Prevención del Lavado de Activos Carrera Interna 2012 Jornada de Capacitación – Nivel III

Prevención del Lavado de Activos

Carrera Interna

2012

Jornada de Capacitación – Nivel IIIJornada de Capacitación – Nivel III


Carrera Interna

CONTEXTO MACROCONTEXTO MACRO


Carrera Interna

CONTEXTO MACROCONTEXTO MACRO

Situación de Argentina

20002000

20042004

20102010

20122012

Sanción de la Ley 25.246 Argentina pasa a ser integrante del GAFI.

Primer evaluación del GAFI con resultados deficientes.

Lapidario informe para Argentina debido a que no cumple con 47 de las 49 recomendaciones del GAFI.

Reconocimiento sobre los avances hechos en la lucha contra el LA y FT, pero igualmente Argentina forma parte de la lista gris donde se encuentran los países observados por problemas en la lucha de estos delitos.


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LEY 25246 Y MODIFICATORIASLEY 25246 Y MODIFICATORIAS

CREA

S.O.I

Sujetos Obligados a informar

Regula el encubrimiento y lavado de activos de origen delictivo.Regula el encubrimiento y lavado de activos de origen delictivo.

•Sancionada: Buenos Aires, 13 de Abril de 2000. Buenos Aires, 13 de Abril de 2000.

•Promulgada: Boletín Oficial, 5 de Mayo de 2000.Boletín Oficial, 5 de Mayo de 2000.

•Funcionamiento autónomo

•Análisis y trasmisión de información.

•Normativa y supervisión.

•Entidades Financieras: Banco Provincia

•Sociedades de Bolas

•Registros públicos de comercio

•Aseguradores

•Escribanos públicos

•Profesionales matriculados

•Mutuales y cooperativas


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POLITICA INSTITUCIONALPOLITICA INSTITUCIONAL


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POLITICA INSTITUCIONALPOLITICA INSTITUCIONAL

• ELABORACIÓN DE UN MANUAL DE PROCEDIMIENTOS

• IMPLEMENTACIÓN DE AUDITORÍAS ANUALES

• VERIFICACION DE LOS CLIENTES EN LISTADOS TERRORISTAS

• IDENTIFICACION DEL CLIENTE Y DE SUS REPRESENTANTES

• EVITAR EL INGRESO DE FONDOS PROVENIENTES DE ACTIVIDADES DELICTIVAS

• INTERNALIZACION DEL DEBER DE INFORMAR

• ELABORACION DE REGISTROS DE OP. INUSUALES Y SOSPECHOSAS

• IDENTIFICACION DE PEP’S TANTO LOCALES COMO EXTRANJEROS

• IMPLEMENTACION DE HERRAMIENTAS TECNOLOGICAS

• ESPECIFICACIÓN DEL PROGRAMA DE CAPACITACIÓN DEL PERSONAL

• CONOCIMIENTO DE LA NORMATIVA Y LEGISLACION QUE REGULA LA PREVENCION DEL LA Y EL FT

Por Resolución de Directorio, el 16/08/2012, se aprobaron las Políticas de Prevención de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo:


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CONCEPTO BASICOCONCEPTO BASICO


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PROCESO DE LAVADO Y OPERACIÓN SOSPECHOSAPROCESO DE LAVADO Y OPERACIÓN SOSPECHOSA

LAVADO DE DINEROLAVADO DE DINERO

Es el proceso en virtud del cual los bienes de origen delictivo se integran Es el proceso en virtud del cual los bienes de origen delictivo se integran en el sistema económico legal con apariencia de haber sido obtenidos en en el sistema económico legal con apariencia de haber sido obtenidos en forma lícita.forma lícita.

PROCESO DE LAVADO

ColocaciónColocación

EstratificaciónEstratificación

IntegraciónIntegración

=Tentadas o realizadas en forma aislada o Tentadas o realizadas en forma aislada o reiterada, sin justificación económica y/o reiterada, sin justificación económica y/o jurídica, porque no guardan relación con el jurídica, porque no guardan relación con el perfil económico, financiero, patrimonial o perfil económico, financiero, patrimonial o tributario del cliente, o porque se desvían de tributario del cliente, o porque se desvían de los usos y costumbres en las prácticas de los usos y costumbres en las prácticas de mercado.mercado.

