Strategi Bisnis

0

TUGAS KELOMPOK

MANAJEMEN STRATEGI STUDI KASUS STRATEGI BISNIS

BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR

Disusun oleh :

1. Agus Salim Nim 7. Fahmi Ramdani Nim

2. Anang Subhan Eff. Nim 8. Irma Yusnita Nim

3. Arham Nim 9. Rahmad Iskandar Nim 1301026013

4. Dzul Fadli Nim 10. Rini Nur Hidayati Nim

5. Erwin Jaya Agus Nim 11. Tri aji Laksono Nim

6. Eva Diana Sari Nim

Dosen : Dr. Ir.ZAINAL ILMI M.sc

PROGRAM PASCA SARJANA MAGISTER MANAJEMEN

FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS MULAWARMAN

SAMARINDA 2014

AGUSTypewritten Text









AGUSTypewritten Text1301026041


AGUSTypewritten Text13010

Studi Kasus Strategi Bisnis Bankaltim 1

__________________________________ Magister Manajemen Angk.XXX SDM-B

KATA PENGANTAR

Segala puji hanya milik Allah SWT, karena berkat limpahan rahmat-Nya penulis

dapat menyelesaikan tugas akhir penyusunan manajemen strategi ini dan tak lupa pula

sholawat salam kita sanjungkan kepada nabi Muhammad SAW. Penulis mengucapkan

terimakasih kepada semua pihak yang telah turut membantu dalam penyusunan Studi

Kasus yang mengambil thema Strategi Bisnis Bank Pembangunan Daerah Kalimantan

Timur

Tidak lupa pula penulis ucapkan terimakasih kepada dosen pengampu dalam mata

kuliah Manajemen Strategi. Penulis menyadari bahwa makalah ini masih jauh dari

kesempurnaan. Untuk itu penulis mengharapkan kritik dan saran dari para pembaca untuk

perbaikan makalah berikutnya dan harapan penulis semoga makalah ini bermanfaat bagi

kita semua, khususnya yang sedang dalam proses pembelajaran.

Samarinda, 08 Agustus 2014

Penyusun



BAB I

PENDAHULUAN

Seperti yang telah disampaikan dalam Rencana Bisnis Bank 2014-2016 sebelumnya

kondisi perekonomian Ekonomi Global masih menghadapi risiko pelemahan walaupun

diperkirakan lebih baik dari 2013. Kondisi ini salah satunya ditunjukkan dengan pelemahan

nilai mata uang di berbagai negara (termasuk nilai tukar rupiah) dan situasi perdagangan

internasional yang belum stabil seiring dengan pelemahan harga-harga komoditas sumber

energi (migas dan batu bara).

Pertumbuhan ekonomi global 2014-2015 diperkirakan masih sama dengan proyeksi

sebelumnya sebesar 3,6% pada 2014. Perkembangan ekonomi global diwarnai oleh kondisi

negara maju, khususnya AS dan Eropa yang semakin baik, sedangkan negara berkembang

masih cenderung menurun antara lain dipengaruhi oleh faktor gejolak politik / ekonomi

sebagaimana yang terjadi di Rusia, Argentina dan Thailand. Perlambatan ekonomi juga

terjadi di Tiongkok didorong oleh penurunan permintaan yang tercermin pada realisasi PDB

Tiongkok triwulan I 2014 yang lebih rendah dibandingkan dengan triwulan sebelumnya.

Untuk perekonomian Indonesia, perlambatan perekonomian dan ketidakpastian

keuangan tahun 2014 masih tetap berlanjut akibat dari perekonomian global. Dalam hal ini

Pemerintah menetapkan perubahan asumsi ekonomi makro pada APBN-P tahun 2014

sebagai berikut : pertumbuhan ekonomi menjadi 5,5%, laju inflasi 5,3%, nilai tukar rupiah

Rp. 11.600 per USD dan menjaga BI Rate 7,00% - 8,00%.

Dalam perjalanannya situasi Perekonomian Indonesia tahun 2014 ini masih cukup

stabil dan terkendali meskipun pertumbuhan ekonomi 2014 diperkirakan lebih rendah dari

proyeksi sebelumnya. Penurunan pertumbuhan ekonomi disebabkan menurunnya ekspor

riil terutama dari komoditas pertambangan seperti batubara dan konsentrat mineral,

antara lain karena melemahnya permintaan terutama dari Tiongkok, menurunnya harga,

serta pengaruh dari kebijakan pelarangan ekspor mineral mentah. Hal ini terlihat dari

pertumbuhan ekonomi Triwulan I yang hanya mencapai 5,21%. Pasca kenaikan harga BBM

di pertengahan tahun 2013, penurunan inflasi masih berlanjut di triwulan I-2014. Inflasi

pada Triwulan I sebesar 7,32% menurun dibandingkan dengan triwulan sebelumnya yaitu

8,38%. BI rate masih sama dengan Triwulan sebelumnya sebesar 7,50%. Perekonomian



untuk wilayah Kalimantan Timur tumbuh sebesar 0,72% pada Triwulan I 2014 dibanding

Triwulan IV 2013, lebih lambat dibanding triwulan sebelumnya yang tumbuh sebesar 1,19%.

Sedangkan pertumbuhan Triwulan I 2014 dibandingkan triwulan yang sama tahun

sebelumnya tumbuh sebesar 2,44%. Perekonomian Kalimantan Timur pada triwulan I 2014

tergolong melambat yang dipicu oleh gejolak perekonomian global. Sektor-sektor yang

memberi andil dominan di Kalimantan Timur adalah yang memiliki pangsa utama pasar

ekspor, seperti migas dan batu bara, sehingga jika terjadi pelemahan ekonomi internasional

maka sektor ekonomi migas dan batu bara pasti terganggu produktivitasnya. Adanya

larangan ekspor mineral mentah dari pemerintah juga membuat menurunnya ekspor migas

dan batu bara. Perlambatan ini merupakan pengaruh dari melambatnya kedua sektor

tersebut yang masih menjadi tulang punggung perekonomian di Kalimantan Timur. Inflasi

triwulan I Kalimantan Timur sebesar 8,45% lebih tinggi dari inflasi Nasional sebesar 7,32%.

Perkembangan perbankan nasional mengalami pertumbuhan yang melambat. Hal

ini terlihat dari pertumbuhan DPK hanya sebesar 10,30% (yoy) lebih rendah dari triwulan

sebelumnya yang mencapai 13,00%. Pada triwulan I 2014 kredit tumbuh 19,10% (yoy),

melambat dibandingkan pertumbuhan triwulan IV 2013 yang sebesar 21,40% (yoy). Rasio

kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/CAR) masih tinggi sebesar 19,83%, jauh di atas

ketentuan minimum 8%. Angka ini juga meningkat dibandingkan dengan CAR triwulan

sebelumnya sebesar 18,36%. Sementara itu, rasio kredit bermasalah (Non Performing

Loan/NPL) tetap rendah dan stabil di level 2,00%.

Likuiditas perbankan di daerah cenderung mengalami penurunan khususnya pada

kelompok Bank Pembangunan Daerah (BPD). Hal ini terutama dipengaruhi oleh

pertumbuhan kredit yang lebih tinggi dibanding laju kenaikan Dana Pihak Ketiga (DPK) sejak

awal 2013. Hingga akhir Maret 2014, laju pertumbuhan tahunan (year-on-year) DPK pada

kelompok BPD tercatat sebesar 2,7% sementara kredit masih tumbuh cukup tinggi pada kisaran

18,3%. Kondisi melambatnya DPK di BPD terkait erat dengan dana milik pemerintah daerah

yang memiliki pangsa cukup besar dari keseluruhan DPK. Di beberapa daerah, komposisi

kepemilikan dana milik pemda dalam DPK BPD dapat mencapai lebih dari 60%. Menurunnya

dana milik pemda yang tersimpan di perbankan di satu sisi merupakan hal yang positif karena

dapat memberikan suatu indikasi dari semakin optimalnya penggunaan dana untuk belanja

daerah. Namun di sisi lain, penurunan dana milik pemda di perbankan justru banyak



dipengaruhi oleh lebih rendahnya laju kenaikan pendapatan yang diterima APBD dibandingkan

kenaikan belanja daerah.

BAB II

STUDI STRATEGI BISNIS BANKALTIM

2.1 RINGKASAN EKSEKUTIF

Sesuai dengan Corporate Plan BPD Kaltim, telah ditentukan Rencana Jangka

Panjang Perusahaan, Visi, Misi dan Corporate Values serta Positioning, Differentiation

and Brand (PDB) Bank.

