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Políticade Crédito
Comprovantes de Residência
09
Comprovantes de Renda
Preenchimento das Propostas
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25
Documentação Necessária
Conquistando Clientes 06
03
02
Conquistando Clientes
Para lhe auxiliar no processo de Conquista de Clientesvamos conhecer nesse treinamento informações que farão a diferença
no crescimento sustentável das suas vendas
03
A qualidade do preenchimento daspropostas e o cuidado na checagem dos documentos, possibilita à administradoraconceder crédito seguro e limites adequadosao perfil de cada cliente.
A falta de informações no preenchimentoda proposta, ou informações falsas, prejudicaa análise de crédito, e afeta os indicadoresde inadimplência e consequentemente, oprocesso de aprovação de créditoda sua loja.
Qualidade de Propostas
04
Dificilmente, na rua, haverá uma estrutura adequada para conferir a qualidadee veracidade das cópias dos documentos que são entregues
Divulgue seu cartão em sua vizinhança, mas convide o cliente a comparecerna loja apresentando os documentos originais
Preencher propostas fora da loja não é um procedimento seguro
a
b
c
O nome da mãe e a data de nascimento do proponente(verificar se a resposta é a mesma do documento de identificação)
há quanto tempo o proponente reside no endereçoinformado e observar se constam consumos anteriores nocomprovante de residência
Procurar saber mais detalhes sobre a profissão do proponente.Perguntar o que ele faz na empresa, como é o trabalho, etc.Você pode dizer, por exemplo, que é uma profissão que admira,que tem interesse em saber mais sobre ela.
Ao preencher a proposta, converse com o cliente,faça uma “entrevista”, com perguntas simples como:
Perfil do Cliente
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Idade mínima:18 anos, no ato do preenchimento da proposta
Renda Mínima Bruta Mensal:R$ 200,00 para o segmento de Varejo AlimentarR$ 300,00 para os segmentos: Eletro e Material de Construção01 salário mínimo para os cartões Tricard Híbrido
Possuir pelo menos:2 telefones fixos podendo ser próprio ou das referências.Atenção: Telefones válidos são fundamentais para manutençãodo relacionamento com os futuros clientes
Para Autônomos, Profissionais Liberais e Empresários,são necessários dois telefones fixos de referência,sendo 01 familiar.
Documentação Necessária
Documentode identidade
com fotoCPF
Comprovantede Residência
Comprovantes emitidosnos últimos 60 dias
Comprovantede Renda
Comprovantes emitidosnos últimos 60 dias
06
Atenção: A documentação apresentada deve ser original, estar legível, sem nenhumsinal de adulteração ou rasura e apresentar fotografia compatível com a do cliente.
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Documentos de Identidade
A carteira de Identidade Civil (RG original); ou
* Que contenha os dizeres ‘’Válido em todo o território Nacional’’
Carteira Nacional de Habilitaçãocom foto
Registro Nacional de Estrangeiros (RNE)
Carteira de Trabalhocom a cópia da página da foto, registro e atualização
Carteira dos Conselhos Estadual e Federal(Categoria Profissional - CREA, OAB, CRA, etc.)*
Carteira Funcional com fé pública(carteiras emitidas pelos municípios, estadosou união para identificação de seusfuncionários / prestadores de serviço)*
CPF/CIC (original) ou
RG, contendo o número do CPF
Carteira Nacional de Habilitação
Talão de Cheque de conta corrente, em que o proponente sejao titular da conta. É necessário enviar também a cópia do cartão do banco(apenas a parte da frente do cartão)
Antes de iniciar o preenchimento da propostaconsulte se o CPF do proponenteestá regular no site da Receita Federal,através do endereço:www.receita.fazenda.gov.br
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Dica Importante:Se no documento de identificação constar o número do CPF,fica dispensada a apresentação da documentação do CPF original.
Comprovantes de Residência
Conta de luzConta de águaConta de telefone fixo ou celularConta de gásContrato de Locação de ImóvelEscritura de imóvelIPTUFatura de TV por AssinaturaProvedor de internetExtrato Bancário enviado pelos CorreiosFatura de cartão de créditoContra-Cheque enviado pelo correioBoleto de Plano de Saúde e ConsórcioContrato de locaçãocom firma reconhecida em cartório
Comprovantes aceitos:
Os comprovantes de residência de água, luz e gás,devem apresentar consumo. O tempo mínimo de residência deverá ser igual ou superior a 04 meses.