OPERACIÓN INUSUAL

Análisis

Operación JUSTIFICADA

Operación SOSPECHOSA


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CONOCIMIENTO DEL CLIENTECONOCIMIENTO DEL CLIENTE


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POLITICA DE CONOZCA A SU CLIENTEPOLITICA DE CONOZCA A SU CLIENTE

Recolectar información y documentación relevante que permita determinar el perfil del cliente, realizar el seguimiento de sus operaciones y la detección de aquellas que se aparten de su perfil.

Enfoque del conocimiento

Propósito

• PREVENTIVO: Servir de medida disuasiva para alejar lavadores.

• REACTIVO: Detectar operaciones inusuales y determinar las sospechosas.

•Situación económica, patrimonial, financiera y tributaria

•Monto, tipo, naturaleza y frecuencia de las operaciones que realiza habitualmente el cliente

•Origen y destino de los fondos involucrados

Perfil del Cliente


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LegajoLegajo

IDENTIFICACIONIDENTIFICACION

Actividad (Tipo-antigüedad-segunda actividad-ingresos-etc.)

Situación patrimonial (declaraciones impositivas-inversiones financieras-deudas-etc.)

Formularios obligatorios de PLA

Recibo de haberes

Constancia de domicilio

POLITICA DE CONOZCA A SU CLIENTEPOLITICA DE CONOZCA A SU CLIENTE

Documentación de respaldoDocumentación de respaldo

Estatuto/Contrato Social/Actas

Balances

VINCULACION DEL CLIENTEVINCULACION DEL CLIENTE

BP 731BP 731Personas Jurídicas

BP 730BP 730Personas Físicas

IDENTIFICACIONIDENTIFICACION

Toda información que permita definir si el perfil del cliente corresponde con la operación realizada

Actividad (Objeto-Tipo de sociedad-antigüedad-domicilio-etc.)

Situación impositiva (declaración impositiva-monto facturado del año anterior-etc.)


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EJEMPLO OSEJEMPLO OS


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ACTIVIDAD TRANSACCIÓN

INUSUAL

VS =Titular: Empleado de comercio Mandatario Co-titular: Ama de casaProductos: Caja de ahorros Ingresos: $ 4.500.- Mensuales

Deposito ef.: $ 100.000.-

$ 150.000.-

Vta. Objetos de arte (heredados)

Ahorros personales

ESQUEMA DE OPERACIÓN SOSPECHOSAESQUEMA DE OPERACIÓN SOSPECHOSA

SOSPECHOSA?

Que se debe establecer?

ORIGEN DE LOS FONDOS

SE DETERMINA EL ORIGEN DE LOS FONDOS

NO SE DETERMINA EL ORIGEN DE LOS FONDOS

Documentación de respaldo

NORMAL

No presenta documentación de respaldo

SOSPECHOSA

ES SUFICIENTE?


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OS PLA

ANALISIS

INFORME

COMITE

GCIA. GENERAL

PLA

UdN

COPIA DEL LEGAJO COMPLETO

COPIA DE LOS EXTRACTOS

REPORTE

MONITOREAR

REPORTAR

UIF

MONITOREAR

REPORTAR

JUSTICIA

FIN DE LA OBLIGACIÓNDE LA UdN

FIN DE LA OBLIGACIÓNDEL BANCO

METODOLOGÍA DE REPORTE METODOLOGÍA DE REPORTE

150 días Op. LA

En el día y sin demora alguna

• SUCURSALESSUCURSALES• CASA MATRIZ LA PLATACASA MATRIZ LA PLATA• DEPARTAMENTAL MDPDEPARTAMENTAL MDP• GERENCIA BS. AS.GERENCIA BS. AS.• AUDITORIA INTERNAAUDITORIA INTERNA• COMERCIO EXTERIORCOMERCIO EXTERIOR• PLAPLA


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• El cumplimiento de los procedimientos y controles en materia de PLA no deberá desalentar a la Entidad a realizar negocios y operaciones bancarias.

CONTINUIDAD DE LA OPERACIÓN CONTINUIDAD DE LA OPERACIÓN

• La detección y reporte de la operación inusual o sospechosa no será motivo para que se cancele o no se realice la transacción.

