Upload
aperos123
View
253
Download
0
Embed Size (px)
DESCRIPTION
Sprawdzian wiedzy dla agenta ubezpieczeniowego
Citation preview
Katowice, październik 2012
Powtórka z materiału do
egzaminu KNF
Przygotował: Michał Pisarek - Analityk
Powtórka KNF
W jednym dziale,
W dwóch działach,
W trzech działach.
Według ustawy o działalności, ubezpieczeniowej wszystkie ubezpieczenia sklasyfikowano:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
pierwszym,
drugim,
pierwszym i drugim.
Ubezpieczenia rentowe występują w dziale:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
wynikach sprzedaży zakładu ubezpieczeń,
zadaniach Polskiej Izby Ubezpieczeń,
zakresie ochrony ubezpieczeniowej.
Konsument jako strona umowy ubezpieczeniowej powinien zostać poinformowany o:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
Nie
Tak
Tak, ale za zgodą Ministerstwa Finansów
Jedna firma ubezpieczeniowa może oferować klientom ubezpieczenia na życie oraz ubezpieczenia osobowe i
majątkowe?
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
Ubezpieczyciel i Uposażony
Ubezpieczyciel i Ubezpieczony
Ubezpieczyciel i Ubezpieczający
Stronami umowy ubezpieczenia są:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
działania, którymi osoba wyrządza szkodę lub krzywdę osobom trzecim,
działania, którymi ubezpieczający wyrządza samemu sobie szkodę lub krzywdę,
obiektywne stany świata zewnętrznego będącego skutkiem urzeczywistnienia się określonych ryzyk, powodujące straty dla osoby, do której dane zdarzenie się realizuje.
Zdarzenia losowe są to:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
nie należą ani do Działu I, ani do Działu II
należą do Działu I
należą do Działu II
Ubezpieczenia rentowe:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
komplementariusz,
osoba lub osoby uprawnione do reprezentacji umową spółki lub uchwałą wspólników,
rada nadzorcza.
Spółkę komandytową może reprezentować:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
statystyczna prawidłowość,
matematyczne prawdopodobieństwo wystąpienia zdarzenia,
zależność od woli poszkodowanego.
Cechą zdarzenia losowego jest:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
Tak
Nie
tylko, jeśli pojazd nie jest starszy niż 5 lat
Posiadacz pojazdu mechanicznego jest obowiązany zawrzeć umowę obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych
za szkody powstałe w związku z ruchem posiadanego przez niego pojazdu:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
skutek realizacji ryzyk,
przypadek,
zrządzenie losu.
Zdarzenie losowe to:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
Minister Finansów,
przypadek,
poziom świadomości ubezpieczeniowej.
O społecznym znaczeniu ubezpieczeń gospodarczych decyduje:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
nie może oferować klientom ubezpieczeń wypadkowych ani chorobowych
może oferować klientom ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe
może oferować klientom ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe, jeśli są uzupełnieniem ubezpieczeń na życie
Towarzystwo ubezpieczeń na życie:
© Partners Financial Services Polska S.A.
nie może oferować klientom ubezpieczeń wypadkowych ani chorobowych
może oferować klientom ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe
może oferować klientom ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe, jeśli są uzupełnieniem ubezpieczeń na życie
Powtórka KNF
zabezpieczenie interesów indywidualnych podmiotów,
łagodzenie negatywnych skutków zdarzeń losowych przez rozłożenie tego ciężaru na wiele podmiotów, którym takie zdarzenia zagrażają,
wypłacanie odszkodowań za szkody.
Rolą ubezpieczeń w gospodarce jest:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
maksymalizacja zysku,
eliminacja trosk i obaw związanych z finansowymi skutkami zdarzeń losowych,
wykluczenie możliwości wystąpienia negatywnych skutków zdarzeń losowych.
Nadrzędnym zadaniem ubezpieczeń jest:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
wyłącznie przez agentów ubezpieczeniowych
przez dowolne osoby upoważnione do tego przez zakład ubezpieczeń
wyłącznie przez agentów ubezpieczeniowych i brokerów ubezpieczeniowych
Pośrednictwo ubezpieczeniowe jest wykonywane:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
umowa w której zakład ubezpieczeń zobowiązuje się spełnić pewne świadczenia w razie zajścia przewidzianego w umowie wypadku, a ubezpieczający zobowiązuje się zapłacić składkę,
umowa między Towarzystwem ubezpieczeniowym a osobą fizyczną,
umowa między dwoma podmiotami prawa.
