Click here to load reader

Program Melek Finansial Karyawan · Hukum Parkinson berkata “Pengeluaran akan ... Estimasi total biaya kuliah selama 8 semester dikutip dari situs Universitas Trisakti

  • View
    217

  • Download
    0

Embed Size (px)

Text of Program Melek Finansial Karyawan · Hukum Parkinson berkata “Pengeluaran akan ... Estimasi total...

  • Program Melek Finansial Karyawan

    For Better Li fe

  • Karya Andreas Hartono

    KALKULATOR PERENCANA KEUANGAN

    Google Play Store Search : Andreas-Hartono Academy

    atau http://bit.ly/kal365

    Available @ Gramediana Android Ebook Reader

    Search : Nasibmu di Dompetmu

    atau http://bit.ly/book365

    http://bit.ly/kal365http://bit.ly/kal365

  • Quiz Rezeki Nomplok

    Kalau anda saat ini mendapatkan uang sebesar _____ jutamaka uang tersebut akan anda gunakan untuk apa ?

    No. Item Harga

    TOTAL _____ juta

    10

  • Quiz Check Up Dompet

    1. Saat ini saya mempunyai uang cash atau tabungan dibank yang jumlahnya :

    A. Lebih dari (atau sama dengan) 2 kali pengeluaran bulanan

    B. Kurang dari 2 kali pengeluaran bulanan

    2. Saat ini saya setiap bulan menabung secara rutin yangbesarnya :

    A. Lebih dari (atau sama dengan) 10% dari pendapatan bulanan

    B. Kurang dari 10% dari pendapatan bulanan

    3. Saat ini jumlah cicilan hutang saya per bulan besarnya :

    A. Kurang dari 30% dari pendapatan bulanan

    B. Lebih (atau sama dengan) 30% dari pendapatan bulanan

  • Persepsi

    Siapa Yang Lebih Bahagia ?

  • Sumber Masalah Keuangan

  • Timeline Therapy... SEKARANG

    MENUNDA KESENANGANG

    AJI

    1 Tahun Lalu

    5 Tahun Lalu

    10 Tahun Lalu

    15 Tahun Lalu

    UTA

    NG

    1 Tahun Lalu

    5 Tahun Lalu

    10 Tahun Lalu

    15 Tahun Lalu

    Menimbun Utang

    Gaya Hidup Konsumtif

    Kemiskinan

    THANKS GOD

    OH MY GOD

    MEMBERI

  • Belajar Dari Dunia

  • Belajar Dari Perubahan Zaman

  • Mengelola Cash Flow

    Pengeluaran

    Tabungan (10-30%)

    Rutin Bulanan (40%)

    Pribadi (20%)

    Cicilan (30-10%)

    Pemasukan

    Harian

    Bulanan

    Tahunan

  • More Money Mengejar atau Dikejar Uang

    Anda bekerja untuk mengejar uang

    Anda bekerja dan sedang dikejar-kejar oleh uang

    Tanpa harus bekerja anda tetap dikejar-kejar oleh uang

  • More Money Fokus Pada Kerja Bukan Uang

    Tujuan finansial adalah dengan bekerja (ataupun tidak bekerja), uang harus terus mengejar-ngejar saya

    Caranya : 1. Ciptakan nilai tambah dimanapun anda berada (give

    give give give give and give)2. Ciptakan ide dan realisasikan3. Ciptakan passive income

  • Mengelola Cash Flow

    No. Pengeluaran Bulanan Minggu 1 Minggu 2 Minggu 3 Minggu 4

    1 Uang dapur 1.500.000 375.000 375.000 375.000 375.000

    2 Uang sekolah anak 600.000 600.000

    3 Listrik 500.000 500.000

    4 Uang keamanan 75.000 75.000

    5 Cicilan rumah 3.000.000 3.000.000

    Total 5.675.000 1.475.000 3.375.000 375.000 450.000

    1 Buat Anggaran Bulanan

    2 Turunkan Menjadi Anggaran Mingguan

    3 Fokus dan Konsisten Pada Anggaran

    4 Review & Sempurnakan Anggaran

  • Mengelola Utang

    Utang ProduktifUtang yang nilai benda yang menjadi objek hutang bertambah di masa mendatang Utang Konsumtif

