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SEMINÁRIO DE EXPORTAÇÃO PARA O BRASIL

2 de Junho de 2016

CÂMARA DE COMÉRCIO E INDÚSTRIA LUSO-BRASILEIRA

Direcção de Crédito Especializado a Empresas 2

1. ENQUADRAMENTO

2. CRÉDITOS DOCUMENTÁRIOS

3. STANDBY LETTER OF CREDIT

4. REMESSAS DOCUMENTÁRIAS

5. BPI EXPORTAÇÃO SEGURA

6. AS SOLUÇÕES DE IMPORTAÇÃO – CONFIRMING

7. O BANCO BPI

ÍNDICE


Falta de capacidade do exportador em executar o contrato de fornecimento por motivos de ordem técnica ou financeira.

OU

Cancelamento ou alteração unilateral de encomendas por parte do importador.

Apresentação de documentos falsos, contrato ou carta de crédito fictícios.

Falta de capacidade ou vontade de Governos ou Instituições Bancárias, em efectuar pagamentos na moeda acordada.

Movimentos desfavoráveis da moeda do contrato face à moeda de cada contraparte.

Acontecimentos políticos, que impeçam as partes de cumprir os seus contratos.

Risco de Produção

Risco de Fraude

Risco de Transferência

Risco Cambial

Risco Político

1. ENQUADRAMENTO

Falta de capacidade ou vontade do importador/exportador em efectuar/restituir pagamentos.

Risco de Crédito

� O Comércio Internacional envolve Riscos que devem ser ponderados:


Risco de Crédito

Risco Cambial

Risco de Transferência

Risco Político

Os diversos tipos de

Risco devem ser

avaliados, de modo a

identificar os instrumentos

adequados para a sua

minimização ou

transferência para

terceiras entidades

Escolha do meio de

pagamento mais

adequado

Créditos Documentários

Risco de Produção

Risco de Fraude

1. ENQUADRAMENTO

Garantias Bancárias

Remessas Documentárias

Ordens de Pagamento e Cheques

� Existem meios de minimizar ou transferir os riscos do Comércio Internacional:

Seguros de crédito


� Conceito

Acordo irrevogável através do qual um Banco se compromete, por conta e ordem do seucliente ou por sua conta, a aceitar e/ou pagar a um terceiro, ou à sua ordem, ummontante determinado contra a apresentação dos documentos estipulados, desde quetodos os termos e condições de crédito sejam cumpridos.

� Caracterização

Neste tipo de operações, os Bancos agem como intermediários entre o comprador e ovendedor, e apenas têm em consideração os documentos e não as mercadorias, serviçose/ou quaisquer prestações às quais os documentos se possam reportar.

O Beneficiário, desde que cumpra os termos e condições da abertura de crédito, isto é,apresente os documentos exigidos em boa ordem e dentro do prazo de validade docrédito, receberá o respectivo montante à vista ou em data diferida.

NOÇÕES GERAIS




CRÉDITO DOCUMENTÁRIO TRANSFERÍVEL

� O CRÉDITO SÓ PODE SER TRANSFERIDO COM OS TERMOS ESTIPULADOS NO CRÉDITOORIGINAL COM ALGUMAS OU TODAS AS SEGUINTES EXCEPÇÕES:

� O Montante do Crédito

� O Preço Unitário indicado no Crédito

� O Período de Validade

� A última data para apresentação dos documentos

� A última data de embarque

� A percentagem pela qual o seguro deve ser emitido

Podem ser Reduzidos

Podem ser Encurtados

Pode ser Alterada


O facto de um crédito não ser transferível não afecta o direito do beneficiário poder ceder oseu direito sobre qualquer importância à qual tenha ou possa vir a ter direito ao abrigo docrédito.

A cessão de produto está prevista no artigo 39º das UCP 600.

