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Mapa sobre Herramientas de Financiación para las Empresas de Mendoza
Relevamiento: Febrero 2016
Contenidos i. Resumen Ejecutivo.
ii. Metodología del Relevamiento de Mercado.
iii. Instrumentos de Financiación de Corto Plazo.
iv. Instrumentos de Financiación de Mediano Plazo.
v. Instrumentos de Financiación de Largo Plazo.
vi. Nuevos Servicios y Productos Exclusivos. Líneas Especiales: Banco Nación y FTyC.
vii. .
i. Resumen Ejecutivo Corto y Mediano Plazo :
De los entidades relevadas el Banco que ofrece la TNA más baja en los productos de financiación de corto plazo es el Banco Nación. En tanto que los Bancos que ofrecen las tasas más altas son el Santander y el Supervielle.
Sino se tiene en cuenta el Banco Nación, las entidades que ofrecen las menores tasas en la city de Mendoza son el Banco Credicoop y el Banco Macro.
El Descuento o la Compra de Cheques de Pago Diferido, una de las herramienta más utilizada en el corto plazo, alcanza una Tasa Nominal Anual (TNA) promedio en la city de Mendoza del 36,3% . La TNA mínima de mercado es del 30%; la TNA máxima es del 41,3%
Un Adelanto ó Acuerdo en Cuenta Corriente ronda en promedio a una TNA de 47,7%; con un mínimo de TNA del 40,0% y con una oscilación máxima del 58,0%. El Descubierto sin acuerdo toma una TNA promedio de 56,5% (46,9% /69,0%).
Un préstamo amortizable en pesos a doce meses se ofrece en el mercado a una TNA del 35,6%. El piso es del 30,0% y el techo es de 43,6%.
En cuanto al Pago Expreso de Cupones, herramienta financiera de sectores comerciales, la TNA promedio es de 33,1%. Sin presentar sustancial diferencia entre la mínima y máxima de mercado: 32,0% versus 34,8%.
i. Resumen Ejecutivo
Los Certificados de Obra, más allá de las empresas calificadas en cada entidad, descuentan a una tasa promedio del 31,7%. La TNA mínima es del 22,0% y la TNA máxima es del 39,0%.
Para el Sector del Agro, las Tarjetas de Crédito que permiten adaptar los pagos al ciclo productivo, rondan en el mercado a una TNA del 30,73%. La TNA mínima es del 22,0% y la máxima es del 37,5%.
El Fondo para la Transformación (FTyC) ofrece diferentes línas para la compra de insumos y la financiación de capital de trabajo que no superan la TNA del 15,0% aproximadamente. El Banco Nación financia los gastos de evolución y líneas especiales para el corto plazo a una tasa del 30,0%.
Para Pre y Financiaciones de Exportaciones en dólares la TNA promedio del mercado es del 7,7%, con un piso del 4,0% y un techo del 16,0%. Para financiar Importaciones la tasa promedio es del 12,3%; con un mínimo del 8,6% y una tasa máxima del 16,0%.
En el mediano plazo (a un plazo mayor a 1 año), endeudarse con garantía prendaria alcanza en los bancos privados una TNA promedio de 36,0%; con una tasa mínima del 32,8% y una máxima del 41,8%. Tomar un Leasing implica una TNA que ronda el 36,9%, con una mínima del 32,0% y una máxima del 41,2%.
i. Resumen Ejecutivo Largo Plazo:
Para adquirir financiamiento para la compra de bienes de capital, entre las ventanillas que ofrecen crédito en el mercado de la city de Mendoza se encuentran el Banco Nación que ofrece una TNA del 22,0% (fija); el BICE con una TNA promedio del 15,0% (tasa fija y variable); y el FTyC con una TNA similar del 15,0% (tasa variable).
El FTyC ofrece subsidiar la TNA de líneas de financiamiento de proyectos de inversión con un mínimo de 3 ppa en la TNA de aquellas carpetas presentadas en el Banco Nación y en el BICE.
ii. Metodología del Relevamiento de
Mercado
En este relevamiento participaron seis Entidades Bancarias (Banco Galicia; Banco Macro; Banco Credicoop; Banco Supervielle; Banco Santander; Banco Nación) con sede en Mendoza (en cantidad de filiales representan casi el 80% del mercado en la provincia).
Además también se consultó al Fondo para la Transformación y Crecimiento de Mendoza; como así también el Banco de Inversión y Comercio Exterior (BICE).
El relevamiento se realizó en filiales de cada entidad ubicadas en la Capital de Mendoza durante la primera semana de Febrero de 2016.
Se consultó a comerciales de atención al público ubicados en las filiales acerca de la disponibilidad de la oferta de productos crediticios de financiación que se mencionan en el presente informe y su TNA para un plazo determinado.
Vale destacar que sólo se informan las TNA de las entidades cuando hay oferta concreta y real del producto financiero en la plaza.
El perfil de Empresa al que se hizo referencia para conocer la oferta de productos disponibles es para aquellas que facturan en un rango menor al de $100 millones por año y se encuentran ubicadas en la provincia de Mendoza.
Todos los productos crediticios mencionados para cada una de las entidades están sujetos a aprobación crediticia por parte de la mismas.