    Utang yang digunakan untuk kesenangan sementara tanpa memberikan nilai tambah secara finansial

    Hati hati karena sebaik baiknya utang baik dia bisamenjadi jahat ketika sudah melebihi batas kemampuan

    anda membayarnya setiap bulan !!! Ingat Rasio 30%

    Utang BisnisUtang yang nilai benda yang menjadi objek utang berkurang di masa mendatang tetapi dapat menghasilkan income di masa sekarang

  • Strategi Keluar Dari Utang

    1. Bertobat .... dan Berdoa...

    2. Kurangi pengeluaran dan tingkatkan pendapatan anda

    3. Buat anggaran dan fokus pada anggaran

    4. Cari akar masalahnya dan stop berutang lagi

    5. Bayar utang dengan nilai terkecil terlebih dahulu

    6. Lakukan amputasi harta

    7. Mengajukan pengampunan utang

    8. Ganti utang anda dengan hutang produktif jangka panjang (misalkan refinancing KPR)

    9. Cari pinjaman atau kredit tanpa angsuran (KTA) dari IMF

  • Menabung Belajar dari Zaman Bertani

    Menabung harus rutin supaya menjadi HABITS

    Bayar diri anda dulu baru bayar yang lainnyaatau menabung harus di depan.

    Prinsip menabung adalah dari uang yang disisihkan dan bukan uang yang disisakan

    Hukum Parkinson berkata Pengeluaran akanselalu berusaha untuk mencapai angka tertinggimendekati atau malah melebihi pemasukan

    Menabung minimal 10% dari setiap income yang didapatkan (gaji, lembur, THR, bonus, dll)

    Tujuan menabung antara lain untuk dana darurat kemudian investasi dan untuk memenuhi keinginan

  • Dana Darurat

    Orang tua atau saudara dekat sakit

    Kena PHK

    Musibah kecurian sehinggakehilangan aset

    Kendaraan mogok atau rusak

    Perusahaan tidak mampumembayar gaji

    Usaha tidak menghasilkankeuntungan

  • Dana Darurat

    Karakteristik keluarga Start Minimal Ideal

    Single tanpa tanggungan 2 X 3 X 4 X

    Single tetapi mempunyai tanggungan 2 X 4 X 6 X

    Menikah tetapi belum punya anak 2 X 4 X 6 X

    Menikah dan mempunyai 1-2 anak 2 X 5 X 9 X

    Menikah dan mempunyai > 2 anak 2 X 6 X 12 X

    Pengusaha atau pekerja tidak tetap 6 X 12 X 24 X

    Pensiunan 12 X 24 X Seumur hidup

    Dikalikan dengan total pengeluaran bulanan !!!

  • Mengenal Bank Mengembangkan Uang

    Produk utama mengembangkan uang di bank adalah :

    Tabungan Berkembang sekitar 0-2% per tahun

    Deposito Berkembang sekitar 5-8% per tahun

  • Realitas : Inflasi rata2 per komoditi (2006-2013)

    10.05

    7.13

    4.80

    5.97

    4.32

    5.49

    3.45

    6.22

    0.00

    2.00

    4.00

    6.00

    8.00

    10.00

    12.00

    Bahan Makanan Makanan Jadi,Minuman,Rokok, danTembakau

    Perumahan, Air,Listrik, Gas, dan

    Bahan Bakar

    Sandang Kesehatan Pendidikan,Rekreasi dan

    Olahraga

    Transpor,Komunikasi, danJasa Keuangan

    Indeks Umum

    Data dari Bank Indonesia

  • Realitas : Inflasi rata2 (1978-2014)

