Upload
others
View
0
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
SKRIPSI
PELAKSANAAN LELANG TERHADAP PERKARA WANPRESTASI
KREDIT PEMILIKAN RUMAH BANK TABUNGAN NEGARA CABANG
KLATEN
(Studi Kasus di Kantor Pelayanan Piutang dan Lelang Negara)
Disusun dan Diajukan Untuk Memenuhi Tugas-Tugas dan Syarat-Syarat Guna
Mencapai Derajat Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum Universitas
Muhammadiyah Surakarta
Oleh :
SARI ANGGAINI
C100140291
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
2019
ii
HALAMAN PERSETUJUAN
PELAKSANAAN LELANG TERHADAP PERKARA WANPRESTASI
KREDIT PEMILIKAN RUMAH BANK TABUNGAN NEGARA CABANG
KLATEN
(Studi Kasus di Kantor Pelayanan Piutang dan Lelang Negara)
Oleh :
SARI ANGGAINI
C 100 140 291
Telah diperiksa dan disetujui untuk di uji oleh:
Dosen Pembimbing
(Darsono, SH., MH)
iii
HALAMAN PENGESAHAN
PELAKSANAAN LELANG TERHADAP PERKARA WANPRESTASI
KREDIT PEMILIKAN RUMAH BANK TABUNGAN NEGARA CABANG
KLATEN
(Studi Kasus di Kantor Pelayanan Piutang dan Lelang Negara)
Oleh :
SARI ANGGAINI
C 100 140 291
Telah dipertahankan di depan Dewan Penguji Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
Pada Hari Jumat, 1 Februari 2019
Dewan Penguji:
1. Darsono, S.H.,M.H. ( )
(Ketua Dewan Penguji )
2. Inayah, S.H.,M.H. ( )
( Anggota I Dewan Penguji )
3. Nuswardhani, S.H.,S.U. ( )
( Anggota II Dewan Penguji )
Mengetahui,
Dekan Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
(Prof. Dr. H. Khudzaifah Dimyati, SH., M.H)
NIK. 537/NIDN.072708503
iv
HALAMAN PERNYATAAN
Yang bertanda tangan di bawah ini:
Nama : SARI ANGGAINI
NIM : C100140291
Alamat : Desa Morangan RT 02 / RW 02, Kelurahan Karanganom,
Kecamatan Klaten Utara, Kabupaten Klaten
Dengan ini menyataka n bahwa:
1. Karya tulis saya,skripsi ini adalah asli dan belum pernah diajukan untuk
memperoleh gelar akademi baik di Universitas Muhammadiyah Surakarta
maupun di perguruan tinggi lain.
2. Karya tulis ini adalah murni gagasan, rumusan dan penelitian sayasendiri,
tanpa bantuan pihak lain,kecuali arahan dari Dosen Pembimbing Skripsi.
3. Dalam karya tulis ini tidak terdapat karya atau pendapat yang telah ditulis
atau dipublikasikan orang lain, kecuali secara tertulis dengan jelas
dicantumkan sebagai acuan dalamnaskah dengan disebutkan nama
pengarang dan judul buku aslinya dan dicantumkan dala daftar pustaka.
4. Pernyataan ini saya buat dengan sesungguhnya dan apabila di kemudian hari
terdapat penyimpangan dan ketidakbenaran dalam pernyataan ini,makasaya
bersedia menerima sanksi akademik berupa pencabutan gelar akademik
yang telah saya peroleh karena karya tulis ini, serta sanksi lainnya sesuai
dengan norma yang berlaku di perguruan tinggi ini.
Surakarta, 30 Januari 2019
Yang membuat pernyataan,
SARI ANGGAINI
NIM C100140291
v
MOTTO
”Apabila saya ingin mengubah sebuah keadaan, saya akan mengubah diri saya
lebih dahulu. Dan untuk mengubah diri saya secara efektif, saya lebih dahulu
harus mengubaha persepsi saya”
( Stephen R.Covey)
”Kebanyakan dari kita tidak mensyukuri apa yang sudah kita miliki, tetapi kita
selalu menyesali apa yang belum kita capai”
(Schopenhauer)
“Jika kita mencoba melakukan yang lebih baik dari pada yang kita pikir bisa
lakukan, kita akan terkejut bahwa sebenarnya kita bisa melakukan hal itu”
(Anonim)
vi
PERSEMBAHAN
Skripsi ini saya persembahkan kepada:
1. Ibu Poniyem yang tercinta atas
Doa dan penantiannya.
