SRA-0104-17-Manual Credit Bureau - sitenet.serasa.com.br · Manual do Produto Credit Bureau | 8 4 - Features disponíveis no Credit Bureau® Serasa Experian (Descritivo) Para maior

Manual do Produto

Credit Bureau

Manual do Produto Credit Bureau | 3

ÍndiceO que é 05

Como Acessar 05

1 - Tipo de Relatório 07

2 - Consulta de mais de um documento ao mesmo tempo 07

3 - Dados do documento 07

4 - Features disponíveis no Credit Bureau® Serasa Experian (Descritivo) 08

Alerta de Identidade 08 Alerta de Óbito 08 Anotações e Consulta SPC 08 Serasa Score SPC 08 Gasto Estimado 08 Índice de Relacionamento no Mercado 08 Limite de Crédito 09 Renda Mensal Estimada 09 Risco de Crédito do Perfil 09 Serasa Score 09 Segmentação Mosaic 09 Recomenda Crédito 09

5 - Consultar 09

6 - Telas de Resultados - Relatórios 09 A Identificação 10 B Status do Documento 10 C Melhor Endereço e Telefone 10 D Endereço de Instalação do Telefone Informado 10 E Nomes Semelhantes 10 F Anotações Negativas 11 G Detalhes 11 H Consultas à Serasa 14 I Participação Societária 14 J Documentos Roubados, Furtados e Extraviados 15 K Histórico de Sustação 15 L Informações Complementares 15 M Detalhes de Compromissos 16 N Link Monitorar Documento 16 O Endereços e Telefones Alternativos 17 P Informações Complementares 18


7 - Telas de Resultados - Feature 19 A Alerta de Identidade 19 B Alerta de Óbito 19 C Anotações e Consulta SPC 20 D Serasa Score SPC 20 E Gasto Estimado 21 F Índice de Relacionamento no Mercado 21 G Limite de Crédito 21 H Renda Mensal Estimada 22 I Risco de Crédito do Perfil 22 J Serasa Score 22 K Segmentação Mosaic 22 L Recomenda Crédito 23


O que é?O Credit Bureau é um relatório completo sobre consumidores, com dados cadastrais, de comportamento em negócios e de relacionamento com o mercado. Seu objetivo é subsidiar a análise do risco de crédito com consumidores, proporcionando mais rapidez e segurança aos negócios.

Principais aplicações/Indicações de uso:

Indicado nos casos de crédito de médio e alto valores com maiores potenciais de compra e para novos clientes na carteira. É recomendado para todos os tipos de empresa, cujos prazos de pagamento ou do financiamento sejam maiores.

Importante: as informações apresentadas neste guia são fictícias, pois têm como único propósito orientar os usuários do produto.

Como Acessar• Digitar o endereço serasaexperian.com.br no navegador da internet• Digitar seu logon e sua senha• Selecionar “consulte pessoas”• Selecionar o produto “Credit Bureau”



1 - Tipo de Relatório

Nesta seção, você deve optar pelo tipo de relatório que deseja consultar.

Sintético: fornece as informações de mercado disponíveis a todos os clientes.

Analítico de Mercado (Cadastro Positivo): contempla também informações do compartilhamento de dados, inclusive do cadastro positivo, disponíveis apenas para as empresas participantes.

Personalizado: relatório customizado, disponível apenas para clientes que possuem essa opção.

2 - Consulta de mais de um documento ao mesmo tempo

Você pode consultar ate 5 documentos ao mesmo tempo. Adicionar outros documentos

Clique em Adicionar outros documentos e consulte até cinco documentos de uma única vez.

3 - Dados do DocumentoPodem ser feitas consultas a consumidores a partir do número do CPF. No momento da consulta, se informado o número do telefone fi xo (código de área + número), o relatório fornecerá, gratuitamente, o endereço de instalação.


4 - Features disponíveis no Credit Bureau® Serasa Experian (Descritivo)Para maior segurança em sua análise de crédito, as seguintes informações podem ser adicionadas à consulta:

• Alerta de Identidade: ferramenta que auxilia a realizar uma transação comercial mais segura, ao indicar a necessidade ou não de verificação de documentos adicionais de identificação do consumidor, como documentos pessoais com foto, comprovantes de endereço/telefone e/ou referências pessoais.

• Alerta de Óbito: confronta dados informados na consulta do CPF com as informações presentes na base de óbitos da Serasa Experian no momento da consulta. Se constatado o óbito, o sistema emitirá dois possíveis alertas:• AO01: para situações em que o CPF pertença à base de óbitos• AO02: para situações em que o CPF ou o nome da mãe foi atribuído para identificação do óbito

por um processo interno da Serasa Experian Em ambos os casos, recomenda-se tomar maior cuidado na venda, a fim de minimizar riscos de golpes e fraudes.

