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RENDICIÓN DE CUENTAS
2015
COORDINACIÓN GENERAL DE PLANIFICACIÓN Y CONTROL DE GESTIÓN
ÍNDICE
1. DATOS GENERALES DE LA AUTORIDAD QUE RINDE CUENTAS: ...................... 5
1.1. Nombre: Christian Cruz Rodríguez .............................................................................. 5
1.2. Cargo: Superintendente de Bancos ............................................................................ 5
1.3. Institución: Superintendencia de Bancos .................................................................... 5
1.4. Competencias que le asigna la ley: ............................................................................. 5
1.5. Sede administrativa: ....................................................................................................... 6
1.6. Cobertura geográfica: .................................................................................................... 6
1.7. Población estimada: ....................................................................................................... 6
1.8. Período del cual rinde cuentas: .................................................................................... 6
1.9. Fecha de elaboración del informe: .............................................................................. 6
2. PLANIFICACIÓN ................................................................................................................ 7
2.1. Planes estratégicos institucionales: Visión, misión, objetivos estratégicos,
políticas. ....................................................................................................................................... 7
2.2. Relación con los objetivos del Plan Nacional del Buen Vivir ................................. 11
2.3. Programas, planes de acción y proyectos iniciados en la gestión y estado de los
mismos. ...................................................................................................................................... 13
2.3.1. Plan Anual de Auditorías ......................................................................................... 15
3. PRESUPUESTO ............................................................................................................... 17
3.1. Presupuesto del período en ejecución ...................................................................... 17
4. PROCESOS DE CONTRATACIÓN Y COMPRAS PÚBLICAS ................................. 19
5. TECNOLOGÍA ................................................................................................................... 19
6. TALENTO HUMANO........................................................................................................ 20
7. ESTUDIOS E INFORMACIÓN ....................................................................................... 20
8. TRÁMITES LEGALES- CALIFICACIONES .................................................................. 22
9. ATENCIÓN AL USUARIO ............................................................................................... 24
10. EDUCACIÓN AL USUARIO ........................................................................................ 26
11. IMAGEN Y COMUNICACIÓN .................................................................................... 30
11.1. Redes sociales: ......................................................................................................... 30
11.2. Campañas en medios de comunicación: .............................................................. 30
11.3. Participación en ferias: ............................................................................................ 31
11.4. Cambio de imagen institucional: ............................................................................ 32
12. TRANSFERENCIA DE COMPETENCIAS DE SEGUROS PRIVADOS A LA
SUPERINTENDENCIA DE COMPAÑÍAS, VALORES Y SEGUROS .............................. 33
ÍNDICE DE TABLAS
Tabla 1: Cobertura Institucional ............................................................................................... 6
Tabla 2: Cumplimiento Objetivos Estratégicos ...................................................................... 8
Tabla 3: Articulación del POA ................................................................................................. 13
Tabla 4: Planes de Acción ...................................................................................................... 13
Tabla 5: Proyectos Estratégicos ............................................................................................ 14
Tabla 6: Planificación de Auditorías ...................................................................................... 15
Tabla 7: Ejecución de Auditorías ........................................................................................... 15
Tabla 8: Fondos Complementarios Previsionales Cerrados ............................................. 16
Tabla 9: Ingresos ...................................................................................................................... 17
Tabla 10: Gastos ...................................................................................................................... 18
Tabla 11: Gasto de inversión .................................................................................................. 18
Tabla 12: Contrataciones Públicas ........................................................................................ 19
Tabla 13: Servidores de la SB por género ........................................................................... 20
Tabla 14: Servidores de la SB por Autodeterminación de Etnia ....................................... 20
Tabla 15: Trámites Legales- Matriz ....................................................................................... 22
Tabla 16: Trámites Legales- Guayaquil ................................................................................ 23
Tabla 17: Trámites Legales- Cuenca .................................................................................... 23
Tabla 18: Trámites Legales- Portoviejo ................................................................................ 24
Tabla 19: Trámites Atención al Usuario a Nivel Nacional .................................................. 24
Tabla 20: Tramites por Intendencias Regionales ................................................................ 25
Tabla 21: Eventos Realizados ................................................................................................ 26
Tabla 22: Eventos Realizados de Capacitación por Provincias ........................................ 27
Tabla 23: Comparativo 2012-2015 ........................................................................................ 28
Tabla 24: Medios de Comunicación ...................................................................................... 31
1. DATOS GENERALES DE LA AUTORIDAD QUE RINDE CUENTAS:
1.1. Nombre: Christian Cruz Rodríguez
1.2. Cargo: Superintendente de Bancos
1.3. Institución: Superintendencia de Bancos
La Superintendencia de Bancos presenta a la ciudadanía su informe de rendición
de cuentas correspondiente al período enero-diciembre del 2015, con el objeto de
transparentar su gestión y reconocer a la sociedad civil, el legítimo ejercicio
“mandante y primer fiscalizador de lo público”, de conformidad con lo dispuesto en
la Constitución de la República del Ecuador, Art. 204.
El presente informe está elaborado de acuerdo a las disposiciones emitidas por el
Consejo de Participación Ciudadana y Control Social.
1.4. Competencias que le asigna la ley:
La Superintendencia de Bancos es un organismo técnico derecho público, con
personalidad jurídica, parte de la Función de Transparencia y Control Social, con
autonomía administrativa, financiera, presupuestaria y organizativa, cuya
organización y funciones están determinadas en la Constitución de la República y
la Ley.
La Superintendencia de Bancos efectuará la vigilancia, auditoría, intervención,
control y supervisión de las actividades financieras que ejercen las entidades
públicas y privadas del Sistema Financiero Nacional, con el propósito de que estas
actividades se sujeten al ordenamiento jurídico y atiendan al interés general.
De acuerdo al Código Orgánico Monetario y Financiero publicado en el Segundo
Suplemento del Registro Oficial No. 332 de 12 de septiembre de 2014, el
Superintendente de Bancos tiene las siguientes funciones y atribuciones:
a) Ejercer la representación legal, judicial y extrajudicial de la Superintendencia;
b) Dirigir las acciones de vigilancia, auditoría, supervisión y control de
competencia de la Superintendencia;
c) Dirigir, coordinar y supervisar las gestión administrativa de la
Superintendencia, para lo cual expedirá los reglamentos internos
correspondientes;
d) Acordar, celebrar y ejecutar, a nombre de la Superintendencia los actos,
contratos, convenios y negocios jurídicos que requiera la gestión institucional y
las obligaciones que contraiga:
e) Actuar como autoridad nominadora;
f) Elaborar, aprobar, previo a su envío al ente rector de las finanzas públicas, y
ejecutar el presupuesto anual de la Superintendencia;
g) Ejercer y delegar la jurisdicción coactiva; y,
h) Ejercer las demás funciones que le asigne la ley.
1.5. Sede administrativa: La Superintendencia de Bancos tiene su sede en la ciudad de Quito, Provincia
de Pichincha, Cantón Quito, Parroquia la Mariscal, av. 12 de Octubre N24-185
y Madrid, correo electrónico [email protected], página web
www.superbancos.gob.ec, teléfonos. (593 2) 2997600, (593 2) 2996100.
1.6. Cobertura geográfica:
Operan sedes regionales en las ciudades de: Guayaquil ubicada en la calle
Chimborazo 412 y Aguirre teléfono (593 4) 3704200; Cuenca ubicada en la
calle Antonio Borrero 710 y Presidente Córdova teléfonos (593 7) 2835961,
(593 7) 2835726; y, Portoviejo ubicada en la calle Olmedo y Alajuela teléfono
(593 5) 2634951, (593 5) 2635810.
1.7. Población estimada:
La población estimada a la cual la Superintendencia de Bancos da su
cobertura a través del control de las entidades supervisadas es de 11’997.405
habitantes, distribuidos de la siguiente manera:
Tabla 1: Cobertura Institucional
Banca privada 9’655.353
Mutualistas 405.200
Sociedades Financieras 28.734
Banca Pública 1’908.118
Fuente: Dirección Nacional de Estudios e Información
1.8. Período del cual rinde cuentas: Del 1 de enero al 31 de diciembre del 2015
1.9. Fecha de elaboración del informe:
31 de enero de 2016
2. PLANIFICACIÓN
2.1. Planes estratégicos institucionales: Visión, misión, objetivos
estratégicos, políticas.