2.1.1 VISI BANK

Dalam menentukan visi, BPD Kaltim melihat secara jangka panjang

dan berdasarkan pada cita-cita utama organisasi yang ingin dicapai pada

tahun 2017 mendatang. Cita-cita untuk menjadi bank yang setara dengan

bank-bank nasional, khususnya di wilayah Kalimantan Timur menjadi basis

bagi BPD Kaltim dalam merencanakan, merancang dan menentukan

langkah-langkah strategis yang akan dilakukan dalam 4 (empat) tahun ke

depan. Selain itu, keinginan untuk menjadi bank pilihan utama di

Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara yang menjadi dasar merumuskan

visi 2013-2017. Berdasarkan cita-cita utama pada tahun 2017 tersebut,

maka BPD Kaltim merumuskan visi organisasi, Menjadi The True Regional

Champion dari Kalimantan melalui Produk, Layanan, dan Reputasi Setara

Bank Nasional. True Regional Champion merupakan tujuan untuk

menjadi bank utama pilihan nasabah Kalimantan Timur dan Kalimantan

Utara sedangkan Produk, Layanan dan Reputasi Setara Bank Nasional

menjadi suatu hal yang akan diusahakan BPD Kaltim dalam rangka

meningkatkan kemampuan bersaing dengan bank-bank nasional lain.

2.1.2 MISI BANK

Dalam menentukan misi, BPD Kaltim berpedoman pada visi yang

telah dirumuskan, visi tersebut kemudian diterjemahkan menjadi langkah-

langkah strategis untuk mencapainya, dalam hal ini misi yang dirumuskan

BPD Kaltim untuk 2013-2017 terbagi menjadi tiga fokus cakupan yaitu



Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara, Pulau Kalimantan dan Nasional.

Pembagian fokus tersebut ditujukan untuk mempermudah upaya BPD

Kaltim dalam memperluas jangkauan pasar menjadi lebih terarah dan

mendukung visi organisasi yang telah ditetapkan.

Dalam lingkup wilayah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara, BPD

Kaltim mempunyai misi untuk Berpartisipasi Aktif dalam Pertumbuhan

dan Penentuan Pembangunan Ekonomi Kalimantan Timur dan Kalimantan

Utara. Misi tersebut akan dicapai BPD Kaltim dengan secara aktif

menyalurkan pinjaman pada UMKM, korporasi dan nasabah Kalimantan

Timur dan Kalimantan Utara serta berusaha menjadi bank utama

penghimpun dana Pemerintah Daerah dan swasta.

Setelah sukses di wilayah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara,

BPD Kaltim akan mewujudkan misi yang lebih luas dalam regional

Kalimantan dengan Menopang Pengembangan Pembangunan Ekonomi di

Seluruh Daerah Kalimantan. Misi ini diwujudkan dengan berpartisipasi

dalam pembiayaan proyek-proyek pembangunan regional Kalimantan,

terutama untuk proyek-proyek MP3EI yang telah dicanangkan bagi koridor

Kalimantan di tahun-tahun mendatang.

Setelah mampu berpartisipasi secara berkelanjutan dalam

pembangunan Kalimantan, BPD Kaltim akan berusaha untuk mewujudkan

misi secara nasional dengan Mendukung Pembangunan Ekonomi di

Seluruh Wilayah Indonesia sambil terus memenuhi kedua misi

sebelumnya. Dengan berpartisipasi dalam pembiayaan korporasi dan

proyek secara nasional, maka diharapkan misi untuk ikut membangun

ekonomi secara nasional ini dapat dipenuhi.

2.1.3 CORPORATE VALUES

Untuk mendukung pencapaian visi dan pelaksanaan misi yang telah

ditetapkan, nilai-nilai perusahaan atau corporate values menjadi pedoman

budaya yang akan dipenuhi. Dalam perumusan nilai-nilai perusahaan, BPD

Kaltim melakukan eksplorasi sejumlah kata yang mewakili karakter, visi dan



misi BPD Kaltim dan dapat menjadi pedoman BPD Kaltim dan pihak internal

untuk mencapai cita-cita organisasi pada tahun 2017 dengan menetapkan 6

(enam) nilai utama yang dikenal dengan istilah 6C sebagai nilai-nilai

perusahaan atau corporate values yang dianggap cocok dengan kondisi dan

tujuan BPD Kaltim.

Keenam nilai tersebut terdiri dari :

Championship : Mempunyai semangat juang untuk selalu menjadi juara.

a. Selalu kompetitif dan optimis untuk menjadi juara.

b. Mampu bersikap adaptif untuk memberikan yang

terbaik bagi Bankaltim.

Creativity : Kreatif dalam mengembangkan produk-produk

perbankan untuk mencapai pertumbuhan yang optimal.

a. Mampu berpikir secara inovatif untuk

mengembangkan bisnis Bankaltim;

b. Proaktif dalam menghadapi perubahan bisnis yang

terjadi.

Caring : Memiliki rasa kepedulian dalam memberikan pelayanan

terhadap nasabah.

a. Selalu bersikap ramah dan tanggap baik kepada

pihak internal maupun external;

b. Mampu mengakomodir dan memberikan solusi

kepada kebutuhan nasabah tanpa melanggar

peraturan.

Character : Meletakkan karakter sebagai basis pengembangan

reputasi, baik institusi maupun perorangan.

a. Mampu bertanggung jawab dan menunjukkan

profesionalitas dalam pekerjaan sehari-hari;

b. Menunjukkan kedisiplinan yang tinggi dalam segala

tindakan di dalam dan luar kantor.

Citizenship : Mempunyai rasa tanggung jawab yang tinggi sebagai

warga korporasi yang baik.



a. Mampu bekerjasama dan membina hubungan

yang erat serta harmonis antar pegawai;

b. Berperan aktif dalam pengembangan regional

Kaltim dan Kaltara.

Customer Focus : Menjadikan kepentingan nasabah sebagai dasar setiap

kegiatan bisnis.

a. Selalu berusaha memberi kepuasan kepada

nasabah dalam setiap interaksi;

b. Mampu membangun loyalitas dengan nasabah.

Agar visi, misi dan corporate values tersebut menjadi lebih menyatu

maka ketiga aspek tersebut diintegrasikan dalam suatu skema berbentuk

lingkaran (Gambar 2.1). Skema visi, misi dan corporate values BPD Kaltim

2013-2017 yang telah dirumuskan adalah sebagai berikut :

Gambar 2.1 Visi, Misi dan Corporate Values

2.1.4 ARAH KEBIJAKAN BANK

Dalam mendorong perumusan langkah strategis dan arah kebijakan

serta program taktis yang lebih tepat, BPD Kaltim melakukan penempatan

posisi (positioning), diferensiasi yang akan dibuat (differentiation) serta logo



yang akan dipakai oleh BPD Kaltim ke depannya (brand), maka BPD Kaltim

memiliki arah kebijakan yang telah ditentukan.

Pada positioning, BPD Kaltim mempunyai keinginan menjadi bank

yang mampu menjadi bank utama di wilayahnya sendiri (Kalimantan Timur

dan Kalimantan Utara) dengan kemampuan perbankan yang mampu

bersaing dengan bank-bank nasional sebagai kompetitor dalam rangka

menjadi bank utama di Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara.

Untuk differentiation, BPD Kaltim ingin memiliki ciri khas sebagai

bank daerah yang paling mengerti Kalimantan tetapi juga mampu untuk

berkontribusi dalam pembangunan nasional. Oleh karena itu, maka

perumusan dari pembedaan BPD Kaltim dibandingkan dengan bank lain

adalah BPD yang mampu mengakomodir kebutuhan nasabah hingga

pelosok Kalimantan dan juga menjadi penggerak pembangunan

Dalam hal brand, BPD Kaltim ingin memiliki reputasi sebagai bank

yang mampu mendukung pembangunan Kalimantan melalui pendanaan

proyek-proyek pembangunan secara regional. Dengan membangun

Kalimantan, maka secara langsung BPD Kaltim ikut memberikan dukungan

terhadap pembangunan ekonomi secara nasional. Maka dari itu, BPD Kaltim

merumuskan brandnya dengan slogan Memajukan Kalimantan,

Membangun Indonesia.

Secara umum, maka positioning-differentiation-brand (PDB) dari BPD

Kaltim dirumuskan sebagai berikut :



Gambar 2.2. Positioning-Differentiation-Brand (PDB)

2.1.5 LANGKAH LANGKAH STRATEGIS

Langkah-langkah strategis yang dirumuskan BPD Kaltim sebagai

pedoman dalam menentukan dan mencapai sasaran strategis yang terdiri

dari perspektif keuangan (financial perspective), perspektif konsumen

(customer perspective), perspektif internal (internal perspective), dan

perspektif pembelajaran & pertumbuhan (learning & growth perspective).

Dalam perumusan strategy map ini, visi, misi, corporate values dan skenario

pertumbuhan finansial menjadi pertimbangan utama.



Gambar 2.3. Strategy Map BPD Kaltim 2013-2017

Strategy Map di atas mengelompokkan langkah strategis ke dalam

empat bagian. Pertama, financial perspective memiliki tujuan utama untuk

mencapai pertumbuhan aset yang optimal, seperti yang telah dirumuskan

dalam tujuan utama skenario pertumbuhan finansial pada bagian

sebelumnya. Dalam rangka mencapai hal tersebut, maka empat langkah

strategis telah dirumuskan BPD Kaltim yaitu meningkatkan penyaluran

pinjaman, memperbaiki komposisi DPK, meningkatkan fee-based income

dan optimalisasi kinerja operasional. Peningkatan kredit dan DPK ditujukan

untuk meningkatkan pendapatan dan aset utama, yaitu dalam hal

pendapatan dari penyaluran pinjaman dan penghimpunan dana baik dari

pemerintah maupun swasta. Peningkatan fee-based income bertujuan

untuk mendukung pertumbuhan aset bank dari segi pendapatan bank



selain pendapatan kredit. Sedangkan optimalisasi kinerja operasional

berperan untuk meningkatkan pendapatan operasional dan menekan biaya

operasional BPD Kaltim agar mampu menyumbang peningkatan aset dari

segi efisiensi biaya dan pendapatan operasional. Keempat langkah strategis

ini dirumuskan untuk mendukung pertumbuhan aset yang optimal, sesuai

dengan tujuan utama dari segi financial perspective.

