1

2

Agenda

3

• Välkomna – Olof Lundvall, SPV

• Bakgrund – Katrin Westling Palm, Pensionsmyndigheten

• Vision och tidplan – Marie Evander, Pensionsmyndigheten

• Kundresan – Anders Landström, Transformator Design

– Frågor

• Prototyp Uttagsplan – Patrik Malmquist, Min Pension

– Frågor

• Vad händer nu? – Katrin Westling Palm, Pensionsmyndigheten,

Anders Lundström, Min Pension, Christina Lindenius, Svensk

Försäkring

BAKGRUND

4

Riksrevisionen om att gå i pension

• Systemets komplexitet leder till minskad

benägenhet att göra medvetna val

• Val görs utan att individen fullt förstår

konsekvenserna

• Staten har inte tagit ett tillräckligt ansvar för

att uppnå ett mer sammanhållet system

• Ge individen praktiska verktyg för att i olika

valsituationer kunna hantera diversifiering i

regler och villkor

5

Rapporten Att gå i pension – varför så krångligt? (RiR 2014:13)

Upprinnelsen till Uttagsplan

6

• Riksrevisionens rapport Att gå i pension – varför så krångligt?

• Uppdrag till Pensions-myndigheten 2015 (Konsument-uppdraget)

• Min Pensions utredningsarbete

Förstudie Uttagsplan, klar i mars 2016

• Min Pensions strategi-seminarium

Bakgrund

7

Behövs Uttagsplan?

På vilket sätt har Pensionsmyndighetenmed detta att göra?

Kan inte staten göra det här själv?

Skulle inte tjänsten kunna erbjudas av marknaden?

När blir det klart?

VISION OCH TIDPLAN

8

9

Börja spara till pension

Detaljerad simuleringmed scenario och

jämförelse

Mitt i livet Pensionstidpunkt

Förenklad prognos Uttagsplan

Intresset och kraven på precision ökar när man närmar sig pensionsåldern

10

Trösklarna är många och höga

OLOGISKT

SPRÅKET

SVÅRA REGLER

MÅNGA AKTÖRER

SVÅRT ATT FÖR ÖVERBLICK

RÖRIGT, KOMPLEXT OCH INKONSEKVENT

KÄNSLA ATT INTE KUNNA PÅVERKA

INTE AKTUELLT JUST NU – LÅNG TID KVAR

Alla vill ha enkelhet och stegvis vägledning från neutral part

11

• Önskan om enkelhet

och behov av ett

stegvis stöd

• Möjlighet för individer

att gå olika djupt i

informationen i olika

steg

• Stödet bör komma

från en neutral part

Två starka behov

12

”Är allt med?”

”Har jag förstått alla val?”

”Bekräfta att min ansökan har mottagits”

”Berätta direkt vad jag kan göra i tjänsten och vad jag får ut av den - annars får det vara!”

”Enkla jämförelser”

KONTROLL

+ =

ENKELHET TRYGGHET

Vision – hit vill vi!

13

Alla som går i pension tycker det är tryggt och enkelt

att planera och ta ut sin pension

14

Vi behöver er!Massa pensionärer som håller varandra i handen

VI BEHÖVER ER!

Stora effekter redan med enkelt verktyg

• Stor kundnytta även med enkelt verktyg

• Nya tjänsten adresserar verkliga behov för gruppen

pensionsplanerare

– Dagens prognostjänst mer generisk för den stora, heterogena gruppen

pensionssparare

• Goodwill för branschen

– Viktigt för branschen att fortsatt vara relevant

– Leder till kvalitetsförbättringar i dagens prognostjänst

– Besparingar först vid digital ansökan

– Synergier med befintlig infrastruktur

15

Grov tidplan

16

Prototyp

2017

Beta

2018 2019 2020

Version 1 Version 2 Version 3

KUNDRESAN

17

19

FÖRSTUDIE

Loop 1 – 18 djupintervjuer

Loop 2 – 17 djupintervjuer

Loop 3 – 12 djupintervjuer

PROTOTYPARBETE

Loop 1 – 7 användarstudier

Loop 2 – 6 användarstudier

DEMOGRAFISK SPRIDNING

Individer har en jämn spridning mellan62-70 år och innefattar både kvinnor och män, med låg och hög pensionsbehållning.

GEOGRAFISK SPRIDNING

Geografisk spridning över hela Sverige.

LYSSNA PÅ PENSIONSTAGARE

21

Transformator Design 2016

“Det handlar om livet som pensionär.”

24

Transformator Design 2016

KOMPLEXITET OCH MYCKET SOM MÅSTE HANTERAS SKAPAR OTRYGGHET

”Det blir vad det blir, detfinns inget

jag kan göra åt det.”

25

Transformator Design 2016

FOLK VET OLIKA MYCKET OM PENSION OCH HUR MAN GÅR I PENSION

”Trixigt, det härbehöver en enkel

förklaring.Det måste vara

solklart.”

26

Transformator Design 2016

SVÅRT ATT PLANERA UTAN TYDLIG ÖVERSIKT

“Vad ska jag välja när

jag inte vet vad jag har att vänta?”