MISIÓN
Velar por la seguridad, estabilidad, transparencia y solidez de los sistemas
financieros y de seguridad social, mediante un eficiente y eficaz proceso de
regulación y supervisión para proteger los intereses del público y contribuir al
fortalecimiento del sistema económico social, solidario y sostenible.
VISIÓN
Ser una institución técnica de regulación y supervisión de alta productividad,
prestigio y credibilidad para satisfacer con calidad los servicios que presta a los
actores externos e internos, con recursos humanos competentes y tecnología de
punta.
VALORES INSTITUCIONALES
Integridad: Actuar bajo principios en toda ocasión.
Justicia: Dar a cada uno lo que corresponde.
Responsabilidad social: Cumplir con la misión de manera oportuna y
efectiva.
Mejoramiento continuo: Innovación permanente de productos y servicios.
Trabajo en equipo: Impulsar y trabajar en función de intereses y objetivos
comunes.
Comunicación efectiva: Generar y transmitir la información con
oportunidad, efectividad y de manera pertinente.
Orientación de servicio: Identificar y cumplir con los requerimientos,
desarrollar las habilidades y mejorar las actitudes del ser humano.
Desarrollo humano: Fortalecer los conocimientos, desarrollar las
habilidades y mejorar las actitudes del talento humano.
Respeto: Consideración a las personas y a la autoridad.
OBJETIVOS ESTRATÉGICOS Y SU CUMPLIMIENTO
Los objetivos y lineamientos de la estrategia institucional orientan las acciones para alcanzar el futuro deseado de la
Superintendencia de Bancos, de este se desprende el cumplimiento de los objetivos estratégicos:
Tabla 2: Cumplimiento Objetivos Estratégicos
OBJETIVOS ESTRATÉGICOS META POA INDICADOR DE LA
META RESULTADOS
% CUMPLIMIENTO DE LA GESTIÓN
DESCRIPCIÓN DE LA GESTIÓN POR
META
Contribuir con la estabilidad y transparencia de los sectores
controlados
No DE META
DESCRIPCIÓN
% de cumplimiento del programa anual
de auditorías
TOTALES PLANIFICADOS
TOTALES CUMPLIDOS
99,50% Ejecutar el Plan Anual de Auditorías
95%
Incrementar al 95% el cumplimiento del cronograma de auditorías efectuadas
99,30% 98,90%
No DE META
DESCRIPCIÓN
% avance de normas de supervisión
TOTALES PLANIFICADOS
TOTALES CUMPLIDOS
100,00%
Desarrollar normas para regular adecuadamente a las entidades controladas.
100%
Cumplir con el 100% del cronograma de elaboración de normas
100,00% 100,00%
No DE META
DESCRIPCIÓN % de cumplimiento de supervisiones de
las Entidades en Liquidación y
Coactivas
TOTALES PLANIFICADOS
TOTALES CUMPLIDOS
93,00%
Ejecutar las supervisiones a las entidades en liquidación y coactivas de acuerdo al cronograma
90%
Incrementar al 90% el cumplimiento del cronograma de supervisiones efectuadas
100,00% 93,00%
Precautelar y promover los derechos e intereses de los
actores sociales
No DE META
DESCRIPCIÓN % de eventos de
educación financiera realizados
TOTALES PLANIFICADOS
TOTALES CUMPLIDOS
100%
Ejecutar eventos de educación financiera en diferentes centros educativos 100%
Cumplir con el 100% de los eventos de educación financiera programados
100,00% 100,00%
OBJETIVOS ESTRATÉGICOS META POA INDICADOR DE LA
META RESULTADOS
% CUMPLIMIENTO DE LA GESTIÓN
DESCRIPCIÓN DE LA GESTIÓN POR
META
No DE META
DESCRIPCIÓN
% de reclamos atendidos
TOTALES PLANIFICADOS
TOTALES CUMPLIDOS
88% Atender los reclamos escritos 2015 en menos de 90 días
90%
Cumplir con el 89,75% de reclamos atendidos dentro del periodo normativo
100,00% 88,00%
Asegurar el financiamiento de las operaciones de la SB para un eficiente y efectivo control
de las entidades supervisadas
No DE META
DESCRIPCIÓN % de
Certificaciones cumplidas dentro de
2 días
TOTALES PLANIFICADOS
TOTALES CUMPLIDOS
100%
Realizar el seguimiento a las certificaciones emitidas 85%
85% de certificaciones emitidas dentro de 2 días
85,00% 91,00%
No DE META
DESCRIPCIÓN Ejecución
presupuestaria (Presupuesto devengado/ Presupuesto codificado)
TOTALES PLANIFICADOS
TOTALES CUMPLIDOS
96%
Realizar el seguimiento de la ejecución presupuestaria
93%
Lograr que el 93% del presupuesto institucional se encuentre devengado en el sistema e-sigef
93,00% 89,40%
No DE META
DESCRIPCIÓN % de Pagos
realizados dentro de 4 días
TOTALES PLANIFICADOS
TOTALES CUMPLIDOS
100% Realizar el seguimiento de los pagos realizados 100%
Lograr el 100% de pagos dentro del plazo establecido
85,00% 85,00%
Fortalecer la capacidad de gestión de la institución para brindar servicios de calidad,
oportunidad y mejorar el nivel de desempeño, innovación,
satisfacción y compromiso del
No DE META
DESCRIPCIÓN
% de cumplimiento del Plan Operativo
de la DNA
TOTALES PLANIFICADOS
TOTALES CUMPLIDOS
88% Ejecutar el plan operativo anual
86% Cumplir el 86% de cumplimiento del plan operativo de la DNA
94,00% 85,00%
OBJETIVOS ESTRATÉGICOS META POA INDICADOR DE LA
META RESULTADOS
% CUMPLIMIENTO DE LA GESTIÓN
DESCRIPCIÓN DE LA GESTIÓN POR
META
talento humano. No DE META
DESCRIPCIÓN % de cumplimiento de la gestión de la
CGT
TOTALES PLANIFICADOS
TOTALES CUMPLIDOS
93% Ejecutar el plan operativo anual
90% 90% de cumplimiento de gestión de la CGT
90,00% 89,00%
No DE META
DESCRIPCIÓN % de avance del proyecto de rediseño de
procesos institución
TOTALES PLANIFICADOS
TOTALES CUMPLIDOS
97% Cumplir el cronograma de rediseño de procesos 85%
Lograr el cumplimiento del 85% del cronograma
65,00% 63,00%
No DE META
DESCRIPCIÓN
% de cumplimiento de proyectos
internos
TOTALES PLANIFICADOS
TOTALES CUMPLIDOS
88% Evaluar la ejecución de la PAPP
85%
Lograr el cumplimiento del 85% de los proyectos internos de la institución
82,00% 72,00%
No DE META
DESCRIPCIÓN
% de ejecución del POA
TOTALES PLANIFICADOS
TOTALES CUMPLIDOS
97% Evaluar la ejecución del POA
90%
Lograr el cumplimiento del 90% de la planificación operativa anual de la institución
99,00% 96,00%
No DE META
DESCRIPCIÓN
% de cumplimiento del Campañas
planificadas
TOTALES PLANIFICADOS
TOTALES CUMPLIDOS
85% Evaluar la ejecución del POA
100%
Lograr el cumplimiento del 100% de las campañas planificadas
34,00% 29,00%
Fuente: Dirección Nacional de Planificación y Control de Proyectos
2.2. Relación con los objetivos del Plan Nacional del Buen Vivir
Los objetivos de la Superintendencia de Bancos tienen relación directa con los
siguientes Objetivos del Plan Nacional del Buen Vivir:
Objetivo 1: “Consolidar el estado democrático y la construcción del poder popular”;
esto implica transformaciones en los ámbitos legales, regulatorios e
institucionales, así como cambios en la acción social y en el comportamiento de
los diversos actores de la sociedad, y medidas que reduzcan las distorsiones
generadas por el proceso de acumulación de capital. Por lo que a su vez, estamos
alineados a las siguientes políticas:
1.4. Mejorar la facultad reguladora y de control del Estado a través de los
siguientes lineamientos estratégicos:
a. Ejercer efectivamente la facultad de regulación por parte del Estado, para
garantizar el cumplimiento de los derechos de la ciudadanía.