Untuk mendukung langkah strategis financial perspective, maka

dibutuhkan pula langkah sejumlah langkah strategis yang berhubungan

dengan konsumen dalam rangka memenangkan nasabah perbankan,

terutama di Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara, yang akan berdampak

pula untuk meningkatkan kinerja finansial BPD Kaltim. Dalam customer

perspective ini, langkah strategis yang dirumuskan meliputi menjadi market

leader untuk daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara,

meningkatkan kerjasama dengan pemerintah untuk mendukung

pembangunan regional dan menyediakan layanan perbankan yang

menjangkau seluruh wilayah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara.

Untuk menghimpun kredit, DPK dan fee-based income yang telah

ditargetkan, maka diperlukan langkah nyata untuk menjadi pemimpin bisnis

produk perbankan di Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara serta

menyediakan layanan perbankan yang menjangkau seluruh wilayah

Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara sehingga dapat meningkatkan

jumlah nasabah, sedangkan kerjasama dengan pemerintah diperlukan

untuk meningkatkan pendapatan kredit dan DPK.

Daya dukung internal tentu sangat penting dalam rencana jangka

panjang BPD Kaltim 5 (lima) tahunan sehingga perbaikan internal juga akan

dilakukan BPD Kaltim agar dapat bersaing dengan bank-bank besar,

terutama di Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara. Dalam hal ini,

terdapat tiga aspek yang akan diperbaiki, yaitu manajemen produk &

layanan (product / services management), manajemen konsumen

(customer management), dan manajemen merek (brand management).

Hal ini juga sesuai dengan visi organisasi yang telah dirumuskan BPD Kaltim

sebelumnya yaitu Menjadi The True Regional Champion dari Kalimantan



melalui Produk, Layanan, dan Reputasi Setara Bank Nasional. Masing-

masing aspek memiliki langkah-langkah strategis tersendiri dalam rangka

mewujudkan cita-cita BPD Kaltim menjadi bank yang semakin setara

dengan bank nasional.

Untuk mendukung langkah strategis internal perspective sendiri, BPD

Kaltim merumuskan pula langkah strategis dari learning & growth

perspective untuk menumbuhkembangkan kapabilitas BPD Kaltim sendiri

agar mampu mendukung program-program internal perspective. Dalam hal

ini, langkah-langkah strategis tersebut diwujudkan dalam perbaikan SDM,

organisasi dan teknologi informasi (TI). Masing-masing memiliki langkah

strategis dalam strategy map untuk mendukung pencapaian tujuan BPD

Kaltim per tahun.

2.1.6 INDIKATOR KEUANGAN UTAMA

Mengacu kepada realisasi Dana Pihak Ketiga (DPK) Bank Pembangunan

Daerah Kalimantan Timur per Desember 2013 sebesar Rp. 21.347.242 juta

sedangkan target sebesar Rp. 34.509.582 juta. dengan asumsi pertumbuhan

(yoy) 2013-2014 sebesar 13,13% sehingga proyeksi pertumbuhan DPK tahun

2014-2016 rata-rata sebesar 19,07%.

Realisasi Kredit yang diberikan per Desember 2013 sebesar Rp. 19.377.617

juta sedangkan target sebesar Rp. 19.457.073 Juta. dengan asumsi pertumbuhan

(yoy) 2013-2014 sebesar 0,34% sehingga proyeksi pertumbuhan rata-rata Kredit

tahun 2014-2016 sebesar 17,00%.

Berdasarkan realisasi Dana Pihak Ketiga (DPK) dan Kredit yang diberikan

maka realisasi Asset Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur per

Desember 2013 sebesar Rp. 27.615.848 juta dengan target sebesar

Rp. 39.114.663 juta. Dengan asumsi pertumbuhan (yoy) 2013-2014 sebesar

4,99% . Pada Desember 2013 realisasi Laba Sebelum Pajak tercapai sebesar

Rp. 868.713 juta sedangkan target sebesar Rp. 915.652 juta, sehingga

diasumsikan pertumbuhan rata-rata Laba Sebelum Pajak tahun 2014-2016

sebesar 44,25%.



Realisasi modal inti per Desember 2013 sebesar Rp. 3.628.346 juta,

sedangkan target modal inti sesuai Rencana Bisnis sebesar Rp. 4.112.784 juta,

sehingga menghasilkan Rasio Kecukupan Modal (CAR) per Desember 2013

sebesar 19,37% sedangkan target pencapaian CAR sesuai Rencana Bisnis Bank

2013 sebesar 18,82%. dengan rata-rata Rasio Kecukupan Modal (CAR) sebesar

19,32%.

Dengan penetapan struktur pendanaan dan penggunaan dana

sebagaimana tersebut di atas, maka terdapat beberapa rasio indikator

keuangan utama yang ditargetkan adalah sebagai berikut :

CAR ditargetkan rata-rata sebesar 19,32%.

ROA ditargetkan rata-rata sebesar 2,72%.

ROE ditargetkan rata-rata sebesar 14,10%.

NIM ditargetkan rata-rata sebesar 5,53%.

BOPO ditargetkan rata-rata sebesar 79,20%.

LDR ditargetkan rata-rata sebesar 79,02%.

NPL gross ditargetkan rata-rata sebesar 6,54%.

NPL netto ditargetkan rata-rata sebesar 1,74%.



Adapun tabel rasio indikator keuangan utama Revisi tahun 2014-2016

adalah sebagai berikut :

Tabel 2.1 Indikator Keuangan Utama

2.2 KEBIJAKAN DAN STRATEGI MANAJEMEN

2.2.1 ANALISIS POSISI BANK DALAM MENGHADAPI PERSAINGAN USAHA

Berdasarkan asset per Desember 2013, Bank Pembangunan Daerah

Kalimantan Timur berada pada peringkat ke lima terbesar dari BPD Seluruh

Indonesia dengan Asset sebesar Rp. 27.615.848 juta (sumber: Data

Asbanda, Desember 2013).

Adapun analisa bisnis yang dituangkan dalam TOWS adalah sebagai berikut:

SEPTEMBER DESEMEBER 2014 2015 2016

Asset 33.896.620 27.615.848 28.995.246 34.177.274 40.496.144

Kredit 18.733.649 19.377.617 19.444.360 22.555.457 26.615.440

Giro 15.066.649 10.713.001 11.591.625 13.678.118 16.276.961

Tabungan 4.314.274 5.813.024 6.917.510 8.301.012 10.044.224

Deposito 10.542.060 4.821.216 5.640.823 6.642.360 7.915.062

Dana Pihak Ketiga 29.922.982 21.347.241 24.149.958 28.621.490 34.236.247

Total Pendapatan 2.642.221 2.920.858 3.594.575 4.302.902 5.063.661

Total Biaya 2.008.647 2.052.145 2.990.861 3.319.511 3.828.446

Laba Sebelum Pajak 633.574 868.713 603.713 983.391 1.235.215

Taksiran Pajak 170.820 222.022 150.928 245.848 308.804

Laba Bersih 462.754 646.691 452.785 737.543 926.411

Modal Disetor 2.634.645 2.639.845 3.730.426 4.008.894 4.295.836

Modal Inti 3.303.770 3.628.346 4.110.171 4.644.755 5.209.949

Rasio-Rasio :

CAR 18,04% 19,37% 18,49% 19,59% 19,89%

ROA 2,64% 2,78% 2,31% 2,75% 3,10%

ROE 17,80% 18,83% 13,81% 14,06% 14,43%

LDR 62,61% 90,77% 80,52% 78,81% 77,74%

BOPO 76,99% 71,30% 84,02% 77,57% 76,00%

NIM 5,41% 6,77% 5,30% 5,60% 5,67%

NPL :

-gross 7,70% 6,11% 7,85% 6,32% 5,45%

-nett 4,86% 2,23% 2,52% 1,38% 1,34%

KETERANGANPROYEKSI RENCANA BISNISAKTUAL 2013


Asset 33.896.620 27.615.848 28.995.246 34.177.274 40.496.144

Kredit 18.733.649 19.377.617 19.444.360 22.555.457 26.615.440

Giro 15.066.649 10.713.001 11.591.625 13.678.118 16.276.961

Tabungan 4.314.274 5.813.024 6.917.510 8.301.012 10.044.224

Deposito 10.542.060 4.821.216 5.640.823 6.642.360 7.915.062

Dana Pihak Ketiga 29.922.982 21.347.241 24.149.958 28.621.490 34.236.247

Total Pendapatan 2.642.221 2.920.858 3.594.575 4.302.902 5.063.661

Total Biaya 2.008.647 2.052.145 2.990.861 3.319.511 3.828.446

Laba Sebelum Pajak 633.574 868.713 603.713 983.391 1.235.215

Taksiran Pajak 170.820 222.022 150.928 245.848 308.804

Laba Bersih 462.754 646.691 452.785 737.543 926.411

Modal Disetor 2.634.645 2.639.845 3.730.426 4.008.894 4.295.836

Modal Inti 3.303.770 3.628.346 4.110.171 4.644.755 5.209.949

Rasio-Rasio :

