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Grameen Crédit Agricole Foundation
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Social Business: le portefeuille de
la Fondation
… accompagner les entreprises de Social Business …
Le portefeuille de la Fondation en
Social Business
“Quand je rencontre un problème social, je propose une solution
entrepreneuriale pour le résoudre. J’ai créé plus de 50 entreprises de Social
Business sans en retirer un seul dollar. Dans le domaine du Social Business,
obtenir des bénéfices est un outil, pas une fin en soi. L’argent est réinvesti
dans l’entreprise.”
Professor Yunus
Prix Nobel de la Paix 2006
Fondateur de la Grameen Bank
A l’origine de l’idée du social business
Social Business: le portefeuille de
la Fondation
… accompagner les entreprises de Social Business …
Le défi alimentaire et social
Au Sénégal, plus de la moitié de la population n’a pas accès à une
alimentation de qualité. Alors que plus du tiers de la population, soit
près de 4 millions de personnes, vit de l’élevage, les produits laitiers
consommés sont importés à hauteur de 90% et reconstitués à partir
de lait en poudre, aux propriétés nutritionnelles faibles. Dans les
zones rurales, l’absence d’unités industrielles de transformation et le
manque d’organisation des producteurs ne permettent ni de
valoriser ni de développer la production laitière locale.
L’innovation sociale de la Laiterie du Berger
La Laiterie du Berger a été fondée en 2005 par Bagoré Bathily, jeune entrepreneur sénégalais de formation vétérinaire.
Dans la région sahélienne de Richard Toll, les éleveurs peuls n’avaient auparavant pas de débouchés à l’issue de leur
traite. Grâce à la Laiterie implantée au cœur de la zone de collecte, ils sont assurés d’un revenu régulier et incités à
améliorer la qualité et la quantité de lait produit par leurs troupeaux, à s’organiser en groupements et ainsi à mieux
maîtriser leur développement économique.
La Laiterie du Berger a fait le pari de développer une unité moderne de production d’une capacité de 10.000
litres/jour, à 8 heures de camion de Dakar, son principal débouché commercial.
Grâce à une politique commerciale dynamique sous la marque DOLIMA, elle représente aujourd’hui 12% du marché
des produits laitiers frais et est le 3e acteur sénégalais du secteur. En mettant l’accent sur la qualité de ses produits
frais fabriqués à partir de lait de collecte, elle a développé une filière laitière pionnière en Afrique de l’Ouest et est
devenue une référence pour la sous-région.
L’impact
En plus de leur assurer un revenu régulier, la Laiterie du Berger
s’implique depuis l’origine dans le soutien aux éleveurs par des actions
portant sur l’alimentation animale, l’amélioration génétique, les soins
vétérinaires et la formation. La Laiterie du Berger a permis en outre de
créer une centaine d’emplois salariés, dont la moitié à Richard Toll.
Objectifs 2014
La Laiterie prépare des produits innovants afin de répondre aux besoins et habitudes alimentaires de plus de clients.
Elle vise un résultat net positif à partir de 2014. Elle a en outre la volonté de renforcer encore les services aux éleveurs
afin d’améliorer la productivité de leurs troupeaux et sécuriser la filière.
2010 2011 2014 Croissance
N° d’éleveurs 786 946 1426 50%
N° personnes touchées 1850 2451 3693 50%
Volume collecté 512 929 1908 110%
Revenu annuel/éleveur (€) na 314 408 30%
La Laiterie du Berger propose une réponse d’entreprise aux problèmes de nutrition et de pauvreté dans la
région sahélienne du nord du Sénégal. Elle collecte du lait auprès de près de 1000 éleveurs peuls pour le
transformer en produits laitiers frais. Aujourd’hui débouché unique de ces éleveurs, la Laiterie du Berger
valorise la production agricole locale et renforce le tissu économique en zone rurale. Elle contribue en outre à
une plus grande sécurité alimentaire du Sénégal qui dépend à plus de 90% des importations de poudre de lait.
Yero Mariem Sow, Eleveur
«C’est la vente de lait qui me permet de
subvenir à mes besoins. On est des éleveurs
nomades. On a beaucoup de bêtes mais
jusqu’à présent elles ne servaient à rien car on
passait l’année à transhumer dans la brousse.
Avec la Laiterie du Berger, on a pu moderniser
notre élevage. Avant, j’étais obligé de vendre
mes vaches pour subvenir à mes besoins.
Aujourd’hui c’est la vente du lait qui me le
permet. Je vends 15 litres pour 3000 francs
CFA par jour. Cela m’a permis de construire un
enclos et d’y garder 20 vaches sur les 70 que
je possède pour produire du lait. Elles sont
mieux nourries, mon troupeau s’agrandit.»
La Laiterie du Berger … bon pour moi, bon pour mon pays …
Social Business: le portefeuille de
la Fondation
… accompagner les entreprises de Social Business …
Le soutien de la Fondation Grameen Crédit Agricole
La Fondation est actionnaire de la Laiterie du Berger à hauteur de 10 %.
