1

Life Insurance

Policy Handbook

Term Life Protect

Table of contents1. Preamble 12. Definitions 23. Benefits 54. Conditions & Provisions 85. Claims 116. Exclusions 137. Exclusions for the Temporary Life Cover 15

Policy HandbookTerm Life Protect

1 2

Preamble1The Application Form, the Policy Schedule, the Terms and Conditions and any annexed Endorsements are deemed to constitute the contract of insurance and must be read together as “the Policy”.

Whereas the Insured has made to AXA Green Crescent Insurance Company P.J.S.C. (hereinafter called “the Company”) a written proposal and declaration which together with information or particulars supplied to the Company by the Insured shall be the basis of this Contract and be considered as incorporated herein.

It is hereby agreed that in consideration of the payment of Premium, the Company agrees to provide the Benefits as stated in the Policy Schedule, or in any Endorsements attached hereto, provided that this Policy shall remain subject to the Terms and Conditions, exceptions and exclusions stated and attached hereto and any conditions and provisions endorsed or written hereon and signed for the Company as being relevant hereto.

Definitions2For the purpose of this Policy, the terms used herein shall have the following meaning unless specifically stated otherwise.

Accident or AccidentalAn unexpected, unforeseen, and unplanned event caused by violent, sudden, external and accidental means.

Accidental Death Death due to direct consequence of an Accident and occurring during the period of 365 (three hundred sixty-five) days from the date of Accident.

Activities of Daily Living (ADL / ADLs) � Washing – the ability

to wash in the bath or shower (including getting into and out of the bath or shower) or wash satisfactorily by other means.

� Dressing – The ability to put on, take off, secure and unfasten all garments and as appropriate, any braces, artificial limbs or other surgical appliances.

� Feeding – The ability to feed one-self once food has been prepared and made available.

� Maintaining personal hygiene – The ability to use the lavatory or otherwise manage bowel and bladder functions so as to maintain a satisfactory level of personal hygiene.

� Mobility – The ability to move indoors from room to room on level surfaces.

� Getting in and out of bed – The ability to move from a bed to an upright chair or wheelchair and vice versa.

Activities of Daily Working (ADW / ADWs) � Walking (on a level

surface with a walking stick or other aid) – The ability to walk more than 200 meters without stopping or suffering severe discomfort.

� Lifting & carrying – The ability to pick-up from table height and carry 5 meters a 2kg weight, such as a bag of shopping, with either hand.

� Driving a car (of an average modern standard with automatic transmission) – The physical ability to drive for more than 15 minutes in normal urban traffic.

� Using a pencil / pen / keyboard – The physical ability to communicate in writing by use of pen, pencil or keyboard with either your left or right hand.

� Kneeling and bending.

� Hearing, speech and vision – The ability to communicate without the help of another person.

Application FormThe form the Insured completes for the purpose of life insurance.

Beneficiary For all benefits (whether due to accident or sickness), beneficiary is a physical person who is eligible to receive the payment as a result of a valid and approved claim. The Beneficiary or Beneficiaries details are named by the Insured Person and mentioned in the Policy Schedule.

Claim benefit is paid by the Company:

� For Death: to the Insured Person's beneficiary(ies).

� For Disability: to the Insured Person

Policy HandbookTerm Life Protect

3 4

CompanyAXA Green Crescent Insurance Company P.J.S.C. (AXA G.C.I.C.), a company registered in P.O Box 63323, Abu Dhabi – United Arab Emirates – Floor 16 – RAK Bank Building – Corniche Road, licensed at the Insurance Authority with registration No. 83 dated 16/09/2008 under Federal Law No. 6/2007.

Date of Loss � For the Death benefit:

the date of death of the Insured.

� For the Disability benefit: the date of Diagnosis of disability.

� For Critical Illness benefit: the date of the first diagnosis of the critical illness covered.

The Date of Loss for any claim shall not precede the Effective Date of the Policy.

Diagnosis or DiagnosedThe definitive diagnosis made by a Physician as herein below defined, based upon such specific evidence, as referred to herein below in the definition of the particular Disability concerned, or, in the absence of such specific evidence, based upon radiological, clinical,

histological or laboratory evidence acceptable to the Company. Such diagnosis must be supported by the Company’s medical director who may base his opinion on the medical evidence submitted by the Insured and / or any additional evidence that he may require.

In the event of any dispute or disagreement regarding the appropriateness or correctness of the diagnosis, the Company shall have the right to call for an examination, of either the Insured or the evidence used in arriving at such diagnosis, by an independent acknowledged expert in the field of medicine concerned, selected by the Company and the opinion of such expert as to such diagnosis shall be binding on both the Insured and the Company.

Effective DateThe inception date of the Policy and is either the date of the Application Form, medical examination report, medical underwriting decision, or Premium payment, whichever occurs later.

EndorsementA written document issued by the Company amending

or explaining the Policy Terms and Conditions or Policy Schedule which is attached to the Policy.

Expiry DateThe date mentioned on the Policy Schedule, on which the coverage terminates under this Policy.

Grace PeriodA grace period of ninety (90) days is allowed for the payment of each premium due after the first premium. During this period, the Insured Person remains covered unless the Policy has been cancelled in accordance with the Cancellation section. The Insured Person shall be liable to the Company for the payment of the premium for the period the policy continues in force. If loss occurs within the Grace Period, any premium then due and unpaid will be deducted in settlement.

HospitalAn establishment which meets all of the following requirements: i) holds a license as a hospital, if licensing is required in the country of governmental jurisdiction; ii) operated primarily for the reception, care and treatment of sick, ailing or injured

personas as in-patients; iii) provides 24-hours day nursing service by registered or graduate nurses; iv) has a staff of one or more Physicians available at all times; v) provides organised facilities for diagnosis and major surgical procedures; vi) is not primarily a clinic, nursing, rest or convalescent home or similar establishment and is not, other than incidentally, a place for alcoholics and drug addicts; vii) maintains x-ray equipment and operating room facilities.