Ubezpieczenie to:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
nie ma to znaczenia dla ważności umowy
w ciągu jednego roku od wykrycia błędu strona wprowadzona w błąd może uchylić się od skutków prawnych umowy
umowa jest nieważna
Jeżeli oświadczenie woli jest składane pod wpływem błędu, to:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia posagowe, zaopatrzenia dzieci, ubezpieczenia przewozowe
ubezpieczenia casco pojazdów lądowych
ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia posagowe, zaopatrzenia dzieci, ubezpieczenia na życie związane z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, ubezpieczenia rentowe
MetLife Amplico, jako Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie i Reasekuracji może oferować swoim klientom:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
że zagrożony podmiot podejmuje ryzyko i godzi się ponieść jego finansowe skutki,
zagrożony podmiot podejmuje działania zapobiegające ryzyku,
przekazanie ryzyka na inny podmiot, np. poprzez zawarcie umowy przechowania.
Pojęcie transferu w metodach zarządzania ryzykiem oznacza:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
Tak
Nie
tak, ale tylko, gdy zgodę na takie działania wyrazi Agencja Bezpieczeństwa Wewnętrznego
Do zadań Generalnego Inspektora Informacji Finansowej należy podejmowanie działań w celu przeciwdziałania wprowadzaniu do obrotu finansowego wartości
majątkowych pochodzących z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł i przeciwdziałania finansowaniu terroryzmu:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
strony doszły do zgody, co do wszystkich postanowień, które były przedmiotem negocjacji
strony, po zakończeniu rokowań, nie wycofały się z ich ustaleń
strony uzgodniły istotne postanowienia umowy
Umowa w trybie rokowań zostaje zawarta z chwilą, gdy:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
gdy zostały jej przeczytane przed zawarciem umowy,
jeżeli zostały jej doręczone przy zawarciu umowy,
jeżeli zostały jej przesłane pocztą do 14 dni przed zawarciem umowy.
Ustalony przez jedną ze stron wzorzec umowy, w szczególności ogólne warunki umów, wzory umów,
regulaminy wiążą drugą stronę:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
nie, są elementem I filaru
Nie
tak i jednocześnie elementem I filaru
Indywidualne ubezpieczenia na życie są elementem tzw. II filaru systemu ubezpieczeń społecznych:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
tak, ale tylko papiery pochodzące z krajów Unii Europejskiej
Nie
Tak
Firmy ubezpieczeniowe zarejestrowane w Polsce mogą inwestować składki wpłacone przez klientów w zagraniczne
papiery wartościowe:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
kierowania robotami budowlanymi i prowadzenia przedsiębiorstw budowlanych
projektowania i prowadzenia przedsiębiorstw budowlanych
projektowania i kierowania robotami budowlanymi
Uprawnienia budowlane mogą być udzielane do:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
udzielaniem ochrony na wypadek różnych rodzajów ryzyka
udzielaniem ochrony na wypadek ryzyka wystąpienia skutków zdarzeń losowych
oferowaniem i udzielaniem ochrony na wypadek ryzyka wystąpienia skutków zdarzeń losowych
Działalność ubezpieczeniowa polega na wykonywaniu czynności ubezpieczeniowych związanych z:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
dotyczy rozpoczęcia rokowań
jest protokołem z prowadzonych rokowań
jest zobowiązaniem do zawarcia umowy
Umowa przedwstępna:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
tylko budowli
gruntów i budowli
tylko gruntów
Użytkowanie wieczyste dotyczy:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
gdy jest zastąpiona inną ofertą
jeżeli nie dotarła do adresata
zawsze
Oferta może być wycofana:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
Tylko administrator danych osobowych
Wszyscy, którzy zostali upoważnieni przez administratora danych do ich przetwarzania lub działają na jego rzecz
Wyłącznie podwykonawcy działający na rzecz ubezpieczyciela
Kto jest obowiązany do ochrony danych osobowych?
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
fałszywa,
prawdziwa,
błędna.
Teza ” Transfer ryzyka to jedna z metod manipulowania ryzykiem” jest:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
ministra właściwego do spraw instytucji finansowych,
organu nadzoru,
osób ubezpieczających, ubezpieczonych, uposażonych lub uprawnionych z umów ubezpieczenia, członków funduszy emerytalnych i uczestników pracowniczych programów emerytalnych.
Rzecznik Ubezpieczonych reprezentuje interesy:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
nie,
tak, na wniosek zainteresowanego, w terminie 30 dni od dnia złożenia wniosku,
tak, w terminie 30 dni od dnia umieszczenia danych osoby w bazie danych.
Czy administrator danych jest zobowiązany poinformować osobę, której dane dotyczą o przysługujących jej prawach:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
rozporządzenie Ministra Finansów
ogólne warunki ubezpieczeń (OWU)
ustawa o działalności ubezpieczeniowej
Który akt prawny jest aktem podstawowym w działalności zakładu ubezpieczeń:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
tryb ofertowy
tryb licytacji
tryb rokowań
Najbardziej powszechnym trybem zawierania umów w obrocie masowym jest:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
działanie sprzeczne z prawem lub dobrymi obyczajami, jeżeli zagraża lub narusza interes innego przedsiębiorcy lub klienta,
działanie sprzeczne z prawem lub dobrymi obyczajami, bez względu na to, czy narusza interesy innego przedsiębiorcy lub klienta,
każde działanie sprzeczne z dobrymi obyczajami.
