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Plénière : Nouvelle ère de la Communication Bancaire avec EBICS et SEPA
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Sage pour les Moyennes et Grandes Entreprises
18 mars 2010
Nasser Chahi, Consultant avant vente
#2 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Agenda de la présentation actuelle
– Ou en sommes nous sur la fin des protocoles Etebac ?
– Comment se connecter à SwiftNet aujourd’hui
– La solution du protocole EBICS
– Ou en sommes nous sur le SEPA ?
– Réussir sa migration vers les nouveaux protocoles et le SEPA
– La réponse Sage
#3 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Rappel de l’agenda SEPA/Protocoles
Sage est pilote avec 2 clients pour la signature universelle sous EBICS et SwiftNet
#4 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Ou en sommes nous sur la fin des protocoles Etebac ?
#5 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
> Le protocole:
Langage utilisé pour l’échange de fichier entre 2 machines :
> Etebac 3, Etebac 5, PeSIT, FTP...
> Le Réseau:
Canal utilisé pour transporter le fichier :
> RTC, X25, RNIS, TCP IP
La Communication Bancaire aujourd’hui
Entreprise
Transpac
Protocole bancaire
Réseau RTC ou RNIS
Solution Com
Sage
BanquesProtocole bancaire
Réseau X25
#6 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
> Le protocole:
Langage utilisé pour l’échange de fichier entre 2 machines :
> EBICS, FTPs, FileAct (SwiftNet)...
> Le Réseau:
Canal utilisé pour transporter le fichier
> TCP IP
Entreprise
Protocole bancaire
Réseau TCP-IP (internet ou VPN)
Solution Com
Sage
Banques
La Communication Bancaire, demain !
#7 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Les recommandations du CFONB
La solution du réseau SwiftNetLes services FileAct et FIN
Seul le service FileAct s’inscrit dans la migration Etebac !
La messagerie FIN concerne exclusivement la famille des formats Swift MTXXX
#8 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Entreprise
La connexions indirecte via Service Bureau
Service
Bureau
FTPs (FileAct/FIN)
Réseau public internet
ou VPN (réseau privé)
Solution Com
Sage Banques
– Coût, entre 5000 et 10.000 euros /an, hors contrats bancaires
– Plus simple à connecter que la SAG, la responsabilité est dévolue au Service Bureau
– Réservé essentiellement à des problématiques européennes/internationales/multi métiers
– Sage a déjà des références de connexions Service Bureau !
– Les procédure administratives (MA-CUG ou SCORE (CAC.40), inscription SWIFT (BEI), contrats télématiques des banques.
– Les Coûts (droit d’entrée, paiement trafic à Swift,).
FTPS, Pesit/SSL, HTTPs…sont des protocoles qui permettent de manière moins couteuse et plus simple d’utiliser les services FIN et FILEACT.
#9 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
La solution du protocole EBICSLe protocole qui remplace Etebac 3 et 5
Les recommandations du CFONB
#10 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Enterprise
HTTPs
Réseau public internet
ou VPN (réseau privé)
Solution Sage
Communication
SignatureBanques
Zone SEPA
Banques
France
Une solution économique et simple
– Pas de coûts de services additionnels
– Aucun de matériel réseau à acquérir comme les modems RTC/RNIS/X25
– Aucun intermédiaire (Pas de Transpac….)
– Un seul contrat, entre le client et la banque (contrat télématique)
– Responsabilité unique en cas de problèmes de connexions, acheminements.. (banque ou Sage)
EBICS, la connexion directe aux banques
#11 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
EBICS, la connexion directe aux banques
– Adopté par toutes les banques en France pour la migration Etebac !
– Respecte au minimum ce qui existe en Etebac 3/5 (réception, émission par fax, signature électronique..).
– Utilisation des standards de l’Internet (XML, HTTPS, SSL..)
– Solution non propriétaire ( comme Transpac....)