InsuredAny individual who applies for the Policy and is named in the Policy Schedule. The Insured Person is responsible of premium payment and is an individual upon whose life the benefits are payable.

PhysicianA doctor, approved or appointed by the Company, with a recognised degree in medicine who is legally authorised to practice medicine and/or surgery in his country of residence and is not the life insured or any person related by blood, married to the life insured or the employer or employee of the life insured.

PolicyThis document (Terms and Conditions), any supplementary contract or endorsements herein, any amendments hereto signed by the Company, the Policy Schedule and the Application Form signed by the Insured Person, which shall together constitute the entire contract between the parties.

No agent has authority to change the Policy or to waive any of its provisions.

PolicyholderThe individual who is the contracting party of the insurance contract with the Company.

Policy ScheduleA document that shows the specific details of the life insured policy, such as but not limited to: the amount of premium(s), the frequency of premium payment, the life insured, the Sum Insured, the benefits subscribed, the period of insurance and any other limitations/special conditions.

Pre-Existing ConditionIllness, disease or sickness occurring or manifesting or symptoms arising prior to the Effective Date, for which

advice or treatment was sought or obtained from a Physician, or any other medical facility of a similar kind.

PremiumAll premiums including applicable taxes (if any) are payable in advance by the Insured Person on or before the date they become due; a Cool-Off period is granted after the payment of the first premium; a grace period is granted for the payment of any premium falling due after the first premium.

Premium Due DateThe date shown in the Policy Schedule at which Premium is first due. Subsequent payments are due at an amount and frequency shown in the Policy Schedule.

Sickness / IllnessIllness or impairment of normal physiological function serious enough to require medical attention from a Physician.

Sum InsuredThe amount stated in the Policy Schedule as respects to each Insured Person.

Policy HandbookTerm Life Protect

5 6

Section 3 - Permanent Total DisabilityThe Company will pay the Permanent and Total Disability Sum Insured if the Insured Person is diagnosed as being permanently and totally disabled due to Illness or Accident as set out in the Policy and has been so disabled for a continuous period of 365 (three hundred sixty-five) days, provided that such disability is not a direct or indirect result of a risk excluded in the exclusion section.

No Benefit shall be paid before the end of the 365 days period though the Company at its discretion, may elect to pay the claim proceeds before the 365 days period concludes.

Permanent and Total Disability at the time of claim means:

If the Insured Person is in gainful employment: An Insured Person shall be regarded as being permanently and totally disabled if he is unable to perform at least four Activities of Daily Working.

If the Insured Person is not in a gainful employment: An Insured Person shall

be regarded as being permanently and totally disabled if he is unable to perform at least four Activities of Daily Living.

Section 4 - Waiver of Premium BenefitThe Company will apply the Waiver of Premium benefit if the Insured Person is diagnosed as being permanently ant totally disabled due to sickness or accident.

No Waiver or Premium should be applied before the end of the 365th days disability period. During that period, the Insured Person has to pay the premiums as agreed with the Company. The Company will apply the Waiver of Premium from the next premium due date that follows the 365th days period as long as the Permanent Total Disability continues.

Section 5 - Critical Illness BenefitIf an Insured Person is diagnosed having one of the critical illnesses covered under the Policy, the Company will pay the critical illness Sum Insured as specified in the Policy Schedule.

The claim date is defined as the date of the first diagnosis of the critical illness covered, or as the date upon which the condition needing the covered surgery to be performed is diagnosed.

The covered critical illnesses are defined in the Annexure.

The benefit is subject to a deferral period of 90 (ninety) continuous days.

The deferral of coverage period is calculated from the Effective Date.

The benefit is subject to a survival period of 30 (thirty) continuous days. No critical illness benefit will be paid if death occurs within 30 days following the claim date.

Section 6 - Passive War and Terrorism CoverIf an Insured Person dies or becomes disabled as a direct or indirect consequence of War or Warlike Operations as an innocent bystander, provided that the Insured Person did not intentionally entered the immediate area of hostilities, the Company’s liability under this Policy for the Insured Person shall be limited to the Life Benefit and/or disability benefit specifically designated

Benefits3The following benefits are covered only if they are specifically included in the Policy Schedule:

Section 1 - Death due to Any CauseThe Company will pay the death Sum Insured applicable in case the Insured Person dies due to an Illness or Accident, provided that such death in not a direct or indirect result of a risk excluded in the exclusion section.

The death sum Insured will be reduced by the total payment made on Permanent Total Disability and Critical Illness benefits (if selected).

Temporary Life Cover The Policy provides a temporary life cover between the time the Insured Person completes the full Application, including (if any) medical tests and the Company issuing the Policy. The temporary life cover is solely in respect of the Death benefit. The Sum Insured of the temporary life cover is the elected Sum Insured by the Insured Person or USD 250,000 (two hundred fifty thousand United States Dollars) or currency equivalent, whichever is lesser.

The temporary life cover is

valid for a period up to 60 (sixty) days and is subject to the Company receiving a fully completed Application and the first due Premium or a valid payment instruction until the earliest of any of the following events:

i. The Policy Effective Date (i.e. the Policy becomes effective and cover is granted by the Company)

ii. On the 60th (sixtieth) day at midnight after the temporary life cover commenced.

iii. The date the Company informs the Insured Person that cover has been declined or postponed.

Section 2 - Terminal Illness BenefitA Terminal Illness is an advanced or rapidly progressing incurable illness, where, in the opinion of a Physician, the Life Insured’s life expectancy is less than 12 (twelve) months.

The Company will pay the Terminal Illness Sum Insured applicable in case the Insured Person is diagnosed with a Terminal Illness that meets the criteria set out in these Policy Terms and Conditions and not excluded in the exclusion section. The Terminal Illness

Sum Insured is defined as 50% (fifty percent) of the Death Sum Insured or USD 200,000 (two hundred thousand United Stated Dollars) or equivalent currency whichever is lesser.

The Insured Person must not have more than 12 (twelve) months to live and such diagnosis must be confirmed also by an accredited Physician appointed by the Company.

