Upload
others
View
3
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
2
Risikovorsorge
- Absicherung Tod und Invalidität durch Krankheit oder Unfall
- Erwerbsausfall / IV: Kurz-, mittel- und langfristig
- Todesfall
Basisberatung
- Budgetberatung
- Krankenkassen- und Versicherungsberatung
- Schuldenberatung
Buchhaltung und Steuererklärung
- Erledigung jährlicher Buchhaltungsarbeiten
- Ausfüllen der Steuererklärung
- Steueroptimierung
Ganzheitliche Finanzplanung und Lebensgestaltung
3
Pensionsplanung
- Planung 3. Lebensabschnitt
- Zusammenzug aller Bereiche (ausser der Risikovorsorge)
- Wünsche, Prioritäten, persönliche und finanzielle Ausgangslage
Geldanlagen, Eigenheim, Selbständigkeit und Projekte
- Aktien, Obligationen, Fonds, Festgelder und übrige Anlagen
- Eigenheim (Einfamilienhaus / Eigentumswohnung)
- Realisierung oder Ausbau der eigenen Selbständigkeit und Projekte
Altersvorsorge
- 1. Säule: AHV-Daten
- 2. Säule: PK-Ausweis und Freizügigkeitsguthaben
- 3. Säule: Bank- und Versicherungsguthaben 3a + 3b
4
Buchhaltung und Steuererklärung
BuchhaltungErledigung der jährlichen Buchhaltungsarbeiten
Ich erledige für Sie und Ihre Firma sämtliche Buchhaltungsarbeiten.
Kontaktieren Sie mich für ein entsprechendes Erstgespräch.
SteuererklärungAusfüllen der jährlichen Steuererklärung
Jedes Jahr werden sämtliche steuerpflichtigen Personen in der
Schweiz dazu aufgefordert ihre Steuererklärung bis Mitte März aus-
zufüllen. Dies erfolgt entweder in Papierform oder elektronisch per
Internet. Denken Sie manchmal darüber nach, ob Sie diese Arbeit
wieder selber erledigen wollen oder möchten Sie sich vielleicht in
Zukunft nicht mehr darum kümmern müssen? Gerne übernehme ich
für Sie das jährliche Ausfüllen Ihrer Steuererklärung.
5
Basisberatung
Budget beratungInkl. Krankenkassen- und Versicherungsberatung
Eine umfassende Budgetberatung bietet stets eine solide Aus-
gangslage für weitere Beratungsthemen. Dazu gehört eine Budget-
optimierung, welche unter anderem eine Krankenkassen- und
Versicherungsberatung beinhaltet.
Schuldenberatung Budgetoptimierung und Liquiditätsplanung
Bestehen Schulden oder resultiert ein Fehlbetrag beim erstellten
Budget? In diesen Fällen wende ich nebst den Budgetoptimierungs-
massnahmen weitere Möglichkeiten wie z.B. eine Liquiditäts planung
an. Damit versuchen wir gemeinsam Ihre Finanzen wieder ins
Gleichgewicht zu bringen.
6
Risikovorsorge
Hauptkunde und PartnerInvalidität oder Tod durch Krankheit oder Unfall
Diese Analyse zeigt Ihnen auf, welche Leistungen an die be günstigten
Personen in folgenden Szenarien ausbezahlt werden: Tod oder In-
validität durch Krankheit oder Unfall. Gemäss Statistiken sind von 10
eintreffenden Fällen, 9 auf Krankheit und nur 1 auf Unfall zurückzu-
führen. Demnach haben sicherlich die Krankheits szenarien Priorität.
Ebenfalls sind sowohl Angestellte wie auch selbständig Erwerbende
im Durchschnitt beim Szenario Unfall besser als beim Szenario
Krank heit abgedeckt. Trotzdem kann es Sinn machen, dass alle
Szenarien überprüft werden. Bei vorhandenen Vorsorgelücken zeige
ich Ihnen die entsprechenden Lösungswege zu deren Deckung auf.
7
Altersvorsorge
Das 3-Säulen-System hat zum Ziel, den gewohnten
Lebensstandard in den Szenarien Alter, Invalidität
und im Todesfall für sich oder die Hinterbliebenen
zu gewährleisten.
Durch die allgemeine Entwicklung, sowohl aus
wirtschaftlicher, politischer, sozialer wie auch aus
demografischer Sicht, hat unser Vorsorgesystem
stets bestehende und ständig neue Herausfor-
derungen zu meistern. Dies wird in Zukunft mit
grosser Wahrscheinlichkeit immer schwieriger
werden, um mit den ersten 2 Säulen in den oben
ge nannten Szenarien im Durchschnitt 60% vom
bisherigen Lohn gewährleisten zu können. Dies ist
einer der Hauptgründe, warum die 3. Säule immer
mehr an Bedeutung gewinnt.
Meine Beratung betrifft sowohl die 1. und die
2. Säule, sowie speziell die 3. Säule im Bank- und
Versicherungsbereich.
