1

АССОЦИАЦИЯ БАНКОВСКИХ ЭКСПЕРТОВ МСБ | SME BANKING CLUB | WWW.SME.GIDULYAN.COM

ИЗДАНИЕ ДЛЯ БАНКОВСКИХ ЭКСПЕРТОВ ПО ВОПРОСАМ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА

www.sbb.in.ua

2

3

СОДЕРЖАНИЕ

Учредитель: ООО Компания

«Гидулян»

Издательство: ООО Компания

«Гидулян»

Главный редактор: Андрей Гиду-

лян, ceo@gidulyan.com,

+380503831243

Редакционная коллегия: Андрей

Гидулян, Алексей Саяпин

Фотограф: Марина Гринюк

Дизайн и верстка: Марина Гринюк

Адрес редакции:

г. Киев, ул. Автозаводская, 61/31,

Украина, 04114, www.gidulyan.com

Тел. +380503831243

Распространяется бесплатно

Издательство не несёт ответствен-

ности за содержание републикаций

и может публиковать статьи, не

разделяя точки зрения автора.

Исключительные имущественные

права на материалы, опубликован-

ные в «SBB Magazine», принадле-

жат ООО Компания «Гидулян».

Какое-либо публичное распростра-

нение материалов «SBB Magazine»

возможно лишь с письменного

разрешения ООО Компания

«Гидулян».

Концепция, содержание и дизайн

являются интеллектуальной соб-

ственностью издательства.

При условии перепечатки или ис-

пользования материалов ссылка на

издание обязательна.

№0, 2014

Из 2013-го В новый 2014-й год

не с пустыми руками

Далее будет полезнее

Мы на Yammer’e поедем

Кто №1 в МСБ?

Как быть успешным в SME

Banking?

Банкиры - «ньюзмейкеры» 2013

года

Кто лучший руководитель МСБ

в 2013 году?

Что банкиры читали в 2013

году?

Банки, наиболее часто

упоминавшиеся в 2013 году

SME Banker Award 2013: выбери

лучшего руководителя МСБ!

Российский МДМ Банк захантил

топа по МСБ из Райффайзена

Нацбанк озвучил график

работы банков на новогодние

праздники

Банк “Национальный кредит”

получил статус банка-партнера

Немецко-Украинского Фонда

Кредит под 4%, или Как

Приватбанк красиво “упаковал”

гарантии платежа

ПриватБанк вводит новую

бесплатную услугу “Обмен

валют”

Обзор рынка кредитования.

Овердрафты. Октябрь 2013

Приватбанк уволил первого

зампредправления Волкова

Банки продолжают менять

позиции: Рэнкинг банков по

количеству отделений на

01.10.2013

12 банков предлагают

специальные условия по

открытию счетов: Обзор рынка

РКО. Октябрь 2013

Мероприятия 2014 года

4

SME BANKING CLUB В 2013 ГОДУ

Алексей Саяпин, директор по развитию SME Banking Club Прежде всего, позвольте поздра-

вить с Новым годом и Рождеством!

Подводя итоги уходящего года, мы

хотели бы поделиться с Вами ин-

формацией о том, что было сдела-

но в 2013 году:

Запущен информационный портал

SBB News (Small Business Banking

News; URL сайта: http://

www.sbb.in.ua/)

Проведены исследования:

по бизнес-сегментации (что поз-волило составить карту сегмен-тации МСБ в банках Украины с сопоставить сегменты МСБ от-дельно взятых банков);

по кредитованию: мы сделали первые серьезные шаги к оцен-ке объемов кредитования МСБ в Украине;

по коммерческим картам – про-дукту, который имеет огромный потенциал, но пока крайне не-значительно используется укра-инскими клиентами и банками.

Нами начат выпуск ежемесячного

отчета SBB Magazine, содержащего

в себе сводную информацию за

месяц (новости, аналитика, стати-

стика); ценовой мониторинг ключе-

вой группы банковских продуктов и

сервисов МСБ (кредиты, депозиты,

РКО); маркетинговый анализ и об-

зор продуктов банков.

7-9 октября 2013 года прошла вто-

рая международная банковская

практическая конференция SME

Banking Conference 2013, которая

собрала свыше 110 участников из

более чем 75 банков и организа-

ций. Конференция показала живой

интерес банкиров к тематике мало-

го и среднего бизнеса и желание

развивать этот бизнес-сегмент.

Проведены круглые столы:

4 ноября 2013 – по сегментации и

маркетинговым исследованиям

рынка МСБ совместно с компанией

GfK Ukraine;

12 декабря 2013 – по пакетному

обслуживанию клиентов МСБ.

Подготовлен план мероприятий на

2014 год, который включает круг-

лые столы, форумы по различным

аспектам МСБ-банкинга. Ознако-

миться с ним можно по ссылке.

В декабре 2013 года открыт офици-

альный сайт Ассоциации: http://

sme.gidulyan.com/, где каждый же-

лающий сможет ознакомиться с

работами, основными анонсами и

событиями, которые связаны с дея-

тельностью SME Banking Club.

Надеемся, всё это хороший повод

встретиться и в неформальной об-

становке подвести итоги не только

Ассоциации, но и банковского рын-

ка в целом, на SME Banker Christmas

Party (детали на сайте

www.sme.banking-conference.com).

ИЗ 2013-ГО В НОВЫЙ 2014-Й ГОД НЕ

С ПУСТЫМИ РУКАМИ

5

SME BANKING CLUB В 2014 ГОДУ

Андрей Гидулян, Основатель SME Banking Club, Главный редактор SBB Magazine

Хотелось бы напомнить одну мою

любимую цитату, которая побудила

к созданию и развитию SME Bank-

ing Club: “В 1992 году три швейцар-

ских бизнесмена, встречаясь и об-

мениваясь опытом и идеями, осо-

знали, что способны дать друг другу

гораздо больше, чем консультанты

и профессора бизнес-школ. Так по-

явилась ассоциация Family Business

Network, в которую входят Auchan,

BMW, Metro, Lego, Mittal Group, Ba-

rilla, Zara, Henkel и многие другие

известные корпорации.”.

Именно в таком ключе мы начали

развитие Ассоциации банковских

экспертов, отвечающих за обслужи-

вание клиентов малого и среднего

бизнеса. Получились или нет в 2013

году - первом году активной фазы

развития SME Banking Club - Вам

судить. Но мы всегда были и будем

критичны к себе и нашей работе -

нет предела совершенству, и кто

знает меня лично, тот знает, что я

никогда не остаюсь довольным ре-

зультатом - хочется больше и луч-

ше. И вот как раз с этой целью мы

задались на 2014 год.

Многие спрашивают - почему Ассо-

циация? Потому что SME Banking

Club создан как полукоммерческий

проект и мы не намерены зани-

маться платным консалтингом в

рамках Ассоциации. Консалтинг

выделен отдельным бизнесом в

рамках Gidulyan Company. Ассоциа-

ция же служит целью предоставле-

ния единой площадки для банков,

для обмена опытом, знаниями и

информацией. Мы верим в то, что

это даст каждому банку, крупному и

небольшому, новичку в сегменте

МСБ или опытному, возможность

повысить эффективность в направ-

лении МСБ за счет более широкого

общения с коллегами из других

банков, обмена информацией и

получения опыта из других банков

и стран.