• Lo que no puede suceder es que esa transacción injustificada no sea detectada y reportada a PLA.

• Estos constituyen un medio para prevenir que la Institución sea utilizada para efectuar transacciones vinculadas con el lavado de activos de origen delictivo o la financiación de actividades terroristas


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PROCEDIMIENTOSPROCEDIMIENTOS


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PROCEDIMIENTOS Y CONTROLESPROCEDIMIENTOS Y CONTROLES

Procedimientos propios de Prevención del Lavado de Activos:Procedimientos propios de Prevención del Lavado de Activos:

Se deberán cumplimentar en forma obligatoria los siguientes procedimientos ante la vinculación de nuevos clientes y/o actualización de legajos:

1.1. PERSONAS EXPUESTAS POLÍTICAMENTE - PEP´S PERSONAS EXPUESTAS POLÍTICAMENTE - PEP´S

2.2. SUJETOS OBLIGADOS A INFORMAR (SOI)SUJETOS OBLIGADOS A INFORMAR (SOI)

3.3. PREVENCION DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO PREVENCION DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO

4.4. ASIGNACIÓN DE RIESGOASIGNACIÓN DE RIESGO

5.5. BASE DE ANTECEDENTES DE PLABASE DE ANTECEDENTES DE PLA


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PERSONAS EXPUESTAS POLÍTICAMENTEPERSONAS EXPUESTAS POLÍTICAMENTE

Procedimiento:Procedimiento:

•Antes de iniciar la relación comercial o contractual se deberá poner a disposición del cliente la “Nómina de Funciones de Personas Expuesta Políticamente” de la Unidad de Información Financiera.

•Posteriormente se le solicitara la suscripción de una declaración jurada que se encuentra incorporada en el BP 730 donde indique si reviste la condición de Pep’s.

•En caso afirmativo el cliente deberá indicar detalladamente el cargo, función o motivo por el cual reviste la condición de PEP.

•En el caso de utilizarse para la vinculación del cliente un formulario que no contenga la declaración jurada de PEP, se utilizará el formulario B.P. N° 1067 disponible en la Intranet del Banco.


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IDENTIFICACION EN EL SISTEMA SURIDENTIFICACION EN EL SISTEMA SUR

No se podrá perfeccionar la vinculación del cliente, si no se coloca la marca de PEP positiva o negativa.


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RESOLUCION UIF 52/2012 – PEP’SRESOLUCION UIF 52/2012 – PEP’S

Nómina de funciones de “Personas Expuestas Políticamente”Nómina de funciones de “Personas Expuestas Políticamente”

•Funcionarios públicos nacionales (Art 5° Ley 25.188).

•Funcionarios provinciales, municipalidades y de C.A.B.A.

•Autoridades y apoderados de partidos políticos a nivel nacional, provincial y de C.A.B.A.

•Autoridades y representantes legales de organizaciones sindicales y empresariales y de las obras sociales (ley 23.600).

•Funcionarios extranjeros.

•Cónyuges o convivientes reconocidos legalmente, familiares en línea ascendente o descendente hasta el 1° grado de consanguinidad y allegados cercanos.

(*) Que se desempeñen o hayan desempeñado hasta 2 años anteriores a la fecha en que se realizó la operación.


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Medidas reforzadas:Medidas reforzadas:

Respecto de los clientes reúnan la condición de Pep´s se deberá:

a) Reforzar todas las medidas necesarias tendientes a determinar cuál es el origen de los fondos que involucren sus operaciones, y prestar especial atención a las transacciones realizadas, que no guarden relación con la actividad declarada y con su perfil como cliente.

b) Llevar a cabo un seguimiento más exhaustivo de la relación comercial o contractual.

Oportunidad para identificar Pep´sOportunidad para identificar Pep´s

a) Antes de iniciar la relación comercial o contractual con el cliente

b) Durante el curso de la relación comercial o contractual

PERSONAS EXPUESTAS POLÍTICAMENTEPERSONAS EXPUESTAS POLÍTICAMENTE


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SUJETOS OBLIGADOS A INFORMARSUJETOS OBLIGADOS A INFORMAR

Para el caso en que la actividad de un Para el caso en que la actividad de un cliente se encuentre incluida en la cliente se encuentre incluida en la nómina de S.O.I y el mismo declare nómina de S.O.I y el mismo declare no estar alcanzado, se deberá dar no estar alcanzado, se deberá dar intervención a PLA.intervención a PLA.