b. Fortalecer las capacidades de las entidades e instituciones públicas
encargadas de la regulación y el control.
c. Crear marcos normativos, metodologías y herramientas que mejoren la
calidad, la eficiencia y la eficacia de las regulaciones emitidas por las
distintas entidades del Estado.
d. Construir el Sistema Estatal de Control, que promueva la articulación y
coordinación de las entidades del Estado encargadas de ejercer las
facultades de regulación y control.
e. Implementar estrategias de comunicación y promoción ciudadana, para la
difusión de los efectos y los beneficios de las regulaciones del Estado.
f. Establecer un proceso de evaluación de impacto de las regulaciones
existentes y nuevas, que incorporen a la consulta pública como parte de
las mismas.
g. Fomentar la mejora y la reforma regulatorias en la administración pública
ecuatoriana, para que contribuya a la consecución del régimen del Buen
Vivir
1.5. Afianzar una gestión pública inclusiva, oportuna, eficiente, eficaz y de
excelencia, a través de los siguientes lineamientos estratégicos:
a. Agilizar y simplificar los procesos y procedimientos administrativos, con el
uso y el desarrollo de tecnologías de información y comunicación.
b. Estandarizar procedimientos en la administración pública con criterios de
calidad y excelencia, con la aplicación de buenas prácticas y con la
adopción de estándares internacionales.
c. Implementar y mantener sistemas de gestión de la calidad y la excelencia
basados en normativas reconocidas internacionalmente.
d. Diseñar e implementar un marco normativo que estandarice los
procedimientos de la administración pública.
e. Profundizar la aplicación de mecanismos de selección, profesionalización,
promoción, seguimiento y evaluación del talento humano, para garantizar
la eficiencia y la calidad de la gestión pública.
f. Promover la formación y capacitación de funcionarios públicos como parte
de su carrera profesional.
g. Dotar al Instituto de Altos Estudios Nacionales de mayores capacidades en
su función de Escuela de Gobierno y Administración Pública.
h. Generar mecanismos de evaluación del desempeño y la adopción de
criterios objetivos, para consolidar la carrera administrativa meritocracia de
los servidores públicos.
i. Promover una cultura de servicio público que dé cumplimiento al principio
constitucional de igualdad y no discriminación, que enfatice el diálogo, el
respeto, el compromiso, la honestidad y la responsabilidad pública.
j. Impulsar mecanismos en contra de la discriminación en el acceso al
servicio público y acciones afirmativas para la inclusión de los diversos
grupos tradicionalmente excluidos.
k. Dotar de infraestructura física y equipamiento tecnológico a las
instituciones públicas para la oportuna prestación de servicios públicos.
Objetivo 8: “Consolidar el sistema económico social y solidario, de una forma
sostenible”; esto implica que el Estado debe orientar los recursos públicos y
privados de forma sostenible para generar crecimiento económico y logros en
empleo, reducción de pobreza, equidad e inclusión económica. Mediante las
acciones directas y la regulación, el Estado debe minimizar el riesgo sistémico de
la economía.
Sobre la base de este objetivo, estamos alineados a la siguiente política:
8.7. Garantizar una adecuada gestión de la liquidez para el desarrollo y para
administrar el esquema monetario vigente; a través de los siguientes
lineamientos estratégicos:
a. Fortalecer la institucionalidad de la política monetaria y la regulación
financiera para la gestión de la liquidez.
b. Optimizar el uso del ahorro público y canalizarlo hacia la inversión para el
desarrollo.
c. Implementar instrumentos complementarios de liquidez y medios emitidos
centralmente, y fortalecer el uso de medios de pago electrónico y
alternativo.
d. Fortalecer y consolidar un marco jurídico y regulatorio para el sistema
financiero que permita reorientar el crédito hacia el desarrollo productivo,
profundizar la inclusión financiera y mejorar su solvencia y eficiencia.
e. Promover el uso y facilitar el acceso al Sistema Nacional de Pagos para el
sector financiero popular y solidario.
f. Reformar el marco jurídico y fortalecer la regulación del mercado de
valores y el mercado de seguros para su democratización y desarrollo, y
evitar la salida de divisas.
g. Generar nuevas formas de captación de recursos que permitan fondear a
las entidades financieras públicas.
h. Asegurar la regulación y el control preferenciales y diferenciados que
fortalezcan al sector financiero popular y solidario.
Tabla 3: Articulación del POA
Fuente: Dirección Nacional de Procesos y Rendición de Cuentas
2.3. Programas, planes de acción y proyectos iniciados en la gestión y estado
de los mismos.
Los proyectos que se ejecutaron en el año 2015 son los siguientes:
Tabla 4: Planes de Acción
UNIDAD PLANES DE ACCIÓN AVANCE (%) EJECUCION ($)
PROGRAMADO REAL PROGRAMADO REAL
INSS MANUAL DE SUPERVISION PARA EL SISTEMA NACIONAL DE SEGURIDAD SOCIAL
100% 66% $ 346.968 $ 24.408
DNTH
ACTUALIZACION DE INFORMACIÓN DE LOS EXPEDIENTES DE LOS SERVIDORES Y EX SERVIDORES DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS
100% 100% $ 3.534 $ 3.534
DNEI
ANÁLISIS DE LOS AVALÚOS Y DE CARACTERÍSTICAS OBSERVABLES DE LOS BIENES INMUEBLES EN GARANTÍA HIPOTECARIA
100% 100% $ 65.308 $ 65.308
DNEI SEGUNDO REPORTE DE ESTABILIDAD FINANCIERA Y PRUEBAS DE TENSIÓN
100% 100% $ 3.842 $ 3.842
Fuente: Dirección Nacional de Planificación y Control de Proyectos
FUNCIONES/ COMPETENCIAS/ OBJETIVOS
ESTRATÉGICOS/ OBJETIVOS INSTITUCIONALES DE LA
INSTITUCIÓN
VINCULAR LAS METAS ESTABLECIDAS EN EL POA A LAS
FUNCIONES/ COMPETENCIAS/ OBJETIVOS ESTRATÉGICOS/
OBJETIVOS INSTITUCIONALES DE LA INSTITUCIÓN
Contribuir con la estabilidad y transparencia de los
sectores controladosSupervisión (in situ y extra situ)
Precautelar y promover los derechos e intereses de los
actores socialesAtención y Educación al Usuario
Asegurar el financiamiento de las operaciones de la SB
para un eficiente y efectivo control de las entidades
supervisadas
Gestión Presupuestaria
Mejorar los niveles de efectividad y eficiencia de la
gestión de regulación y controlNormatividad, supervisión
Fortalecer la capacidad de gestión de la institución para
brindar servicios de calidad, oportunidad y mejorar el
nivel de desempeño, innovación, satisfacción y
compromiso del talento humano.
Administración de procesos, evaluación del desempeño,
capacitación, seguridad y salud ocupacional
Prevenir las acciones inusuales de grupos organizados
en la transaccionalidad de los sectores controladosPrevención de lavado de activos, riesgos operativos
ARTICULACIÓN DEL POA A LAS FUNCIONES/ COMPETENCIAS/ OBJETIVOS ESTRATÉGICOS/ OBJETIVOS
INSTITUCIONALES DE LA INSTITUCIÓN
Tabla 5: Proyectos Estratégicos
UNIDAD PROYECTOS ESTRATÉGICOS AVANCE (%) EJECUCION ($)
PROGRAMADO REAL PROGRAMADO REAL
INSP
DISEÑO E IMPLEMENTACIÓN DEL MANUAL DE SUPERVISIÓN EXTRA SITU E IN SITU QUE PERMITA GARANTIZAR EL CUMPLIMIENTO DE LA SUPERVISIÓN BASADO EN RIESGOS Y ESTRUCTURACIÓN DEL MODELO DE INTERVENCIÓN TEMPRANA ACORDE A ESTÁNDARES INTERNACIONALES DE SUPERVISIÓN
100% 100% $ 196.000 $ 386.400
INSS
MECANISMOS DE SUPERVISIÓN EN LÍNEA - APLICABILIDAD DEL MANUAL DEL SISTEMA DE SEGURIDAD SOCIAL.
