hnh phn phi c trng im ngun vn hnh thnh trong

nghip v huy ng, iu tit vn t ni tha n ni thiu, b sung vn cho sn

xut kinh doanh. i vi ngn hng, y l nghip v quan trng nht, s dng

phn ln ngun vn v to ra thu nhp ch yu.

Da vo tnh cht v hnh thc cho vay nghip v tn dng c phn thnh:

2.2.1. Cn c vo mc ch:

- Cho vay bt ng sn: l loi cho vay lin quan n vic mua sm v xy dng

bt ng sn nh , t ai.

- Cho vay cng nghip v thng mi: l loi cho vay ngn hn b sung vn

lu ng cho cc doanh nghip trong lnh vc cng nghip, thng mi v dch v.

- Cho vay nng nghip.

- Thu mua v cc loi khc.

2.2.2. Cn c vo thi hn cho vay.

- Cho vay ngn hn: Loi cho vay ny c thi hn di 12 thng, ch yu c s

dng b p thiu ht vn lu ng v cc nhu cu chi tiu ngn hn ca cc

doanh nghip.


7/88

- Cho vay trung hn: Theo quy nh hin nay ca Ngn hng Nh nc Vit nm

th loi cho vay ny c thi hn t 1 n 3 nm.

Tn dng trung hn thng s dng u t mua sm ti sn c nh, ci tin

hoc i mi thit b cng ngh, m rng sn xut, xy dng cc d n mi c quy

m nh vi thi hn thu hi vn nhanh.

- Cho vay di hn: Cho vay di hn l loi cho vay c thi hn trn 3 nm (Vit

nam).

Loi tn dng ny thng p ng cc nhu cu di hn nh: xy dng nh ,

cc thit b, phng tin vn ti c quy m ln, xy dng cc x nghip mi.

2.2.3. Cn c vo mc tn nhim i vi khch hng.

- Cho vay khng bo m: l loi cho vay khng c ti sn th chp, cm c hoc

s bo lnh ca bn th ba m vic cho vay ch da vo s uy tn ca bn thn

khch hng.

- Cho vay c bo m: l loi cho vay c ngn hng cung ng nhng phi c ti

sn th chp, cm c, hoc phi c s bo lnh ca bn th ba.

2.2.4. Cn c vo hnh thi gi tr ca tn dng.

- Cho vay bng tin: l loi cho vay m hnh thi gi tr ca tn dng c cung

cp bng tin. y l loi cho vay ch yu ca cc ngn hng v c thc hin

bng cc k thut nh tn dng ng trc, thu chi, tn dng thi v,...

- Cho vay bng ti sn: l hnh thc cho vay bng ti sn rt ph bin v a dng,

v d nh ti tr thu mua.

2.2.5. Cn c vo phng php hon tr.


8/88

- Cho vay tr gp: l loi cho vay m khch hng phi hon tr vn gc v li theo

nh k.

- Cho vay hon tr theo yu cu.

2.2.6. Ngoi cc loi cho vay trn, ngn hng cn thc hin cc nghip v bo

lnh cho khch hng bng uy tn ca mnh. i vi loi nghip v ny, ngn hng

khng phi cung cp tin, nhng khi ngi c bo lnh khng thc hin c

ngha v theo hp ng th ngn hng phi thay th thc hin ngha v thanh

ton. V th, nghip v ny cn c gi l tn dng bng ch k. Tn dng bng

ch k bao gm: tn dng chp nhn, tn dng chng t, bo lnh ca ngn hng.

2.3. Nghip v u t :

Ngn hng tham gia vo u t, mua bn chng khon trn th trng chng

khon nhm mc ch tm kim li nhun t li tc chng khon v t chch lch

th gi chng khon mua bn trn th trng.

Ngoi ra, ngn hng cn thc hin hn vn, lin doanh qua trc tip gp vn

vo cc doanh nghip thnh lp cng ty, x nghip mi.

2.4. Nghip v kinh doanh i ngoi.

Cc ngn hng c th tham gia mua bn ngoi t, huy ng vn ngoi t nhm p

ng nhu cu ca u t cho vay cng nh kim li. Vic kinh doanh ngoi t cn

gp phn thc y trong cng tc thanh ton quc t, ti tr cho xut nhp khu,...

2.5. Cc hot ng dch v khc ca ngn hng:

- Dch v chuyn tin: Ngn hng theo s u nhim ca khch hng s chuyn

tin p ng nhu cu chi dng ca h. C hai phng thc chuyn tin l chuyn

tin bng in v chuyn tin bng th.


9/88

- Thu chi h tin hng: Theo nhng lnh u nhim thu hoc u nhim chi, ngn

hng s tin hnh trch tin trn ti khon tin gi ca khch hng chuyn tr tin

hng ho, dch v nhn hoc thc hin thu h tin hng khi nhn c chng t

khch hng nh thu h...

- Nghip v u thc: L nghip v m ngn hng thc hin theo s u thc ca

khch hng trong vic qun l ti sn, chuyn giao ti sn tha k, bo qun chng

khon, vng bc, giy t c gi... hng hoa hng.

- Mua bn h: Theo s u nhim ca khch hng ngn hng thc hin nghip v

pht hnh h tri phiu hoc chng khon cho cc cng ty, hoc pht h nh tri

khon Chnh ph. Thc hin nghip v ny, ngn hng c c mt khon thu nhp

di hnh thc ho hng pht hnh. Ngn hng c th tham gia mua bn chng

khon trn th trng theo lnh ca khch hng vi t cch l mt trung gian mi

gii trn th trng tin t v th trng chng khon.

II. Vai tr ca vn i vi Ngn hng thng mi.

1. Vn ca Ngn hng thng mi.

1.1. Khi nim v vn.

Vn ca cc ngn hng thng mi phn ln l cc khon tin t tm thi nhn

ri trong sn xut kinh doanh c gi vo ngn hng vi nhng mc ch khc

nhau. Ngn hng ng vai tr tp trung ngun vn nhn ri trong nn kinh t

chuyn n cc nh u t c nhu cu v vn, thc y nn kinh t pht trin. Vn

v cc hot ng v huy ng vn quyt nh trc tip n s tn ti v pht trin

hot ng kinh doanh ca cc ngn hng thng mi. Vn ng vai tr chi phi v

quyt nh i vi vic thc hin cc chc nng ca ngn hng thng mi.


10/88

1.2. Ccu vn ca ngn hng thng mi bao gm:

1.2.1. Vn ch s hu :

Vn ch s hu l vn t c ca ngn hng, n l vn iu l khi ngn hng mi

i vo hot ng v c b sung thng xuyn. Vn iu l phi ln hn hoc

bng vn php nh do ngn hng nh nc trung ng quy nh. Vn iu l quy

nh cho mt ngn hng s tu thuc vo quy m v hot ng ca n. Tu theo

loi hnh ngn hng m vn iu l c hnh thnh c th khc nhau. Vn iu l

ca ngn hng c ngun gc hnh thnh do ngn sch nh nc cp pht ban u

nu l ngn hng thng mi quc doanh, cn nu l ngn hng thng mi c phn

th s do cc c ng ng gp.

Cc qu d tr ca ngn hng: c coi l ngun vn t c v c b sung hng

nm t li nhun rng ca ngn hng. Theo khon 1 iu 87 lut cc t chc tn

dng thng qua ngy 12 thng 12 nm 1997 quy nh v vic trch lp cc qu t li

nhun, cc ngn hng thng mi phi tin hnh trch lp cc qu:

- Qu d tr b sung vn iu l: c trch lp hng nm theo t l 5% trn

tng li nhun sau thu hng nm ti mc ti a do ngn hng nh nc quy nh.

- Qu d phng b p ri ro : d phng v b p thit hi c nguy cn

mn vn do nhng ri ro trong hot ng kinh doanh ngn hng, cc ngn hng

c trch t li nhun rng hng nm theo t l 10% cho ti khi bng 100% vn

iu l.

Hai qu ny bt buc phi trch lp ti cc t chc tn dng, khng c dng cc

qu ny tr li tc c phn hoc chuyn ra nc ngoi.


11/88

Mt khc, vi t cch l mt n v kinh doanh, ngn hng cn tin hnh trch lp

cc qu t li nhun thu c:

- Qu pht trin k thut nghip v ngn hng.

- Qu phc li, khen thng.

Cc qu ny t l trch lp theo quyt nh ca i hi c ng hoc theo ch o

ca nh nc.

Vn ring ca ngn hng c dng mua sm ti sn c nh, cc phng tin

cn thit cho hot ng kinh doanh ngn hng, nhng khng qu 50% vn t c,

ti tr pht trin k thut nghip v ngn hng v c s dng hn vn lin

doanh, mua c phn...

Vn t c v cc qu so vi tng s vn hot ng ca ngn hng ch chim mt

phn nh.

1.2.2. Vn huy ng:

Cc khon tin gi loi ny khng thuc s hu ca ngn hng nhng ngn hng

c quyn s dng i vi nhng khon tin tm thi nhn ri ny. y l khon

vn chim t trng ln nht trong tng ngun vn. Cc hot ng s dng vn tn

ti v pht trin c l nh ngun vn huy ng ny.

1.2.2.1. Vn tin gi ca khch hng:

y l khon vn hot ng quan trng nht ca ngn hng, chim t trng cao

nht trong ngun vn. Tuy nhin, mt b phn ng k trong vn tin gi ny lun

lun bin ng, do vy khi s dng ngn hng lun phi d tr m bo kh

nng thanh ton, chi tr. Da vo yu t thi gian v tnh cht ca nhng khon tin

gi, tin gi ca khch hng c hai loi: Tin gi k hn v tin gi khng k hn.


12/88

- Tin gi khng k hn.

L loi tin gi c th rt ra theo yu cu ca ngi gi tin m khng tn trng

mt k hn k thc no. y l khon tin gi thng xuyn bin ng ngn hng

khng th nh ra k hoch s dng trc c m ch da vo kinh nghim qun

l, ngn hng c th tn dng mt mc cho php. Mc ch ca ngi gi tin

l s dng nhng dch v trung gian thanh ton ca ngn hng thng mi nh gi

h, thu chi h,... Ngn hng khng phi tr li hoc c tr li nhng vi mt mc li

sut rt thp ch mang tnh cht tng trng. Kinh nghim trong qun l ngn hng

cho thy mc d ti khon tin gi khng k hn ca tng khch hng c bin ng

do khch hng thng xuyn c nhng khon thu v nhng khon chi, nhng trn

ti khon tng hp lun c s d c bnh qun tng i n nh. V vy ngn

hng c th ng vin nhng khon vn tm thi nhn ri trn cc ti khon khng

k hn lm ngun vn kinh doanh.

- Tin gi c k hn: Tin gi c k hn l loi tin gi m ngi gi tin ch

c rt ra khi n thi hn quy nh. y l b phn tin huy ng mang tnh cht

n nh v chim t trng ln trong tng tin huy ng t khch hng. Ngn hng

s dng ch yu cho vay c k hn. Chnh im thun li ny m ngn hng

phi tr li cao v mc ch ca ngi gi tin l li nhun.

1.2.2.2. Vn vay.

Ngoi vic huy ng tin gi theo cc hnh thc truyn thng, ngn hng thng

mi c th b sung vn hot ng ca mnh bng cch i vay t cc t chc v cc

tng lp dn c thng qua pht hnh tri phiu hoc k phiu ngn hng, nhng

phi c ngn hng Nh nc chp nhn, K phiu ngn hng c pht hnh


13/88

rng ri. Nhng ngi mua k phiu ngn hng s trc tip cho ngn hng vay vi

li sut c nh thng bo trc. Cc t giy nhn n ny s c ngn hng thanh

ton khi ti hn ghi trn mt k phiu. Ngoi ra ngn hng thng mi cn c th

vay ngn hng nh nc di hnh thc ti chit khu hoc ti cm c cc thng

phiu chng t c gi. Vay ca cc ngn hng thng mi, cc t chc tn dng

khc thng qua th trng tin t lin ngn hng. Ngn hng thng mi cng c th

vay ngn hng nc ngoi hoc chi nhnh ngn hng nc ngoi. Vy cc ngn

hng thng mi i vay khi no?

- Ngn hng vay p ng nhu cu kh nng thanh khon ca ngn hng.

V hot ng ch yu v thng xuyn ca ngn hng l nhn tin gi v vi

trch nhim hon tr cho khch hng khi khch hng c nhu cu rt tin s dng.

Do vy c nhng trng hp s tin d tr v s tin m ngn hng nhn c

trc trong ngy t hn s tin m khch hng rt ra th ngn hng s gp kh

khn trong vic thanh ton tin cho khch hng, ngha l ngn hng thiu tin tr

cho khch hng.Vy ngn hng phi i vay.

- Ngn hng vay h cho khch hng.

V hot ng cbn ca ngn hng l ti tr cho nn kinh t nn khi c khch

hng c nhu cu vay vn ngn hng v m bo cc yu cu m ngn hng ra th

ngn hng s cho vay. Tuy nhin, vi nhng khon vay vi s lng ln, thi gian

di m ngn hng li khng mun dng ton b s tin mnh c u t cho d n

ny (v ri ro cao) v nh th s mt i ton b nhng chi u t khc. V vy

ngn hng s thay mt khch hng pht hnh tri phiu nhm thu gom tin trong


14/88

nn kinh t phc v cho d n. Ngi ta ch pht h nh tri phiu va s tin

m d n cn dng v trong mt thi hn bng thi gian tn ti ca d n.

