Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del Perú Superintendencia Adjunta de Seguros Septiembre 2007 Supervisión del Sistema Asegurador

Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del Perú

Superintendencia Adjunta de Seguros

Septiembre 2007

Supervisión del Sistema Asegurador

Agenda

I. Introducción

II. Rol de la SBS

III. Marco de Supervisión - SAS

IV. Mercado Asegurador Peruano

El hombre y su patrimonio están expuestos a muchos riesgos

I. Introducción

EL SEGURO

“… el seguro es un sistema de protección del hombre y de su patrimonio frente a diversos hechos que amenazan su integridad, su vida, su interés y su propiedad. Los hechos nocivos que causan pérdidas o daños son inciertos pero previsibles. El seguro garantiza el resarcimiento de un capital para reparar o cubrir la pérdida o daño que aparezca en cualquier momento, recibiendo como contraprestación un precio por adelantado por el servicio de protección que ofrece.”

I. Introducción

SINIESTROS

RESERVASTÉCNICAS

VIGENCIA DEL SEGURO

PRIMAS

Contribuciones Fondo Indemnizaciones / Beneficios

EL SEGURO

I. Introducción

La compañía de seguros recolecta las primas del conjunto de individuos que han adquirido la póliza, por un determinado riesgo (o posibilidad de una pérdida o daño que se especifica en la póliza) y por un período determinado (vigencia del seguro). Con las primas recolectadas se conforma un fondo, el cual debe ser suficientes para financiar todas las indemnizaciones (beneficios) que deban pagarse durante la vigencia del seguro.

EL SEGURO

I. Introducción

II. Rol de la SBS

NaturalezaEs un órgano de línea de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, que reporta directamente al Superintendente de Banca, Seguros y AFP.

FinalidadEncargada de realizar la evaluación e inspección permanente de las empresas de seguros y reaseguros, sus subsidiarias, intermediarios y auxiliares de seguros y derramas; para el adecuado control de los riesgos asumidos por éstas.

Riesgos en Aseguradoras

INVERSIONES

RESERVATÉCNICA

RETENIDA

MARGEN DESOLVENCIA

PATRIM. x INV.

Activo Pasivo

Patrimonio

Riesgos de Inversiones

Riesgos Técnicos

Riesgos de Reaseguros

OtrosRiesgos

Balance General

REASEGUROSRESERVA TÉCNICA

CEDIDA


SUPERVISIÓN DE EMPRESAS DE SEGUROS Esquema Matricial

RIESGOS DEREASEGUROS

UN

IDA

DES

DE R

IES

GO

S Y

AP

OY

O

INSTITUCIONES DE SEGUROS “A”

INSTITUCIONES DE SEGUROS “B”

Evaluación permanente de los riesgos que enfrentan los portafolios de inversiones y del nivel de exposición al riesgo que enfrentan

Velar por la adecuada administración de las operaciones de reaseguros.Estudio de técnicas de identificación y medición del riesgo de reaseguros bajo estándares internacionales.

Analizar y supervisar a las empresas de seguros para la adecuada identificación, seguimiento y medición de los riesgos técnicos.

Funciones:

Grupo de Empresas B

Grupo de Empresas A

Empresa A1Empresa A2.Empresa An

Empresa B1Empresa B2.Empresa Bn

UNIDADES DE ANÁLISIS(Supervisión Integral de Empresas)

PA

RA

TO

DA

S L

AS

EM

PR

ES

AS

Analizar y supervisar a las empresas, para la identificación, seguimiento y medición de todos los riesgos a las que se encuentran afectas; en coordinación y apoyo de las áreas de Riesgos.

RIESGOS DE SEGUROS

Análisis preliminar

(Perfil de Riesgos)

Acciones de Supervisión

(Visitas de Inspección y Análisis de Información Vía Sucave)

Programación de Supervisión

(Plan Anual de Visitas y de Seguimiento)

Reportes de supervisión

(Informe de Visita e Informes de Situación Mensual)

Seguimiento de reportes

(Informe de Evaluación de Respuesta y Seguimiento Extra-

Situ)