100% 83% $ 264.092 $ 152.836
IRP
DESARROLLO DE UN SOFTWARE DE CAPACITACIÓN PARA UNA MEJOR UTILIZACIÓN DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS
56% 33% $ 9.000 $ 9.622
DNEI
ESTUDIO CUALITATIVO Y CUANTITATIVO SOBRE LAS PREFERENCIAS DE LA POBLACIÓN SOBRE LOS SERVICIOS FINANCIEROS
100% 85% $ 61.824 $ 61.824
DNEI DESARROLLO DE LA METODOLOGÍA DE SUPERVISÓN DE LOS SISTEMAS DE COSTEO
100% 100% $ 105.000 $ 105.000
DNTH
ACTUALIZACIÓN DE LA ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL EN FUNCIÓN DE LAS NUEVAS COMPETENCIAS DE LA SB
44% 30% $ 86.548 $ -
DNEI DIAGNÓSTICO DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA DEL PAÍS
78% 66% $ 117.600 $ 117.600
CGICC
DISEÑO DE LA ARQUITECTURA COMUNICACIONAL INTERNA Y EXTERNA DE LA SB ORIENTADA HACIA EL POSICIONAMIENTO EN LOS SEGMENTOS DE MERCADO OBJETIVO
34% 29% $ 1.167.069 $ 1.006.849
DNAEU
DESARROLLO DE UNA ESTRATEGIA NACIONAL DE EDUCACIÓN AL USUARIO Y MEJORAMIENTO DE LOS PROCESOS DE ATENCIÓN AL USUARIO- ENFOCADO A SEGURIDAD SOCIAL.
59% 46% $ 59.257 $ 59.257
CGT IMPLEMENTACIÓN DEL BUSINESS INTELLIGENCE
50% 34% $ 102.872 $ -
DNPRC SISTEMA DE GESTIÓN DE SEGURIDAD DE LA INFORMACIÓN
10% 10% $ - $ -
Fuente: Dirección Nacional de Planificación y Control de Proyectos
2.3.1. Plan Anual de Auditorías
Para el año 2015, la Superintendencia de Bancos programó la ejecución de 102
auditorías a nivel nacional. No obstante, debido a la dinámica de la supervisión
basada en riesgos, durante el año 2015 se realizaron ajustes a la programación
inicial, quedando un total de 74 auditorías, cuyo resumen por tipo de inspección y
alcance es el siguiente:
Tabla 6: Planificación de Auditorías
Tipo de Inspección / Alcance
DNR INSFPR INSFPU INSP INSS Total
General Participación
Correctiva 6 6 6 5 21 44 59,5%
ESPECÍFICA 2 2
Focalizada 2 2 2 4 5 15
GREC Integral 4 1 5
Seguimiento 4 1 1 16 22
Intensiva 2 4 6 8,1%
Vigilancia 2 4 6
Preventiva 6 5 13 24 32,4%
Focalizada 2 2 12 16
GREC Integral 1 1
Seguimiento 4 2 1 7
Total general 12 13 10 18 21 74 100%
Fuente: Dirección Nacional de Planificación y Control de Proyectos
Durante el periodo de enero a diciembre de 2015, la Superintendencia de Bancos,
en cumplimiento de sus facultades de supervisión y control, realizó 73 auditorías de
74 visitas programadas para el 2015, que representa el 99,3%. Mismas que fueron
ejecutadas por intermedio de las Intendencias Nacionales del Sector Financiero
Privado (INSFPR), del Sector Financiero Público (INSFPU), Sistema de Seguro
Privado (INSP); Seguridad Social (INSS); y Dirección Nacional de Riesgos –
Subdirección de Prevención de Lavado de Activos (SPLA), con el siguiente grado
de cumplimiento:
Tabla 7: Ejecución de Auditorías
31 DE DICIEMBRE DE 2015 Total
UNIDAD ADMINISTRATIVA
To
tal
vis
ita
s
eje
cu
tad
as
# v
isit
as
pro
gra
ma
da
s
# v
isit
as
rep
rog
ram
ad
as
Pro
gra
ma
do
Eje
cu
tad
o
Cu
mp
lim
ien
to
INSFPR 13 9 4 96,62% 95,65% 99%
INSFPU 10 10 0 100,00% 100,00% 100%
INSP 18 16 2 100,00% 100,00% 100%
INSS 21 1 20 100,00% 98,71% 99%
DNR SPLA 11 2 9 100,00% 100,00% 100%
SB (PROGRAMADAS y REPROGRAMADAS)
73 38 35 99,3% 98,9% 99,5%
Fuente: Dirección Nacional de Planificación y Control de Proyectos
Adicionalmente, la Superintendencia de Bancos en cumplimiento de lo dispuesto
en el Código Orgánico Monetario y Financiero, procedió a la contratación de siete
firmas de auditoría externa con el objetivo de realizar las auditorías a 68 Fondos
Complementarios Previsionales Cerrados (FCPC), cuyo detalle es el siguiente:
Tabla 8: Fondos Complementarios Previsionales Cerrados
Fuente: Dirección Nacional de Planificación y Control de Proyectos
FONDO DE INVERSION SOCIAL DE LOS
PROFESORES Y TRABAJADORES DE LA PUCE
(FISPUCE-FCPC)
FUERZAS ARMADAS CAPREMCI
FCPC DE LA ASOCIACIÓN DE EMPLEADOS Y
TRABAJADORES DE LA UNIVERSIDAD ESTATAL
DE BOLÍVAR
FONDO DE CESANTIA TAME FCPC SUPERINTENDENCIA DE BANCOS FCPC DEL MINISTERIO DE MINAS Y PETRÓLEOS
FONDO PRIVADO DE CESANTIA DE LA
CONTRALORIA GENERAL DEL ESTADO, FCPCCONTRALORIA GENERAL DEL ESTADO FCPC UNIVERSIDAD TECNICA DE MACHALA
FONDO COMPLEMENTARIO PREVISIONAL
CERRADO DE JUBILACION PATRONAL
ESPECIAL DE LOS FUNCIONARIOS Y
TRABAJADORES DE LA EMPRESA ELECTRICA
QUITO S.A.
FCPC – CAJA DE CESANTÍA DEL CUERPO DE VIGILANTES DE LA
COMISIÓN DE TRÁNSITO DEL ECUADORFCPC DE LA GOBERNACIÓN DE BOLÍVAR
FONDO DE CESANTÍA DEL MAGISTERIO
ECUATORIANO FCME-FCPC
FONDO COMPLEMENTARIO PREVISIONAL CERRADO DE CESANTIA DE
LOS SERVIDORES, OBREROS Y/O TRABAJADORES DE LA CORPORACION
NACIONAL DE TELECOMUNICACIONES CNT EP "CANACIET" FCPC
MINISTERIO DE GOBIERNO DE LA PROVINCIA
DE NAPO
FONDO DE CESANTIA PRIVADO DE LOS
PROFESORES DE LA UNIVERSIDAD CENTRAL
DEL ECUADOR FCPC
CAJA DE CESANTÍA Y JUBILACIÓN COMPLEMENTARIA DE LOS
EMPLEADOS DE LA DIRECCIÓN GENERAL DE AVIACIÓN CIVIL FCPCMINISTERIO DE GOBIERNO PASTAZA
FONDO COMPLEMENTARIO PREVISIONAL
CERRADO DE CESANTÍA “ASOPREOL”.