– EBICS existe déjà en Allemagne depuis Janvier 2008 (version 2.3) !
– Version Etebac 3 de EBICS (novembre 2009 en version 2.4) - Version Etebac 5 de EBICS (mars 2010 en version 2.5).
– Nouveau consortium Franco - Allemand (CFONB, ZKA) ouvert à d’autres pays et communautés bancaires…
– Consortium qui va gérer et faire la promotion de ce protocole dans toute la zone SEPA!
– Bientôt disponible dans la zone SEPA (Autriche, Suisse, Espagne, Italie, Ex pays de l’Est).
Enterprise
HTTPs
Réseau public internet
ou VPN (réseau privé)
Solution Sage
Communication
SignatureBanques
Zone SEPA
Banques
France
Une solution ouverte et évolutive
#12 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Enterprise
HTTPs
Réseau public internet
ou VPN (réseau privé)
Solution Sage
Communication
SignatureBanques
Zone SEPA
Banques
France
EBICS, la connexion directe aux banques
– Protocole synchrone (fiabilité), reprise en cas d’erreur
– Pas de limite de taille de fichier,
– Compression des fichiers possible
– Formats échangés fixes ou variables, locaux, internationaux, SEPA..
– Confirmation par Fax, ou Mail, ou via le web de la banque.
– Protocole asynchrone (peu fiable)
– Limite dans la taille des fichiers
– Pas de compression des fichiers possible
– Formats échangés fixes seulement
– Confirmation par Fax
Etebac 3
EBICS
Version Etebac 3
#13 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Enterprise
HTTPs
Réseau public internet
ou VPN (réseau privé)
Solution Sage
Communication
SignatureBanques
Zone SEPA
Banques
France
EBICS, la connexion directe aux banques
– Clé RSA (signature/authentification/chiffrement) de 2048 bits
– Dispositif de signature multiple (lecteur à carte à puce, Token USB (clé), Certificats X509)
– Franco-allemand au départ, puis bientôt étendu dans la zone SEPA
– Signature de transport incluse dans le protocole EBICS
– Signature personnelle au choix (carte à puce, clé USB (Token), Certificats X509)
– Clé de chiffrement limité à 1024 bits
– Dispositif de signature limité au lecteur à carte à puce
– Limité à la France
– Signature de transport EASEIT payante et séparée.
– Signature personnelle sur carte à puce
Etebac 5
EBICS
Authentification Banque/Entreprise (Transport)
Confidentialité des données (Chiffrement)
Intégrité du message (Scellement)
Non-répudiation (Signature électronique personnelle)
Version Etebac 5
#14 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Enterprise
Signature de TransportSignature
Personnelle
Banques
Zone SEPA
Banques
France
L’avenir de la signature (personnelle) bancaire
– Carte de signature personnelle DX+ gérés par le GSIT, organe du groupement CB.
– Demande auprès d’une banque, utilisation auprès des autres banques françaises.
– Transport D9 (Easeit), coût supplémentaire.
Etebac 5
– Carte de signature propriétaire de la banque.
– Principe d’interopérabilité entre les certificats des banques
– Possibilité d’utilisation la signature personnelle (interne).
ACTUEL
– Swift se positionne en Autorité de Certification (sur le principe du GSIT d’Etebac 5)
– Certificats de signature personnelle pouvant fonctionner avec EBICS et SwiftNet
– Les banques fournissent à leurs clients les certificats de signature personnelle (E Token)
– Certificats de transport fournis directement par les banques
D’ici l’été
2010
#15 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Ou en sommes nous sur le SEPA ?
#16 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Les 17 de la zone EuroAllemagne
Autriche
Belgique
Chypre
Espagne
Finlande
France
Grèce
Irlande
Italie
Luxembourg
Malte
Pays-Bas
Portugal
Slovénie
Slovaquie
Monaco
Les 11 de la zone hors EuroBulgarie
Danemark
Estonie
Hongrie
Lettonie
Lituanie
Pologne
République Tchèque
Roumanie
Royaume-Uni
Suède Les 4 de l'AELE,
(Association Europeenne de Libre Echange):
Islande , Lichtenstein , Norvège , Suisse
Le SEPA dans 32 pays !