09
Comprovantes de Residência
O documento deve ser do mês atual ou anteriorà data de preenchimento da proposta
São aceitos comprovantes em nome dos familiares desde que comprovado o vínculo, através de:Sobrenome, Certidão de nascimento de filhose Certidão de casamento
O comprovante deve estar no nome do titular
Fique atento:
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A qualidade do endereço é fundamental paraa entrega dos cartões e recebimento das faturas
Os principais motivos de postagens devolvidas são:
a
b
c
Endereço Insuficiente(má qualidade no preenchimento da proposta)
Não Procurado(Região não atendida pelos Correios)
Não existe o nº indicado(má qualidade no preenchimento da proposta)
Comprovantes de Renda
Contracheque/Holerite:
Emitido até dois meses anteriores adata de solicitação do crédito.
Se o contracheque/holerite for datilografado, deveser emitido em papel timbrado do empregador,constando CNPJ da empresa, assinatura e carimbodo responsável pelo departamento responsável.
Somente serão consideradas as horas extrase adicional noturno se apresentados os3 últimos contracheques/holerites paraidentificarmos a renda média do cliente já queo número de horas extras e adicional noturnorecebidas variam mês-a-mês.
Para assalariados/empregados o tempo deatividade profissional deverá ser igual ousuperior a quatro meses.
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Assalariado/Funcionário Público
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Comprovantes de Renda
Não serão aceitas as declarações(decore, pró-labore e declarações de empresas)
Assalariado/Funcionário Público
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Comprovantes de Renda
com vínculo empregatício
Carteira de Trabalho ou Carteira Funcional assinada e atualizada.Página da foto, qualificação civil, registro e atualização (se houver)
Empregado Doméstico/Trabalhador Rural
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Comprovantes de Renda
Enviar cópia dos contracheques/holerites dos três últimos meses
Isto é necessário para identificarmos a renda média do clientejá que o número de horas trabalhadas e a comissão recebida variam mês a mês
Comissionados ou Horistas
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Comprovantes de Renda
Último holerite ou contracheque ou;
Comprovante de benefício contendo o nome do beneficiário,número do benefício, valor e banco pagador
Caso no comprovante de benefício não conste o nomedo beneficiário (comprovante de saque), enviarcópia do cartão de benefício
O número do benefício pode ser anotado manualmente nodocumento. O número do benefício possui 10 dígitos
Caso no comprovante de pensão ou aposentadoriaconstem descontos relativos a EmpréstimosConsignados este valor será deduzido do benefíciobruto para efeito da definição da renda
Aposentado/Pensionista
Comprovantes de Renda
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Consulte se o número do benefícioé válido acessando o Link:
http://www3.dataprev.gov.br/cws/contexto/hiscre/index.html
Aposentado/Pensionista
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Comprovantes de Renda
Autônomo, Profissional Liberal, Empresário,Diárista (sem vínculo empregatício) e
Trabalhador Rural (sem vínculo empregatício)
Profissionais Liberais/Autônomos
O tempo de atividade profissionaldeverá ser igual ou superior a 01 ano
Carnê do INSS com as três últimascontribuições pagas
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Comprovantes de RendaProfissionais Liberais/Autônomos
Carnê de financiamento/Loja quitado a menosde 120 dias ou abertos com 03 parcelas pagas,sendo necessário apresentar as 03 mais recentes
A soma das parcelas para os segmentos deVarejo Alimentar, Farmácias e Drogariasdeverá ser de no mínimo R$ 250,00
A soma das parcelas para os segmentos deEletro e Material de Construção deveráser de no mínimo R$ 400,00
A soma das parcelas para o Cartão TricardHíbrido deverá ser de 01 salário mínimo
Apresentar no mínimo 3 parcelas com pagamentocomprovado com autenticação mecânica
Não são aceitos carnê de empréstimo pessoal,consórcio, crédito veículo e/ou crédito imobiliário.
