PPK w Nationale-Nederlanden z perspektywy PRACOWNIKA

2

5.5%

12.8%

10.5%

13.3%

16.2%

2.4%

14.6%

7.9%

15.5%

Oszczędności jako % dochodu rozporządzalnego

PPK to sposób na podwyższenie poziomu oszczędności

Odkładamy mniej niż pozostali Europejczycy

Niski poziom emerytur W Polsce emerytura to

średnio ok. 60% ostatniego wynagrodzenia

3

Do PPK zapisywani są zatrudnieni, którzy odprowadzają składki emerytalne i rentoweM.in. Osoby zatrudnione na umowę o prace i zlecenie

Formalnościami zajmuje się pracodawcaPracodawca zakłada PPK, zapisuje do niego pracowników, przyjmuje ewentualne deklaracje rezygnacji zatrudnionych i odprowadza wpłaty

Wpłaty zgromadzone w PPK są prywatną własnością uczestników

• Mówi o tym art. 3 ustawy o PPK

• Uczestnicy mogą w każdym momencie podjąć decyzję o wypłacie środków

W PPK kapitał jest bezpiecznyŚrodkami zarządzają wyspecjalizowane instytucje finansowe (PTE, TFI i TUnŻ) nadzorowane przez KNF

PPK – łatwy sposób na gromadzenie oszczędności

BEZPIECZEŃSTWO

ZATRUDNIENI

MINIMUM FORMALNOŚCI

Do PPK pracownicy przystępują dobrowolnie

• Pracodawcy mają obowiązek utworzenia PPK

• Pracownicy są automatycznie zapisywani, ale mają możliwość rezygnacji – system jest dla nich dobrowolny

• Po zapisie do PPK, pracownicy mogą w każdej chwili wstrzymać wpłaty do PPK

DOBROWOLNY SYSTEM

PRYWATNE OSZCZĘDNOŚCI

Pracownicze Plany Kapitałowe

to prywatny i dobrowolny system długoterminowego oszczędzania.

Celem PPK jest gromadzenie środków na okres przypadający po zakończeniu

kariery zawodowej i budowa bezpieczeństwa finansowego Polaków

4

Kto może oszczędzać w PPK?

5

*Możliwość obniżenia do 0,5%, jeśli wynagrodzenie osiągane z różnych źródeł nie przekracza 1,2-krotności minimalnego wynagrodzenia

Wpłata pracownika odprowadzana od wynagrodzenia netto (po potrąceniu podatku dochodowego i składek na ub. społeczne)

Wpłata pracodawcy jest zwolniona ze składki emerytalnej i na ubezpieczenie rentowe, obliczana od pensji brutto

Od wpłat pracodawców zatrudnieni zapłacą podatek

*Środki wypłacane są z Funduszu Pracy po spełnieniu wymogów ustawowych (liczba i wartość wpłat).

Dopłaty państwa są stałe, niezależnie od wysokości składek. Najmniej zarabiający otrzymują stosunkowo więcej

Wpłaty do PPK – potrójna korzyść

2%* 1,5% 250 zł

[ wpłaty pracownika i pracodawcy obliczane od pensji brutto ]

wpłata powitalna

PRACOWNIK PRACODAWCA PAŃSTWO*

WP

ŁATY

D

OD

ATK

OW

E

WP

ŁATY

P

OD

STA

WO

WE

do 2% 240 zł wpłata roczna

do 2,5%

6

Oszczędzając w PPK pracownik zyskuje dodatkowe środki od Pracodawcy i Państwa

WPŁATA PRACOWNIK PRACODAWCA PAŃSTWO

Minimalna (obowiązkowa)

2%* 1,5%

Wpłata powitalna:

250 zł Corocznie:

240 zł

Pensja brutto (PLN)Miesięczna

wpłata Pracownika (PLN)

Mies. dopłata pracodawcy (PLN)

Mies. dopłata państwa (PLN)**

Łączne wpłaty na PPK

2250 (minimalna)

11,25 - 0,5% pensji*

33,75 20,00 65,00

3000 60,00 45,00 20,00 125,00

4000 80,00 60,00 20,00 160,00

4000 100,00 75,00 20,00 195,00

* Osoby uzyskujące wynagrodzenia nieprzekraczające 1,2 krotności minimalnego miesięcznego wynagrodzenia mogą zmniejszyć wpłatę do 0,5%** Dopłata roczna w podziale na miesiąc (symulacja). Dopłata będzie wpłacana raz w doku