- Ngn hng vay cho vay.

Hu nh ton b s tin trong lu thng tr thnh tin gi ti cc ngn hng,

ngha l cc ngn hng chia nhau nm gi lng tin trong lu thng. tng

lng tin gi ca mnh, cc ngn hng thng tng li sut thu ht cc khon

tin gi cc ngn hng khc chy v. Nhng thc t khi mt ngn hng tng li

sut tin gi, trnh s chy vn cc ngn hng khc cng s ng lot tng li

sut ln lm chi ph ngn hng tng ln m lng tin gi li thay i khng ng

k. Do vy khi thiu vn ti tr cho cc d n m ngn hng cho l c hiu qu

th ngn hng s thc hin chnh sch i vay. Do tnh cht hot ng khng ng

u gia cc ngn hng v huy ng vn v s dng vn nn nhng ngn hng

thiu vn c th vay vn nhng ngn hng tha vn cha s dng ht. Mt khc

khi ngn hng d on c s gia tng v nhu cu tn dng trong tng lai m

ngun vn th c xu hng tng khng p ng nhu cu vn s dng trong thi

k ti th ngn hng cng s i vay.

- Ngn hng vay gim chi ph ngun tin cho giai on sau.

Vo cui k hch ton, nu cc ch ngn hng d tnh c thu nhp ca k

ln ngha l k h phi chu thu nhiu. Nu h cng d tnh c k sau h s

c nhng khon chi ph ln th h c th pht hnh k phiu nhn hn tr li trc

nhm tng chi ph cho k ny v gim chi ph cho k sau.

1.2.2.3. Vn tip nhn.


15/88

Ngy nay, h thng ngn hng thng mi c t chc theo m hnh ca tng

cng ty v cc cng ty con gm ngn hng m v h thng cc chi nhnh ngn hng

trc thuc. C mt phng thc huy ng vn c s dng rt hiu qu hin nay

l chu chuyn ngun vn iu ho. Do tnh hnh kinh t x hi ca cc vng hot

ng ca ngn hng chi nhnh l khc nhau. Nhng chi nhnh ngn hng m hot

ng s dng vn vt qu kh nng huy ng vn th u k lp k hoch ln

ngn hng m v xin c nhn mt lng vn iu ho cn thit cho hot ng s

dng vn ca mnh. Nhng ngn hng m kh nng huy ng vn vt qu kh

nng s dng vn th u k cng lp k hoch s iu chuyn mt lng vn v

ngn hng m c hng mt li sut iu ho. Nh vy ngn hng m chu

trch nhim iu chuyn vn t ni tha sang ni thiu ca cc chi nhnh ngn

hng trong nn kinh t. Chi ph nhn ngun vn iu ho thp hn chi ph ngun

vn huy ng nhng ti sao cc ngn hng u nhn ngun vn iu ho sau khi

lp k hoch v lng vn huy ng c trong k sau, bi v tnh c lp ca n

vi ngn hng m. y l mt phng thc huy ng vn rt hiu qu c p

dng nhiu trn th gii hin nay.

1.2.2.4. Vn u thc u t.

Mt s ngn hng con thc hin nghip v ngn hng i l. Khi trong ccu

vn ca ngn hng con cn c thm khon mc vn u thc u t. Khon vn ny

hnh thnh ch yu hnh thnh l do cc t chc ti chnh nc ngoi, trong nc u

thc cho ngn hng mt khon tin ngn hng thc hin cho vay cc d n ca

mnh. C th l cc khon vay ca Chnh Ph c u thc.


16/88

Trn y l ccu vn chnh ca cc ngn hng thng mi. Vn huy ng l

ngun vn chim t trng cao nht trong tng ngun vn ca ngn hng, quyt nh

n s tn ti v pht trin ca hot ng s dng vn. Tuy nhin, cc ngn hng

thng mi phi tun th theo lut nh v mc vn huy ng ti a khng vt

qu hai mi ln vn thuc s hu ca ngn hng v phi chp hnh tt cc quy

nh v t l d tr...

2. Vai tr ca vn i vi Ngn hng thng mi.

Nh mi n v kinh doanh khc, mun hot ng kinh doanh c tin hnh

cn phi c t liu sn xut. Ngn hng thng mi l mt t chc kinh doanh tin

t nn phi c tin mi c th hot ng kinh doanh c. Hot ng tm kim t

liu sn xut ca ngn hng thng mi l hot ng huy ng vn. Nh vy, huy

ng vn ng vai tr rt quan trng trong hot ng ca cc ngn hng thng

mi.

Th nht, vn l cs ngn hng tin hnh hot ng kinh doanh. i vi bt

k doanh nghip no, mun hot ng kinh doanh c th phi c vn, v vn phn

nh nng lc kinh doanh. iu ny th hin vn t c, vn huy ng, vn i vay

ca ngn hng. Nu vn t c gi vai tr quan trng trong vic thnh lp th sau khi

i vo hot ng, vn huy ng quyt nh ti quy m u t, cho vay nn s nh

hng ti thu nhp ca ngn hng.

Vy, nu ngn hng khng c vn th khng th tin hnh hot ng kinh doanh.

Bi v, vi c trng ca hot ng ngn hng, vn khng ch l phng tin kinh

doanh m cn l i tng kinh doanh ch yu. Trn thc t, ngn hng no c

khi lng vn ln hn th ngn hng c th mnh cnh tranh trong kinh doanh.


17/88

Th hai: Vn nh hng trc tip n quy m cc hot ng ca ngn hng

thng mi.

Vn ca ngn hng c nh hng ln n vic m rng hay thu hp tn dng, hot

ng bo lnh, kinh doanh ngoi t hay trong hot ng thanh ton ca cc ngn

hng thng mi. Thng thng so vi cc ngn hng nh, cc ngn hng ln c

nhng khon mc v u t cho vay a dng hn, phm vi v khi lng cho vay

ca cc ngn hng ny cng ln hn. Trong khi cc ngn hng ln hot ng trn

phm vi ton th gii th cc ngn hng nh li gii hn phm vi hot ng ch yu

trong mt khu vc nh, trong nc. Nu kh nng v vn ca ngn hng di do

th ngn hng c th m rng c cc hot ng ca mnh v p ng c nhu

cu v vn ca khch hng v cho vay, bo lnh, u t...

V d nh :

- u t c phn hoc lin doanh khng qu 50% vn t c.

- Cho vay i tng u i khng qu 5% vn t c.

- Cho vay ti a mt khch hng khng qu 15% vn t c.

- Kinh doanh ngoi hi khng qu 30 ln vn t c.

Bn cnhvn ln hay nh th chng ta khng th coi nh vai tr ca tnh n nh

ca vn. Mt ngn hng c lng vn n nh th s d dng trong vic hoch nh

vic cung ng u t cho vay. Ngn hng c th d kin tng i chnh xc

lng vn cung ng, cho nn s d kin c li nhun trong tng lai kh chnh

xc.

Th ba: Vn gip ngn hng ch ng trong kinh doanh.


18/88

Ngn hng khng th hot ng kinh doanh tt nu cc hot ng nghip v hon

ton ph thuc vo vn i vay: vay cho vay, vay u t, vay thanh ton...

Bi v khi i vay vn thc hin cc hot ng ca mnh, ngn hng s ph thuc

hon ton vo i tng cho vay v thi hn vay, s lng vay v chi ph vay cao.

Do c th ngn hng s b l chi trong kinh doanh. Ngc li, ngn hng c

lng vn huy ng di do s hon ton ch ng trong hot ng kinh doanh ca

mnh, khng ph thuc vo ai, khng b b l chi kinh doanh. Ngun vn huy

ng ln cng lm tng kh nng hot ng ca ngn hng nh ch ng a dng

ho cc hot ng kinh doanh nhm phn tn ri ro v tng thu nhp, t mc tiu

cui cng ca ngn hng l an ton v sinh li.

Th t: Vn gip ngn hng quyt nh nng lc thanh ton v m bo uy tn

ca mnh trn th trng.

Trong nn kinh t th trng, tn ti v ngy cng m rng quy m hot ng

i hi cc ngn hng phi coi uy tn ca mnh trn th thng l iu quan trng.

Uy tn trc ht c th hin kh nng sn sng thanh ton cho khch hng.

Kh nng thanh ton ca ngn hng cng cao th vn kh dng cng ln. Mt khc,

uy tn ca ngn hng cn th hin kh nng cho vay v u t ca ngn hng

(ngn hng ch c th cho vay nhng d n ln, thi hn di nu nh ngn hng c

ngun vn ln). iu ny ph thuc vo hot ng huy ng vn ca ngn hng.

Vi tim nng vn v kh nng huy ng vn ln, ngn hng c th hot ng kinh

doanh vi quy m ngy cng tng, tin hnh cnh tranh c hiu qu; va gi ch tn

va nng cao thanh th ca ngn hng trn th trng.


19/88

Bn cnh , mt trong nhng cng c ln nht ca vn t c l to s uy tn

trong cng chng. Mt ngn hng c tr s l ti sn ring cng s chng no th

cng d gy tn nhim ca dn chng tng ny. Vn t c ca ngn hng cng ln

th sc chu ng ca ngn hng cng mnh khi m tnh hnh kinh t - x hi v

tnh hnh hot ng ca ngn hng tri qua giai on kh khn.

Th nm: Vn quyt nh nng lc cnh tranh ca ngn hng.

Quy m, trnh cn b, cng nhn vin, phng tin k thut hin i ca ngn

hng l tin thu ht vn. Kh nng vn ln l iu kin thun li i vi ngn

hng trong vic m rng quan h tn dng i vi cc thnh phn kinh t c v quy

m tn dng, ln vic ch ng v thi hn cho vay v thm ch trong khi quyt

nh li sut ph hp vi khch hng. iu ny s thu ht ngy cng nhiu khch

hng n vi mnh, ngha l doanh s hot ng ca ngn hng s tng ln trong

tng lai v ngn hng c nhiu thun li hn trong kinh doanh. Hn na, vn ca

ngn hng ln s gip cho ngn hng c nng lc ti chnh kinh doanh a nng

trn th trng khng ch cho vay m cn u t trn th trng tin t, lin doanh,

lin kt, thc hin dch v thu mua... V chnh s a dng ho hot ng s gp

phn phn tn ri ro trong hot ng kinh doanh v to li nhun cho ngn hng,

c bit l tng sc mnh cnh tranh ca ngn hng trn th trng.

ngn hng tn ti v pht trin, ngoi vn ch s hu (Thng chim t trng

rt nh trong tng ngun vn) cc ngn hng phi ch trng ti vic tng trng

ngun vn ngha l phi lm tt cng tc huy ng vn.

III. Cc hnh thc huy ng vn ca Ngn hng thng mi.


20/88

Huy ng cc ngun vn khc nhau trong x hi hot ng l l sng quan

trng nht ca cc Ngn hng thng mi. c bit l cc ngn hng c quy m

ln. Trong vng ba thp nin t sau cuc i suy thoi 1930, hu ht cc Ngn hng

thng mi trn th gii u quan tm nhiu nht ti vic qun l ti sn c, hay ni

khc i l k hoch v phng hng u t cc ngun c. Tuy nhin, t thp

nin 60 n nay, khi ch li sut tr cho tin gi c th ni linh hot, ti sn

n tr nn a dng v s cnh tranh khc lit gia cc Ngn hng thng mi vi

nhau trong vic tm kim vn hot ng dn dn hng cc ngn hng ch n

s giao ng ca ti sn n. V li t thp nin 60 tr i th vi s pht trin nhanh

ca cc th trng ti chnh lin quc gia, c rt nhiu loi ti sn c li tc n

nh v thanh khon cao c m ra trc mt cc ngn hng cc nc pht trin.

Cho nn, vn kh khn khng cn l u t vo u m l lm th no c

vn cho u t gia mi trng cnh tranh y kch tnh trong h thng ngn hng

th gii.

1. Cc hnh thc huy ng tin gi ca Ngn hng Thng mi.

y l hnh thc huy ng vn m ngn hng huy ng c t cc t chc kinh

t, cc nhn,...trong x hi thng qua hot ng nhn tin gi tit kim, thanh ton

h, cc khon cho vay to tin gi v cc nghip v kinh doanh khc.

Cc hnh thc nhn tin gi ca cc Ngn hng Thng mi tu thuc vo cc

tiu thc khc nhau m c chia thnh tng loi khc nhau:

1.1. Phn loi theo tiu thc k hn.


21/88

Ngy nay, ngi ta thng phn chia cc khon tin gi theo tiu thc ny c

th qun l tt lng tin gi, tin li, v l cs ngn hng xy dng chin lc

d tr ph hp.

