ASOCIACIÓN DE SUPERVISORES BANCARIOS DE LAS AMÉRICAS

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Julio-Septiembre, 2018

Diario del Supervisor BancarioPromoviendo Mejores Prácticas de Supervisión Bancaria

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Tomando en cuenta los cambios que el sector está experimentando, es oportuno hablar de la emisión de nuevos estándares y transformar el modo en que su cumplimiento es verificado, lo cual ayudaría a mantener los mercados financieros en la región resilientes, sólidos y competitivos. De hecho, la adopción de un marco regulatorio más demandante, la creciente importancia de la tecnología, el surgimiento de nuevas categorías de riesgo (como tecnológico y ciberseguridad) y el dinamismo de las políticas públicas hacen difícil no considerar la revisión y posible adopción de más estándares.

Debido a la crisis financiera, que recientemente cumplió su décimo aniversario, el sector financiero enfrentó lo que fue llamado un “tsunami regulatorio”. Diez años después de este proceso, el sector bancario se ha beneficiado de un periodo de crecimiento, donde el uso eficiente del capital, el manejo adecuado del riesgo y un fuerte gobierno corporativo han contribuido positivamente al cambio de marea. Como parte de esta historia, se encuentra la aparición de actores en el sector financiero apoyados por desarrollos tecnológicos. Mientras estos actores son regulados progresivamente, su establecimiento y desarrollo están moldeando un ecosistema que requerirá reglas efectivas de transparencia, una regulación prudencial apropiada, como complemento de la actual, y el desarrollo de marcos de protección al consumidor adecuados.

Así, mientras transitamos hacia un nuevo ecosistema, podría existir la necesidad de revisar los códigos y los enfoques de supervisión de mercado. Estas acciones serán necesarias debido a la rápida e impredecible dinámica de cambio en el mercado, los riesgos emergentes a los que se enfrenta, y las interconexiones emergentes. Entonces, es seguro afirmar que el proceso regulatorio no se ha detenido, quizá esté en una pausa que permite a los reguladores entender las nuevas tendencias, considerar la adopción de enfoques proporcionales, y desarrollar marcos institucionales que eviten la aplicación de reglas generales.

Las economías emergentes y en desarrollo podrían beneficiarse enormemente de los avances tecnológicos y de la incorporación de reglas proporcionales. En efecto, mientras las nuevas tecnologías aparecen, las más efectivas deberían ser adoptadas en las economías emergentes para incrementar la participación de la población en el sector financiero y ver ganancias en eficiencia dentro del sector. Sin embargo, para hacerlo efectivamente, éstas deberán superar varios retos relacionados con la adopción de enfoques regulatorios y supervisores proporcionales, la incorporación de tecnología en el trabajo del sector público y la alineación de los recursos humanos y financieros para la era por venir.

Aprovechando el momento.

2

Expectativas de Regulación y Supervisión Bancaria en las Américas 2018

https://goo.gl/dmqPgw

A pesar de que el paquete de reformas de Basilea III fue completado, una proporción importante de los países de la región se encuentran aun en la implementación de marcos de Basilea I y II, lo que eleva la importancia de continuar con la discusión acerca de la efectiva y oportuna adopción de los estándares internacionales. Adicionalmente, en esta edición se señalan como temas de interés: (i) el de-risking que afecta a países de Centroamérica y del Caribe principalmente; (iii) el riesgo de crédito, considerando las características de los mercados de la región; (iii) el rápido desarrollo de nuevas tecnologías que traen consigo beneficios potenciales, así como nuevos retos y riesgos para los mercados de la región.

Reporte de Implementación de Estándares de Regulación y Supervisión 2018

https://goo.gl/hBaJmg

En este reporte se presentan los hallazgos más importantes de la encuesta acerca del estado de implementación de los estándares de Basilea, su relación con la implementación de estándares internacionales de contabilidad y la potencial importancia del desarrollo de un marco regulatorio proporcional en la región. Gran parte de los países de la región consideran que su regulación bancaria está basada principalmente en los marcos de Basilea I y II, aunque más bien es una combinación de las tres versiones del marco de Basilea. Por ejemplo, con respecto al capital regulatorio, los elementos considerados como capital básico (Nivel 1) son homogéneos en la región; sin embargo, los elementos de capital secundario y terciario difieren en las distintas jurisdicciones. Asimismo, existe un grado de heterogeneidad adicional causado por la variación en el uso de estándares de contabilidad utilizados en la región.