2. Jufri Meidodga tercinta yang
telah dengan sabar mendampingi dan
atas doa serta dorongan semangat
3. Teman-teman kampus angkatan
2014.
4. Motor Vario yang setia menemani
perjalanan dari Klaten ke Solo.
vii
PELAKSANAAN LELANG TERHADAP PERKARA WANPRESTASI
KREDIT PEMILIKAN RUMAH BANK TABUNGAN NEGARA CABANG
KLATEN
(Studi Kasus di Kantor Pelayanan Piutang dan Lelang Negara)
ABSTRAK
Debitur Kredit Pemilikan Rumah (KPR) yang karena kebutuhan ekonomi
atau sebab-sebab lainnya, melakukan wanprestasi atas kredit rumah melalui
Kredit Pemilikan Rumah (KPR) pada Bank Tabungan Negara, permasalah debitur
wanprestasi sudah tidak asing lagi bagi pihak bank yang membiayai kredit rumah
tersebut, akhir dari permasalahan debitur wanprestasi adalah penyitaan tanah
beserta rumah yang menjadi jaminan atas kredit rumah.
Bank Tabungan Negara (BTN). Karena pihak bank sendiri tidak mau rugi
atas wanprestasi debitur maka dilakukan lelang terhadap rumah yang sebelumnya
milik debitur yang sudah disita oleh pihak bank karena tidak bisa memenuhi
tugasnya. Metode penelitian menggunakan metode pendekatan yuridis sosiologis
yang bersifat deskriptif. Menggunakan jenis data primer dan data sekunder.
Teknik pengumpulan data yang digunakan melalui studi kepustakaan,
observasi dan wawancara. Dengan menggunakan analisis data secara deskriptif
kualitatif. Hasil penelitian dapat disimpulkan bahwa: 1) Proses terjadinya
perjanjian Kredit Pemilikan Rumah (KPR) pada Bank BTN Cabang Klaten antara
lain ada tiga tahap. Tahap pertama merupakan tahap wawancara antara pihak
debitur dengan pihak Bank Tabungan negara. Tahap kedua yaitu tahap pembinaan
kredit dalam tahap ini akan diadakan rekonsiliasi atau konfirmasi, tujuannya yaitu
untuk menghindarkan hal-hal yang tidak diinginkan dalam hal kekeliruannya
dalam pembukuan angsuran. Tahap yang ketiga yaitu tahap penyelamatan kredit,
di dalam tahap ini pihak BTN (Persero) Cabang Klaten membuat surat pernyataan
kesanggupan membayar, dengan tujuan bilamana debitur mengakui adanya
tunggaan, dalam hal ini debitur diminta untuk membayar tunggakan dalam masa
tertentu. 2) Pelaksanaan lelang Kredit Pemilikan Rumah (KPR) akibat debitur
wanprestasi pada PT. Bank Tabungan Negara Cabang Klaten sebagai berikut. a)
Lelang melalui KP2LN. b) Lelang melalui Pengadilan Negeri Klaten
Kata kunci: Wanprestasi,Lelang, Kredit Pemilikan Rumah
viii
ABSTRACT
Home Ownership Credit (KPR) debtors who, due to economic needs or
other reasons, default on home loans through Home Ownership Loans (KPR) at
the State Savings Bank, the problem of default debtors is already familiar to the
banks that finance the home loans, the end of the problem of default debtors is the
seizure of land and houses which are collateral for home loans.
State Savings Bank (BTN). Because the bank itself does not want to lose
the debtor's default, an auction of the house previously owned by the debtor has
been auctioned by the bank because it cannot fulfill its duties. The research
method uses a descriptive sociological juridical approach. Using types of primary
data and secondary data.
Data collection techniques used through library studies, observation and
interviews. By using descriptive qualitative data analysis. The results of the study
can be concluded that: 1) The process of the agreement on the Home Ownership
Loan (KPR) at the BTN Branch of the Klaten Branch includes three stages. The
first stage is the interview stage between the debtor and the state Savings Bank.