No se hace mención en el informe al Costo Financiero Total; solo se informa acerca de la Tasa Nominal Anual.
La consulta en las entidades ha sido sobre los siguientes productos que se detallan a continuación:
Descuento/Compra de Cheques de Plazo Diferido: La herramienta permite convertir en efectivo los cheques de pago diferido y del día, sin esperar los plazos normales del clearing.
Acuerdo en Cuenta Corriente: Posibilidad de girar en descubierto hasta el límite asignado. Esta línea de crédito permite afrontar los desfasajes ocasionales de caja.
Descubierto Sin Acuerdo: Girar por encima del monto asignado en la Cuenta Corriente.
Préstamo Financiero en Pesos a 12 meses: El préstamo amortizable es aquel que debe ser reembolsado en forma paulatina mediante 12 cuotas de capital, intereses y accesorios.
Pago Expreso de Cupones : Con este servicio de Liquidación Anticipada de Cupones, le permite a la empresa cobrar las ventas realizadas con tarjeta de crédito a las 48 horas.
Certificado de Obra: Operatoria por la cual las empresas constructoras descuentan en Bancos Certificados de Obra.
Factoring: La empresa vende a plazo y cobra al contado a través del Banco.
Préstamo Financiero con garantía Warrant: La empresa retiene la mercadería; utilizandola como garantía para obtener un préstamo. Pueden emitirse sobre materias primas (ó cualquier otra mercadería que tenga un valor predecible, sin riesgo de obsolescencia).
Préstamos con Garantía Prendaria: Financiación de maquinarias y equipos nuevos.
Leasing: Mediante el pago de un canon posibilita a la empresa la incorporación y el uso de bienes de capital. Al vencimiento del contrato, la empresa ejerce la opción para comprar el bien, abonando el valor pactado por el mismo.
Pre/Financiación de Exportaciones: Permite descontar cartas de créditos y documentos de embarques vinculados a cobranzas u operaciones en cuenta corriente, antes ó después del embarque.
Financiación de Importaciones: Herramienta financiera que permite pagar la compra de bienes importados, estén o no aún embarcados.
iii. Financiamiento de
Corto Plazo
(1) TNA a 90 días.
(2) Amortizable a 12 meses.
(3) A 90 días.
Tasas de Mercado en la City de Mendoza
Primera Semana Febrero 2016
Permite financiar insumos bienes y servicios con vencimientos según el ciclo productivo.
Banco Nación: TC PymeNación/TC AgroNación: TNA 22,0%.
Banco Galicia: TC Galicia Rural: TNA 37,5%.
Banco Credicoop: TC Agro Cabal: 30,0%/TC Cabal Empresa: 30,5%.
Banco Macro: TC Macro Agro: TNA 33,4%.
Tarjetas de Créditos para Sectores vinculados al Agro
Primera Semana Febrero 2016
(7) Y (8) TNA a 180 días.
Instrumentos de Financiación Comercio Exterior
Primera Semana Febrero 2016
Banco Nación: Cosecha y Acarreo de Uva
Línea Destino Plazo TNA Usuarios Excepción (sólo Mendoza)
Cosecha y Acarreo de Uvas
(Mendoza). Línea Vigente
hasta el 15/06/2016.
Gastos de cosecha y acarreos . Hasta el
80% de los gastos corrientes de la
zona.
Hasta 270 días .
Amortización: Servicios
pagaderos como máximo
por semestre vencido.
TNA 30%. FTyC subs idiará
hasta 3 ppa por montos
mayores a $6 mi l lones ;
para préstamos menores
puede incrementar el
subs idio. Servicios
pagaderos como máximo
por semestre vencido.
Productores vi tícolas ,
MiPymes con ó s in
bodegas . El sol ici tante
deberá contar con la
Resolución Aprobatoria
que emite el FTyC.
Se paga $65 el quintal no varieta l y $90 el
quintal varieta l . Fecha máxima para
contabi l i zar operaciones 15/06/2016.
En el Apartado VI se presenta una línea para financiación de capital de trabajo “Cadenas de Valor” para el sector frutícola.
Fondo para la Transformación y Crecimiento de Mendoza
Línea Destino Plazo TNA Monto máximo Garantías Observaciones
Para Capita l de
Trabajo.
Línea de crédito destinada a micro, pequeñas
y medianas empresas con emprendimientos
industria les , mineros , agrícolas (labores
cultura les ), pecuarios y/o de servicios , cuyo
objeto es el financiamiento de capita l de
trabajo requerido por las mismas.
Hasta 15 meses . 15,0%
El monto máximo a financiar guardará estricta relación con la
propuesta del inversor. No se financiará pago de sueldos y
contribuciones patronales (sa lvo en las labores cultura les en
emprendimientos agrícolas ), pago de servicios , tasas y
contribuciones que demande el gi ro habitual de su actividad, pago
de cánones por contratos de a lqui ler y/o arrendamiento y el IVA de
las erogaciones cuya as is tencia crediticia se sol ici ta , ni el pago de
combustible para empresas de transporte. El monto máximo a
financiar por hectárea es : Almendro $ 13.000; Cereza $ 13.000;
Ci ruelos transporte $ 25.500; Ci ruela Industria $ 13.000; Durazneros $
27.500; Manzanos $ 24.000; Ol ivos $ 13.000; Pera les $ 22.500; Vid
mesa $ 32.000; Vid vini ficar $ 22.000; Papa $ 35.000; Cebol la $ 22.000;
Ajo $ 49.000; Tomate $ 28.000; Zapal lo $ 14.000. En ningún caso el
monto del financiamiento para labores cultura les en
emprendimientos agrícolas podrá superar los $ 500.000.