В дальнейшем наш фокус будет на

внедрение инновационных реше-

ний для банков, которые можно

будет использовать для аналитики,

обмена данными и хранения ин-

формации, оптимизации расходов,

связанных с жизнедеятельностью

ассоциации, соответственно, повы-

шению доступности сервисов для

широкого круга банковских экспер-

тов. И наиболее важное - объек-

тивная и качественная информа-

ция.

В 2014 году, который будет первым

полным календарным годом актив-

ной работы SME Banking Club, мы

намерены окончательно сформи-

ровать всю сервисную модель для

членов Ассоциации. И нам неважно

сколько членского взноса ваш банк

внёс в развитие SME Banking Club -

мы к каждому члену Ассоциации

будем и далее трепетно относиться.

Ведь каждый банк, который участ-

вует в Ассоциации, вносит свой

вклад в развитие малого бизнеса. А

это самое важное, и, к сожалению,

пока не самое престижное в нашей

стране и банковской отрасли.

Поэтому 2014-й год мы начинаем с

SME Banker Christmas Party, о чем в

предыдущей статье Алексей Саяпин

уже отметил, чтобы объединить

наших коллег, в неформальной об-

становке встретиться, увидеть ста-

рых знакомых и отметить начало

нового, 2014 года.

Мы запускаем социальную профес-

сиональную сеть SME Banking Club

Network на платформе Yammer, что

даст возможность более активно

общаться на одной платформе для

банковских экспертов МСБ.

Каждый месяц в рамках SME Bank-

ing Events будем организовывать

мероприятия, посвященные отдель-

ной тематике. В целом, мы сплани-

ровали мероприятия таким обра-

зом, чтобы они шли вслед за иссле-

дованиями SME Banking Research, в

рамках которых мы проводим и

будем проводить ежегодные иссле-

дования по отдельным тематикам.

Надеемся, в 2014 году, в деятельно-

сти SME Banking Club примет уча-

стие более широкий круг участни-

ков и мы сможем вместе опреде-

лить планы на 2015 год.

ДАЛЕЕ БУДЕТ ПОЛЕЗНЕЕ...

6

SME BANKING CLUB NETWORKING

МЫ НА YAMMER’E ПОЕДЕМ

Теперь информация о рынке, до-

ступ к материалам, коммуникации

с экспертами стал доступ-

нее! Зарегистрироваться.

SME Banking Club (https://

www.yammer.com/

smebankingclub/) — профессио-

нальная банковская сеть, осно-

ванная на платформе Yammer —

продукта Microsoft. Она дополня-

ет уже имеющиеся информацион-

ные ресурсы (SBB News, ежене-

дельный SBB Digest) и социальные

страницы Ассоциации банковских

экспертов МСБ

в LinkedIn, Google+, Twitter и Face

book.

Группы «Продажи», «Кредитные

риски», «Управление персона-

лом», «Продукты», «Стратегия»,

«Вакансии» ждут вас. Не нашли

интересующей Вас группы? Со-

здайте свою!

Делитесь информацией, задавай-

те коллегам вопрос, разместите

вакансию, создавайте открытые и

закрытые группы, приглашайте

коллег и создавайте оргструкту-

ры - всё это доступно теперь в

одном месте и с помо-

щью Yammer.

Теперь информация о рынке, до-

ступ к материалам, коммуникации

с экспертами стал доступ-

нее! Зарегистрироваться.

Yammer сегодня — это одна из

самых развитых социальных плат-

форм, используемых корпорация-

ми для внутренней коммуника-

ции. Например, 85% корпораций,

входящих в TOP500 Fortune, ис-

пользуют Yammer.

Доступ в Yammer-сеть SME Bank-

ing Club получают только банков-

ские специалисты путем регистра-

ции через рабочую электронную

почту (социальные профили не

требуются), что делает обмен ин-

формацией конфиденциальной и

закрытой от лишних глаз. PR-

служба может более не беспоко-

иться, что о том, что вы скажете,

узнают клиенты:) При этом нет

ограничения в использовании —

можно дома, на работе, в дороге,

с любого компьютера или мо-

бильного устройства.

Yammer позволяет общаться не

только находясь за рабочим ме-

стом, но и в дороги или вне офи-

са, с помощью мобильных

устройств (приложение Yammer

доступно для BlackBerry, iPhone,

iPad, Windows Phone и Android

устройств).

С помощью мобильных устройств

Вы сможете отслеживать за лен-

той новостей и сообщений, ин-

формацией в отдельных группах и

просматривать профили банков-

ских экспертов, с которыми Вы

всегда будет на связи.

7

КТО №1 В МСБ?

КТО №1 В МСБ? О РЕЙТИНГАХ, ЛИДЕРАХ РЫНКА И НЕ ТОЛЬКО

В 2013 году ряд банков были при-

знаны в рамках различных премий

лучшими по различным номинаци-

ям.

В частности, Райффайзен Банк

Аваль стал лучшим банком пред-

принимателей по версии Ukrainian

Banker Awards 2013. Также среди

лучших аграрных банков.

Лучшими аграрными банками при-

знаны Креди Агриколь, Райффайзен

Банк Аваль и ПУМБ, и согласно ин-

формации SME Banking Club, дан-

ная информация близка к действи-

тельности.

Кто же №1 в МСБ? Наверно, над

этим вопросом задается и ломает

голову не один банкир. И тому есть

причины.

Во-первых, доступность информа-

ции. На данный момент, украин-

ский банковский рынок слабо раз-

вит. И МСБ здесь не в лучшей ситу-

ации. Отсутствует банально самая

простая информация о количестве

клиентов МСБ в том или ином бан-

ке. Кредитный портфель и объемы

кредитования. Многие банки скры-

вают эту информацию, в то же вре-

мя информация о кредитном порт-

феле юридических лиц доступна и

консолидирована на уровне НБУ.

То есть в уже устаревшей форме

данная информация собирается и

предоставляется, и не представляет

собой банковской тайны. А в соот-

ветствии с современными нормами

- уже сложно?

Надеемся, в будущем Националь-

ный банк Украины также задумает-

ся над этим вопросом, тем более в

Украине законодательно урегули-

ровано и в соответствии с европей-

скими критериями введено опреде-

ление микро-, малых и средних

предприятий, что позволяет систе-

матизировать и обобщить инфор-

мацию о структуре экономики в

разрезе бизнес-сегментов.

В любом случае, возвращаясь к са-

мой проблеме, стоит отметить, что

участникам рынка крайне важно

понимать своё положение на рын-

ке и динамику рынка. Иначе, как

показывает практика, отсутствие

данных часто приводит к неверным

управленческим решениям - закры-

тие бизнес-линий МСБ, большой

фокус на весьма узкий сегмент

МСБ, что приводит к низким ре-

зультатам при высоких инвестици-

ях.

Во-вторых, методология определе-

ния критерия «Лидер», «№1»? Ведь

можно иметь огромную клиентскую

базу, но не кредитовать. Можно

иметь огромный кредитный порт-

фель, а можно иметь небольшой,

но с высоким уровнем доходности.

Можно кредитовать небольшими

суммами и быть в результате лиде-

ром по количеству выданных кре-

дитов.