For Terminal Illness Benefit to be paid, the diagnosis of the Terminal Illness must be confirmed before the start of the last 18 (eighteen) months of the Policy Term.

Following the payment of the Terminal Illness benefit:

i. The Death Sum Insured and any Permanent Total Disability Sum Insured, if elected, will be reduced by the same amount of the Terminal Illness benefit.

ii. The Company will issue an endorsement to the existing Policy illustrating the updated benefit amounts.

iii. The Premium amount will not change and will remain due as per the agreed premium due date.

Policy HandbookTerm Life Protect

7 8

Age CorrectionIf only the year of birth of an Insured is provided to the Company then the date of birth for the sake of this Policy shall be January 1st of such Insured’s year of birth unless it is mentioned and confirmed by the Insured’s passport or National ID.

Age Limitsa. Minimum age at entry

for all benefits: 18 (Eighteen) years.

b. Maximum age at entry:

- for Death and Terminal Illness benefits: 74 (Seventy-Four) years

- for Disability benefit: 65 (Sixty-Five) years

- for Critical Illness benefit: 59 (Fifty-Nine) years

c. Maximum age at coverage:

- for Death and Terminal Illness benefits: 79 (Seventy-Nine) years

- for Disability benefit:70 (Seventy) years

- for Critical Illness benefit: 65 (Sixty-Five) years

ArbitrationAll differences arising out of this Policy shall be referred to a single Arbitrator to be

appointed in writing by the parties in accordance with the applicable laws in force at the time.

In all other respects, the Arbitration shall be subject to the statutory provisions relating to arbitration of the United Arab Emirates. Unless and until an award has been made, no action or other legal proceedings shall be commenced in respect of any claim under or by virtue of this Policy.

If the Company shall disclaim liability to the Insured for any claim hereunder, and if such claim has not been referred to Arbitration under the provisions herein contained, within 365 (Three Hundred Sixty-Five) days from the date of this disclaimer; then the claim shall be deemed to have been abandoned, and shall not thereafter be recoverable under this Policy.

Assignment of the PolicyThe Insured can assign this Policy, its rights and obligations to another party by a written request.

To assign the Policy, the Policyholder must send the Company a completed assignment form and provide any information and evidence the Company reasonably requests to

confirm the identity of the Policyholder and the assignee. No assignment will be processed unless and until it is agreed by the Company in writing.

At time of claim, if the payable claim amount is higher than the value of the assignment, then the remaining amount shall be paid to the nominated Beneficiary(ies).

Cancellation and RefundThe Company may cancel the Policy at any time by written notice delivered to the Insured Person or mailed to the last address as shown by the Company’s records not less than 30 (thirty) days thereafter such cancellation will be effective.

The Policy may also be cancelled at any time by the Policyholder by giving written notice (registered letter or email) to the Company. Policyholder shall be entitled to obtain a premium refund.

The premium refund in case of cancellation of the policy will be calculated as per the following formulas:

For Single Premium: Premium Refund = 90% Single Premium paid x

Conditions & Provisions4in the Policy Schedule as benefiting from this provision. However, Passive War Risk Cover will not apply and no benefits will be paid if at the time of occurrence, the Insured Person was:a. travelling to a country

after war has been declared in that country;

b. taking any active part (including defensive acts) in any of the events considered as War or Warlike Operations;

c. an active member of any military forces such as army, navy, and air-force, territorial army, police, and any other special forces activated by government or other public authorities to defend law and order or any person who takes up arms in an active or defensive role;

d. manipulating as part of his/her job military weapons or explosive.

Notwithstanding anything to the contrary under this Policy, the total amount of the Company’s liability for the Passive War Cover shall not exceed in any case the maximum amount stated in the Policy Schedule.

Policy HandbookTerm Life Protect

9 10

(Remaining Policy period/Total Policy period).

For Annual Premium:

Premium Refund = 90% Annual Premium paid x (remaining number of months until next due premium date /12)

For monthly premium payment, no refund will be provided to the Policyholder. However, the insurance coverage will remain in place until the next Premium Due Date.

Change in LawIn the event of any change in law of the taxation or imposition of new leviers or taxes on the Company, or the change of any law or regulation governing the operation of the insurance companies in the Country of Payment, the Company may vary the benefits and terms and conditions of the Policy, as it deems appropriate.

Change In Residence Whilst On CoverCoverage will continue as long as the Insured Person is resident in the United Arab Emirates. The Insured Person must advise the Company of any change to country of residence during the term of the Policy prior to such change becoming effective.

Compliance With Policy ProvisionsFailure to comply with any of the provisions contained in the Policy shall invalidate all claims hereunder.

Conformity With StatutesAny provision of the Policy which, on the Policy Effective Date, is in conflict with statutes of the jurisdiction in which the Policy is issued, is hereby amended to the minimum requirements of such statutes.

Duration and Renewal ConditionsThe Policy can be renewed from term to term by payment in advance of the premium specified by the Company.

Subject to the Grace Period and all other terms and conditions of the Policy, the insurance in respect of the Insured Person will be automatically renewed each month in the case of monthly premium and each year in the case of annual premium.

Flying CoverageFlying Coverage is limited to loss occurring while the Insured Person is riding solely as a fare paying passenger (but not as a pilot,

operator or member of the crew) in or on, boarding or alighting from a certified passenger aircraft provided by a commercial airline on any regular, scheduled or non-scheduled, special or chartered-flight, and operated by a properly certified pilot flying between duly established and maintained airports.

Fraud, Misstatement And ConcealmentAny fraud, misstatement or concealment by the Insured, either in the Application Form on which this insurance is based or in relation to any other matter affecting this insurance or in connection with the making of any claim hereunder shall render this whole Policy null and void with no refund for any paid Premium(s), and all claims hereunder shall be forfeited.

Governing LawThe Policy is subject to the jurisdiction of the United Arab Emirates and governed by the laws and regulation of the United Arab Emirates. Any dispute hereunder shall be referred to the Courts in the United Arab Emirates.