FONDO PARA LA PROTECCIÓN DE LA VIDA, LA VEJEZ Y LA SALUD DE
LOS SERVIDORES DE LA UNIVERSIDAD DE CUENCA. FONDO
COMPLEMENTARIO PREVISIONAL CERRADO (FONDOPROVIDA-FCPC)
MINISTERIO DE GOBIERNO SUCUMBIOS
ASOCIACIÓN DEL FONDO COMPLEMENTARIO
PREVISIONAL CERRADO ASOPREP – FCPC;
FONDO COMPLEMENTARIO PREVISIONAL CERRADO DE LA CAJA DE
MEJORAMIENTO DE LA ASOCIACIÓN DE EMPLEADOS Y
FUNCIONARIOS DEL SERVICIO EXTERIOR ECUATORIANO (AFESE)
MINISTERIO DE GOBIERNO ORELLANA
FONDO COMPLEMENTARIO PREVISIONAL
CERRADO DE CESANTÍA DEL MINISTERIO DE
FINANZAS Y SERVICIO NACIONAL DE
ADUANA DEL ECUADOR “SENAE”,
FINANFONDO FCPC
FONDO COMPLEMENTARIO PREVISIONAL CERRADO DE JUBILACION
PARA LOS SERVIDORES Y CESANTIA PARA DOCENTES DE LA
UNIVERSIDAD TECNICA DE MANABI (FONJUBI-UTM-FCPC)
GOBIERNO PROVINCIAL DE IMBABURA
FONDO DE JUBILACIÓN PATRONAL ESPECIAL
DEL MUNICIPIO DEL DISTRITO
METROPOLITANO DE QUITO – FCPC
FONDO COMPLEMENTARIO PREVISIONAL CERRADO DE LOS
SERVIDORES DEL MINISTERIO DE GOBIERNO DE LA PROVINCIA DE
ZAMORA CHINCIHIPE
ECUACOBRE
FONDO DE CESANTIA DEL MUNICIPIO DEL
DISTRITO METROPOLITANO DE QUITO – FCPC
FONDO COMPLEMENTARIO PREVISIONAL CERRADO DE LOS
SERVIDORES DEL MINISTERIO DE GOBIERNO DE LA PROVINCIA DE
MORONA SANTIAGO
AREA ANDINA
FONDO COMPLEMENTARIO PREVISIONAL
CERRADO DE CESANTÍA DE LA UNIVERSIDAD
NACIONAL DE CHIMBORAZO, FCPC-C-UNACH.
FONDO COMPLEMENTARIO PREVISIONAL CERRADO DE LOS
SERVIDORES DEL MINISTERIO DE GOBIERNO DE LA PROVINCIA DE EL
ORO
UNIVERSIDAD TECNICA DEL NORTE
FCPC-DESPOCH, FONDO COMPLEMENTARIO
PREVISIONAL CERRADO - DOCENTES DE LA
ESPOCH;
FONDO COMPLEMENTARIO PREVISIONAL CERRADO DE LOS
SERVIDORES PÚBLICOS DE LA GOBERNACIÓN DE TUNGURAHUA
DEPENDIENTES DEL MINISTERIO DEL INTERIOR
GOBIERNO MUNICIPAL DE OTAVALO
CORFOCESANTIA FONDO COMPLEMENTARIO PREVISIONAL CERRADO DE LOS
SERVIDORES DE LA ESCUELA POLITÉCNICA DEL EJÉRCITO ESPEFCPC EPMPAS
ESPOLFONDO COMPLEMENTARIO PREVISIONAL CERRADO DE CESANTÍA
"FCPC" DE LOS TRABAJADORES DE ELECAUSTRO S.A.FCPC FUNCIÓN LEGISLATIVA
CORFOJUB
FONDO COMPLEMENTARIO PREVISIONAL CERRADO DE LOS
EMPLEADOS DEL MINISTERIO DE GOBIERNO EN LA PROVINCIA DEL
CAÑAR "FCPC FONCEGOC"
FCPC REHABILITACIÓN SOCIAL
PETROECUADOR
FONDO COMPLEMENTARIO PREVISIONAL CERRADO DE CESANTÍA DE
LOS TRABAJADORES DE LA EMPRESA ELÉCTRICA REGIONAL CENTRO
SUR C.A.
FCPC FONCEMIGOP
FOJUPINASOCIACIÓN DE FONDO DE JUBILACIÓN COMPLEMENTARIA DE LOS
PROFESORES DE LA UNIVERSIDAD TÉCNICA DE AMBATOFCPC CONSEJO PROVINCIAL DE PICHINCHA
FONCEJUFONDO COMPLEMENTARIO PREVISIONAL CERRADO DE CESANTÍA DE
LOS SERVIDORES DE LA UNIVERSIDAD DE GUAYAGUIL FOCPCSUGFCPC PORVENIR AZUL
PROCURADURIAFONDO DE CESSANTÍA PRIVADO DE LOS SERVIDORES PÚBLICOS DEL
MINISTERIO DEL INTERIOR DE LA PROVINCIA DE MANABÍ-FONCEPMINFCPC COLEGIO 24 DE MAYO
MINISTERIO DEL AMBIENTE
FONDO DE SERVIDORES Y EMPLEADOS DE LA GOBERNACIÓN DE
GALÁPAGOS FONDO COMPLEMENTARIO PREVISIONAL CERRADO -
SEGOGAL FCPC
FCPC GOBERNACIÓN DE ESMERALDAS
UNIVERSIDAD DE LOJA
FCPC DE LOS SERVIDORES DEL MINISTERIO DE GOBIERNO QUE
LABORAN EN LA GOBERNACIÓN DE LA PROVINCIA DEL GUAYAS Y SUS
DEPENDENCIAS - FONCEMIGOG
FCPC FLOPEC
BANCO NACIONAL DE FOMENTOFCPC DE LA ASOCIACIÓN DE PROFESORES DE LA UNIVERSIDAD
ESTATAL DE BOLÍVAR
FONDOS COMPLEMENTARIOS PREVISIONALES CERRADOS (FCPC),
Gráfico N°4
Otras Tasas Contribuciones Otros ingresosAnticipos por
devengar
Codificado 42.733.129,00 56.491.300,00 2.667.760,82 1.843.876,23
Devengado 42.728.038,35 56.490.029,48 2.670.529,42 1.526.085,90
% Ejecutado 99,99% 100,00% 100,10% 82,77%
99,99%
100%
100,10% 82,77%0,00
10,00
20,00
30,00
40,00
50,00
60,00
Mill
on
es
PRESUPUESTO EJECUTADO DE INGRESOSFUENTE 002-998
AL 31 DE DICIEMBRE DE 2015
3. PRESUPUESTO
3.1. Presupuesto del período en ejecución
La proforma presupuestaria del año 2015 fue estructurada observando los
clasificadores de ingresos y de gastos para el sector público, emitido por el
Ministerio de Finanzas, y sobre la base de políticas presupuestarias institucionales
tendientes a lograr eficiencia en el gasto.
En este contexto, el presupuesto de la Institución correspondiente al ejercicio
2015, aprobado por el Superintendente de Bancos mediante Resolución N° SB-
2014-1122 de 17 de diciembre de 2014, fue por un valor de USD 111.337.069,00.
A continuación, se encuentra el detalle de los ingresos y gastos de la Institución:
INGRESOS
Tabla 9: Ingresos
TIPO DESCRIPCIÓN PRESUPUESTO PLANIFICADO
PRESUPUESTO EJECUTADO
% CUMPLIMIENTO PRESUPUESTO
130000 TASAS Y CONTRIBUCIONES 100.757.334,00 100.746.882,27 99,99%
140000 VENTA DE BIENES Y SERVICIOS 43,00 43,00 100,00%
170000 RENTAS DE INVERSIONES Y MULTAS 650.080,72 679.524,94
104,53%
190000 OTROS INGRESOS 480.733,33 458.124,88 95,30%
270000 RECUPERACION DE INVERSIONES 3.998,77 4.022,16
100,58%
380000 CUENTAS PENDIENTES POR COBRAR 1.843.876,23 1.526.085,90
82,77%
TOTAL 103.736.066,05 103.414.683,15 99,69%
Fuente: Dirección Nacional Financiera
Fuente: Dirección Nacional Financiera
Gráfico N°5
$ 23.261.058,52 52,16% $ 17.601.437,89
39,47%
$ 241.263,41 0,54%
$ 2.694.536,89 6,04%
$ 764.849,91 1,72%
$ 28.700,00 0,06%
PRESUPUESTO CODIFICADO DE GASTOSAL 31 DE DICIEMBRE DE 2015
FUENTE 001
Gastos de Personal
Bienes y Servicios de Consumo
Otros Gastos
Transferencias Corrientes
Activos de Larga Duración
Otros Pasivos
GASTOS
Debido a las restricciones presupuestarias, el Ministerio de Finanzas asignó a la
Superintendencia de Bancos el monto total de USD 46.435.722,85, logrando una
ejecución del 89,41%.