Именно отсутствие методологии и

информации по рынку и порождает

наличие различных коммерческих

рейтингов. Вопрос лишь: хотят всё-

таки банки жить в такой необъек-

тивности или хотят работать по

честным и прозрачным правилам.

Вопрос остается открытым.

8

КАК БЫТЬ УСПЕШНЫМ В МСБ?

КАК БЫТЬ УСПЕШНЫМ В МСБ? 5 ФАКТОРОВ УСПЕХА SME BANKING ОТ РОБЕРТА КОССМАННА

В октябре 2013 проходила вторая

международная банковская практи-

ческая конференция SME Banking

Conference 2013, в рамках которой

выступление Роберта Коссманна,

заместителя председателя правле-

ния Райффайзен Банк Аваль было

признано участниками лучшим. Его

презентация называлась “How to be

a leader?” (пер. с англ. — “Как быть

лидером?”). О чем же говорил Ро-

берт Коссманн? Вкратце поделимся

ключевыми рекомендациями.

№1. Поддержка со стороны ру-

ководства банка. Руководство

банка должно уделять достаточно

много внимания вопросам МСБ. По

своему опыту, Роберт выделяет

около 30-35% своего времени во-

просам, посвященным малому и

среднему бизнесу.

№2. Организационная структура.

Важна роль и позиция руководите-

ля бизнес-направления МСБ в орга-

низационной структуре. Чем выше

(Board-2, Board-1 или выше), тем

успешнее может быть МСБ. О какой

важности МСБ может идти речь,

если руководитель МСБ в отдель-

ных банках могут занимать пози-

цию В-3 или В-4 и даже не попа-

дать на страницу высокоуровневой

организационной структуры?

№3. Люди. Важно инвестировать

в своих менеджеров, наделять их

знаниями и опытом, т.е. вкладывае-

те именно в них, а не в себя (топ-

менеджера). И они будут приносить

банку результат.

№4. KYC (Know your customer).

Использовать в своей работе мар-

кетинговые исследования, чтобы

знать, что клиенты думают о банке,

понимать их потребности.

№5. Вначале - платежи, потом -

кредитование. Фундаментальная

ошибка многих банков в том, что

фокусируются на клиентов - заем-

щиков. Однако, потребность в кре-

дитовании не входит в ТОП10 клю-

чевых факторов выбора банка кли-

ентами МСБ. На самом деле клиен-

ты хотят простого банковского сер-

виса: открыть счет и проводить пла-

тежи.

Аудиозапись в оригинале можно

послушать по ссылке.

БАНКИРЫ - «НЬЮЗМЕЙКЕРЫ» 2013

ГОДА В 2013 году SME Banking Club на

информационном портале SBB

News публиковал достаточно много

различной информации, связанной

с бизнесом (преимущественно

МСБ), банковскими новостями, в

т.ч. SME Banking. Многие публика-

ции были связаны как с теми или

иными банками, активно работаю-

щими в сегменте МСБ, так и с бан-

кирами - топ-менеджерами. В це-

лом, за 2013 год наиболее часто

упоминались:

Николай Лагун — 9 публикаций;

Елена Рудик — 5;

Борис Тимонькин — 4;

Владимир Лавренчук — 4;

Александр Дубилет — 4;

Александр Адарич — 3;

Сергей Крюков — 3;

Андрей Онистрат — 3;

Константин Вайсман — 3.

Думаю, все выше перечисленные

топ-менеджеры банков, и руково-

дители МСБ достаточно известны в

банковских кругах.

Большое число упоминаний Нико-

лая Лагуна (Дельта Банк), Алек-

сандра Адарича (Фидо Банк) и Ан-

дрея Онистрата (Банк

“Национальный Кредит”) было свя-

зано с активностью их банков в ча-

сти фактического или потенциаль-

ного поглощения банков, в т.ч. ак-

тивно работавших в сегменте МСБ

(Кредитпромбанк, Астра Банк, Эрсте

Банк, Правэкс Банк).

Александр Дубилет (ПриватБанк),

Сергей Крюков (МСП Банк), Елена

Рудик (ПУМБ) упоминались чаще

всего в публикациях, непосред-

ственно связанных с развитием сег-

мента обслуживания клиентов МСБ.

Константин Вайсман (ВТБ Банк) и

Борис Тимонькин (Укрсоцбанк) ста-

ли ключевыми newsmaker’ами в

части кадровых изменений высшего

звена банковского рынка Украины.

9

КТО ЛУЧШИЙ РУКОВОДИТЕЛЬ МСБ?

КТО ЛУЧШИЙ РУКОВОДИТЕЛЬ МСБ? РЕЗУЛЬТАТЫ ГОЛОСОВАНИЯ И ИТОГИ SME BANKER AWARD 2013

По результатам голосования SME

Banker Award 2013, лучшим руково-

дителем бизнес-направления об-

служивания клиентов малого и

среднего бизнеса признан Алек-

сандр Николенко, руководитель

направления “Малый и средний

бизнес”, ПриватБанк.

Каждый кандидат, каждый банк

имел равные шансы принять уча-

стие и проголосовать. И результаты

тому свидетельствуют: лидерами

являются необязательно те, кто ра-

ботает в крупном банке.

В рамках голосования, в котором

приняло участие 573 человека, за

него отдали голоса 177 (30,9% всех

голосов).

В пятерку лучших руководителей

МСБ также вошли:

2. Семен Пускай, начальник

направления организации про-

даж малого и среднего бизнеса,

Фидобанк (109 голосов / 19%);

3. Евгений Мецгер, начальник

управления малого и среднего

бизнеса, Укрэксимбанк (107 го-

лосов/ 18,7%);

4. Елена Рудик, директор депар-

тамента малого и среднего биз-

неса, Первый Украинский Меж-

дународный Банк (80 голосов /

14%);

5. Славолюб Джорджевич, ди-

ректор департамента малого и

микро бизнеса, Райффайзен

Банк Аваль (39 / 6,8%).

Вручение награды и ценного приза

пройдёт в рамках SME Banker

Christmas Party 17 января 2014 года

(подробнее см. http://sme.banking-

conference.com/sme-banker-

christmas-party/).

SME Banker Award 2013 – первая

награда SME Banking Club, целью

которой является определение луч-

ших руководителе бизнес-сегмента

обслуживания клиентов малого и

среднего бизнеса коммерческих

банков. Проводился с 1 по 31 де-

кабря 2013 года. Голосование в

2013 году касалось только украин-

ского банковского рынка.

“МСБ имеет своих героев, лучших

менеджеров, и страна должна знать

таких героев. Значение и роль таких

руководителей переоценить слож-

но и мы хотели данной наградой

поднять командный дух среди кол-

лективов МСБ и значимость бизнес

-направления внутри банковского

сообщества и отдельно взятых бан-

ков” – комментирует цель проведе-

ния SME Banker Award Андрей Гиду-

лян, основатель SME Banking Club.

Александр

Николенко,

руководитель

направления “Малый

и средний бизнес”,

ПриватБанк (177

голосов / 31%)

Семен Пускай,

начальник

направления

организации продаж

малого и среднего

бизнеса, Фидобанк

(109 голосов / 19%)

Евгений Мецгер,

начальник

управления малого и

среднего бизнеса,

Укрэксимбанк (107

голосов / 18,7%)

Елена Рудик,

директор

департамента

малого и среднего

бизнеса, Первый

Украинский

Международный

Банк (80 голосов /

14%)

Славолюб

Джорджевич,

директор

департамента малого

и микро бизнеса,

Райффайзен Банк

Аваль (39 / 6,8%)

10

КТО ЛУЧШИЙ РУКОВОДИТЕЛЬ МСБ?