JurisdictionThis Agreement is governed by the Law of the United Arab Emirates, and all claims and/or disputes shall be adjudicated by the Courts of competent jurisdiction in the United Arab Emirates.

Legal ActionsNo action at law or in equity shall be brought to recover on the Policy after expiration of 365 (Three Hundred Sixty-Five) days after the time written proof of loss is required to be furnished.

Premium GuaranteeTerm Life Protect Premiums are leveled which means that the Premiums are guaranteed and are of same amount throughout the term of the Policy.

Guaranteed Premium is in respect of the Death benefit, the Terminal Illness benefit, the Permanent Total Disability benefit and Waiver of Premium benefit (unless the Waiver of Premium benefit was selected along with the Critical Illness benefit in which case it might increase as a consequence of an increase of the Critical Illness benefit premium – see Premium Review section).

Premium Review If selected, Critical Illness benefit premiums will remain the same during the first 5 (five) years of the Policy.

At the fifth Policy anniversary and every 5 (five) years thereafter, the Company will review the premium amount for the Critical Illness benefit.

The Company reserves the right to increase the premium amount for the Critical Illness benefit.

If the premium amount cannot be increased, the Company reserves the right to reduce the Critical Illness Sum Insured.

Termination Date of the PolicyInsurance for the Insured Person shall terminate immediately at the earliest of the:

a. The date the Policy is terminated by either the Insured Person or the Company;

b. The date the Insured Person is no longer eligible within the definition of Insured Person;

c. The premium due date if the required premium is not paid within the Grace Period;

d. The date any of the benefits is paid to the extent of the benefit Sum Insured;

Such termination will be without prejudice to any valid claim originating prior to the Termination Date.

Policy HandbookTerm Life Protect

11 12

In case of claims, please contact:

1. By email: LifeClaims@axa-gulf.com

2. By telephone: +971 4 4293914

3. By Courier: AXA Green Crescent Insurance Company P.J.S.C, P.O. Box 32505, Dubai – United Arab Emirates

Notice of ClaimNotice of claim must be given in writing to the Company within three hundred sixty-five (365) days after the occurrence of any loss covered by the Policy. Notice of claim must be given with information sufficient to identify the Insured Person. No claim will be payable if notice of claims is given after three hundred sixty five (365) days.

Substantiation of a Claim and Medical Requirementsa. All medical reports,

certificates, information and evidence as required by the Company shall be furnished at the expense of the Insured or his/her legal personal representatives, and shall be in such form

and of such a nature as the Company may prescribe; The Company may also, at its discretion, require the documents to be authenticated by the concerned authorities.

b. The Company, at its own expense, shall have the right and opportunity to examine an Insured Person when and as often as it may reasonably require during the assessment of a claim. The Company may also have the right and opportunity to make an autopsy in case of death where it is not forbidden by law.

Proof of LossAll claim documents shall be submitted to the Company as soon as possible but in any case no later than one 180 (one hundred eighty) days from the date of notification (Notice of Claim).

However, no proof will be accepted if furnished later than 180 (one hundred eighty) days from the time the loss occurred.

Claims DocumentationFollowing are the indicative list of documents required to support the claim in respect of the benefits covered under the Policy:

For Death due to Any Causea. Death Claim Form

b. Original Death Certificate stating the cause of death

c. Death Notification stating the cause of death

d. If death is overseas: original attested Death Certificate (must be attested by the relevant embassy in the United Arab Emirates)

e. Police Report (if death was due to Accident)

f. Medical/Hospitalisation report with detailed diagnosis and cause of death

g. Medical Attendant Questionnaire (on AXA format)

h. Post-Mortem Report (if it is legally required)

i. Clear copy of National Identity document or Passport with residence visa page for the deceased

Claims5j. Clear copy of National

Identity document or Passport with residence visa page for the claimant

For Terminal Illness a. Terminal Illness Claim

Form.

b. Physician with detailed diagnosis and cause of Terminal Illness, and confirming that the Insured Person’s life expectancy is 12 (twelve) months or less from the date of claiming for the benefit.

c. If Terminal Illness was confirmed overseas: original certified copy of the medical report attested by the relevant embassy in the country of residency or provide another medical report from the country of residency.

d. Certified and clear copy of National Identity document (for local Nationals) or passport with residence visa page (for residents) for the claimant and/or the Insured Person.

For Permanent Total Disability a. Disability Claim Form

b. Disability Certificate from a Physician (with degree/percentage of disability)

c. To prove ‘Permanent Disability’: a Medical report or Disability Certificate from an authorised Physician or a medical board authorised to assess disability after 12 (twelve) months from original date of disability.

d. If disability was confirmed overseas, then Disability Certificate/Report must be attested by the relevant embassy in the United Arab Emirates.

e. Clear copy of National Identity document or Passport with residence visa page for the claimant.

For Critical Illnessa. Critical Illness Form

b. Medical/Hospitalization Report from a licensed Medical Practitioner with detailed diagnosis of the Critical Illness, including date of onset of ailment/accident that led to the Critical Illness

c. Confidential Medical questionnaire (AXA Format)

d. If Critical Illness was confirmed overseas, then the Medical Report must be attested by the relevant Embassy in UAE OR provide another Medical Report from UAE, and provide copy of approved leave

e. Clear copy of National Identity document or Passport with residence visa page for the claimant

Time of Claim PaymentSubject to receipt of due written proof of loss satisfactory to the Company, death and disability benefits will be paid as soon as possible.

Policy HandbookTerm Life Protect

13 14

Exclusions6The Company shall not be liable for any claim directly or indirectly occasioned through, resulted from, or caused by:

For all benefits1. Any loss of which a

contributing cause was the Insured Person’s attempted commission of, or willful participation in, an illegal act or any violation or attempted violation of the law or resistance to arrest the Insured Person.