    Inflasi 5 tahun terakhir :

    _____________

    Inflasi 10 tahun terakhir :

    _____________

    Inflasi 15 tahun terakhir :

    _____________

    Inflasi 20 tahun terakhir :

    _____________

    Data dari Badan Pusat Statistik RI

    Tahun 1978 1979 1980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987

    Inflasi (%) 21.77 15.97 7.09 9.69 11.46 8.76 4.31 8.83 8.9

    Nilai Uang 100 122 141 151 166 185 201 210 228 249

    Tahun 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997

    Inflasi (%) 5.47 5.97 9.53 9.52 4.94 9.77 9.24 8.64 6.47 11.05

    Nilai Uang 262 278 304 333 350 384 419 456 485 539

    Tahun 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007

    Inflasi (%) 77.63 2.01 9.35 12.55 10.03 5.06 6.4 17.11 6.6 6.59

    Nilai Uang 957 976 1,067 1,201 1,322 1,389 1,478 1,731 1,845 1,966

    Tahun 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

    Inflasi (%) 11.06 2.78 6.96 3.79 4.3 8.38 8.36

    Nilai Uang 2,184 2,245 2,401 2,492 2,599 2,817 3,052

  • Realitas : Pedagang Pinggir Jalan

    Mie Tek Tek Grogol

    1977 Rp. 50,- | 2014 Rp. 12.000,-

    Kenaikan rata-rata per tahun _______ %

    Bakso Diran Grogol

    1992 Rp. 500,- | 2014 Rp. 15.000,-

    Kenaikan rata-rata per tahun _______ %

  • Realitas : Biaya pendidikan di perguruan tinggi unggulan di Jakarta

    Fakultas 2009 2010 2011 2012 2013 2014

    Kenaikan

    Rata2 Per

    Tahun

    Management/

    Akuntansi83.800.000 89.490.000 99.650.000 111.500.000 117.000.000 131.000.000 9%

    Elektro/Industri/

    Mesin103.300.000 109.240.000 119.400.000 123.500.000 137.000.000 151.000.000 8%

    Sipil/Arsitektur 105.300.000 112.240.000 122.400.000 134.500.000 147.000.000 152.000.000 8%

    Hukum 85.200.000 90.830.000 101.050.000 113.000.000 126.000.000 140.000.000 10%

    Kedokteran Umum 232.000.000 252.600.000 288.500.000 350.000.000 460.000.000 600.000.000 21%

    Estimasi total biaya kuliah selama 8 semester dikutip dari situs Universitas Trisakti