КТО ЛУЧШИЙ РУКОВОДИТЕЛЬ МСБ? СЕМЁН ПУСКАЙ СРЕДИ ЛУЧШИХ РУКОВОДИТЕЛЕЙ МСБ 2013 ГОДА!

SME Banking Club в декабре 2013 года, подводя итоги 2013 года, про-водил среди банковских экспертов и клиентов банков голосование на определение лучшего руководите-ля бизнес-направления обслужива-ния клиентов малого и среднего бизнеса (МСБ). Среди лучших руко-водителей (SME Banker Award 2013) был признан Семён Пус-кай, начальник направления орга-низации продаж МСБ Фидобанка. SME Banking Club, пользуясь случа-ем, взял небольшое интервью.

- Семён, как давно Вы работаете в банке и в МСБ, в частности?

- В банковском секторе я работаю уже 9 лет, из них 7 – в направлении СМБ.

- Что для вас значит «малый и средний бизнес» (как бизнес)?

- Малый и средний бизнес – это, прежде всего, люди. Смелые и от-важные люди, которые вкладывают личные средства и силы в развитие своего дела, самостоятельно при-нимая все решения и риски.

- Что значит для Вас СМБ (средний и малый бизнес, как банковский сегмент)?

- По моему мнению, СМБ – самый интересный сегмент бизнеса, но в то же время – самый уязвимый и чувствительный к переменам в за-конодательном поле.

-Что самое интересное находите Вы в этом сегменте? Что нравится в работе?

- Самое интересное в работе с сег-ментом СМБ – это возможность наблюдать рост предприятия до сегмента корпоративного клиента, участвовать в развитии клиента, предоставляя ему консультации и предлагая различные финансовые решения. Успехи клиента вместе с пониманием своей причастности к результату – вот то, что приносит самую большую радость.

- Сложно ли быть руководителем МСБ? Сложно ли быть в целом менеджером?

- В любой работе есть свои сложно-сти, но работа с клиентами данного сегмента еще и очень интересна. Руководить подразделением про-даж СМБ, в первую очередь, озна-чает принимать весомые решения, от которых зависит бизнес каждого отдельного клиента. Кроме того, это огромная работа и в самом банке – поиск компромисса между служба-ми банка, менеджером клиента, а также самим клиентом. Менедже-ром быть сложнее, так как необхо-димо дополнительно взвешивать собственные слова и решения, нести персональную ответствен-ность за принятые решения. Но в то же время это закаляет волю и при-носит колоссальный опыт.

-Что для Вас значит Ваш коллек-тив? Что Вы цените в своей ко-манде?

- Коллектив – это, прежде всего, команда профессионалов, которая отдана своему делу. В своей коман-де я ценю опыт каждого отдельного

сотрудника, их взаимозаменяе-мость, готовность поддержать друг друга, а также нацеленность на ре-зультат. Также важным для команд-ной игры я считаю доверие.

- В чем ценность любого руково-дителя? Что такое для Вас «эффективный руководитель»?

- Ценность любого руководителя – это высокий профессионализм, опыт работы в направлении, разви-тые лидерские качества, а также умение и готовность принимать решение в любых ситуациях и нести за них персональную ответствен-ность. Эффективный руководитель – тот, который умеет собрать коман-ду профессионалов и единомыш-ленников, поддерживать высокую мотивацию сотрудников, и благода-ря правильной организации работы достигать поставленных руковод-ством самых амбициозных целей.

- Какие бы рекомендации Вы, как один из лучших топ-менеджеров МСБ, могли дать другим своим коллегам в части того, как сде-лать успешным данный бизнес?

- Для достижения успехов в любом деле необходимо в первую очередь работать, не останавливаться на достигнутом, развиваться и ни при каких условиях не опускать руки. Рынок сформирован и разделён между банками страны, поэтому для достижения высоких результа-тов необходимо делать уникальным свой продукт и сервис, и работая над этим задавать себе вопрос «Что можно улучшить или предложить новое, чего нет у других?».

- Какое у Вас хобби?

- Изучение биографий знаменитых личностей, профессиональная пе-риодика, а также спорт.

- Какие бы пожелания Вы хотели оставить для своих ребят и кол-лег из других банков на 2014 год?

- Конечно, желаю хорошо встре-тить и провести новогодние празд-ники в кругу близких и родных лю-дей, а в бизнесе – выполнения за-планированных высоких показате-лей, поставленных личных целей и безразмерных премий.

Семён Пускай, руководитель направления организации продаж МСБ, Фидобанк.

2005-2006 – Альфа-Банк – специалист по потребительскому кредитованию

2006-2007 – ДиамантБанк – экономист отделения

2007-2008 – Финансы и Кредит –специалист по малому бизнесу в отделении, начальник сектора продаж малого бизнеса в Киевской Дирекции

2008-2013 – Эрсте Банк – главный специалист отдела развития микробизнеса в ЦО

2013-2013 – ПУМБ – региональный менеджер по малому бизнесу

11

ЧТО БАНКИРЫ ЧИТАЛИ В 2013 ГОДУ?

ЧТО БАНКИРЫ ЧИТАЛИ В 2013

ГОДУ? В 2013 году основные публикации

на информационном портале SBB

News были посвящены кредитова-

нию, кадровым изменениям, новым

игрокам в сегменте МСБ, а также

обзорам рынка. В зону внимания

наиболее часто попадали Приват-

Банк и Райффайзен Банк Аваль. При

этом интерес читатели проявили и к

новости, связанной с банком

«Национальный кредит», который

также заявил о своей активности в

сегменте МСБ, получивший статус

банка-партнера НУФ.

Наиболее популярными публикаци-

ями 2013 года на SBB News были:

1. SME Banker Award 2013: выбери

лучшего руководителя МСБ!

2. Российский МДМ Банк захантил

топа по МСБ из Райффайзена

3. Нацбанк озвучил график работы

банков на новогодние праздники

Как уже было сказать в публикации

«Что банкиры читали в 2013 году?»

наиболее часто во внимание попа-

дали два банка: Райффайзен Банк

Аваль и Приватбанк (27 публикаций

каждый). Практически все публика-

ции были посвящены вопросам

банковских сервисов для клиентов

малого и среднего бизнеса.

Активным в развитии МСБ были

также ПУМБ (13 публикаций), ВТБ

Банк (9), российский МСП Банк (8) и

Укрэксимбанк (6). Стоит отметить,

что ВТБ Банк был часто на наших

«полосах» и ввиду кадровых изме-

нений топ-менеджмента. На фоне

организационных изменений

(объединения, поглощения) часто

упоминались Укрсоцбанк (13),

Дельта Банк (10) и Альфа Банк (9).

Укрсиббанк, Фидобанк, Банк Кипра,

Креди Агриколь Банк, Сбербанк

России, также активо работающие

как и ранее упомянутые банки, упо-

минались 5 раз (каждый).

SME Banking Club старается непред-

взято подходить к освещению ситу-

ацию на банковском рынке, ис-

пользуя материалы другим изданий,

а также размещая авторские мате-

риалы.