CAR 18,04% 19,37% 18,49% 19,59% 19,89%

ROA 2,64% 2,78% 2,26% 2,75% 3,10%

ROE 17,80% 18,83% 13,16% 14,06% 14,43%

LDR 62,61% 90,77% 80,52% 78,81% 77,74%

BOPO 76,99% 71,30% 84,02% 77,57% 76,00%

NIM 5,41% 6,77% 5,30% 5,60% 5,67%

NPL :

-gross 7,70% 6,11% 7,85% 6,32% 5,45%

-nett 4,86% 2,23% 2,52% 1,38% 1,34%



Asset 33,896,620 27,553,706 28,995,246 34,177,274 40,496,144

Kredit 18,733,649 19,040,608 19,444,360 22,555,457 26,615,440

Giro 15,066,649 10,713,001 11,591,625 13,678,118 16,276,961

Tabungan 4,314,274 5,813,024 6,917,510 8,301,012 10,044,224

Deposito 10,542,060 4,821,216 5,640,823 6,642,360 7,915,062

Dana Pihak Ketiga 29,922,982 21,347,241 24,149,958 28,621,489 34,236,247

Total Pendapatan 2,642,221 3,564,813 3,594,575 4,302,902 5,063,661

Total Biaya 2,008,647 2,649,458 2,990,861 3,319,511 3,828,446

Laba Sebelum Pajak 633,574 915,355 603,713 983,391 1,235,215

Taksiran Pajak 170,820 232,714 150,928 245,848 308,804

Laba Bersih 462,754 682,641 452,785 737,543 926,411

Modal Disetor 2,634,645 2,639,845 3,730,426 4,008,894 4,295,836

Modal Inti 3,303,770 3,544,081 4,110,171 4,644,755 5,209,949

Rasio-Rasio :

CAR 18.04% 18.60% 18.49% 19.59% 19.89%

ROA 2.64% 2.93% 2.26% 2.75% 3.10%

ROE 17.80% 19.92% 13.16% 14.06% 14.43%

LDR 62.61% 89.19% 80.52% 78.81% 77.74%

BOPO 76.99% 75.98% 84.02% 77.57% 76.00%

NIM 5.41% 5.21% 5.30% 5.60% 5.67%



Asset 33,896,620 27,553,706 28,995,246 34,177,274 40,496,144

Kredit 18,733,649 19,040,608 19,444,360 22,555,457 26,615,440

Giro 15,066,649 10,713,001 11,591,625 13,678,118 16,276,961

Tabungan 4,314,274 5,813,024 6,917,510 8,301,012 10,044,224

Deposito 10,542,060 4,821,216 5,640,823 6,642,360 7,915,062

Dana Pihak Ketiga 29,922,982 21,347,241 24,149,958 28,621,489 34,236,247

Total Pendapatan 2,642,221 3,564,813 3,594,575 4,302,902 5,063,661

Total Biaya 2,008,647 2,649,458 2,990,861 3,319,511 3,828,446

Laba Sebelum Pajak 633,574 915,355 603,713 983,391 1,235,215

Taksiran Pajak 170,820 232,714 150,928 245,848 308,804

Laba Bersih 462,754 682,641 452,785 737,543 926,411

Modal Disetor 2,634,645 2,639,845 3,730,426 4,008,894 4,295,836

Modal Inti 3,303,770 3,544,081 4,110,171 4,644,755 5,209,949

Rasio-Rasio :

CAR 18.04% 18.60% 18.49% 19.59% 19.89%

ROA 2.64% 2.93% 2.26% 2.75% 3.10%

ROE 17.80% 19.92% 13.16% 8.68% 10.20%

LDR 62.61% 89.19% 80.52% 78.81% 77.74%

BOPO 76.99% 75.98% 84.02% 77.57% 76.00%

NIM 5.41% 5.21% 5.30% 5.60% 5.67%

NPL :

-gross 7.70% 6.34% 7.85% 6.32% 5.45%

-nett 4.86% 3.74% 2.52% 1.38% 1.34%




Ancaman (Threats) :

1. Kondisi ekonomi global.

Kondisi Ekonomi Global yang berdampak pada kondisi ekonomi

nasional. Pertumbuhan ekonomi yang melambat, yang diperkirakan

masih akan terjadi di masa akan datang menjadi ancaman BPD Kaltim

baik dalam memperoleh DPK, penyaluran kredit dan berpotensi NPL

tinggi.

2. Kebijakan politik.

Sebagai bank milik pemerintah daerah BPD Kaltim masih sangat

tergantung dengan kebijakan politik masing-masing Pemerintah

Provinsi, Kabupaten dan Kota.

3. Keinginan dan kebutuhan masyarakat yang dinamis.

Inovasi teknologi, informasi, komunikasi dan transportasi yang

berkembang dengan sangat cepat membuat keinginan dan

kebutuhan masyarakat semakin tinggi. Hal ini dapat menjadi

ancaman BPD Kaltim jika tidak mampu melakukan differensiasi

terhadap produk dan layanan yang dibutuhkan oleh masyarakat

dibandingkan bank umum lainnya, sebagai pilihan utama dalam

financial intermediary.

4. Persaingan yang ketat oleh bank dan non bank.

Ancaman terhadap BPD Kaltim datang dari lembaga bank dan non

bank lain yang tumbuh dan berkembang dengan cepat di Kalimantan

Timur yang menciptakan persaingan yang tinggi baik dalam

memperoleh DPK maupun dalam penyaluran kredit.

5. Letak geografis Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara.

Luasnya wilayah dan letak geografis yang sulit dijangkau merupakan

tantangan BPD Kaltim memperluas jaringan kantor dan jaringan

layanan serta dalam melakukan pengawasan.

Peluang (Opportunities) :



1. MP3EI lebih banyak diarahkan di Kaltim.

Pembangunan proyek-proyek dalam program MP3EI yang dominan di

Provinsi Kalimantan Timur adalah peluang bagi BPD Kaltim dalam

penyaluran dana dan jasa lainnya.

2. Segmen pasar kredit masih luas (UMKM & ritel).

Masih lebarnya pangsa pasar kredit khususnya UMKM & Ritel adalah

peluang bagi BPD Kaltim untuk memperluas fortofolio kredit

produktifnya.

3. Pertumbuhan kelas menengah meningkat.

Terjadinya pergerakan kelas bawah menuju menengah yang semakin

besar membuat demand masyarakat semakin kuat, adalah peluang

bagi BPD Kaltim untuk mengembangkan fortofolio kredit konsumtif

dan penyerapan DPK swasta yang lebih besar.

4. Akses masyarakat terhadap bank masih relatif kecil.

Program financial inclusion yang dicanangkan pemerintah adalah

peluang bagi BPD Kaltim untuk mendapatkan lebih banyak nasabah

dari masyarakat yang belum tersentuh oleh bank yang diperkirakan

jumlahnya masih sangat banyak di daerah, khususnya di daerah-

daerah kecamatan dan wilayah perbatasan.

5. MEA-2015 memperluas peluang bisnis.

MEA-2015 adalah peluang bagi BPD Kaltim, karena perusahaan sudah

mengantisipasi kebijakan ini dengan membangun jaringan kantor

secara luas hingga daerah-daerah kecamatan dan wilayah perbatasan

sehingga mampu menjadi jawara dan disegani oleh bank-bank

lainnya.

6. Fanatisme kedaerahan.

Fanatisme kedaerahan adalah peluang BPD Kaltim. Pada dasarnya

BPD Kaltim adalah bank milik masyarakat Provinsi Kalimantan Timur

dan Kalimantan Utara sehingga fanatisme kedaerahan diperlukan

untuk membuat BPD Kaltim sebagai asset berharga daerah yang

harus dibela dan diperjuangkan oleh masyarakat daerah.

7. APBD yang besar dan cenderung meningkat.



Kebijakan APBD yang cenderung meningkat setiap tahunnya

memberikan peluang BPD Kaltim sebagai bank milik PEMDA

khususnya dalam mendapatkan DPK pemerintah yang lebih besar.

Kelemahan (Weakness) :

1. Produk dan layanan berbasis TI masih terbatas.

Keragaman produk dan jenis layanan yang berkaitan dengan

pemanfaatan Teknologi Informasi (TI) merupakan kelemahan BPD

Kaltim dalam rangka meningkatkan fee based income yang lebih

substain.

2. Pertumbuhan DPK swasta masih kecil.

Pertumbuhan DPK swasta di BPD Kaltim masih sangat kecil jika

dibandingkan dengan bank umum lainnya yang beroperasional di

Provinsi Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara. Hal ini

mengakibatkan ketergantungan terhadap dana pemerintah daerah

yang semakin tinggi.