� O Beneficiário necessita de submeter pedido escrito ao Banco Avisador da carta de créditoinstruindo-o a ceder irrevogavelmente o produto da utilização do crédito documentário no todo ou emparte a favor de uma terceira entidade (cessionária)

� A cessão é formalmente comunicada pelo Banco à entidade cessionária.

� A cessão do produto não traduz a cessão pelo beneficiário do direito de realizar as condiçõesdo próprio crédito. Como tal, a comunicação à entidade cessionária não constitui qualquercompromisso e/ou responsabilidade do Banco, uma vez que este apenas procederá ao pagamento àrecepção dos fundos do Banco Emissor e no caso do crédito ser utilizado em boa ordem pelo beneficiário.


CESSÃO DE CRÉDITOS DOCUMENTÁRIOS



NOÇÕES GERAIS

Carta de crédito que garante a execução de um contrato ou de uma obrigação, utilizável atédeterminada validade, por incumprimento da transacção comercial que lhe está subjacente.Tem uma função similar à de uma garantia bancária, só se efectuando pagamentos em casode incumprimento do estabelecido na Standby Letter of Credit e contra a apresentação dosdocumentos nela exigidos..

A Standby Letter of Credit é um instrumento irrevogável que deverá:

� Ser emitida e/ou confirmada por um Banco de bom rating;

� Estabelecer termos e condições que assegurem o pagamento da operação, que obeneficiário possa cumprir em caso de incumprimento por parte do ordenador;

� Indicar os documentos a apresentar no caso de incumprimento.



PRINCIPAIS FINALIDADES

� Commercial Standby – Standby de mercadorias:

Garante as obrigações do ordenador de pagar mercadorias ou serviços no caso de nãopagamento por outros meios. Estas Standby L/C são emitidas ao abrigo das UCP 600.

� Financial Standby – Standby financeira:

Garante a obrigação de pagar empréstimos ou facilidades de crédito, efectuados pelo Bancorecebedor ao próprio ordenador ou a um beneficiário.

� Advance Payment Standby – Standby de pagamento adiantado:

Garante a obrigação da boa execução da finalidade do pagamento adiantado feito pelobeneficiário ao ordenador da Standby L/C.

� Bid / Tender Standby – Standby de oferta / de garantia para Proposta /Concurso:

Garante a obrigação do ordenador assinar um contrato se ganhar a proposta.



NOÇÕES GERAIS

Remessas Documentário

Operação pela qual o exportador pretende obter a liquidação da mercadoria expedida para o importador,enviando para tal os documentos , que geralmente lhe dão acesso , pelo sistema bancário, para a cobrança.Neste caso o importador recebe os documentos ,relativos à mercadoria importada , através do seu Banco ,sópodendo aceder aos mesmos se proceder em rigorosa conformidade com as instruções recebidas (usualmentecontra o pagamento ou aceite de uma letra).

1. Ordem de Cobrança Carta de remessa que capeia os documentos relativos a uma determinada operação, contendo instruções completas precisas e claras

2.intervenientes Cedente; Banco Remetente; Banco encarregado da cobrança ;Banco apresentante; sacado (normalmente o importador)

3. Objectivo Operação que visa obter a liquidação de bens ou serviços Importados / exportados , transitando os documentos respectivos através do sistema bancário

4. Fases do processo 1. Abertura ; 2. Acompanhamento; 3. Liquidação

5. Modalidades - Simples Cobrança de documentos financeiros – letras de câmbio, livranças, promissórias, cheques, pagarés, recibos, etc. – não acompanhados de documentos comerciais.- Documentarias : Cobrança de documentos comerciais – facturas , documentos de embarque ,títulos de embarque ,titulo de propriedade, etc.- acompanhados ou não de documentos financeiros.- À Vista/ A prazo

6.Responsabilidades Banco Remetente: tem a responsabilidade de remeter a documentação para cobrança Banco encarregado da cobrança : deve notificar o sacado da existência da operação cumprindo as instruções do Banco remetente