- Tin gi khng k hn: y l khon tin gi khng c k hn xc nh, ngi

gi c th rt ra bt k lc no do li sut thng thp. Tin gi khng k hn l

mt trong nhng ngun vn bin ng nhiu nht v ngn hng kh c th d bo

v quy m tin gi khng k hn (giao dch) c th huy ng. Hnh thc ny ch

yu l m cho cc doanh nghip. Bi v, cc doanh nghip gi tin vo ngn hng

mc ch chnh khng phi nhn li m l hng cc dch v m ngn hng

cung cp; l cc dch v thanh ton, ngn qu, thu chi h,...

Tuy nhin, tin gi tit kim khng k hn c th p ng nhu cu ca nhng

khch hng cha c d nh r rng trong tng lai, hoc khng thc s an tm v

vic gi tin m ch mong mun nhn c mt s tin li no vi lng tin

hin cn nhnh ri.

Do tnh cht khng n nh ca n nn ngn hng ch c s dng mt t l

phn trm nht nh no ca lng tin gi khng k hn nhn c, v ngn

hng mun s dng th phi d tnh v s n nh tng i ca lng tin ny. Do

vy, qun l tin gi khng k hn l mt phn quan trng ca qun l d tr trong

cc ngn hng.

- Tin gi c k hn: y l loi tin gi c s tho thun gia ngi gi tin v

ngn hng v s lng, k hn, li sut ca khon tin gi. Do c s xc nh r

rng v k hn, nn ngun tin gi c k hn l ngun tin c s n nh cao, ngn

hng c th s dng cho vay vi thi hn tng ng hoc c th chuyn i mt


22/88

phn tin gi ngn hn cho vay trung di hn. Chnh v l do ny m li sut ca

cc khon tin gi k hn thng cao hn nhiu li sut tin gi khng k hn. Bi

v mc ch chnh ca vic gi tin vo ngn hng l tin li. Thng thng th li

sut t l thun vi k hn, tc l khon tin gi cng lu th li sut cng cao v

ngc li.

1.2. Phn loi theo tiu thc ngun hnh thnh.

- Cc khon k gi ca cc c nhn v t chc l cc khon tin m h trc tip

chuyn vo ngn hng: C nhn gi tin tit kim, doanh nghip np tin bn

hng,... y l cc khon tin tm thi nhn ri trong nn kinh t c ngn hng

tp trung li. Cc c nhn v t chc thng gi tin vi mc ch v k hn khc

nhau. C nhn gi tin thng vi mc ch l hng li, cc doanh nghip

thng l s dng cc dch v ca ngn hng.

- Tn dng to tin gi: y cng l mt hnh thc nhn tin gi, khi ngn hng

cho khch hng vay tin th ngn hng chuyn s tin ny vo ti khon tin gi ca

khch hng ngay trong ngn hng. Khi khch hng cha c nhu cu rt tin ngay

lp tc th ngn hng c th s dng s tin mc d vi thi hn rt ngn.

1.3. Phn loi theo tiu thc mc ch s dng.

- Tin gi tit kim: Phn ln l cc khon k gi ca cc c nhn vi mc ch l

tm kim mt khon thu nhp. Thng th mi khon tin gi tit kim c khi

lng nh, thi hn ngn. Nhng ngi gi tin tit kim l nhng i tng gim

chi tiu trong hin ti vi hy vng l s tng c chi tiu trong tng lai.

- Tin gi tit kim c mc ch: Loi hnh ny kh ph bin cc nc pht

trin, thng c s dng vi nhng h c thu nhp thp v trung bnh. Ngi gi


23/88

dnh mt khon tin gi vo ngn hng (thng l cc khon tit kim u n

hng nm) vi nh tch lu tin cho mt mc ch nht nh. y l hnh thc

huy ng vn trung v di hn kh hiu qu, c tnh n nh, ng thi c tc dng

tch cc trong vic h tr cho ngi dn mua sm nh ca, phng tin.

- Tin gi thanh ton: L khon k gi ca cc c nhn, t chc, doanh nghip sn

xut kinh doanh. H gi tin mc ch khng phi l hng thu nhp m l

hng cc dch v ca ngn hng. Thng thng cc khon tin gi thanh ton c

khi lng ln. Do , khi cc khon tin ny tm thi cha s dng th ngn hng

c th s dng vo kinh doanh.

1.4. Phn loi theo tiu thc loi tin gi.

- Tin gi ni t: y l khon tin gi quan trng ca cc ngn hng, n ph

thuc vo thu nhp trong nc v chim t trong rt ln trong tng lng tin gi.

- Tin gi ngoi t: Bn cnh tin gi ni t th ngn hng cn nhn tin gi di

dng ngoi t nh USD, GBP,DEM,... nhng khon ngoi t ny cng rt quan

trng cho hot ng ngn hng nh kinh doanh ngoi t trong nc, ti tr xut

nhp khu, thanh ton quc t,...

2. Chng th tin gi loi ln.

Chng th tin gi loi ln l mt loi hnh phiu n do ngn hng pht ra vay

tin ca th trng. C hai cch pht hnh loi chng th ny:

Mt l khi c cc i tng n vay tin sn xut hoc tiu dng theo hp

ng vi ngn hng, ngn hng pht li chng th ny cho h. Hoc ngn hng c

th cng b pht hnh chng th ny cho cc i tng mun u t hoc mun gi

tin vo ngn hng. Thay v mt cun s tin gi c k hn, h c th nhn loi


24/88

chng th ny. Nhng chng th loi ny khng c nhng n v qu nh bng tin

mt.

- Khi ngn hng thng mi pht ra chng th ny, n hng ti vic vay tin ca

th trng, ca nhn dn v chng th l giy xc nhn khon vay ny. ng thi

trn chng th c ghi r thi hn s tr li tin mt (6 thng, 1 nm,...) v li sut

ngi cho vay c hng. n ngy o hn cui cng, ngi s hu chng th

em np n cho ngn hng pht hnh nhn li c vn theo gi tr b mt v

tin li.

- Loi chng th ny cc nc cng nghip thng c thi gian o hn khng

qa 6 thng k t ngy pht hnh. Vi thi gian ngn v tnh cht c s dng,

chp nhn khng khc g Sc hay tin mt, trong khi n c li sut m Sc v tin

mt khng c li sut, chng th ny tr thnh loi u t ngn hn hp dn nht

i vi cc nh kinh doanh v h gia nh.

Tuy nhin, kh nng vay vn t th trng thng qua vic pht hnh chng th

tin gi hay tn phiu tu thuc vo 4 yu t: Mc chp nhn ca nhn dn i

vi n nh mt phng tin thanh ton trong lu thng- S khuyn khch hay

khng ca Ngn hng Trung ng- Hiu qu ca vic s dng ng vn vay

c- S pht trin ca th trng ti chnh, tin t.

3. Vay ngn hn ti Ngn hng Trung ng.

Trong qu trnh hot ng ca mnh, do c nhng ngy cho vay qu nhiu, s

thiu ht d tr ti Ngn hng Trung ng l iu thng xy ra i vi cc ngn

hng thng mi. Trong khi c mt s ngn hng thng mi thiu d tr, th n

cng c mt vi b phn khc tha d tr. m bo d tr theo quy nh ca


25/88

Ngn hng Trung ng, cc ngn hng thng mi in thoi hoc lin lc bng

Computer vay ln nhau d tr trong mt ngy l chuyn bnh thng. Th tc vay

c tin hnh qua Fax hoc in tn.

Vic vay qua vay li nh th din ra hng ngy trong h thng ngn hng thng

mi. N hnh thnh nn mt loi ti sn n kh thng xuyn. Tuy nhin, khon n

ny thng rt ngn khng qu mt tun, v thng l ch mt hay hai ngy v mi

ngn hng u t thc khng th lm dng ko di thi gian gy kh khn cho

ngn hng c thin ch gip mnh.

4. Vay ngn hn thng qua hp ng mua li.

Hp ng mua li l hnh thc vay ngn hn trn th trng ca ngn hng thng

mi. Trong hot ng mi ngy, vic thiu tin mt bt ng cho nhng thng v

u t c k kt hoc ht d tr ti Ngn hng Trung ng l chuyn khng

c g l i vi cc ngn hng thng mi. Ngoi nhng bin php nu trn, trong

nhng trng hp cp thit, ngn hng thng mi c th vay ca th trng trong

vi ngy n vi tun bng cch pht hnh hp ng mua li.

y l mt hp ng bn chng khon gia ngn hng v i tng kinh doanh

chng khon tng i tha tin mt trong th trng nh cc cng ty ti chnh, t

chc tn dng, cc qu tit kim, hu tr, cc cng ty kinh doanh v mi gii chng

khon.

Chng khon m ngn hng em bn l chng khon m ngn hng ang u t.

Khng phi l phiu n do n pht hnh nh cc trng hp va ri. Nhng loi

chng khon m ngn hng thng u t nht v c th em bn theo loi hp


26/88

ng ny l tri phiu Kho bc- hi phiu Kho bc- c phiu Kho bc v mt s loi

tri phiu, c phiu khc ca th trng.

Hp ng mua li c nhng c im sau:

- Hp ng thuyt minh r rng, ngn hng ch bn ra trong mt ngy, hai ngy

hay mt tun, hai tun. Sau , ngn hng c php mua li chnh cc loi chng

khon m n bn ra vi gi ng bng gi gc cng thm chi ph giao dch. l

l do ngi ta gi y l tho thun hoc hp ng mua li. Ngi mua chng

khon ca ngn hng, ch c bn li cho chnh ngn hng ny vo mt thi gian

ngn sau . Khng c php bn cho ai khc.

- Do , y l mt hnh thc gii quyt vn kt tin mt cp thi cho ngn

hng thng mi. Thi gian bn ti a khng qu 2 tun( cc nc cng nghip

hin nay).

- Khi ngn hng bn chng khon ra theo loi hp ng ny n thu tin mt v

lng tin mt ny xut hin nh mt khon vay ngn hn t th trng v lng

chng khon xut ra vn c xem nh mt b phn ti sn c m ngn hng s thu

hi. Khon vay ngn hn ny l mt b phn ca ti sn n.

- T chc mua chng khon l ngi cho vay. Ngn hng pht ra chng khon l

ch th i vay. Ngn hng khng bao gi p dng hnh thc bn ny cho nhn dn.

Bi l bn ra cho nhn dn di hnh thc nh pht hnh l v sau ny mua li s

tn rt nhiu thi gian v hiu qu rt chm khng gii quyt nhng nhu cu tin

mt gp trong ngn hn. Hu nh phng thc ny ch p dng cho cc i l ln

m thi.


27/88

- Chi ph giao dch m ngn hng s tr cho i l chnh l tin li t thng v

cho vay ny ng v pha ngi mua l cc i l. Thng thng gi bn v gi

mua li(gm c li) c thng nht sn trong hp ng vi nhng khong thi

gian nh trc. cc nc c th trng ti chnh pht trin nh Nht Bn, Hoa

K, Php, c, Anh, ,... Cc ngn hng thng mi vay n di hnh thc ny gn

nh mi tun trong ti sn n ca h lun lun c khon mc vay ngn hn thng

qua hp ng mua li, nm trong khon vay ngn hn t th trng.

5. Vay ngn hn bng giy n ph.

y l khon mc cui cng trong cc khon vay t th trng v cng l loi ti

sn t thng dng nht. Ngn hng c th vay nng, vi li sut kh cao v thi gian

t ngn n rt ngn, mi khi qu kt tin mt bng nhng tho thun vi cc thn

ch giu c vn quan h thng xuyn vi ngn hng nh cc cng ty, cc tp on

kinh doanh, cc i l ti chnh khc,...Hnh thc vay ny c thc hin thng qua

mt hp ng trong thuyt minh r ngi cho vay chp nhn r khon tin m

h cho vay s l loi ti sn n c n b sau cht trong trng hp ngn hng

v n. V sao c tho thun ny! v h c li sut cao hn bt k mt khon

vay no khc.

Chng th m ngn hng giao cho h khi vay l mt loi giy n ca ngn hng

(Bank debentures). Hoa K, n c mt tn gi rng l giy n ph (subordinated

debentures). Nhng khon vay ny kh ph bin M, v mt thi k Nht v

Hn Quc.

6. Vay ca Ngn hng Trung ng.


28/88

Cc ngn hng thng mi hu nhu c s cho php thnh lp ca Ngn

hng Trung ng, cho nn n u c quyn vay tin ti Ngn hng Trung ng

trong nhng tnh hung thiu ht d tr.

Trng hp khng may din ra khi ngn hng thng mi n vay gia lc Ngn

hng Trung ng khng mun khuyn khch s bng trng tn dng, hoc thm

ch n ang tht cht cung ng tin chng lm pht. Lc li sut chit khu

c a ln cao vi nhng khon l trng thy khi vay vn ca Ngn hng Trung

ng. Do , cc ngn hng thng mi ch min cng vay trong nhng tnh

hung tht ngt ngho v tm mi cch tr n rt nhanh.

D vay t hay nhiu, vay thng xuyn hay ch thnh thong mt nm i ba ln,

dch v vay t ca ng chit khu ca Ngn hng Trung ng vn l mt khon

mc c nh trong ti sn n v khng c ngn hng thng mi no m cha h

vay ca Ngn hng Trung ng bao gi t khi thnh lp.