Proceso de Supervisión


Proceso de Visitas de Inspección - Seguros

Etapa I: Planeamiento

Etapa II: Ejecución

Etapa III: Post Ejecución

Etapa IV: Seguimiento

Supervisión Extra Situ

Supervisión In Situ



FinInicio

10. Fin del Trabajo de Campo: Cierre de

Visita

1. Coordinación para la ejecución de la

visita

2. Elaboración de la Directiva de Visita -

Hoja de Puntos Críticos

3. Elaboración del Oficio Pre-Visita -

Solicitud de Información

4. Distribución de la Carga de Trabajo y Elaboración de la

Hoja de Programación de la

Visita

5. Elaboración del Oficio de Apertura

6. Reunión de Apertura con la Gerencia General

y Entrega del Memorando de

Presentación del Equipo de Inspección

7. Inicio del Trabajo de Campo

8. Entrega de Memorandos con

Pedidos de Información Adicional

9. Reuniones con Funcionarios Principales

13. Elaboración del Informe Final y del Oficio de Remisión

del mismo

12. Recepción y Análisis de la Respuesta del

Memorando con el descargo de las observaciones preliminares

11. Entrega del Memorando con Observaciones Preliminares

16. Seguimiento de las Observaciones

Pendientes

15. Elaboración del Informe de Evaluación

de la Respuesta

14. Evaluación de la Respuesta del

Informe Final con el descargo de las observaciones

Mitigación de Riesgos en Aseguradoras


INVERSIONES

RESERVASTÉCNICA

ENDEUDAMIENTO

PATRIMONIO

Activo Pasivo

INVERSIONESELEGIBLES

RESERVAS TÉCNICAS

MARGEN DE SOLVENCIAFONDO GARANTÍA

OBLIGACIONESTÉCNICAS

Requerimientos Prudenciales: Inversiones Elegibles >= Obligaciones TécnicasPatrimonio Efectivo >= Max (Req. Patrimonial* ; Endeudamiento)*Req. Patrim = Marg. Solv.+Fondo Garantía+Pat. Efect. Rgo. Cred.

OTROS


Compañías de Seguros Autorizadas a Operar

Además Intermediarios de Seguros Derramas

Empresas de Ramos de Seguros Generales

Empresas de Ramos de Seguros de Vida

Empresas Mixtas

El Pacífico Peruano Suiza Ace Seguros Cardif del PerúLa Positiva El Pacífico Vida Latina SegurosMapfre Perú Interseguro Rímac InternacionalSecrex Invita

La Positiva VidaMapfre Perú Vida

Sistema de SegurosAl 30 de junio de 2007En millones de nuevos solesConceptos / Empresas Monto Part.%Activo Total 10.548 100,0Pasivo Total 8.557 81,1Patrimonio Contable 1.991 18,9Requerimientos Patrimoniales 1.188 11,3Endeudamiento 677 6,4Patrimonio Efectivo 1.464 13,9Reservas Técnicas Retenidas 7.660 72,6Primas Totales 1.867 100,0Primas Retenidas 1.431 76,6Siniestros de Primas Totales 947 50,7Siniestros Retenidos 781 54,6



Estructura de la Producción al 31.12.06

Primas de Seguros Netas

37.74%

17.48%16.33%

28.45%

Ramos Generales Accidentes y Enfermedades

Vida Seguros del SPP

Composición de la Producción al 31.12.06


Primas Netas de Ramos Generales

Transportes7.16%

Otros32.10%

Marítimo - Cascos7.18%

Terremoto19.70%

Vehículos21.49%

Incendio y Lineas Aliadas

12.37%

Primas Netas de Accidentes y Enfermedades

Acc. Personales

18.38%

Asist. Médica46.24%

SOAT32.44%

Escolares2.94%

Composición de la Producción al 31.12.06


Primas Netas de Seguros de Vida

Sepelio10.30%Vida Ley

Trabajadores 10.37%

Vida Grupo Particular

10.53% Desgravamen 15.42%

Vida Individual

38.04%

SCTR15.34%

Primas Netas de Seguros del SPP

Pensiones de Sobrevivencia

12.31%

Renta de Jubilados

57.50%

Invalidez, Sobrevivencia

y Sepelio24.98%

Pensiones de Invalidez

5.21%

Sistema de Seguros: Obligaciones TécnicasAl 30 de junio de 2007En millones de nuevos solesConcepto Monto Part.%Reservas Técnicas Retenidas aj 7.721 86,7Siniestros Pendientes 384 4,3Matemáticas de Vida 721 8,1Reservas Técnicas del SPP 5.954 66,8RRC + PD + PI 608 6,8Reserva para Riesgos Catastróficos 54 0,6Patrimonio de Solvencia 879 9,9Fondo de Garantía 308 3,5Obligaciones Técnicas 8.907 100,0


IV. Mercado Asegurador PeruanoSistema de Seguros: Inversiones Elegibles AplicadasAl 30 de junio de 2007En millones de nuevos solesConcepto Monto Part.%Caja 214 2,3Depósitos e Imp Sistema Financiero 823 8,7Valores emitidos por el Gobierno Central o BCR 2.360 25,0Titulos Repres Bonos emitidos por el Sist Financiero 506 5,4Letras, Cédulas Hipotecarias 9 0,1Bonos Empresariales Calificados 2.237 23,7Acciones Cotizadas y Fondos Mutuos 823 8,7Inversiones en el Exterior 1.142 12,1Inmuebles 382 4,0Primas por cobrar a AFP 28 0,3Primas No Vencidas y No Devengadas 473 5,0Prestamos Asegurados Vida 6 0,1Primas por Cobrar a Cedentes 19 0,2Otras Inversiones 427 4,5Inversiones Elegibles Aplicadas 9.449 100,0Superávit de Inversiones 542 5,7

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