2. Any loss caused by or resulting from:

a. Active participation in terrorism acts, act or threat of violence or an act harmful to human life, tangible or intangible property or infrastructure with the intention of or effect of influencing any government or commercial enterprise or of putting the public or any section of the public in fear.

b. War or Warlike Operations (whether war is declared or not), invasion, act of foreign enemy, hostilities, civil war,

civil commotion, rebellion, revolution, insurrection, conspiracy, military or usurped power, riot or strike or mutiny, martial law or state of siege, civil war, terrorism act, shelling, sniping, ambushes, and all acts of similar nature; or any period the Insured is serving in the Armed Forces of any country, whether in peace or war.

c. Intentional self-inflicted injury, suicide or any attempted threat while sane or insane.

d. Congenital anomalies and conditions arising out of or resulting from therefrom.

3. Any loss occurring while:

a. The Insured Person is flying in any aircraft or device for aerial navigation except as specifically provided herein.

b. The Insured Person is participating in professional sports, whether practicing or playing,

competitions, races, matches in land, air or sea, hazardous sports / activities such as rock climbing, mountaineering, bungee jumping, river rafting, pot-holing, parachuting, paragliding, skiing or scuba diving.

4. Loss sustained or contracted in consequence of an Insured Person being intoxicated or under the influence of any narcotic or drug unless administered on the advice of a Physician.

5. Any Pre-existing Condition, pregnancy, childbirth, miscarriage and any congenital anomalies and conditions arising out of or resulting from therefrom.

6 . Any claim caused by an opportunistic infection of malignant neoplasm, or any other sickness condition, if, at the time of the claim, the Insured Person had been diagnosed as having AIDS (as defined by the World Health Organisation), ARC (AIDS Related Complex) or having an

antibody positive blood test to HIV (Human Immunodeficiency Virus).

a. Opportunistic infection includes but is not limited to pneumocystis carinii, pneumonia, organism of chronic enteritis, virus and/ or disseminated fungi infection.

b. Malignant neoplasm shall include but not to be limited to Kaposi’s sarcoma, central nervous system lymphoma, hairy-cell leukemia and/or other malignancies now known or which become known as immediate cause of death or disability, and the incurring of medical expenses in the presence of acquired immune syndrome deficiency.

c. Acquired Immune Deficiency Syndrome shall include HIV (Human Immune Deficiency Virus), encephalopathy (dementia), and HIV (Human Immune Deficiency Virus) Wasting Syndrome.

7. Any claim arising from non-disclosure or misrepresentation in the Application Form, Declaration of Health, Any Questionnaire or any other document necessary for the Insured Person Policy application.

For Terminal Illness benefit (additional exclusions)1. Any Terminal Illness

diagnosed within the last 18 (eighteen) months of the term of the Policy.

2. Any Terminal Illness notified to the Company more than 60 (sixty) days from the confirmation of the Terminal Illness.

For Disability benefit (additional exclusions)1. Any disability caused by

any illness that results from mental and/or nervous disorders.

For Critical Illness benefit (additional exclusions)1. A medical condition /

medical procedure/illness suffered that does not exactly meet the definitions of the critical illness.

2. Any medical condition which originated prior to the later of 90 days from:

a. the Coverage Effective Date stated in the Policy Schedule,

b. the date on which Critical Illness Benefit was most recently added to the Policy,

c. the date of any Policy reinstatement or,

d. for an increase in Critical Illness benefit, the date of increase unless the medical condition was disclosed to, underwritten and accepted by the Company as part of the application, or an increase or in any reinstatement process.

Policy HandbookTerm Life Protect

15 16

Exclusions for the Temporary Life Cover7The Company shall not be liable for any claim directly or indirectly occasioned through or resulted from or caused by:

1. Intentional self-inflicted injury, suicide or any attempted threat while sane or insane

2. Any loss caused by or resulting from:

a. Active participation in terrorism acts, act or threat of violence or an act harmful to human life, tangible or intangible property or infrastructure with the intention of or effect of influencing any government or commercial enterprise or of putting the public or any section of the public in fear.

b. War or Warlike Operations (whether war is declared or not), invasion, act of foreign enemy, hostilities, civil war, civil commotion, rebellion, revolution, insurrection, conspiracy, military or usurped power, riot or strike or mutiny, martial law

or state of siege, Civil war, terrorism act, shelling, sniping, ambushes, and all acts of similar nature; or any period the Insured is serving in the Armed Forces of any country, whether in peace or war.

3. Any loss occurring while:

a. The Insured Person is flying in any aircraft or device for aerial navigation except as specifically provided herein.

b. The Insured Person is participating in professional sports, whether practicing or playing, competitions, races, matches in land, air or sea, hazardous sports / activities such as rock climbing, mountaineering, bungee jumping, river rafting, pot-holing, parachuting, paragliding, skiing or scuba diving.

4. If the Insured Person has in the past five years had or been diagnosed as having, or has been treated by a Physician

for any of the following conditions:

Cancer, or any malignant tumour or growth including melanoma, angina, heart attack, coronary artery disease, heart or brain surgery, stroke, diabetes, psychosis or other form of mental disease, alcoholism or drug addiction, Acquired Immune Deficiency Syndrome (AIDS), HIV virus infection, or any other disabling disease or condition;

5. Any misrepresentation, misstatement or non-disclosure of information in the Application Form or any other form requested by the Company.

6. If the Insured Person has ever been declined, postponed or accepted on special term for any other life cover with any other company in the past.

AXA Green Crescent Insurance Company P.J.S.C.Public joint stock company with a paid-up capital of AED 200 million, registered at the Insurance Authority with registration No. 83 dated 16/09/2008 under Federal Law No. 6 / 2007.

axa-greencrescent.com

التأمين على الحياة

كتيب وثيقة تيرم لايف بروتيكت

المحتويات

1 1.المقدمة٢ ٢.التعريفات6 3.المنافع9 4.الشروطوالأحكام1٢ 5.المطالبات14 6.الاستثناءات16 7.استثناءاتالتغطيةالمؤقتةعلىالحياة

٢ 1

كتيب الوثيقةتيرم لايف بروتيكت

تمثلكلمنإستمارةالطلبوجدولالوثيقةوالشروطوالأحكاموأيةملحقاتمرفقةبهاالعناصرالمُشكّلةلعقدالتأمينووجبالاطلاععليهاجميعاًباعتبارها»الوثيقة«.