7. Contrato de Compra e Venda

Contrato celebrado entre o importador/comprador e o exportador/vendedor. O Banco BPI é alheio ao conteúdo do mesmo, devendo o cliente solicitar informações aos transitários ou às Câmaras de Comércio

8.Documentação Não é da responsabilidade do Banco indicar aos seus clientes quais os documentos que deverão ser pedidos / emitidos

9.Base regulamentar RUC - Regras Uniformes para as cobranças (Brochura n.º 522 da CCI)



COMO SE PROCESSA UMA REMESSA DOCUMENTÁRIA - ABERTURA

EXPORTADOR (Vendedor)

IMPORTADOR (Comprador)

BANCO DO VENDEDOR

BANCO DO COMPRADOR

3. Contacta o seu Cliente, informando-o que tem na sua posse documentos à cobrança

2. Remete os documentos ao Banco do Comprador

Contrato de Compra e Venda

1. Despacha a mercadoria e envia os documentos ao seu Banco



Oferta em parceria com a COSEC que:� agrega soluções de apoio e financiamento à exportação e

de cobertura de risco.

� assegura a cobertura de risco de crédito/cobrança.

� permite o financiamento/antecipação de receitas de

exportação.

E o que traz de novo face à oferta actual do BPI?� permite apoiar operações de exportação individuais, factura

a factura com o novo Seguro de Créditos Operações

Exportação BPI-COSEC.

� apresenta condições especiais de preçário nos produtos

BPI para empresas com estatuto de PME Líder ou PME

Excelência.


� Prémio mínimo: € 125 cobrados na contratação da cobertura, acrescido de imposto de selo,

conforme previsto no artigo 22.1.2 da Tabela Geral de Imposto de Selo.

� Período de cobertura: Até 180 dias

� Período de mora: Até 120 dias

� Prazo de pagamento da indemnização: Até 30 dias

� Prejuízo Mínimo Indemnizável: € 500

Âmbito Geográfico

Riscos Cobertos

Outras características

Operações Não Elegíveis

� Vendas a sucursais, filiais ou empresas com ligações de Grupo ou gerentes comuns

� Vendas a pronto-pagamento

� Créditos Documentários à Exportação

� Créditos Comerciais com Factoring Sem Recurso

� Vendas garantidas ao abrigo de outra cobertura

� Países de mercado externo

� Garantia de 85% a calcular sobre o plafond atribuído pela COSEC

� Falência ou insolvência do cliente (importador)

� Aprovação de concordata ou moratória

� Insuficiência de meios

� Atrasos de pagamento (mora)

% de Cobertura

Importante: A leitura deste documento não dispensa a consulta das condições contratuais do produto Seguro de Créditos Operações de Exportação.

Seguro de Créditos Operações Exportação BPI-COSEC

Prazos Médios paraAnálise de Risco na COSEC

� Países da OCDE: 5 dias úteis

� Países fora da OCDE: 8 dias úteis



6. AS SOLUÇÕES DE IMPORTAÇÃO: CONFIRMING

O BPI Confirming é um serviço de pagamento a fornecedores, nacionais e estrangeiros, através do qual o Cliente transmite ao BPI ordens de pagamento a prazo (em euros) que poderão ser antecipadas pelos fornecedores junto do Banco.

Pague para todo o mundo com o BPI Confirming:

� no BPI Net Empresas, de forma simples e rápida, através das funcionalidades suportadas em formatos regulares de pagamentos nacionais e internacionais SEPA,

� e com vantagens para os seus fornecedores, que podem antecipar de forma eficiente os recebimentos futuros.

Simples, rápido e eficiente.

BPI CONFIRMING


7. O BANCO BPI

Em 31 de Dezembro de 2015.1As quotas de crédito e depósitos referem-se a Novembro de 2015. A quota de activos sob gestão refere-se a Dezembro de 2015 e é de FIMs.

Um grupo financeiro multiespecializado, centrado na actividade bancária...