3. Mitigasi risiko kredit.

Portofolio kredit produktif yang tinggi mengandung risiko yang tinggi

pula. Kelemahan BPD Kaltim adalah masih belum optimalnya upaya

melakukan mitigasi risiko kredit produktif, sehingga berpotensi

membuat NPL yang tinggi.

4. Brand Awareness relatif rendah.

BPD Kaltim saat ini merupakan bank peringkat ke 25 dari 120 bank

nasional. Kelemahannya adalah promosi BPD Kaltim yang belum

optimal dalam rangka meningkatkan brand awareness ke

masyarakat.

5. Pemetaan segmenting & targeting pasar belum optimal.

Pemetaan segmenting & targeting pasar belum optimal karena

belum didukung Managament Information System yang Baik.

Kekuatan (Strengths) :

1. Bank milik Pemerintah Daerah.



Sebagai pemilik, dukungan Pemerintah Daerah terhadap BPD Kaltim

sangat kuat hal ini dapat terlihat dari setoran modal dan dana

pemerintah yang ada di BPD Kaltim.

2. Jaringan kantor luas.

Jaringan kantor BPD Kaltim tersebar di Kabupaten, Kota, Kecamatan

dan wilayah perbatasan di Provinsi Kalimantan Timur dan Kalimantan

Utara serta di luar pulau Kalimantan adalah kekuatan BPD Kaltim

dalam mencari sumber dan penyaluran dana yang lebih kompetitif.

3. Memiliki jaringan secara real time on line system.

Dukungan jaringan secara Real Time On Line System di seluruh

jaringan kantor operasional dan didukung jaringan ATM yang luas

(ATM Bersama dan ATM Prima).

4. Pemenuhan Kecukupan Modal.

Modal inti BPD Kaltim masuk dalam kategori Buku-2 merupakan

kekuatan khususnya dalam mendukung dan mempertahankan

pertumbuhan BPD Kaltim.

5. Fortofolio Kredit Produktif Tinggi.

Fortofolio kredit produktif yang tinggi merupakan kekuatan BPD

Kaltim sehingga mampu mendukung pertumbuhan laba.

6. Memiliki PNS Daerah sebagai Captive Market.

Penyaluran kredit kepada Pegawai Negeri Sipil Daerah adalah sebagai

captive market bagi BPD Kaltim dengan memiliki portofolio yang

cukup besar dan kualitas kredit yang baik.

7. Dana Pihak Ketiga yang bersumber dari APBD Pemerintah Daerah.

Dana APBD Pemerintah Daerah merupakan basis DPK BPD Kaltim. Hal

ini merupakan kekuatan BPD Kaltim karena jumlahnya relatif besar

dalam mendukung operasional perusahaan.

8. Memiliki budaya organisasi yang baik.

Memiliki Visi, Misi dan Corporate Values yang saat ini terus menerus

di implementasikan secara bersama dalam rangka membentuk

budaya organisasi (corporate culture) yang kuat dan ini telah menjadi

kekuatan baru BPD Kaltim.



9. Motivasi dan kinerja SDM yang tinggi.

Motivasi sumber daya manusia BPD Kaltim yang tinggi akan

menciptakan kinerja yang tinggi. Hal ini merupakan kekuatan baru

BPD Kaltim dimana karyawan termotivasi untuk terus bergerak

mengikuti keinginan dan kebutuhan nasabah, melayani nasabah

dengan sangat baik (service excellent) melalui inovasi-inovasi baru

yang terus dikembangkan diantara karyawan.

10. Kantor Pusat BPD Kaltim di daerah.

Kantor pusat yang berada di daerah merupakan kekuatan BPD Kaltim

untuk bersaing dengan bank umum lainnya yang berpusat di Jakarta.

Dengan analisis TOWS sebagai berikut :

Gambar 2.4. Analisis TOWS

I N T E R N A L

Threats (Ancaman) 1. Kondisi ekonomi global. 2. Kebijakan politik. 3. Keinginan dan kebutuhan

masyarakat yang dinamis. 4. Persaingan yang ketat oleh bank dan

non bank. 5. Letak geografis Kalimantan Timur

dan Kalimantan Utara.

Opportunities (Peluang) 1. MP3EI lebih banyak diarahkan di Kaltim. 2. Segmen pasar kredit masih luas (UMKM

& RITEL). 3. Pertumbuhan kelas menengah

meningkat. 4. Akses masyarakat terhadap bank masih

relatif kecil. 5. MEA-2015 memperluas peluang bisnis. 6. Fanatisme kedaerahan. 7. APBD yang besar dan cenderung

meningkat.

E K S T E R N A L

Weaknesses (Kelemahan) 1. Produk dan layanan berbasis TI

masih terbatas. 2. Pertumbuhan DPK swasta masih

kecil. 3. Mitigasi risiko kredit. 4. Brand Awareness relatif rendah. 5. Pemetaan segmenting & targeting

pasar belum optimal.

Strengths (Kekuatan) 1. Bank milik Pemerintah Daerah. 2. Jaringan kantor luas. 3. Memiliki jaringan secara real time on line

system. 4. Pemenuhan Kecukupan Modal. 5. Fortofolio Kredit Produktif Tinggi. 6. Memiliki PNS Daerah sebagai Captive

Market. 7. Dana Pihak Ketiga yang bersumber dari

APBD Pemerintah Daerah. 8. Memiliki budaya organisasi yang baik. 9. Motivasi dan kinerja SDM yang tinggi. 10. Kantor Pusat BPD Kaltim di daerah.



2.2.1.1. Analisis Faktor Internal dan Faktor Eksternal :

Tabel 2.2. Internal Strategic Factors Analysis Summary (IFAS)

NO KEKUATAN (STRENGHTS) BOBOT RATING SKOR

(1) (2) (3) (4) (5) = (3) x (4)

1 Dukungan Pemerintah Daerah di Provinsi Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara sekaligus sebagai pemilik Bank BPD adalah kuat yang dibuktikan dengan setoran modal dan dana Pemerintah Daerah di Bank BPD yang besar

0.15 4 0.60

2 Jaringan kantor BPD Kaltim yang menyebar di Kabupaten, Kota, Kecamatan, dan wilayah perbatasan serta diluar pulau Kalimantan merupakan sarana bagi penyediaan layanan produk dan jasa bank.

0.15 3 0.45

3 Jaringan kantor BPD Kaltim dilengkapi sistem real time on line serta didukung jaringan ATM yang luas

0.05 3 0.15

4 Modal inti BPD Kaltim yang masuk dalam kategori Buku-2 mampu mendukung dan mempertahankan pertumbuhan bank

0.15 4 0.60

5 Fortofolio kredit produktif BPD Kaltim yang tinggi mampu mendukung pertumbuhan laba

0.15 4 0.60

6 Memiliki PNS daerah sebagai captive market menjadikan portofolio kredit pegawai cukup besar dan kualitasnya baik

0.10 4 0.40

7 Basis Dana Pihak Ketiga (DPK) dari Pemerintah Daerah adalah besar yang mendukung operasional bank

0.10 3 0.30

8 Visi, misi, dan corporate value menjadi kekuatan baru Bank BPD dalam membentuk budaya bank

0.05 3 0.15

9 Motivasi dan kinerja SDM BPD Kaltim yang tinggi mendukung layanan yang baik (service excellent) melalui inovasi-inovasi baru kepada nasabah

0.05 4 0.20

10 Kedudukan kantor pusat di daerah membuat BPD Kaltim lebih efisien dalam melayani nasabah

0.05 2 0.10

JUMLAH SKOR KEKUATAN 100% 3.55

NO KELEMAHAN (WEAKNESSES) BOBOT RATING SKOR

(1) (2) (3) (4) (5) = (3) x (4)



1 Keragaman produk dan jenis layanan berbasis Teknologi Informasi (TI) Bank BPD Kaltim belum optimal dalam mendukung laba bank dari sektor fee based

0.20 4 0.80

2 Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) Swasta kecil membuat ketergantungan BPD Kaltim terhadap dana pemerintah daerah semakin tinggi

0.30 4 1.20

3 Fortofolio kredit produktif BPD Kaltim yang tinggi mengandung risiko NPL yang tinggi

0.15 2 0.30

4 Frekwensi dan kualitas Promosi yang rendah membuat brand awareness BPD Kaltim juga masih rendah di masyarakat

0.15 3 0.45

5 Pemetaan pasar terhadap produk dan jenis layanan BPD Kaltim yang belum fokus diakibatkan belum optimalnya dukungan management information system terhadap bank

0.20 2 0.40

JUMLAH SKOR KELEMAHAN 100% 3.15

TOTAL KEKUATAN DAN KELEMAHAN 0.4

Tabel 2.3. External Strategic Factors Analysis Sumarry (EFAS)

NO ANCAMAN (TREATS) BOBOT RATING SKOR

(1) (2) (3) (4) (5) = (3) x (4)

1 Kondisi ekonomi global, regional, dan lokal yang berdampak pada kondisi ekonomi di Kalimantan Timur yang diperkirakan masih melambat di tahun mendatang menjadi ancaman BPD Kaltim dalam perolehan DPK, penyaluran kredit, dan berpotensi NPL yang tinggi