Le SEPA (Single Euro Payments Area) est un espace européen à
l’intérieur duquel les acteurs économiques pourront effectuer des
paiements en euros, dans une zone qui représente près de 480 Millions
d’habitants, 9000 Banques, 25 millions d’entreprises.
#17 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Virement
français
Virement
Européen
SCT
Prélèvement
français
Prélèvement
Européen
SDD
Décision reportéeEffets de commerce, TIP et
télérèglements
Carte Bancaire
Française
Cadre règlementaire européen
Les nouveaux instruments SEPA
Services à valeur ajoutée autour de ces instruments appelés aussi AOS (Additional Optional Services) pourront être proposés par:
- des banques, - des communautés de banques- des prestataires de services de paiement.
Hors SEPAChèques
#18 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Le circuit du SEPA Direct Debit
Étape 4 : Autres prélèvements + données du mandat
Étape 1 : Proposition de règlement par SDD
Retour du mandat signé
SEPA Direct Debit CORE & B2B
CréancierDébiteur
Banque
du
débiteur
Banque
du
créancier
Gestion
des
mandats
Archivage &
Dématérialisation
Relevés
de
compte
B2B Autorisation
préalable + données
du mandat
prélèvement + données du mandat
#19 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
RIB local BIC IBAN
PaiementsFormat texte CFONB
Paiements SEPA
Format XML
Relevés SEPAformat texte CFONB
Relevés SEPA
CFONB enrichi
Format XML
Les autres conséquences du SEPA
Conversion du référentiel !
Conversion formats !
Traitements nouvelles données!
#20 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Impact du SEPA dans les relevés bancaires
Informations changées dans les relevés de compte :
Enregistrement complémentaire « 05 »
Extraits des nouveaux qualifiants :
Qualifiant Informations complémentaires
NPY Nom du Payeur
IPY Identifiant du payeur
Zone réservée
NBE Nom du bénéficiaire
NPO Nom de l’ « Ultimate Debtor »
NBU Nom de l’ « Ultimate Creditor »
LCC Libellé de Client à Client Ligne 1
LC2 Libellé de Client à Client Ligne 2
RCN Référence de Client à Client
Nature du paiement
REF Référence de la Remise
Référence de la Transaction
Qualifiant Informations complémentaires
MMO Code devise ISO du montant d’Origine
Nombre de décimales du montant d’Origine
Montant d’Origine (non signé)
Nombre de décimales du Taux de Change
Taux de Change
Zone réservée
RET Code UNIFI Motif du retour
Libellé Motif du retour
Code SIT Motif du retour
Zone réservée
CBE Compte du Bénéficiaire
BDB Banque Du Bénéficiaire
Zone réservée
LEM Libellé Emetteur
LIB Libellé Libre
#21 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Impact du SEPA dans les relevés bancaires
#22 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
2
La syntaxe XML : quelques points clés
> Permet de structurer les données en utilisant le système de balises
> Toute donnée transportée est encadrée par une balise entrante et une balise fermante:
<TownName>PARIS </TownName>
> Les balises sont ensuite imbriquées les unes dans les autres pour former des structures de données:
<PostalAdress>
<StreetName> 10 rue du kiosque </StreetName>
<PostCode> 75011</PostCode>
<TownName> PARIS </TownName>
</PostalAdress>
XML, eXtensible Markup Language, est une méthode universelle et standardisée par
le World Wide Web Consortium (W3C)
#23 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Informations plus riches
Pertinence et suivi des informations
financières
offres bancairesMise en concurrence
9000 banques
Des protocoles bancaires directs
Plus de réseau Transpac,
Plus de modems
Les apports du SEPA
Véritable chaine d’automatisation (Factures, paiement, rapprochement…)
Nouveaux acteurs (les prestataires de paiement)
Economie , Fiabilité, Sécurité!