The second stage is the stage of credit development in this stage, reconciliation or
confirmation will be held, the purpose of which is to avoid things that are not
desirable in terms of errors in the installment bookkeeping. The third stage is the
stage of credit rescue, in this stage the BTN (Persero) Branch of Klaten makes a
statement declaring the ability to pay, with the aim that the debtor acknowledges
the existence of a loan, in this case the debtor is asked to pay arrears in a certain
period. 2) The auction of housing loans (mortgage) due to default debtors at PT.
Bank of Klaten State Savings Bank as follows. a) Auction through KP2LN. b)
Auction through the Klaten District Court
Keywords: Default, Auction, House Ownership Credit
ix
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr.Wb
Puji syukur Alhamdulillah penulis panjatkan atas kehadirat Allah SWT
karena berkat rahmat dan karunia-Nya penulis dapat menyelesaikan penulisan
skripsi ini. Shalawat serta salam penulis haturkan kepada junjungan kita Nabi
Muhammad SAW, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul
PELAKSANAAN LELANG TERHADAP PERKARA WANPRESTASI
KREDIT PEMILIKAN RUMAH BANK TABUNGAN NEGARA CABANG
KLATEN (Studi Kasus di Kantor Pelayanan Piutang dan Lelang Negara)
Penulisan skripsi ini diajukan untuk memenuhi salah satu syarat untuk
memperoleh gelar sarjana hukum (S.H.) pada Fakultas Hukum Universitas
Muhammadiyah Surakarta. Penulisan skripsi ini dapat terselesaikan bukan hanya
atas usaha dan doa’a dari penulis sendiri, namun berkat bantuan dan dukungan
dari berbagai pihak yang turut membantu terselesaikannya penyusunan skripsi ini.
Oleh karena itu, dalam kesempatan ini dengan ketulusan hati penulis ingin
mengucapkan terimakasih yang sebesar-besarnya kepada :
1. Bapak Prof. Dr. H. Khudzaifah Dimyati, S.H.,M.Hum selaku Dekan Fakultas
Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta.
2. Bapak Muchammad Iksan, S.H.,M.H selaku Ketua Prodi Ilmu Hukum di
Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta.
3. Bapak Darsono, S.H.,M.H. selaku Dosen Pembimbing yang dengan sepenuh
hati bersedia meluangkan waktu untuk memberikan pengarahan, nasehat,
kritik, dan saran kepada penulis sehingga menjadikan skripsi ini menjadi karya
tulis yang sempurna.
4. Seluruh Bapak dan Ibu Dosen di Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah
Surakarta yang telah mengamalkan ilmu-ilmunya kepada penulis selama
penulis menimba ilmu sebagai mahasiswa di Fakultas Hukum Universitas
Muhammadiyah Surakarta.
5. Seluruh Staff/Karyawan Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah
Surakarta atas informasi, bantuan, serta pelayanannya yang telah penulis
peroleh selama ini.
x
6. PT. Bank Tabungan Negara Cabang Klaten yang telah memberikan izin kepada
penulis untuk melakukan penelitian dan riset data yang berguna bagi penulis
untuk menyelesaikan penulisan skripsi penulis.
7. Orang tuaku tercinta, Ibu Poniyem yang telah mendo’akan dan memberikan
cinta, kasih sayang, serta dukungan kepada penulis sehingga penulis mampu
untuk menyelesaikan penulisan skripsi ini.
8. Kakakku tersayang, yang selalu mendukung, menasehati dan menyemangati
penulis dalam penulisan skripsi ini.
9. Keluarga, terima kasih yang selalu mendukung, menasehati, dan memberi
semangat penulis dalam penulisan skripsi ini.
10. Sahabat tercinta,semoga menjadi sahabat, keluarga dan teman yang baik bagi
penulis yang senantiasa selalu membantu, menyemangati, dan dukungan
penulis hingga penulis berhasil menyelesaikan penulisan skripsi ini.
11. Terima kasih kepada Jufri Meidodga yang selalu menyemangati, dan dukungan
penulis sehingga penulis berhasil menyelesaikan penulisan skripsi ini.
12. Sahabat-sahabat ku di Fakultas Hukum UMS dan yang lainnya Terima kasih
atas kebersamaan dan dukungannya selama ini.
13. Semua pihak yang membantu kelancaran penulisan skripsi ini yang tidak dapat
penulis sebutkan satu persatu. Terimakasih sudah membatu dan memberikan
kemudahan kepada penulis dalam menyelesaikan penulisan skripsi ini.