حيثأنالمؤمنعليهقدقدّمإلىأكساالهلالالأخضرللتأمينش.م.ع)المشارإليهافيمابعدبـ»الشركة«( طلباًوإقراراًكتابيينواللذينسيعتبرانسوياًمعالمعلوماتوالتفاصيلالمقدمةإلىالشركةمنقبلالمؤمن

عليهبمثابةالأساسالخاصبالوثيقةوستعتبرمضمنةفيها.

تمالاتفاقبموجبهعلىأنهمقابلدفعقسطالتأمينستوافقالشركةعلىتوفيرالمنافعالمبينةفيجدولالوثيقةأوفيأيملحقاتمرفقةبه،شريطةأنتبقىهذهالوثيقةخاضعةًللشروطوالأحكاموالاستثناءاتنيابةعن التوقيععليها إلحاقهابهاأوكتابتهاعليهاويتم يتم الواردةوالمرفقةبهاوأيةشروطوأحكام

الشركةعلىأنهاذاتصلةبالوثيقة.

لغرضهذهالوثيقة،تحملالمصطلحاتالمستخدمةفيهاالمعانيالتاليةمالميتمالنصعلىخلافذلك

بشكلخاص.

حادث أو حادث عرَضِيله وغيرمخطط منظور وغير متوقع غير حدثمفاجئة وأسباب بالعنف تتعلق لأسباب نتيجة يقع

وخارجيةوعرضية.

الوفاة الناتجة عن حادثوالتي ما لحادث مباشرة نتيجة بسبب الوفاة حالةتحدثخلالثلاثمئةوخمسةوستون)365(يوما

منتاريخالتعرضللحادث.

نشاطات الحياة اليوميةحوض في الاغتسال على القدرة الاغتسال:

ذلك في )بما وقوفاً الاستحمام أو الاستحمامالاغتسال أو منه( والخروج الحمام دخول

بطريقةمقبولةبوسائلأخرى.

وخلع ارتداء على القدرة الملابس: ارتداءالمناسب، الملابسوبالشكل وتأمينوحلكافةأيدعاماتوأطرافاصطناعيةأوأيأجهزة

جراحيةأخرى.

فور الذات إطعام على القدرة الطعام: تناولتجهيزوتوفيرالطعام.

على القدرة الشخصية: النظافة على الحفاظاستعمالالمرحاضأوبشكلآخرإدارةوظائفللمحافظةعلىمستوىمقبول الأمعاءوالمثانة

منالنظافةالشخصية.

الحركة:القدرةعلىالتحركبالداخلمنغرفة إلىأخرىعلىأسطحمستوية.

إلى السرير من الانتقال على القدرة التنقل:كرسيثابتأوكرسيمتحركوبالعكس؛

أنشطة العمل اليوميأو المشي مععصا مستو )علىسطح المشي

المشي على القدرة - المساعدات( من غيرهالأكثرمن٢00متردونتوقفأومعاناةمن

إزعاجشديد.

الأجسام التقاط على القدرة - والحمل الرفعمنارتفاعالطاولةوحملمايزنكيلوجرامينالتسوق حقيبة حمل مثل أمتار، خمسة مسافة

بإحدىاليدين.

ناقل مع قياسية حديثة )مركبة السيارة قيادةحركةأوتوماتيكي(-القدرةالبدنيةعلىالقيادةالعادية المرور لأكثرمن15دقيقةفيحركة

فيالمناطقالحضرية.

- مفاتيح لوحة / قلم / رصاص قلم استخدامالقدرةالبدنيةعلىالتواصلكتابيًاباستخدامالقلمأوقلمالرصاصأولوحةالمفاتيحبيدكاليسرى

أواليمنى.

الركوعوالانحناء.

السمعوالكلاموالرؤية-القدرةعلىالتواصل دونالحصولعلىالمساعدةمنشخصآخر.

استمارة الطلباستمارةطلبالتأمينالتييقومالمؤمنعليهبملئها

بهدفالحصولعلىوثيقةالتأمينعلىالحياة.

2. التعريفات1. المقدمة

4 3

كتيب الوثيقةتيرم لايف بروتيكت

المستفيد لكافةالمنافع)سواءكانتبسببحادثأومرض(،لتلقي مؤهلاً طبيعياً شخصًا المستفيد يكونالمدفوعاتنتيجةلتقديممطالبةصحيحةومعتمدة.يقومالشخصالمؤمنعليهبتحديدتفاصيلالمستفيد

أوالمستفيدينوالمذكورةفيجدولالوثيقة.

تدفعمنفعةالمطالبةمنقبلالشركة:

بالنسبةللوفاة:للمستفيد)المستفيدين(.

للعجز:للشخصالمؤمنعليه.

الشركةشركةأكساالهلالالأخضرللتأمينش.م.ع.،وهيشركةمسجلةفيصندوقبريد633٢3،أبوظبي-الإماراتالعربيةالمتحدة-الطابق16-مبنىمرخصة ، الكورنيش -طريق الخيمة رأس بنكمنقبلهيئةالتأمينبموجبالسجلالتجاريرقمالقانون بموجب ٢008 سبتمبر 16 بتاريخ 83

الاتحاديرقم6/٢007.

تاريخ حدوث الخسارةلمطالباتالوفاة:تاريخوفاةالمؤمنعليه.

لمطالباتالعجز:تاريختشخيصالعجز.

لمنفعةالأمراضالحرجة:تاريخأولتشخيص للمرضالحرجالمغطى.

تاريخ الخسارة حدوث تاريخ يسبق أن يجوز لاسريانالوثيقة.