Asociación de Supervisores Bancarios

de las Américas

2018

Asociación de Supervisores Bancarios

de las Américas

2018

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Bancos de Importancia Sistémica Mundial: Metodología de Evaluación Revisada y Requerimiento de Absorción de Pérdidas Adicional

https://goo.gl/dE5LWJ

Cuando se publicó por primera vez el marco para bancos de importancia sistémica mundial (G-SIB), el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea acordó revisar dicho marco cada tres años. En este contexto, el Comité acordó las siguientes mejoras al marco de G-SIB: (i) Enmiendas a la definición de indicadores interjurisdiccionales (armonización con la definición de estadísticas consolidadas del BPI); (ii) Introducción de un indicador de volumen de negociación y modificación de los ponderadores en la categoría de sustituibilidad; (iii) Extensión del alcance de la consolidación a las subsidiarias de seguros; (iv) Revisiones de los requisitos de divulgación; (v) Guías adicionales sobre la migración de tramos y el recargo asociado a una absorción de pérdidas adicionales (HLA) cuando un G-SIB se traslada a un tramo inferior; y (vi) Cronograma transitorio para la implementación de estas mejoras en el marco G-SIB.

Requerimientos de Divulgación del Pilar 3 - Tratamiento Regulatorio de las Provisiones Contables

https://goo.gl/T2G8RH

Esta modificación técnica afecta a aquellas jurisdicciones que implementan un modelo de contabilidad de pérdida de crédito esperada (ECL, por sus siglas en inglés), así como a aquellas en el proceso de adopción del tratamiento regulatorio para las provisiones contables. El objetivo de esta enmienda es proporcionar a los usuarios información que refleje de manera amplia los efectos de transición y el impacto de la contabilidad de pérdidas crediticias esperadas sobre el capital regulatorio, así como proporcionar más información sobre la asignación de provisiones ECL en las categorías regulatorias generales y específicas durante el período intermedio. Las enmiendas adicionales a la norma del Pilar 3 entrarán en vigor a partir del 1 de enero de 2019 y se aplicarán a los bancos que utilicen un modelo de contabilidad ECL después de esta fecha, así como para los bancos que utilicen acuerdos transitorios para el tratamiento regulatoria de la contabilidad de provisiones.

Comité de Supervisión Bancaria de Basilea

Banco de Pagos Internacionales

Julio 2018

Comité de Supervisión Bancaria de Basilea

Banco de Pagos Internacionales

Agosto 2018

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Actualización WEO: Expansión Menos Uniforme, Crecientes Tensiones Comerciales

https://goo.gl/TpGQ3X

Se proyecta que el crecimiento mundial alcance 3,9% en 2018 y 2019, tal como se preveía en la edición de abril de 2018. Sin embargo, la expansión no es tan uniforme y los riesgos están aumentando. En Estados Unidos, el impulso a corto plazo se está fortaleciendo, y el dólar de EE.UU. se está apreciando. Las proyecciones de crecimiento han sido revisadas a la baja para Japón, el Reino Unido y la zona del euro, como consecuencia de actividades negativas a principios de 2018. Entre las economías de mercados emergentes y en desarrollo, las perspectivas de crecimiento también se están tornando más desiguales, en medio del aumento en los precios del petróleo, el aumento en los rendimientos en Estados Unidos, las crecientes tensiones comerciales y las presiones del mercado sobre las monedas de algunas economías con fundamentos económicos más débiles. Las proyecciones de crecimiento de Argentina, Brasil e India, se han revisado a la baja, en tanto que las perspectivas de algunos exportadores de petróleo han mejorado.

Estudio Económico de América Latina y el Caribe. Evolución de la Inversión en América Latina y el Caribe: Hechos Estilizados, Determinantes y Desafíos de Política.

https://goo.gl/96Y5DW

La edición 2018 consta de tres partes. La Parte I describe el desempeño económico de la región en 2017 y analiza las tendencias en los primeros meses de 2018, así como las perspectivas para el resto del año. Si bien se espera un crecimiento positivo para la región en 2018, el desempeño variará mucho entre subregiones y países. En particular, América del Sur muestra un repunte, mientras que América Central y México han mantenido una trayectoria descendente. La Sección II analiza la dinámica de las inversiones y sus determinantes, con el objetivo de identificar las diferentes variables sobre las cuales las políticas públicas pueden influir en la trayectoria de la inversión. La formación de capital fijo bruto ha aumentado para la región de 18,5% a 20,2% en relación con el PIB (de 1995 a 2017). La inversión en América Latina y el Caribe es principalmente privada y está sesgada hacia la construcción.