Penulis menyadari bahwa bahwa penyusunan skripsi ini masihjauh dari
kesempurnaan, karena sesungguhnya kesempurnaan hanyalah milik Allah SWT.
Akan tetapi, penulis berharap skripsi karya penulis ini dapat memberikan manfaat
bagi pembaca.
Wassalamu’alaikum Wr.Wb
Surakarta, 30 Januari 2019
Penulis
Sari Anggaini
C 100 140 291
xi
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ........................................................................................... i
HALAMAN PERSETUJUAN ............................................................................ ii
HALAMAN PENGESAHAN ............................................................................. iii
HALAMAN PERNYATAAN ............................................................................ iv
MOTTO .............................................................................................................. v
HALAMAN PERSEMBAHAN ......................................................................... vi
ABSTRAK .......................................................................................................... vii
ABSTRACT ........................................................................................................ viii
KATA PENGANTAR ........................................................................................ ix
DAFTAR ISI ....................................................................................................... xi
BAB I PENDAHULUAN ............................................................................ 1
A. Latar Belakang Masalah ............................................................. 1
B. Pembatasan dan Perumusan Masalah……………………….... . 9
C. Tujuan Penelitian........................................................................ 10
D. Manfaat Penelitian...................................................................... 10
E. Kerangka Pemikiran ................................................................... 11
F. Metode Penelitian ....................................................................... 13
G. Sistematika Penulisan………………………………………… . 15
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ................................................................... 17
A. Tinjauan Tentang Kredit ............................................................ 17
1. Pengertian Kredit.................................................................. 17
2. Unsur-unsur Kredit ............................................................... 17
B. Tinjauan Tentang Perjanjian Kredit ........................................... 19
1. Pengertian Perjanjian Kredit ................................................ 19
2. Isi Perjanjian Kredit ............................................................ 21
C. Tinjauan Tentang Kredit Pemilikan Rumah (KPR) ................... 21
1. Pengertian KPR ................................................................... 21
2. Jenis-jenis KPR .................................................................... 21
D. Tinjauan Tentang Kredit Macet……………………………………… . 24
xii
1. Pengertian Kredit Macet…………………………………………... 24
2. Penyebab Kredit Macet………………………………………….. .. 24
3. Mengatasi Kredit Macet…………………………………………. .. 25
E. Tinjauan tentang Jaminan Kredit…………………………………….. .. 29
1. Pengertian Jaminan Kredit………………………………………. .. 29
2. Fungsi Jaminan Kredit…………………………………………… . 30
3. Jenis Jaminan Kredit……………………………………………… 31
F. Tinjauan tentang Hak Tanggungan…………………………………… . 32
1. Pengertian Hak Tanggungan…………………………………….. .. 32
2. Objek Hak Tanggungan…………………………………………. .. 34
3. Pemberi dan Pemegang Hak Tanggungan………………………. .. 35
4. Eksekusi Hak Tanggungan……………………………………… ... 36
G. Tinjauan tentang Lelang…………………………………………….. .... 38
1. Pengertian Lelang………………………………………………. .... 38
2. Pelaksanaan Lelang…………………………………………….. .... 39
BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN………………… ... 43
A. Pelaksanaan perjanjian Kredit Pemilikan Rumah (KPR) pada PT. Bank
Tabungan Negara Cabang Klaten………………………………….. …. 43
1. Karakteristik Perjanjian KPR………………………………………. 57
2. Nilai/Harga, Jangka Waktu dan Jaminan KPR……………………. 61
3. Tahapan Keabsahan Perjanjian……………………………………. 63
4. Hal-hal Penting yang Perlu Didalami dari Perjanjian KPR………. 65
5. Masalah yang Sering Terjadi dalam Perjanjian KPR…………….. 66
B. Pelaksanaan lelang Kredit Pemilikan Rumah (KPR) akibat debitur
wanprestasi pada PT. Bank Tabungan Negara Cabang Klaten……… 70
1. Pengantar Lelang…………………………………………………. 70
2. Penganturan Lelang………………………………………………. 73
3. Proses Lelang………………………………………………….….. 80
4. Hambatan Pelaksanaan Lelang………………………………....... 86
BAB IV PENUTUP……………………….……………………………... 87
A. Kesimpulan………………………………………………………... 87
xiii
B. Saran…………………………………………………………………. 89
Daftar Pustaka