Tabla 10: Gastos
TIPO DESCRIPCIÓN PRESUPUESTO PLANIFICADO
PRESUPUESTO EJECUTADO
% CUMPLIMIENTO PRESUPUESTO
510000 GASTOS EN PERSONAL 23.261.058,52 23.253.765,78 99,97%
530000 BIENES Y SERVICIOS DE CONSUMO 19.148.077,25 14.733.899,76
76,95%
570000 OTROS GASTOS CORRIENTES 241.263,41 234.620,65 97,25%
580000 TRANSFERENCIAS Y DONACIONES 2.694.536,89 2.689.187,36
99,80%
840000 BIENES DE LARGA DURACIÓN 1.062.086,78 577.456,66 54,37%
990000 OTROS PASIVOS 28.700,00 28.697,38 99,99%
TOTAL 46.435.722,85 41.517.627,59 89,41%
Fuente: Dirección Nacional Financiera
Fuente: Dirección Nacional Financiera
Es importante indicar que la Superintendencia de Bancos no cuenta con recursos
correspondientes a proyectos de inversión; sin embargo, el gasto de inversión que
se describe a continuación corresponde a las partidas de bienes de larga duración
y otros pasivos. Tabla 11: Gasto de inversión
TOTAL DEL PRESUPUESTO INSTITUCIONAL
CODIFICADO
GASTO CORRIENTE
PLANIFICADO
GASTO CORRIENTE EJECUTADO
GASTO DE INVERSIÓN
PLANIFICADO
GASTO DE INVERSIÓN
EJECUTADO
% EJECUCIÓN PRESUPUESTARIA
46.435.722,85 45.344.936,07 40.911.473,55 1.090.786,78 606.154,04 89,41%
Fuente: Dirección Nacional Financiera
4. PROCESOS DE CONTRATACIÓN Y COMPRAS PÚBLICAS
De acuerdo al Plan Anual de Contrataciones 2015 y sus reformas, a continuación
se muestra el número de procesos y el monto por tipo de contratación:
Tabla 12: Contrataciones Públicas
TIPO DE CONTRATACIÓN
ESTADO ACTUAL
Número total de
adjudicados
Valor total adjudicados
Número total
finalizados
Valor total finalizados
SUBASTA INVERSA ELECTRONICA 25 2.263.501,54 5 2.263.501,54
MENOR CUANTÍA DE BIENES Y SERVICIOS 5 170.622,00 0 170.622,00
MENOR CUANTÍA DE OBRA 1 172.289,52 1 172.289,52
CONSULTORIA LISTA CORTA 8 1.807.892,75 4 1.807.892,75
CONTRATACIÓN DIRECTA DE CONSULTORÍA
4 222.800,00 1 222.800,00
RÉGIMEN ESPECIAL 23 1.997.203,41 7 1.997.203,41
PROCEDIMIENTO ESPECIAL 1 6.428,88 0 6.428,88
COTIZACIÓN 1 188.493,90 0 188.493,90
CATÁLOGO ELECTRÓNICO 8 31.114,69 8 31.114,69
INFIMA CUANTÍA 595 343.853,29 585 343.853,29
TOTAL 671 7.204.199,98 611 7.204.199,98
Fuente: Dirección Nacional Administrativa
5. TECNOLOGÍA
La Superintendencia de Bancos con el objetivo de mejorar el proceso de
supervisión a las entidades controladas se encuentra implementando una
Plataforma de Inteligencia de Negocios que permitirá tener la capacidad de
construir un Data Warehouse (DWH) en la institución, disponiendo de información
relevante para su operación de una forma rápida, flexible y oportuna, eliminando
islas de información, varias versiones de la misma, y, consolidando la información
de las distintas áreas operativas de una manera ágil, sencilla y centralizada; lo que
a su vez facilitará el análisis y la toma de decisiones.
La fase I de este proyecto consiste en la construcción de dos cubos de información
para:
Monitoreo, Infografía y evolución de Depósitos definido por la DNEI.
Modelo Predictivo y Riesgo de Mercado, definido por SDR.
6. TALENTO HUMANO
La Superintendencia de Bancos al 31 de diciembre de 2015 contó 767 servidores a
nivel nacional, distribuidos de la siguiente manera:
Tabla 13: Servidores de la SB por género
SERVIDORES SB 2015
GÉNERO
FEMENINO 53,00%
MASCULINO 47,00%
NOTA ACLARATORIA: Información tomada con una muestra de 767
servidores de la SB en el mes de Diciembre 2015
Fuente: Dirección Nacional de Talento Humano
Tabla 14: Servidores de la SB por Autodeterminación de Etnia
SERVIDORES SB 2015
AUTODETERMINACIÓN DE ETNIA
MESTIZO 86,80%
MONTUBIO 6,10%
INDÍGENA 1,00%
BLANCO 3,90%
CHOLO 0,30%
AFROECUATORIANO 1,90%
NOTA ACLARATORIA: Información tomada con una muestra de 592
servidores de la SB que autodenominaron su etnia
Fuente: Dirección Nacional de Talento Humano
7. ESTUDIOS E INFORMACIÓN
La Dirección Nacional de Estudios e Información, dentro de sus atribuciones
establecidas en el Estatuto Orgánico de Gestión por Procesos, se encuentra el
elaborar y presentar:
a) Estudios basados en indicadores de alerta temprana de vulnerabilidad
macroeconómica externa y su incidencia en la estabilidad y desarrollo de los
sistemas controlados.
b) Estudios relacionados con el impacto del entorno nacional e internacional en la
estabilidad de los sistemas controlados.
c) Estudios relacionados con la competitividad de los sistemas controlados y de
los sectores o segmentos de consumidores que éstos atienden, tomando en
cuenta sus líneas de negocio y los riesgos que afectarían su estabilidad y
desarrollo.
En el año 2015 se elaboraron 2.517 análisis y reportes relacionados a indicadores
financieros, que son un insumo importante para ejecutar la supervisión a los
sistemas controlados, entre los más relevantes se tiene:
Reporte de Estabilidad Financiera
o Entorno y riesgos financieros externos, entorno nacional e
internacional
o Entorno macro y factores de riesgo.
o Evolución y estructura del Activo, Pasivo y Patrimonio del sistema
financiero
o Análisis de Fuentes y Usos del sistema financiero
o Tasas de interés activas y referenciales.
o Solvencia, liquidez y rentabilidad del sistema financiero.
o Profundización financiera.
o Análisis Sectorial del Crédito por sector económico, actividad
económica y por destino financiero del crédito.
o Mapa de Estabilidad Financiera
o Morosidad y cobertura de la cartera de crédito.
o Evolución del riesgo de crédito, así como de las probabilidades de
permanencia y cambio de calificación de crédito.
o Evolución de un conjunto de créditos a partir del indicador de
calidad crediticia.
o Concentración del crédito.
o Inversiones del sistema financiero.
o Riesgo tasa de interés y liquidez.
o Pruebas de tensión en base a las interconexiones del Sistema,
solvencia y liquidez.
Análisis del Comportamiento Crediticio Sectorial
o Volumen de crédito.
o Vulnerabilidad del sistema financiero.
o Comportamiento financiero de los sistemas controlados.
o Análisis DUPONT del sistema financiero.
o Comportamiento del sistema de seguros privados.
o Análisis descriptivo de la seguridad social.
o Actualización del índice de precios de viviendas.
