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SEPA

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SITUACIÓN

SEPTIEMBRE 2013

LOS PORCENTAJES DE MIGRACION EN EUROPA

56% TRANSFERENCIAS

7% ADEUDOS

Y QUEDAN 59 DÍAS


SEPA - Vision General y Definición

SEPA es la iniciativa que permite que particulares , empresas y

otros agentes económicos realicen sus cobros y pagos en euros, tanto

nacionales como internacionales, en las mismas condiciones básicas y

con los mismos derechos y obligaciones , con idependencia del lugar

donde se encuentren.

Definición SEPA

Fuente: European Payments

Council Roadmap, 2004

European Payments Council


Por qué SEPA

Por qué SEPA

SEPA supone un paso más en la integración económica y monetaria de

Europa:

Una moneda única, en la Zona Única de Pagos

Un único conjunto de instrumentos para operaciones de pagos

electrónicas, con estándares comunes, eliminando las diferencias entre los

pagos nacionales y los transfronterizos.


Países de aplicación de SEPA

Unión Europea– Zona Euro

Alemania , Austria, Bélgica, Chipre, Eslovenia , España , Finlandia, Francia, Grecia, Irlanda, Italia, Malta, Luxemburgo, Países Bajos, y Portugal.

Unión Europea – EU 27

Bulgaria, Dinamarca , Eslovaquia , Estonia, Hungría, Letonia, Lituania, Polonia, Reino Unido, República Checa, Rumania y Suecia.

El área económica europea - EEA

• Islandia, Liechtenstein y Noruega

Y adicionalmente Suiza, Mónaco


Componentes SEPA

Se basa en tres instrumentos de pago:

Las transferencias SEPA (SEPA Credit Transfer SCT) que sustituirán / sustituyen

las actuales transferencias nacionales y otras.

Los adeudos directos SEPA (Sepa Direct Debit SDD) que sustituirán / sustituyen

las actuales domiciliaciones de recibos españoles.

Las actuales tarjetas bancarias de pago.

Estos instrumentos de pago no diferencian entre el uso nacional y transfronterizo.

Cumplen estándares internacionales.

Están sometidos a un marco legal armonizado.

Permiten su proceso de forma totalmente automática.

TRANSFERENCIAS


Transferencias SEPA

Denominación en euros y en divisa.

Sin límite de importe.

No urgentes.

Entre cuentas bancarias.

Con cláusula de gastos compartidos.

Utilización de IBAN y BIC como identificador de cuenta y banco

respectivamente (BIC no obligatorio para transacciones domésticas a partir de 1 de febrero 2014, y

transfronterizas 1 de febrero 2016)

140 caracteres de información del pago que se transmiten íntegramente del

ordenante al beneficiario.


¿Que incluye?

o Transferencias SEPA: Transferencias en euros a países zona SEPA.

o Otras transferencias: Transferencias en euros a países fuera de la zona

SEPA.

o Cheques: Cheques en euros en España.

o Transferencias en divisas.

¿Todo en el mismo fichero?

• Debería …… pero mejor consúltalo con tu entidad financiera.

• Con independencia de si puede ser o no en el mismo fichero es recomendable utilizar vías de

pago diferentes para que valide determinada información como la existencia del IBAN para

transferencias SEPA.

• El orden de los diferentes bloques en el fichero no es relevante (aunque se mencione en el

cuaderno).

ORDENES DE FORMATO ISO 20022 PARA EMISION DE

TRANSFERENCIAS Y CHEQUES EN EUROS


SAP Release Notas

SEPA CT Formato en XML, no txt.

SEPA CT Formato para España: CGI_XML_CT

• Nota 1923419 (Tiene como prerequisitos otras notas, entre ellas 1665873 y

1857318 ).

• Estado: Liberada para clientes.

RECOMENDACIÓN

• SAP ERP 6.0 EhP 7 SP 2 (Octubre 2013)

http://service.sap.com/sap/support/notes/1923419

http://service.sap.com/sap/support/notes/1923419


• Crear formato de pago CGI_XML_CT.

• Crear Nota al beneficiario.

• Crear métodos de pago (Vías de pago).

• Identificación del presentador.

• Modificar los datos maestros de los bancos para informar del BIC/SWIFT(*)

• Asignar el método de pago a proveedores.

• Mantener el código IBAN en el maestro de clientes y proveedores.

• Varios: Cláusula de gastos, prioridad de instrucción..

(*) BIC no obligatorio para transacciones domésticas a partir de 1 de febrero 2014, y transfronterizas 1 de

febrero 2016).

SAP Configuración Transferencias


Transacción OBPM1. “Entradas nuevas” (o Copiar una ya existente).

Crear formato de pago CGI_XML_CT (I)

Este paso puede no hacerse si se ha importado el correspondiente Support Package para SEPA Credit

Transfer


“Campos de texto para información de referencia”.

El número total de dígitos para “Destino de utilización, cabecera incluida” y “Entrada breve para destino

utilización, externa” no debe exceder de 140.

Crear formato de pago CGI_XML_CT (II)


Transacción OBPM2.