Outre la famille Bathily et Investisseurs & Partenaires pour le Développement, l’entreprise
compte parmi ses actionnaires la SICAV danone.communities et Phitrust. Tous les partenaires
partagent une même vision de l’entreprise et de sa mission sociale.
Avec l’aide de la Fondation, un plan pluriannuel de renforcement de l’élevage laitier a été élaboré par une ONG
française, le GRET. Ce plan prévoit des actions structurantes pour améliorer le potentiel laitier dans la zone de collecte.
Ces actions porteront sur l’alimentation animale, en mobilisant les ressources végétales disponibles dans la région,
l’alimentation en eau par la réalisation d’ouvrages hydrauliques, la formation par la réalisation d’une ferme pilote, et
un meilleur accès aux services techniques, vétérinaires et financiers pour les éleveurs. Il prévoit à terme la création
d’un Centre de services, qui sera lui-même un Social Business, pour mettre en œuvre ces actions, dans un cadre de
concertation avec les éleveurs et toutes les parties prenantes locales.
La Fondation a choisi d’accompagner la Laiterie du Berger pour son engagement dans la création d’une véritable
filière laitière, susceptible de servir de référence en Afrique de l’Ouest, sa contribution à l’amélioration des conditions
de vie des éleveurs, la création d’emplois locaux, et sa contribution à la sécurité alimentaire de la population
sénégalaise.
Les Actionnaires de la Laiterie du Berger (SA) • Bagoré Bathily est le fondateur et PDG de la Laiterie du Berger.
Diplômé de l’université vétérinaire de Liège, il a développé une
solide expérience auprès des éleveurs et producteurs laitiers en
France, en Mauritanie et au Sénégal avant de fonder la Laiterie
du Berger.
• Danone Communities : créée en décembre 2007, cette SICAV,
gérée et commercialisée par le groupe Crédit Agricole, a pour
but de favoriser le développement de social business
(www.danonecommunities.com/sicav)
• Investisseur et Partenaire pour le Développement (I&P)
accompagne sur le plan financier et managérial des institutions
de microfinance et des entreprises de taille moyenne en Afrique
(www.ip-dev.com)
• La Fondation Grameen Crédit Agricole (www.grameen-credit-
agricole.org)
• Phitrust accompagne depuis 2005 des entreprises et des
associations qui ont un impact positif sur la société
(www.phitrustpartenaires.com)
Les partenaires du projet • Gret : www.gret.org
• Agence Française de Développement : www.afd.fr
• Association Sud-Ouest pour le Développement International
Agricole: www.asodia.org
• Direction de la Coopération Internationale de Monaco :
www.cooperation-monaco.gouv.mc
Le Sénégal
Superficie : 196 712 km²
Population : 12.9 millions d’habitants
PIB/hab. : 1900 $ (2011)
RNB/hab. :1708 $ (2011)
Population sous seuil de pauvreté : 33,5% (2009)
Population en extrême pauvreté : 44,4%
IDH : 0.459 (155ème
sur 187 pays classés en 2011)
L’économie du Sénégal est dominée par quelques
secteurs stratégiques (arachide, industrie chimique,
tourisme, pêche et services). L’agriculture représente
13,8% du PIB, l’industrie 20,5% et les services
65,7%.Près des 2/3 des ménages vivent en milieu
rural. L’agriculture sénégalaise repose à la fois sur
des cultures de rente (arachide, coton) et sur des
cultures vivrières (mil, sorgho, maïs, riz).
L’élevage concerne plus du tiers de la population,
majoritairement des Peuls. L’exploitation du cheptel
reste fortement dominée par des modèles
traditionnels extensifs de conduite des troupeaux,
pastoral ou agropastoral. L’élevage bovin et des
petits ruminants répond autant à une logique
d’épargne et de prestige social que d’exploitation
économique.
Touchée par des contraintes d’accès à l’eau, à
l’alimentation du bétail, aux soins vétérinaires, et
par l’organisation paysanne insuffisante, la
production laitière est très saisonnière et ne
satisfait pas les besoins domestiques.
La Laiterie du Berger … bon pour moi, bon pour mon pays …
Social Business: le portefeuille de
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Le défi social
Traditionnellement, les efforts de solidarité auprès des plus démunis
passent par les ONG et les Etats. Ces moyens traditionnels étant
insuffisants, certains particuliers cherchent aujourd’hui à agir selon
des formes de solidarité innovantes, plus directes et plus efficaces.
L’innovation sociale de Babyloan
Babyloan propose aux internautes d’être solidaires différemment.
L’entreprise sociale ABC Microfinance SAS, créatrice du site
Babyloan, a pu voir le jour en 2008 grâce à l’initiative de ses deux fondateurs, Arnaud Poissonnier et Aurélie Dutoit, et à
une alliance unique d'ONG, de banques et d’investisseurs privés européens au service du microcrédit solidaire.
Un dossier bien étayé permet au « babylonien » de disposer de toutes les informations nécessaires pour faire son choix
de façon éclairée. «Le montant moyen des projets à financer s’élève à 288 euros pour une durée moyenne de huit mois»,
indique le fondateur Arnaud Poissonnier. Le prêt minimal prêté par les babyloaniens est de 20 euros mais le montant
moyen tourne autour de 55 euros.