التشخيص أو المشخَّصالممارس الطبيب يجريه الذي الدقيق التشخيصعلى وبناء الوثيقة، هذه في أدناه محدد هو كما

أدناه إليه مشار هو وكما المحدد الدليل هذا مثلفيتعريفالعجزالخاصالمعني،أوبناءًاعلىأو السريري أو المرضي أو الإشعاعي الدليلفي الشركة لدى المقبول المخبري أو النسيجيأن ويجب المحدد. الدليل هذا مثل غياب حالةيكونمثلهذاالتشخيصمدعومًامنقبلالمديريبنيرأيهعلى أن له يجوز الذي للشركة الطبيالدليلالطبيالمقدممنقبلالمؤمنعليهو/أوأي

دليلإضافيقديتطلبه.

بخصوص خلاف أو نزاع أي نشوء حالة فيملاءمةأوصحةالتشخيص،يكونللشركةالحقالدليلالمستخدم فيطلبفحصالمؤمنعليهأوبواسطة وذلك التشخيص، هذا مثل إلى للتوصلتم الذي الطب مجال في مستقل معتمد خبيرهذا مثل رأي ويكون الشركة. تختاره استخدامهالخبيربخصوصمثلهذاالتشخيصملزمًاعلى

كلمنالمؤمنعليهوالشركة.

تاريخ السريانالطلب تاريخ إما ويكون الوثيقة بدء تاريخ وهوصدور تاريخ أو التأمين طلب استمارة بموجبقرار صدور تاريخ أو الطبي الفحص تقريريأتي أيهم القسط، دفع تاريخ أو الطبي الاكتتاب

لاحقاً.

الملحقاتشرح أو لتعديل الشركة عن يصدر كتابي مستندشروطوأحكامالوثيقةأوجدولالوثيقةالمرفقبها.

تاريخ الانتهاءالتاريخالواردفيجدولالوثيقةوالذيتنتهيفيه

التغطيةبموجبهذهالوثيقة.

فترة السماحيوما تسعين )90( مدتها سماح فترة منح سيتمبعد المستحقة التأمين أقساط من قسط كل لدفعالتأمينيةسارية التغطية القسطالأول،وتبقى دفعالوثيقة الغاء يتم مالم المدة هذه خلال المفعولوفقالقسمالالغاء.يكونالمؤمنعليهمسؤولاًأمامالتي الفترة عن التأمين قسط سداد عن الشركةالخسارة حدوث حالة في التغطية. فيها تستمرخلالفترةالسماح،سيتمخصمأيقسطتأميني

مستحقوغيرمدفوعمنمبلغالتسوية.

المستشفىالمؤسسةالتيتفيبجميعالمتطلباتالتالية:

الترخيصأ. كان إذا كمستشفى، ترخيصًا تحملمطلوبًافيتلكالدولةأوسلطةالقضاءالحكومية.

الأشخاصب. لاستقبال رئيسي بشكل تعملالمصابينوالعناية أو المتوعكين أو المرضى

بهموعلاجهم،كمرضىمقيمين.

فيج. ساعة مدى٢4 على تمريض خدمة تقدماليومبواسطةممرضين/ممرضاتمعتمدينأو

خريجين.

لديهاواحدأوأكثرمنالأطباءالمتوفرينفيد.جميعالأوقات.

والعملياته. للتشخيص منظمة مرافق توفرالجراحيةالكبيرة.

مركزو. أو عيادة عن عبارة الأصل في ليستللتمريضأومقرللاستراحةأوللنقاهةأوأيلعلاج مكان ليست أنها كما مشابهة، مؤسسةإدخالهم يتم لم ما والمخدرات الكحول مدمني

بشكلعَرضي.

تحتفظبأجهزةأشعةومرافقغرفعمليات.ز.

المؤمن عليهوثيقة استمارة طلب بتقديم يقوم شخص أي هوالتأمينوالمسمّىفيجدولالوثيقة.ويعتبرالمؤمنعليهمسؤولًاعندفعأقساطالتأمين،وتكونمنافعمحدد هو كما حياته عن الدفع مستحقة الخطة

بجدولالوثيقة.

الطبيب الممارسأو عليه بالموافقة الشركة تقوم الذي الطبيب هوالطب في معترفة شهادة يحمل والذي تعيينه،الجراحة و أو/ الطب بممارسة قانونيًا والمخوّلالتييقيمبها.لايجوزأنيكونالطبيب الدولة فيالممارسهونفسهالمؤمنعليهأوأيشخصيرتبطبهبصلةالدمأوبرباطالزوجية،ولايجوزأيضاًأن

يكونربعملالمؤمنعليهأوأحدموظفيه.

الوثيقة هذاالمستند)شروطوأحكامالوثيقة(و/أوأيعقودبه واردة تعديلات أية و/أو ملحقات أو إضافيةواستمارة الوثيقة وجدول الشركة قبل من موقعةالموقعةمنالمؤمنعليه،والتيتمثلمعًا الطلبيملك لا الطرفين. بين المبرم التأمين عقد مجملأي التنازلعن أو الوثيقة تغيير أيعميلسلطة

منأحكامها.

حامل الوثيقةالطرفالمتعاقدمعالشركةبموجبعقدالتأمين.

جدول الوثيقةحياة على التأمين وثيقة تفاصيل يوضح مستندمبلغ الحصر: المثاللا سبيل عليه،على المؤمن

6 5

كتيب الوثيقةتيرم لايف بروتيكت

والمؤمن الأقساط دفع وتكرار )الأقساط( القسطومدة المختارة والمنافع التأمين ومبلغ حياته على

التأمينوأيقيودأخرى/شروطخاصة.

الحالات الصحيّة السابقةالمرضأوالداءأوالاعتلالالذييحدثأوتظهرالحصول تم والذي السريان، تاريخ قبل أعراضهبسببهعلىالاستشارةأوالعلاجمنطبيبممارس،

أوأيمركزطبيآخرذوطبيعةمشابهة.

قسط التأمينيقومالمؤمنعليهبدفعجميعالأقساطبمافيذلكالضرائبالمطبقة)إنوجدت(مقدمًا؛أيفيتاريخالإستحقاقأوقبلهويتممنحفترةالانتظاربعددفعالقسطالأولكمايتممنحفترةسماحلدفعأيقسط

مستحقبعدالقسطالأول.

