SWIFTNET ou EBICS?

Jeudi 11 mars 2010

SWIFTNET ou EBICS?

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►3SWIFTNet ou EBICS? – Universwiftnet 2010Jeudi 11 mars 2010

Pourquoi l’arrêt d’Etebac?

Les 2 causes

L’évolution du contexte technique

- Obsolescence de X25 : fin de la commercialisation annoncée par France Télécom pour 2010, fin de maintenance en Octobre 2011 avec:

•Composants techniques plus fabriqués•Réduction des lignes disponibles•Augmentation des couts utilisateur

- Souhait des entreprises de baser leurs échanges externes sous IP pour rentabiliser leurs investissements

L’évolution du contexte bancaire

Mise en œuvre du SEPA (virement, prélèvement, paiement par carte) qui nécessite de transporter des formats variables XML (UNIFI ISO 20022) avec un principe de masse critique pour la disparition de l’ancien format:

•75% des volumes•50% des client

=> Bascule obligatoire vers le nouveau formator ETEBAC 3 ne supporte pas les formats variables

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La situation des utilisateurs

TPE

PME

Moyennes Entreprises

GrandesEntreprises

ET

EB

AC

3

ET

EB

AC

5

Ho

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ha

mp

E

TE

BA

C

± 90.000 utilisateurs d’ETEBAC3

± 4.000 utilisateurs d’ETEBAC5

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Les successeurs préconisés par le CFONB

en novembre 2008

ETEBAC

Protocole EBICS

SWIFTNet

version 2.4 version de convergence franco-allemande

Puis version 2.5 pour signature jointe

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La situation au 11 mars 2010 (1/3)

Le calendrier se resserre ! Arrêt d’ETEBAC : plus que 599 jours calendaires ou 425 jours

ouvrés ! Plus de 200 clients à migrer par jour

SEPA : la masse critique approche Les administrations et l’état produisent de plus en plus de SCT (single

Credit Transfer) le 2 décembre 2009, l’ECOFIN s’est prononcé en faveur de la définition

de dates européennes pour l’achèvement de la migration à SEPA (« SEPA end-dates »), c'est-à-dire pour le remplacement définitif des instruments nationaux.

Date probable : fin 2011, début 2012. L’Agirc préconise à ses adhérents de passer au SEPA

au 1er trimestre 2011.

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2009 2010 2011

Période de migration virement SEPA

Période de migration ETEBAC

EBICS version ETEBAC3

2012 …

EBICS version ETEBAC5

Disponibilité de « SWIFT for Corporates » et des web bancaires

Disponibilité de « SWIFT for Corporates » et des web bancaires

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Il faut identifier les impacts dans vos systèmes d’information au plus tôt : Les applications en amont d’ETEBAC Les interfaces La mise en conformité SEPA La compatibilité des solutions existantes ou étudier des

solutions alternatives Organiser la migration


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Les alternatives existantes et à venir à ETEBAC

Disponible Disponible 2ème semestre 2010 SWIFTNet EBICS – canal disjoint

Version 2.4EBICS – Canal joint

Version 2.5

Zone géographique Monde Allemagne - France Allemagne - France

Typologie d’accès One to many(connexion unique vers un service

universel accédant à l’ensemble des banques souhaitées)

Point to point(établissement d’une liaison

pour chaque banque)

Point to point(établissement d’une liaison

pour chaque banque)

Utilisation Multi-métiers :- Cash management,- Transferts internationaux,-Confirmation d’opérations de marché

Multi-métiers :- Cash management,- Transferts internationaux

Multi-métiers :- Cash management,- Transferts internationaux,

Formats transportables

Messages FIN : MTXXXMessages FILEACT : formats supportés par la banque partenaire, domestique ou internationale dont : CFONB, SEPA

Format fixe et variable : CFONB + SEPA+ ZKA

Format fixe et variable : CFONB + SEPA+ZKA

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Les Solutions techniques disponibles

SWIFTNET Infrastructure Privée

SWIFTNetService bureau

SWIFTNetSwift Alliance Lite

EBICS

Architecture

Infrastructure SWIFTNet appartient et est maintenue par l’utilisateur

Infrastructure SWIFTNet partagée, appartient et est maintenue par une société Tierce ou une banque

Basé sur Internet Basé sur Internet, avec un « serveur» coté banque et un logiciel « Client » coté utilisateur

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Quelle réflexion doit mener un utilisateur ? Les principaux

critères à prendre en compte

Critères Géographiques

SWIFTNet EBICS

Activité Domestique

> 90% et 1 ou 2 banques Recommandé

> 90% et > 2 banques Fonction de la volumétrie et de la solution applicative retenue (logiciel ou solution SaaS):

- offre Swift Alliance Lite- Service Bureau

Recommandé (logiciel ou

solution SaaS)

Activité Européenne

>50% et France-Allemagne> 80%

- offre Swift Alliance Lite- Service Bureau

Recommandé (logiciel ou

solution SaaS)

>50% et Autres pays >50% Recommandé : - offre Swift Alliance Lite- Service Bureau

Activité Hors Europe

>30% Recommandé : - offre Swift Alliance Lite- Service Bureau

Non

Fonction aussi du besoin de générer des paiements en local ou non dans la zone SEPA ou non Dans un mode SaaS, le choix EBICS ou SWIFTNet n’est pas exclusif