Czyn nieuczciwej konkurencji to:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
zależy to od decyzji Ministra Finansów
Tak
nie
Fundusze gromadzone w ramach Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego mogą być inwestowane przez MetLife Amplico w akcje przedsiębiorstw notowanych na giełdzie papierów wartościowych:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
przewożone przez podróżnego rzeczy, jeżeli podróżny umieścił je bez możliwości sprawowania nad nimi stałego nadzoru w miejscu wskazanym przez przewoźnika
za rzeczy, które podróżny przewozi ze sobą pod własnym nadzorem, jeśli szkoda powstała z winy podróżnego
utratę lub uszkodzenie pieniędzy podróżnego
Przewoźnik ponosi odpowiedzialność za:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
kwota świadczeń wypłaconych w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego nie wystarcza do pokrycia potrzeb ubezpieczonego
ubezpieczony jest objęty ochroną na wypadek zdarzenia, które nigdy nie nastąpi
ubezpieczony nie jest kierowany na badania medyczne ze względu na wysokość sumy ubezpieczenia
Niedoubezpieczenie to stan, w którym:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
może wyznaczyć dwóch lub więcej pełnomocników
może wyznaczyć tylko dwóch pełnomocników
tak
Ten sam mocodawca może wyznaczyć tylko jednego pełnomocnika o tym samym zakresie pełnomocnictwa:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
Nie, ponieważ dane sensytywne nie wpływają na wysokość sumy ubezpieczenia i wypłatę świadczenia
Tak, w zakresie przynależności do organizacji pożytku publicznego
Tak, dane dotyczące np.: stanu zdrowia ubezpieczonych w związku z analizą ryzyka ubezpieczeniowego
Czy w związku z zawieraniem umowy ubezpieczenia w Dziale I ubezpieczyciel przetwarza dane sensytywne
(wrażliwe)?
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
nie może oferować klientom ubezpieczeń wymienionych w punktach b i c
może oferować klientom ubezpieczenia przewozowe
może oferować klientom ubezpieczenia pojazdów samochodowych
Towarzystwo ubezpieczeń na życie:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
małżonkowie pozostają w ustawowej wspólności majątkowej w zakresie majątku posiadanego przed zawarciem związku małżeńskiego
małżonkowie pozostają w umownej wspólności majątkowej
małżonkowie pozostają w ustawowej wspólności majątkowej
Z chwilą zawarcia związku małżeńskiego, o ile nie zawarto umowy o rozdzielności majątkowej:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
w formie spółki akcyjnej lub spółki jawnej
w dowolnej formie organizacyjnej
wyłącznie w formie spółki akcyjnej albo towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych
Zakład ubezpieczeń może wykonywać działalność ubezpieczeniową:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
poniesionej szkody i utraconych korzyści
poniesionej szkody, chyba, że umowa stanowi inaczej
poniesionej szkody
Odszkodowanie z tytułu poniesionej szkody w ubezpieczeniach majątkowych nie może być wyższe
od:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
Rodzajowym
Ogólnym
zakład nie może udzielić pełnomocnictwa w tym zakresie
Jeżeli zakład ubezpieczeń upoważni jakąś osobę do zawierania umów ubezpieczeniowych, to mamy wówczas do czynienia z
pełnomocnictwem:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
zwykłego zarządu majątkiem mocodawcy
dokonania jednej czynności prawnej wskazanej w treści pełnomocnictwa
dokonywania czynności wskazanego rodzaju
Pełnomocnictwo rodzajowe upoważnia do:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
przepisy regulujące sprawy nabycia prawa własności
przepisy regulujące odpowiedzialność za wykroczenia drogowe
przepisy regulujące uprawnienia twórców utworów
Wskaż, która z niżej wskazanych regulacji prawnych nie należy do prawa cywilnego:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
przepisy regulujące sprawy nabycia prawa własności
przepisy regulujące odpowiedzialność za wykroczenia drogowe
przepisy regulujące uprawnienia twórców utworów
Wskaż, która z niżej wskazanych regulacji prawnych nie należy do prawa cywilnego:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
tak, o ile zgodę wyrazi Generalny Inspektor Informacji Finansowej
Nie
tak
Fundusze gromadzone w ramach Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego mogą być inwestowane przez
MetLife Amplico w depozyty bankowe:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
może zawsze
zależy to od decyzji obu stron zawierających umowę
nie może tego robić, chyba, że co innego wynika z udzielonego jej pełnomocnictwa
Ta sama osoba może pośredniczyć w zawieraniu umów z samym sobą:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
błąd co do rodzaju rzeczy