  • Mengenal Investasi Melipat gandakan Uang

    Tahun NominalNominal Plus Bunga

    10%

    1 100.000 110.000

    2 110.000 121.000

    3 121.000 133.100

    4 133.100 146.410

    5 146.410 161.051

    10 259.374

    20 672.750

    30 1.744.940

    50 11.739.085

    100 1.378.061.234

  • Keajaiban Peternakan Uang

    Mampu 100 rupiah menjadi 1 Miliar

    Tahun Setoran ModalBunga

    (15%)Saldo Setoran Modal

    Bunga

    (15%)Saldo

    1 2.000.000 2.000.000 300.000 2.300.000

    2 2.000.000 4.300.000 645.000 4.945.000

    3 2.000.000 6.945.000 1.041.750 7.986.750

    4 2.000.000 9.986.750 1.498.013 11.484.763

    5 2.000.000 13.484.763 2.022.714 15.507.477

    6 15.507.477 2.326.122 17.833.598 2.000.000 2.000.000 300.000 2.300.000

    7 17.833.598 2.675.040 20.508.638 2.000.000 4.300.000 645.000 4.945.000

    8 20.508.638 3.076.296 23.584.934 2.000.000 6.945.000 1.041.750 7.986.750

    9 23.584.934 3.537.740 27.122.674 2.000.000 9.986.750 1.498.013 11.484.763

    10 27.122.674 4.068.401 31.191.075 2.000.000 13.484.763 2.022.714 15.507.477

    11 31.191.075 4.678.661 35.869.736 2.000.000 17.507.477 2.626.122 20.133.598

    12 35.869.736 5.380.460 41.250.197 2.000.000 22.133.598 3.320.040 25.453.638

    13 41.250.197 6.187.530 47.437.726 2.000.000 27.453.638 4.118.046 31.571.684

    14 47.437.726 7.115.659 54.553.385 2.000.000 33.571.684 5.035.753 38.607.436

    15 54.553.385 8.183.008 62.736.393 2.000.000 40.607.436 6.091.115 46.698.552

    16 62.736.393 9.410.459 72.146.852 2.000.000 48.698.552 7.304.783 56.003.335

    17 72.146.852 10.822.028 82.968.880 2.000.000 58.003.335 8.700.500 66.703.835

    18 82.968.880 12.445.332 95.414.212 2.000.000 68.703.835 10.305.575 79.009.410

    19 95.414.212 14.312.132 109.726.344 2.000.000 81.009.410 12.151.412 93.160.822

    20 109.726.344 16.458.952 126.185.295 2.000.000 95.160.822 14.274.123 109.434.945

    10.000.000 126.185.295 30.000.000 109.434.945

    Pak Awal Pak Telat

    Kisah Pak Awal & Pak Telat

  • Keajaiban Peternakan Uang

    Interest

    Value

    Time

  • Keajaiban Peternakan Uang Arti Uang 10 Juta

    Kalau Dibelikan 5 tahun 10 Tahun 20 Tahun 30 Tahun

    Besi 2 juta 300 ribu 0 0

    Logam Mulia Emas (12%)

    17 juta 31 juta 96 juta 299 juta

    Reksadana Saham (25%)

    30 juta 93 juta 867 juta 8 miliar

    Saham (30%) 37 juta 137 juta 1,9 miliar 26 miliar

    Uang 26 miliar di 30 tahun mendatang sama dengan uang sekarang 4,5 miliar kalau terjadi inflasi 6% tiap tahun.

    Kalau uang sekarang 4,5 miliar dimasukkan ke deposito dengan bunga 6% per

    tahun maka bunga yang anda dapatkan tiap bulan adalah 22,5 Juta

    Kalau anda saat ini mendapatkan uang

    sebesar 10 juta maka uang tersebut akan anda

    gunakan untuk apa ?

  • Peternakan Uang Strategi Orang Kaya

    Ketika mendapatkan uang selalu berpikir bagaimana caranya membuat uang yang dimiliki

    bertambah menjadi semakin banyak

    Caranya : Prioritaskan membeli barang yang nilainya bertambah di

    masa mendatang

  • Peternakan Uang Strategi Menjadi Kaya

    Berani untuk menunda kesenangan

    Caranya : Prioritaskan membeli barang sesuai kebutuhan bukan keinginan

  • Pilih Aman atau Risiko ?

  • Konservatif, cara berpikirnya adalah untung kecil tidak apa asalkan tidak rugi

    Moderat, cara berpikirnya adalah untung sedang tapi kalau rugi kecil saja

    Agresif, cara berpikirnya adalah untung besar kalau rugi tidak masalah

    Mengelola Risiko Kategori Investor

    Investor tidak sama dengan Trader

  • Mengelola Risiko Prinsip Dasar Investasi

    High Return High Risk (Semakin besar pertumbuhan investasi maka semakin berisiko)

    Jangan tempatkan uang anda hanya di satu jenis instrumen investasi saja

    Lebih menguntungkan mana ? Jual narkoba atau jual beras ? Bagaimana risikonya ?