Para el caso en que el cliente declare Para el caso en que el cliente declare ser un S.O.I y manifieste que no ser un S.O.I y manifieste que no cumple con la normativa en materia cumple con la normativa en materia de PLA Y FT, se deberá dar de PLA Y FT, se deberá dar intervención a PLA.intervención a PLA.

Al operar con clientes que se encuentren calificados como SOI se les Al operar con clientes que se encuentren calificados como SOI se les solicitara una DD.JJ sobre el cumplimiento de las disposiciones solicitara una DD.JJ sobre el cumplimiento de las disposiciones vigentes en materia de PLA y FT.vigentes en materia de PLA y FT.


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PREVENCION DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO PREVENCION DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO

Antes de iniciar la relación comercial o contractual con el cliente Antes de iniciar la relación comercial o contractual con el cliente se deberá verificar que no se encuentre incluido en los listados se deberá verificar que no se encuentre incluido en los listados de terroristas y/u organizaciones terroristas que publica la UIF, de terroristas y/u organizaciones terroristas que publica la UIF, mediante la consulta del Listado Unificado de Terroristas (UIF), mediante la consulta del Listado Unificado de Terroristas (UIF), disponible en el link de Prevención del Lavado de Activos de la disponible en el link de Prevención del Lavado de Activos de la Intranet, accediéndose a la pagina de Internet de la UIF.Intranet, accediéndose a la pagina de Internet de la UIF.


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PREVENCION DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO PREVENCION DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO

Como argumento de búsqueda, se debe ingresar Como argumento de búsqueda, se debe ingresar sólo el apellido sólo el apellido en caso de tratarse de una persona física, o en caso de tratarse de una persona física, o la denominación la denominación completa completa en caso de tratarse de una persona jurídica, de la en caso de tratarse de una persona jurídica, de la persona que se desea consultar y confirmar con el botón persona que se desea consultar y confirmar con el botón “Buscar”.“Buscar”.

NEGATIVO:NEGATIVO: Se deberá imprimir la pantalla y archivarse con firma Se deberá imprimir la pantalla y archivarse con firma y sello del máximo responsable operativo en el legajo del cliente, y sello del máximo responsable operativo en el legajo del cliente, como constancia del control efectuado.como constancia del control efectuado.

POSITIVO:POSITIVO: Se deberá analizar a fin de determinar si se Se deberá analizar a fin de determinar si se corresponde con la verdadera identidad de la persona consultada corresponde con la verdadera identidad de la persona consultada o bien se trata de un homónimo. Mediante la opción “Info...”, se o bien se trata de un homónimo. Mediante la opción “Info...”, se podrá acceder a información adicional de la persona incluida en podrá acceder a información adicional de la persona incluida en las listas de terroristas que permitirá realizar un análisis más las listas de terroristas que permitirá realizar un análisis más acabado.acabado.


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ASIGANCIÓN DE RIESGO (B.P 1647)ASIGANCIÓN DE RIESGO (B.P 1647)

Constituye una herramienta para analizar el riesgo que generan las operaciones que realizan los clientes frente a determinadas actividades, transacciones, productos, movimientos de fondos, volúmenes mensuales de operaciones y constancias documentales que obran en poder de la Entidad.

Se encuentra totalmente automatizada y deberá completarse la totalidad de los acápites previstos en cada rubro, con las dos únicas opciones previstas (SI/NO).

Por el Deber de Confidencialidad establecido en la Ley Nº 25.246, jamás deberá ser entregado, difundido, exhibido o firmado por los clientes ni terceros.

En función de la calificación de la matriz y de acuerdo con el riesgo resultante en cada caso, se procederá a monitorear las operaciones que realice el cliente o enviar un aviso de alerta a PLA.


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Se deberá ingresar el nivel de riesgo en SUR

ASIGANCIÓN DE RIESGO (B.P 1647)ASIGANCIÓN DE RIESGO (B.P 1647)


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BASE DE ANTECEDENTES DE PLA BASE DE ANTECEDENTES DE PLA

Constituye una herramienta para conocer antecedentes del cliente Constituye una herramienta para conocer antecedentes del cliente en la materia y se nutre de información recopilada por PLA, en la materia y se nutre de información recopilada por PLA, requerimientos efectuados por el BCRA y/o UIF.requerimientos efectuados por el BCRA y/o UIF.