7. Cc khon vay t cng ty m.

Mt hnh thc vay vn khc ngoi cc hnh thc trn l vn vay t cng ty m

(parent company). Ti cc nc pht trin, mt cng ty hoc mt tp on kinh

doanh c th l ch ca mt n rt nhiu ngn hng thng mi. Thay v ngn

hng pht hnh tri phiu hoc giy n vay tin ca th trng bng cc hnh

thc k trn, c th chu nhiu s qun l v rng buc ca Ngn hng Trung ng

v d tr, li sut v k c th tc, cc cng ty m ca ngn hng c th thay th n

lm chuyn di hnh thc pht hnh tri phiu, c phiu cng ty hoc cc loi

thng phiu, ri chuyn vn huy ng c v cho ngn hng hot ng.


29/88

Mi khi Ngn hng Trung ng rng buc h qu nhiu iu kin khng th pht

hnh tri phiu c nh mun. Hoc nu pht hnh c cng s phi tr chi ph

rt cao. Vy nn giao cho cc cng ty m pht hnh l cch trn thot ca h t

nhng muc ch y. L do ny gii thch v sao hu nh tt c cc nc pht trin,

cc ngn hng thng mi lun lun l con ca mt cng ty kinh doanh, cng ty

ti chnh hoc t nht l c quan h mt thit vi cc i tng trn.

Trn y l cc hnh thc huy ng vn thng thy ca ngn hng thng mi.

Tuy nhin i vi mi ngn hng khc nhau, cc nc khc nhau v trong cc giai

on khc nhau th c th c cc phng thc huy ng khc.

IV. Cc nhn t nh hng n kh nng huy ng vn ca NHTM

1. Cc nhn t bn ngoi

1.1: Chu k pht trin kinh t

Tnh trng pht trin ca nn kinh t l mt yu t v m c tc ng trc tip n

mi hot ng ca cc ngn hng thng mi nn nh hng n hot ng huy

ng vn. Trong iu kin nn kinh t pht trin n nh, thu nhp dn c c

m bo v n nh th ngun tin vo ra ca cc ngn hng cng n nh, s vn

huy ng c ca ngn hng ngy cng tng ln v chi u t cho vay ca ngn

hng cng c m rng do lng tin ca cc nh u t vo nn kinh t. Nu nn

kinh t suy thoi, thu nhp dn c bin ng th lng tin v ng tin ca dn

chng b gim st. Khi kh nng huy ng vn ca ngn hng khng nhng b

gim xung m lng tin dn c k gi vo ngn hng cng c nguy cb rt

ra. V nh vy ngn hng s gp kh khn trong cng tc huy ng vn, qun l d

tr v cng c nim tin cho khch hng.


30/88

1.2: Mi trng lut php

Mi hot ng kinh doanh, trong hot ng ca ngn hng u phi chu s

iu chnh ca lut php. Cc hot ng ca ngn hng thng mi chu s iu

chnh ca lut cc t chc tn dng v h thng cc vn bn php lut khc ca Nh

nc. Mt khc, Vit nam hin nay cc ngn hng thng mi c t chc theo

m hnh tng cng ty, do vy cc chi nhnh ngn hng trong hot ng ca mnh

ngoi vic phi tun th theo php lut v cc vn bn di lut ca nh nc ban

hnh cn phi tun th theo cc quy nh m ngn hng m ban hnh trong tng

thi k v li sut, t l d tr, hn mc cho vay....Trong s rng buc v lut php,

cc yu t ca nghip v huy ng vn thay i lm nh hng n quy m v cht

lng ca hot ng huy ng vn.

1.3. iu kin v mi trng cnh tranh

Khi nh ra chin lc pht trin cho ngn hng r rng cn phi tnh n iu

kin v mi trng kinh doanh. S cnh tranh ca cc ngn hng khc trn a bn

s nh hng trc tip n hot ng ca ngn hng. c th tn ti v pht trin,

ngn hng cn phi nh ra chin lc kinh doanh ph hp c th thng trong

cnh tranh vi ngn hng khc. Trong qu trnh cnh tranh vi i th, ngn hng

buc phi ci tin v a dng ho cc loi hnh dch v, thc hin mc li sut hp

l, nghin cu k th trng v lm tt cng tc marketing. Ngn hng phi bi

dng i ng cn b c th lm tt cng vic ca mnh. Nh vy, cnh tranh

va l thch thc va l mt nhn t thc y s pht trin cht lng cc hot

ng ngn hng trong c hot ng huy ng vn.

1.4. Yu t thuc v vn ho - x hi, tm l khch hng


31/88

Khch hng ca ngn hng bao gm nhng ngi c vn gi ti ngn hng v

nhng i tng s dng vn . V mi trng x hi cc nc pht trin, khch

hng lun c ti khon c nhn v thu nhp c chuyn vo ti khon ca h.

Nhng cc nc km pht trin, nhu cu dng tin mt thng ln hn. khon

mc tin gi tit kim c hai yu t quan trng tc ng vo l thu nhp v tm l

ca ngi gi tin. Thu nhp nh hng n ngun vn tim tng m ngn hng c

th huy ng trong tng lai. Cn yu t tm l nh hng n s bin ng ra vo

ca cc ngun tin. Tm l tin tng vo tng lai ca khch hng c tc dng lm

n nh lng tin gi vo, rt ra v ngc li nu nim tin ca khch hng v ng

tin trong tng lai s mt gi gy ra hin tng rt tin hng lot vn l mi lo

ngi ln ca mi ngn hng. Mt c im quan trng ca i tng khch hng l

mc thng xuyn ca vic s dng cc dch v ngn hng. Mc s dng

cng cao, ngn hng cng c iu kin m rng vic huy ng vn.

2. Cc yu t thuc v ngn hng

2.1: Cc hnh thc huy ng vn m ngn hng s dng

thc hin tt cng tc huy ng vn, cc ngn hng thng a ra nhiu hnh

thc huy ng vn a dng. Khi lng vn m ngn hng huy ng c ph

thuc trc tip vo cc hnh thc huy ng vn m ngn hng p dng. Khi p dng

nhiu hnh thc huy ng vn s to nhng chi ngi gi la chn, p ng

c cc nhu cu ca ngi gi. Mi ngn hng u tm cho mnh nhng hnh thc

huy ng vn ph hp vi iu kin kinh t x hi, tm l dn c vng m ngn

hng t a im, ng thi ph hp vi yu cu s dng cng nh d dng qun


32/88

l c hiu qu ngun vn ca mnh. Khi hnh thc huy ng vn a dng ngha l

s lng vn huy ng c tng ln v chi ph huy ng c xu hng gim xung.

2.2. Chin lc kinh doanh ca ngn hng:

Trong mt ngn hng, nghip v huy ng vn chu tc ng trc tip t cc hot

ng v s dng vn. Mi ngn hng u c mt chin lc kinh doanh ring theo

tng thi k, tu thuc vo c im hot ng ca bn thn ngn hng v iu kin

mi trng kinh doanh. T ngn hng c th a ra chin lc huy ng vn l

thu hp hay m rng cho ph hp vi chnh sch thu hp hay m rng tn dng ca

ngn hng trong thi k . Ccu ngun vn c th thay i v t l cc khon

mc cu thnh, chi ph huy ng c th tng hay gim. Nu chin lc kinh doanh

c xy dng ng n ph hp vi iu kin bn thn ngn hng, cc ngun vn

c khai thc ti a v hp l th cng tc huy ng vn pht huy hiu qu.

2.3. nh hng ca li sut huy ng

Li sut huy ng vn thng l mi quan tm hng u ca c nhn v t chc

mun gi tin vo ngn hng. iu ny hon ton hp l v trong nn kinh t lnh

vc c li nhun cao hn bao gi cng thu ht c nhiu ngi tham gia u t

hn. Tuy ngun tin gi khng ch ph thuc vo li sut cao m cn ph thuc vo

cc nhn t khc nh k hn, mc ri ro, iu kin thanh ton, uy tn, a im ...

ca ngn hng nhng vi li sut cao, linh hot, hp l th lun lun c tc dng

kch thch ngi gi tin. Nhng li sut c nh hng ln nht n lng tin gi

tit kim v khch hng chn gi tin theo phng thc ny thng c mc ch

hng li.

2.4: Trnh cng ngh ngn hng


33/88

Trnh cng ngh ngn hng c th hin qua cc yu t sau:

Th nht: Cc loi hnh dch v m ngn hng cung ng

Th hai: Trnh nghip v ca cn b cng nhn vin ngn hng

Th ba: Cs vt cht trang thit b phc v hot ng kinh doanh ca ngn hng

.

Trnh cng ngh ngn hng ngy cng cao, khch hng s cng cm thy hi

lng v dch v c ngn hng cung ng v yn tm hn khi gi tin ti cc ngn

hng. y l mt yu t rt quan trng gip ngn hng cnh trnh phi li sut v

khch hng m ngn hng phc v, khng quan tm n li sut m quan tm n

cht lng v loi hnh dch v m ngn hng cung ng. Vi cng mt li sut huy

ng nh nhau, ngn hng no ci tin cht lng dch v tt hn, to s thun tin

hn cho khch hng th sc cnh tranh s cao hn.

Trnh nghip v ca cn b ngn hng l iu kin thc hin tt cc nghip

v ngn hng. Cn b ngn hng phi c chuyn mn tt c th qun l tt

ngun vn, thc hin tt cng vic s dng vn gp phn nng cao cht lng huy

ng vn .

2.5. Uy tn ca ngn hng

Trn thc t, mi ngn hng , ang v s to c mt hnh nh ring ca mnh

trong lng khch hng. Mt ngn hng ln, sn c uy tn s c li th hn trong

hot ng huy ng vn. S tin tng ca khch hng s gip cho ngn hng c kh

nng n nh khi lng vn huy ng v tit kim chi ph huy ng. T ngn

hng c th ra chin lc d tr d dng hn. Thm ch trong iu kin li sut

gi tin ti ngn hng c uy tn thp hn i cht, nhng ngi c tin vn la chn


34/88

ngn hng gi m khng tm nhng ni tr li hp dn hn v h tin rng

y ng vn ca mnh s tuyt i an ton.

Chng II Thc trng huy ng vn ca CHi nhnh Ngn hng Cng thng Bn

Thu

I. Khi qut v chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn Thu

1. Slc qu trnh hnh thnh v pht trin

Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn Thu l mt chi nhnh trc thuc Ngn

hng Cng thng Vit Nam c tr s chnh nm 229 ng L Dun- Thnh ph

Vinh - Tnh Ngh An.

Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn Thu ra i trn cs nng cp phng

giao dch Bn Thu trc thuc Ngn hng Cng thng Ngh An (1/1/1995) ri sau

c nng cp ln trc thuc Ngn hng Cng thng Vit Nam.

Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn Thu phi i mt vi nhng th

thch ln trong hot ng kinh doanh ca mnh nh tnh hnh kinh doanh cn lc

hu, thiu vn u t, cs vt cht thiu... Tuy nhin tp th cn b cng nhn

vin ca ngn hng khng ngng phn u vn ln em li nim tin cho khch

hng, cng c khch hng c v thu ht khch hng mi, tng bc cng c v m

rng pht trin hot ng kinh doanh ca ngn hng. Vi phng chm t ra cho

hot ng trong thi gian qua l: Pht trin vng chc- an ton- hiu qu chi nhnh

Ngn hng Cng thng Bn thu ch ng to mi trng kinh doanh hp l

gip cc doanh nghip hot ng c hiu qu ly hiu qu sn xut kinh doanh ca

khch hng l hiu qu kinh doanh ca ngn hng.

2. Ccu t chc ca Chi nhnh ngn hng Cng thng Bn Thu.


35/88

Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn Thu vi tng s cn b cng nhn vin

l 106 ngi, c sp xp b tr cng vic cn c vo trnh nghip v chuyn

mn, hon cnh gia nh... mt cch ph hp. Lnh o ngn hng gm c 1 gim

c, 2 ph gim c v h thng cc trng phng, ph phng.

2.1. Phng kinh doanh

Phng c 13 cn b gm 1 trng phng, 1 ph phng. Phng c chc nng trc

tip cho vay i vi cc t chc kinh t trong v ngoi quc doanh c nhu cu vay

vn ngn hng v p ng c nhng iu kin ca ngn hng t ra, xy dng k

hoch cn i v ngun vn v s dng vn. Thc hin ch thng tin bo co

tng hp, phn tch k hoch ti chnh, l li ca ngn hng. Trc tip thm nh

cc d n u t, cho vay, bo lnh, thu n,...

2.2. Phng k ton

Phng gm 14 cn b, v c chia lm 2 b phn: b phn thanh ton lin hng

v b phn thanh ton b tr. Chc nng chnh ca phng k ton l qun l ti sn,

tin gi, tin vay ca cc c nhn, n v. Thc hin cc nghip v thanh ton b

tr, thanh ton lin hng trong h thng v ngoi h thng. Thc hin cch ti

chnh ca ngnh theo cc vn bn ch hin hnh (thanh ton giao dch vi khch

hng khi khch hng n m ti khon, b phn chi tiu, theo di cc ti khon khi

n hn th bo cho cc phng ban lin quan, thu li nh k i vi khch hng).