    High Return High Risk High Knowledge Low Risk

  • Produk Investasi

    Instrumen Investasi

    Nilai Periode

    Awal

    (1 Okt 2002)

    Nilai Periode

    Akhir

    (1 Okt 2014)

    Lama Periode

    (thn)

    Pertumbuhan

    Per Tahun

    Logam Mulia

    Emas (troy ounce) 321 1,213 12 11.71%

    Perak (troy ounce) 4.46 17.18 12 11.89%

    Saham

    IHSG (poin) 410 5,147 12 23.45%

    Astra International (per lembar saham) 265 6,997 12 31.34%

    Bank BCA (per lembar saham) 550 13,024 12 30.15%

    Reksadana Saham

    Schroder Dana Prestasi Plus (per unit) 1,546 25,920 12 26.46%

    Manulife Dana Saham (per unit)* 1,000 11,765 11 24.68%

    Properti

    Rumah Regensi Melati Mas Serpong (LT 90 LB

    46)105,000,000 750,000,000 12 17.79%

    * Mulai dijual 1 Agustus 2003

  • Jan-96 Jan-97 Jan-98 Jan-99 Jan-00 Jan-01 Jan-02 Jan-03 Jan-04 Jan-05 Jan-06 Jan-07 Jan-08 Jan-09 Jan-10 Jan-11 Jan-12 Jan-13 Jan-14

    520 646 402 409 678 406 382 424 704 1,000 1,172 1,836 2,742 1,437 2,575 3,727 3,820 4,346 4,327

    Jan-95 472 10% 17% -5% -4% 8% -2% -3% -1% 5% 8% 9% 12% 14% 8% 12% 14% 13% 13% 12% 19

    Jan-96 520 24% -12% -8% 7% -5% -5% -3% 4% 8% 8% 12% 15% 8% 12% 14% 13% 13% 12% 18

    Jan-97 646 -38% -20% 2% -11% -10% -7% 1% 6% 7% 11% 14% 7% 11% 13% 13% 13% 12% 17

    Jan-98 402 2% 30% 0% -1% 1% 10% 14% 14% 18% 21% 12% 17% 19% 17% 17% 16% 16

    Jan-99 409 66% 0% -2% 1% 11% 16% 16% 21% 24% 13% 18% 20% 19% 18% 17% 15

    Jan-00 678 -40% -25% -14% 1% 8% 10% 15% 19% 9% 14% 17% 15% 15% 14% 14

    Jan-01 406 -6% 2% 20% 25% 24% 29% 31% 17% 23% 25% 23% 22% 20% 13

    Jan-02 382 11% 36% 38% 32% 37% 39% 21% 27% 29% 26% 25% 22% 12

    Jan-03 424 66% 53% 40% 44% 45% 23% 29% 31% 28% 26% 23% 11

    Jan-04 704 42% 29% 38% 40% 15% 24% 27% 24% 22% 20% 10

    Jan-05 1,000 17% 35% 40% 9% 21% 25% 21% 20% 18% 9

    Jan-06 1,172 57% 53% 7% 22% 26% 22% 21% 18% 8

    Jan-07 1,836 49% -12% 12% 19% 16% 15% 13% 7

    Jan-08 2,742 -48% -3% 11% 9% 10% 8% 6

    Jan-09 1,437 79% 61% 39% 32% 25% 5

    Jan-10 2,575 45% 22% 19% 14% 4

    Jan-11 3,727 2% 8% 5% 3

    Jan-12 3,820 14% 6% 2

    Jan-13 4,346 0% 1

    Jan-14 4,327 0

    Kinerja Indeks Saham Indonesia Tahun 1995 - 2014

    Twitter : @andreashartono

    Facebook : mengelolakeuangan

    www.mengelolakeuangan.com

    Nilai dalam

    satuan poinTahun

    Kinerja Saham

  • Jan-96 Jan-97 Jan-98 Jan-99 Jan-00 Jan-01 Jan-02 Jan-03 Jan-04 Jan-05 Jan-06 Jan-07 Jan-08 Jan-09 Jan-10 Jan-11 Jan-12 Jan-13 Jan-14