Le babyloanien ne perçoit aucun intérêt, mais récupère son argent à l’échéance du prêt. Il peut alors décider de
récupérer son argent ou de financer d’autres projets.
Babyloan constitue une plateforme communautaire de micro-banquiers solidaires : les « babyloaniens ». Il permet
également de bâtir un pont entre ces internautes solidaires et les microentrepreneurs du Sud et d’établir une forme de
solidarité financière directe et personnalisée.
Babyloan s’appuie sur des institutions de microfinance locales
(IMF) pour choisir les projets proposés aux internautes. Ces IMF
se chargent de l’accompagnement des entrepreneurs sur le
terrain et sont garantes de la bonne utilisation des sommes
prêtées. Ce sont elles qui reçoivent les fonds prêtés par les
babyloniens et financent les projets présentés sur la plateforme,
avec un taux d’intérêt qui dépend de l’ensemble de leurs coûts
de refinancement et de leurs coûts opérationnels. En cas de
défaut de paiement des bénéficiaires - de 1,5 à 5% selon Arnaud
Poissonnier, ce sont ces institutions de microfinance qui
remboursent les prêteurs. Babyloan soutient également les
microentrepreneurs en France par le biais de l’ADIE.
En 2009 a été créé, à l’initiative de Babyloan, le Babyfund Taux Fixe 2013 : un fonds solidaire soutenant le microcrédit
en proposant des lignes directes de crédit aux institutions de microfinance.
Afin d’assurer sa pérennité économique Babyloan est financé par plusieurs sources de revenus :
• Les revenus liés à la collecte de prêts : une commission, payée par les internautes prêteurs, en fonction du montant
prêté ; les frais d’inscription à Babyloan versés par les IMF ainsi qu'une commission forfaitaire annuelle versée par les
IMF sur le total de leur encours ; les revenus financiers sur les flux de trésorerie.
• Les revenus liés au sponsoring événementiel et à l’activité de conseil
Les entrepreneurs : les fruits de Manh
Manh a 51 ans, elle est agricultrice et cultive des arbres
fruitiers près de sa maison située à Trung Oai, une
petite communauté rurale à 25 km d'Hanoi au Vietnam.
Elle a divorcé il y a quelques années et doit travailler dur
pour subvenir aux besoins de son fils. Manh vend ses
fruits tels des pamplemousses et des oranges à écorce
verte, au détail. Elle a besoin de ce microcrédit pour
planter plus d'arbres fruitiers. Manh est soutenue par
l’IMF Seda. Elle a besoin d’un prêt de 320€ sur 12 mois.
Babyloan a rassemblé Klaudia, Aurora et le groupe SOS
(qui rassemble 41 prêteurs) pour alimenter ce prêt.
A la croisée du monde de la finance et de la solidarité, Babyloan propose au grand public une nouvelle façon de
s’engager en soutenant des microentrepreneurs dans les pays du sud pour les aider à sortir de la pauvreté et de
la dépendance. Première plateforme européenne de prêts solidaires, Babyloan permet à chaque internaute de
devenir un banquier solidaire en rejoignant la communauté des babyloniens.
Babyloan … micro credits, great stories …
www.babyloan.org
Social Business: le portefeuille de
la Fondation
… accompagner les entreprises de Social Business …
Elle se définit comme un Social Business qui réinvestira l’essentiel de son résultat dans ses missions : prêts solidaires,
soutien aux IMF et sensibilisation du grand public à la microfinance.
L’impact
Objectifs
Babyloan a pour objectifs de développer le nombre de babyloaniens, de
renforcer son réseau de partenaires IMF et de multiplier les actions de
sensibilisation. La plateforme compte atteindre l’équilibre financier en
2015.
Le soutien de la Fondation Grameen Crédit Agricole
La Fondation est actionnaire d’ABC
Microfinance à hauteur de 5% et a conclu
un accord de coopération. Par son
intermédiaire 3 Caisses Régionales du Crédit Agricole (Centre-est,
Pyrénées-Gascogne et Franche Comté) ont décidé d’accompagner
également Babyloan, en devenant actionnaires d’ABC Microfinance.
La Fondation a choisi d’accompagner l’entreprise sociale Babyloan car
celle-ci crée une chaîne de solidarité financière au bénéfice des
microentrepreneurs du Sud afin de les sortir de la pauvreté. Elle
mobilise également les internautes du Nord autour du soutien à la
microfinance responsable et solidaire par des actions de
communication et d’éducation.