upojenie alkoholowe
podstępne wprowadzanie w błąd nabywcy
W których z poniższych sytuacji mamy do czynienia z brakiem świadomości:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
3 lat
5 lat
2 lat
Roszczenia z tytułu czynów nieuczciwej konkurencji ulegają przedawnieniu z upływem:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
będzie rozpatrywany przez Urząd Gminy właściwy ze względu na siedzibę MetLife Amplico
będzie rozpatrywany przez Urząd Dzielnicowy właściwy ze względu na siedzibę MetLife Amplico
będzie rozpatrywany przez sąd właściwy ze względu na siedzibę MetLife Amplico lub siedzibę Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Uposażonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia
Każdy spór, który może wyniknąć z umowy ubezpieczenia między MetLife Amplico a Ubezpieczającym, Ubezpieczonym,
Uposażonym lub uprawnionymi z umowy ubezpieczenia:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
zakładem ubezpieczeń a agentem ubezpieczeniowym
ubezpieczycielem a ubezpieczającym
zakładem ubezpieczeń a brokerem
Umowa agencyjna zawierana jest pomiędzy:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
agencie ubezpieczeniowym, który opiekuje się klientem
towarzystwie ubezpieczeniowym
osobie, która z tego faktu wywodzi skutki prawne, czyli kliencie lub osobie uposażonej
Ciężar udowodnienia faktu, będącego podstawą do wypłaty świadczenia, spoczywa na:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
które ukończyły 13 lat
które ukończyły 18 lat
które nie ukończyły 13 lat oraz osoby ubezwłasnowolnione całkowicie
Zdolności do czynności prawnych nie mają osoby:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
może odmówić,
może odmówić wyłącznie gdy zawarcie takiej umowy wiąże się ze zbyt wysokim ryzykiem,
nie może odmówić.
Czy zakład ubezpieczeń posiadający zezwolenie na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej w grupach obejmujących ubezpieczenia obowiązkowe może
odmówić zawarcia umowy ubezpieczenia obowiązkowego?
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
i tak jest zobowiązany do dokonania zapłaty, ale powinien wezwać kogoś na świadka zapłaty
może powstrzymać się od zapłaty do czasu, gdy nie otrzyma pokwitowania
powinien dokonać zapłaty i samemu sobie wystawić pokwitowanie
Jeżeli wierzyciel odmawia wystawienia dłużnikowi pokwitowania w momencie zapłaty długu, to dłużnik:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
jest to warunkiem uzyskania licencji
jest to zawód społecznego zaufania
zawód ten nie wymaga przestrzegania etyki
Zawód agenta ubezpieczeniowego wymaga przestrzegania etyki zawodowej, ponieważ:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
tak, o ile jest to indywidualne terminowe ubezpieczenie na życie
Tak
nie
Indywidualne ubezpieczenie na życie może stanowić uzupełnienie ubezpieczeń z Funduszu Ubezpieczeń
Społecznych:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
wysokość odszkodowania zawsze będzie niższa od wartości szkody,
wysokość odszkodowania może być niższa od wartości szkody,
ubezpieczający ma obowiązek likwidacji szkody we własnym zakresie.
Udział własny ubezpieczającego oznacza, że:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
umów ubezpieczenia na życie, w wysokości 100% wierzytelności, do kwoty nie większej niż równowartość w złotych 50. 000 €,umów ubezpieczenia na życie, w wysokości 50% wierzytelności, do kwoty nie większej niż równowartość w złotych 30. 000 €,umów ubezpieczenia na życie, w wysokości 30% wierzytelności, do kwoty nie większej niż równowartość w złotych 30. 000 €.
W przypadku ogłoszenia upadłości zakładu ubezpieczeń, do zadań Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego należy
również zaspokajanie roszczeń osób uprawnionych z:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
tak, o ile towarzystwo to prowadzi jednocześnie działalność w zakresie ubezpieczeń majątkowych
Tak
Nie
Pojazdy bez własnego napędu można ubezpieczać w towarzystwie ubezpieczeń na życie.
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
ubezpieczyciel decyduje o tym, czy przyjąć przedmiot ubezpieczenia do ubezpieczenia czy odmówić tego ubezpieczenia
agent towarzystwa ubezpieczeniowego decyduje o tym, czy zaproponować klientowi ubezpieczenie
agent towarzystwa ubezpieczeniowego decyduje o tym, czy przyjąć od ubezpieczającego składkę za ubezpieczenie
Ocena ryzyka to proces, w którym:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
niepewność absolutna,
niepewność mierzalna metodą prawdopodobieństwa matematycznego,
niepewność mierzalna metodami statystycznymi odnoszonymi do badania występujących zdarzeń losowych.
Elementem ryzyka jest niepewność. Która niepewność jest ubezpieczalna?