    30 27 81 74 66 80 93 102 113 125 165 183 268 292 339 393 474 511 483

    Jan-95 26 15% 2% 46% 30% 20% 21% 20% 19% 18% 17% 18% 18% 20% 19% 19% 18% 19% 18% 17% 19

    Jan-96 30 -10% 64% 35% 22% 22% 21% 19% 18% 17% 19% 18% 20% 19% 19% 19% 19% 18% 17% 18

    Jan-97 27 200% 66% 35% 31% 28% 25% 23% 21% 22% 21% 23% 22% 21% 21% 21% 20% 18% 17

    Jan-98 81 -9% -10% 0% 4% 5% 6% 6% 9% 9% 13% 12% 13% 13% 13% 13% 12% 16

    Jan-99 74 -11% 4% 8% 8% 9% 9% 12% 12% 15% 15% 15% 15% 15% 15% 13% 15

    Jan-00 66 21% 19% 16% 14% 14% 16% 16% 19% 18% 18% 18% 18% 17% 15% 14

    Jan-01 80 16% 13% 12% 12% 16% 15% 19% 18% 17% 17% 18% 17% 15% 13

    Jan-02 93 10% 10% 10% 15% 14% 19% 18% 18% 17% 18% 17% 15% 12

    Jan-03 102 11% 11% 17% 16% 21% 19% 19% 18% 19% 17% 15% 11

    Jan-04 113 11% 21% 17% 24% 21% 20% 19% 20% 18% 16% 10

    Jan-05 125 32% 21% 29% 24% 22% 21% 21% 19% 16% 9

    Jan-06 165 11% 27% 21% 20% 19% 19% 18% 14% 8

    Jan-07 183 46% 26% 23% 21% 21% 19% 15% 7

    Jan-08 268 9% 12% 14% 15% 14% 10% 6

    Jan-09 292 16% 16% 18% 15% 11% 5

    Jan-10 339 16% 18% 15% 9% 4

    Jan-11 393 21% 14% 7% 3

    Jan-12 474 8% 1% 2

    Jan-13 511 -5% 1

    Jan-14 483 0

    Kinerja Investasi Logam Mulia Emas Tahun 1995 - 2014

    www.mengelolakeuangan.com

    Facebook : mengelolakeuangan

    Twitter : @andreashartono

    Harga

    (x 10.000)Tahun

    Kinerja Logam Mulia

  • Instrumen Investasi Reksadana

  • Investasi yang mudah, murah &

    tanpa banyak mikir ?

    high return high risk High Knowledge low risk

    Instrumen Investasi Reksadana

    Reksadana Pasar Uang Return : 7% per tahun

    Reksadana Pendapatan Tetap Return : 10% per tahun

    Reksadana Campuran Return : 15% per tahun

    Reksadana Saham Return : 25% per tahun

  • Pembalian awal cukup 500 ribu atau 1 juta dan selanjutnya bisa investasi rutin bulanan mulai dari 100 ribu

    Murah

    Cukup datang ke Bank Agen Penjual atau Manager Investasi dan bisa sistem autodebet otomatis setiap bulannya

    Mudah

    Fungsi mikir dialihkan kepada Manager Investasi yang memang ahlinya di bidang investasi

    Tanpa Perlu Banyak Mikir

  • Cara Kerja Investasi Reksadana

    Jumlah Manager Investasi : 79

    Jumlah agen penjual : 21

    Jumlah produk reksadana : 986 reksadana

    Data dari OJK

  • Lama

    Investasi

    (Thn)Konservatif Moderat Agresif

    < 1 Tab / Deposito Tab / Deposito Tab / Deposito

    1 2 RD Pasar Uang RD Pasar Uang RD Pasar Uang

    3 5 RD Pasar Uang RD Pasar Uang RD Pendapatan Tetap

    6 10 RD Pendapatan Tetap RD Pendapatan Tetap RD Campuran

    11 15 RD Campuran RD Campuran RD Saham

    > 15 RD Campuran RD Saham RD Saham

    Mengelola Risiko Reksadana

  • Ketrampilan Perencanaan Keuangan

    Menentukan kebutuhan uang saat ini (PV)