Seleccionar “SAP SEPA” y “Copiar Como”:

Introducir un nombre y una descripción.

Seleccionar la nueva nota creada, y doble click en “Destino utilización por defecto”.

En la columna “Texto del destino Utilización”, se puede introducir texto libre y SAP Script. Para usar datos

del pago, se puede usar F4 o usar SAP Script manualmente. Esta nota se utiliza si para el idioma del

Cliente / Proveedor no existe una nota definida. También se puede definir una nota dependiente del idioma.

En este caso doble click en “Destino utilización supeditado a clave idioma”.

Crear nota al beneficiario (I)


Crear nota al beneficiario (II)

Note to payee (Destino de utilización) determina:

a) Información no estructurada <RmtInf> <Ustrd> Son los 140 caracteres de

texto que se suele usar para informar de las facturas que se pagan al

proveedor. SAP no entrega la parametrización. Utiliza el tipo 1 y el tipo 3.

b) Información EndToEnd <EndToEndID> Toma el tipo 2


Transacción: FBZP

1. Crear método de pago a nivel de país.

2. Crear método de pago a nivel de sociedad FI.

3. Realizar la determinación de bancos para los nuevos métodos de pago.

4. Crear y asignar variantes.

Crear vía de pago (I)


Crear Vías de Pago (II)

Transferencia SEPA

1. Crear vía de pago a nivel de país.


Crear Vías de Pago (III)

Transferencia SEPA

2. Crear vía de pago en la sociedad.


Crear Vías de Pago (IV)

Transferencia SEPA

3. Realizar la determinación de bancos para los nuevos métodos de pago.

Orden de la jerarquía

Importes previstos

Fecha valor


4. Crear y asignar variantes: Transacción OBPM4

Crear Vías de Pago (V)

Transferencia SEPA


Identificación del presentador <Id> Obligatorio

FBZP House Bank: Data Medium Exchange

Identificación del presentador


Modificar los datos maestros de los bancos para informar del BIC/SWIFT

a) Transacción FI02

Modificar los datos maestros de los bancos para informar del

BIC/SWIFT (I)


Modificar los datos maestros de los bancos para informar

del BIC/SWIFT (II)

b) Automáticamente.

Transacción BAUP (Programa RFBVALL_0). Normalmente el código BIC esta incluido en

estos ficheros.

o Nota 1443939 Estructura de fichero ES2 incluyendo BIC/Swift

o Nota 1666991 Estructura de fichero ES1 incluyendo BIC/Swift

Iberpay ofrece el servicio de información de oficinas (de pago). Es un fichero gestionado por

Iberpay que recoge los datos de identificación de todas las oficinas de las entidades de

crédito operantes en España que se encuentran adheridas a este servicio, incluyendo entre

otros datos la clave y tipo de Oficina, dirección, datos de contacto, etc.

Llink se puede encontrar la información y las tarifas del servicio.

https://iberpay.es/Secciones/5OtrosServicios/Paginas/FicheroOficinas.aspx

EL BICplusIBAN de la compañía SWIFT (BICPlusIBAN) esta soportado en SAP. Se puede

importar utilizando la transacción BIC2 (Programa RFBVBIC2). Este programa sustituye al de

la transacción BIC (Programa RFBVBIC_0).

https://iberpay.es/Secciones/5OtrosServicios/Paginas/FicheroOficinas.aspx

http://www.swift.com/products/bicplusiban_directory?lang=es


Asignar el método de pago a clientes / proveedores.

Mantener el código IBAN en el maestro de clientes y proveedores.

A pesar de que el IBAN es un requisito para SEPA, no existe un procedimiento en la UE que

permita convertir los datos maestros al formato IBAN. Algunos países de forma individual y en

algunos casos algunos bancos están ofreciendo este servicio.

En SAP existe el programa RFIBAN00 (nota OSS 503396) que genera de forma automática el

IBAN para clientes y proveedores a partir del CCC. OJO! El CCC debe ser correcto

Asignar el método de pago a proveedores

Mantener el código IBAN en el maestro de clientes y proveedores (I)


a) Entrar la clave del banco, la cuenta bancaria, los dígitos de control, y el sistema derivara y propondrá el

IBAN. Una vez confirmado, el IBAN se guarda en los datos maestros

b) El IBAN se puede entrar manualmente y el sistema derivará, de él la clave del banco (entidad y oficina),

el país, los dígitos de control y el número de cuenta.

Con la gestión avanzada ya no es necesario introducir la cuenta bancaria en formato CCC.

Mantener el código IBAN en el maestro de clientes y proveedores (II)


Con SEPA y a partir de 1 de febrero de 2014, se sustituye el identificador de cuenta bancaria tradicional

CCC por el IBAN, de forma que ya no es necesario el CCC.

Nota: Cuidado con el periodo de transición y otras vías de pago (CSB 58, CSB 32, etc.) que pueden

necesitar el CCC.

En SAP es posible y es opcional, activar la posibilidad de que el CCC no tenga que rellenarse ni derivarse

del IBAN.