Les actionnaires
• ACTED (Agence d’aide à la coopération technique et au
développement) : www.acted.org
• Etimos : www.etimos.it
• Crédit Coopératif : www.credit-coopératif.coop
• Neuflize OBC : www.neuflizeobc.net
• Bred : www.bred.fr • Fondation Grameen Crédit Agricole : www.grameen-credit-
agricole.org
• Caisses Régionales de Crédit Agricole
• Plus de 30 privés
2009 2010 2011
N° microentrepreneurs
- Dont femmes
na 4388 83%
8500 83%
N° babyloaniens +5000 8072 14500
Montant cumulé investi (€) 491.583 840.000 1.300.000
Montant prêt moyen en ligne (€) 55,95 63 70
Visites du site 140000 350000 560000
Les IMF Partenaires
Chamroeun (Cambodge) accompagne les
familles de régions urbaines défavorisées et
les aide dans la gestion de leur activité par
le biais de formations et d'un suivi
professionnel.
Finadev S.A. (Bénin) répond aux besoins de
microentrepreneurs en difficulté en mettant
à leur disposition des produits financiers.
Oxus (Tadjikistan) fournit des produits
financiers aux microentrepreneurs.
Seda (Vietnam) s'attache à améliorer les
conditions de vie de ses
microentrepreneurs et à contribuer à l'essor
des petites entreprises.
Cepesiu (Equateur) participe au
développement durable des économies
locales en apportant une offre complète de
services et d'outils aux petits
entrepreneurs.
ICDC (Philippines) associe microfinance,
conseil, formation professionnelle et
développement personnel pour
l'autonomisation des petits entrepreneurs.
Afodenic (Nicaragua) encourage le
développement économique, social et
culturel et renforce le processus associatif
des populations n'ayant pas accès aux
banques.
Wages (Togo) fournit des produits et
services financiers aux microentrepreneurs,
en majorité des femmes.
Edaprospo (Pérou) a pour ambition de
répondre aux besoins des
microentrepreneurs n'ayant pas accès aux
banques classiques.
Adie (France) finance et accompagne les
créateurs d'entreprise français,
particulièrement des chômeurs et des
allocataires de minima sociaux.
Asala (Gaza/Cisjordanie) accompagne les
femmes palestiniennes dans des conditions
difficiles.
KOMIDA (Indonésie) est une coopérative
d’épargne et de crédit qui finance
exclusivement des femmes vivant en zone
rurale.
Babyloan … micro credits, great stories …
www.babyloan.org
Social Business: le portefeuille de
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Le défi alimentaire et social
Au Bangladesh, les taux de malnutrition sont parmi les plus élevés
du monde : 54% des jeunes enfants ont des retards de croissance,
56% sont en sous-poids et 17% souffrent d’extrême maigreur. Ces
symptômes de malnutrition sont liés à des carences en
micronutriments tels que vitamine A, fer, iode, zinc. Par ailleurs, plus
de 59% des femmes souffrent de déficit énergétique chronique, et
les études montrent qu’il y a eu peu de progrès au cours des 20
dernières années (Source : FAO 2010, profil nutritionnel).
L’innovation sociale de Grameen Danone Foods Ltd
GDFL a été créée pour répondre aux carences nutritionnelles infantiles en développant une solution industrielle
innovante : le yaourt sohkti doi, « un yaourt qui rend fort ». Fabriqué à partir de lait de vache produit localement et de
mélasse de datte, le Shokti doi contient naturellement du calcium et des protéines nécessaires à la croissance et à la
solidité des os et est enrichi en micronutriments qui font défaut dans l’alimentation traditionnelle locale (vitamine A,
zinc, iode). Les prix et produits sont adaptés à différents consommateurs. Le Shokti + doï est commercialisé dans les
villes et villages du Bangladesh au prix de 7 taka soit 0,07 € pour le pot de 60g. Le Shokti + doï extra-protein et le Shokti +
mango au goût de mangue sont distribués dans les plus grandes villes du pays à un prix supérieur.
En outre l’ensemble de la chaîne de production et de distribution de GDFL s’est construit autour d’un objectif clair :
générer le plus d’emplois possibles au sein de la communauté locale.
GDFL a recours à un modèle opérationnel de proximité (circuits courts) :
• GDFL s’approvisionne dans un rayon de 50 km auprès de micro-fermes qui produisent les matières premières (lait,
sucre, mélasse de dattes). Les fermiers locaux bénéficient de microcrédits proposés par la Grameen Bank pour
démarrer ou développer leur cheptel ainsi que de l’expertise de Danone pour améliorer la qualité de leur production.
• Dans l’usine de Bogra, opérationnelle depuis février 2007, l’utilisation de la main d’œuvre est privilégiée sur les
machines.
• Enfin, GDFL a bâti un système de distribution original : des «Grameen Ladies» approvisionnées par de petits
intermédiaires font de la vente en porte à porte, pour atteindre les consommateurs des zones rurales les plus
reculées et gagnent ainsi un petit revenu complémentaire.
L’impact
Les enfants de 5 à 12 ans sont les premiers bénéficiaires du
produit. Les premières études menées par l’Université John
Hopkins, à la demande de l’ONG GAIN, montrent que cette
initiative a un impact très positif sur le développement
physique et cognitif des enfants.