    Menentukan nilai uang di masa mendatang (FV)

    Menentukan instrumen investasi

    Menentukan besaran investasi

    12

    3

    4

    STEP

  • Ketrampilan Perencanaan Keuangan

    KALKULATOR PERENCANA KEUANGAN

    Google Play Store Search : Andreas-Hartono Academy

    atau http://bit.ly/kal365

    http://bit.ly/kal365

  • Dana Pendidikan Anak

    Menghitung Dana Pendidikan Anak

    1. Tentukan biaya sekolah yang diperlukan saat ini

    2. Tentukan biaya di masa mendatang sesuai dengan tingkat inflasi

    3. Tentukan jenis instrumen investasi sesuai dengan jangka waktu investasi

    4. Hitung kebutuhan investasi rutin bulanan atau tahunan atau sekaligus yang diperlukan

    Gunakan Kalkulator Perencana Keuangan

  • Dana Pensiun

    Survei Harvard ketikaseseorang berusia 65 tahun

    35% meninggal dunia

    5% masih bekerja

    4% pensiun dan/atau hidupdengan tabungan pas-pasan

    55% miskin (bergantung padaanak, menjadi gelandangan, hidup

    dari tunjangan sosial, dll)

    1% kaya

    56 56

    6259

    55

    6057 58

    3735

    42

    49

    37

    33 34

    44

    1921 20

    10

    18

    27

    23

    14

    China Hongkong India Indonesia Malaysia Filipina Singapura Thailand

    Persiapan Menghadapi Pensiun

    Usia Pensiun Yang Diinginkan Usia Mulai Persiapan Pensiun Lama Persiapan Pensiun

    You & Us Axa-Life Indonesia 16th Edition - 2008

  • Panduan Umum Asuransi

    Asuransi kesehatan diperlukan seseorang seumur hidup

    Asuransi jiwa diperlukan sejak sesorang menikah hingga anak yang menjadi tanggungan hidup mandiri

    Dana darurat sama dengan tabungan

    Dana darurat dan investasi sudah dapat diajarkan kepada seorang anak mulai dari sekolah dasar

    Asuransi penyakit kritis diperlukan untuk melengkapi asuransi kesehatan

    http://i2.wp.com/asuransi365.com/wp-content/uploads/Tabel-Perencanaan-Keuangan.pnghttp://i2.wp.com/asuransi365.com/wp-content/uploads/Tabel-Perencanaan-Keuangan.png

  • Apa Itu Asuransi Jiwa ?

    Asuransi jiwa merupakan bentuk perlindungan finansial

    dari penanggung (perusahaan asuransi) atas jiwa

    seorang tertanggung (nasabah) terhadap risiko

    kematian. Artinya jika seorang tertanggung meninggal

    dunia maka ahli waris atau keluarga akan mendapatkan

    dana tunai yang dapat digunakan untuk kelangsungan

    hidup keluarga selanjutnya.

  • Siapa Yang Perlu Asuransi Jiwa ?

    Orang yang mempunyai nilai ekonomis atau bahasa lainnya adalah orang yang memiliki tanggungan hidup seperti anak, orang tua, adik, dll

    Orang yang mempunyai beban ekonomis atau bahasa lainnya adalah orang yang memiliki beban utang kepada pihak lain

    Lama pertanggungan asuransi jiwa

    biasanya sampai dengan anak terkecil

    hidup mandiri di usia 23-25 tahun

    atau sampai dengan beban utang

    terselesaikan (lunas).

    Ingat... Asuransi jiwa itu tidak perlu

    seumur hidup...

  • Bagaimana Menentukan Uang Pertanggungan (UP) Asuransi Jiwa ?