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Disponible Disponible 2ème semestre 2010Critères de sécurité

SWIFTNet EBICS – canal disjointVersion 2.4

EBICS – Canal jointVersion 2.4.X ou 2.5

Transport Réseau IP privé hautement sécurisé et Stable (99,99%)

HTTPs (Internet (sous IP)) HTTPs (Internet (sous IP))

Garantie de Service du transport

Garantie de disponibilité du service par Swift

Pas de garantie; dépend de la prestation de la liaison

internet et la banque

Pas de garantie; dépend de la prestation de la liaison internet

et la banque

Sécurisation transport- Authentification entreprise (authentification du serveur)- Intégrité (signature électronique du transport)- Confidentialité des données (chiffrement)

Oui Oui Oui

Non Répudiation des remises/notarisation des flux

Oui Via un autre canal selon les offres des Banques (fax, site

internet)

effectuée au sein d’EBICS par l’utilisation d’une signature

personnelle réalisée à l’aide d’un certificat X509

Équivalence ETEBAC5 Équivalence ETEBAC5



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Disponible Disponible 2ème semestre 2010La Signature SWIFTNet EBICS – canal disjoint

Version 2.4EBICS – Canal jointVersion 2.4.X ou 2.5

Signature interne La signature est conservé au sein de la Corporate et n’est pas diffusé aux banques.

Elle reste accessible à l’audit interne et utilisable comme preuve vis-à-vis des fichiers émis.

Signature personnelle (transmise aux banques)

ouiProposée par Swift pour Q3 2010, Swift étant autorité de certification reconnue par le

CFONBTransport de tout type de

signature proposée par les banques (multi-acceptance)

NonVia un autre canal selon les

offres des Banques

OuiSignature personnelle via certificat X509 avec multi-

acceptance (?)Sous réserve des dernières

spécificationsou signature Swift (?)



Équivalence ETEBAC5 Équivalence ETEBAC5

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Critères Budgétaires

SWIFTNet Infrastructure Privée



EBICSCanal Disjoint

EBICSCanal joint

Setup technique initial

FILEAct : 18k€FIN + FILEAct : 43,8k€

Entre 5.000 à 15.000 €

Cout récurrent

FILEAct seul : 10.600€HT/anFin + FILEAct : 16.000€HT/an

Récurrent : Entre 800 à 2.000€HT/moisTrafic : 1€HT=1.000 virements/prélèvements

Récurrent : •200€HT/mois + 1 €HT pour 1 item (message FIN ou 1 fichier de 100k)•850€HT/mois avec 4.000 item

Non Non

Coûts bancaires

Contrat Ma-CUG ou SCORE; fonction des banques



Contrat ; fonction des banques

Contrat ; fonction des banques. Pas ou peu connu à ce jour


critères à prendre en compte (1/2)

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EBICSCanal Disjoint

EBICSCanal joint

Outil éditeur à acquérir

Licence : Connecteur à SWIFTNet + mise en place d’une plateforme technique (matériel, soft, maintenance, exploitation, …)

Licence : Connecteur à au Service bureau

SaaS : Ouverture d’un service avec + ou – d’intégration avec le SB

Licence : Connecteur à Swift Alliance Lite+ mise en place d’une plateforme technique (matériel, soft, maintenance, exploitation, …)

Licence : Oui, par achat de version ou module.

SaaS : ouverture d’un service

Licence : Oui, par achat de version ou module.

SaaS : ouverture d’un service

Projet de mise en œuvre

Lourd Coté Swift et Banque : Simplifié et Allégé par la prise en charge partielle ou totale des opérations vis-à-vis de Swift. Encore plus si le prestataire est Member Concentrator.

Projet « Light » Projet « Light »

Licence : Gestion de projet conséquente à réaliser coté utilisateur SaaS : mutualisation des expériences et rationalisation de la démarche

Licence : L’exploitation est à la charge de l’utilisateur



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EBICSCanal Disjoint

EBICSCanal joint

DélaisFonction des volumétries

6 mois à 1 an 2 à 4 mois 2 à 4 mois 1 à 2 semaines 1 à 2 semaines

Une migration évolutive Une migration technique



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Quelle réflexion doit mener un utilisateur ? Les

principaux critères à prendre en compte

Critères opérationnels internes et externes Quel rôle tient la communication bancaire et l’outil de trésorerie?

Rationalisation, si chaque entité opère auprès de chacun de ses banques Volonté d’offrir un service aux autres filiales, dans d’autres pays? À court,

moyen terme Quelles sont les contraintes liées au système d’information?

Cartographie des flux et des outils existants de communication bancaires Quels sont les risques de télescopage possible avec les autres

projets : changement d’outil de trésorerie, arrivée du SEPA? Quelles sont :

Les disponibilités des partenaires bancaires et des fournisseurs ? Les disponibilités de mes ressources internes? Les budgets disponibles?

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Choisir un éditeur qui propose les deux modes (capacité d’évolution)

Le mode SaaS est celui qui vous masque le plus les aspects techniques (mutualisation et déjà opérationnel)

Le mode SaaS permet une bascule aisée d’une solution vers une autre ou/et une mise en parallèle les deux !

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