0.20 4 0.80

2 Sebagai pemilik BPD Kaltim kebijakan politik yang terjadi dalam pemerintahan akan berpengaruh langsung terhadap operasional bank

0.10 3 0.30

3 Keinginan dan kebutuhan masyarakat yang dinamis akibat inovasi teknologi, informasi, komunikasi, dan transportasi menjadi ancaman BPD Kaltim jika tidak mampu bergerak sejalan dengan perubahan tersebut

0.25 4 1.00

4 Persaingan yang ketat oleh bank dan non bank menjadi ancaman BPD Kaltim dalam perolehan DPK maupun penyalurannya

0.35 2 0.70

5 Luas wilayah dan letak geografis Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara

0.10 3 0.30



yang sulit dijangkau menjadi tantangan dalam perluasan jaringan dan pengawasannya

JUMLAH SKOR ANCAMAN 100% 3.10

NO PELUANG (OPPORTUNITIES) BOBOT RATING SKOR

(1) (2) (3) (4) (5) = (3) x (4)

1 Pembangunan proyek-proyek dalam program MP3EI yang dominan di Provinsi Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara menciptakan peluang bagi BPD Kaltim dalam penyaluran dana dan jasa lainnya

0.30 4 1.20

2 Masih terbukanya pangsa pasar kredit UMKM dan Ritel di Provinsi Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara menjadikan peluang BPD Kaltim dalam memperluas penyaluran dana bank

0.25 4 1.00

3 Pergerakan kelas bawah masyarakat menuju kelas menengah yang semakin besar membuat demand masyarakat terhadap BPD Kaltim semakin besar

0.20 3 0.60

4 Akses masyarakat terhadap bank masih relatif kecil, sehingga meciptakan peluang bagi BPD Kaltim dalam mendapatkan lebih banyak nasabah dari kelompok masyarakat tersebut yang tersebar khususnya di daerah-daerah kecamatan dan wilayah perbatasan

0.15 3 0.45

5 Kebijakan bersama negara ASEAN yakni MEA-2015 bertujuan meningkatkan kesejahteraan masyarakat anggota ASEAN, hal ini akan menciptakan peluang bagi BPD Kaltim dalam mendapatkan lebih banyak nasabah dari kelompok masyarakat yang lebih luas lagi

0.10 2 0.20

6 Fanatisme kedaerahan yang tinggi menciptakan peluang BPD Kaltim untuk lebih dibela dan diperjuangkan oleh masyarakat daerah

0.20 3 0.60

7 Kebijakan pemerintah pusat yang menaikkan APBD Kabupaten, Kota dan Provinsi di Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara secara proporsional setiap tahunnya menciptakan peluang BPD Kaltim dalam mendapatkan DPK pemerintah yang lebih besar

0.30 3 0.90

JUMLAH SKOR PELUANG 100% 3.45

TOTAL SKOR ANCAMAN DAN PELUANG 0.35



1.2.2. KEBIJAKAN MANAJEMEN (POLICY STATEMENTS)

Kebijakan dan Strategi Manajemen tahun 2014 diantaranya adalah sebagai

berikut :

1) Penetapan Asumsi Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK)

Sesuai dengan Surat Edaran Bank Indonesia tentang Transparansi

Informasi Suku Bunga Dasar Kredit (Prime Lending Rate) dan dalam

rangka meningkatkan transparansi karakteristik produk perbankan

khususnya dari segi manfaat, biaya dan risiko maka Revisi Rencana

Bisnis Bank Tahun 2014 akan menginformasikan asumsi Suku Bunga

Dasar Kredit (SBDK). Tujuan dari ketentuan tersebut adalah untuk

meningkatkan Good Corporate Governance dan mendorong

persaingan yang sehat dalam industri perbankan melalui terciptanya

disiplin pasar yang lebih baik serta dapat menciptakan penetapan

Suku Bunga Kredit (Pricing Loan Product) yang lebih efisien.

Adapun asumsi Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) BPD Kaltim Tahun

2014 sebagai berikut :

Tabel 2.4. Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) tahun 2014

KREDIT KORPORASI KREDIT RITEL KPR NON KPR

Harga Pokok Dana Untuk Kredit (HPDK) 3.51% 3.51% 3.51% 3.51%

Biaya Overhead 5.23% 5.23% 5.23% 5.23%

Marjin Keuntungan (Profit Margin ) 2.16% 2.16% 2.36% 2.36%Suku Bunga Dasar Kredit (Prime Lending Rate ) 10.90% 10.90% 11.10% 11.10%



Biaya Overhead 5.23% 5.23% 5.23% 5.23%

Marjin Keuntungan (Profit Margin ) 1.50% 1.50% 2.00% 2.00%

Suku Bunga Dasar Kredit (Prime Lending Rate ) 10.45% 10.45% 10.95% 10.95%



Biaya Overhead 3.90% 3.90% 3.90% 3.90%





Biaya Overhead 4.73% 4.73% 4.73% 4.73%





Biaya Overhead 1.10% 1.10% 1.10% 1.10%





Biaya Overhead 4.14% 4.14% 4.14% 4.14%

Marjin Keuntungan (Profit Margin ) 2.16% 2.16% 2.16% 2.16%Suku Bunga Dasar Kredit (Prime Lending Rate ) 13.11% 13.11% 13.11% 13.11%

PROYEKSI TRIWULAN IV 2014

KOMPONEN

KOMPONEN

KOMPONEN

KOMPONEN

KOMPONENREALISASI SEPTEMBER 2013

PROYEKSI TRIWULAN I 2014

PROYEKSI TRIWULAN II 2014

PROYEKSI TRIWULAN III 2014

KOMPONENREALISASI DESEMBER 2013


Harga Pokok Dana Untuk Kredit (HPDK) 3,51% 3,51% 3,51% 3,51%

Biaya Overhead 5,23% 5,23% 5,23% 5,23%

Marjin Keuntungan (Profit Margin ) 2,16% 2,16% 2,36% 2,36%Suku Bunga Dasar Kredit (Prime Lending Rate ) 10,90% 10,90% 11,10% 11,10%



Biaya Overhead 5,23% 5,23% 5,23% 5,23%

Marjin Keuntungan (Profit Margin ) 1,50% 1,50% 2,00% 2,00%

Suku Bunga Dasar Kredit (Prime Lending Rate ) 10,45% 10,45% 10,95% 10,95%



Biaya Overhead 3,90% 3,90% 3,90% 3,90%





Biaya Overhead 4,73% 4,73% 4,73% 4,73%





Biaya Overhead 2,26% 2,26% 2,26% 2,26%





Biaya Overhead 3,18% 3,18% 3,18% 3,18%

Marjin Keuntungan (Profit Margin ) 1,50% 1,50% 2,00% 2,00%Suku Bunga Dasar Kredit (Prime Lending Rate ) 10,60% 10,60% 11,10% 11,10%

KOMPONENREALISASI SEPTEMBER 2013

PROYEKSI TRIWULAN I 2014

PROYEKSI TRIWULAN II 2014

PROYEKSI TRIWULAN III 2014

KOMPONENREALISASI DESEMBER 2013

PROYEKSI TRIWULAN IV 2014

KOMPONEN

KOMPONEN

KOMPONEN

KOMPONEN



1.2.3. STRATEGI PENGEMBANGAN BISNIS

Langkah-langkah strategis yang telah dan akan dilaksanakan Bank

Pembangunan Daerah Kalimantan Timur untuk mencapai tujuan usaha

bank yang telah ditetapkan, antara lain adalah sebagai berikut :

1. Melakukan pengembangan organisasi sesuai perkembangan dan

kinerja bank.

2. Melakukan pengembangan dan diversifikasi produk dan jasa

perbankan yang lebih variatif.

3. Pengelolaan asset dan liabilitas (ALMA) secara optimal dengan

persiapan memindahkan aktivitas dealing room ke Kantor Cabang

Jakarta.

4. Meningkatkan kredit UMKM dan bisnis ritail (pengembangan produk

berbasis kartu).

5. Meningkatkan Linkage Program melalui BPR yang telah ada,

mengarah kepada APEX bank bagi BPR dan memberikan pembiayaan

kepada penguasaha mikro dan kecil lebih luas lagi.

6. Meningkatkan kualitas layanan dan budaya perusahaan kepada

nasabah yang berbasis risiko.

7. Meningkatkan kecitraan bank (brand image).

8. Meningkatkan layanan prioritas dalam rangka mempertahankan

loyalitas nasabah.

1.2.4. STRATEGI PENGEMBANGAN SUMBER DAYA MANUSIA (SDM) DAN

KEBIJAKAN REMUNERASI (REMUNERATION POLICIES)

Mengelola sumber daya manusia secara profesional selama 2014 2016

pada semua tingkatan/lini organisasi sangatlah penting dalam rangka untuk

mencapai BPD Regional Champion (BRC) serta dalam menggapai visi Bank

Menjadi The True Regional Champion dari Kalimantan melalui produk, layanan

dan reputasi setara Bank Nasional diperlukan langkah strategis dari learning

& growth perspective untuk menumbuhkembangkan kapabilitas BPD Kaltim

sendiri agar mampu mendukung program-program internal perspective.