Hipotecarias ; Fianzas extendidas por
una entidad financiera; Fianzas y/o
avales extendidos por una Sociedad
de Garantías Recíprocas ; Prendarias ;
Warrants ; Otras garantías que evalúe
el FTYC.
Los sol ici tantes con emprendimientos
industria les , mineros , pecuarios y de
servicio no podrán ser beneficiarios del
otorgamiento de una nueva as is tencia
financiera para capita l de trabajo en la
medida que tengan vigentes otras
operaciones crediticias tramitadas en la
presente l ínea de crédito. Los
postulantes con emprendimientos
agrícolas que sol ici ten financiamiento
para la rea l ización de las labores
cultura les de los cul tivos perennes
deberán presentar las sol ici tudes de
crédito en el período comprendido entre
los meses de marzo a noviembre de
cada ciclo agrícola .
Insumos de
fabricación loca l .
Destinada a empresas industria les y
prestadoras de servicios que busquen
financiar la adquis ición de insumos
fabricados en Mendoza, especia lmente a las
que pertenecen a los sectores productivos
que el IDITS priorice. As imismo podrá
admiti rse como postulantes los
establecimientos comercia l i zadores s iempre
que adquieran los productos a comercia l i zar
a Asociaciones Civi les s in fines de lucro.
No podrá superar los 10
meses .
4,0%. En caso de que los
postulantes acrediten ser
PyME la tasa dispuesta
podrá ser boni ficada
hasta en 4 puntos por el
FTyC.
En ningún caso el monto del financiamiento podrá superar los
$300.000. No se contemplará como concepto financiable el IVA de la
compra cuya as is tencia crediticia se sol ici ta .
Hipotecarias ; Fianzas extendidas por
una entidad financiera; Fianzas y/o
avales extendidos por una Sociedad
de Garantías Recíprocas ; Prendarias ;
Warrants ; Ces iones de contratos de
vino (sólo para productores
integrantes de cooperativas asociadas
a FECOVITA y/o dichas cooperativas);
Ces iones de contratos de uva con
fianza de la bodega interviniente;
Inmovi l i zaciones de vino y/o mosto
sul fi tado; Otras garantías que evalúe
el FTyC.
No se sol ici ta presentación de
documentación contable en las
sol ici tudes de financiamiento por un
importe igual o inferior $ 60.000.
Fondo para la Transformación y Crecimiento de Mendoza
Línea Destino Plazo TNA Monto máximo Garantías
Adquis ión de materia
prima.
Financiar a establecimientos
agroindustria les en la adquis ición de la
materia prima que uti l i cen y el capita l de
trabajo que demanden los diversos procesos
de elaboración de los a l imentos u otros
artículos de consumo basados en la
agricul tura. También los gastos para rea l izar
refacciones y/o a justes de las maquinarias
destinadas a l procesamiento de materia
prima.
Los reintegros serán:
Ajo y cereza: 15 de mayo
y 15 de septiembre;
Ci ruela , durazno: 15 de
jul io y 15 de noviembre;
Manzana, pera y
membri l lo: 15 de
agosto y 15 de
diciembre; Nogal : 15 de
octubre y 15 de febrero.
15,0%. Para el caso del
ol ivo la tasa de interés
compensatorio apl icable
será del 6% nominal
anual . Dicha tasa podrá
ser boni ficada hasta en 6
puntos .
Adquis ición de materia prima: responderá a l va lor tota l a reconocer
por el establecimiento agroindustria l a los productores y, en su
caso, acopiadores , para las operaciones de compra de contado. El
precio a convenir para las operaciones de compra de materias
primas , en general , deberán responder, cuando estén acordados , a
los va lores piso de referencia que para las mismas establezca el
Minis terio de Agroindustria y Tecnología . Gastos de elaboración: se
financiará el capita l de trabajo que demanden los diversos
procesos de elaboración de las agroindustrias cuando hayan
adquirido la materia prima a los va lores de referencia que
establezca el Minis terio de Agroindustria y Tecnología . Gastos para
rea l izar refacciones y/o a justes de las maquinarias destinadas a l
procesamiento de materia prima: se financiará en aquel los casos
en que el postulante justi fique debidamente la neces idad de los
mismos para procesar la materia prima objeto del financiamiento,
s iempre que no representen una suma s igni ficativa en relación a l
tota l del financiamiento sol ici tado.
Hipotecarias ; Fianzas extendidas por
una entidad financiera; Fianzas y/o
avales extendidos por una Sociedad
de Garantías Recíprocas ; Prendarias ;
Warrants ; Otras garantías que evalúe
el FTyC.
Recursos para
Cosecha.
La compra de bins , levanta bins , tractor
elevador y volcador de bins , con el objeto de
faci l i tar nuevas prácticas agrícolas de
cosecha y/o tecni ficar las ya exis tentes .
Hasta 3 años 15,0%Será de $300.000 por postulante y emprendimiento y para
cooperativas y asociaciones es hasta $2.000.000.
Hipotecarias ; Fianzas extendidas por
una entidad financiera; Fianzas y/o
avales extendidos por una Sociedad
de Garantías Recíprocas ; Prendarias ;
Warrants ; Otras garantías que evalúe
el FTyC.
Fondo para la Transformación y Crecimiento de Mendoza
Línea Destino Plazo TNA Monto máximo Garantías Observaciones
Cosecha, Acarreo y
Elaboración de Uva.
As is ti r financieramente a productores
vi tícolas , a cooperativas vi tivinícolas
asociadas a Fe.Co.Vit.A. Coop. Ltda. y a
establecimientos vi tivinícolas que se
encuentren inscriptos en el Insti tuto
Nacional de Vitivinicultura, cuyos
emprendimientos se encuentren radicados
en Mendoza, respecto de los gastos en que
incurran para cosecha y acarreo de uva y/o
elaboración de productos vi tivinícolas .
El capita l y los servicios
de interés se
cancelarán en dos
cuotas , cuyos
vencimientos operarán
en fecha 15 de
Noviembre de 2016 y 15
de Enero de 2017.
Las presentadas en fecha
posterior a l 29/01/16 y
hasta el 18/03/2016, se
les apl icará una tasa de
interés equiva lente a l
70% de la tasa de interés
variable vencida en pesos
de la cartera genera l del
BNA.
1) Cosecha y Acarreo: El monto a financiar para gastos de cosecha y
acarreo de uva de la vendimia 2016 se determinará en función del
va lor por quintal y por variedad de uva a cosechar, que establecerá
oportunamente el Director Ejecutivo, por la cantidad probable de
uva a cosechar. En ningún caso la as is tencia financiera total
otorgada a cada postulante podrá superar los seis mi l (6.000)
quintales y en los casos correspondientes a productores que
cosechen uva varieta l : Malbec, Cabernet Sauvignon, Bonarda, Syrah,
Merlot, Temprani l lo o Chardonnay, la ci tada as is tencia no podrá
superar los 4.000 quintales , ya que se trate de uno o más
financiamientos . 2) Elaboración de productos vi tivinícolas : El monto
a financiar se determinará en función de los quintales que hayan
s ido objeto de financiamiento de los gastos de cosecha y acarreo
mediante esta l ínea de crédito, ingresados a l establecimiento
perteneciente a l postulante. El monto a financiar por quintal de
uva elaborado se establecerá oportunamente por el Director
Ejecutivo.
Fideicomiso de Garantía (Fiduciario:
Mendoza Fiduciaria S.A.); Hipotecarias ;
Prendarias sobre bienes automotores ;
Fianza extendidas por Entidades
Financieras ; Fianza extendida por
Sociedad de Garantía Recíproca;
Fianza de FecovitA.Coop Ltda (sólo
para Cooperativas postulantes).
S/D
Cosecha y Acarreo de
fruta; ol ivos y
nogales .
Financia a productores agrícolas en los
gastos de cosecha y acarreo de durazno, pera,
manzana, cereza, ci ruela , ol ivos y nogales
correspondientes a la producción 2015/2016.
Primero y Segundo
Vencimiento: Cereza 15
de mayo de 2016 15 de
setiembre de 2016;
Ci ruela - Durazno -
Manzana - Pera 15 de
agosto de 2016 15 de
diciembre de 2016;
Ol ivo - Nogal 15 de
octubre de 2016 15 de
febrero de 2017.
Las presentadas en fecha
posterior a l 31/12/15
hasta el 29/05/2016, se
apl icará una tasa de
interés equiva lente 70%
de la tasa de interés
variable vencida en pesos
de la cartera genera l del
BNA.
Los montos se establecen por hectárea y varían según el cul tivo:
Ci ruela Industria $ 10.500; Ci ruela en fresco $ 12.900; Durazno
Industria $ 15.000; Durazno en fresco $ 15.500; Manzana $ 15.500;
Pera $ 16.900; Cereza $ 29.000; Aceituna $ 15.000; Nogal $ 11.000.
Hipotecarias ; Fianzas extendidas por
una entidad financiera; Fianzas y/o
avales extendidos por una Sociedad
de Garantías Recíprocas ; Prendarias ;
Warrants ; Fideicomisos de garantía de
vino y/o mosto sul fi tado; Otras
garantías que evalúe el FTyC.
En ningún caso la as is tencia financiera
total a otorgar a cada postulante para
gastos de cosecha y acarreo de
frutales/ol ivos podrá superar $ 300.000
iv. Financiamiento de
Mediano Plazo
(5) TNA 36 meses. Banco Santander y Banco Crediccop a 60 meses.
(6) TNA Banco Galicia y Supervielle a 36 meses. Banco Santander y Banco Crediccop a 61 meses. Banco Macro a 12 meses.
Préstamos con Garantía Prendaria y Leasing
Primera Semana Febrero 2016
v. Financiamiento de Largo
Plazo
Fondo para la Transformación y Crecimiento de Mendoza
Línea Destino Plazo TNA Monto máximo Garantías Observaciones
Hasta $350 mi l
Financiamiento de invers iones
en activos fi jos de actividades
agropecuarias , agroindustria les ,
industria les , mineros , de
servicios y comercia les .
Hasta 3 años . 15,0%
El monto máximo no podrá superar los
$350.000 por persona fís ica o jurídica y por
proyecto, debiendo aportar el tomador por lo
menos el 25% de la invers ión inicia l . Los
postulantes con antigüedad en la actividad
menor a un año podrán sol ici tar hasta $60
mi l .
Hipotecarias ; Fianzas extendida por
una entidad financiera; Fianza de
Sociedad de Garantías Recíprocas ;
Prendarias ; Warrants ; Ces iones de
contratos de vino (sólo para
productores integrantes de
cooperativas asociadas a FECOVITA y/o
dichas cooperativas); Ces iones de
contratos de uva con fianza de la
bodega interviniente; Coparticipación
municipa l ; Inmovi l i zaciones de vino
y/o mosto sul fi tado; Otras garantías
que evalúe el FTyC.
No se cons iderarán como componentes
financiables : 1 - Adquis ición de
automotores . 2 - Insta lación de oficinas
adminis trativas y/o de atención a l
públ ico. 3 - Reparación y/o arreglo de
bienes . 4 - Las destinadas a completar y
recambiar estructuras de viñedos que
cuenten con una edad de cultivo de
menos de dos años de edad.
Invers ión para Empresa en
Marcha (con experiencia en
la actividad del
emprendimiento a financiar
de a l menos 3 años de
antigüedad).
Invers iones en bienes de capita l
a empresas que se encuentren
en marcha que real icen
actividades agropecuarias ,
turís ticas , agroindustria les ,
industria les cuya materia prima
principal sea de natura leza
animal , industria les de base no
agropecuaria , de servicios a la
producción y otros servicios .
Hasta 4 años . 15,0%
Invers ión en bienes de capita l a excepción de
la adquis ición de inmuebles , automotores ,
colocación de mal la antigranizo y adquis ición
de equipos de riego. Hasta el 75% del monto
de la invers ión total . Para los
emprendimientos relacionados con la
actividad turís tica se recomienda
previamente consultar a l Minis terio de
Turismo de Mendoza, por el otorgamiento de
la factibi l idad turís tica . No podrán incluirse
activos exis tentes en la empresa (invers iones
preexis tentes) para ser uti l i zadas en la
determinación de la invers ión inicia l .
Hipotecarias ; Fianzas extendidas por
una entidad financiera; Fianzas y/o
avales extendidos por una Sociedad
de Garantías Recíprocas ; Prendarias ;
Warrants ; Otras garantías que evalúe
el FTyC.
No serán as is tidas aquel las sol ici tudes
de financiamiento cuyo objeto sea la
implantación de vides y/o frutales .
Tampoco las invers iones cuyos destinos
se enumeran a continuación:
Adquis ición de automotores . Insta lación
de oficinas adminis trativas y/o de
atención a l públ ico. Reparación y/o
arreglo de bienes . Las destinadas a
completar y recambiar estructuras de
viñedos que cuenten con una edad de
cultivo de menos de dos años de edad.
Las invers iones en mal la antigranizo y
su estructura y las invers iones
destinadas a financiar invers iones en
equipos de riego y obras
complementarias .
Fondo para la Transformación y Crecimiento de Mendoza
Tips: Monto máximo por persona jurídica ó física independientemente de la cantidad de operaciones que tenga con el Organismo es de $1 millón. La TNA es el 50% de la tasa del BNA ( Tasa Nominal Anual Variable Vencida en Pesos de la cartera General del BNA) para todas las líneas: aproximada del 15%. Se trabajan con líneas específicas que no requieren de la presentación de la formulación y evaluación de proyectos por parte del solicitante., excepto el caso de empresas sin antigüedad en la actividad. Siempre contienen todas las líneas periodos de gracia; de 3, 6; 9 meses. Las cuotas son vencidas y adaptadas al ciclo productivo. Sistema de amortización Alemán. Siempre el Patrimonio Neto del solicitante debe ser mayor ó igual al monto de financiación. No es excluyente que el inmueble donde se realice el proyecto de inversión sea propio.
Línea Destino Plazo TNA Monto máximo Garantías Observaciones
Invers ión en Pesos (con
formulación de proyectos de
invers ión por parte del
sol ici tante y su evaluación
por parte del FTyC).
Invers iones en bienes de
capita l a empresas nuevas o
que no cuenten con una
antigüedad igual o superior
a 3 años en la actividad.
Para emprendimientos con
actividades agropecuarios ,
turís ticas , agroindustria les ,
industria les , cuya materia prima
principal sea de naturaleza
animal , industria les de base no
agropecuaria , de servicios a la
producción y otros servicios .
Hasta 5 años 15,0%
Hasta el 75% del monto de la invers ión tota l
inicia l para l levar a cabo el proyecto. Aporte
del tomador como mínimo el 25% de la
invers ión tota l inicia l ; podrán incluirse
activos exis tentes en la empresa (invers iones
preexistentes) para ser uti l i zadas en el
proyecto como aportes .
Hipotecarias ; Fianzas extendida por
una entidad financiera; Fianzas y/o
aval extendidos por una Sociedad de
Garantías Recíprocas ; Prendarias ;
Warrants .
Invers ión en bienes de capita l a
excepción de la adquis ición de
inmuebles , automotores , colocación de
mal la antigranizo y adquis ición de
equipos de riego. No se financiará el
capita l de trabajo incremental .
Banco Nación
Banco de Inversión y Comercio Exterior (BICE)
Tips: El monto máximo a financiar por proyecto es de $80 millones. Las líneas de financiamiento no tienen comisión. Sólo se financia capital de trabajo asociado al proyecto de inversión: a tasa variable y por hasta 36 meses a partir del último desembolso del crédito. El BICE realiza un pre análisis ("básico") y responde sobre la factibilidad del proyecto. En caso de que el proyecto encuadre; a partir de ese momento se arma la carpeta completa con toda la documentación. La antigüedad mínima en la actividad del solicitante es de dos años. El BICE no financia las inversiones referidas al agro como sistemas de riego y adquisición de malla, tampoco el BICE financia proyectos inmobiliarios.
Línea de Financiamiento para la Producción y la Inclusión Financiera (LFP)
Línea Clientes TNA Destinos Plazos
TNA 22%MYPYMES y NO MIPYMES (Vigente
hasta el 30/06/2016)
Línea de Financiamiento para
la Producción y la Inclusión
Financiera (LFP)
1) Adquisión de bienes de capital y/o
a la construcción de instalaciones
necesarias para la producción de
bienes y/o servicios y la
comercialización de bienes y/o
servicios. 2) Capital de Trabajo
asociado a proyectos de inversión:
hasta el 20% del importe total del
proyecto. 3) Proyecto productivo que
incluya la adquisión de inmuebles; en
la medida que la misma no supere el
70% del valor de la construcción
efectuada sobre el terreno. 4)
Adquisición de automotores y
maquinaria.
Descuento de CPD: A 120 días
máximo. Prendario: 44 meses.
Leasing: 52 meses. Préstamos
amortizables con y sin garantía real
como máximo a 48 meses.
Al mes de febrero prácticamente los bancos no disponen de cupo para ofrecer financiación a través de esta línea.
vi. Nuevos Servicios y Productos Exclusivos
Factoring: Herramienta financiera que permite que la empresa vende a plazo y cobra al contado a través del Banco. Sólo lo ofrece el Banco Supervielle a una
TNA del 28,0% (para proveedores de los Municipios de Godoy Cruz; Capital y San Martín); y el Banco Galicia a una TNA del 38,1%. En ambos casos para plazos de
180 días.
Préstamos con Garantía Warrants: La empresa retiene la mercadería; utilizándola como garantía para obtener un préstamo. Sólo ofrece esta
herramienta el Banco Galicia con una TNA (a 180 días) del 36,8%.
Banco Credicoop ofrece el producto de financiación Adelanto de Cupones para comercios no sólo de Visa (TNA 33,0%); sino también Master (TNA 33,0%) y
Cabal (TNA 31%)
Productos de Oferta Exclusivos
Compra de Cheques On Line sobre Administración de Cartera (Galicia Office) con tasas promedios menores en 3,5%. A 7 la TNA días 35,0%; a 30 días es de
35,88%; a 60 días la TNA es de 35,99%. A 90 días 36,04%; a 180 días 36,39%.
Programa Advance Santander Río: Aquellas Empresas que no son clientes del Banco y presentan su carpeta para calificar (solicitar endeudamiento); el banco
se compromete a dar una respuesta en 5 días hábiles.
Nuevos Servicios
Banco Nación: Sector Transporte, Construcción y Agro
Línea Destino Plazo TNA Usuarios Excepción
La Secretaría de Transporte podría bonificar 4
ppa adicionales.
1) Adquis ión de unidades de
transporte automotor de carga, nuevas ,
0 km, incluyendo chas is de camiones y
remolques (acoplados y
semiaclopados), de producción
nacional . 2) Adquis ición de unidades
de transporte automotor de carga,
usadas , de cualquier origen. No se
financiará remolques usados .3)
Adquis ión de vehículos para transporte
automotor de pasajeros : media y larga
dis tancia , de caracter provincia l y
nacional , nuevos , o km. 4)Adquis ión de
maquinaria agricola , nuevos , 0 km,
nacional . 5) Adquis ición de maquinaria
via l , nuevas , 0 km, nacional . 6)
Aeronaves pulverizadoras para uso
agrícola . 7) Adquis ición de tractores
agrícolas , nuevos , 0 km, nacional .
Para plazo hasta 5 años :
TNA fi ja del 22%. Para
plazos mayores a 5 años :
TNA 25,5%.
Mipymes: Financiamiento
para la ampliación y
renovación de flota.
Micro, Pequeñas y
Medianas Empresas bajo
cualquier forma
societaria o unipersonal
de todos los sectores
económicos .
Unidades nuevas : Hasta
60 meses . Unidades
usadas : Hasta 36 meses .
Banco Nación Sector Turismo
Línea Destino Plazo TNA Usuarios Excepción (sólo Mendoza)
1) Invers iones y/o adquis ición de
bienes de capita l nuevos de origen
nacional .
Hasta 60 meses .
Para plazo hasta 5 años :
TNA fi ja del 22%. Para
plazos mayores a 5 años :
TNA 25,5%.
2) Gastos de Evolución ó Consti tución
de Capita l de Trabajo.
Hasta 24 meses . Con una
fianza emitida por una
SGR o por un Fondo de
Garantía que opere con
el Banco Nación; tipo "A",
el plazo podría ser de 3
años .
TNA 30%
Financiamiento al Sector
Turismo
Micro, Pequeñas y
Medianas Empresas cuya
actividad principal sea:
Alojamiento Hotelero;
Servicios Gastronómicos ;
Agencias de Via je;
Turismo Naútico.
Invers iones se financia
hasta $2 mi l lones ó el
80% (s in IVA); lo que
resulte menor. Capita l de
Trabajo/Gastos de
Evolución hasta $500 mi l
s in superar el 25% de las
ventas anuales s in
incluir el IVA.
El minis terio de Turismo Nacional
boni ficaría 3ppa para Invers iones y para
Capita l de Trabajo/Gastos de Evolución
4ppa.
Banco Nación: Sector Agro
Línea Destino Plazo TNA Usuarios Excepción
Para Capita l de Trabajo ó Gastos de
Evolución el Banco boni ficará 2 ppa la
tasa; adicionalmente el Minis terio la
boni ficará el 4 ppa.Dichas boni ficaciones
se apl icarán hasta un monto máximo de
crédito de $500 mi l por productor que
reciba financimiento por parte de las
Cooperatias .
Para el Financiamiento de
Inversiones de Riego
Invers iones en gra l . para proyectos de
s is temas de riego mecanizados
nacionales .
Hasta 5 años .
Invers iones para plazo
hasta 5 años : TNA fi ja del
22%. Para plazos mayores
a 5 años : TNA 25,5%.
Capita l de Trabajo ó
Gastos de Evolución: TNA
30%.
Micro, Pequeñas y Medianas empresas que
presenten una sol ici tud de financiamiento
para invers iones en equipamiento de riego
mecanizado, inclus ive proyectos l lave en
manos , y que sean declardas elegibles por
el Minis terio de Agricultura, Ganadería y
Pesca.
El Minis terio boni ficará 6ppa para
MiPymes por todo el plazo del crédito. La
bpni ficación de tasa se apl icará hasta un
monto máximo del credito de $2.500.000.
Los montos que lo exceden a l crédito no
recibirán boni ficación.
Para Entidades Cooperativas
Agropecuarias
Financiar a Micro, pequeños y
medianos productores agropecuarios
asociados a Cooperativas , para que
estos a su vez lo destinen a
invers iones con cri terio ampl io y
Capita l de Trabajo ó Gastos de
Evolución de la producción a la que se
dediquen.
Invers iones hasta 10
años . Capita l de Trabajo
ó Gastos de Evoluión:
hasta 360 días .
Invers iones para plazo
hasta 5 años : TNA fi ja del
22%. Para plazos mayores
a 5 años : TNA 25,5%.
Capita l de Trabajo ó
Gastos de Evolución: TNA
30%.
Cooperativas Agropecuarias de primer grado
que se encuentren conformadas por Micro,
Pequeños y Medianos productores
agropecuarios . Monto máximo será de
hasta $300 mi l lones por todo concepto por
cooperativa. La as is tencia que las
cooperativas rea l icen a sus socios
individualmente, no podrá superar $500 mi l .
Banco Nación: Cadena de Valor Frutícola
Línea Destino Plazo TNA Usuarios Excepción
El Minis terio boni fica 6ppa. Fecha
máxima para acordar préstamos:
31/12/2016 ó la ejecución total del cupo
de crédito boni ficable.
Financiamiento para la
cadena de valor frutícola
1) Productores frutícolas : Invers iones ;
Capita l de Trabajo/Gastos de
Evolución; Cosecha y Acarreo;
s tockearse con insumos. 2)
Establecimientos empaques y
procesamiento: capita l de trabajo y
gastos de evolución. 3) Insta laciones
equipos para prevenir advers idades
cl imáticas- riego. etc. Exluídos :
vehículos de todo tipo; adquis ición de
inmuebles ; honorarios .
Invers iones hasta 5 años .
Capita l de Trabajo hasta
1 año.
Invers iones TNA 24%
(incluida el subs idio de
tasa). Capita l de Trabajo:
TNA: 25% (incluido el
subs idio de tasa).
Cl ientes relacionados con los cultivos de
durazno; ci ruelas ; cerezas ; damascos ; peras ;
manzanas y otras especies frutícolas
(vinculados crediticiamente a l BNA).
Empresas y Cooperativas Agropecuarias
dedicadas a l empaque, procesamiento y a
la provis ión de servicios relacionados con
estos cultivos . Monto máximo para
Invers iones : $5 mi l lones ; y para Capita l de
Trabajo: $1,5 mi l lones .
Fondo para la Transformación y Crecimiento de Mendoza: Sector Industrial y Agro
Línea Destino Plazo TNA Monto máximo Garantías Observaciones
Maquinaria Industria l .Financiar la compra de equipos para la
industria y servicios conexos a la misma.Hasta 5 años . 15,0%
Bienes no producidos en Mendoza: hasta $600.000. El
postulante debe aportar como mínimo el 25% de la
invers ión. Bienes producidos en Mendoza: hasta $
2.000.000. As imismo se apl icara este l ímite de monto a
financiar, en el caso que el importe de las compras de
este tipo de bienes represente más del 80% del
monto total de la invers ión para la cual se sol ici ta el
financiamiento.
Hipotecarias ; Fianzas extendidas por
una entidad financiera; Fianzas y/o
avales extendidos por una Sociedad
de Garantías Recíprocas ; Prendarias ;
Warrants ; Fideicomisos de garantías ;
Otras garantías que evalúe el FTyC.
S/D
Mal la Antigranizo.
Para proyectos de invers ión privada cuyo
objeto sea la colocación de mal la antigranizo
a cultivos vi tícolas , frutícolas , hortícolas y/o
viveros . Se financiará el costo de la mal la , la
estructura de colocación y la mano de obra.
Hasta 5 años .
Variable en función de la
superficie cul tivada.
Mayor a 30 ha 15,0%.
Menor ó igual a 30 ha
6,0% (entre 10 y 20 ha se
boni fica 3 ppa; menos de
10 ha se boni fican 6 ppa).
Por hectárea los montos a financiar son los
s iguientes . En espalderos , protección tipo Grembiule
con mal la : 2,5 mts . entre hi leras s in tubos rotantes $
29.595. En parra les , protección tipo doble vertiente: 2,5
mts . entre hi leras s in tubos rotantes $ 129.012. En
frutales , protección tipo doble vertiente: 5,0 mts . entre
hi leras s in tubos rotantes $ 113.620. En cultivos
hortícolas , protección tipo doble vertiente 4,0 mts .
entre hi leras s in tubos rotantes $ 105.849.
Hipotecarias ; Fianzas extendidas por
una entidad financiera; Fianzas y/o
avales extendidos por una Sociedad
de Garantías Recíprocas ; Prendarias ;
Warrants ; Otras garantías que evalúe
el FTyC.
No es necesaria la presentación de
proyecto de invers ión, solamente la
información correspondiente a l
emprendimiento. No se sol ici ta
presentación de documentación
contable en las sol ici tudes de
financiamiento por un importe igual o
inferior a $ 60.000. Sólo podrán acceder a
esta l ínea los productores con una
antiguëdad en los cultivos de 2 a 8 años .
Fondo para la Transformación y Crecimiento de Mendoza: Sector Agro
Línea Destino Plazo TNA Monto máximo Garantías
Equipo de Riego.
As is ti r financieramente a invers iones que
contemplen la eficientización del uso del
agua de regadío a través de la insta lación de
un equipo de riego, tanto de origen nacional
o extranjero, de la ejecución de todas
aquel las obras hídricas complementarias
(entre otras perforaciones , represas ,
impermeabi l i zaciones , acueductos y obras
eléctricas menores) necesarias para la
puesta en marcha del mismo y otras
invers iones que favorezcan esta
eficientización. As imismo se as is ti rá
financieramente el reacondicionamiento de
pozos , adquis ición y arreglos de bombas ,
todo el lo en inmuebles ubicados en
Mendoza.
Hasta 5 años .
Variable en función de la
superficie cul tivada.
Mayor a 30 ha 15%. Menor
ó igual a 30 ha 6% (entre
10 y 20 ha se boni fica 3
ppa; menos de 10 ha se
boni fican 6 ppa).
A) Para la adquis ición de equipos de riego: $ 25.000
por ha de vid a beneficiar con riego por goteo; $ 44.000
por ha de cultivos hortícolas a beneficiar con riego por
goteo; $ 33.000 por ha de frutales a beneficiar con
riego por microaspers ión; $ 27.000 por ha de frutales a
beneficiar con riego por goteo con un latera l ; $ 30.000
por ha de frutales a beneficiar con riego por goteo con
dos latera les ; $ 23.000 por ha a beneficiar con
insta lación de s is tema pivot centra l . Para obras
complementarias hasta $1 mi l lón y hasta el 75% del
va lor tota l de todas las obras .C) Equipos de riego de
caudal discontinuo y equipos presurizados con usos
complementarios : hasta el 75% del va lor.D)
Invers iones en acondicionamiento bombas y
perforaciones :a financiación es hasta $200.000 y hasta
el 75% del va lor tota l de las obras .
Hipotecarias ; Fianzas extendidas por
una entidad financiera; Fianzas y/o
avales extendidos por una SGR;
Prendarias ; Warrants ; Otras garantías
que evalúe el FTyC.
Maquinaria Agrícola .
Compra de tractores , maquinarias ,
cosechadoras e implementos agrícolas
nuevos , con el objeto de lograr la
modernización y tecni ficación de las
actividades agrarias .
Hasta 5 años . 15,0%
Compra de Tractores o Maquinarias : hasta $ 350.000.El
postulante deberá aportar como mínimo el 25% del
monto de la invers ión. Compra de Cosechadoras :
hasta $ 550.000. Para aquel las cosechadoras
producidas en Mendoza: hasta $ 850.000. Adquis ición
de Implementos Agrícolas : hasta $ 150.000.
Hipotecarias ; Fianzas extendidas por
una entidad financiera; Fianzas y/o
avales extendidos por una Sociedad
de Garantías Recíprocas ; Prendarias ;
Otras aprobadas por el FTyC.