B phn kinh doanh i ngoi trc thuc phng K ton thc hin cc nghip v

nh m L/C nhp, xut cho khch hng: thc hin nh thu i, nh thu n, thu i

ngoi t...

2.3. Phng kinh doanh i ngoi.


36/88

Phng kinh doanh i ngoi c tch ra t b phn thanh ton quc t ca phng

K ton. Phng c nhim v huy ng vn ngoi t ca dn c, ca cc t chc; m

L/C xut nhp khu; thanh ton quc t.

2. 4. Phng t chc - Hnh chnh

Phng gm 20 cn b. Chc nng chnh ca phng l qun l nhn s, lao ng

tin lng, qun l v hnh chnh, qun tr, o to.

2. 5. Phng Ngn qu

Gm 17 cn b cng nhn vin. Phng c chc nng ct gi, bo qun, kim m,

kim sot tin. ng thi l ni bo qun cc giy t c gi, cc h sth chp ca

khch hng.

2. 6. Phng Ngun vn

Phng gm 19 cn b cng nhn vin, trong c 6 ngi trnh i hc, 11

ngi trnh trung cp, 2 ngi scp. Phng ngun vn c chc nng huy ng

cc ngun vn bng ni v ngoi t trong dn c ti u t cho vay i vi nn

kinh t. Bao gm: huy ng cc ngun tin gi doanh nghip, cc loi tin gi tit

kim khng k hn, c k hn. Thuc ccu phng cn bao gm cc quy tit kim

s 1, s 2, s 3, s4, s5, s 7.

2.7. Phng kim tra kim sot ni b

Phng gm 4 cn b cng nhn vin. Chc nng chnh ca phng l kim tra

kim sot mi nghip v ngn hng theo vn bn hin hnh. Tham mu cho gim

c trong vic ch o hot ng kinh doanh ca chi nhnh kp thi khc phc,

chn chnh hot ng ngn hng. Tham gia cng b phn tn dng ca phng Kinh

doanh, phng Giao dch phng giao dch x l, thu hi n, n qu hn.


37/88

2. 8. Phng giao dch Trng thi

Phng gm 19 cn b. Phng thc hin y cc nghip v ca mt chi nhnh

ngn hng thng minh: tn dng, nhn gi, bo lnh, k ton giao dch v cc

nghip v khc ca ngn hng nh thanh ton h, chuyn tin...

Phng bao gm hi s chnh v Qu tit kim trc thuc s 6. y l phng giao

dch ngoi chc nng chnh l cho vay cc thnh phn kinh t ngoi quc doanh v

thu n cn tin hnh cho vay cc doanh nghip Nh nc l cc thnh vin ca

Tng cng ty 90,91 nh Cng ty xy dng cng trnh giao thng 423, 479, 473,

484, 492 l nhng n v trc thuc Tng cng ty xy dng cng trnh giao thng

IV.

3. Kt qu hot ng kinh doanh nhng nm qua.

gii quyt nhng kh khn cn vng mc v tip tc pht huy nhng iu

kin thun li, Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn Thu vi n lc v quyt

tm cao t c kt qu tt p.

Tnh hnh c th nh sau:

3.1. V huy ng vn.

Chi nhnh NHCT Bn Thu vi t cch l mt ngn hng thng mi hot ng

tng i c lp, t ch trong hch ton kinh doanh, huy ng vn c coi l vn

chin lc hng u vi mc tiu m rng th phn tn dng v hot ng kinh

doanh ca ngn hng. Mc d nm a bn khng my thun li, dn c ch yu

l cng nhn, th th cng, bun bn nh nn thu nhp thp tch lu t nhng nh

vo vic b tr sp xp lao ng, i mi phong cch thi phc v v gn vi cc

hnh thc huy ng vn phong ph, c bit l p dng thnh cng nghip v tit


38/88

kim gn lin vi dch v thanh ton chuyn tin nn to c sc thu ht kh

ln lng khch hng n giao dch.

Tnh n ngy 31/12/2001 tng s vn huy ng ti ch ca ngn hng t

268,517 t ng chim 58% tng s vn huy ng; tng hn 44% so vi u nm.

Cho n 31/12/2002, tng s vn huy ng ti ch t 300,636 t ng, chim 51%

tng s vn huy ng; tng 13% so vi nm 2001.

Bng 1: Ccu ngun vn huy ng t 2000-2002

n v: T ng

Ch tiu 2000 2001 2002 Tc tng trng(%)

I. Ngun huy ng 185.972 267.517 300.636 112

1.TG ca TCKT 22.357 38.654 42.627 110

2.TGTK 163.615 214.366 215.933 102

3.Pht hnh KP, TP - 14.497 42.076 30

II.Ngun nhn iu ho 234.714 189.422 280.445 148

1.Trong k hoch 210.816 189.422 272.164 144

2.iu chuyn vn khc 23.848 8.281

Tng s 420.686 456.939 581.081 128

(Ngun: Bo co tng kt 2000,2001, 2002 Chi nhnh NHCT Bn Thu v bo co

tnh hnh thc t nm 2001, 2002)

Nh vy, ngun vn huy ng c tip tc tng trng vng chc vi lng

khch hng n vi ngn hng ngy cng nhiu. Cn b cng nhn vin lun c tinh

thn ci tin l li phc v, thc s i mi tc phong, thi phc v, gi ch tn

i vi khch hng.


39/88

ng thi vi vic tch cc khai thc v huy ng ngun vn ti ch, ngn hng

tranh th c s h tr kp thi, c hiu qu v ngun vn trong ni b Ngn

hng Cng thng Vit Nam p ng kp thi mi nhu cu hp l v vn ca khch

hng.

3.2. V hot ng cho vay u t kinh doanh

Tng d n cho vay v u t kinh doanh n ngy 31/12/2001 t 396,993 t

ng tng 6% so vi nm 2000.

Trong :

- D n ngn hn t 225,281 t ng chim gn 64% tng d n

- D n trung, di hn t gn 149,597 t ng, chim trn 36% tng d n.

Vi s n lc khng ngng ca ton th ngn hng th tng d n cc khon cho

vay n 31/12/2002 t 533,617 t ng. Trong :

- D n ngn hn l 247,902 t ng, tng 110% so vi nm 2001.

- D n cho vay trung di hn l 233,480 t ng, tng 162% so vi nm 2001 v

chim gn 44% trong tng d n.

Nm 2002 th ccu d n c s dch chuyn ng k, l t trng d n

cho vay trung di hn tng r rt, t 36% tng d n nm 2001 ln 44% tng d

n nm 2002.

Tnh hnh c th nh sau:

Bng 2: Ccu d n ca Ngn hng t 2000-2002

n v: T ng

Nm Ch tiu 2000 2001 2002 Tc (%)

I. Theo loi hnh cho vay 375.568 397.015 533.617 134


40/88

1. Cho vay ngn hn263.014 255.281 247.902 110

1.1. Trong han 254.385 216.920 234.218 101

1.2.Qu hn 8.629 8.361 13.684 164

2.Cho vay trung di han 75.688 149.597 233.480 156

2.1. Trong han 68.461 142.064 227.278 160

2.2. Qu hn 7.227 7.533 6.202 82

3. Cho vay vn ti tr 7.237 6.797 5.824 86

4.Cho vay TTCN 226 226 226 100

5.CK n CXL c TS GN, XN 18.125 4.911 4.572 93

6.CKN c TS lin quan v n 1.100 - - -

7. NCV c khoanh 10.181 10.181 10.181 100

8.u t kinh doanh khc - - 31.432 -

II.Phn theo thnh phn kinh t 375.568 397.015 533.617 134

1.Quc doanh 319.480 359.479 491.973 137

2.Ngoi quc doanh 56.091 37.514 41.644 111

(Ngun: Bo co tng kt 2000, 2001, 2002 Chi nhnh NHCT Bn Thu v Bo

co Tnh hnh thc t nm 2001, 2002)

3.3. Cc hot ng khc.

3.3.1. V k ton, in ton, kinh doanh i ngoi:

Cng vic hch ton, thanh ton kp thi, chnh xc gp phn tham gia iu ho

vn kinh doanh, m bo kh nng thanh ton nhanh, an ton v hiu qu.

Cng tc in ton c ch trng u t. hon thnh vic ci t v s dng

nhiu chng trnh mi gip cho vic x l v cung cp mt cch nhanh chng kp


41/88


42/88

thu tin mt t 845.415 t ng 107% so vi 2001, tng chi l 497,066 t ng

tng 116% so vi nm 2001.

3.3.3. Cng tc kim tra, kim sot ni b:

Chi nhnh thc hin tt vic lp chng trnh kim tra, kim ton v xt khiu

t theo cc vn bn ch o ca ngn hng cp trn. Tin hnh kim tra h s tn

dng, bo lnh, chng t k ton, pht hin kp thi nhng tn ti ng gp

kin vi cc b phn nghip v, gip s lnh o, ch o st thc hn. Tch cc

tham gia cng cn b tn dng n c khch hng tr n, x l n qu hn, n

ng, li treo...

3.3.4. Cng tc t chc iu hnh

B my t chc tng bc c kin ton. Quy ch qun l iu hnh t ban

gim c n cc phng, ban, b phn v nhn vin c xy dng v thc hin

mt cch nghim tc. Cn b c sp xp, b tr hp l gp phn tng hiu qu

lao ng, tng hiu qu kinh doanh.

Thc hin nguyn tc tp trung dn ch, tp th lnh o, c nhn ph trch, to

nn s thng nht cao, iu hnh hot ng ca chi nhnh c k lut, to np sng

vn minh trong cng vic v sinh hot hng ngy. Vai tr, trch nhim v quyn li

ca ngi laong trong n v c nng cao

3.4. Kt qu kinh doanh

K tha v pht huy nhng kt qu ca nhng nm trc, hiu qu kinh doanh

ca chi nhnh t c thnh cng vt bc. Khc phc cc kh khn tn ti ca

nn kinh t, ca p lc gim li sut cho vay, mi trng cnh tranh v nhng tn

ti li giai on 1997, 1998 do nhiu yu t khch quan cng nh ch quan Chi


43/88

nhnh b thua l. C th ni y l nhng ngy kh khn nht i vi qu trnh

hot ng kinh doanh ca Chi nhnh. N qu hn, nng bng, li treo pht sinh

qu nhiu, hng lot khch hng b thua l, ph sn khng c kh nng tr n gc v

li, ch yu l khch hng ngoi quc doanh. Trong bi cnh y Chi nhnh phi

"gng" mnh ln tn ti v pht trin. Vi s phn u khng mt mi, nm

2000 c li trn 3,600 t ng; nm 2001 Chi nhnh t 570 triu ng (s d nm

2001 li nhun thu c thp hn nm 2000 l do Chi nhnh trch lp qu d

phng ri ro l 1,750 t ng; Chi bo him tin gi ca khch hng l 1,952 t

ng...). Nm 2002, tng thu nhp ca Chi nhnh l 37,3 t ng; tng 12% so vi

cng k nm ngoi. Tng chi ph 36,3 t; trch d phng ri ro trn 1,5 t; bo him

tin gi trn 250 triu ng. Kt qu kinh doanh c li 1,045 t ng, t 105% k

hoch ra v gp 2 ln Ngn hng Cng thng Vit nam giao.

II. Thc trng hot ng huy ng vn ca Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn

Thu nhng nm qua(1998-2002).

Huy ng vn l mt nghip v chnh, khng th thiu c trong hot ng ca

Chi nhnh NHCT Bn Thu ni ring v ngn hng thng mi ni chung v vn

hot ng ca ngn hng ch yu c hnh thnh t ngun vn huy ng. Hot

ng huy ng vn khng bao gi tn ti c lp m n gn lin vi cc nghip v

s dng vn v cc nghip v trung gian khc. Nh vy cng tc huy ng vn ca

ngn hng ng vai tr quyt nh trong s tn ti v pht trin ca Chi nhnh

NHCT Bn Thu cng nh h thng ngn hng thng mi. Cc ngn hng u

nm hot ng s xy dng cho mnh mt chin lc huy ng vn ph hp da

trn cc d on v tnh hnh s dng vn trong nm .


44/88

Ngun vn huy ng c ca Chi nhnh NHCT Bn Thu tng nhanh qua cc

nm. Trong 5 nm gn y t 1998 tng ngun vn l 199,224 t ng; n nm

2002 tng ngun vn ca ngn hng l 581,081 t ng tng gp 2,9 ln so vi nm

1998. y l s tng trng vt bc, l s c gng n lc ln ca tp th cn b

cng nhn vin ca ngn hng. Nguyn nhn ca s tng trng cao ca ngun vn

m ngn hng huy ng l:

- a dng ho cc hnh thc huy ng. Tn dng c ngun vn trong ni b

Ngn hng Cng thng ngoi vic c gng huy ng ngun vn ti ch.

- Ngn hng ngy cng c uy tn vi khch hng .

- Ngn hng tch cc m rng mng li cc qu tit kim, kt hp qu tit kim

vi cc dch v chuyn tin, thanh ton phc v khch hng (y l vn mi

c p dng nhng nhn c hiu qu cao) .