2009 2010 2011
N° employés na na 200
N° Grameen Ladies 650 821 980
N° fermes soutenues na 370 na
Production (en tonnes) 700 2500 na
Chiffre d’Affaires (€) 773.745 17.196.890 na
N° yaourts vendus/jour 35.319 86.860 na
Points de distribution 3863 na +10000
Grameen Danone Foods Limited (GDFL) est une joint-venture fondée au Bangladesh en mars 2006 par les
groupes Grameen et Danone. Pionnier du social business, GDFL cherche à améliorer la santé des enfants grâce à
un yaourt spécialement conçu pour combler les carences nutritionnelles constatées, et accessible aux budgets
les plus faibles. Pour mettre en œuvre ce projet, GDFL s’est implantée à Bogra à 250 km au nord de Dacca, afin
de favoriser des activités génératrices de revenus : GDFL achète le lait à de petits fermiers et développe un
réseau de vendeuses en porte-à-porte (Grameen Ladies) dans les villages.
Danone Foods Ltd. … le yaourt qui rend fort …
www.danonecommunities.com
Social Business: le portefeuille de
la Fondation
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Objectifs 2012
• Afin de consolider le nouveau système de distribution, les vendeurs de ricksaws sont formés à devenir des vendeurs
aux côtés des Grameen Ladies ;
• La chaîne du froid est renforcée et les capacités de stockage de l’usine doublées ;
• Lancement du Shokti + pocket (en sachet plastique de 40g au prix de 5 takas (le prix d'origine il y a 4 ans). Mélange
de lait et céréales au goût du yaourt traditionnel local, il a une durée de vie de 20 jours hors de la chaîne du froid et
multiplie à terme les possibilités de vendre par 10 ;
• Construction d’une nouvelle usine d’une capacité de 7.000 tonnes, près de Dacca.
Le soutien de la Fondation Grameen Crédit Agricole
La Fondation est actionnaire de GDFL et participe à son conseil d’administration.
La Fondation a choisi d’accompagner la GDFL pour son action innovante contre la malnutrition des
enfants et son soutien au développement des communautés rurales. GDFL accompagne les petits
fermiers locaux, les aide à améliorer leur production et leur assure un débouché commercial. GDFL
crée également des emplois locaux et favorise le développement d’activités génératrices de revenus,
notamment pour les femmes. Surtout, GDFL a une influence positive sur la santé infantile.
Les Actionnaires
Grameen Danone Food Limited (GDFL) est une « limited liability company » (compagnie à responsabilité limitée). Ses
actionnaires sont :
• GRAMEEN (www.grameen-info.org) : co- fondateur et
actionnaire à 43% au travers de plusieurs entreprises
• DANONE Asie (www.danone.com) : groupe leader de
l’agroalimentaire dans le monde, Danone s’est donné pour
mission de favoriser l’accès à une nutrition de qualité au plus
grand nombre.
• Danone.Communities (www.danonecommunities.com): lancée
en décembre 2007, cette SICAV, gérée et commercialisée par le
groupe Crédit Agricole, a pour but de favoriser le développement
de projets de Social Business proposés par Danone. Elle détient
29% des parts du capital de Grameen Danone Foods.
• La Fondation Grameen Crédit Agricole : actionnaire à 7%
(www.grameen-credit-agricole.org)
Les partenaires
• GAIN (www.gainhealth.org) : financement d’une étude dont
l’objectif est de mesurer l’impact sur la santé des enfants
• CARE (www.carebd.org) : développement d’un modèle de
distribution de vendeuses en porte-à-porte multimarques,
distribuant notamment les produits GDFL.
Le Bangladesh
Superficie : 143 998 km²
Population : 158,5 millions d’habitants
PIB/hab. : 1700 $ (2011)
RNB/hab. :1529 $ (2011)
Population sous seuil de pauvreté : 49,6% (2009)
Population en pauvreté extrême : 26,2%
IDH : 0.496 (146ème
sur 187 pays classés en 2011)
L’économie du Bangladesh est dominée par
quelques secteurs stratégiques : le textile, les
chantiers navals, l’exportation de jute, thé et
crevettes. Les principaux secteurs d’activités qui
contribuent au PIB sont l’agriculture (19%),
l’industrie (29 %) et les services (52 %).
Près de 80% de la population dépend de
l’agriculture, le riz étant la principale culture du
pays. La majorité vit dans une situation de grande
précarité et souffre de l’insécurité alimentaire et
de maladies permanentes. La plupart des
personnes ne possède pas de moyens de
production (champs, outils etc).
Aux problèmes de maîtrise de l’eau, d’épuisement
des sols, d’émiettement de la propriété foncière
et de la proportion élevée de paysans sans terre,
s’ajoute l’insuffisance des infrastructures
routières qui fait obstacle à la commercialisation
des produits agricoles.
Danone Foods Ltd. … le yaourt qui rend fort …
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Le défi socio-économique
Au Cambodge, les opérateurs de microfinance sont de plus en plus
nombreux et la concurrence est rude. Cette concurrence peut avoir
des conséquences heureuses sur les emprunteurs, comme par
exemple, une baisse régulière des taux d’intérêt. Mais aussi des
effets désastreux quand certains opérateurs sont tentés de
distribuer des prêts sans se soucier des réels besoins ni surtout de la
capacité de remboursement des bénéficiaires. De plus, les
entrepreneurs à faibles revenus et les plus démunis se retrouvent
exclus de l’offre des principales IMF, cette population étant jugée
trop risquée et pas assez rentable.