Informe Técnico sobre estudios de factibilidad para aperturas de oficinas
bancarias.
VAR de liquidez con valores extremos y técnicas BOOTSTRAP.
Reporte del sistema de monitoreo de indicadores Bancos y Mutualistas.
Índices de concentración HERFINDAL y C5 del sistema de Seguros
Privados.
Comportamiento del sistema de Seguros Privados.
Análisis gráfico de la industria de Seguros Privados.
Análisis DUPONT de Seguros Privados.
Evolutivo del sistema Seguros Privados.
Matriz BCG BOSTON CONSULTING GROUP de Seguros Privados.
Matriz de riesgos y vulnerabilidades del sistema de Seguros Privados.
Análisis de los avalúos y características observables de los bienes
inmuebles en garantía hipotecaria.
Estudio cualitativo y cuantitativo sobre las preferencias de la población
sobre los servicios financieros.
Diagnóstico de la situación de la inclusión financiera en el país.
Adicionalmente, la Superintendencia de Bancos, a través de la Dirección Nacional
de Estudios e Información, obtuvo la certificación del Instituto Nacional de
Estadísticas y Censos al proceso: “Estadísticas de las Estructuras Integradas de
Información”; el jueves 18 de diciembre de 2015, la cual sustenta la generación por
varios años de las estadísticas en series de datos financieros, de saldos de cartera
y volumen de crédito por entidades y subsistemas.
8. TRÁMITES LEGALES- CALIFICACIONES
Se realizó la actualización de calificación de un número importante de peritos,
auditores internos y oficiales de cumplimiento. A continuación se encuentra el
detalle de las calificaciones y actualizaciones realizadas por la Superintendencia de
Bancos y Regionales:
Superintendencia de Bancos- Matriz
Tabla 15: Trámites Legales- Matriz
TRAMITES LEGALES TOTAL
CALIFICACIONES
Auditores externos 1
Auditores internos 17
Emisión de Credenciales Nuevas de Asesores Productores de Seguros, Intermediarios de Reaseguros y Peritos de Seguros
67
Peritos Valuadores 51
Calificadoras de Riesgo -
Comités de Auditoría (Miembros) 12
Actuarios 1
Interventores 20
Oficiales de Cumplimiento 50
Comité de Ética 27
Fondos Complementarios Cerrados Miembros del Consejo de Administración, Representantes Legales, Comité de Riesgos, Inversiones y Prestaciones
70
Directivos IESS 16
Calificaciones Directorios, Representantes legales de todos los Sistemas Controlados
93
ACTUALIZACIONES
Auditores externos 19
Auditores internos 61
Actualizaciones de Credenciales de Agencias Asesoras Productoras de Seguros, Intermediarios de Reaseguros y Peritos de Seguros
412
Peritos Valuadores 700
Calificadoras de Riesgo 5
Actuarios 8
Oficiales de Cumplimiento 50
REVALIDACIONES
Revalidación de Agencias Asesoras Productoras de Seguros, Intermediarios de Reaseguros y Peritos de Seguros
88
TOTAL 1.768
Fuente: Subdirección de Normatividad
Intendencia Regional de Guayaquil
Tabla 16: Trámites Legales- Guayaquil
Calificación y actualización de oficial de cumplimiento principal y suplente. 69
Calificación y actualización de los auditores internos y externos, calificadoras de riesgos, peritos valuadores e interventores.
498
Otorgamiento de credenciales y certificados de autorización de los asesores productores de seguros, intermediarios de reaseguros y peritos de seguros.
109
Revalidación de los de certificados de autorización y actualización de conocimientos de los asesores productores de seguros, intermediarios de reaseguros y peritos de seguros.
82
Calificación la idoneidad legal de representantes legales, administradores que ostenten la representación legal; y miembros del directorio u organismos que hagan sus veces, comités, comisiones, consejos, gerentes generales.
89
TOTAL TRÁMITES ATENDIDOS 847
Fuente: Intendencia Regional de Guayaquil
Intendencia Regional de Cuenca
Tabla 17: Trámites Legales- Cuenca
REQUERIMIENTOS TOTAL
Calificación de peritos 4
Extensión de calificación 3
Actualización calificación peritos valuadores 74
Informes de auditores internos 14
Informes de auditoras externas 63
Actualización calificación auditores internos 11
Actualización calificación oficiales de cumplimiento 12
TOTAL TRÁMITES ATENDIDOS 181
Fuente: Intendencia Regional de Cuenca
Intendencia Regional de Portoviejo
Tabla 18: Trámites Legales- Portoviejo
REQUERIMIENTO TOTAL
Emisión de Credenciales 8
Registro de contratos sistema SIS 42
Calificación de Peritos Valuadores 12
Actualización de calificación 71
Ampliación de calificación 3
TOTAL TRÁMITES ATENDIDOS 136
Fuente: Intendencia Regional de Portoviejo
9. ATENCIÓN AL USUARIO
Dentro del proceso de atención al usuario se tiene:
Estados de titulares:
La Dirección Nacional de Atención y Educación al Usuario a nivel nacional emitió
un total de 24.795 Estados de Titulares de Cuenta.
Trámites escritos ingresados y atendidos:
Se han recibido y atendido las consultas, quejas y reclamos en contra de las
entidades controladas, según se detalla en el siguiente cuadro:
Tabla 19: Trámites Atención al Usuario a Nivel Nacional
SISTEMA CONTROLADO INGRESADOS ATENDIDOS
SISTEMA FINANCIERO 3.643 3.147
SEGUROS PRIVADOS 518 518
SEGURIDAD SOCIAL 105 93
TOTAL 4.266 3.758
Fuente: Sistema de atención al cliente OTRS
De los trámites escritos (consultas, quejas y reclamos) presentados en el
organismo de control, e ingresados en las ciudades de Quito, Guayaquil, Cuenca y
Portoviejo, han sido atendidos un 88%.
Tabla 20: Tramites por Intendencias Regionales
ATENCIÓN AL USUARIO INGRESADOS ANTENDIDOS
QUITO 1.842 1.613
GUAYAQUIL 2.072 1.845
CUENCA 155 148
PORTOVIEJO 197 152
TOTAL 4.266 3.758
Fuente: Sistema de atención al cliente OTRS
El 48% de trámites ingresados corresponden a la Intendencia Regional de
Guayaquil, seguido de Quito con el 43%.
Por otro lado, es importante destacar que una de las acciones que realizó la
Superintendencia de Bancos en el año 2015, a través de la Intendencia Regional
de Guayaquil, fue la remodelación de las áreas de atención al usuario en las
instalaciones de dicha ciudad, inaugurada el 10 de diciembre de 2015; ratificando
una vez más el compromiso con la ciudadanía de brindar un mejor servicio.
3.643
518 105
TRÁMITES INGRESADOS
SISTEMA FINANCIERO
SEGUROS PRIVADOS
SEGURIDAD SOCIAL
La actual área de atención al usuario de la Intendencia Regional de Guayaquil
cuenta con 6 módulos de atención al usuario, pantallas de información, tándem
tripersonal entre otros cambios positivos, que permiten brindar un mejor servicio a
los usuarios del sistema financiero.
10. EDUCACIÓN AL USUARIO
La Dirección Nacional de Atención y Educación al Usuario, a través de la
Subdirección de Educación al Usuario, ha ejecutado el programa “Finanzas
Seguras – Tranquilidad Futura” dirigido a jóvenes y adultos, en el cual se abarca
temas como: el funcionamiento del sistema financiero, la intermediación, la
Superintendencia de Bancos del Ecuador, derechos y obligaciones del usuario
financiero, productos y servicios financieros, planificación y ahorro financiero.
Los programas de educación financiera se brindaron en dos tipos de modalidad:
Charlas: con una duración de 2 horas 30 minutos, con una evaluación inicial y
final, para grupos máximo de 40 personas.
Conferencias: con una duración de 2 horas.