2Activo total líquido e recursos de clientes fora de balanço (fundos de investimento, PPR, PPA e BPI Suisse); corrigidos de duplicações de registo.

Um dos principais grupos financeiros a operar em Portugal, com uma experiência acumulada de mais de 30 anos a apoiar o desenvolvimento do negócio das empresas

ACTIVO2

45 biliões de euros

REDE DE DISTRIBUIÇÃOMulticanal totalmente integrada

RENTABILIDADECom indicadores de actividade sólidos: lucro líquido de 236,4 milhões de euros e ROE de 10,4%

CLIENTES1,8 milhões em Portugal e 1,4 milhões na actividade internacional

QUOTAS DE MERCADOPróximas dos 9% em depósitos, 8% em crédito e superior a 23% em activos sob gestão1

CAPITALIZAÇÃO BOLSISTA1,6 biliões de euros

RISCO CRÉDITOCrédito em risco no BPI consistentemente abaixo do mercado


7. O BANCO BPI

Em 31 de Dezembro de 2015.

… com accionistas de referência…

44.1%

18.6%

8.4%

CAIXABANK

SANTORO

ALLIANZ

HVF

ARSOPI

AUTOSUECO

FREE FLOAT

2.7%

2.1%

1.5%

~23%

20%Voting cap


7. O BANCO BPI

MELHOR GRANDE BANCO, BANCO MAIS SÓLIDO, BANCO MAIS RENTÁVEL, BANCO QUE MAIS CRESCEU

Prémio Exame Banca & Seguros 2014, categoria Grandes Bancos. O prémio “Banco que Mais Cresceu” foi obtido pela 1ª vez em 2014 e repetido em 2015 (ex aequo)

EURONEXT LISBON AWARDS 2016

Market member - Most Active Trading House in BondsNº1 Corporate Bond House

ESCOLHA SÉNIOR -ESCOLHA DO CONSUMIDORConsumer Choice2015, categoria Produtos Bancários para Seniores

MARCA DE CONFIANÇA NA BANCA

Selecções do Reader’s Digest 2014, 2015 e 2016. Entre 2010 e 2013, o BPI foi a 2ª marca bancária de maior confiança

MARCAS DE EXCELÊNCIA -SUPERBRANDSMarca de Excelência em Portugal 2014 e 2015

MELHORRELATÓRIO E CONTAS DO SISTEMA FINANCEIRO

Investor Relations & GovernanceAwards 2014, pela 16ª vez nos últimos 27 anos

Nota: Os prémios são da responsabilidades das entidades que o atribuíram

…com reconhecimento público, em várias vertentes


…e em cooperação com várias Câmaras de Comércio

7. O BANCO BPI


Em 2015, as empresas distinguiram o BPI:

Conclusões do estudo BFin 2015: "Barómetro Serviços Financeiros Empresas" (BFin) de 2015 é um estudo regular, realizado pela DATAE(empresa de Estudos, Consultoria e Gestão Empresarial, responsável pela realização de estudos regulares na área empresarial,nomeadamente nos sectores automóvel, financeiro e telecomunicações) realizado desde 1987, que analisa o mercado dos serviçosfinanceiros em Portugal e retrata o universo das 344.508 empresas portuguesas contabilizadas pelo Instituto Nacional de Estatística (INE),com excepção das empresas do ramo financeiro e seguradoras.