• Anotações e Consultas SPC: apresenta o protesto existente em qualquer cartório do País (visão nacional), bem como ações judiciais, falências, concordatas e recuperações judiciais existentes.

• Serasa Score SPC: classificação que indica, de maneira simples, a probabilidade de um consumidor se tornar inadimplente em 12 meses. Essa inteligência é possível a partir do cruzamento de diversos dados do CPF da base da Serasa Experian e da empresa parceira SPC Brasil.

• Gasto Estimado: traz a estimativa dos gastos mensais com despesas básicas como água, luz, gás e outras do consumidor, calculada com base nas estatísticas Serasa Experian e variáveis de mercado.

• Indice de Relacionamento no Mercado: mostra o grau estimado de relacionamento no mercado do CPF consultado, com base em pesquisas e indicadores de mercado e informações constantes na base de dados Serasa Experian.


• Limite de Crédito: por meio de cálculos estatísticos, exibe o valor máximo, em reais (R$), de exposição ao crédito recomendado para o CPF consultado.

• Renda Mensal Estimada: é a estimativa confiável da renda mensal bruta de um proponente, elaborada com base no registro cadastral.

• Risco de Crédito do Perfil: informa a probabilidade média de uma população de perfil semelhante ao do consumidor consultado ficar inadimplente em um período de 12 meses.

• Serasa Score: indica, de maneira simples, a probabilidade de um consumidor se tornar inadimplente em 12 meses.

• Segmentação Mosaic: classifica a sociedade brasileira de acordo com as características geográficas, sócio-demográficas, comportamentais, de consumo e informações cadastrais, além de apresentar a descrição do perfil do documento consultado.

• Recomenda Crédito: auxilia a definir qual a melhor estratégia de crédito em cada venda, eliminando incertezas e diminuindo riscos. O serviço automatiza o processo de concessão de crédito por meio de uma recomendação: se é melhor vender à vista ou a prazo, com garantias ou monitoramentos constantes, e que também permite acesso aos motivos que embasaram a informação recebida.

5 - ConsultarDepois de preenchidos os dados acima, clique em Consultar.

Consultar

6 - Telas de Resultados - RelatóriosA seguir, apresentamos um relatório do Credit Bureau com detalhamento de cada um dos blocos:

A - Identificação

Apresenta nome do titular, CPF, data de nascimento, nome da mãe e sexo.


B - Status do Documento

Mostra a situação do CPF consultado na data informada.

C - Melhor Endereço e Telefone

Exibe os melhores endereço e telefone relacionados ao documento consultado.

D - Endereço de Instalação do Telefone Informado

Informa, a partir do fornecimento do código de área e telefone no momento da consulta, o nome do assinante, endereço de instalação e classe da linha telefônica (residencial ou comercial).

E - Nomes Semelhantes

Apresenta CPFs diferentes que possuem nomes semelhantes e mesma data de nascimento.

• Em cada nome semelhante, é disponibilizado um link que possibilita visualizar informações sobre o documento em questão (nova consulta).


F - Anotações Negativas

Apresenta uma visão geral de todas as ocorrências de anotações de inadimplência, com a quantidade total por tipo de ocorrência e detalhes da mais recente.

G - Detalhe

Para cada tipo de anotação de inadimplência existente, são apresentados os detalhes das últimas cinco ocorrências. Em cada uma é disponibilizado, ainda, o link Zoom Bureau, que possibilita visualizar informações adicionais.

• Pendências Comerciais (Pefin) Apresenta dívidas vencidas e não pagas, referentes ao CPF consultado, que são fornecidas pelas

empresas participantes do convênio do Pefin, de diversos segmentos da economia(varejo, indústria, serviços, etc.).

• Pendências Bancárias (Refin) Apresenta dívidas vencidas e não pagas, referentes ao CPF consultado, que são fornecidas pelas

empresas participantes do convênio do Refin, dos segmentos bancos e financeiras.


• Cheques sem Fundos Informações de cheques sem fundos constantes no cadastro CCF, do Banco Central do Brasil

(Resolução no 1.682).

• Protestos Apresenta informação de protestos registrados para o CPF consultado, com abrangência nacional.

• Ações Judiciais Apresenta informação de ações judiciais (ações de execução, busca e apreensão de bens

e execução fiscal) registradas para o CPF consultado, com abrangência nacional.

• Participação em Falências Aponta a participação do CPF consultado em empresa que apresentou falência.


• Dívidas Vencidas Apresenta dívidas vencidas e não pagas, referentes ao CPF consultado, que são fornecidas pelas

empresas participantes do convênio do Convem Devedores, de diversos segmentos da economia (varejo, indústria, serviços, etc.).

• Pendências Internas Apresenta dívidas vencidas e não pagas do próprio consulente (cliente Serasa Experian) existentes

para o CPF, desde que anteriormente informadas à Serasa Experian.