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
tak, ale tylko w obligacje długoterminowe
Tak
Nie
Fundusze gromadzone w ramach Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego mogą być inwestowane przez
MetLife Amplico w obligacje Skarbu Państwa:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
wiek i płeć ubezpieczonego, waga i wzrost, palenie tytoniu i spożywanie alkoholu, aktualne i przebyte schorzenia
wiek ubezpieczonego, płeć i wykonywany przez niego zawód
częstość wykonywania badań okresowych i tryb życia ubezpieczonego
Medyczne czynniki determinujące ryzyko to:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
posiada szesnastoletnia kobieta, która wyszła za mąż
posiada pełnoletnia ubezwłasnowolniona osoba
posiada każda osoba fizyczna od chwili narodzenia
Pełną zdolność do czynności prawnych posiada:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
Aktuariusze
specjaliści zatrudnieni w Dziale Odszkodowań (Claimy)
specjaliści zatrudnieni w Dziale Oceny Ryzyka (Underwritingu)
Oceną ryzyka zajmują się:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
zabezpieczyć się przed stratą spowodowaną kradzieżą samochodu
zabezpieczyć interesy wspólnika w firmie, który poniósłby finansowe konsekwencje spowodowane śmiercią wspólnika
zabezpieczyć się przed stratami finansowymi wynikającymi z np. pożaru, trzęsienia ziemi i innych klęsk żywiołowych
Poprzez ubezpieczenie na życie można także:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
pomaganie innym agentom w znajdowaniu klientów
wypowiadanie pozytywnych opinii o innych towarzystwach ubezpieczeniowych
przechwytywanie klientów
Które z wymienionych zachowań jest nieetyczne?
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
tylko informacji uzyskanych od osób, które wykupiły polisy w MetLife Amplico
wewnętrznych problemów agencji i informacji uzyskanych podczas rozmów z klientami
tylko wewnętrznych problemów agencji
Dyskrecja to jedna z najważniejszych cech agenta przestrzegającego zasad etyki zawodowej. Dochowanie
tajemnicy dotyczy:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
nie, są elementem II filaru
nie, są elementem I filaru
tak
Indywidualne i grupowe ubezpieczenia na życie są elementem, tzw. III filaru systemu emerytalnego
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
pobranie składki ubezpieczeniowej
wręczenie Klientowi materiałów marketingowych - ulotek i kalendarzyków
sprawdzenie danych osobowych Klienta z jego dowodem osobistym lub innym dokumentem weryfikującym tożsamość
Obowiązkiem Agenta przy wypełnianiu wniosku ubezpieczeniowego jest:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
może opracować listę potencjalnych Klientów korzystając z otwartych źródeł danych osobowych
może skorzystać z notatek innych agentów
może przechwycić Klientów innych agentów
Jeżeli agent nie wie, komu może zaproponować kupno polisy:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
manipulować klientem
przedkładać interes klienta nad własne korzyści
omamić klienta swoimi teoriami
Agent postępujący zgodnie z zasadami etyki zawodowej powinien:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
udowodnić mu, że ma nieodpowiednią polisę
namawiać go, by zmienił agenta
odpowiedzi a i b nie są prawdziwe
Jeśli skontaktujemy się z klientem, którym opiekuje się już inny agent, powinniśmy:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
uchylania się od służby wojskowej
przestępstwa przeciwko mieniu i wiarygodności dokumentów
wypadku drogowego spowodowanego niedostosowaniem prędkości do panujących warunków
Osoba, która była skazana prawomocnym wyrokiem sądu nie może wykonywać czynności agenta ubezpieczeniowego
jeżeli wyrok dotyczył:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
tak, ponieważ wymaga tego prawo
Nie
tak
Jednym z celów ubezpieczenia na życie może być zabezpieczenie finansowe osoby niespokrewnionej z
Klientem na wypadek jego śmierci.
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
drugim,
pierwszym,
Pierwszym i drugim.
Ubezpieczenia na życie występują w dziale:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
Wśród ubezpieczeń na życie,
W dziale pierwszym,
W dziale drugim.
Ubezpieczenia choroby, nie będące uzupełnieniem ubezpieczeń rentowych, posagowych i życiowych,
sklasyfikowano:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
W działach pierwszym i drugim łącznie,
Tylko w dziale pierwszym,
Tylko w dziale drugim.
18 grup ubezpieczeń jest:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
Trzy,
Pięć,
Siedem.
W dziale w pierwszym grup ubezpieczeń jest:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
Odrębną grupą działu pierwszego,
Odrębną grupą działu drugiego,
Grupą ubezpieczeń wspólną z wszystkimi
ubezpieczeniami działu drugiego.
Ubezpieczenia na Życie, związane z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym są:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
Współdziałanie wszystkich członków
zarządu i prokurentów,
Działanie prezesa zarządu,
Współdziałanie dwóch członków zarządu
albo jednego członka zarządu łącznie z
prokurentem.