Если у Вашего банка или организа-

ции есть новости, связанные с ма-

лым и средним бизнесом, их можно

направить нам и ещё большее чис-

ло читателей и ещё большая ауди-

тория об этом узнает.

Напомним, что SBB News (http://

sbb.in.ua) – эксклюзивно для малого

и среднего бизнеса. И не только.

БАНКИ, НАИБОЛЕЕ ЧАСТО

УПОМИНАВШИЕСЯ В 2013 ГОДУ

4. Банк “Национальный кредит” по-

лучил статус банка-партнера

Немецко-Украинского Фонда

5. Кредит под 4%, или Как Приват-

банк красиво “упаковал” гаран-

тии платежа

6. ПриватБанк вводит новую бес-

платную услугу “Обмен валют”

7. Обзор рынка кредитования.

Овердрафты. Октябрь 2013

8. Приватбанк уволил первого зам-

предправления Волкова

9. Банки продолжают менять пози-

ции: Рэнкинг банков по количе-

ству отделений на 01.10.2013

10. 12 банков предлагают специаль-

ные условия по открытию счетов:

Обзор рынка РКО. Октябрь 2013

На следующих страницах можно-

ознакомиться подробнее с самими

публикациями.

12

TOP10 ПУБЛИКАЦИЙ 2013 ГОДА

SME BANKER AWARD 2013: ВЫБЕРИ

ЛУЧШЕГО РУКОВОДИТЕЛЯ МСБ!

На их плечах – груз ответственности за

самый потенциальный банковский

бизнес – малый и средний бизнес. Они

отвечают за сотни сотрудников и

управляют миллионными кредитными

портфелями. Они не спят ночами. Они

– топ-менеджеры банков, отвечающие

за малый и средний бизнес. И под ко-

нец 2013 года SME Banking

Club начинает подготовку к премии

SME Banker Award 2013, в рамках кото-

рой будет определен лучший руково-

дитель бизнес-линии МСБ одного из

коммерческих банков Украины.

Отметьте номинанта, которого вы счи-

таете лучшим в 2013 году. Примите

участие в голосовании (сортировка по

названию банка).

Цель проекта – объективная оценка

банковскими экспертами и представи-

телями малого и среднего бизнеса

Украины. Если первые могут оценить

руководителя по персональным заслу-

гам, то вторые – прямой ответ, взве-

шенный взгляд на успехи, достижения

и прорывы по банковскому обслужи-

ванию клиентов МСБ в 2013 году.

Голосование будет проходить с 1 по 31

декабря 2013 года.

Вручение награды лучшему руководи-

телю бизнес-линии МСБ за 2013 год

“SME Banker Award 2013″ будет прохо-

дить в январе 2014 года на SME Bank-

ers Christmas Party, организованной

SME Banking Club. Также планируется

для победителя небольшой сюрприз.

Об этом мы сообщим позже.

Правила голосования:

В голосовании может принять участие

любой желающий: как банковский

сотрудник, так и клиенты банка.

На голосование может быть выставлен

лишь один номинант от банка.

В голосовании от банка участвует выс-

ший руководитель, отвечающий за

малый и средний бизнес (МСБ). При

этом под МСБ может пониматься лю-

бой сегмент – будь то малый бизнес,

или микро бизнес. При выборе канди-

дата учитывается, что он должен по

иерархии быть самым главным, кто

полноценно отвечает за МСБ.

РОССИЙСКИЙ МДМ БАНК

ЗАХАНТИЛ ТОПА ПО МСБ ИЗ

РАЙФФАЙЗЕНА МДМ Банк объявляет о назначении

Максима Лукьяновича на долж-

ность вице-президента–

руководителя дирекции «Малый и

средний бизнес». На этой позиции

Максим Лукьянович будет отвечать

за организацию централизованно-

го развития бизнеса с клиентами

МСБ, разработку и внедрение но-

вых продуктов, повышение эффек-

тивности сотрудников дирекции.

Его первоочередными задачами

станут построение системы управ-

ления продажами, изменение схе-

мы принятия решений по кредит-

ным сделкам, улучшение предло-

жений банка по некредитным про-

дуктам.

Ранее Максим Лукьянович возглав-

лял бизнес-подразделение МСБ в

Райффайзенбанк (Россия) и Приор-

банк (Беларусь; тоже входит в

Райффайзен Банк Интернешнл).

По материалам “Банковское обо-

зрение”.

13

TOP10 ПУБЛИКАЦИЙ 2013 ГОДА

С 27 декабря 2013 г. банки Украины

переходят на новогодний график

работы. Об этом сообщается в

письме Национального банка.

Так, 27, 30 и 31 декабря 2013 г, а

также 2, 3 и 8 января 2014 г. банки

будут работать по особому поряд-

ку, а 6 января 2014 г. будут закрыты

– рабочий день переносится на 11

января. Обменные пункты в празд-

ничные дни могут работать. Нор-

мальный график работы банков-

ской системы возобновится с чет-

верга, 9 января.

Банкам поручено с 1 января по 7

января обеспечить бесперебойную

работу банкоматов, подкрепление

их наличностью различных номи-

налов для обслуживания клиентов.

1 и 6 января не будут работать си-

стема электронных платежей

Нацбанка, его почта, депозитарий и

система подтверждения соглаше-

ний на межбанке.

Напомним, правительство реко-

мендовало сделать выходными 1-7

января 2014 г. В частности, реко-

мендуется перенести рабочий день

2 января на 11 января, 3 января –

на 25 января, 6 января – на 8 фев-

раля.

Источник: Українські Новини

НАЦБАНК ОЗВУЧИЛ ГРАФИК

РАБОТЫ БАНКОВ НА НОВОГОДНИЕ

ПРАЗДНИКИ

БАНК “НАЦИОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ”

ПОЛУЧИЛ СТАТУС БАНКА-ПАРТНЕРА

НЕМЕЦКО-УКРАИНСКОГО ФОНДА Банк “Национальный кредит” во-

шел в группу с менее чем 10 укра-

инских банков, отвечающих требо-

ваниям к финансовым учреждени-

ям в рамках программ и проектов

НУФ. Решение об утверждении бан-

ка в качестве банка-партнера при-

нимается Наблюдательным Сове-

том НУФ на основании выводов,

подготовленных Группой управле-

ния проектами международных

кредитных линий при НБУ (ГУП

НБУ) по результатам анализа фи-

нансового учреждения.

В рамках будущего сотрудничества

планируется участие Банка в следу-

ющих проектах Фонда:

микрокредитование;

рефинансирование мероприятий

поддержки системы кредитования

в сельской местно-

сти (предоставление льготных кре-

дитов предприятиям, расположен-

ным в сельской местности);

кредитования ММСП (микро-, ма-

лых и средних предприятий) по

приоритетным отраслевым направ-

лениям: сельское хозяйство (в том

числе, рыбное хозяйство и садо-

водство), пищевая промышлен-

ность, малые гостиницы, зеленый

туризм, рестораны и заведения об-

щественного питания, легкая про-

мышленность, проекты, связанные

с энергоэффективностью и энерго-

сбережением, повышение произво-

дительности труда и создание ра-

бочих мест в слаборазвитых/

депрессивных регионах.