La mission sociale de Chamroeun
Dans un contexte très concurrentiel, Chamroeun place sa vocation sociale au cœur de son approche.
En 2006, l’ONG française Entrepreneurs du Monde crée Chamroeun. L’objectif était de permettre aux familles les plus
démunies de Phnom Penh souhaitant développer une petite activité commerciale ou artisanale, d’accéder à des services
de prêt, d’épargne mais aussi d’assurance santé, de formation et d’accompagnement social. Fort de son succès, le
programme est devenu une institution de microfinance cambodgienne indépendante en 2009. En 2011 elle a été agréée
en tant qu’IMF par la Banque centrale. Depuis fin 2010 elle est autonome financièrement.
Chamroeun accompagne les familles vivant dans les régions urbaines défavorisées en les aidant à faire face aux
dépenses inattendues et à mettre en œuvre des dynamiques entrepreneuriales sur le long terme. Elle les aide à gérer
leurs activités de petites entreprises et de petits commerces et à développer leurs compétences en gestion ainsi que
leur confiance personnelle, par le biais de formations et d’un suivi professionnel. Enfin, elle leur apporte un soutien sur
le plan social en les orientant vers des organismes spécialisés.
Les produits financiers proposés sont adaptés aux plus
démunis: le montant des crédits proposés est
particulièrement faible et la gamme de produits de prêt
variée afin de répondre aux besoins d’une population à très
faibles revenus, et de financer des activités
entrepreneuriales. S’y ajoutent des prêts d’urgence sociale
pour faire face aux imprévus et des produits financiers
d’épargne et de microassurance.
Les services non financiers proposés favorisent tant le
développement entrepreneurial que social et personnel :
formation à la stratégie et à la gestion d’entreprise,
acquisitions de nouvelles compétences, recommandations à
des organismes sociaux spécialisés, aide à la recherche
d’emploi.
Chamroeun … partenaire pour le succès …
www.chamroeun.com
Sopheap, une cliente
Depuis février 2009, Chamroeun aide Sopheap et son mari à
faire décoller leur atelier de statuettes religieuses:
• deux prêts de 1 500 000 puis 2 000 000 riels (270 et 358€)
à des taux qui les libèrent enfin des usuriers (180% en
moyenne),
• un compte épargne sur lequel ils déposent et retirent, pour
leurs achats de matières premières, des sommes aussi
petites que nécessaire, autant de fois que nécessaire,
• des formations adaptées.
La production des époux a augmenté ; elle est variée, de
qualité et vendue à des prix compétitifs. Leur revenu
mensuel net est passé de 250 000 à 950 000 riels (45 à
170€). Leur quotidien s’en trouve nettement amélioré et ils
savent que leur succès leur permet d’envisager sereinement
les frais d’université pour leurs 3 filles.
Chamroeun est une institution de microfinance cambodgienne dont la vocation sociale est au cœur de son
approche. Elle fournit des services financiers aux plus pauvres, exclus de l’offre des institutions de microfinance
classiques. Afin de maximiser l’impact du crédit et venir efficacement en aide aux familles très pauvres, elle leur
offre aussi un ensemble de services de formation et d’accompagnement économique, social et personnel.
Chamroeun réinvestit tous ses résultats financiers dans ses activités pour renforcer sa mission sociale.
Social Business: le portefeuille de
la Fondation
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L’impact
* PAR 30, portefeuille à risque à
30 jours : part dans l’encours
total des prêts montrant un
retard de remboursement
Objectifs
Gérée comme un social business, Chamroeun va développer trois actions principales pour utiliser le profit généré par ses
activités :
• la diminution des taux d’intérêt pour l’ensemble des prêts,
• la promotion par la microfinance de produits ou micro-entreprises ayant une valeur ajoutée sociale forte,
• le renforcement des dispositifs en faveur des plus pauvres.
Le soutien de la Fondation Grameen Crédit Agricole
La Fondation Grameen Crédit Agricole soutient Chamroeun de trois manières différentes : tout
d’abord, en lui accordant deux prêts à moyen terme en monnaie locale, d’un montant équivalent à
100 000€ et 346 000€ ; ensuite, par des actions d’assistance technique ; enfin, par une prise de
participation au capital : la Fondation a pris une
participation de 15% au capital de Chamroeun et
participe à son conseil d’administration, aux côtés
d’Entrepreneurs du Monde et de Microfinance Solidaire.
Les partenaires techniques
• Entrepreneurs du Monde soutient depuis 1998 une approche
sociale et responsable de la microfinance pour assurer à terme
l'autonomie des bénéficiaires : www.entrepreneurs du
monde.org
Les partenaires financiers
La forte croissance du fonds de crédit a été financée par des dons de
l’AFD, de l’association Don Boule de Neige et de la Fondation Louis D.