La consulta a la base se encuentra disponible en la La consulta a la base se encuentra disponible en la IntranetIntranet a través a través de de Mi PerfilMi Perfil donde se deberá ingresar el tipo y número de donde se deberá ingresar el tipo y número de documento del cliente y proceder según lo siguiente:documento del cliente y proceder según lo siguiente:

RESULTADO NEGATIVORESULTADO POSITIVO


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CONSULTA SOBRE EL ORIGEN DE LOS FONDOSCONSULTA SOBRE EL ORIGEN DE LOS FONDOS

Formulario B.P 1721:Formulario B.P 1721:

Será utilizado a criterio del máximo responsable de la unidad de negocios para Será utilizado a criterio del máximo responsable de la unidad de negocios para cualquier operatoria que realice el cliente y cuando sea necesario ampliar las cualquier operatoria que realice el cliente y cuando sea necesario ampliar las constancias documentales que permitan evidenciar una razonable relación entre constancias documentales que permitan evidenciar una razonable relación entre la transacción y la actividad declarada por el cliente. la transacción y la actividad declarada por el cliente.

Es indispensable que se efectúe una debida

identificación de la causa que origina los fondos

aplicados a la transacción bajo análisis.


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PREVENTORPREVENTOR


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SISTEMA DE ALERTAS PREVENTOR EN SURSISTEMA DE ALERTAS PREVENTOR EN SUR

Herramienta implementada en la Unidades de Negocio para monitorear las transacciones realizadas por sus clientes,

orientada a la detección temprana de operaciones inusuales o sospechosas.

Proceso Diario Proceso Mensual

El sistema alerta sobre la totalidad de las operaciones realizadas por el cliente en el día, que igualen o superen los montos establecidos según la actividad, asociados con el nivel de riesgo que tenga ingresado en el sistema Sur, conforme los parámetros establecidos por Prevención del Lavado de Activos

Operaciones alcanzadas:

• Desvío del perfil del cliente Se informa por listado, un alerta mensual del cliente cuyo volumen operado en el mes se ve incrementado en un 30% o más respecto del monto operado en el mismo mes del año anterior (enero 2011 - enero 2012).

• Excesiva cantidad de cuentas Se informa por listado, un alerta mensual del cliente vinculado en 20 o más cuentas del sector privado no financiero.

• Compra de moneda extranjeraClientes que compraron U$S por un monto acumulado en el mes igual o superior a $40.000 para Personas Físicas y $200.000 para Personas Jurídicas.

•Dep. en efectivo en Cta. Cte – caja de

ahorro

•Dep. en efectivo a plazo fijo en pesos-

dólares

•Giros / Transferencias en pesos /dólares

•Compra/Venta de dólares en efectivo

•Cancelación anticipada de préstamos


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TRATAMIENTO DE ALERTAS PREVENTORTRATAMIENTO DE ALERTAS PREVENTOR

Las unidades de negocios en forma diaria deberán consultar sus alertas, a través de la transacción 3620 en el Sistema SUR, para proceder a su tratamiento modificando su estado, acción que deberá estar supervisada por el máximo responsable operativo de la unidad de negocios mediante su autorización en el sistema SUR.

Los posibles estados que puede adoptar un alerta son:

• EN ANALISIS – ACTIVASEN ANALISIS – ACTIVAS:: Estado original del alerta.

• EN ANALISIS - VENCIDAS:EN ANALISIS - VENCIDAS: Alertas con más de 10 días hábiles sin recibir tratamiento.

• REPORTADAS:REPORTADAS: Posible estado, impuesto por la UdN luego del tratamiento.

• ARCHIVADAS:ARCHIVADAS: Posible estado, impuesto por la UdN luego del tratamiento.

Transacción 3620 – UDN/CZTransacción 3620 – UDN/CZ


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Permite buscar para una Unidad de Negocios, alertas por Estado o por Cliente dentro de un rango de fechas a ingresar


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Muestra el detalle de los alertas encontrados en base a los parámetros

ingresados.