Zgodnie z kodeksem spółek handlowych, do składania oświadczeń w imieniu spółki o zarządzie wieloosobowym,
wymagane jest:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
dwaj członkowie zarządu i pełnomocnik,
dwaj członkowie zarządu,
dwaj pełnomocnicy i członek zarządu.
Poświadczenia woli za spółdzielnię składają:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
Ustawa obejmuje swoim działaniem tylko podmioty prawne przetwarzające dane tylko w celach administracyjnych
Wyłącznie osób prywatnych
Ustawa obejmuje swoim działaniem wszystkich przetwarzających dane, z wyjątkiem osób prywatnych, które przetwarzają dane wyłącznie w celach osobistych lub domowych
Kogo dotyczy Ustawa o Ochronie Danych Osobowych?
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
Rada Pracownicza,
Minister Skarbu Państwa,
Walne Zgromadzenie.
W Przedsiębiorstwie Państwowym dyrektora powołuje:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
nie zamierzone, gwałtowne zniszczenia obiektu budowlanego lub jego części, a także konstrukcyjnych elementów urządzeń formujących, ścianek szczelnych i obudowy wykopów
awaria instalacji elektrycznej
celowe zniszczenia obiektu budowlanego lub jego części, a także konstrukcyjnych elementów urządzeń formujących, ścianek szczelnych i obudowy wykopów
Katastrofa budowlana to:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
kapitałową,
osobową,
osobowo-kapitałową.
Spółka partnerska jest spółką:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
prawo reprezentacji przysługuje prezesowi zarządu,
przysługuje jednemu członkowi zarządu,
przy zarządzie wieloosobowym prawo do reprezentacji spółki akcyjnej przysługuje dwóm członkom zarządu albo jednemu członkowi zarządu współdziałającemu z prokurentem.
Komu przysługuje prawo do reprezentowania spółki akcyjnej?
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
dyrektor,
główna księgowa,
dział kadr.
Osobą upoważnioną do reprezentowania przedsiębiorstwa państwowego w Polsce jest:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
ważność umowy zależy od decyzji osoby, w której imieniu umowa została zawarta
umowa jest nieważna, niezależnie od jej skutków prawnych
umowa jest ważna
Gdy umowę zawiera rzekomy pełnomocnik, to:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
suma na jaką ubezpieczamy dany przedmiot,
wyrażona w jednostkach pieniężnych, rzeczywista (rynkowa) wartość przedmiotu ubezpieczenia,
suma, którą musimy zapłacić za ubezpieczenie.
Wartość ubezpieczenia to:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
Omawiać wyniki swojej pracy z własnym managerem, w oparciu o wypełnione wnioski o umowę ubezpieczenia
Kontaktować się z klientem w celu wykonania umowy ubezpieczenia na polecenie ubezpieczyciela
Udostępniać danych osobowych osobom nieupoważnionym, modyfikować i niszczyć nie będąc do tego upoważnionym
Czego nie wolno robić z danymi osobowymi zgodnie z wymogami uoodo?
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
suma ubezpieczenia przewyższa wartość mienia,
suma ubezpieczenia jest niższa od wartości mienia,
pobrano niższą składkę za ubezpieczenie niż wynika to z taryfikatora.
Niedoubezpieczenie występuje gdy:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
wartości ubezpieczenia w całości,
sumy ubezpieczenia w całości,
części sumy ubezpieczenia.
Odpowiedzialność na pierwsze ryzyko powoduje wypłatę odszkodowania w razie szkody częściowej:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
ubezpieczeń Życiowych,
sytuacji nadubezpieczenia,
sytuacji niedoubezpieczenia.
Zasada odpowiedzialności proporcjonalnej dotyczy:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
wypłaci proporcjonalnie mniejszą sumę ubezpieczenia w stosunku do wartości ubezpieczenia,
wypłaci sumę rzeczywistej wartości ubezpieczenia,
wypłaci sumę ubezpieczenia bez względu na wartość ubezpieczenia.
Skutki nadubezpieczenia powodują, że ubezpieczyciel w razie szkody:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
suma ubezpieczenia przewyższa wartość mienia,
suma ubezpieczenia jest niższa od wartości mienia,
pobrano większą składkę za ubezpieczenie niż wynika to z taryfikatora.
Nadubezpieczenie występuje gdy:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
ustalona kwotowo wysokość szkód bagatelnych, które nie są kompensowane przez ubezpieczyciela,ustalona kwotowo lub procentowo wysokość szkód bagatelnych, które nie są kompensowane przez ubezpieczyciela,ustalona procentowo wysokość szkód bagatelnych, które nie są kompensowane przez ubezpieczyciela.
Franszyza integralna – warunkowa to:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
po ukończeniu 18 lat,
w chwili urodzenia,
po ukończeniu 21 lat.