«Сотрудничество с НУФ предоста-

вит Банку возможность предложить

своим клиентам более благоприят-

ные условия кредитования по срав-

нению с условиями, сложившимися

на сегодняшний день на рынке

Украины. Речь идет, прежде всего,

о стоимости кредитов. Для того,

чтобы получить относительно де-

шевое кредитование клиентам

необходимо соответствовать усло-

виям и критериям целевых про-

грамм НУФ» – отметила Замести-

тель Председателя Правления ПАО

«Банк Национальный кредит» Гейко

Т.Ю.

Источник: сайт банка

14

TOP10 ПУБЛИКАЦИЙ 2013 ГОДА

23 мая в Киеве прошло знамена-

тельное событие: Приватбанк про-

вёл презентацию ряда своих про-

дуктов перед журналистами и блог-

герами. Знаменательное как по

масштабу, так и по формату, а также

по тому, что это сделал именно

Приватбанк. И именно в Киеве. По-

следнее является довольно нестан-

дартным решением для днепропет-

ровского банка – лидера банков-

ского рынка Украины. Ведь всем

известна консерватизм и опреде-

ленная закрытость. Но это меро-

приятие развеяло весь этот стерео-

тип. Я бы даже сказал: разрушил.

Уровень, на котором проводилось

мероприятие, заслуживает особой

похвалы. И не из-за места проведе-

ния, наличии фуршета или же коли-

честве участников. А из-за того, как

оно было проведено: презентации

продуктов осуществлялись на са-

мом высоком уровне, – самим

председателем правления Приват-

банка Александром Дубилетом и

другими топ-менеджерами банка. И

формат был выбран достаточно

нестандартный как для банковской

сфере – весь ивент проходил в при-

сущей Стиву Джобсу и его последо-

вателям манере: мало текста и скуч-

ных выступлений, – много конкрет-

ных, наиболее важных месседжей,

презентация на топ-уровне, обще-

ние с аудиторией, но и удержание

её даже в сложных ситуациях (ведь

презентации делались в онлайн-

режиме, с применением “в бою”

всех представленных решений, а

техника могла дать сбой (и так и

произошло один раз)).

Меня лично удивило то, что Дуби-

лет открывал презентации не с роз-

ничных продуктов, а с бизнес-услуг.

Плавно начав с презентации нового

продукта “Гарантированные плате-

жи”, Александр Дубилет акцентиро-

вал внимание, что Приватбанк бу-

дет обеспечивать обслуживание

корпоративных клиентов (похоже,

сюда он отнёс всех предпринимате-

лей и юридических лиц) в формате

24/7/365, наравне с частными кли-

ентами.

И вот, было объявлено: Приватбанк

будет финансировать бизнес под

4%. Аудитория это весьма живо

восприняла. Такое новшество пре-

подносилось под акцентом на то,

что наш бизнес должен получать

доступное финансирование

наравне с тем, что получает бизнес

за рубежом. Неоднократно вокруг

слышалось недоумение, как это

возможно, когда стоимость депози-

тов значительно выше. “В чем же

подвох?” – не один раз слышалось

вплоть до последующей пресс-

конференции. “А никакого подвоха

нет”, – отвечает господин Дубилет.

Ведь на самом деле – это гарантия

платежа! Понимаем мы.

Итак, давайте посмотрим детали

предлагаемой схемы финансирова-

ния, которая расписана на сайте

Приватбанка.

“Давайте сравним гарантиро-

ванные платежи и … допустим,

обычный срочный кредит. Для

сравнения примем одинаковые

условия – например, сумма 40

тыс. грн., срок использования – с

05.04.1013 по 05.12.2013 (8 меся-

цев), погашение кредита в конце

срока, а исполнение гарантиро-

ванного платежа за счет

средств на Вашем расчетном

счете (что при данных условиях

можно приравнять к погашению

кредита).”

Приватбанк даже создал рекламные

ролики (за что отдельное уважение,

– не каждый банк так серьёзно под-

ходит к продвижению своих услуг).

Таким образом, мы имеем схему,

когда бизнес может финансировать

свою деятельность под 4% годовых.

При этом, как отметил господин

Дубилет, под финансирование мо-

жет подпадать, по его оценкам, до

65% всех расходов бизнеса (не

включает налоги, зарплаты, др.). Де-

факто – это те расходы, которые

могут быть отсрочены в платежах.

Итак, узнаёте? Да-да! Это гарантия

платежа. И цена 4% является доста-

точно стандартной, и в некоторых

банках стоимость гарантий ниже.

Однако как это смог “упаковать” и

презентовать Приватбанк!?! Молод-

цы! Ещё не один банк не поднял на

такой уровень и на таком уровне не

начал продвигать документарный

продукт. И в этом есть ряд причин.

Во-первых, гарантии платежа не

требуют со стороны банка финан-

сирования (исключение покрытие

гарантий, что требует значительно

меньше ресурсов).

Во-вторых, Приватбанк в последнее

время достаточно активно продви-

гает комиссионные продукты и про-

дукты, в которых не требуются за-

емные средства (в частности,

КРЕДИТ ПОД 4%, ИЛИ КАК

ПРИВАТБАНК КРАСИВО

“УПАКОВАЛ” ГАРАНТИИ ПЛАТЕЖА

15

“Оплата частями”). Так и гарантия

платежа – финансирование под 4%

годовых по сути осуществляется за

счет поставщиков, перед которыми

осуществляется отсрочка расчета

со стороны клиента Приватбанка.

В-третьих, Приватбанк за счет дан-

ной схемы планирует обеспечить

привлечение всех участников це-

почки, – ведь тот, кто выставляет

гарантию получает отсрочку от по-

ставщика – следовательно, постав-

щику тоже надо получить отсрочку

от уже своего поставщика. И тут

Приватбанк придёт на помощь;) И

так далее. В конце концов Приват-

банк дойдёт до конечного произ-

водителя, а этот как правило – кор-

поративный клиент. Таким образом

Приватбанк за счет классического

кредитного финансирования или

других сложных форм финансиро-

вания (векселя, факторинг) будет

сосредотачивать имеющиеся ре-

сурсы. А вся остальная цепочка бу-

дет осуществлять финансирование

своего бизнеса за счет отсрочки

платежа. По сути многие и так это

делают за счёт торгового кредита,

однако, как хорошо подменил гос-

подин Дубилет, торговые кредиты

(а также форвардные контракты)

стоят значительно дороже.

В-четвёртых, Приватбанк на самом

деле сделал рестайлинг гарантии

платежа, и весьма неплохой. За

счет стандартизации и с учетом то-

го, что у малого бизнеса нет залога,

с использованием скоринга, банк

по стандартной схеме, запускает

через свою широкую филиальную

сеть стандартный продукт. И за это

– отдельное уважение.

Безусловно – у гарантий огромный

потенциал – в Украине лишь едини-

цы пользуются этим продуктом, не

понимая его и не зная о преимуще-

ствах. Многие клиенты часто сами

“драйвят” получение такого про-

дукта. Теперь Приватбанк будет

“драйвить” клиентов. Как своих, так

и новых. Которых он привлечёт в

рамках разворачивания програм-

мы “Гарантированные платежи”.

Поживём-увидим, но уверен –

успех Приватбанк уже себе обеспе-

чил. Как благодаря плодам своих

внутрибанковских подготовитель-

ных работ, так и ажиотажу, который

он достиг путём проведения своего

Big Event 23 мая.