Comprovantes de Renda
Recibo da Declaração do Imposto de Renda Pessoa Física
Apresentação do recibo de entrega da declaração de IR
Somente aceite declaração entregue dentro do prazodefinido pela Receita Federal (até 30 de abril do ano vigente)
Profissionais Liberais/Autônomos
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Comprovantes de Renda
Devem estar em dia, com pagamentointegral, emitido até no mês anterior à datado preenchimento da proposta
É aceito um atraso máximo de até5 dias desde que seja feito o pagamentodo total da fatura
A fatura deve ser a mais recente paga,comprovando o pagamento do mês atual e opagamento do mês anterior
Se o limite de crédito na faturaapresentada for maior que R$ 1.000,00,é necessário também cópia dafrente do cartão
Profissionais Liberais/Autônomos
Faturas de cartões de crédito:
Comprovantes de RendaProfissionais Liberais/Autônomos
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Extrato Bancário:
O cliente deve ser o titular da conta corrente
Se tiver a informação limite de cheque especial,é suficiente o envio de um único extrato
Se o limite de cheque especial for superior aR$ 1.000,00, é necessário o envio da cópiada frente do cartão
Caso o extrato bancário não informe o limitede cheque especial é necessário que envieo extrato dos últimos 3 meses e a cópia dafrente do cartão
No caso de extrato retirado no caixa-eletrônico,envie extrato dos últimos 3 meses e a cópiada frente do cartão do banco
Comprovantes de RendaProfissionais Liberais/Autônomos
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Notas Fiscais Avon e Natura
Devem estar em nome do titular do cartão
Enviar todas as Notas Fiscaisdos últimos 3 mesespara que seja analisada a comissão
Deve se comprovar uma comissãomédia recebida de R$200,00 para ossegmentos de Varejo Alimentar,Farmácias e Drogarias
Deve se comprovar uma comissão médiade R$300,00 para para os segmentos deEletro e Material de Construção
Deve-se comprovar uma comissãomédia de 01 salário mínimo para oCartão Tricard Híbrido
Comprovantes de Renda
Enviar todas as notas fiscais dosúltimos 3 meses, para identificarmosa renda média mensal.
Nota Fiscal de Integrados Sadia,Perdigão, etc. Enviar todas asnotas fiscais dos últimos 3 meses,para identificarmos a rendamédia mensal
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Nota Fiscal de leite
Profissionais Liberais/Autônomos
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Composição de Renda
É possível somar as rendas da esposa com a do maridodesde que sejam observadas as regras abaixo:
Somente é permitida a composição da renda com o cônjuge (marido/esposa)desde que comprovado o vínculo através da carteira de identidade (validando o sobrenome),
registro em cartório ou certidão de casamento. Enviar CPF e RG do cônjuge
Só existe composição de renda com o cônjuge se forem apresentados comprovantesde renda “própria” (não se compõe renda com 2 comprovantes alternativos*).
Exemplo 1: SIM
Holerite + Fatura de Cartão de Crédito
Exemplo 2: NÃO
Carnê de Financiamento + Fatura de Cartão de Crédito
Exemplos de Comprovantes Alternativos:
Carnê do INSS, Carnê de Financiamento/Loja,Fatura de Cartão de Crédito,Nota Fiscal Avon/Natura, Nota Fiscal de Leite,Nota Fiscal de Integrados e Extrato de Conta Corrente
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de Necessidades Especiais
Procedimento Para Portadores
Resolução 2878/2001 do Banco Central do Brasil (Código de Defesa do Consumidor)procedimentos a serem adotados para o preenchimento da proposta e utilização do
cartão aos deficientes visuais, auditivos e não alfabetizados
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3
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Conhecimento do Contrato
Preenchimento da Declaração
Realizando Compras
Modelo da Declaração
Para clientes que informem possuir deficiênciasvisuais, auditivas ou não alfabetizado e/ou que conste estainformação em seu documento de identidade, devemser observados os seguintes procedimentos
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Conhecimento do Contrato pelo Portador
de Necessidades Especiais
Procedimento Para Portadores
Para garantir que o cliente conheça as regrasdo cartão descritas no contrato, assegure queele, tome conhecimento de todas as cláusulase condições, conforme determinam as regrasdo Banco Central
Tarifas (custos para o consumidor final)
Benefícios/Vantagens para o consumidor final
Não pagamento da Fatura
Utilização do cartão
Para os deficientes auditivos solicite a leituraintegral do contrato. Esse procedimento podeser dispensado pelo interessado (Cliente)
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Modelo de contrato do Cartão:
Este contrato será encaminhado para oendereço de correspondência
do consumidor final juntocom o cartão e uma carta de orientação.