Zdolność prawną nabywa się:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
ubezpieczony jest kierowany na badania medyczne ze względu na wysokość sumy ubezpieczenia
powstanie zdarzenia ubezpieczeniowego wywoływałoby wypłatę odszkodowania wyższego niż faktyczna wartość ubezpieczonego majątku
ubezpieczony jest objęty ochroną na wypadek zdarzenia, które nigdy nie nastąpi
Nadubezpieczenie to stan, w którym:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
jej imię i nazwisko,
forma prawna działalności,
nazwa przedsiębiorstwa.
Firmą osoby fizycznej jest:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
czynność prawna, na którą składają się oświadczenia woli dwóch lub więcej stron,
jednostronna czynność prawna,
jednostronna czynność faktyczna lub prawna.
Umowa to:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
Sąd Najwyższy,
Prezes Naczelnego Sądu Administracyjnego,
Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.
Rejestr klauzul niedozwolonych prowadzi:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
każda jednostka działalności gospodarczej wyposażona w zdolność prawną,
każda jednostka wyposażona w osobowość konsensualną,
Skarb Państwa i jednostki organizacyjne, którym przepisy szczególne przyznają osobowość prawną.
Osobą prawną jest:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
bezterminowo,
5 lat,
2 lat.
Działalność o charakterze konkurencyjnym może być ograniczona agentowi, na okres od rozwiązania z nim umowy agencyjnej do:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
Komisja Nadzoru Finansowego,
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny,
Rzecznik Ubezpieczonych.
Organem uprawnionym do kontroli spełnienia obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia w zakresie odpowiedzialności za szkody powstałe z tytułu wykonywania czynności agencyjnych agenta ubezpieczeniowego działającego na rzecz więcej niż jednego
zakładu ubezpieczeń w zakresie tego samego działu ubezpieczeń, jest:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
tak, o ile są związane z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
Nie
tak
Ubezpieczenia na życie należą do grupy ubezpieczeń majątkowych:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
podpisania umowy z innym zakładem ubezpieczeń,
ujawniania informacji dotyczących Towarzystwa a w szczególności jego klientów,
pośredniczenia przy zawieraniu ubezpieczeń Działu II.
Kodeks Etyczny zakazuje agentowi po rozwiązaniu umowy:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
narusza prawo,
narusza dobre obyczaje, ale nie narusza prawa,
nie narusza prawa ani dobrych obyczajów.
Agent znając trudności konkurencyjnej firmy ubezpieczeniowej informuje o tym klienta wiedząc, że
informacja ta może zaszkodzić interesom tej firmy:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
czynności polegające na zapobieganiu powstania wypadku ubezpieczeniowego
wypłacenie agentowi należnych prowizji z zawartych umów ubezpieczeniowych
zawieranie umów ubezpieczenia i wykonywanie tych umów
Czynnościami ubezpieczeniowymi są:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
obowiązujących norm prawnych,
wartości materialnych,
zbioru przyjętych norm i sposobów postępowania.
Etyka odwołuje się do:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
przyczyną rozwiązania umowy agencyjnej z agentem,
powodem cofnięcia uprawnień i wstąpienia na drogę sądową,
przyczyną wstrzymania wypłaty prowizji aż do wyjaśnienia.
Zachęcanie klienta do zaniechania opłacania składek innemu towarzystwu ubezpieczeniowemu może być:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
skuteczność za wszelką cenę,
należyta staranność i rzetelność w podejmowanych działaniach,
współdziałanie z innymi podmiotami rynku ubezpieczeniowego.
Która z wymienionych zasad powinna być stosowana przez agenta w wykonywaniu czynności agencyjnych?
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
zasada, że można zawierać tylko takie umowy, które przewiduje prawo
zasada, że można zawierać swobodnie umowy
zasada podporządkowania obywatela państwu
Zasadą prawa cywilnego jest:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
nie jest zobowiązany do zachowania tajemnicy zawodowej,
tylko w trakcie obowiązywania umowy agencyjnej z Compensa TUnŻ S.A. VIG,
zarówno w odniesieniu do Compensa TUnŻ S.A. VIG jak i jej klientów.
Agent zobowiązany jest do zachowania tajemnicy zawodowej:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
niepewność absolutna,
niepewność mierzalna metodą prawdopodobieństwa matematycznego,
niepewność mierzalna metodami statystycznymi, odnoszonymi do badania występujących zdarzeń losowych jako przejawów danego ryzyka.
Ryzyko można zdefiniować jako:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
procedur towarzyszących podejmowaniu optymalnych decyzji gospodarczych w warunkach ryzyka,
procedur towarzyszących podejmowaniu wszelkich decyzji gospodarczych w warunkach wykluczających wystąpienie ryzyka,
wyłącznie zidentyfikowania najistotniejszych postaci ryzyka i zagrożeń.
Zarządzanie ryzykiem to proces, którego istota sprowadza się do:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
zapobiec występowaniu szkód,
wykluczyć istnienie zdarzeń losowych,
wyłączyć odpowiedzialność materialną ubezpieczyciela.