27

Transformator Design 2016

MAN BEHÖVER EN EKONOMISK PROGNOS FÖR ATT PLANERA SITT LIV

“När jag planerar

min framtid

behöver jag en

prognos för min

inkomst.”

GÅ I PENSION

LÖN

TID

INKOMST

PENSION

?

OSÄKERHET OM SIN FRAMTIDA INKOMST

OLOGISKT

SPRÅKET

SVÅRA REGLER

MÅNGA AKTÖRER

SVÅRT ATT FÖR ÖVERBLICK

RÖRIGT, KOMPLEXT OCH INKONSEKVENT

KÄNSLA ATT INTE KUNNA PÅVERKA

INTE AKTUELLT JUST NU – LÅNG TID KVAR

PENSIONSTRÖSKLARNA

30

Transformator Design 2016

”PENSIONSSPURTEN”

FÖRE UNDER EFTER

NULÄGE: GENERELL KUNDRESA KRING PENSION

31

Transformator Design 2016

”KALLDUSCHEN”

FÖRE UNDER EFTER

NULÄGE: GENERELL KUNDRESA KRING PENSION

MÅLBILD

LÅG TRÖSKEL ATT

PENSIONSPLANERA

REAKTIVT

BETEENDE

HÖG TRÖSKEL

ATT PENSIONS-

PLANERA

PROAKTIVT

BETEENDE

AGERANDE I FÖRHÅLLANDE TILL PENSIONSPLANERING

MÅLBILD

LÅG TRÖSKEL ATT

PENSIONSPLANERA

REAKTIVT

BETEENDE

HÖG TRÖSKEL

ATT PENSIONS-

PLANERA

PROAKTIVT

BETEENDE

AGERANDE I FÖRHÅLLANDE TILL PENSIONSPLANERING

FÖRE UNDER EFTER

DET BEHÖVS INFORMATION OM HUR MAN GÅR I PENSION

”Jag behövde hjälp att förstå vad som skulle göras, vem som skulle göra vad, och vad det skulle innebära för mig.”

KUNDEN VILL VETA VAD MAN KAN FÅ UT AV TJÄNSTEN

”Jag vill kunna se vad jag kommer ha att röra mig med. Pengar i plånboken.”

FÖRE UNDER EFTER

KUNDEN BEHÖVER STÖD OCH VÄGLEDNING

”När jag ringde kundtjänst fick jag reda på hur stor skillnaden var att gå i pension vid 65 eller 67.”

FÖRE UNDER EFTER

MAN SÖKER EN SAMLAD BILD ÖVER HELA PENSIONEN

”Är inte alla pensioner med är det en meningslös planering.”

FÖRE UNDER EFTER

ALTERNATIVA UTTAGSSCENARION GER KUNDEN FÖRSTÅELSE FÖR SINA MÖJLIGHETER

”Då ser jag hur jag kan leva mitt liv.”

FÖRE UNDER EFTER

ATT PLANERA OCH TA UT HÄNGER IHOP

FÖRE UNDER EFTER

”Det underlättar för mig. Det är så många olika bolag att hålla reda på.”

MAN FÖRVÄNTAR SIG EXAKTHET, MEN ÄR INTE BERÄKNINGARNA EXAKTA VILL MAN VETA DET

FÖRE UNDER EFTER

”Om det skiljer sig vill jag veta varför.”

37

?

PROTOTYP UTTAGSPLAN

38

Vad tyckte användarna?

Insikter (Nyttan/Varför)

• Användare som gjort planering redan förstår värdet. MEN de som

inte gjort manuell planering innan är frustrerade

• När användaren förstår ”var bussen är på väg” går resan dit

bättre

• Höga förväntningar på en digital tjänst 2016. Många förväntar sig

”knappen” men positivt överraskad med denna nivån

Extra uppskattat

• Känslan av kontroll

• Känslan att det är ett personligt verktyg

• ”Varukorgen” och kopplingen mellan handlingar och ”Att tänka

på”

• Sammanställningen av alla ”Att tänka på”

• Jämförelsefunktionen (tidigt var det rätt vad men inte hur)

• Att göra listan i slutet med påminnelser

• Insikten att man kan påverka sina försäkringar (uttagstid,

uttagslängd och efterlevande)

Vad tyckte användarna?

Grov tidplan

60

Prototyp

2017

Beta

2018 2019 2020

Version 1 Version 2 Version 3

Version 1: Planerings-

verktyg

Version 2: Räkna på efterlevande-

skydd

Version 3: Visa första pågående

utbetalningar

Varför så viktigt att jobba tillsammans?

62

Vi behöver er!Massa pensionärer som håller varandra i handen

VI BEHÖVER ER!

Fortsatt dialog

• Fundera på hur detta påverkar ert bolag

• Hur vill ni engagera er

• Regelverk & prognos koppling till er

• Digital kundresa in till er

• Diskussion om lösningsalternativ

Vad innebär detta för bolagen?

64

?

VAD HÄNDER NU?

65

Grov tidplan

66

Prototyp

2017

Beta

2018 2019 2020

Version 1 Version 2 Version 3

67

Tack!