Schweizer Vorsorgesystem
1. Säule Staatliche Vorsorge
Existenzsicherung:
AHV / IV / EO und EL
2. Säule Berufliche Vorsorge
Lebensstandard:
BVG, UVG und
Überobligatorium
3. Säule Private Vorsorge
Ergänzung:
Säule 3a (gebunden)
Säule 3b (frei)
8
Geldanlagen
Grundstruktur des Gesamtvermögens
Bei der Wahl von Geldanlagen ist es von Anfang an wichtig, dass
zuerst das Gesamtvermögen abgebildet werden muss. Anschliessend
wird das Vermögen in zwei verschiedene Kategorien unterteilt. Diese
werden wie folgt genannt:
Reserviertes Vermögen
Hier handelt es sich um Liegenschaften, Liquiditätsreserven und
Pensionskassengelder.
Freies Vermögen
Darunter versteht man die übrige frei verfügbare Liquidität.
Die Risikofähigkeit sowie die Risikobereitschaft sind schlussend-
lich sowohl beim reservierten wie auch beim freien Vermögen die
Entscheidungsgrundlage für die Wahl der entsprechenden Geldan-
lageprodukte. Jedoch ist die Gewichtung von Risikofähigkeit und
Risikobereitschaft bei den unterschiedlichen Vermögen nicht gleich
hoch.
9
Eigenheim
Liegenschaftserwerb
Bei einem Einfamilienhaus oder einer Eigentumswohnung gilt es
jeweils die folgenden wichtigen Faktoren zu berücksichtigen:
Liegenschaftswerte
Die Begriffe Verkehrswert, Realwert oder Ertragswert bilden je nach
Liegenschaftsart die Basis des Gesamtpreises eines Hauses (inkl.
Land) oder einer Eigentumswohnung.
Diverse Möglichkeiten
- Kauf / Verkauf einer Liegenschaft
- Vermietung einer Liegenschaft
- Selbstbewohnte Liegenschaft
- Nutzniessung einer Liegenschaft
- Schenkung einer Liegenschaft
Tragbarkeit
Jedes Finanzinstitut überprüft bei sämtlichen Kunden, welche ein
Eigenheim erwerben wollen, ob die entsprechende Tragbarkeit ge-
geben ist. Die jährlichen Wohnkosten dürfen nicht höher als 33% des
Jahresbruttoeinkommens sein.
10
Selbständigkeit und Projekte
SelbständigkeitZu meinem Beratungsangebot bezüglich der Selbständigkeit gehören folgende Elemente:
- Businessplan
- Angebot definieren + konkretisieren
- Privat- und Geschäftsbudget erstellen
- Ermittlung des Kapital- und Finanzierungsbedarfs
- Versicherungsschutz
- Qualitäts- und Quantitätsziele definieren
- Zeitplanung, allgemeines Management und Prioritätensetzung
- Laufende Beurteilung der Erwerbstätigkeit
- Markt- und Konkurrenzanalyse durchführen
- Marketingstrategie erstellen
- Homepage und Visitenkarten realisieren
- Rechtsform wählen
ProjekteZu meinem Beratungsangebot bezüglich Projekte gehören zum Beispiel die folgenden Ereignisse:
- Auslandsreise
- Längerer Sprachaufenthalt
- Auswanderung
- Aufbau 2. Standbein
- Berufliche Neuorientierung
11
Pensionsplanung
Planung 3. Lebensabschnitt
Meine Planung basiert auf folgenden 4 Faktoren:
- Vollständigkeit
- Vernetzung
- Individualität
- Richtigkeit
Folgende Themen werden in meiner Beratung integriert:
- Entscheidungsphase
- AHV-Ansprüche
- Vorsorgegelder
- Nachlass
- Steuern
- Vermögen
- Einkommen
- Budget
Die Pensionsphase ist eine sehr wichtige Zeit, welche ich Ihnen
durch eine entsprechende Pensionsplanung adäquat vorbereite. Ich
besitze die notwendigen Fachkenntnisse, die auf Sie zugeschnittenen
Lösungen anzubieten.
12
Dienstleistungen
FinanzbereichBuchhaltung und Steuererklärung, Budgetberatung,
Krankenkassen- und Versicherungsberatung, Pen-
sionsplanung, Schuldenberatung, Selbständigkeit,
Vorsorge- und Vermögensberatung sowie Vor-
sorgerisikoanalyse.
LebensbereichIndividuelle Beratung (Erreichung einer ange-
messenen Balance zwischen den Bereichen Arbeit,
Freizeit und Gesundheit) und Persönlichkeitsarbeit
betreffend der eigenen Persönlichkeitsentwicklung.
ErreichbarkeitMontag bis Freitag zwischen 08:00 – 17:00
Termine
Nach Vereinbarung
Preise für Finanz- und Lebensbereich
Erstberatung:
Max. 60 Minuten
Einheitlich für alle Dienstleistungen CHF 90.-
(Barzahlung)
Jede weitere Arbeitsstunde:
Nach Arbeitsaufwand
CHF 120.- pro Stunde
(Barzahlung / Rechnung)
Über mich
Mario Küffer
Diplomierter
Finanzberater IAF
Finanzplaner mit
eidge nössischem
Fachausweis
Kontaktinformationen
AdresseMario Küffer
Life Finance Balance
Industriering 43
3250 Lyss
Kontakt +41 76 426 51 25
www.mariokueffer.ch
Weitere Informationen unter www.mariokueffer.ch