Twój ekspert od emerytur

Sprawdź• wysokość wpłat• szacowaną wartość

oszczędności

KALKULATOR PPK

ZMIANA WYSOKOŚCI WPŁAT PRACOWNIKAPracownik składa deklarację w formie pisemnej do Pracodawcy (wpłata dodatkowa i obniżenie wpłaty podstawowej)

7

Dobrowolność przystąpienia do PPK• Pracownicy mogą zrezygnować z uczestnictwa w PPK (przy wprowadzaniu programu

oraz przy zmianie pracodawcy)• Po zapisaniu do PPK Pracownicy mogą wstrzymać wpłaty do PPK• W obu przypadkach konieczne jest złożenie „deklaracji rezygnacji z dokonywania wpłat”

do Pracodawcy w formie papierowej w ustalonym przez Pracodawcę terminie

MOŻLIWOŚĆ REZYGNACJI

PONOWNE PRZYSTĄPIENIEW KAŻDEJ CHWILI

AUTOZAPIS CO CZTERY LATA

• Pracodawca informuje Pracowników o trybie i terminach składania deklaracji• Wzory deklaracji dostępne są u Pracodawcy oraz w n-serwisie PPK

• Zarówno po rezygnacji z uczestnictwa, jak i po wstrzymaniu wpłat, Pracownicy mogą w każdym momencie wznowić dokonywanie wpłat do PPK

• Konieczne jest złożenie „deklaracji wznowienia wpłat” do Pracodawcy w formie papierowej w dowolnym momencie

• Zarówno po rezygnacji z uczestnictwa, jak i po wstrzymaniu wpłat, co 4 lata uczestnik jest ponownie zapisywany do PPK (informacja od Pracodawcy do końca lutego, wznowienie wpłat od kwietnia)

• By ponownie zrezygnować z dokonywania wpłat konieczne jest złożenie „deklaracji rezygnacji z dokonywania wpłat” do Pracodawcy w formie papierowej we wskazanym terminie

MOŻLIWOŚĆ PRZYSTĄPIENIA

(OSOBY 55+)

• Osoby, które ukończyły 55 lat, ale nie ukończyły 70 lat, mogą przystąpić do PPK• Konieczne jest złożenie „wniosku o przystąpienie do PPK” do Pracodawcy w formie pisemnej

w dowolnym terminie

8

Warunki wypłaty małżeńskiej:

• uczestnik PPK ukończyć 60. rok życia

• małżonek musi ukończyć 60. rok życia

• małżonkowie muszą posiadać PPK w tej samej instytucji

Jeśli wysokość pierwszej raty (po podzieleniu środku na 120 rat), jest mniejsza niż 50zł, wówczas dokonuje się wypłaty jednorazowej

Domyślnie środki wypłacane są w systemie pierwszej wypłaty jednorazowej (25% środków) i 120 miesięcznych rat (75% środków)

Prywatność środków w PPK Możliwość wypłaty środków w każdej chwili - wypłaty po 60 roku życia

Wypłata po 60. roku życia uczestnika

01

25%jednorazowe

75%środków w co najmniej

120 miesięcznych ratach

pozostałe

Świadczeniemałżeńskie

02

PPK PPK

PPKWypłaty na wspólny rachunek

w co najmniej 120 ratach

9

Prywatność środków w PPK Możliwość wypłaty środków w każdej chwili - możliwości wypłaty do 60. roku życia

Zwrot środków przed ukończeniem 60. roku życia

03 Jednorazowa(z obowiązkiem zwrotu)04

Z tytułu wystąpienia poważnego zachorowania (bez zwrotu)

05

100%Wpłaty pracownika

wartości odkupionychśrodków – podatek 19%

na rachunek bankowy lub rachunek SKOK, wskazany przez uczestnika

30%Wpłaty

pracodawcy

wartości odkupionychśrodków

na rachunek bankowy, wskazany przez ZUS

70%wartości odkupionychśrodków – podatek 19%

na rachunek bankowy lub rachunek SKOK, wskazany przez uczestnika

0%Wpłaty

państwa

wpłaty Państwowe nie są wypłacane Pracownikowi

Cele wypłaty:

• na pokrycie kosztu budowy lub przebudowy domu

• w pozostałych przypadkach (np. zakup nieruchomości/domu)

W dniu ukończenia 45. roku życia, uczestnik PPK traci możliwość składania wniosku o jednorazową wypłatę środków z powyższego tytułu

Wypłata możliwa jest w przypadku wystąpienia poważnego zachorowania:

• uczestnika PPK

• małżonka uczestnika PPK

• dziecka uczestnika PPK

Od wypłaty nie jest naliczany podatek Belki

25% środków na rachunku

wypłata

do 100%jednorazowa wypłata

z obowiązkiem zwrotu

10

WPŁATY (PLN)

PENSJA BRUTTO (PLN)WPŁATA

PRACOWNIKAWPŁATA

PRACODAWCY

DOPŁATY PAŃSTWOWE

SUMA (PLN)POWITALNA* ROCZNA

2250 (minimalna) 11,25 33,75 250 240 535,00

4951 (średnia) 99,02 74,27 250 240 663,29

6000 (powyżej średniej) 120,00 90,00 250 240 700,00

SYMULOWANY ZWROT (PLN)

PENSJA BRUTTO (PLN)

WPŁATY PRACOWNIKA WPŁATY PRACODAWCYDOPŁATY

PAŃSTWOWE

KONTO PRACOWNIKA* (100% - PODATEK BELKI)

KONTO PRACOWNIKA* (70% - PODATEK BELKI)

ZUS (30%)KONTO

PRACOWNIKA**

2250 (minimalna) 11,25 23,63 10,13 0

4951 (średnia) 99,02 51,99 22,28 0

6000 (powyżej średniej) 120,00 63,00 27,00 0

*Gdy fundusz wypracuje dodatnią stopę zwrotu, to przy zwrocie od zysku potrącany jest 19-proc. podatek Belki.** W przypadku zwrotu, państwowe dopłaty są zwracane i uczestnicy PPK ich nie otrzymują.

Prywatność środków w PPK - symulowany zwrot

Symulacja nie uwzględnia stóp zwrotu wypracowanych przez fundusze zdefiniowanej daty.

11

Prywatność środków – minimum formalności• Pracownicy, którzy ukończyli 60 lat mogą dokonać wypłaty środków (a gdy wciąż pracują i

odprowadzają składki emerytalno-rentowe do ukończenia 70 roku życia mogą wciąż dokonywać wpłat do PPK)

• By dokonać wpłaty należy złożyć dyspozycję wypłaty poprzez n-serwis PPK• Możliwość zmiany formy wypłaty i liczby rat (poprzez n-serwis)

WYPŁATA PO 60. ROKU ŻYCIA

ŚWIADCZENIE MAŁŻEŃSKIE

POWAŻNE ZACHOROWANIE/WKŁAD WŁASNY

W przypadku dyspozycji składanych za pośrednictwem n-serwisku PPK Pracownicy mogą skorzystać z pomocy doradców w oddziałach Nationale-Nederlanden

ZWROT• By dokonać zwrotu należy złożyć dyspozycję zwrotu w aplikacji n-serwis PPK• Dodatkowo należy podać numer rachunku bankowego na który zostaną zwrócone środki (po

dokonaniu potrąceń zgodnie z przedstawionym schematem)

• Po spełnieniu określonych warunków możliwe złożenie wniosku o wypłatę świadczenia małżeńskiego

• Wniosek można złożyć w formie papierowej w dowolnym oddziale Nationale-Nederlanden lub korespondencyjnie

• Wniosek można złożyć w formie papierowej w dowolnym oddziale Nationale-Nederlanden• Poważne zachorowanie – konieczność przedłożenia dokumentacji medycznej• Wniosek o wkład własny – konieczność podpisania umowy o zwrot środków

12

Wsparcie obsługowe zakresie:

• portalu n-serwis PPK,

• dyspozycji na linii Pracownik-Instytucja Finansowa,

• reklamacji,

• ogólnych informacji na temat PPK.