    Alternatif 1 : Disebut dengan Income Base Value

    UP = Biaya Hidup Bulanan x 12 : bunga deposito (biasanya 6-8%)

    James (40 tahun) adalah seorang ayah dengan 2 anak yang memiliki penghasilan 12 juta per bulan, sedangkan istrinya adalah seorang sarjana akuntansi yang pernah bekerja di sebuah perusahaan akuntan publik ternama di Jakarta. Semenjak memiliki anak sang istri berhenti bekerja dan menjadi ibu rumah tangga menemani kedua anaknya yaitu Alvin dan Dea yang berusia 8 dan 3 tahun. Untuk biaya hidup keluarga James sebulan rata-rata 10 juta per bulan.

    UP = 10 juta x 12 : 6% = 2 Miliar

  • Bagaimana Menentukan Uang Pertanggungan (UP) Asuransi Jiwa ?

    Alternatif 2 : Disebut dengan Human Life Value

    UP = Biaya Hidup Bulanan x 12 x n dimana n adalah lama waktu keluarga (dalam satuan tahun) yang ditinggalkan dapat hidup normal kembali secara finansial.

    Umumnya n = 5 atau 10 tahun

    James (40 tahun) adalah seorang ayah dengan 2 anak yang memiliki penghasilan 12 juta per bulan, sedangkan istrinya adalah seorang sarjana akuntansi yang pernah bekerja di sebuah perusahaan akuntan publik ternama di Jakarta. Semenjak memiliki anak sang istri berhenti bekerja dan menjadi ibu rumah tangga menemani kedua anaknya yaitu Alvin dan Dea yang berusia 8 dan 3 tahun. Untuk biaya hidup keluarga James sebulan rata-rata 10 juta per bulan.

    UP = 10 juta x 12 x 5 = 600 juta

  • Bagaimana Menentukan Uang Pertanggungan (UP) Asuransi Jiwa ?Alternatif 3 : Disebut dengan Education Future Value

    UP = Sejumlah uang yang setara untuk membiayai semua anak hingga mereka lulus kuliah dan mandiri.

    Kalau total biaya kuliah hingga lulus saat ini 150 juta maka :

    5 tahun ke depan setara 240 juta

    10 tahun ke depan setara 390 juta

    15 tahun ke depan setara 620 juta

    James (40 tahun) adalah seorang ayah dengan 2 anak yang memiliki penghasilan 12 juta per bulan, sedangkan istrinya adalah seorang sarjana akuntansi yang pernah bekerja di sebuah perusahaan akuntan publik ternama di Jakarta. Semenjak memiliki anak sang istri berhenti bekerja dan menjadi ibu rumah tangga menemani kedua anaknya yaitu Alvin dan Dea yang berusia 8 dan 3 tahun. Untuk biaya hidup keluarga James sebulan rata-rata 10 juta per bulan.

    UP = (390 + 620) Juta = 1,01M

  • Dana Proteksi Kesehatan Jenis perlindungan :

    Rawat inap Rawat jalan

    Jenis pertanggungan Seluruh biaya untuk kesehatan Santunan tunai harian

    Pemilihan asuransi kesehatan umumnya berdasarkan kelas atau biaya rawat inap per malam Asuransi kesehatan wajib diambil oleh seluruh anggota keluarga termasuk anak-anak Ambillah asuransi kesehatan ketika anda masih SEHAT !!

  • Dan... Yang Terakhir... Ingat...

    Uang Yang Ada Di Dompet Saya Adalah Milik

    ______________________________Sang Maha Pencipta

    Rahasia Banyak Uang

    Bersyukur atas uang yang diterima dan mengelolanya dengan baik dan

    benar untuk kemanfaatan bagi banyak orang

  • TERIMA KASIHSampai Jumpa Kembali

    Untuk training lainnya hubungi :

    Phone : (021) 290 22 551Mobile/SMS/WA : 0822 9826 5678

    Andreas Hartono : 0811 12 8338PIN BB : andreas / 580E845Bemail : [email protected]