A cela s’ajoutent des emprunts : Babyloan, Fondation Grameen Crédit
Agricole, Microfinance Solidaire, Planis, Pro Victimis, etc.
2007 2008 2009 2010 2011
N° d’agences 7 9 10 10 12
N° de clients actifs
- femme
1942 82%
4213 82%
7151 82%
14893 81%
27900 81%
Portefeuille (€) 87.555 302.193 559.372 1.351.000 1.810.000
Taux de remboursement 99% 98% 97% 99% 99%
PAR 30* 0,53% 0,64% 0,71% 0,20% 0,05%
Montant de prêt moyen (€) na na na 86 95
N° de participants aux formations 3.182 27.211 36.474 56.221 99.909
N° de salariés 32 47 63 94 162
N° agents de crédit 18 25 29 46 84
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Le Cambodge
Superficie : 181 035 km²
Population : 14.9 millions d’habitants
PIB/hab. : 2300 $ (2011)
RNB/hab. : 1848 $ (2011)
Population sous seuil de pauvreté : 28,3% (2009)
Population en extrême pauvreté : 22%
IDH : 0.523 (139ème
sur 187 pays classés en 2011)
L’économie du Cambodge repose principalement
sur l’agriculture, le textile, le tourisme et la
construction. L’agriculture représente 31,2% du
PIB, l’industrie 21,7%, les services 40,0%.
L’agriculture, essentiellement centrée sur le riz,
l’hévéa, le manioc, constitue la base de l’activité
économique. Elle emploie 80% de la population
active. Cependant, le pays connait actuellement,
suite à la crise mondiale, une détérioration de sa
situation économique. Les secteurs traditionnels
de l’économie commencent à s’essouffler et les
nouveaux secteurs de croissance n’ont pas
encore pris le relais. Les moteurs de l’économie
apparaissent insuffisamment diversifiés et trop
fragiles.
Social Business: le portefeuille de
la Fondation
… accompagner les entreprises de Social Business …
Le défi socio-économique
L’Androy est située au Sud de Madagascar. C’est la région la plus aride et
la plus pauvre de l’île. Plus de 95% de la population y vit avec moins de 1$
par jour. L’activité économique repose essentiellement sur l’agriculture
vivrière et est donc très vulnérables aux aléas climatiques. La production
agricole et les opportunités économiques limitées des ménages ne leur
permettent pas de subvenir à leurs besoins alimentaires, et il est fréquent
qu’une économie de troc se mette en place. Cette vulnérabilité est
renforcée par les normes et traditions fortes de la région, laissant un rôle
limité aux femmes et renforçant les processus de décapitalisation.
La mission sociale
PhileoL a été fondée en 2008 par Stéphane Philizot, un ingénieur chimiste français, et deux ingénieurs agronomes
malgaches : Nary Razakasolo et Njaka Ravelmantsoa. PhileoL rompt le cercle vicieux de la pauvreté dans l’Androy : elle
structure une filière oléagineuse intégrant tous les acteurs de la chaîne de valeur.
Tout en préservant la place des cultures vivrières, PhileoL aide les paysans à produire des graines de ricin et jatropha,
graines particulièrement adaptées aux régions arides. Les paysans sont ainsi assurés d’un revenu régulier. Ils sont
accompagnés par PhileoL et ses partenaires afin d’améliorer la qualité et la quantité produites, de s’organiser en
groupements et ainsi de mieux maîtriser leur développement économique.
PhileoL a également fait le pari de développer une usine moderne d’extraction et de production d’huile dans cette
région désolée. Ce faisant, elle contribue au renforcement économique de la zone, en créant de la valeur ajoutée à partir
de la production locale et en redynamisant les infrastructures locales, notamment le port d’Ehoala (Fort-Dauphin).
PhileoL joue un rôle notable dans la filière oléagineuse malgache et saisit l’opportunité d’un marché en plein essor, celui
des huiles « vertes », utilisées par l’industrie pour minimiser son impact sur l’environnement.
L’impact
En plus de sécuriser et diversifier les revenus des
paysans de la région, PhileoL développe des
partenariats avec d’autres acteurs de
développement afin de renforcer leurs capacités
techniques et organisationnelles.
PhileoL va également renforcer le
développement économique et social des communautés en consacrant une partie de ses bénéfices futurs à un fonds
dédié au développement rural (hygiène, éducation des femmes, formation technique etc). Enfin, PhileoL a un impact
positif sur l’environnement de par la culture des oléagineux, dont le système radiculaire contribue à la refertilisation
des sols et à la lutte contre l’érosion.
2011 2012 Croissance
Nombre de fournisseurs 3000 5000 66%
Nombre de paysans accompagnés - 500 -
Volume de graines collectées (tonnes) 180 254 41%
Volume d’huile vendue (tonnes) 60 76 26%
Nombre d’emplois créés 21 36 71%
PhileoL Madagascar est implantée depuis 2008 en Androy, la région la plus aride et la plus pauvre de
Madagascar. Elle y développe une filière oléagineuse inclusive, en collectant les graines de ricin et de jatropha
auprès des paysans locaux, transformant ces huiles sur place et les exportant dans la région et en Europe, où
elles sont très recherchées par l’industrie verte. Ainsi, PhileoL sécurise le revenu paysan et valorise la
production agricole locale. Elle contribue en outre au renforcement de la structuration et des capacités
paysannes.
