Sistema de Gestión de Riesgo Ambiental y Social (SGAS)

2

Visión de Responsabilidad Social

Primera empresa en Panamá en firmar el Pacto Global de las Naciones Unidas en 2001.

Primer banco panameño en hacer un reporte GRI, verificado por agente externo

Compromiso con la Banca Sostenible.

3

Gestión de la RSE

Cumplir las leyes Alianzas

Impacto en “Grupos de Interés”

Buenas prácticas de negocio

Código de Ética y Conducta

FilantropíaImpacto en lacomunidad

Mitigar la huellaambiental

Banco General: Compromiso permanente Tema humano Acciones concretas y medibles Informe Social

RSE

3

Visión de Responsabilidad Social

4

SGAS – Sistema de Gestión de Riesgo Ambiental y Social

Compromiso adquirido con Bancos Multilaterales y de Fomento

Consultoria en el año 2008 para la creación e implementacion del SGAS, con apoyo recibido de la DEG (Banco de Desarrollo Alemán).

Aplicamos el SGAS en nuestro proceso de crédito empresarial y de hipotecario residencial.

Consiste en agregar una “gestión sistemática del análisis de estos riesgos a nuestro proceso de toma de decisiones crediticias.

Cuenta con apoyo claro de la Junta Directiva y la Alta Gerencia del Banco.

RSE Aplicado a Nuestro Negocio = SGAS

5

Pero, por qué aplicarlo? Porque Crea Valor

Reducción de riesgo

Orientación hacia nuevos clientes

Relaciones con instituciones multilaterales e internacionales

Negocios nuevos (“verdes” y otros)

Programas InternosProporcionado por :INCAE

6

Riesgos experimentados en América Latina

Rechazos o demora de contratos o permisos

Cierre de plantas por autoridades, comunidades, y enemigos políticos

Responsabilidades civiles o criminales

Incremento de costos y reducción de acceso a capital (alto riesgo con compañías en expansión)

Pérdida de mercado (productos o procesos)

Protestas, “boycotts”, huelgas

7

Lineamientos del SGAS

LINEAMIENTOS: Los documentos requeridos son requisitos legales del país. Incorporamos cláusulas legales en nuestros contratos de crédito

comerciales o corporativos, que exigirán el cumplimiento de las regulaciones ambientales y laborales del país de operación del deudor.

Mantendremos una lista de exclusión de actividades sobre las cuales el Banco no otorgará financiamiento.

Nuestro procedimiento SGAS incluye los siguientes niveles de análisis: a) Velar por cumplimiento de Lista de Exclusión.b) Analizar más profundamente facilidades de crédito empresariales donde la

actividad/proyecto del cliente esté en Lista Taxativa del regulador. c) Verificar cumplimiento legal (presentación de Estudio de Impacto Ambiental,

consultas públicas, planes, seguimiento).d) Analizar riesgos en garantías inmuebles propuestas para préstamos

hipotecarios.e) Analizar más profundamente el financiamiento en proyectos hipotecarios

residenciales donde vayamos a tener una exposición mayor a $2,500M ó 20 unidades, el que sea menor.

POLITICA: “Promover la aplicación de los principios enunciados en nuestro Código de Ética y Conducta en nuestro proceso de gestión de crédito, procurando que nuestras operaciones y servicios financieros mitiguen impactos negativos al medio-ambiente y la sociedad.”

8

Casos Evaluados (Ene-2012 – Dic-2012)

SECTORESMonto

aprobado(Miles USD)

Porcentaje de los montos de

préstamos para el período

Número de préstamos aprobados

para el periodo

Promedio de los montos para este período (Miles de

USD)

Tipos de Servicio o Sub-sectores

Construcción 480,684 32.98% 72 6,676Desarrollo de proyectos

residenciales y comerciales, contratistas

Industria

(Panamá)

300,63520.62% 158 1,903

Molinería, Procesamiento y distribución de alimentos,

Cemento, Comercio, Materiales de

construcción, Papel, Productos plásticos,

inmobiliario

(Región)

593,58040.72% 66 8,994

Comercialización de fertilizantes, café,

almacenamiento de granos, comercio de

piezas para automóviles, fabricación de envases de

metal, fabricación de cemento, elaboración de

azúcar y alcohol, inmobiliario

Energía 11,300 0.78% 2 5,650 Generación y Distribución de electricidad

Otros 71,520 4.91% 18 3,973Autopista, hospitales, educación, financiero,

televisión, segurosTOTAL 1,457,718 100% 316

9

Logros alcanzados

El SGAS ya es parte de la gestión del negocio.Se ha incorporado una nueva visión de riesgo en el banco, impactando directamente al negocio y la reducción de estos riesgos.

En 2011, Banco General se convirtió en el único banco panameño miembro de la Iniciativa Financiera del Programa de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente (PNUMA).

En Junio 2012, el SGAS del Banco fue mencionado como caso de éxito en el estudio de FELABAN/PNUMA sobre la “Integración de la Sostenibilidad en las Instituciones Financieras Latinoamericanas”

Beneficiarios de una “línea verde” de $20 millones otorgada por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) para el financiamiento de negocios verdes.

La cultura de desarrollo sostenible está más arraigada a la organización

10

Nuestra experiencia y la de otros bancos nos indican:

LECCION # 1 - Existen riesgos financieros reales (no sólo riesgos de imagen) vinculados con temas ambientales y sociales

LECCION #2 - Existe un alto nivel de coincidencia entre clientes con problemas ambientales y problemas financieros.

LECCION #3 – Refuerza la relación entre las partes. Abre la oportunidad de realizar nuevos negocios.

Lecciones

11

“Dentro de alguns anos, economia e ecologia serão vistas não mas como ciências antagônicas ou mesmo complementares. Serão a mesma ciência. Afinal, elas tratam da mesma questão: o gerenciamento da escassez."

José Paschoal RossetiEconomista, Profesor de MBA, Fundação Dom Cabral

Información tomada de la presentación de Christopher Wells, Superintendente, Riesgos Ambientales, Grupo Santander Brasil Octubre 2009

Economía x Ecología

12

“Servimos con orgullo y pasión... ¡siempre!”

- Muchas Gracias -

13

Ubatuba, Brasil, marzo 2002Fuente: Christopher Wells – Chairman LATF UNEP FI

Uso Anterior del Terreno