LÍDER NA CAPTAÇÃO DE CLIENTES

Nº 1: 22,6% das empresas tornaram-se Clientes do BPI nos últimos 12 meses

PRODUTOS MAIS ADEQUADOS ÀS EMPRESAS

Nº 1: 24,5% das empresas associam este atributo ao BPI

MELHOR BANCO PARA AS EMPRESAS

Nº 1: 22,7% das empresas associam este atributo ao BPI

BANCOS UTILIZADOS NO NET BANKING

Nº 1: 30,8% das empresas referem a utilização deste serviço no BPI

7. O BANCO BPI


7. O BANCO BPI

BANCO Nº 1 NO APOIO ÀS PME

BPI É LÍDER DESDE A CRIAÇÃO DOS ESTATUTOS PME LÍDER E PME EXCELÊNCIA*

Em 2015:28% das PME Líder aderiram via BPI60% das PME Líder são Clientes BPI

40% das PME Excelência aderiram via BPI63% das PME Excelência são Clientes BPI

Fonte: IAPMEI e Turismo de Portugal, 18 de Janeiro de 2016

BPI É LÍDER NA CONTRATAÇÃO ACUMULADA DE OPERAÇÕES, DESDE O LANÇAMENTO DAS LINHAS PME INVESTE E PME CRESCIMENTO**

19% do valor total das operações contratadas, no conjunto das linhas PME Investe e PME Crescimento, correspondendo a um valor global de cerca de 2.671 milhões de euros. Fonte: PME Investimentos, 31 Dezembro de

2015

*Os estatutos PME Líder e PME Excelência, criados pelo IAPMEI respectivamente em 2008 e 2009, distinguem anualmente as PME nacionais com desempenhos superiores, tendo por base as melhores notações de rating e indicadores económico-financeiros sólidos

**Linhas de crédito protocolada com o Estado, que permitem acesso a financiamentos até dez anos, com taxas de juro protocoladas e com partilha de risco com as Sociedades de Garantia Mútuas


7. O BANCO BPI

O BANCO PARA A EXPORTAÇÃO

A oferta BPI contempla o investimento no exterior e a importação/exportação de bens e serviços.

O BPI apresenta estudos e soluções especificas para alguns mercados.

Para o acompanhamento do negócio internacional o BPI dispõem de equipas especializadas, que apoiam as Redes na identificação das melhores soluções.

Ao nível das funcionalidades de estrangeiro o BPI Net Empresas apresenta um conjunto completo de opções decisivas para uma eficaz gestão de tesouraria.

O BPI dispõe de uma oferta internacional à medida das necessidades das empresas.


VENDEDOR

Transporte

Risco(Ex Works) Custos

Transporte

Risco(Free Carrier) Custos

Transporte

Risco(Carriage Paid to) Custos

Transporte+Seguro

Risco

(Cost and Insurance

paid to)Custos

Transporte

Risco(Delivered at Terminal) Custos

Transporte

Risco(Delivered at Place) Custos

Transporte

Risco(Delivered Duty Paid) Custos

DAT

DAP

DDP

COMPRADOR

CPT

CIP

FCA

EXW

Incoterms ® 2010 é uma marca registada da Câmara de Comércio Internacional

6. ANEXOSINCOTERMS ® 2010 – REGRAS DEFINIDAS PARA QUALQUER MODO DE TRANSPORTE:


VENDEDOR

Transporte

Risco

(Free Alonside Ship)Custos

Transporte

Risco

(Free on Board)Custos

Transporte

Risco

(Cost and Freight)Custos

Transporte+Seguro

Risco

(Cost Insurance and

Freight)Custos

COMPRADOR

CFR

CIF

FOB

FAS

Incoterms ® 2010 é uma marca registada da Câmara de Comércio Internacional

6. ANEXOSINCOTERMS ® 2010 – REGRAS DEFINIDAS PARA O TRANSPORTE MARÍTIMO:


Frederico Velho Herédia Telf.: 217 241 848 Ext: 8111163E-Mail: [email protected]

Ana Rita Mota Telf.: 217 241 842 Ext: 8237264E-Mail: [email protected]

João Minnemann Telf.: 222 075 153 Ext.: 8343943E-Mail: [email protected]

Susana Maria Cardoso Telf.: 222 075 322 Ext: 8118044E-Mail: [email protected]

CONTACTOS

DIRECÇÃO DE CRÉDITO ESPECIALIZADO A EMPRESAS


MUITO OBRIGADO

Documents

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