2.3.1. PENERAPAN KEPATUHAN TERHADAP PRINSIP SYARIAH

Sesuai peraturan Bank Indonesia Nomor 13/2/PBI/2011 tanggal

12 Januari 2011 Tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum, tugas

dan Tanggung Jawab Direktur Kepatuhan dam Manajemen Resiko yang

membawahi fungsi kepatuhan termasuk Unit Usaha Syariah (UUS),

melakukan beberapa kebijakan dan pengawasan, sebagai berikut :

1. Melakukan Budaya Kepatuhan dengan nilai, perilaku, dan tindakan

yang mendukung terciptanya kepatuhan terhadap ketentuan Bank

Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku

2. Melaksanakan Fungsi Kepatuhan sebagai rangkaian tindakan atau

langkah-langkah yang bersifat ex-ante (preventif) untuk memastikan

kecukupan kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur, serta

kegiatan usaha yang dilakukan oleh Bank telah sesuai dengan

ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang

berlaku.

3. Meminimalisasi resiko kepatuhan yang timbul akibat Bank tidak

mematuhi dan/atau tidak melaksanakan peraturan perundang-

undangan dan ketentuan yang berlaku,

Penerapan pengawasan kepatuhan Bank terhadap prinsip syariah

bagi Unit Usaha Syariah dilaksanakan sesuai dengan ketentuan Dewan

Syariah Nasional dan dilaporkan setiap 6 bulan sekali dalam satu tahun.

2.4. PROYEKSI LAPORAN KEUANGAN BESERTA ASUMSI

Proyeksi dan asumsi-asumsi yang digunakan Bank Pembangunan Daerah

Kalimantan Timur dalam menyusun Revisi Rencana Bisnis Bank adalah sebagai

berikut :

1. Asumsi makro ekonomi Indonesia, pertumbuhan ekonomi tahun 2014

diperkirakan tumbuh sebesar 5,50%, dengan tingkat inflasi 5,30%, nilai tukar

rupiah terhadap USD sebesar Rp. 11.600, BI rate pada kisaran 7,00% - 8,00%

dan harga minyak mentah US$ 105 per barel.

2. Asumsi perbankan pada periode mendatang pertumbuhan Kredit diperkirakan

sebesar 15,00% - 17,00%, pertumbuhan DPK sebesar 15,00% - 17,00%, dengan



Tingkat Bunga Simpanan sebesar 2,00% - 10,00%, dan Tingkat Bunga Kredit

sebesar 10,00% - 17,00%.

3. Berdasarkan asumsi makro ekonomi dan asumsi perbankan tersebut di atas

maka proyeksi keuangan yang dihasilkan terdapat pada Lampiran 1 (Neraca),

Lampiran 2 (Komitmen dan Kontinjensi), Lampiran 3 (Laba/Rugi), Lampiran 5

(Rasio Keuangan Pokok dan Pos-Pos Tertentu lainnya), Lampiran 5a (Rasio

Keuangan Pokok dan Pos-Pos Tertentu).

2.5. PROYEKSI RASIO-RASIO DAN POS-POS TERTENTU LAINNYA

2.5.1. PROYEKSI RASIO KEUANGAN POKOK

Tabel 2.13. Proyeksi Rasio Keuangan Pokok

Posisi aktual Desember 2013 dan Proyeksi rasio Keuangan Pokok tahun

2014 2016 adalah sebagai berikut :

1. Rasio ROA per Desember 2013 sebesar 2,78% dengan Proyeksi Rasio

ROA per Maret 2014 adalah sebesar 2,59%, dimana pada Juni 2014

diproyeksikan meningkat menjadi 2,72% dan per September 2014

adalah sebesar 2,18%, serta menjadi 2,31% per Desember 2014,

sedangkan pada Desember 2015 dan 2016 diproyeksikan sebesar

2,75% dan 3,10%.

2. Rasio ROE per Desember 2013 sebesar 18,83% dengan Proyeksi Rasio

ROE per Maret 2014 adalah sebesar 16,05%, dimana pada Juni 2014


adalah sebesar 10,95%, serta meningkat menjadi 13,81% per

2015 2016

SEPTEMBER DESEMBER MARET JUNI SEPTEMBER DESEMBER DESEMBER DESEMBER

CAR 18,04% 19,37% 18,89% 19,33% 18,43% 18,49% 19,59% 19,89%

ROA 2,64% 2,78% 2,59% 2,72% 2,18% 2,31% 2,75% 3,10%

ROE 17,80% 18,83% 16,05% 17,49% 10,95% 13,81% 14,06% 14,43%

LDR 62,61% 90,77% 88,91% 88,63% 79,87% 80,52% 78,81% 77,74%

BOPO 76,99% 71,30% 80,39% 79,23% 86,63% 84,02% 77,57% 76,00%

NIM 5,41% 6,77% 6,00% 5,82% 5,21% 5,30% 5,60% 5,67%

NPL

-Gross 7,70% 6,11% 5,10% 4,65% 8,68% 7,85% 6,32% 5,45%

-Netto 4,86% 2,23% 2,22% 1,91% 3,15% 2,52% 1,38% 1,34%

2014INDIKATOR

PROYEKSI RENCANA BISNISAKTUAL

2013

2015 2016


CAR 18,04% 19,37% 18,89% 19,33% 18,43% 18,49% 19,59% 19,89%

ROA 2,64% 2,78% 2,59% 2,72% 2,18% 2,26% 2,75% 3,10%

ROE 17,80% 18,83% 16,05% 17,49% 10,95% 13,16% 14,06% 14,43%

LDR 62,61% 90,77% 88,91% 88,63% 79,87% 80,52% 78,81% 77,74%

BOPO 76,99% 71,30% 80,39% 79,23% 86,63% 84,02% 77,57% 76,00%

NIM 5,41% 6,77% 6,00% 5,82% 5,21% 5,30% 5,60% 5,67%

NPL

-Gross 7,70% 6,11% 5,10% 4,65% 8,68% 7,85% 6,32% 5,45%

-Netto 4,86% 2,23% 2,22% 1,91% 3,15% 2,52% 1,38% 1,34%

2014INDIKATOR


2013

2015 2016


CAR 18.04% 18.60% 18.89% 19.33% 18.43% 18.49% 19.59% 19.89%

ROA 2.64% 2.93% 2.59% 2.72% 2.18% 2.26% 2.75% 3.10%

ROE 17.80% 19.92% 16.05% 17.49% 10.95% 13.16% 14.06% 14.43%

LDR 62.61% 89.19% 88.91% 88.63% 79.87% 80.52% 78.81% 77.74%

BOPO 76.99% 75.98% 80.39% 79.23% 86.63% 84.02% 77.57% 76.00%

NIM 5.41% 5.21% 6.00% 5.82% 5.21% 5.30% 5.60% 5.67%

NPL

-Gross 7.70% 6.34% 5.10% 4.65% 8.68% 7.85% 6.32% 5.45%

-Netto 4.86% 3.74% 2.22% 1.91% 3.15% 2.52% 1.38% 1.34%

2014INDIKATOR


2013

2015 2016


CAR 18,04% 18,60% 18,89% 19,33% 17,44% 17,92% 19,40% 20,11%

ROA 2,64% 2,93% 2,59% 2,72% 2,79% 2,83% 3,13% 3,22%

ROE 17,80% 19,92% 16,05% 17,49% 18,36% 19,59% 19,90% 20,36%

LDR 62,61% 89,19% 88,91% 88,63% 88,12% 87,20% 85,37% 84,23%

BOPO 76,99% 75,98% 80,39% 79,23% 77,95% 76,84% 74,44% 75,03%

NIM 5,41% 5,21% 6,00% 5,82% 5,78% 5,56% 5,55% 5,60%

NPL

-Gross 7,70% 6,34% 5,10% 4,65% 3,80% 3,25% 2,18% 1,96%

-Netto 4,86% 3,74% 2,22% 1,91% 1,37% 1,22% 0,62% 0,70%

2014INDIKATOR


2013



Desember 2014, sedangkan pada Desember 2015 dan 2016

diproyeksikan sebesar 14,06 % dan 14,43%.

3. Rasio CAR per Desember 2013 sebesar 19,37% dengan Proyeksi Rasio

CAR per Maret 2014 adalah sebesar 18,89%, dimana pada Juni 2014


adalah sebesar 18,43%, serta meningkat menjadi 18,49% per

Desember 2014, sedangkan pada Desember 2015 dan 2016

diproyeksikan sebesar 19,59% dan 19,89%.

4. Rasio LDR per Desember 2013 sebesar 90,77% dengan Proyeksi Rasio

LDR per Maret 2014 adalah sebesar 88,91%, dimana pada Juni 2014

diproyeksikan menjadi 88,63% dan per September 2014 adalah

sebesar 79,87%, serta meningkat menjadi 80,52% per Desember

2014, sedangkan pada Desember 2015 dan 2016 diproyeksikan

sebesar 78,81% dan 77,74%.

5. Rasio BOPO (Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional)

per Desember 2013 adalah 71,30% dengan Proyeksi Rasio BOPO per

Maret 2014 adalah sebesar 80,39%, dimana pada Juni 2014


sebesar 86,63%, serta menjadi 84,02% per Desember 2014,

sedangkan pada Desember 2015 dan 2016 diproyeksikan sebesar

77,57% dan 76,00%.