PhileoL Madagascar
Social Business: le portefeuille de
la Fondation
… accompagner les entreprises de Social Business …
Objectifs
D’ici 2016, PhileoL a pour objectif de devenir l’acteur principal de la filière oléagineuse malgache tout en permettant à
près de 6000 paysans de multiplier leur revenu par 5 et de renforcer leur rôle dans la filière.
Le soutien de la Fondation Grameen Crédit Agricole
La Fondation est actionnaire à hauteur de 15% au capital de l’entreprise PhileoL
Madagascar, aux côtés des 3 fondateurs, de la société d’investissement Investisseur &
Partenaire pour le développement, et de Sofisud.
La Fondation Grameen Crédit Agricole soutient PhileoL tout particulièrement dans sa
mission de social business en élaborant avec l’entreprise des outils d’évaluation de sa performance sociale, telle qu’elle
est décrite dans la charte Social Business de l’entreprise, qui constitue sa feuille de route. La Fondation soutient
également l’entreprise dans sa gestion des partenariats techniques avec d’autres acteurs de développement.
Les actionnaires
• Investisseur et Partenaire pour le Développement (I&P)
accompagne sur le plan financier et managérial des institutions de
microfinance et des entreprises de taille moyenne en Afrique
(www.ip-dev.com)
• Sofisud a été créé en 2009 par Sofiproteol, le leader français des
oléoprotéagineux. Sofisud appuie des projets en Afrique qui
favorisent la culture durable d’oléagineux et l’émergence de
nouvelles filières locales.
• Stéphane Philizot est le fondateur de l’entreprise. Ingénieur
chimiste de formation, il a travaillé 12 ans pour ForboSolino
(leader français de la fabrication des sols résilients). En parallèle, il
a fondé une entreprise de vente de champagne, dédiée
notamment à l’exportation.
• Nary Razakasolo est manager associé de PhileoL. Ingénieur
agronome, il travaille depuis 15 ans dans le développement et la
gestion des PME agricoles. Il est également manager associé de
Madagascar essential oils.
• Njaka Ravelomantsoa est manager associé de PhileoL. Ingénieur
agronome, il travaille depuis 15 ans dans l’agro-business et l’agro-
management. Il est également manager associé de Madagascar
essential oils.
Les partenaires du projet
Aujourd’hui, PhileoL est un acteur reconnu dans le développement
économique et social de l’Androy. Elle a notamment pour partenaire
l’ONG malgache EFA qui met en œuvre le programme de soutien
technique et organisationnel aux paysans (avec le soutien financier
du Programme des Nations Unies pour le Développement).
PhileoL a également développé un partenariat avec la Banque
Mondiale, qui soutient financièrement l’action de PhileoL dans la
revivification des échanges portuaires (activités économiques dans la
zone d’Ehoala et accompagnement des paysans).
Madagascar
Superficie : 587 040 km²
Population : 22.5 millions d’habitants
PIB/hab. : 900 $ (2011)
RNB/hab. : 824 $ (2011)
Population sous seuil de pauvreté : 67,8% (2009)
Population en extrême pauvreté : 35,4%
IDH : 0.480 (151ème
sur 187 pays classés en 2011)
L'économie malgache repose essentiellement sur
l'agriculture. Ce secteur fait vivre 4/5 des
habitants. Le riz est la céréale omniprésente qui
marque les paysages de son empreinte et qui
constitue l'aliment de base. Madagascar possède
en outre un important cheptel de zébus qui
fournissent la principale viande consommée dans
le pays.
Madagascar est encore aujourd'hui dans un état
de grande pauvreté. Les raisons de cette
pauvreté sont multiples. La voie socialiste
originale choisie en 1972 est une des causes du
retard pris par l'économie, de par la dégradation
continue des infrastructures, les freins
administratifs mis au développement des
entreprises et des investissements, l'insécurité
foncière et juridique… Le sens de la solidarité des
Malgaches est un autre facteur. Les membres
d’une même famille se soutiennent fidèlement
les uns les autres, parfois aux dépens de
l'initiative personnelle et de l'esprit
entrepreneurial.
Par ailleurs, selon la mission économique
française de Tananarive, le marché du travail a
traversé en 2010 l'une de ses pires crises, avec
une forte croissance du chômage et du sous-
emploi, la baisse du pouvoir d'achat des
ménages, le développement du secteur informel
(travail "au noir"), des inégalités et de
l'insécurité.
PhileoL Madagascar
Social Business: le portefeuille de
la Fondation
… accompagner les entreprises de Social Business …
Grameen Crédit Agricole Microfinance Foundation
5 Allée Scheffer
L-2520 Luxembourg
www.grameen-credit-agricole.org
Crédit photos : Philippe Lissac –Danone Communities – PhileoL Madagascar