Wsparcie Pracowników w 64 oddziałach Nationale-Nederlanden w Polsce

Infolinia dla Pracowników

dla PRACOWNIKA

Bezpośredni kontakt z pracownikami Nationale-Nederlanden PTE

Konsultacje oraz wsparcie przy składaniu dyspozycji na linii Pracownik-Instytucja Finansowa.801 20 30 40

13

podgląd stanu środków

podgląd wpłat

zmiana danych

wskazanie uposażonych

stopa zwrotu funduszy zdefiniowanej daty

komentarz do rocznych wyników funduszy zdefiniowanej daty

dyspozycja konwersji, wypłaty transferowej, zwrotu i wypłaty po osiągnięciu 60. roku życia

n-serwis PPK – intuicyjne i łatwe zarządzanie PPK

n-serwis PPK

Zarządzanie wszystkimi produktami od Nationale-Nederlanden w jednym miejscu

14

n-serwis PPK – łatwy system pierwszego logowania

Dane do logowania

Osoby, które nie zarejestrują się w n-serwisie PPK• Korespondencja za pośrednictwem poczty tradycyjnej• Dyspozycje – pracownicy oddziału pomogą w zalogowaniu się i składaniu dyspozycji

01

Potwierdzenie zawarcia umowy, zawierające numer rachunku PPK, jest wysyłane drogą elektroniczną na e-mail Pracownika.

Do uzyskania dostępu do n-serwisu potrzebne są podstawowe dane: imię, nazwisko, PESEL oraz numer rachunku PPK.

Numer rachunku przekazywany jest na dwa sposoby:

02

Sytuacja 1 – Pracownik podał Pracodawcy numer e-mail/email i numer telefonu

Sytuacja 2 – Pracownik podał Pracodawcy tylko numer telefonu lub nie podał Pracodawcy ani adresu e-mail, ani numeru telefonu

Potwierdzenie zawarcia umowy, zawierające numer rachunku PPK, jestwysyłane pocztą tradycyjną na adres korespondencyjny Pracownika.

• Osoby, które korzystają z n-serwisu, logują się przy wykorzystaniu już posiadanego hasła, wykorzystując jako login swój numer PESEL lub numer klienta.

• Osoby, które nie posiadają numeru PESEL mogą zalogować się do serwisu za pomocą numeru klienta. By go uzyskać, konieczny jest kontakt z Centrum Obsługi Klienta.

UWAGA

15

n-serwis PPK – łatwy system pierwszego logowania

Pozyskanie hasła jednorazowego

01Po wpisaniu wymaganych danych Pracownik wybiera sposób otrzymania hasła jednorazowego.

Jednorazowe hasło do pierwszego logowania przesyłane jest na numer telefonu lub adres e-mail.

Uzyskanie hasła jednorazowego odbywa się na 2 sposoby

02

Sytuacja 1 – Pracodawca przekazał numer e-mail i/lub numer telefonu Pracownika

Sytuacja 2 – Pracodawca nie dysponował ani adresem e-mail, ani numerem telefonu Pracownika i nie przekazał tych danych do Nationale-Nederlanden

By uzyskać dostęp do platformy n-serwis PPK, Pracownik dzwoni do CentrumObsługi Telefonicznej. Po poprawnej identyfikacji, Pracownik podaje numer telefonu lub adres e-mail, na który zostanie przesłane jednorazowe hasło do logowania systemu.

• Po pierwszym zalogowaniu system wymusi zmianę hasła

• Kolejne logowania - użytkownik korzysta z numeru PESEL (lub numeru klienta w przypadku osób, które nie posiadają numeru PESEL) oraz własnego hasła

UWAGA

• Centrum Obsługi Telefonicznej PPK – 801 20 30 40• Pracownicy otrzymają od Pracodawcy ulotkę instruktażową (pierwsze logowanie, • korzystanie z aplikacji)

16

Łatwe zarządzanie kapitałem zgromadzonym w PPK• Przy zmianie Pracodawcy Pracownicy mają możliwość przetransferowania środków na PPK u

nowego Pracodawcy (o tej możliwości informuje ich Pracodawca)• Możliwość złożenia dyspozycji transferu u Pracodawcy (we wskazanym terminie)• Możliwość złożenia dyspozycji transferu w n-serwisie PPK (konieczność załączenia umowy o

prowadzenie z inną instytucją finansową)

WYPŁATA TRANSFEROWA DO PPK

U NOWEGO PRACODAWCY

KONWERSJA

ZMIANA PODZIAŁU WPŁAT

Uczestnicy PPK mogą zwrócić się do pracowników oddziałów Nationale-Nederlanden o pomoc w zalogowaniu i złożeniu dyspozycji w n-serwisie PPK