- Cn b cng nhn vin c bi dng nng cao trnh chuyn mn nghip

v.

- Nn kinh t pht trin n nh. Ngi dn cng ngy cng tin tng v hiu r

li ch m ngn hng c th em li.

Trong 5 nm gn y, Chi nhnh NHCT Bn Thu c mc tng trng ngun

vn kh cao, d s tng trng ngun vn cha phn nh c bn cht hot ng

kinh doanh ca ngn hng l tt hay xu nhng iu cho thy rng hot ng

huy ng vn ca ngn hng din ra tt trong iu kin phi cnh tranh vi nhng

ngn hng khc trn a bn. Chi nhnh NHCT Bn Thu v ang xm nhp tt

v ngy cng c uy tn ln vi khch hng, to cho tng bc pht trin trong

hot ng khai thc ngun vn , m rng hot ng u t , cho vay ca ngn hng.


45/88

Hin nay, Chi nhnh NHCT Bn Thu ang thc hin cc phng thc huy ng

vn nh sau:

+ Nhn tin gi ca cc t chc kinh t : c k hn v khng c k hn

+ Nhn tin gi tit kim dn c: c k hn v khng c k hn.

+ Pht hnh cc giy t c gi: k phiu, tri phiu ngn hng.

+ Nhn ngun vn iu ho t Ngn hng Cng thng Vit Nam: l ngun huy

ng vn trong ni b Ngn hng Cng thng.

thy c kt cu ngun vn ca Chi nhnh NHCT Bn Thu ta xem bng 3:

Bng 3: Kt cu ngun vn huy ng ca Chi nhnh NHCT Bn Thu t 1998-

2002

n v: T ng

Ch tiu 1998 1999

2000 2001 2002

1. Tng ngun vn huy ng. 138.820 169.709 185.972 267.517

300.636

-Tin gi TCKT 29.679 22.640 22.357 38.654 42.627

-Tin gi tit kim 96.691 146.843 163.615 214.366 215.933

- Pht hnh k phiu12.450 - - 14.497 22.076

-Pht hnh tri phiu - - - - 19.5

2.Ngun vn nhn iu ho 60.404 118.414 234.714 189.422

280.455

- Trong k hoch 60.404 104.086 210.816 189.422 272.164

- Ngoi k hoch - 14.328 23.848 - 8.281


46/88

3. Tng ngun huy vn ng. 199.224 288.123 420.686 456.939

581.081

( Ngun: Bng cn i k ton cc nm 1998-2002)

Nhn vo bng 3 ta thy tin gi ca cc t chc kinh t l tin gi khng k hn.

Cc doanh nghip gi tin vo Chi nhnh ch yu l hng cc dch v ca ngn

hng. Do iu kin khch quan l Chi nhnh ng trn tnh Ngh An cn ngho,

nn cng nghip cha pht trin nn s cc doanh nghip cn t, trong li ch

yu l cc doanh nghip Nh nc nn t trng ca loi hnh tin gi ny trong tng

ngun vn huy ng cn nh. Nm 1998 th t trng tin gi khng k hn ca cc

t chc kinh t l 14,8%, nm 1999 l 7,8% ; nm 2000 l 5,3%; nm 2001 l 8.5%;

nm 2002 l 7,3%. Tuy nhin, bn cnh nhng kh khn khch quan l nhng nhn

t ch quan. l ngn hng cha c nhng chnh sch thu ht khch hng l cc

doanh nghip, cha c cc knh huy ng vn ph hp, cha thc s to c uy

tn trong lng cc doanh nghip...

Mt loi hnh huy ng khc rt ng lu tm, l tin gi tit kim ca dn c.

Loi hnh ny chim mt t trng ln trong tng ngun huy ng ti ch. Nm

1998 th t trng trong tng ngun l 48,2%; nm 1999 l 50,7%; nm 2000

l38,8%; nm 2001 l 46,3%; nm 2002 l 37,1%. y l loi hnh huy ng gp

phn khng nh vo hot ng huy ng vn ca Chi nhnh. T nm 1998 n nm

2002, Chi nhnh c mc tng trng ng k t 96,691 t ng ln 214,366 t

ng nm 2001 v 215,933 t ng nm 2002. y l kt qu ng khch l v nh

th ngn hng to c uy tn i vi khch hng dn c, l s ghi nhn nhng

chnh sch thu ht khch hng ca ngn hng ngy cng c hiu qu.


47/88

Bn cnh , Chi nhnh cn c nhng hnh thc huy ng vn khc nh: pht

hnh k phiu, tri phiu. Nhng hnh thc huy ng vn ny cha thc s thu ht

c khch hng. T trng ca cc hnh thc huy ng vn ny rt nh so vi tng

ngun huy ng.

Tuy nhin, hot ng huy ng vn t c nhng kt qu ng ghi nhn.

Chng ta c th thy r c tnh hnh tng trng huy ng vn qua bng 4 sau:

Bng 4: Bin ng ngun vn huy ng t 1998- 2002.

n v: T ng

Ch tiu 1998 1999 2000 2001 2002

1. Ngun huy ng ti ch 138.820 169.709 185.972 267.517

300.636

Tng trng tuyt i 30.889 16.263 81.545 33.119

Tc tng trng 22.3 9.6 43.8 12.4

2. Ngun nhn iu ho 60.404 118.414 234.714 189.422 280.445

Tng trng tuyt i 58.010 116.300 -45.292 91.023

Tc tng trng 96.0 98.2 -19.3 48.1

3.Tng ngun vn huy ng 199.224 288.123 420.686 456.939

581.081

Tng trng tuyt i 88.899 132.563 36.253 124.142

Tc tng trng 44.2 46.1 8.58 27.2

(Ngun: Phng tng hp- Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn Thu)

Nm 1998 ngun vn huy ng ti ch t 138,820 t ng chim 69,68% tng

ngun vn huy ng v ngun vn iu ho t 60,404 t ng chim 30,32% tng


48/88

ngun vn huy ng trong nm. Nm 1999 ngun vn huy ng ti ch ca ngn

hng t 169,709 t ng chim 58,90% v ngun iu ho t 118,414 t ng

chim 41,10% tng ngun vn huy ng trong nm. Nm 2001 ngun vn huy

ng ti ch ca ngn hng t 267,517 t ng chim 58,5% v ngun nhn iu

ho t 189,422 t ng chim 41,4% tng ngun vn ngn hng nhn c trong

nm, ti cui nm 2002 th tng ngun vn huy ng t 300,636 t ng chim

51,2% tng ngun huy ng trong khi ngun nhn iu ho l 280,455 t ng

chim 48.8% tng ngun huy ng trong nm. Qua s liu trn ta thy tc tng

trng ca ngun vn huy ng ti ch c s tng trng kh. Tc tng trng

ca ngun vn huy ng ti ch cao hn tc tng trng ca ngun vn iu ho

trong cc nm 1998, 1999 v 2001, 2002; ring nm 2000 ngun vn nhn iu ho

cao hn ngun vn huy ng l 48,742 t ng. y khng phi l do ngun vn

Chi nhnh huy ng c s st gim m do nm 2002 c s bng ln ca u t cho

vay. Tuy nhin, nhn chung ngun vn huy ng ca ngn hng tip tc tng

trng vng chc v trong ccu ngun vn huy ng, mi ngun c mt c im

ring v bin ng ca n nh hng trc tip n tng ngun vn m ngn hng

huy ng c.

Sau y, chng ta hy xem xt tng ngun huy ng ti ch so vi nhu cu thc t

ti Chi nhnh qua bng 5:

Bng 5: Tnh hnh huy ng ti ch v nhu cu thc t.

n v: t ng

Nm Huy ng vn ti ch Cho vay u t Huy ng vn ti ch

- cho vay u t


49/88

1998 138.820 182.470 -43.65

1999 169.709 251.092 -81.383

2000 185.972 375.568 -189.596

2001 267.517 397.015 -129.498

2002 300.636 533.617 -232.981

(Ngun: Bng cn i k ton nm 1998- 2002 Chi nhnh Ngn hng Cng thng

Bn Thu )

Ngun nhn iu ho l mt hnh thc huy ng vn ca Chi nhnh, trong th

Ngn hng nhn ngun vn iu chuyn t Ngn hng Cng thng Vit nam. Qua

bng 5 ta thy, tng ngun huy ng ti ch qua 5 nm u thiu ht so vi nhu cu

u t cho vay. Nm 1998 s thiu ht gia ngun huy ng ti ch vi cho vay

u t thc t l 43,65 t ng; nm 1999 l 81,383 t ng; nm 2000l 189,596

t ng; nm 2001 l 129,489 v nm 2002 l 232,981 t ng. Nh vy, t nm

1998- 2000 th tc tng trng ca ngun nhn iu ho l rt ln. Nhng nm

2001 th Chi nhnh c ngun nhn iu ho st gim t 189,596 xung cn 129,498

t ng. y khng phi l do u t cho vay st gim m Chi nhnh c s tng

trng tt trong huy ng vn. Hng nm Chi nhnh u nhn ngun vn iu ho

t Ngn hng Cng thng Vit Nam . Tc tng trng ca ngun nhn iu

ho tng nhanh qua cc nm 1998- 2000: t 60.404 t ng nm 1998 ln 118.414

t ng nm 1999 v 234.714 t ng nm 2000. iu ny cho thy c rng tc

huy ng vn tng khng kp vi tc cho vay u t. Tuy nhin, n nm

2001 th ngun nhn iu ho t Ngn hng Trung ng ch cn l 189.442 t ng

so vi 234.7114 t ng nm 2000, v nm 2002 l 280.445 t ng.


50/88


51/88

TG TK KKH 4.012 2.418 1.126 2.575 2.634

TGTK CKH di 12 thng 60.608 87.858 102.717 116.280 135.524

K phiu 12.450 0 0 14.497 22.564

Tng s 106.749 112.916 124.899 175.087

197.039

( Ngun: Bng cn i k ton nm 1998- 2002 Chi nhnh Ngn hng Cng thng

Bn Thu)

Nhn vo bng 6 ta thy tin gi tit kim khng k hn ca dn c chim t trng

rt nh trong tng ngun huy ng ti ch v khng tng bao nhiu qua cc nm

1998- 2002. Nm 1998 l 4,012 t ng v tng khng ng k qua cc nm 1999-

2002. T 2,418 t ng nm 1999, nm 2000 l 2,727 t ng v nm 2002 l 2,634

t ng. Bi v, thng th tin gi tit kim ca dn c l h tit kim c

hng li v dnh dm tin mua sm trong tng lai. Do vy ta thy t trng

ngun tin gi tit kim c k hn 3 thng, 6 thng l kh ln. Nm 1998 l 76%;

nm 1999 l 66%; nm 2000 l 80%; nm 2001 l 65%; nm 2002 l 66%. Lng

tng tuyt i qua cc nm l tng i ln, nm 1998-1999 l 17 t ng, 1999-

2000 l 13 t ng, nm 2000-2001 l 14 t ng, ti nm 2002 Chi nhnh huy

ng c 135,524 t ng so vi 116 t ng nm 2001, tng19 t ng. Nh vy,

khi lng tin gi tit kim c k hn di 12 thng qua cc nm c s tng

trng n nh v vng chc, nm sau cao hn nm trc.

Vic pht hnh k phiu cng l mt phng thc huy ng vn ca Chi nhnh.

Tuy nhin, hnh thc ny cha thc s mang li hiu qu. Nm 1998, Chi nhnh

huy ng c 12,45 t ng, chim 9% trong tng ngun huy ng ti ch. Trong


52/88

2 nm tip theo Chi nhnh khng s dng hnh thc ny th n nm 2001 ngn

hng huy ng qua hnh thc ny l 14,497 t ng, chim 5%. Nm 2002 l

22,564 t ng chim 7% tng ngun vn huy ng ti ch. V th, Chi nhnh cn

pht huy tt hn na hnh thc huy ng ny thu ht vn. Tuy nhin, kh khn l

ch Chi nhnh ch c pht hnh tn phiu, tri phiu khi Ngn hng Cng

thng Vit nam cho php vo nhng thi im Chi nhnh thiu ht vn u t cho

vay. Do , Chi nhnh khng t ch c s vn huy ng c thng qua hnh

thc ny.

Tuy nhin, mc tng trng huy ng vn ngn hn l kh ln qua cc nm.

Chng ta s so snh qua bng 7 sau:

Bng 7: Tnh hnh tng trng ca ngun vn ngn hn.

Ch tiu 1998 1999 2000 2001 2002

Tng s huy ng 106.749 112.916 124.899 175.087 197.039

Tng trng tuyt i - 6.167 1.983 50.188 21.952

Tc tng trng - 5.7 1.7 40.2 12.5

( Ngun: Phng tng hp Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn Thu )

Ta thy, ngun vn ngn hn huy ng c qua cc nm u c s tng trng.

T nm 2001, Chi nhnh c s gia tng nhanh trong huy ng vn ngn hn.

Nm 2001 tng hn 50 t ng so vi nm 2000, tc tng trng l 40%. y l

mc nh du bc pht trin mnh m trong cng tc huy ng vn, l nn tng

cho cng tac huy ng vn nhng nm sau.