TOP10 ПУБЛИКАЦИЙ 2013 ГОДА

Приватбанк ввел обмен валют в терминалах самообслуживания.

Об этом говорится в сообщении банка. “Для обмена валюты в

терминале самообслуживания необходимо прой-

ти авторизацию клиента банка, у нас это можно сделать без

предъявления паспорта с помощью любой пластиковой карты

Приватбанка”, — отметил руководитель Департамента развития

банкоматной и терминальной сети Приватбанка Игорь Мел-

ков.

ПРИВАТБАНК ВВОДИТ НОВУЮ

БЕСПЛАТНУЮ УСЛУГУ “ОБМЕН

ВАЛЮТ”

16

TOP10 ПУБЛИКАЦИЙ 2013 ГОДА

Лишь порядка 15 банков из 40, ра-ботающих с малым и средним биз-несом готовы предоставлять овердрафты без залога. По состоя-нию на конец октября 2013 года средние ставки на бланковые овердрафты составляли 22-23% го-довых. Ранжирование банков по процент-ным ставкам выглядели следующим образом:

Средние ставки по залоговым овердрафтам находились в преде-лах 21-22% годовых:

Следует обратить внимание, что в выше указанном графике показаны

средние значения (если несколько продуктов, они агрегированы) и не учтены дополнительные тарифы и комиссии банков, а также стои-мость обслуживания счета, что так-же можно рассматривать как со-ставляющая эффективной ставки. Поэтому данная информация мо-жет носить исключительно реко-мендацию по ценовому ориентиру и использоваться для маркетинго-вых активностей банка. В частности, в предновогодний период активных продаж некоторые банки могли бы предложить низкие процентные ставки, компенсировав их повы-шенной комиссией – на практике работает, тем более клиентам это порой более выгодно. Основные характеристики овердрафтов нескольких основных игроков рынка банковских услуг для клиентов МСБ на начало нояб-ря представляли:

Пояснение: 1. Залог / Бланк – наличие овердрафтного кредитования с залоговым обеспечением и без (бланковый овердрафт), 2. Л/О – % лимита овердрафта к

оборотам по текущему счету (либо в том же банке, либо для но-вых клиентов – в других банках), где, например, 30/50 – лимит для новых (30%) и существующих (50%) клиентов. 3. % – процентная ставка, % годо-вых; может быть дифференциро-вана в зависимости от различных условий продукта, в основном, – срока пользования кредитными средствами. 4. ДС, дней – дебетовое сальдо. Как видим из выше приведённой таблицы на рынке уже достаточно большое количество представлено с беззалоговым овердрафтом и со сроком дебетового сальдо более 30 дней. Отдельно следует выделить ПриватБанк с его кредитным про-дуктом “Кредитный лимит на счет” с максимальным лимитом 500 тыс. грн., льготным периодом пользова-ния кредитными средствами (по аналогии кредитных карт) и оформ-лением лимита овердрафта без проведения финансового анализа и документального оформления. Т.о. Приватбанк подтверждает то, что овердрафт является по сути не кре-дитным продуктом, а частью серви-сов ежедневного банковского об-служивания. В результате, 290 000 клиентов ПриватБанка имеют кре-дитные лимиты на расчетных сче-тах. Есть чему поучиться.

ОБЗОР РЫНКА КРЕДИТОВАНИЯ.

ОВЕРДРАФТЫ. ОКТЯБРЬ 2013

ПРИВАТБАНК УВОЛИЛ ПЕРВОГО

ЗАМПРЕДПРАВЛЕНИЯ ВОЛКОВА Входящий в группу крупнейших

Приватбанк освободил от обязан-

ностей первого заместителя пред-

седателя правления Никиту Волко-

ва. Об этом говорится в сообщении

банка.

«Приватбанк объявил о заверше-

нии контракта с первым заместите-

лем председателя правления – ру-

ководителем ИТ-департамента Ни-

китой Волковым. Решение было

принято по обоюдному согласию

сторон», – говорится в нем.

Как сообщает пресс-служба банка,

новым местом работы Волкова ста-

нет российский Сбербанк, где он

займет должность старшего вице-

президента по ИТ.

«С уходом Никиты Волкова завер-

шается большая реорганизация в

Приватбанке. Мы перешли от клас-

сической модели, когда за ИТ отве-

чает только ИТ-департамент, к мо-

дели, когда все наши департаменты

являются айти-разработчиками.

Это должно привести к повышению

стабильности наших программ и

скорости внедрения доработок», –

цитирует пресс-служба председате-

ля правления Приватбанка Алек-

сандра Дубилета.

Источник: Forbes Украина

17

TOP10 ПУБЛИКАЦИЙ 2013 ГОДА

По данным НАБУ, по состоянию на

01 октября 2013 года количество

структурных подразделений ком-

мерческих бан-

ков Украины составляло 19860 (-2%

с начала года).

В целом, основная масса банков,

работающих с клиентами МСБ, всё

также обладает филиальной сетью в

100-200 точек продаж:

Таблица 1. Количество подразде-

лений коммерческих банков и их

динамика по состоянию на 01 ок-

тября 2013

Таким образом банки с начала 2013 года сократили 356 отделений и других подразделений. Если по-смотреть на структуру изменений среди банков, работающих с малым и средним бизнесом (МСБ), то ос-новные изменений произошли:

а) в сторону сокращения у:

Приватбанка (оптимизация филиальной сети),

Укрсиббанка (оптимизация

филиальной сети),

Укринбанка (оптимизация филиальной сети),

Фидокомбанка (приобретён Александром Адаричем у Erste Bank)

б) в сторону увеличения у:

Дельта банка (вследствие развития сети и поглощения других банков),

Сбербанка России (активное развитие филиальной сети),

Златобанка (активное разви-тие филиальной сети).

В целом удельный вес таких банков

в общей структуре филиальной сети

коммерческих банков Украины со-

ставляет 43% (объясняется наличи-

ем в списке ряда крупных систем-

ных банков, активно работающих

как с ритейлом, так и с МСБ: При-

ватбанк, Райффайзен Банк Аваль,

Укрсиббанк и Укрсоцбанк).

Таблица 2. Общий ТОП20 банков

по количеству отделений по со-

стоянию на 01.10.2013 составил:

Таблица 3. ТОП10 банков по нара-

щиванию филиальной сети с нача-

ла 2013 года

в абсолютном значении:

Таблица 4. Топ 10 банков по нара-

щиванию филиальной сети с нача-

ла 2013 года

в относительном измерении:

Таблица 5. ТОП10 банков по сокра-

щению филиальной сети с начала

2013 года в абсолютном значении:

Оригинал статьи см. на сайте.