Comisión Económica para América Latina

y el Caribe

Agosto 2018

Fondo Monetario Internacional

Julio 2018

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Prevención del Lavado de Dinero y el Financiamiento al Terrorismo

Procesos y Procedimientos Consolidados para las Evaluaciones Mutuas y el Seguimiento (Procedimientos Universales)

https://goo.gl/47ViTd

Las evaluaciones sobre la implementación efectiva de las Recomendaciones del GAFI de 2012 en los distintos países se realizan de acuerdo con la Metodología de Evaluación de 2013. En principio, los Organismos Regionales del GAFI (FSRB) y las Instituciones Financieras Internacionales deberían utilizar los mismos procedimientos que el GAFI o por lo menos similares. Si bien hay cierta flexibilidad en los convenios de procedimientos, existe un conjunto de elementos básicos que deberían aplicarse en todas las evaluaciones. Este documento establece los elementos centrales que forman la base de todas las evaluaciones y están basados en los Procedimientos para la cuarta ronda de evaluaciones AMCL/CFT del GAFI.

Lavado de Dinero Profesional

https://goo.gl/12WZJt

Este informe describe los atributos que definen a un proveedor de servicios de lavado de dinero “profesional” (PML), es decir, aquellas personas, organizaciones y redes que están involucradas en el lavado de dinero por un honorario o comisión. Los lavadores de dinero profesionales (PML) brindan su experiencia para disfrazar la naturaleza, fuente, ubicación, propiedad, control, origen y/o destino de los fondos para evitar su detección. Los PML pueden proporcionar toda la infraestructura para esquemas complejos de lavado de dinero o construir un esquema único adaptado a las necesidades específicas de un cliente. Los lavadores de dinero profesionales por lo general trabajan para más de un criminal u organización criminal. Por lo tanto, el desmantelamiento de los PML puede afectar las operaciones de sus clientes criminales y puede ser una estrategia de intervención efectiva contra numerosos objetivos criminales. La lucha contra los PMLs requiere una coordinación a nivel nacional de las fuerzas policiales, los supervisores, una regulación apropiada, así como una cooperación internacional e intercambio de información efectivos.

Grupo de Acción Financiera

Internacional

Junio 2018

Grupo de Acción Financiera

Internacional

Agosto 2018

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Encubrimiento del Beneficiario Final

https://goo.gl/Z365p2

Este informe evalúa las vulnerabilidades relacionadas con el encubrimiento del beneficiario final para apoyar el análisis de riesgos que llevan a cabo los gobiernos, las instituciones financieras y otros proveedores de servicios profesionales. Los criminales emplean una variedad de técnicas y mecanismos para ocultar la propiedad y el control de los activos que obtienen de manera ilícita. En particular, las empresas fantasma son ampliamente utilizadas en esquemas diseñados para disfrazar al beneficiario final. Otra característica del encubrimiento de la propiedad es el uso de especialistas e intermediarios profesionales, que generalmente son involuntarios o negligentes en su participación. Este informe resalta la importancia de la implementación efectiva de las Recomendaciones del GAFI sobre el beneficiario final para garantizar que las autoridades competentes tengan acceso a información adecuada, precisa y oportuna sobre el beneficiario final y el control de las personas jurídicas, así como los acuerdos que incluyen fideicomisos expresos.

Documento del Presidente del GAFI: Prevención del Lavado de Dinero y el Financiamiento al Terrorismo para Jueces y Fiscales

https://goo.gl/ZhTnXv

Este documento presenta los resultados de un programa de alcance al sistema de justicia penal liderado por el GAFI. El trabajo de los jueces, fiscales y otras autoridades investigativas es crucial para lograr instituciones estables, transparencia y el estado de derecho, que son los pilares de un sistema efectivo de prevención del lavado de dinero (AML) y financiamiento al terrorismo (CFT). Este documento identifica los desafíos que enfrentan los jueces y fiscales cuando investigan y llevan a juicio casos de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, así como en la recuperación del producto del delito. El documento presenta elementos importantes y mejores prácticas en la realización de investigaciones, enjuiciamientos, condenas y confiscación. Dada la naturaleza transnacional de muchas redes criminales, el documento también destaca la necesidad de la cooperación internacional.