6. Rasio NIM per Desember 2013 adalah 6,77% dengan Proyeksi Rasio

NIM per Maret 2014 adalah sebesar 6,00%, dimana pada Juni 2014


sebesar 5,21%, serta menjadi 5,30% per Desember 2014, sedangkan

pada Desember 2015 dan 2016 diproyeksikan sebesar 5,60% dan

5,67%.

7. Rasio NPL gross dan nett per Desember 2013 adalah 6,11% dan 2,23%

dengan Proyeksi Rasio NPL gross dan nett per Maret 2014 adalah

sebesar 5,10% dan 2,22%, dimana pada Juni 2014 diproyeksikan

menjadi 4,65% dan 1,91% dan per September 2014 adalah sebesar

8,68% dan 3,15%, serta menjadi 7,85% dan 2,52% per Desember



2014, sedangkan pada Desember 2015 sebesar 6,32% dan 1,38%

serta Desember 2016 diproyeksikan sebesar 5,45% dan 1,34%.

2.6. RENCANA PERMODALAN

2.6.1. PROYEKSI PEMENUHAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM

(KPMM)

Proyeksi posisi modal, Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) dan

rasio KPMM Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur sebagaimana

berikut :

Tabel 2.18. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)

2.6.2. RENCANA PERUBAHAN MODAL

Posisi permodalan Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur per

31 Desember 2013 adalah sebesar Rp. 3.837.715 juta. Dalam rangka

penguatan permodalan sebagaimana tertuang dalam Arsitektur Perbankan

Indonesia (API) terutama terkait dengan Pilar 1 mengenai permodalan,

maka pemilik melalui Peraturan Gubernur Kalimantan Timur No. 87 Tahun

2009 tentang Perubahan Kedua Peraturan Daerah No.02 Tahun 2002

tentang Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur, Modal Dasarnya

yang semula sebesar Rp. 1 Triliun telah di ubah dan ditetapkan menjadi

Rp. 3 Triliun. Pada tahun 2014 rencana perubahan modal dasar sebesar

Rp. 10 Triliun yang akan diikuti perubahan Peraturan Daerah.

Adapun rencana permodalan Tahun 2014 2016 hanya bersumber

dari pemegang saham,

2015 2016

SEPTEMBER DESEMEBER MARET JUNI SEPTEMBER DESEMBER DESEMBER DESEMBER

Total Modal 3.493.928 3.837.715 4.381.995 4.605.349 4.066.938 4.353.553 4.902.662 5.489.564

ATMR (Kredit, Operasional, Pasar) 19.369.212 19.817.112 23.202.666 23.829.486 22.062.490 23.551.449 25.025.819 27.601.841

Rasio KPMM (CAR) 18,04% 19,37% 18,89% 19,33% 18,43% 18,49% 19,59% 19,89%

2014KETERANGAN


2013

2015 2016

SEPTEMBERDESEMEBER MARET JUNI SEPTEMBER DESEMBER DESEMBER DESEMBER

Total Modal 3,493,928 3,752,990 4,381,995 4,605,349 4,066,938 4,353,553 4,902,662 5,489,564

ATMR (Kredit, Operasional, Pasar) 19,369,212 20,174,598 23,202,666 23,829,486 22,062,490 23,551,449 25,025,819 27,601,841

Rasio KPMM (CAR) 18.04% 18.60% 18.89% 19.33% 18.43% 18.49% 19.59% 19.89%

2014KETERANGAN


2013

2015 2016

SEPTEMBERDESEMEBERMARET JUNI SEPTEMBERDESEMBERDESEMBERDESEMBER

Total Modal 3.493.928 3.752.990 4.381.995 4.605.349 4.317.806 4.737.972 5.451.252 6.201.202

ATMR (Kredit, Operasional, Pasar) 19.369.212 20.174.598 23.202.666 23.829.486 24.756.836 26.440.801 28.105.837 30.832.522

Rasio KPMM (CAR) 18,04%18,60%18,89%19,33%17,44%17,92%19,40%20,11%

2014KETERANGAN


2013



Rencana permodalan yang bersumber dari pemilik tahun 2014 2016

adalah sebagai berikut :

Tabel 2.20. Rencana Permodalan

2.7. INFORMASI LAINNYA

Dalam rangka perbaikan kualitas kredit yang diberikan dan kinerja keuangan,

maka BPD Kaltim akan melakukan action plan yang salah satunya melalui Agunan Yang

Diambil Alih (AYDA) sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia (PBI) Nomor : 13/27/PBI/2011

tanggal 28 Desember 2011 tentang Perubahan Atas Peraturan Bank Indonesia Nomor :

11/1/PBI/2009 maka disampaikan Kajian Ekonomi yang memuat hal-hal sebagai berikut:

a. Kesesuaian dengan strategi bisnis dan dampak terhadap proyeksi keuangan.

b. Mekanisme pengawasan dan penilaian kinerja Kantor Cabang.

c. Analisis secara menyeluruh (bankwide) yang mencakup kondisi ekonomi, analisis

risiko dan analisis keuangan.

d. Rencana persiapan operasional antara lain sumber daya manusia, teknologi

informasi dana sarana penunjang lainnya.

2015 2016


Posisi Modal Pemegang Saham

1 Pemprov. Kalimantan Timur 1,161,715 1,161,715 1,311,715 1,311,715 1,462,258 1,462,258 1,536,987 1,611,715

2 Pemkot. Samarinda 31,825 31,825 41,825 41,825 45,952 65,952 73,889 81,825

3 Pemkab. Paser 55,930 68,690 68,690 88,690 96,021 96,021 203,463 310,904

4 Pemkot. Balikpapan 73,755 73,755 83,755 83,755 93,313 93,313 98,534 103,755

5 Pemkab. Kutai Kartanegara 453,181 453,179 473,180 573,180 626,734 726,734 750,000 750,000

6 Pemkab. Berau 174,165 174,165 211,540 211,540 234,120 264,120 264,143 264,165

7 Pemkot. Bulungan 250,000 250,000 250,000 250,000 282,397 307,397 307,397 307,397

8 Pemkot. Tarakan 72,630 72,630 72,630 72,630 82,042 107,042 122,630 147,630

9 Pemkab. Nunukan 26,375 26,375 71,375 71,375 74,616 84,616 91,375 101,375

10 Pemkot. Bontang 48,620 48,620 63,620 63,620 69,920 99,920 108,620 128,620

11 Pemkab. Kutai Barat 45,750 50,950 50,950 56,950 62,654 62,654 64,952 67,250

12 Pemkab. Malinau 78,390 78,390 78,390 78,390 88,548 88,548 93,469 98,390

13 Pemkab. Kutai Timur 61,610 85,110 84,610 84,610 92,602 118,102 125,106 132,110

14 Pemkab. Penajam Paser Utara 40,600 27,840 40,600 48,600 53,861 65,861 68,231 70,600

15 Pemkab. Tana Tidung 60,100 36,600 60,100 60,100 67,888 87,888 100,100 120,100

2,634,646 2,639,844 2,962,980 3,096,980 3,432,926 3,730,426 4,008,894 4,295,836

2014KETERANGAN

Total Modal Disetor


2013

2015 2016


Posisi Modal Pemegang Saham

1Pemprov. Kalimantan Timur 1.161.715 1.161.715 1.311.715 1.311.715 1.311.715 1.311.715 1.461.715 1.611.715

2Pemkot. Samarinda 31.825 31.825 41.825 41.825 41.825 61.825 61.825 81.825

3Pemkab. Paser 55.930 68.690 68.690 88.690 88.690 88.690 217.041 310.904

4Pemkot. Balikpapan 73.755 73.755 83.755 83.755 83.755 83.755 92.755 103.755

5Pemkab. Kutai Kartanegara 453.181 453.179 473.180 573.180 573.180 673.180 750.000 750.000

6Pemkab. Berau 174.165 174.165 211.540 211.540 211.540 241.540 241.540 264.165

7Pemkot. Bulungan 250.000 250.000 250.000 250.000 250.000 275.000 275.000 285.000

8Pemkot. Tarakan 72.630 72.630 72.630 72.630 72.630 97.630 122.630 147.630

9Pemkab. Nunukan 26.375 26.375 71.375 71.375 71.375 81.375 91.375 101.375

10Pemkot. Bontang 48.620 48.620 63.620 63.620 63.620 93.620 108.620 128.620

11Pemkab. Kutai Barat 45.750 50.950 50.950 56.950 56.950 56.950 56.950 67.250

12Pemkab. Malinau 78.390 78.390 78.390 78.390 78.390 78.390 78.390 98.390

13Pemkab. Kutai Timur 61.610 85.110 84.610 84.610 84.610 110.110 112.110 132.110

14Pemkab. Penajam Paser Utara 40.600 27.840 40.600 48.600 48.600 60.600 60.600 70.600

15Pemkab. Tana Tidung 60.100 36.600 60.100 60.100 60.100 80.100 100.100 120.100

2.634.646 2.639.844 2.962.980 3.096.980 3.096.980 3.394.480 3.830.651 4.273.439

2014KETERANGAN

Total Modal Disetor


2013

Documents

Strategi Bisnis