БАНКИ ПРОДОЛЖАЮТ МЕНЯТЬ

ПОЗИЦИИ: РЭНКИНГ БАНКОВ ПО

КОЛИЧЕСТВУ ОТДЕЛЕНИЙ НА

01.10.2013

18

12 БАНКОВ ПРЕДЛАГАЮТ

СПЕЦИАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ПО

ОТКРЫТИЮ СЧЕТОВ: ОБЗОР РЫНКА

РКО. ОКТЯБРЬ 2013

TOP10 ПУБЛИКАЦИЙ 2013 ГОДА

В предыдущей публикации “Средняя стоимость открытия та-рифного пакета – 53 гривны: Обзор рынка РКО. Октябрь 2013“ - 14 бан-ков предлагают акционные или стартовые пакеты (с ограниченным сроком действия) для новых клиен-тов, из них 12 имеют специальные пакеты: Радикал Банк, Мета Банк, Банк “Львов”, Marfin Bank, Piraeus Bank, Банк Кипра, FIDO банк, Пивденкомбанк, ПУМБ, Укрэксимбанк, Банк “Финансы и кредит” и Форум Банк. Стоит отметить, что условия расчет-но-кассового обслуживания в неко-торых банках по стандартным паке-там также регламентируется сро-ком действия пакетов (ProCreditBank, Marfin Bank). Сравнительная характеристика ключевых параметров стартовых пакетов (по состоянию на 01.11.2013)

Кроме того ещё несколько банков предлагают специальные условия для новых клиентов на условиях акции. Райффайзен Банк Аваль. Продолжает акцию “Попробуйте с нами”. Срок дей-ствия до 31.12.2013. При открытые текущего сче-та новым клиентам предлагается бесплатно: • Открытие текущего счета в нацио-

нальной или иностранной валюте; • Выдача наличных: в националь-ной и иностранной валюте; • Внесение и пересчет наличных: в национальной и иностранной ва-люте; • Исходящие переводы в нацио-нальной и иностранной валюте; • Подключение к системе «Клиент-Банк»; • «SMS-Банкинг» (предоставление информации об остатке на счету в виде SMS-сообщения); • «Регулярный бизнес-платеж» (перечисление доступного остатка или фиксированной суммы по поручению Клиента, согласно установленному регламенту); •«Выписка на e-mail» (предоставление выписки о состоянии счета клиента на элек-тронный адрес); • Предоставление бумажной вы-писки о состоянии счета; • Справка об открытии текущего счета (предоставляется в день от-крытия счета). “Плюсы”: • привлекательные условия по всем ключевым сервисам, а не только по абонплате как у многих конкурен-тов. “Минусы”: • слабая рекламная поддержка (где клиенты могут о ней узнать – толь-ко на сайте?); • выборочный подход клиентов, которым это могут на отделениях предлагать (хотя следует расцени-вать это “минусом” или “плюсом” с учетом, какая стратегия в банке сто-ит); • непрозрачность условий откры-тия (срок действия, какой пакет?). Дефакто на данный момент на рын-ке это является одним из наиболее агрессивных acquisition решений на рынке, и наиболее привлекатель-ным для клиентов МСБ, с учетом наличия бесплатного сервиса сня-тия наличных и платежей. Приватбанк. Бесплатное откры-тие счета в рамках акции Условие: “рассчитайтесь картой «Ключ к сче-ту» на сумму от 500 гривен в мага-

зине и получите Счет в банке бес-платно”. Как получить cчет бесплатно? Шаг 1. Подать заявку или оформите счет в любом отделении Приват-банка. Шаг 2. Зарегистрируйтесь в акции на этой странице Шаг 3. Совершить покупку на сумму не менее 500 грн с карты “Ключ к счету” в торгово-сервисной сети в течение 30 дней с момента откры-тия счета и получите счет бесплат-но (в случае невыполнения условий акции тариф – 100 грн.) “Плюсы”: • На данный момент по самой ак-ции для самого клиента сложно выявить. Прослеживается схема кампании активации клиентов и мотивации их использования пла-тежными картами. Что есть непло-хой метод. Возможно, фондирова-ние кампании за счет международ-ной платежной системы MasterCard, карты которой и выпускаются под “Ключ к счету”. “Минусы”: • относительно слабая рекламная поддержка (где клиенты могут о ней узнать – только на сайте и в отделении); • сложность участия в акции (необходимость регистрации на сайте; выполнении определенного условия); • учитывая что она действует на постоянной основе сложно назвать акцией и эффективность присущую акционным условиям (фокус клиен-тов на акции; мотивация клиентов воспользоваться именно сейчас); • отсутствие unique selling proposi-tion – компенсация 100 грн. на фоне остальных расходов РКО для клиентов не может являться ключе-вым фактором выбора данного банка. Более полную информацию об ак-циях и обзоре рынка РКО можно получить в рамках отчета SBB Mag-azine.

19

SME BANKING EVENTS — КАЛЕНДАРЬ 2014 ГОДА (ДО СЕНТЯБРЯ 2014)

февраль 2014

пн вт ср чт пт сб вс

1 2

3 4 5 6 7 8 9

10 11 12 13 14 15 16

17 18 19 20 21 22 23

24 25 26 27 28

январь 2014

пн вт ср чт пт сб вс

1 2 3 4 5

6 7 8 9 10 11 12

13 14 15 16 17 18 19

20 21 22 23 24 25 26

27 28 29 30 31

март 2014

пн вт ср чт пт сб вс

1 2

3 4 5 6 7 8 9

10 11 12 13 14 15 16

17 18 19 20 21 22 23

24 25 26 27 28 29 30

31

апрель 2014

пн вт ср чт пт сб вс

1 2 3 4 5 6

7 8 9 10 11 12 13

14 15 16 17 18 19 20

21 22 23 24 25 26 27

28 29 30

май 2014

пн вт ср чт пт сб вс

1 2 3 4

5 6 7 8 9 10 11

12 13 14 15 16 17 18

19 20 21 22 23 24 25

26 27 28 29 30 31

июнь 2014

пн вт ср чт пт сб вс

1

2 3 4 5 6 7 8

9 10 11 12 13 14 15

16 17 18 19 20 21 22

23 24 25 26 27 28 29

30

июль 2014

пн вт ср чт пт сб вс

1 2 3 4 5 6

7 8 9 10 11 12 13

14 15 16 17 18 19 20

21 22 23 24 25 26 27

28 29 30 31

август 2014

пн вт ср чт пт сб вс

1 2 3

4 5 6 7 8 9 10

11 12 13 14 15 16 17

18 19 20 21 22 23 24

25 26 27 28 29 30 31

сентябрь 2014

пн вт ср чт пт сб вс

1 2 3 4 5 6 7

8 9 10 11 12 13 14

15 16 17 18 19 20 21

22 23 24 25 26 27 28

29 30

октябрь 2014

пн вт ср чт пт сб вс

1 2 3 4 5

6 7 8 9 10 11 12

13 14 15 16 17 18 19

20 21 22 23 24 25 26

27 28 29 30 31

ноябрь 2014

пн вт ср чт пт сб вс

1 2

3 4 5 6 7 8 9

10 11 12 13 14 15 16

17 18 19 20 21 22 23

24 25 26 27 28 29 30

декабрь 2014

пн вт ср чт пт сб вс

1 2 3 4 5 6 7

8 9 10 11 12 13 14

15 16 17 18 19 20 21

22 23 24 25 26 27 28

29 30 31

17/01: Финансирование агробизнеса | SME Banker Christmas Party

06/02: Финансирование малого и среднего бизнеса

Коммерческие карты

Нефинансовые услуги 15-17.05: Инновации в SME Banking

Бюджетирование и бизнес-аналитика

Сервисные модели. Модели продаж

Стратегия взаимоотношения с клиентами и маркетинг в SME Banking

3-я ежегодная конференция SME Banking Conference 2014

20