Grupo de Acción Financiera

Internacional

Julio 2018

Grupo de Acción Financiera

Internacional

Julio 2018

7

Nuevas Tecnologías

Red Global de Innovación Financiera (GFIN)

https://goo.gl/E8XCE7

Este documento propone la creación de un grupo de consulta internacional para reguladores. La membresía actual de GFIN incluye 11 reguladores financieros y una organización relacionada. La red de consulta busca proporcionar una forma más eficiente para que las empresas innovadoras interactúen con los reguladores, ayudándoles a navegar entre los distintos países. El documento establece tres funciones principales para GFIN: (i) actuar como una red de reguladores para colaborar y compartir experiencias en temas relacionados con la innovación en sus respectivos mercados, incluyendo las tecnologías emergentes y los modelos comerciales, (ii) proporcionar un foro de trabajo y discusión de políticas conjuntas; y (iii) proporcionar a las entidades un entorno en el que puedan probar soluciones transfronterizas.

Cripto-activos: Informe al G20 sobre el Trabajo del FSB y los Organismos que Emiten Estándares

https://goo.gl/GLUvNf

Este documento presenta un marco para monitorear las implicaciones sobre la estabilidad financiera de los desarrollos en los mercados de cripto-activos. El documento establece las métricas que utilizará el FSB para monitorear los mercados de cripto-activos, como parte de la evaluación continua de vulnerabilidades en el sistema financiero. Si bien el FSB reconoce que los cripto-activos no representan un riesgo material para la estabilidad financiera global en este momento, reconoce la necesidad de monitorear dada la velocidad de la evolución del mercado. Monitorear el tamaño y el crecimiento de los mercados de cripto-activos es fundamental para comprender el tamaño potencial de los efectos de riqueza, en caso de que las valuaciones se desplomen. El uso del apalancamiento y la exposición de las instituciones financieras a los mercados de cripto-activos son indicadores importantes de la transmisión de riesgos de los cripto-activos al sistema financiero en general. Las métricas adicionales que se monitorean incluyen: volúmenes de negociación, fijación de precios, compensación y márgenes para derivados de cripto-activos.

Global Financial Innovation Network

Agosto 2018

Consejo de Estabilidad Financiera

Julio 2018

8

De las Hojas de Cálculo a las Suptech: Soluciones Tecnológicas para la Supervisión de la Conducta de Mercado

https://goo.gl/uriydd

Aunque la supervisión de la conducta del mercado (actividades no prudenciales) es fundamental para proteger a los consumidores financieros, la realización de tales actividades plantea un desafío en muchas jurisdicciones. La supervisión implica la recopilación de una amplia gama de datos, análisis complejos y cuantitativos, así como requiere una gran cantidad de personal. Por lo tanto, varias autoridades de supervisión están buscando soluciones tecnológicas para aumentar la eficiencia y efectividad de sus actividades de supervisión. La tecnología puede respaldar la identificación y el monitoreo de las fuentes de riesgo, así como también mejorar la precisión y la puntualidad de los flujos de información y las interacciones con las entidades financieras. Este documento presenta tres estudios de caso de países en el contexto de la protección financiera al consumidor y la prevención del lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.

Riesgo Cibernético para el Sector Financiero: Un Marco para la Evaluación Cuantitativa

https://goo.gl/QPnT9u

El riesgo cibernético se ha convertido en una amenaza clave para la estabilidad financiera, tras los recientes ataques a las instituciones financieras. Sin embargo, los datos sobre incidentes cibernéticos son escasos. En particular, porque no existe un estándar común para su registro y no hay incentivos para que las entidades los informen. Este documento proporciona nueva documentación sobre el riesgo cibernético para las instituciones financieras de todo el mundo, mediante el análisis de los diferentes tipos de incidentes cibernéticos (violaciones de datos, fraude y disrupción comercial) e identificación de patrones utilizando una variedad de conjuntos de datos. Además, el documento introduce un marco cuantitativo para evaluar el riesgo cibernético para el sector financiero, recurriendo a un marco de tipo VaR estándar utilizado para evaluar diversos tipos de riesgos de estabilidad. El autor aplica el marco a los datos disponibles entre países y produce pérdidas agregadas ilustrativas para el sector financiero en la muestra cubiertos por escenarios que varían del 10 al 30 por ciento del ingreso neto.