Trn y chng ta xem xt thc trng huy ng vn ca Chi nhnh 5 nm qua.

Nhn chung, tnh hnh huy ng c bc chuyn bin tch cc trong cc nm,


53/88

l t l tng trng tuyt i tng u qua cc nm. Tuy nhin, s lng huy ng

vn thc t vn cha p ng c yu cu u t cho vay ca Chi nhnh. Cho nn

hng nm ngn hng vn phi nhn ngun vn iu ho t Ngn hng Cng thng

Vit nam.

2. Tnh hnh huy ng vn trung - di hn.

Chi nhnh hin nay ang s dng cc hnh thc huy ng vn trung- di hn bng

cc hnh thc sau y:

- Nhn tin gi ca cc t chc kinh t c k hn 12 thng v trn 12

thng(TG CKH).

- Nhn tin gi tit kim c k hn 12 thng.

- Pht hnh tri phiu c k hn 1 nm, 2 nm.

Trong 5 nm qua, Chi nhnh tnh hnh huy ng vn trung-di hn thc t nh

sau:

Bng 8: Tnh hnh huy ng vn trung- di hn

n v: T ng

Ch tiu 1998 1999 2000 2001 2002

Tin gi CKH 2.012 2.546 1.250 0 0

Tin gi TK 30.059 54.247 59.823 92.430 84.097

Tri phiu 0 0 0 0 19.500

Tng s 32.071 56.793 61.073 92.430 103.597

(Ngun: Bng cn i k ton nm1998-2002 Chi nhnh Ngn hng Cng thng

Bn Thu)


54/88

Nhn vo bng 7 ta d dng nhn thy tng s vn huy ng trung- di hn chim

t trng nh, cng nh con s tuyt i ca ngun vn trung-di hn l kh nh so

vi tng ngun vn huy ng. iu ny l hu qu ca nhiu nguyn nhn, trong

c nguyn nhn ht sc quan trng l do Chi nhnh cha c s a dng trong

nghip v huy ng vn trung- di hn.

Tuy vy, ngun vn huy ng c s tng trng vng chc qua cc nm. Nm

1999 so vi 1998 th Chi nhnh huy ng tng 34 t ng chim 33% tng ngun

huy ng ti ch. Nm 2000, ngn hng huy ng c 61 t ng, chim 32%;

nm 2001 l 94 t, chim 35% v cho ti cui nm 2002 th con s l 120 t ng,

chim 40% tng ngun huy ng ti ch.

Nhng kt qu trn l da ch yu vo hnh thc huy ng bng tin gi tit kim

c k hn 12 thng. Cn hnh thc huy ng t tin gi ca cc t chc kinh t

khng ng k. Nm 1998, ngn hng huy ng c 30 t ng t tin gi tit

kim ca dn c vi thi hn 12 thng; nm1999, 2000, 2001, 2002 con s theo th

t l 54 t, 59 t, 94 t, 100 t ng. Nm 2001 nh du bc chuyn bin tch

cc trong vic huy ng vn t tin gi tit kim; tng 1,6 ln so vi nm 2000.

Bn cnh th n nm 2002 th Chi nhnh mi c php huy ng vn bng

hnh thc pht hnh tri phiu. Nm 2002, Chi nhnh huy ng c 19,5 t

ng t pht hnh tri phiu. y l du hiu ng mng cho vic huy ng trong

thi gian ti. Chi nhnh cn pht huy hn na vic huy ng vn bng hnh thc

ny.

Tuy nhin, chng ta c th thy r c tnh hnh tng trng ca ngun vn

trung- di hn thng qua bng 9 sau:


55/88

Bng 9: Tnh hnh tng trng ca ngun vn trung di hn

Ch tiu 1998 1999 2000 2001 2002

Tng s huy ng 32.071 56.793 61.073 92.430 103.597

Tng trng tuyt i 24.722 4.280 31.357 11.167

Tc tng trng 77.3 7.5 51.4 12.1

( Ngun: Phng tng hp Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn thu)

Cng nh ngun vn ngn hn, ngun vn trung di hn c s tng trng kh

vng chc, nm sau cao hn nm trc. Nm 2000, Chi nhnh con s tng trng

tuyt i l 4,2 t ng so vi nm 1999; vi tc tng trng l 7,5%. Tuy nhin,

n nm 2001, Chi nhnh c s tng trng vt bc. So vi nm 2000, nm

2001 Chi nhnh huy ng tng 31 t ng, vi tc tng trng l 51%. V cho

n nm 2002, tng 11,167 t ng; tc tng trng l 12,1%. Nhn chung th

ngun vn trung di hn huy ng c tng trng qua cc nm t 1998- 2002.

Tuy nhin, t trng ngun vn trung di hn trong tng ngun vn huy ng ti

ch l rt nh. Chi nhnh cn phi khc phc nhc im ny nhm thu ht nhiu

hn na ngun vn trung di hn phc v nhu cu ca Chi nhnh.

T nhng nhn xt trn, ta thy Chi nhnh cn thc y vic huy ng vn trung-

di hn cho ph hp vi nhu cu ca mnh. l, phi c nhiu hn na cc hnh

thc huy ng vn trung- di hn thu ht vn.

III. nh gi chung v cng tc huy ng vn ca Chi nhnh Ngn hng cng

thng Bn Thu trong nhng nm qua.

Hot ng ca Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn Thu cng nh hot ng

ca cc ngn hng khc u chu s tc ng ca mi trng kinh doanh, chnh


56/88

sch php lut ca Nh nc v cc yu t lin quan n bn thn ngn hng. Do

vy hot ng huy ng vn cng chu nh hng trc tip t nhiu nhn t . T

thc trng huy ng vn ca Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn Thu em rt

ra c nhng thnh tu m ngn hng t c cng nh nhng kh khn cn

vng mc nh sau:

1. Nhng kt qu t c:

Trong nm qua Chi nhnh NHCT Bn Thu ch ng xc nh r chin lc,

phng chm hot ng kinh doanh trong tng thi k. Trn c s nghin cu,

phn tch k nhng kh khn v thun li, nhng thi cv thch thc ca hon

cnh c th cng nh d on nhng vn mi ny sinh. V vy trong hot ng

kinh doanh ni chung v hot ng huy ng vn ni ring u t c nhiu

thnh tu ng k. Sau y l nhng thnh tu ngn hng t c trong hot ng

huy ng vn

- Cng tc huy ng vn ngy cng pht trin, doanh s huy ng vn ti ch

ngy cng tng ln, p ng kh nng s dng vn ca ngn hng, gim bt cc

khon vay t bn ngoi( ngun vn huy ng tng nhanh t 199,224 t ng nm

1998 ln 581,081 t ng nm 2002).

- Cc hnh thc v ngun huy ng vn cng ngy c a dng ho.

- Cc knh huy ng vn cng ngy c m rng. Ngn hng p dng thnh

cng nghip v qu tit kim gn vi dch v thanh ton chuyn tin nn to

c sc ht kh ln lng khch hng n giao dch.

- Cs vt cht, cng ngh ngn hng phc v hot ng nghip v huy ng

vn v ang c i mi, nng cp .


57/88

- Trnh cn b ngy cng c nng cao.

- Quan h ca ngn hng i vi cc ngn hng khc trong nc ngy mt pht

trin h tr c lc cho vic huy ng vn v s dng vn ca ngn hng

- Tch cc khai thc v huy ng ngun vn ti ch, Chi nhnh NHCT Bn Thu

tranh th c s h tr kp thi, c hiu qu ca ngun vn trong ni b Ngn

hng Cng thng Vit Nam, p ng tho mn kp thi mi nhu cu hp l v vn

ca khch hng .

Nhng thnh tu m ngn hng t c trong cng tc huy ng vn l do:

- Trng thi pht trin ca nn kinh t tnh Ngh An trong nhng nm qua. Nhng

nm qua, vi s n lc phn u ca ton ng, ton dn thu c nhng thnh

tu ng k. Nn kinh t tip tc pht trin trn nhiu lnh vc. Kt cu h tng

c ci thin, nng lc sn xut c nng cao thc y tng cng v chuyn

dch ccu ngnh ngh, to iu kin pht trin cho thi k sau. i sng vt cht

ca nhn dn ngy cng c nng ln, rt ngn khong cch chnh lch v kinh t

ca a phng so vi mc trung bnh ca c nc. Nhng kt qu t c ny

gp phn thc y cng tc huy ng vn ca Chi nhnh.

- Ngn hng s dng nhng hnh thc huy ng vn ph hp vi tnh hnh

thc t ca ngn hng v tnh hnh pht trin ca a phng, a bn m ngn hng

hot ng.

- S b tr hp l cc nhn vin ngn hng vo cng vic ph hp ca ban lnh

o ngn hng. Thi phc v tn tnh ca nhn vin ngn hng i vi khch

hng .


58/88

- Nh nc ta thnh lp Cng ty bo him tin gi nhm bo v li ch cho

ngi gi tin, iu ny lm tng nim tin ca khch hng i vi ngn hng, i

vi ng tin.

- Ngn hng lm tt cng tc s dng vn, hiu qu kinh doanh cao. Do vy

uy tn ngn hng c nng ln trn th trng. T s lng doanh nghip v t

chc kinh t, c nhn quan h vi ngn hng pht trin. iu ny c ngha l tin

gi ca cc t chc kinh t tng ln.

- Ngn hng Cng thng Vit Nam lun dnh cho Chi nhnh mt hn mc vn

iu ho cn thit da trn yu cu ca chnh ngn hng .

2. Nhng hn ch v nguyn nhn.

2.1.Hn ch.

- Cch li sut cha thc s to ra c s hp dn vi khch hng, trong

cc hnh thc dch v cng cha c pht trin nhiu.

- Cha a dng ho cc hnh thc huy ng vn trung v di hn .

- Chnh sch khch hng, cng tc tuyn truyn qung co cha c ch trng.

- Cc dch v mi, cng c mi, phng tin mi cho hot ng ngn hng tuy c

c gng ci thin nhng vn cn chm.

- Cng tc thng tin trong h thng ngn hng cha c vi tnh ho ton b, hn

ch trong cc cng tc x l nghip v, hn ch vic tm hiu th trng, tm hiu

thng tin v khch hng v i th cnh tranh.

- Cs vt cht cn hn ch, cng ngh cn lc hu, nhiu qu tit kim ca Chi

nhnh cn hot ng th cng.


59/88

- Trong thi gian qua, Chi nhnh coi trng v bi dng nghip v cho cn b

cng nhn vin. Tuy nhin, i ngh cn b cn non tr, thiu kinh nghim, trnh

chuyn mn cn b hn ch.

- Tc tng trng ca vn huy ng ti ch hin nay thp hn nhu cu s dng

vn. Do vy n v phi nhn mt lng vn iu ho ni b hng nm. iu ny

cng lm cho s ph thuc ca chi nhnh vi Ngn hng Cng thng trung ng

Vit Nam ngy cng tng.

2.2. Nguyn nhn.

- Nhng kh khn ca tnh Ngh An nh hng n hot ng huy ng vn ca

Chi nhnh.

Ngh An vn l mt tnh ngho, tc tng trng kinh t cha tng xng vi

tim nng v li th, chuyn dch ccu kinh t cn chm v cha vng chc. Cng

tc t chc, sp xp li, c phn ho doanh nghip Nh nc cn trin khai chm.

Do vy hot ng ngn hng ca Chi nhnh cng b nh hng khng tt ca nhn

t ny.

- Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn Thu phi chu s iu ho trc tip

ca Ngn hng Cng thng Vit nam nn cc phng thc huy ng vn m ngn

hng Cng thng Bn Thu p dng phi tun theo quy nh ca NHCTVN do

vy c nhng iu khng ph hp vi tnh hnh thc t ca ngn hng. Cc hnh

thc huy ng vn ca Chi nhnh cn b hn ch, do cn phi a dng ho hn

na cc hnh thc huy ng vn nhm tng ngun vn huy ng ti ch p ng

nhu cu u t cho vay.


60/88

- Thi gian nhn tin gi ca cc Ngn hng Thng mi quc doanh Vit nam

hin nay u c quy nh t 7 gi sng cho n 15 gi 30 pht. Trong tnh hnh

thc t tnh Ngh An, gi lm vic l t 7 gi sng cho n 17 gi. Nh vy, Chi

nhnh b hn ch bi ngun tin gi c th nhn c l s tin bn hng trong

ngy ca cc n v kinh t, s tin ca cn b cng nhn vin sau gi lm vic mi

gi c,...

- Ngn hng cng thng Bn Thu trc y l chi nhnh trc thuc Ngn hng

Cng thng Ngh An. Nm 1995 mi c nng cp trc thuc Ngn hng Cng

thng Vit nam. Do trong tim thc ca ngi dn, cc t chc kinh t u cho

rng Chi nhnh trc thuc Ngn hng Cng thng Ngh An. Nn thay v giao dch

vi Chi nhnh th h li giao dch vi Ngn hng cng thng Ngh An. Do vy

nh hng rt nhiu ti s vn huy ng ca Chi nhnh.