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Datos de la alerta

Datos del cliente

Seleccionado un alerta en particular se accede al detalle de las operaciones que componen el mismo, así como también los datos del cliente alertado.


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UdN “A” Deposito $200.000.-

ANALISIS DE ALERTAS PREVENTOR ANALISIS DE ALERTAS PREVENTOR

UdN “B” Deposito $250.000.-

UdN “C” Deposito $400.000.-

¿QUIEN DEBERIA TRATAR EL ALERTA?

MONTO DIARIO OPERADO

$ 850.000.-

Control de cumplimiento

del proceso por el máximo

responsable operativo de la

UdN

La entidad donde halla impactado la transacción de mayor monto que conforman el alerta. Ante montos iguales, el sistema elige aleatoriamente la UdN que deberá proceder al análisis.

• EstadoEstado: : En análisis activas

• EstadoEstado: : En análisis Vencidas (pasados los 10 días hábiles)

AUTORIZACION

Estado: ARCHIVADA

No

Citar al cliente para recabar mayor información

Doc.

Justifica la transacción

Si La UdN debe ingresar en la TRX

3620 en el sistema SUR

NoLa UdN debe ingresar en la TRX

3620 en el sistema SUR

Proceder de acuerdo al Modulo 15 Parte II Capitulo 4 inciso 2 del Digesto Administrativo (REPORTE DE OPERACIÓN SOSPECHOSA VISTO ANTERIORMENTE)

AUTORIZACION

Estado: REPORTAR

Si

UDN “C”:UDN “C”:

MAYOR MONTO OPERADO

Verificar relaciónPerfil del Cliente

Operatoria alertada


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Día 0

Día hábil 10Si el alerta no fue tratado pasa a “En Análisis - Vencido” y se mantiene hasta su tratamiento.

Se genera el alerta.

Día hábil 10

Plazo dado a las Unidades de Negocios

para el tratamiento del alerta

Plazo dado al Centro Zonal para la gestión ante la Unidad de

Negocios para el tratamiento y resolución del alerta

Superado el plazo, continuará pendiente de tratar, con intervención de Prevención del Lavado de Activos.

ESQUEMA DEL TRATAMIENTO DE ALERTASESQUEMA DEL TRATAMIENTO DE ALERTAS


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Cuando se amerite la necesidad de retrotraer la resolución de un alerta previamente tratado, la UdN deberá solicitar su reversión al Centro Zonal del cual depende, instancia que podrá retornar el alerta a su estado original, para que vuelva a ser tratado.

PARAMETROS GENERALESPARAMETROS GENERALES

• La determinación de los parámetros para la generación de alertas es administrada por Prevención del Lavado de Activos.

• Las Unidades de Negocio, en caso de ser necesario, podrán solicitar vía Centro Zonal del cual depende la modificación de dichos parámetros para un determinado cliente.

SITUACIONES ESPECIALESSITUACIONES ESPECIALES

CONTROL DE NOVEDADES: (TRX 572CONTROL DE NOVEDADES: (TRX 572)

•En las UdN informa la cantidad de alertas generados en el día y el total de los alertas pendientes de tratar de días anteriores.

•En los Centros Zonales, informa la cantidad de alertas pendientes de tratar vigentes y vencidas de cada UdN que dependen del mismo.


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CONFIDENCIALIDADCONFIDENCIALIDAD


Carrera Interna

En toda gestión informal o formal llevada a cabo por la unidad de En toda gestión informal o formal llevada a cabo por la unidad de negocios, a instancia de Prevención del Lavado de Activos, se negocios, a instancia de Prevención del Lavado de Activos, se deberá dejar constancia expresa de la documentación y/o deberá dejar constancia expresa de la documentación y/o información solicitada; sugiriéndose argumentar frente al cliente información solicitada; sugiriéndose argumentar frente al cliente que esta se requiere a efectos de actualizar su legajo, en que esta se requiere a efectos de actualizar su legajo, en cumplimiento de las disposiciones vigentes aplicables a las cumplimiento de las disposiciones vigentes aplicables a las entidades financieras.entidades financieras.

CONSULTA AL CLIENTECONSULTA AL CLIENTE

Primera instancia

Agotar en un plazo prudencial la obtención de los antecedentes solicitados mediante canales

informales (ejemplo: vía telefónica, personalmente, etc.).