Banco Mundial

Junio 2018

Fondo Monetario Internacional

Julio 2018

9

Regulación de Criptomonedas en Jurisdicciones Seleccionadas

https://goo.gl/X7HVdo

Este informe resume las políticas de criptomoneda y los regímenes regulatorios en 14 jurisdicciones alrededor del mundo. Algunos de los temas clave cubiertos en este documento incluyen: la legalidad de los mercados de criptomonedas; el tratamiento fiscal de las criptomonedas; y la aplicabilidad de las leyes contra el lavado de dinero, el crimen organizado y el financiamiento al terrorismo. En términos del reconocimiento legal de los mercados de criptomonedas, las jurisdicciones cubiertas en este informe pueden clasificarse en dos grupos. En la primera categoría se encuentran los países que permiten el funcionamiento de los mercados de criptomonedas. En este grupo, algunos países (incluidos Bielorrusia, Gibraltar, Jersey y México) han sido proactivos al promulgar leyes específicas que reconocen y regulan los mercados de criptomonedas, mientras que otros (como Brasil, Argentina y Francia) permiten que los mercados existan pero aún no han emitido leyes específicas para la industria. La segunda categoría de países incluye a aquellos que tienen mercados restringidos de criptomonedas, lo que impide que las instituciones financieras dentro de sus fronteras participen en ellos (China e Irán).

Entendiendo Blockchain: Encuesta Global de Deloitte sobre Blockchain 2018

https://goo.gl/94osiB

Blockchain se está acercando a su momento de ruptura. El ímpetu está cambiando del enfoque en el aprendizaje y la exploración de la tecnología, a la identificación y construcción de aplicaciones comerciales prácticas. Es posible que no esté sucediendo cuando y donde esperábamos. Por ejemplo, el 74 por ciento de todos los encuestados informa que sus organizaciones ven una “oportunidad comercial convincente” para el uso de blockchain. Aproximadamente la mitad de ese número indica que su compañía ya tiene algún sistema de blockchain en producción, mientras que otro 41 por ciento de los encuestados dice que esperan que sus organizaciones implementen una aplicación blockchain dentro de los próximos 12 meses. Además, casi el 40 por ciento de los encuestados informaron que su organización invertirá USD$5 millones o más en tecnología de blockchain en el próximo año.

Global Legal Research Center

The Law Library of Congress

Junio 2018

Deloitte

2018

10

Resolución

Financiamiento en la Resolución: ¿Quién Paga Cuando Quiebran las Instituciones Financieras?

https://goo.gl/pTkHaV

Las normas internacionales prescriben una gama de herramientas, poderes y acuerdos de financiamiento necesario para llevar a resolución a las instituciones financieras que podrían ser sistémicamente importantes si quiebran. Las jurisdicciones deben establecer acuerdos de financiamiento de resolución por adelantado para evitar el uso de fondos públicos o de rescate. Este documento proporciona flexibilidad con respecto a los arreglos necesarios para llevar a cabo una resolución efectiva. Sin embargo, recomienda que los arreglos de financiamiento reflejen el mercado institucional y el contexto político. Por lo tanto, las autoridades deben sopesar las siguientes variables en sus acuerdos de financiamiento de resolución: características del sistema financiero, la arquitectura legal e institucional de la red de seguridad, la capacidad de llevar a cabo las acciones requeridas en la resolución y consideraciones regionales. Este documento ofrece un marco para ponderar las ventajas relativas de diferentes opciones de financiamiento de resolución que podrían cumplir con el estándar.

Elementos de la Estrategia de Financiamiento de un Plan de Resolución Implementable

https://goo.gl/qmxtiX

La autoridad de resolución de origen para un G-SIB debe establecer un plan que establezca la estrategia, las acciones clave y las medidas que se implementarían en caso de un problema de liquidez en la resolución. Esta guía cubre el desarrollo de un plan de financiamiento de resolución para G-SIB. La orientación abarca: (i) las capacidades de las entidades para respaldar el monitoreo, informar y estimar las necesidades de financiamiento en la resolución y ejecución de la estrategia de financiamiento; (ii) el desarrollo de planes de financiamiento de resolución por parte de las autoridades; (iii) la confianza en los activos de la entidad y el financiamiento privado como fuentes preferidas de financiamiento en la resolución; (iv) acceso a mecanismos temporales de financiamiento del sector público y facilidades ordinarias del banco central; y finalmente (v) intercambio de información y coordinación entre las autoridades.