Customizing Gestión financiera Contabilidad de deudores y acreedores Activar IBAN sin número de

cuenta bancario (Transacción: F_TIBAN_WO_ACCNO)

De esta forma, al introducir el IBAN, no se actualizará la cuenta bancaria en los datos maestros (Cuidado

con el periodo de transición).

Mantener el código IBAN en el maestro de clientes y proveedores (III)


SWIFT/BIC (ISO 9362) código de identificación bancaria utilizado fundamentalmente para

facilitar los pagos con transferencias internacionales (Bank Identifier Code). Identifica la

entidad y la oficina.

El código consta de 11 caracteres aunque puede utilizarse una versión abreviada del mismo

de 8 caracteres (Para la oficina principal).

– Los primeros 4 caracteres identifican al banco (Sólo letras).

– Los siguientes dos caracteres identifican al país (Código ISO).

– Los siguientes dos caracteres, la localidad.

– Los tres últimos caracteres que son opcionales identifican la oficina. Se puede utilizar XXX para

referirse a la principal.

Ejemplo: Banco BBVA en Madrid BBVAESMM o BBVAESXXX

BIC no obligatorio para transacciones domésticas a partir de 1 de febrero 2014, y transfronterizas 1 de

febrero 2016).

BIC/ Swift


IBAN International Bank Account Number. Código utilizado para identificar una cuenta

bancaria determinada de una entidad financiera en cualquier lugar del mundo. A través del

IBAN se identifica el país, la entidad, la oficina y la cuenta. Su objetivo es facilitar el

tratamiento automático de pagos y cobros transfronterizos.

EL IBAN consta de un máximo de 34 caracteres alfanuméricos.

– Los dos primeros dígitos identifican el país.

– Los dos siguientes son dígitos de control.

– Los restantes identifican el número de cuenta, que, en la mayoría de los casos, identifican a la

entidad y a la oficina. En España sería 4 dígitos de la entidad, 4 dígitos de la oficina, 2 dígitos de

control, 10 dígitos de la cuenta.

IBAN


Varios: Variante CGI_XML_CT, cláusula de gastos, prioridad de

instrucción (I)

Transacción FBPM – Generación del fichero xml

Formato CGI_XML_CT para que tenga en cuenta las adaptaciones de

España se debe indicar:

Format Parameters

• ISO Code= ES

• Namespace y Namespace Schema:

• No es necesario poner los valores.


Transacción FBPM – Generación del fichero xml

Si se quiere generar el fichero directamente desde la transacción F110

Transacción FBPM Crear una variante con el formato CGI_XML_CT e ISO code=

ES.

Transacción OBPM4 asignar la variante

generada a la compañía y el House Bank

para el formato CGI_XML_CT


instrucción (II)


Claúsula de Gastos <ChgBr>

Transferencias SEPA SLEV (=SHAR)

• Solo en el bloque de información de pago.

• No a nivel de transferencia individual.

Otras transferencias:

• Se permite a nivel de transferencia individual.

• CRED Por cuenta beneficiario.

• DEBT Por cuenta del ordenante.

• SHAR Gastos compartidos (=SLEV=Blanco).

Cheques: No se usa.


instrucción (III)


Claúsula de Gastos <ChgBr> y Prioridad de la instrucción <InstrPrty>

Customzing Financial Accounting AR and AP Business Transactions Outgoing payments

Automatic outgoing payments Payment media Data medium Exchange Define Instructions Keys

•

• + Indique en el maestro de

• proveedores


instrucción (IV)

Payment type= 1 detremina

Instruction Key = HIGH

Grado de urgencia con el

que la entidad debe

procesar la orden – se debe

acordar con la entidad.


Nombre del presentador <InitPty> <Nm>

Nombre del ordenante <Dbtr> <Nm>

V_T001


instrucción (V)

Payment method by company


Partidas estadísticas

La circular 4/2012 de Banco de España elimina la necesidad de justificación de las

entidades financieras a Banco de España sobre las transacciones de pago de sus

clientes. A partir del 1 de enero de 2014, se utilizará únicamente el nuevo sistema

de declaración, por lo que no será necesario que incluya en sus transacciones

información para Banco de España.

Varios (I)


¿Hasta cuando es necesario BIC en las transacciones SEPA?

Las entidades financieras no deberán exigir a sus clientes el BIC en las

transacciones de cobro y pago SEPA más allá de:

o Transacciones domésticas: 1 de febrero de 2014

o Transacciones transfronterizas: 1 de febrero de 2016

BBVA le ofrece ya la posibilidad de enviar transferencias y adeudos SEPA (tanto

domésticos como transfronterizos) sin informar el BIC.

Varios (II)


Transacción OY13

Varios (III)


SEPA en SAP http://service.sap.com/sepa

SEPA Banco de España www.sepaesp.es

AUSAPE www.ausape.es

European Payments Council www.europeanpaymentscouncil.eu

Enlaces de Interés

http://service.sap.com/sepa



http://www.sepaesp.es/

http://www.ausape.es/

http://www.europeanpaymentscouncil.eu/

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