Segunda instancia

Concluidas las gestiones informales desarrolladas, no habiéndose obtenido

resultado positivo de estas, se efectuará el reclamo en forma escrita, mediante carta

certificada con aviso de recibo.

NORMADO: CAPITULO 4; PARTE II; MODULO 15 – DIGESTO ADMINISTRATIVO


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CONGELAMIENTOCONGELAMIENTO


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Reglamenta:

Las medidas y procedimientos vinculados al congelamiento administrativo de bienes vinculados a las actividades delictivas.

El procedimiento de inclusión y exclusión de personas designadas en las listas de terroristas elaboradas de conformidad con las Resoluciones pertinentes del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas.

DECRETO 918/2012 DECRETO 918/2012

Fecha de Publicación en el Boletín Oficial: 14/6/2012Fecha de Publicación en el Boletín Oficial: 14/6/2012

Congelamiento administrativo: Inmovilización de los bienes o dinero, entendida como la prohibición de:

•Transferencia.•Conversión.•Disposición.•Movimiento de dinero u otros bienes.


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En caso de recibir un ROS de Financiación del Terrorismo la UIF podrá ordenar, mediante Resolución fundada, el congelamiento administrativo inmediato de los bienes o dinero del sujeto reportado.

También podrá disponerse el congelamiento administrativo de los bienes o dinero cuando el delito hubiere sido cometido con la finalidad de aterrorizar a la población u obligar a las autoridades públicas nacionales o gobiernos extranjeros o agentes de una organización internacional a realizar un acto o abstenerse de hacerlo.(Articulo 306 del Código Penal Argentino)

La UIF procederá a notificar inmediatamente al Sujeto Obligado la Resolución que dispone el congelamiento.

Recibida la notificación, el Sujeto Obligado implementará inmediatamente las medidas y lo comunicará a la UIF a las 24 hs.

DECRETO 918/2012 DECRETO 918/2012


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CASOS PRACTICOSCASOS PRACTICOS


Carrera Interna

CASO PRÁCTICO CASO PRÁCTICO

El señor Raúl desde hace un año es jefe del área de producción en una fabrica textil, cuyos ingresos mensuales ascienden a $ 9.500 y es titular en la Unidad de Negocio de una Caja de Ahorro en pesos, una Tarjeta de Crédito VISA con un limite mensual de $ 5.000 y un préstamo personal por $30.000.- originado en Julio de 2012.

En el último mes del corriente año Raúl solicita la extensión del limite de gastos de la tarjeta de Crédito VISA y realiza la cancelación anticipada del préstamo. Además se visualizan tres depósitos por $10.000.- cada uno, que al día siguiente son retirados.

Al momento de ser citado por la Unidad de Negocio para que determine el origen de los fondos, declara que el dinero proviene de un “premio incentivo” por los objetivos alcanzados, otorgado por la compañía donde trabaja.

Antigüedad

Origen de los fondos

¿Es suficiente?

Ingresos

Egreso de los fondos

Volumen operado

¿Figuran cotitulares en los productos?

¿A qué se dedican?


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La señora Silvia se desempeña como empleada administrativa en una gran constructora de Capital Federal obteniendo mensualmente $ 4.500 y posee en la Unidad de Negocio una Caja de Ahorro en pesos. Además declara en el BP 730 que realiza trabajos de corte y confección.

En la Caja de Ahorro figuran como autorizados su hermano Raúl que se desempeña como funcionario público obteniendo mensualmente $ 7.000.- y su sobrino Lucas que es estudiante universitario.

Del análisis efectuado sobre la cuenta se detectaron en el último trimestre cuatro depósitos por $50.000 cada uno, realizados por Lucas, para luego ser destinados a la compra de títulos valores.

Ante reiteradas citaciones el cliente estableció que el dinero proviene de la venta de muebles antiguos y joyas donadas por su madre.

CASO PRÁCTICO CASO PRÁCTICO

Antigüedad?

Puede demostrar ingresos?

Es Pep?Tiene otras cuentas particulares?

Monto operado $ 200.000.-

Origen de los fondos

Que falta?

Destino de los fondos


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FIN MUCHAS GRACIAS!!

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