¿En  qué  inver,r  para  

nuestra  jubilación?  

Enrique  Roca  –  Colaborador  de  la  sección  de  fondos  en  Rankia  

¿En  qué  inver,r  para  nuestra  jubilación?  

•  Situación  del  sistema  de  pensiones  en  España  

•  Fondos  de  inversión  vs  Planes  de  pensiones  

•  Qué  son  los  PIIAS  

•  Ventajas  fiscales  de  los  fondos  de  inversión,  planes  de  pensiones  y  PIIAS  

•  En  busca  de  la  rentabilidad  para  mi  futuro  

PROGRAMA  del  webinar:  

¿En  qué  inver,r  para  nuestra  jubilación?  

Situación  del  sistema  de  pensiones  en  España:  

¿Soluciones?    1.   Incremento  de  las  cargas  imposi,vas  para  el  contribuyente,    con  el  fin  de  pagar  las  prestaciones  de  jubilación  con  cargo  a  los    Presupuestos  Generales  del  Estado  o  subir  las  CoIzaciones  Sociales.      2.  Incrementar  el  Número  de  Afiliados,  retrasando  la  edad  de  jubilación  para  los  trabajadores  asalariados  o  bien  ampliando  la  tasa  de  población  acIva.    3.  Disminución  de  las  Pensiones  Medias,  tanto  en  términos  reales  como    en  relación  con  el  úlImo  salario  cobrado.  

Con  el  aumento  de  la  esperanza  de  vida  y  la  mejora  de  las  prestaciones,    la  factura  del  sistema  casi  se  ha  duplicado  en  sólo  10  años.  

¿En  qué  inver,r  para  nuestra  jubilación?  

Situación  del  sistema  de  pensiones  en  España:  

Pirámide  poblacional  de  España  en  el  año  2013  

¿En  qué  inver,r  para  nuestra  jubilación?  

Fondos  de  inversión  vs  Planes  de  pensiones:  Fondos  de  inversión:  Un  fondo  de  inversión  es  un  instrumento  de  ahorro,  que  reúne    las  aportaciones  de  dinero  de  disIntas  personar  para  inverIr  de  forma  conjunta,    y  que  pretende  conseguir  una  rentabilidad  mayor  al  estar  gesIonado  por  profesionales.    Los  fondos  de  inversión  se  pueden  dedicar  a  inverIr  en  productos  financieros,  acciones,  letras,  bonos,    productos  derivados,  divisas…    o  en  productos  no  financieros,  bienes  inmuebles,  arte,  etc.  

Planes  de  pensiones:  es  un  producto  financiero  de  ahorro  para  la  jubilación  que      permite  al  inversor  realizar  aportaciones  periódicas  que  le  permitan  disponer  de  un    capital  o  una  renta  en  el  momento  de  la  jubilación,  en  caso  de  incapacidad  o,  en  caso    de  fallecimiento,  para  que  puedan  disponer  del  mismo  los  beneficiarios.      Los  planes  de  pensiones  están  integrados  dentro  de  los  Fondos  de  pensiones  donde  las  gestoras  invierten  en  renta  fija  o  variable  para  conseguir  una  rentabilidad  extra  a  los  ahorros  depositados.  

¿En  qué  inver,r  para  nuestra  jubilación?  

Fondos  de  inversión  vs  Planes  de  pensiones:  

Rentabilidad  Fondos  de  inversión:  fondos  de  inversión  más  rentables  desde  1998    hasta  2013.  

Rentabilidad  Planes  de  pensiones:  rentabilidad  de  los  planes  de  pensiones  con  mayor    número  de  parIcipes  en  2013.  

¿En  qué  inver,r  para  nuestra  jubilación?  

Ventajas  fiscales  de  los  fondos  de  inversión  y  planes  de  pensiones:  

•  Ventajas  fiscales  de  los  fondos  de  inversión:  diferimiento  fiscal  de  las  ganancias    patrimoniales  ya  que  la  venta  de  las  parIcipaciones  de  un  fondo  no  tributará    cuando  el  importe  obtenido  de  las  mismas  sea  traspasado  a  otro  fondo  de  inversión.  

•  Ventajas  fiscales  de  los  planes  de  pensiones:  El  ahorro  fiscal  viene  por  el  hecho    que  cuando  estamos  aportando  a  los  planes,  es  decir  mientras  somos  trabajadores,    pagamos  y  por  tanto  nos  deducimos  al  suscribir  el  plan  a  un  Ipo  mayor  que    cuando  somos  jubilados.  Las  aportaciones  a  planes  de  pensiones  reducen  la  base    imponible  del  Impuesto  de  la  Renta.    

 

¿En  qué  inver,r  para  nuestra  jubilación?  

Reforma  fiscal  2015:  ¿Cómo  afecta  a  los  planes  de  pensiones  y  a  los  fondos  de  inversión?:  

•  ¿Afecta  la  reforma  fiscal  a  los  fondos  de  inversión?:  se  estudia  la  posibilidad  de  poder  compensar  las  pérdidas  patrimoniales  generadas  en  fondos  de  inversión  con  ganancias    de  la  base  imponible  general.    

•  ¿Afecta  la  reforma  fiscal  a  los  planes  de  pensiones?:  Limitación  de  la  deducción  por    aportaciones  a  planes  de  pensiones:  la  reforma  fiscal  sitúa  el  máximo  deducible  en    8.000  euros,  en  vez  de  los  10.000  euros  actuales.  

 

¿En  qué  inver,r  para  nuestra  jubilación?  

En  busca  de  la  rentabilidad  para  mi  futuro:  

¿Fondos  de  inversión,  planes  de  pensiones  o  PIAS?      ¿Existen  otros  instrumentos  de  ahorro  para  la  jubilación?    ¿Qué  ventajas  fiscales  me  ofrecen?      ¿Dónde  voy  a  obtener  una  mayor  rentabilidad  para  mi  futuros?    …  

¿Preguntas?  

Enrique  Roca  –  Colaborador  de  la  sección  de  fondos  en  Rankia  

Gracias