Paiement internationaux
Paiements domestiques
Economie, mutualisation des outils, optimisation des process
Zone domestique
France
Zone domestique
32 pays
Nouveaux marchés, nouveaux clients, nouveaux fournisseurs…
#24 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Réussir sa migration
vers les nouveaux protocoles et le SEPA
#25 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Pourquoi il ne faut pas attendre…
+ 90 000 entreprises doivent migrer d’ici 2 ans !
250 clients/jour !
Difficulté croissante d’organiser des tests bancaires!
Connexions, formats de fichiers…
Difficulté croissante d’organiser votre migration !
Planning, disponibilité des équipes, réflexions..
#26 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Migrer avec sérénité…
Superviser les impacts dans l’entreprise…RH, Contentieux, Juridique…
Migrer à ISO périmètre votre plateforme actuellePour appréhender les nouveautés, organiser des tests, mutualiser…
Migrer les protocoles bancaires…Passage vers EBICS, SwiftNet Service FileAct, FTPs…
Migrer vers les formats SEPA…Ibanisation des RIBS, conversion de format XML…
#27 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Les impacts dans l’entreprise
Commercial- Référentiel client avec le BIC/IBAN, remplacement de l’autorisation de prélèvement par le mandat unique
- Référentiel produit avec le règlement SEPA
Marketing - Mise à jour des documents, plaquettes, sites web, multilingue…
Achat - Référentiel fournisseur avec BIC/IBAN, mention du règlement SEPA
Facturation - BIC/IBAN sur les factures clients et fournisseurs, BIC/IBAN de l’administration fiscale
RH - Récupérer BIC/IBAN des salariés + règlement par mode SEPA, bulletin de salaire avec le BIC/IBAN + règlement SEPA
Trésorerie
- Génération du format SEPA (format UNIFI XML), Nouveaux protocoles bancaires (EBICS…), abandon du X25
- Nouveaux contrats télématiques bancaires (conditions financières, protocoles, services, Cut-off..)
- Délais de traitement des paiements SEPA (saisie, validation, contrôle, génération..).
- Traitement des relevés bancaires (nouvelles zones d’informations + riches) en trésorerie/rapprochement bancaire
Quelques exemples des tâches à prévoir dans le cadre du SEPA…
Juridique
- Mise à jour de tous les contrats en liaison avec le SEPA (conditions de ventes, tribunal pour litige...)
- Contenu de la zone libellé et les diverses compensations en cas de défaillance d’une des parties dans les contrats entre les
clients et les fournisseurs , transfert de responsabilités dans le cadre du SDD
Contentieux- Mention du règlement par SEPA et du BIC IBAN dans la créance contentieuse, injonctions de paiement (BIC IBAN,
règlement SEPA)
Zone SEPA - Travail de traduction avec les filiales, nouveaux clients, fournisseurs …
Informatique- Upgrader les systèmes, les logiciels, donner accès aux utilisateurs éloignés, ouvrir l’IP à la connexion bancaire (sécuriser
les accès)
Un projet équivalent à l’Euro et qui impacte tous les services d’une entreprise !
#28 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Réussir sa migration
avec les solutions Sage
#29 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Ce que Sage va vous apporter
BIC- Ibanisation de vos
RIBs !
Conversion de vos formats
en XML/SEPA
Plus d’intermédiaire dans
votre connexion à la banque! Exploitation des nouvelles
informations SEPA (Relevés)
Amélioration des temps
d’intégration/traitement
Sécurité avec la signature
bancaire/interne
Tracabilité, audit sur les flux
financiers,utilisateurs
Evolutivité reglementaire, technologique
#30 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Sage ERP X3 et son module Sage Connect
www.sage.fr/mge
Merci de votre attention