• W każdym momencie uczestnicy mogą zmienić fundusz w którym gromadzą środki - dyspozycja składana poprzez n-serwis

• Można stworzyć portfel funduszy (w każdym musi być min. 10% łącznych środków)

ZMIANA DANYCH UCZESTNIKA

I UPOSAŻONYCH

• Poprzez n-serwis uczestnicy mogą w każdym momencie zmienić swoje dane • N-serwis daje także możliwość wskazania oraz zmiany uposażonych (dodatkowo wymagany

wydruku wniosku i przesłania pocztą do agenta transferowego)

Środki w PPK trafiają domyślnie do funduszu adekwatnego do wieku uczestnika

• W każdym momencie uczestnicy mogą zmienić fundusz do którego będą trafiały wpłaty -dyspozycja składana poprzez n-serwis

• Można stworzyć portfel funduszy do których będą trafiały wpłaty (do każdego musi trafiać min. 10% łącznej wpłaty)

17

n-serwis PPK jest dostępny pod

adresem

www.nn.pl

18

RACHUNEK PPKWpłaty gromadzone są na indywidualnym rachunku uczestnika PPK.

Uczestnik może jednocześnie posiadać wiele rachunków PPK i przenosić środki między nimi (wypłata transferowa)

FUNDUSZ ZDEFINIOWANEJ DATYŚrodki zgromadzone na rachunku PPK są inwestowane w funduszu zdefiniowanej daty adekwatnego do wieku uczestnika (możliwa jest zmiana).

Fundusz niejako starzeje się z inwestorem. Data docelowa inwestycji jest zbliżona do momentu, gdy uczestnik kończy 60 lat, a udział aktywów ryzykownych (np. akcje) stopniowo spada na rzecz aktywów bezpiecznych (papiery dłużne)

OGRANICZENIE RYZYKA INWESTYCYJNEGOUstawa o PPK nakłada wymogi i limity w kwestii

inwestowania środków zgromadzonych w ramach PPK.

Kapitał ma być lokowany w płynne aktywa, a możliwość inwestowania w bardzo ryzykowne papiery jest ograniczona

Ustalona ścieżka alokacji – określony stosunek części udziałowej (bardziej ryzykownej) do dłużnej

(bezpiecznej) na kolejnych etapach inwestycji

KAPITAŁEM ZARZĄDZAJĄ SPECJALIŚCIFunduszami zdefiniowanej daty mogą zarządzać tylko wyspecjalizowane

instytucje finansowe – powszechne towarzystwa emerytalne, towarzystwa funduszy inwestycyjnych oraz zakłady ubezpieczeniowe –

nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego.

PPK mogą zarządzać jedynie podmioty spełniające wymogi ustawy o PPK oraz zarejestrowane w ewidencji Polskiego Funduszu Rozwoju

Gdzie będą gromadzone wpłaty?

DFE Nasze Jutro – opłaty za zarządzanie

OPŁATA STAŁA ZA ZARZĄDZANIE

▪ Nationale-Nederlanden DFE Nasze Jutro 2025 – 0,20% wartości aktywów netto Funduszu w skali roku*,

▪ Pozostałe Fundusze – 0,42% wartości aktywów netto Funduszu w skali roku*.

W okresie do 30 czerwca 2020 r. wynagrodzenie za zarządzanie wynosi 0,01% w przypadku każdego z Funduszy.

.

JAK NALICZA SIĘ OPŁATY?▪ Opłata stała za zarządzanie jest pobierana

z aktywów funduszu▪ Pobierana codziennie – 1/365 stawki

rocznej▪ Wartość netto jednostki to wartość po

pobraniu opłaty

*Przy uwzględnieniu ograniczenia, o którym mowa w art. 49 ust. 5 Ustawy o Pracowniczych Planach Kapitałowych.**Zgodnie z przepisami ustawy o PPK, wynagrodzenie za osiągnięty wynik może wynieść nie więcej niż 0,1% wartości aktywów netto Funduszu w skali roku.

Brak opłaty za konwersję

20

Podsumowanie wiedzy o PPK

E-learning PPK

Poznaj lepiejPracownicze Plany Kapitałoweod Nationale-Nederlanden PTE.

Zobacz nasze filmy i sprawdź swoją wiedzę w quizach

www.przewodnikppk.pl