Oana Croitoru, Marc Dobler y Johan Molin

Fondo Monetario Internacional

Junio 2018

Consejo de Estabilidad Financiera

Junio 2018

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Quiebra Bancaria: Un Análisis Econométrico para el Ecuador

https://goo.gl/QNLMcs

El objetivo de este documento es desarrollar un modelo de quiebra para instituciones financieras en el mercado ecuatoriano, con hasta un año de anticipación. Se espera que este modelo determine el grado de salud del sistema financiero nacional y sus implicaciones en las prácticas de gestión de los bancos. El modelo utiliza coeficientes financieros soportados por la metodología CAMELS. El documento encuentra que incluso durante condiciones macroeconómicas adversas, el principal factor que determina la probabilidad de una quiebra bancaria es una gestión laxa.

Estabilidad Financiera

Implicaciones sobre la Estabilidad Financiera de un Período Prolongado de Bajas Tasas de Interés

https://goo.gl/bo9ahh

La década posterior a la crisis financiera de 2008 se ha caracterizado por bajas tasas de interés. Un entorno marcado por tasas de interés “bajas durante un largo período” puede reducir la rentabilidad y la fortaleza de las entidades financieras y convertirse en una fuente de vulnerabilidad para el sistema financiero. Además, las tasas bajas pueden cambiar los incentivos relacionados con la toma de riesgos, lo que da como resultado vulnerabilidades sectoriales adicionales. Para los bancos, las tasas bajas pueden reducir la rentabilidad que a su vez afecta la resiliencia y, por lo tanto, su capacidad para restablecer el capital después de un shock negativo, así como fomentar la toma de riesgos. El informe encuentra que, si bien los bancos generalmente deberían ser capaces de enfrentar los desafíos de solvencia en un escenario de baja o larga duración. Los bancos sin suficientes colchones de capital podrían enfrentar problemas de solvencia, impulsados tanto por la valoración como por las pérdidas crediticias.

Francis Ricardo Flores Abril

Marzo 2018

Comité sobre el Sistema Financiero Global

Banco de Pagos Internacionales

Julio 2018

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Nuevas Estructuras de Gobernanza y Bancos Centrales para la Estabilidad Financiera

https://goo.gl/6yUYz6

Este documento estudia las nuevas autoridades creadas para abordar los riesgos emergentes de estabilidad financiera y su capacidad para establecer políticas macroprudenciales para reducir los posibles riesgos sistémicos. Utilizando un nuevo conjunto de datos para 58 países, los autores encuentran que aunque se han creado comités formales de estabilidad financiera (FSC) en 41 países, solo dos tienen poderes directos para establecer políticas y solo 11 pueden emitir directivas de “cumplir o explicar”, en los que se espera que una agencia responda tomando la acción dirigida o explique por qué no lo hizo. Los resultados de la regresión sugieren que los arreglos están diseñados más para compartir información que para tomar medidas. Como resultado, la mayoría de las nuevas autoridades de estabilidad financiera no están bien posicionadas para dirigir las políticas macroprudenciales contracíclicas y brindar alternativas significativas a la política monetaria para reducir los riesgos de estabilidad financiera.

Rochelle M. Edge y Nellie Liang

Hutchins Center at Brookings

Agosto 2018

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Marco General para el Diseño de Métodos Estándar de Provisiones por Riesgo de CréditoSuperintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, Chile.https://goo.gl/cSpDYZ

El Riesgo de Cambio Climático en los Mercados y las Entidades Financieras: Retos, Medidas e Iniciativas InternacionalesBanco de España, España.https://goo.gl/Mdmhqh

Consecuencias sobre la Estabilidad Financiera del Modelo de Pérdida de Crédito Esperada de la NIIF 9Banco de España, España.https://goo.gl/z5GX8e

Modificaciones Crediticias Hechos Relevantes Superintendencia del Sistema Financiero, El Salvador. https://goo.gl/AxS3EH Hechos RelevantesComisión Nacional Bancaria y de Valores, México.http://www.asbaweb.org/E-News/enews-54/contrs/contrs6.pdf SBP Robustece Marco Regulatorio Para Prevenir elBlanqueo de Capitales Superintendencia de Bancos de Panamá, Panamáhttp://www.asbaweb.org/E-News/enews-54/contrs/contrs5.pdf

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Eventos InstitucionalesReunión del Comité de Capacitación y Cooperación TécnicaOctubre 2 al 3.Ciudad de México, México.