Tabla 21: Eventos Realizados
TIPO DE EVENTO JOVENES ADULTOS TOTAL
EVENTOS TOTAL
PARTICIPANTES EVENTOS PARTICIPANTES EVENTOS PARTICIPANTES
CHARLAS 400 12.390 4 169 404 12.559
CONFERENCIAS 45 2.564 25 1.014 70 3.578
TOTAL 445 14.954 29 1.183 474 16.137
Fuente: Subdirección de Educación al Usuario
El 85,23% de los eventos realizados fueron a través de charlas, debido a que esta
modalidad permite tener un contacto directo con el público capacitado y realizar
una medición del aprendizaje del participante y la evaluación de la calidad de los
eventos realizados, a través de encuestas de evaluación.
Estos eventos de Educación Financiera se realizaron en 20 provincias, llegando a
31 cantones del país con la capacitación a 16.137 personas, lo que evidencia un
crecimiento del 37% respecto al año 2014 que se alcanzó 11.723 capacitados.
Tabla 22: Eventos Realizados de Capacitación por Provincias
Provincias Charlas Conferencia Total
Eventos
Total
Participantes Eventos Participantes Eventos Participantes
Azuay 15 544 1 67 16 611
Bolívar 12 358 12 358
Cañar 10 278 10 278
Carchi 12 375 12 375
Chimborazo 11 276 1 25 12 301
Cotopaxi 28 1025 28 1025
El Oro 28 916 9 417 37 1333
Esmeraldas 14 374 14 374
Francisco de
Orellana 14 503 14 503
Guayas 47 1752 12 381 59 2133
Imbabura 11 310 11 310
Loja 14 397 1 30 15 427
Manabí 16 596 3 299 19 895
Morona
Santiago 6 385 6 385
Napo 16 455 16 455
No delimitado 4 186 4 186
Pastaza 10 267 1 28 11 295
Pichincha 99 2862 26 1354 125 4216
Santa Elena 6 445 6 445
Zamora
Chinchipe 43 1085 4 147 47 1232
Total general 404 12.559 70 3.578 474 16.137
Fuente: Subdirección de Educación al Usuario
Adicionalmente, la Intendencia Regional de Portoviejo capacitó a 1.373 alumnos
pertenecientes al primer, segundo y tercer año de bachillerato del Colegio Técnico
Uruguay, sobre el acceso y uso de los servicios financieros mediante la utilización
de canales electrónicos, a fin de dar a conocer el uso de las herramientas
tecnológicas en los servicios financieros, así como la adopción de medidas de
seguridad que minimicen los riesgos inherentes en el uso de estos canales.
Eventos de capacitación realizados 2012 - 2015
La evaluación comparativa de eventos de educación al usuario durante el periodo
2012 – 2015 es: Tabla 23: Comparativo 2012-2015
AÑOS EVENTOS PARTICIPANTES
2012* 89 2.719
2013 115 7.832
2014 229 11.723
2015 474 16.137 * En el año 2012 los eventos se realizaron a partir de julio
Fuente: Subdirección de Educación al Usuario
Fuente: Subdirección de Educación al Usuario
Capacitación virtual
“El Portal de Educación Financiera” es una de las principales herramientas de
aprendizaje e información para fomentar la cultura financiera, se dicta de manera
virtual a la ciudadanía y gratuita.
En el año 2015, se han registrado un total de 1.196 participantes, de los cuales 880
capacitados han aprobado el curso virtual y han logrado obtener su certificado, y
316 participantes se encuentran activos y cursando el curso virtual sin finalizarlo
aún; a continuación se presenta el desglose de los participantes de manera
mensual:
Fuente: Subdirección de Educación al Usuario
Chat en línea
El chat del usuario comparte información en tiempo real, solventado inquietudes de
manera directa, inmediata y personalizada sobre el sistema financiero; y, se orienta
a las personas en sus trámites y reclamos, siendo un total de 1.456 personas
atendidas en el 2015.
Consultas On Line (agosto - diciembre)
Solventar consultas mediante correo electrónico respecto al sistema financiero y
sistema de seguridad social, a los usuarios que acceden mediante la página web
de la Superintendencia de Bancos, registrando 1.709 personas atendidas por este
medio.
Programa de educación financiera de las entidades controladas
Mediante resolución No. SB-2015-665 del 17 de agosto de 2015, se sustituyó el
capítulo IV relacionado con los Programas de Educación Financiera de las
Entidades Controladas; se convocó al Sistema Financiero Público y Privado,
Sistema de Seguridad Social, a un conversatorio que se realizó el 28 de
septiembre de 2015, en el que se expuso los aspectos conceptuales de la nueva
normativa, que entrara en vigencia a partir de 2016.
11. IMAGEN Y COMUNICACIÓN
11.1. Redes sociales:
Durante el 2015 el manejo comunicacional de las cuentas institucionales se
fortaleció a través de una implementación de contenidos 2.0, logrando un aumento
de seguidores tanto para Twitter (23.789 a 51.000 seguidores) como para
Facebook (0 a 25.000 seguidores).
El manejo comunicacional por redes sociales durante el 2015, permitió a la
Superintendencia de Bancos mantener una imagen positiva, convirtiéndose en uno
de los principales canales de comunicación con la ciudadanía para dar a conocer
servicios que brinda e informar de manera permanente sobre la estabilidad del
sistema financiero.
11.2. Campañas en medios de comunicación:
Se posicionó en radio, prensa, televisión y vía pública la Campaña “No Más
Rumores”, que tuvo como objetivo llegar a la ciudadanía de una manera dinámica y
sencilla, desmintiendo los supuestos feriados bancarios y la salida de depósitos,
explicando la importancia de creer en el sistema financiero y en la gestión de
control, supervisión y transparencia que realiza la Superintendencia de Bancos.
Tabla 24: Medios de Comunicación
MEDIOS DE COMUNICACIÓN No. DE MEDIOS
PORCENTAJE DEL
PRESUPUESTO DEL PAUTAJE
QUE SE DESTINO A
MEDIOS LOCALES Y
REGIONALES
PORCENTAJE DEL
PRESUPUESTO DEL PAUTAJE
QUE SE DESTINO A
MEDIOS NACIONALES
PORCENTAJE DEL PRESUPUESTO DEL
PAUTAJE QUE SE DESTINO A MEDIOS INTERNACIONALES
RADIO 63 27% 73% 0%
PRENSA 12 40% 60% 0%
TELEVISIÓN 15 6% 94% 0%
MEDIOS DIGITALES Y OTROS 2 22% 78% 0%
Fuente: Coordinación General de Imagen Corporativa y Comunicación
11.3. Participación en ferias:
Durante el 2015, la Superintendencia de Bancos participó en 2 ferias de gran
interés nacional:
Campus Party: Más de 4.000 visitantes en el stand de la Institución, logrando la
calificación de la página de Facebook a 5 estrellas y el incremento de 1.500
nuevos seguidores.
Ferias de la FTCS: La Superintendencia participó en 9 eventos en las
siguientes provincias: Portoviejo, Otavalo, Ambato, Puyo, Tulcán, Guaranda,
Azogues, Babahoyo y Esmeraldas.
Guaranda Machala
11.4. Cambio de imagen institucional:
La Superintendencia de Bancos, considerando como elementos fundamentales de
su gestión el control, la supervisión y transparencia, ha desarrollado un nuevo
logotipo que será la base de la renovación de su imagen institucional ante la
ciudadanía.
12. TRANSFERENCIA DE COMPETENCIAS DE SEGUROS PRIVADOS A LA
SUPERINTENDENCIA DE COMPAÑÍAS, VALORES Y SEGUROS
Con el fin de dar cumplimiento a lo establecido en el Código Orgánico Monetario y
Financiero, la Superintendencia de Bancos realizó hasta septiembre de 2015, la
transferencia de los expedientes, documentación y sistemas informáticos del
régimen de Seguros Privados a la Superintendencia de Compañías, Valores y
Seguros, que desde ese mes tiene la competencia de control y supervisión de 34
empresas de seguros, 2 reaseguradoras, intermediarios y peritos.