Redukcja ryzyka ma za zadanie:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
unikanie ryzyka,
transfer ryzyka,
zatrzymanie ryzyka.
Przekazanie ryzyka na inny podmiot, np. poprzez zawarcie umowy przechowania to:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
ochrona fizyczna,
ochrona prawna,
ochrona ubezpieczeniowa.
Funkcją ubezpieczeń jest:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
wypłaceniu odszkodowania lub świadczenia,
dążeniu do maksymalizacji zysków dla ubezpieczającego,
gromadzeniu środków w postaci funduszy i rezerw ubezpieczeniowych.
Funkcje finansowe ubezpieczeń polegają na:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
realność,
płynność,
skuteczność.
Podstawową zasadą ubezpieczeniową jest:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
dzielenie obiektów, którym ryzyko zagraża,
ciężar ryzyka przyjmuje grupa podmiotów,
ciężar strat jest rozłożony na większą liczbę podmiotów.
Pojęcie pooling of risk oznacza:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
pozostawieniem części ryzyka poza ochroną ubezpieczeniową,
nadubezpieczeniem przedmiotu ubezpieczenia,
niedozwoloną klauzulą umowną.
Zastosowanie udziału własnego przez ubezpieczyciela w praktyce jest:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
ograniczenie wysokości ubezpieczenia (SU) narzucone ubezpieczającemu przez zakład ubezpieczeń,
zaniżenie składki za ubezpieczenie,
niedoubezpieczenie.
Udział własny w pokryciu ryzyka ubezpieczającego to:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
jest zabronione,
jest zabronione i podlega karze,
jest dozwolone.
Wykonywanie działalności ubezpieczeniowej na terytorium państwa członkowskiego Unii Europejskiej przez krajowy
zakład ubezpieczeń, w ramach swobody świadczenia usług:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
spółki akcyjnej albo towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych,
spółki cywilnej,
spółki z o.o. albo spółki komandytowej.
Zakład ubezpieczeń może wykonywać działalność ubezpieczeniową wyłącznie w formie:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
będzie odnotowany w rejestrze agentów ubezpieczeniowych,
nie będzie odnotowany w rejestrze agentów ubezpieczeniowych,
będzie przechowywany w rejestrze agentów przez 5 lat.
Jeśli wykonywanie przez agenta ubezpieczeniowego działalności z naruszeniem przepisów prawa, staranności lub dobrych obyczajów
jest przyczyną rozwiązania umowy agencyjnej, to fakt ten:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
błędne przeświadczenie
brak swobody
podstęp
Wadami oświadczenia woli nie są:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
zwrot należności za przejazd od miejsca przerwania do miejsca docelowego,
zwrot należności za cały przerwany przejazd,
zapewnienie transportu do miejsca docelowego.
W razie przerwy w ruchu lub utraty połączenia przewidzianego w rozkładzie jazdy, podróżnemu
przysługuje:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
tylko dane identyfikujące osobę
każde informacje dotyczące zidentyfikowanej lub możliwej do zidentyfikowania osoby
tylko dane utrwalone na piśmie
Co to są dane osobowe?
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
pracownicza umowa emerytalna i zakładowa umowa emerytalna,
umowa zakładowa i umowa z instytucją finansową,
pracownicza umowa emerytalna, zakładowa umowa emerytalna i umowa z instytucją finansową.
Jakie umowy składają się na PPE?
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
nie jest zobowiązane do zawarcia w umowie ubezpieczenia wysokości składek odpowiadających poszczególnym świadczeniom podstawowym i dodatkowymjest zobowiązane do zawarcia w umowie ubezpieczenia wysokości składek odpowiadających tylko poszczególnym świadczeniom podstawowymjest zobowiązane do zawarcia w umowie ubezpieczenia wysokości składek odpowiadających poszczególnym świadczeniom podstawowym i dodatkowym
Towarzystwo ubezpieczeń na życie:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
jakikolwiek obiekt architektoniczny,
obiekt architektoniczny w sposób trwały związany z gruntem,
obiekt budowlany trwale związany z gruntem, wydzielony z przestrzeni za pomocą przegród budowlanych, posiadający fundamenty i dach.
Budynkiem w rozumieniu prawa budowlanego jest:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
ochrony zdrowia,
ochrony życia, zdrowia i mienia przed pożarem, klęską żywiołową lub innym miejscowym zagrożeniem,
ochrony mienia.
Ochrona przeciwpożarowa polega na realizacji:
© Partners Financial Services Polska S.A.
Powtórka KNF
Generalny Inspektor Informacji Finansowej,
Komisja Nadzoru Bankowego,
Skarb Państwa.
W przypadku gdy rachunek został zablokowany lub transakcja została wstrzymana z naruszeniem prawa, odpowiedzialność
za szkodę wynikłą z jej wstrzymania ponosi:
© Partners Financial Services Polska S.A.