Reunión del Comité TécnicoOctubre 10 al 11.Santiago de Chile, Chile.

XXI Asamblea Anual de ASBAOctubre 29 al 1 noviembre.Nasáu, Bahamas.

XIII Reunión de Alto NivelOctubre 30 al 31.Nasáu, Bahamas.

Participación InternacionalConferencia de Banca InternacionalOctubre 2 al 4.Arlington, Estados Unidos de América.

52va Asamblea Anual FELABANNoviembre 11 al 14.Punta Cana, República Dominicana.

4a Conferencia “Desarrollo, Estabilidad y Sustentabilidad de la Banca”Noviembre 16.Santiago de Chile, Chile.

Conferencia Internacional de Supervisores Bancario - Grupos RegionalesNoviembre 28 al 29.Abu Dabi, Emiratos Árabes Unidos.

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CapacitaciónSupervisión del Riesgo OperacionalOctubre 1 al 5.Ciudad de Panamá, Panamá.https://goo.gl/tAsqBY

Reunión de Política de Implementación sobre Fintech y Riesgo CibernéticoNoviembre 14 al 15.Montevideo, Uruguay.

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El reconocimiento de las aproximaciones proporcionales por parte de los cuerpos emisores de estándares internacionales es más beneficioso para mercados menos complejos. Históricamente, en la mayor parte de América, los procedimientos de supervisión fueron ajustados al nivel de complejidad y perfiles de riego de los mercados monitoreados. Algunas de estas prácticas fueron implementadas a través de la adopción de leyes para diferentes tipos de instituciones financieras, otras por regulaciones específicas y la mayoría a través de procesos de supervisión diferenciada. Así, el desarrollo y profundización de los mercados son de esperarse en la medida en que la comunidad internacional reconozca éstas como buenas prácticas.

Mientras la proporcionalidad y los desarrollos tecnológicos converjen, hay una oportunidad para el sector público de adoptar éstos últimos para un monitoreo y acción efectivos y oportunos. Las nuevas tecnologías representan un reto más significativo para el sector público que para el privado. De hecho, el sector privado reacciona a los incentivos de ganancias en eficiencia y participación de mercado que ofrece la adopción de tecnologías e invierte en este proceso. Al contrario, el sector público carece de los incentivos para ser más proactivo, lo que podría retrasar la adopción de tecnologías debido a ciertas consideraciones que van más allá de la disponibilidad de recursos financieros.

Los reguladores del sector financiero deberían considerar el uso de la tecnología como apoyo para el desarrollo de política pública, la implementación, el monitoreo y la revisión de complimiento. Esta tendencia, llamada “suptech” o el uso de la tecnología para la supervisión, presenta en sí misma una oportunidad para los supervisores financieros. De hecho, se podría especular que llegará el día cuando los supervisores

no requerirán a las entidades la entrega de información. En cambio, a las instituciones financieras se les pedirá permitir que los supervisores tengan acceso a sus datos para realizar sus funciones de monitoreo de manera discreta.

Además, la incorporación de tecnologías en el sector público desafiaría al proceso burocrático en la medida en que éste último tienda a limitar la adopción oportuna de medios innovadores de política pública y verificación de cumplimiento. Más aún, la adopción de aproximaciones suptech incrementaría la presión sobre los supervisores para ser más eficientes en la recaudación, verificación de integridad, análisis e interpretación de la información para responder a los retos impuestos por el mercado de manera oportuna. Así, el actual proceso burocrático, construido para controlar y proteger a la autoridad, necesita ser ajustado y la responsabilidad tendrá que ser transferida hacia niveles más bajos, incrementando así la rendición de cuentas para el ejercicio del poder público.

El desarrollo del mercado, alimentado por un marco regulatorio fortalecido y la evolución de la tecnología, requiere la transformación del sector público. Esta transformación no podría ser más evidente que en los mercados financieros, donde los estándares más exigentes y los desarrollos tecnológicos están moldeando un nuevo ecosistema. Esta transformación está dando a los supervisores la oportunidad de dar un paso al frente en la recosntrucción de la manera en que el cumplimiento es monitoreado. Parece que el tiempo de aprovechar el momento ha llegado.

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