O contrato está disponível para leitura e download no sitewww.tricard.com.br > Cartões/Faturas > Contrato Portador
de Necessidades Especiais
Procedimento Para Portadores
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O lojista é responsável pela assinatura nadeclaração e deverá manter uma via sob sua guardae responsabilidade, apresentando-a em caso desolicitação pelo TRIBANCO/TRICARD. Digitalizea Declaração assinada, com todos os documentosobrigatórios e o TAC
Caso o analfabeto/deficiente visual não saibaassinar, o comprovante da primeira compradeverá ser assinado pela mesma testemunhaque assinou a declaração.
de Necessidades Especiais
Procedimento Para Portadores
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Realizando Compras:
Nos casos de novas compras, caso o analfabeto/deficiente visualnão saiba assinar, o comprovante de vendas poderáser assinado por uma pessoa de sua confiança ouuma pessoa do estabelecimento, devidamenteidentificada (nome, CPF, identidade e endereço)
O TAC (Termo de Adesão ao Cartão) deverá ser assinado pelo portador ou sua testemunha
de Necessidades Especiais
Procedimento Para Portadores
Deve ser compreendido por todos que estes procedimentos nãovisam resguardar somente o TRIBANCO/TRICARD, mas também
o Cliente e o Lojista, sobre problemas relativos à utilização do cartãopor clientes especiais. O principal cuidado é o tratamento
igualitário por todos os clientes
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de Necessidades Especiais
Procedimento Para Portadores
Clientes com Necessidades Especiais,deverão preencher a declaração em três vias, atestadando a leiturado contrato ou sua dispensa
O contrato deverá ser assinadopelo cliente (caso este saiba assinar)e mais duas testemunhas (umade conhecimento do cliente e outrado estabelecimento)
Caso o cliente não saiba assinar,a assinatura das duas testemunhasserá suficiente
de Necessidades Especiais
Procedimento Para Portadores
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Assinale com “X” o campo com a informação do cartãoo qual seu estabelecimento está cadastradoAssinale com “X” o campo com a informaçãoda necessidade especial do clientePreencha as informações de nome, RG e CPF do clienteAssinale com “X” o campo com a informaçãode que forma o cliente tomou conhecimento das regrase procedimentos do cartão
Preencha as informações de cidade, data, razão socialda loja e CNPJ. Se cliente tiver condições de assinar solicitea assinatura, caso contrário, peça à testemunha que o assineOriente as testemunhas que preencham todos osdados solicitados neste campoPara imprimir este formulário, acesse o sitewww.tricard.com.br/tricard>formulários
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Agora que você conhece todas as regras de documentação válida,encaminhe todos os documentos obrigatórios para análise e em um prazo
de até 07 dias úteis o seu cliente terá sua proposta analisada.
Envio de documentos para Análise
Documentode identidade
com fotoCPF
Comprovantede Residência
Comprovantes emitidosnos últimos 60 dias
Comprovantede Renda
Comprovantes emitidosnos últimos 60 dias
TAC - Termode Adesão ao
Cartão
* Declaraçãopara portadoresde necessidades
especiais
Aprenda
mais e
realiz
e o
trein
amen
to
implanta
ndo
digitaliz
ação
Se todos os documentosestiverem corretos e as
confirmações forem positivaso cliente terá seu limite
ajustado
*Sera dispensado o envio desta declaração casoo cliente não apresente nenhuma necessidade especial como:auditiva, visual, não alfabetizado
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*Sera dispensado o envio desta declaração casoo cliente não apresente nenhuma necessidade especial como:auditiva, visual, não alfabetizado
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Prateleira de Treinamentos
Site Tricard
Acesse todos os manuaisda Prateleira de Treinamento através do site Tricard para conhecer todos os processos que envolvemo Cartão Tricard na sua loja
*Sera dispensado o envio desta declaração casoo cliente não apresente nenhuma necessidade especial como:auditiva, visual, não alfabetizado
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Treinamento Plataforma Form@rA Plataforma Form@r disponibiliza 11 treinamentos dos Cartões Tricard
Conheça melhor nossos produtos,serviços e processos para prestar um serviço de excelência ao cliente e obter maioresresultados com o Cartão Tricard na sua loja
Acesse: http://formar.martins.com.br
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Consumo consciente
Você sabia que planejar seus gastosfaz o dinheiro render mais? Isso não é tão difícil como parece!
Planeje seus gastos, definindo melhor suas metas e necessidades.Calcule a sua renda disponível e esteja
preparado para imprevistos e guarde uma parte da sua renda.
Você sabia?
O Instituto Akatu é uma organização não-governamental, sem fins lucrativos,que busca educar e mobilizar a sociedade para o consumo consciente
SAC 0800 7223091Ouvidoria: 0800 7274017
Versão 2.0Data da última atualização: 11/01/2012Elaborado por: Treinamento e Desenvolvimento Tricard
SUPORTE AO LOJISTA:Em casos de dúvidas entre em
contato com a Central de Atendimento:3003-3099 (capitais e regiões metropolitanas)ou 0800 722 3099 (demais localidades)