- Chi nhnh ngn hng Cng thng Bn Thu nm trn a bn Bn Thu-

Trng Thi khng my thun li, dn c ch yu l cng nhn, th th cng, bun

bn nh vi thu nhp thp, tch lu t i. iu ny nh hng trc tip ti lng tin

gi tit kim m Chi nhnh c th huy ng. c bit i vi Ngn hng Cng

thng Bn Thu trong tng ngun huy ng ti ch th t trng tin gi tit kim

kh cao (>70%). Do vy n cng nh hng nhiu hn ti cng tc huy ng vn.

- Ngn hng Cng thng Bn Thu hot ng trong mi trng cnh tranh khc

lit. Tnh Ngh An l mt tnh ngho, nn cng nghip cha pht trin, thu nhp

dn c thp nhng trn a bn tnh tn ti trn 20 ngn hng v trn a bn thnh

ph Vinh c 6 ngn hng trong c 4 ngn hng thng mi quc doanh, 1 ngn


61/88

hng Trung ng v 1 ngn hng c phn. Do nh hng trc tip ti cng

tc huy ng vn ca Chi nhnh.

- Tm l a dng tin mt ca dn chng cng nh hng rt nhiu ti cng tc

huy ng vn.

- Cc quy nh chung lin quan n hot ng ngn hng cng nh hng ti

cng tc huy ng vn ca Chi nhnh. Nh v t l tr bt buc c quy nh i

vi cc Ngn hng Thng mi Quc doanh l 5% trn tng s d tin gi khng

k hn, c k hn di 12 thng; t l d tr bt buc i vi s d tin gi ngoi

t USD l 8%. Theo quy nh (ca Thng c Ngn hng Nh nc) ny th kh

nng m rng tn dng s b nh hng rt nhiu v hin nay Chi nhnh huy ng

ch yu l vn ngn hn.

Chng III: Gii php tng cng huy ng vn ca Chi nhnh Ngn hng Cng

thng Bn Thu

Trong bt k mt nn kinh t th trng no th vic huy ng vn trong nc

thng qua h thng ngn hng lun c tm quan trng. V ngn hng ng vai tr

thu gom vn trong nn kinh t t nhng ngi c vn sang ngi cn vn. iu ny

li cng c ngha hn i vi cc nc ang pht trin nh Vit Nam. Mun thu

gom c nhiu vn trong nn kinh t th ngn hng phi tm hiu c nhng yu

cu ca cng chng khi em tin n gi ngn hng l g v p ng tt cc nhu

cu . Sau y l cc gii php cho Chi nhnh NHCT Bn Thu p ng ti a

nhu cu ca khch hng nhm huy ng ti a lng tin nhn ri trong nn kinh t

.

I. mc tiu ca Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn Thu nm ti.


62/88

Thc hin s ch o ca Th Tng Chnh Ph, Thng c NHNN, Ch tch Hi

ng Qun tr NHCT Vit nam v kt lun ca Tng gim c NHCT Vit nam ti

hi ngh tng kt hot ng kinh doanh nm 2002v trin khai nhim v cng tc

nm 2003 ca NHCT Vit nam. Cn c trn tnh hnh thc t v kt qu hot ng

kinh doanh nm 2002, vi mc tiu pht trin, an ton v hiu qu, Chi nhnh t

ra nhim v cbn cho nm 2003, l:

- Tng ngun vn huy ng ti ch tng 20-25%. Tng kh nng ch ng v

ngun vn ln 70-75% tng vn kinh doanh.

- Tng d n u t, cho vay nn kinh t tng 22-25%. Tip tc chuyn dch

ccu tn dng nhm p ng vn cho cc nhu cu hp l. Trong :

+ T trng u t trung v di hn t 35-40%.

+ T trng cho vay cc ngnh sn xut vt cht t 80-85%.

- Tng cng cng tc thanh tra, kim sot, chn chnh hot ng Ngn hng.

X l n tn ng, gim n qu hn xung di 4% tng d n.

- Pht trin v m rng cc dch v ngn hng, phn u tng ngun thu dch

v gp 2 ln so vi nm 2002

- Kt qu kinh doanh c li trn 1 t ng.

II. Cc gii php tng cng huy ng vn cho ngn hng.

Chin lc huy ng vn ca Chi nhnh NHCT Bn Thu hng vo vic tng

trng ngun vn huy ng ti ch l hp l, gip cho ngn hng ngy cng t ch

hn trong hot ng kinh doanh ca mnh. Tuy nhin ngn hng cn gp nhiu kh

khn v hn ch do nh hng ca cc nhn t ch quan v khch quan. nng

cao lng vn huy ng vic lm cn thit nht ca ngn hng l tm nhng gii


63/88

php c th khc phc nhng kh khn v vng mc, t a ra chin lc huy

ng vn thch hp.

Vic nng cao lng vn huy ng cho ngn hng cn phi m bo cc yu cu:

- To tnh ch ng cho ngn hng trong vic iu chnh khi lng v ccu

vn t ch ng trong u t cho vay v thu n.

- Pht trin ngun vn huy ng ng thi tit kim chi ph.

- Pht huy kh nng v hiu qu ca ngun vn huy ng i vi hot ng kinh

doanh ca ngn hng.

Trn cs cc yu cu Chi nhnh ngn hng cng thng Bn Thu c th s

dng mt s gii php sau y:

1. C nh hng, k hoch v pht trin ngun vn ph hp.

u tin, ngn hng cn phi lm l nh gi chi tit, phn tch t m, x l cc

thng tin v tnh hnh t trng, kt cu trong tng ngun vn m ngn hng huy

ng c cng nhi th cnh tranh... T tnh hnh thc t ca t nc ca tnh

Ngh An (mi trng php l, mi trng x hi, tm l dn c, mi trng cnh

tranh...) thy c nhng kh khn vng mc m ngn hng gp phi trong mi

trng hot ng khch quan hay ch quan. ng thi ngn hng phi d kin c

nhu cu vn cn s dng cho hot ng kinh doanh trong thi k ti l bao nhiu?

V t s vn thc t hin c, ngn hng s xc nh c s vn huy ng cn thit

trong thi gian ti. Trn cs , ngn hng lp chin lc di hn, c th v cng

tc huy ng vn trong thi k ti t c nhng chin lc huy ng vn ph

hp, p ng nhu cu vn cho bn thn ngn hng ni ring v cho nn kinh t ni

chung m khng b ng, ph thuc trong qu trnh s dng vn.


64/88

Cc k hoch v cng tc huy ng vn phi c xut pht t nhng yu cu

sau:

- Cng tc v ngun vn ca ngn hng phi qun trit quan im pht huy ti a

nhng kh nng ca bn thn ngn hng.

- Ch khai thc trit cc ngun vn di mi hnh thc, theo nhiu knh

khc nhau y chnh l nhim v lu di v l yu cu mang tnh gii php cho tnh

hnh hin nay.

- Gn chin lc to ngun vi chin lc s dng ngun trong mi quan h

ng b, nhp nhng, mt thit.

- Phi c bin php nng t trng ngun vn tin gi c k hn ca cc doanh

nghip ng thi tng khi lng tin gi t cc tng lp dn c to lp mt

bng vn lun chuyn vng chc.

2. M rng mng li huy ng, a dng ho cc hnh thc huy ng vn

Trong thc t, hnh thc huy ng vn ca Chi nhnh NHCT Bn Thu cn rt

n iu, cha hp dn ngi gi, t trng ngun trung v di hn rt nh.

c th huy ng vn ngy cng nhiu hn, Chi nhnh phi a dng ho cc

hnh thc huy ng, c th:

* a dng ho cc k hn gi tin tit kim:

Bn cnh cc k hn ang p dng(TGTK c k hn 3 thng, 6 thng, 9 thng, 12

thng), ngn hng cn m thm cc thi hn gi tin nh: 2 nm, 3 nm... v thm

ch di hn. Vic p dng nhng hnh thc tin gi tit kim c k hn vi thi hn

khc nhau s lm tng ngun vn trung v di hn, to iu kin a dng ha cch

thc s dng vn ti ngn hng. Vi loi tit kim c k hn ny c th dung ho


65/88

c li ch hai bn: ngn hng v ngi gi tin. C nhn v cc t chc k gi ti

ngn hng ch ng khi s dng vn t xut, ng thi ngn hng to c ngun

vn n nh.

* Pht trin, m rng tit kim c nhn, pht hnh sc c nhn: Hnh thc ny

gip ngn hng thu ht nhng ngun vn nhn ri trong dn c vi li sut thp.

ng thi pht trin ti khon c nhn gp phn hin i ho qu trnh thanh ton

qua ngn hng, gim tin mt trong lu thng.

* Ngoi vic pht trin m rng cc loi tin gi truyn thng ang thc hin,

ngn hng cn quan tm n vic m rng thm cc loi tin gi khc p ng

nhu cu gi tin a dng ca dn c.

Chi nhnh NHCT Bn Thu c th p dng nhng hnh thc huy ng tit kim

di hn c mc ch nh sau:

+ Hnh thc tit kim hu tr bo th: dnh cho nhng ngi ang c thu nhp trong

hin ti, mun dnh mt phn thu nhp tiu dng trong tng lai khi v gi

bng cch hng thng trch thu nhp gi vo ti khon ny. Hnh thc ny ging

nh bo him x hi dnh cho ngi gi.

+ Hnh thc tit kim hc ng: Dnh cho nhng cp v chng mi ci cha c

con hoc c con nh, c thu nhp trong hin ti, mun tit kim mt khon tin

khi con ln hc i hc hoc hc ngh tn chi ph rt ln th rt ra s dng. y l

mt hnh thc ging nh bo him hc ng ca cc cng ty bo him.

+ Hnh thc tit kim nh : Dnh cho nhng ngi c thu nhp thp v trung bnh

m cha c nh . Ngi gi tin dnh mt khon tin ngn hng. n khi h

c nhu cu mua nh m s tin trn s d ti khon tin gi cha th ngn hng


66/88

c th cho khch hng vay khon tin cn thiu vi li sut hp l gip cho

khch hng u t mua hoc xy dng nh .

* Ngn hng m rng mng li huy ng, mng li cc qu tit kim, pht

trin cc knh huy ng to iu kin ti a cho khch hng trong vic gi tin.

* Song song vi a dng ho cc hnh thc gi tin tit kim, m rng mng

li huy ng, Chi nhnh NHCT Bn Thu nn m rng cc hnh thc huy ng

nh pht hnh k phiu c mc ch vi cc hnh thc a dng nh tr li trc, tr

li sau, tr li nh k vi cc k hn khc nhau; Li sut linh hot ph thuc vo

mi trng cnh tranh v cung cu trn th trng, tin ti vic pht hnh tri phiu

ngn hng thng mi nhiu hn na to ngun vn trung v di hn, va to

ngun vn, va cung cp hng ho cho th trng vn. Tu theo tng iu kin, tnh

hnh c th m ngn hng p dng tng hnh thc huy ng vn ph hp nhm thu

ht ti a ngun vn nhn ri trong x hi.

* Ngn hng nn s dng chin lc a nng trong kinh doanh, m rng cc

hot ng dch v ca ngn hng lm cho khch hng ngy cng tho mn nhu cu

hn v s c nhiu khch hng n vi ngn hng. Khch hng s dng cng nhiu

cc dch v m ngn hng cung ng th ngn hng s d dng hn trong hot ng

huy ng vn bi v c mt phn khch hng gi tin vi mc ch hng cc dch

v ca ngn hng. Nhng hot ng ny c nh hng nhiu n cng tc huy ng

vn, nh kh nng huy ng c nhiu vn ca ngn hng ngy cng c

nng ln.

3. n gin ho cc th tc trong hot ng nghip v ca ngn hng


67/88

Hin nay nu mt ngi gi tin vo ngn hng thng thng phi mt t 10- 20

pht trong mt ln gi hoc rt. i vi qu trnh cho vay th tc cn ko di trong

nhiu ngy. iu ny s lm gim ng k lng khch hng n vi ngn hng v

s th tc phc tp. Cc th tc ny ca ngn hng thc hin theo quy nh ca

Ngn hng Nh nc, ca NHCT Vit Nam nhng ngn hng cn phi nghin cu

bin php rt ngn thi gian trong qu trnh nhn tin gi hoc cho vay ca mnh:

chng hn nh trang b my vi tnh cho cc qu tit kim, ni mng gia cc my

cc phng trong ngn hng, ni mng gia cc my ca phng k ton vi my ca

k ton trng v th qu, qua c th kim tra ln nhau, m bo tnh chnh xc,

gim bt thi gian ch i ca khch hng .

Chi nhnh cn nghin cu v s dng hnh thc gi tin mt ni rt tin nhiu ni

bng cch kin ngh vi NHCT Vit Nam thc hin trong h thng v k hp

ng vi cc ngn hng khc ngoi h thng NHCT trong c nc. iu ny i hi

ngn hng phi c trang b y v my mc, thc hin ni mng trn ton h

thng NHCT v cc ngn hng ngoi h thng trn ton quc, tuy nhin cn b

cng nhn vin phi c o to c th thc hin c cng vic ca mnh. i

vi Chi nhnh NHCT Bn Thu ni ring v h thng ngn hng thng mi ni

Documents

TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN