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Presentación Institucional
4 Décadas de una Trayectoria Impecable
4 Décadas de una Trayectoria Impecable
Durante 47 años hemos actuado con absoluta transparencia, y prudencia en nuestro
manejo financiero, manteniendo siempre presente que nuestra principal obligación es
precautelar los recursos de nuestros socios y clientes, lo cual ha generado altos niveles
de confianza.
Hemos logrado satisfacer las necesidades de alrededor de 100 mil socios, a través de
la prestación de servicios financieros precisos y oportunos. Nuestros créditos son
otorgados de manera diversificada y después de un riguroso análisis, evitando la
concentración de recursos en pocos deudores o en sectores económicos específicos.
En la actualidad somos una de las Cooperativas de Ahorro y Crédito más grandes y
sólidas del Ecuador.
Nuestro estructura y posicionamiento financiero nos ha hecho acreedores a la
calificación de riesgo AA, la mejor calificación del Sistema Cooperativo Ecuatoriano.
Un Firme Compromiso Social
Un Firme Compromiso Social
Nos enorgullecemos de ser una institución con finalidad social, que enfoca sus
productos y servicios en beneficio de las clases trabajadoras y de aquellos segmentos
más vulnerables de la población, contribuyendo a mejorar su calidad de vida.
En la actualidad, a través del Programa de crédito con educación, CREER, otorgamos
créditos comunales en zonas rurales, exclusivamente a mujeres de escasos recursos
económicos , promoviendo actividades productivas que mejoren sus ingresos.
Nuestros productos de Micro crédito apoyan a pequeños empresarios para que
incrementen sus negocios, los manejen de mejor manera y generen nuevas plazas de
trabajo.
Seguridad y Solvencia
Seguridad y Solvencia
Nuestras solidez institucional nos permite ofrecer a nuestros clientes depositantes
productos que combinan adecuadamente un bajo nivel de riesgo con una rentabilidad
muy atractiva.
El flujo de caja que recibimos cada mes por el pago de nuestras operaciones de crédito
y las captaciones de nuestros socios y clientes, sumado al adecuado control financiero,
nos permite manejar adecuados niveles de liquidez.
Los principales índices financieros como solvencia, liquidez, provisiones, entre otros,
reflejan un manejo financiero prudente, vital para el éxito de cualquier negocio
Cobertura
Cifras Institucionales
Activo
Activos Totales
El continuo crecimiento de nuestros activos
totales, refleja el sólido y sostenido desarrollo de
Cooprogreso a través de los años
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
43,846 61,649
81,817 93,197
110,716
144,065
187,052
231,838
262,833
313,227 330,643
364,240
Activos Productivos
Activos Líquidos Netos
20
05
20
06
20
07
20
08
20
09
20
10
20
11
20
12
20
13
20
14
20
15
20
16
7,080 10,075
18,804 20,052
31,452
42,417 47,506
47,871
63,066
80,374 79,862
132,485
ACTIVOS LIQUIDOS NETOS
Activos Productivos
Cartera Bruta Total
200
5
200
6
200
7
200
8
200
9
201
0
201
1
201
2
201
3
201
4
201
5
201
6
34,645
47,863
59,642
72,803 78,788
100,653
135,413
182,790
199,736
229,932
248,965
213,066
CARTERA BRUTA TOTAL
Distribución de la Cartera
Nuestro principal producto lo constituyen la
cartera de microcrédito y consumo, seguido por la
cartera de vivienda y finalmente cartera comercial 4%
49% 11%
36%
COMERCIAL CONSUMO
VIVIENDA MICRO
Pasivo
Pasivos Totales
El fondeo institucional reflejado a través del
pasivo, denota la confianza de miles de ahorristas
e inversionistas, así como el empuje Institucional
para el crecimiento del negocio crediticio
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
35,487 50,783
68,439 78,219
94,606
125,975
164,331
205,013
233,765
281,844 295,689
324,624
Distribución del Fondeo
DEPOSITOS AHORRO 20%
DEPOSITOS PLAZO 72%
DEPOSITOS RESTRINGIDOS 0%
OBLIGACIONES LOCALES 2%
OBLIGACIONES EXTERNAS 6%
Depósitos de Ahorro y Encajes
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
18,318 16,506
20,805
25,628
31,163
41,750 44,294
49,921
57,509
65,148 62,531 63,233
Depósitos de Plazo Fijo
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
13,328 19,420
24,082 24,608
36,503
51,138
81,827
106,411
132,111
181,113
184,604
229,331
Patrimonio
Patrimonio y Capital Social
El fortalecimiento patrimonial ha continuado
incrementándose en los últimos años y mantiene
una tendencia favorable en el 2015, aspecto
primordial para la continuidad del negocio
financiero
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
6,913 8,744
13,378 14,978
16,110
18,090
22,721
26,825
29,068
31,382
34,954 36,826
3,445 4,721
6,969 8,342
9,371 10,232
12,500
15,454 17,294
18,813
21,048
23,119
PATRIMONIO CAPITAL SOCIAL
Indicadores Financieros
Indicadores Financieros
La administración integral de la Institución ha facilitado la obtención de buenos
resultados de gestión, lo cual compromete su mantención y mejoramiento en el
tiempo, a la luz de la alta competitividad existente
GRUPO INDICADOR dic-16
COBERTURA DE PATRIMONIO TECNICO - SOLVENCIA 14.88%
COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS INMOVILIZ 115.99%
MOROSIDAD TOTAL 7.48%
PROVISIONES / CARTERA IMPRODUCTIVA 100.50%
ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO 102.64%
GASTOS OPERATIVOS / MARGEN FINANCIERO 114.24%
GASTOS PERSONAL / ACTIVOS TOTALES PROMEDIO 2.39%
GASTOS OPERACIONALES / ACTIVOS TOTALES PROM 5.59%
ROA 0.06%
ROE 0.52%
FONDOS DISPONIBLES / DEPOSITOS CP 28.63%
FOND.DISP + INV / OBLIG. PUBLIC + OBLIG. FINANC. 41.59%LIQUIDEZ
CAPACIDAD
PATRIMONIAL
MANEJO
ADMINISTRATIVO
CALIDAD DE ACTIVOS
RENTABILIDAD
Calificación de Riesgo
Calificación de Riesgo Global
Tras un análisis de los Estados Financieros con corte a Marzo de 2015, la evaluación
del riesgo del entorno, así como del riesgo operacional de la COOPERATIVA
COOPROGRESO LTDA. y la comparación de su situación financiera con el segmento
de Cooperativas, mantenemos calificación de riesgo en la categoría de “AA”, que
corresponde a:
Justificación de la Calificación
“La institución es muy sólida financieramente, tiene buenos antecedentes de
desempeño y no parece tener aspectos débiles que se destaquen. Su perfil general
de riesgo, aunque bajo, no es tan favorable como el de las instituciones que se
encuentran en la categoría más alta de calificación.” Fuente: Informe Calificadora de Riesgo Class International Rating del 26 de Junio de 2015
COAC 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
COOPROGRESO A A+ A+ A+ A+ AA- AA- AA- AA AA AA AA
Portafolio de Productos de Crédito
Segmento Comercial
Sub Segmento Pymes
• Destino: Capital de Trabajo y Compra de Activos Fijos
• Monto Mínimo: $ 4,000
• Monto Máximo: $ 500,000
• Plazo Mínimo: 90 días
• Plazo Máximo: 60 meses
• Tasa: Regida BCE
Sub Segmento Empresarial
• Destino: Capital de Trabajo y Compra de Activos Fijos
• Monto Mínimo: $ 200,001
• Monto Máximo: $ 500,000
• Plazo Mínimo: 90 días
• Plazo Máximo: 60 meses
• Tasa: Regida BCE
Segmento Comercial
Sub Segmento Corporativo
• Destino: Capital de Trabajo y Compra de Activos Fijos
• Monto Mínimo: $ 500,000
• Monto Máximo: $ 1’000,000
• Plazo Mínimo: 90 días
• Plazo Máximo: 60 meses
• Tasa: Regida BCE
Segmento Microempresarial
• Destino: Para capital de trabajo, compra de activos fijos
• Monto Mínimo: $ 600
• Monto Máximo: $ 80,000*
• Plazo Mínimo: 12 meses
• Plazo Máximo: 84 meses
• Tasa Nominal Desde: 19,00%
• Tasa Nominal Hasta: 22,80%
Segmento Consumo
• Destino: Para cubrir cualquier necesidad del socio / cliente
• Monto Mínimo: $ 600
• Monto Máximo: $ 50,000*
• Plazo Mínimo: 12 meses
• Plazo Máximo: 72 meses
• Tasa Nominal: 15,15%
• Tasa Efectiva: 16,25%
• Destino: Para compra de vivienda nueva o usada hasta 20
años de antigüedad, reconstrucción, remodelación, avance de
obra
• Monto Mínimo: $ 2,500
• Monto Máximo: $ 80,000*
• Plazo Mínimo: 12 meses
• Plazo Máximo: 144 meses*
• Tasa Nominal: 10,48%
• Tasa Efectiva: 11,00%
Segmento Vivienda
Portafolio de Productos a la Vista
Cuenta de ahorros socios
Cuenta de ahorros programados
Portafolio de Productos a plazo
Inversiones
Beneficios:
• Tasas atractivas que generan rentabilidad
• Certificados respaldados por la Corporación de Seguros de Depósitos
• Pago del interés mensual o al vencimiento del documento.
• Acceso a crédito garantizado con la inversión
• Documento negociable en el mercado
• Documento endosable
Requisitos personas naturales:
• Original y copia de la cédula de ciudadanía
• Original y copia del certificado de votación
• Original y copia de una planilla de servicio básico.
Servicios
Seguro de Vida y Asistencia Médica y
Odontológica
Pago del Bono de Desarrollo Humano
Pago de Tarjetas de Crédito Visa y
Mastercard (Pacificard)
Pago de Planillas de Agua: EMAAP, EMMAP (Portoviejo), Interagua
(Guayaquil)
Pago de Planillas de Luz: EEQ,
EMELNORTE (Cayambe)
Pago de Planillas de Teléfono: CNT
Servicios
Pines y recargas Movistar y
Claro Pines Alegro
Matriculación vehicular
Transferencias de dominio
SRI – RISE Pagos Leonisa, De Pratti, IECE
Pagos AVON, Univisa, Tv
Cable
Cash Management: Pago a proveedores
y Transferencias
Servicio de Remesas
Comisión de Tránsito del
Guayas
Recaudaciones Municipio de
Quito
Municipio de Guayaquil
Servicios
Cobertura Transaccional
• Transacciones de depósitos y retiros en efectivo a nivel nacional por
la Red de Servicios Transaccionales SERVIPAGOS
Cash Management
Introducción
• El sistema de Cash Management está creado para colaborar en el trabajo cotidiano de
cada una de las empresas que envían los pagos, facilitando la ejecución de
transacciones así como operaciones implícitas en la ejecución de dichas transacciones.
• Este módulo permite a las empresas manejar eficientemente sus cuentas por pagar y
cobrar utilizando la más alta tecnología y red de oficinas de la Cooperativa. Funciona a
través de un sistema que es accesado por la empresa, previa contratación.
• La empresa carga en el sistema la información necesaria para los pagos, en este caso
pagos de nómina.
• Las órdenes pueden ejecutarse a través de débito / crédito a cuenta pre autorizado, Web
por parte del socio – cliente.
• La información de pagos se mantiene en el sistema de la Cooperativa, la cual puede ser
consultada por la empresa y utilizada para actualizar registros y su contabilidad, de
acuerdo a formatos establecidos previamente