• Anotações SPC Brasil Apresenta dívidas vencidas e não pagas, informadas pelos clientes do SPC Brasil, e os 4 últimos

meses de consultas na base do SPC .


H - Consultas à Serasa

Apresenta a quantidade de consultas a crédito e a cheques, feitas sobre o documento em questão, na Serasa Experian, no mês atual e nos últimos três meses, detalhando a origem das cinco últimas consultas a crédito.

“Simples consulta ao CPF (...) no cadastro da Serasa. Essa consulta não significa negócio concluído,nem se confunde com a anotação negativa no cadastro.”

I - Participação Societária

Exibe informações de participação em empresa, quando o documento apresentar participação societária em uma ou mais empresas. Caso deseje consultar a empresa, basta clicar no link, e você será direcionado à tela do produto Relato.


J - Documentos Roubados, Furtados e Extraviados

Apresenta ocorrência de documentos roubados, furtados ou extraviados, informada pelo consumidor. São exibidas informações de data da ocorrência de roubo ou extravio, número e tipo do documento e telefone do titular, com foco na prevenção de operações fraudulentas.

K - Histórico de Sustação

Exibe informações de cheques sustados, sobre o documento consultado, quando há mais de três ocorrências de sustação no período de seis meses.

L - Endereços e Telefones Alternativos

Apresenta até três informações de endereços e telefones existentes no Credit Bureau sobre o documento consultado. A ordem de apresentação é decrescente, ou seja, vai da data mais atual para a mais antiga.


M - Detalhes de Compromissos

Apresenta os detalhes de informações para cada compromisso registrado. Informação apresentada conforme compartilhamento de dados.

N - Link Monitorar Documento

Por meio desse link, é possível incluir o documento consultado no Gerencie Carteira PF, ferramenta de monitoramento de informações de consumidores que envia um aviso, por e-mail, sempre que ocorrerem alterações nas informações selecionadas para monitoramento.


O - Informações Complementares

Apresenta informações cadastrais adicionais sobre o CPF consultado (públicas), além de dados compartilhados, mediante saldo de reciprocidade do cliente. Para mais informações sobre compartilhamento, solicitar material específico.


P - Cadastro Positivo

Apresenta informações completas sobre compromissos e hábitos de pagamentos de consumidores Informação apresentada conforme compartilhamento de dados.

• Resumo de Compromissos Apresenta a relação de compromissos informados pelo mercado sobre o CPF consultado.

• Hábito de Pagamento Apresenta a pontualidade dos pagamentos realizados para cada um dos compromissos (vencidos

e a vencer).


7 - Telas de Resultados - Features

A - Alerta de Identidade

Indica a necessidade ou não de verificação de documentos de identificação adicionais do consumidor.

B - Alerta de Óbito

Indica a possibilidade, ou não, do documento consultado constar na base de óbito da Serasa Experian.


C- Anotações e Consultas SPC

Apresenta informações detalhadas de anotações no SPC e as consultas a crédito feitas sobre o documento em questão no SPC Brasil, no mês atual e nos últimos três meses, detalhando a origem das cinco últimas consultas a crédito.

D – Serasa Score SPC

Indica a Classificação do Risco de Crédito SPC do CPF consultado, considerando um período de 12 meses.


E - Gasto Estimado

Informa a estimativa de gasto mensal que o CPF consultado tem com energia, água, gás, telefonia, moradia, transporte, educação e saúde.

F - Índice de Relacionamento no Mercado

Indica o grau estimado de relacionamento no mercado, do CPF consultado.

G - Limite de Crédito

O resultado desta consulta demonstra, em reais (R$), o valor máximo recomendado de exposição ao crédito.


H - Renda Mensal Estimada

Estima a renda mensal bruta de um cliente, elaborada com base no registro cadastral de milhões de consumidores.

I - Risco de Crédito no Perfil

Informa a probabilidade média de uma população de perfil semelhante ao do consumidor consultado ficar inadimplente em um período de 12 meses.

J - Serasa Score

Indica a classificação do risco de crédito do CPF consultado, considerando um períodode 12 meses.

K - Segmentação Mosaic

Classifica a sociedade brasileira de acordo com as características geográficas, sociodemográficas, comportamentais, de consumo e as informações cadastrais de pessoas naturais.


L - Recomenda Crédito

Auxilia o cliente a definir qual a melhor estratégia de crédito em cada venda que ele fizer.

Fale com um de nossos consultores ou acesse os canais digitais.Vamos ajudá-lo a fazer melhores negócios.

serasaexperian.com.br

3004 7728 Capitais e regiões metropolitanas

0800 773 7728 Demais localidades (apenas para chamadas de telefones fixos) MK

T A

GO

17 F

L470

-18

Documents

SRA-0104-17-Manual Credit Bureau - sitenet.serasa.com.br · Manual do Produto Credit Bureau | 8 4 - Features disponíveis no Credit Bureau® Serasa Experian (Descritivo) Para maior