تاريخ استحقاق قسط التأمينيُستحق الوثيقةوالذي الموضحفيجدول التاريخاللاحقة الدفعات استحقاق ويتم الأول. القسط فيه

بالمبلغوالتكرارالمبينينفيجدولالوثيقة.

المرضمرضأوضعفوظيفةفسيولوجيةخطيرةبمافيه

الكفايةلتتطلبعنايةطبيةمنالطبيب.

مبلغ التأمينالمبلغالمذكورفيجدولالوثيقةفيماوالمتعلقّبكل

شخصمؤمنعليه.

إدراجهاضمن فيحال فقط التالية المنافع تغطىجدولالوثيقة:

القسم الأول - الوفاة لأي سببستدفعالشركةمبلغالوفاةالمستحقفيحالةوفاةألا شريطة ، حادث أو مرض بسبب له المؤمنتكوننتيجةهذهالوفاةمباشرةأوغيرمباشرةعن

خطرمستشنىفيقسمالاستثناءات.

الإجمالي بالمبلغ الوفاة تأمين مبلغ تخفيض سيتمالذيتمدفعهلمنفعةالعجزالكليالدائموالأمراض

الحرجة)إذاتماختياره(.

التغطية المؤقتة على الحياة

الفترة لتغطية للحياة مؤقتة تغطية الوثيقة توفرالشخص فيه يكمل الذي الوقت بين ما الزمنيةالمؤمّنعليهالطلببالكامل،بمافيذلك)إنوجد(لوثيقة الشركة اصدار وبين الطبية الاختباراتالوفاة منفعة تغطي المؤقتة الحياة تغطية التأمين.على المؤقتة للتغطية التأمين مبلغ غير. لا فقطالحياةهومبلغالتأمينالمختارمنقبلالمؤمنعليهأو٢50,000دولارأمريكي)مئتانوخمسونألفدولارأمريكي(أومايعادلهابالعملة،أيهماأقل.

المفعول سارية الحياة على التأمين تغطية تكوناستلام يومًا؛شريطة )ستين( إلى60 تصل لمدةأو مستحق قسط وأول مكتمل لطلب الشركةتعليماتصالحةتتعلقبالسدادحتىوقوعأيمن

الأحداثالتالية:

الوثيقةسارية الوثيقة)أيتصبح أ.تاريخسريانوتمنحالتغطيةمنقبلالشركة(

التغطية بدء بعد الستين اليوم من دقيقة ب.أولالمؤقتةعلىالحياة.

ج.التاريخالذيتبلغفيهالشركةالمؤمنعليهبأنهقدتمرفضأوتأجيلالتغطية. 

القسم الثاني - منفعة المرض العضال ولا التطور سريع مرض هو العضال المرضالمتوقع العمر متوسط أن حيث شفاؤه، يرجى 1٢ من أقل المعالج الطبيب بتقدير عليه للمؤمن

)اثنيعشر(شهرًا.

ستدفعالشركةمبلغتأمينالمرضالعضالالمستحقفيحالةتشخيصالشخصالمؤمنعليهبالمرضالعضالوفقًاللمعاييرالمنصوصعليهافيشروطقسم بموجب مستثناة وليست الوثيقة هذه وأحكامالعضال المرض منفعة تأمين مبلغ الاستثناءات.التأمين مبلغ من بالمائة( )خمسين ٪50 يساوي)مئتان أمريكي دولار أو٢00,000 الحياة علىألفدولارأمريكي(أوأيعملةمعادلةأيهماأقل.

أكثر عليه المؤمن الشخص لدى يكون ألا يجبتأكيد ويجب للعيش شهرًا عشر( )اثني 1٢ منعينته معتمد طبيب قبل من أيضًا التشخيص هذا

الشركة.

لكييتمدفعمنافعالمرضالعضال،يجبتأكيدتشخيصالمرضالعضالقبلبدءآخر18)ثمانية

عشر(شهرًامنمدةالوثيقة.

بعددفعمنفعةالمرضالعضال:

أ.سيتمتخفيضمبلغتأمينالوفاةوأيمبلغلتغطيةالمنفعة، اختيار حال في الدائم، الكلي العجز

بمقدارمبلغالمرضالعضال.

والذي الحالية للوثيقة ملحقًا الشركة ب.ستصدريوضحمبالغالمنافعالمحدّثة.

مستحقًاحسب وسيظل التأمين قسط يتغير ج.لنتاريخالاستحقاقالمتفقعليه.

3. المنافع

8 7

كتيب الوثيقةتيرم لايف بروتيكت

القسم الثالث - منفعة العجز الكلي الدائمستدفعالشركةمبلغتأمينمنفعةالعجزالكليالدائممن يعاني أنه على عليه المؤمن تشخيص تم إذاكما الحادث أو المرض بسبب دائم كلي عجزلمدة365 العجز واستمر الوثيقة في هوموضحيومًا(متواصلًا،شريطة )ثلاثمئةوخمسوستونألايكونهذاالعجزنتيجةمباشرةأوغيرمباشرة

لخطرمستثنىبموجبقسمالاستثناءات.

لنيتمدفعأيمنفعةقبلنهايةفترةالـ365علىتختار قد تقديرها، حسب الشركة، أن من الرغمدفععائداتالمطالبةقبلانتهاءفترةالـ365يومًا.

يقصدبالعجزالكليالدائمفيوقتالمطالبة:

إذا كان الشخص المؤمن عليه يعمل بأجر:يعتبرالشخصالمؤمنعليهبأنهيعانيمنعجزكليدائمإذاكانغيرقادرعلىأداءأربعةأنشطةعلىالأقل

منأنشطةالعملاليومي.

إذا كان الشخص المؤمن عليه لا يعمل في وظيفة بأجر:يعتبرالشخصالمؤمنعليهبأنهيعانيمنعجزكليدائمإذاكانغيرقادرعلىأداءأربعة

أنشطةعلىالأقلمنأنشطةالحياةاليومية.

القسم الرابع - منفعة التنازل عن قسط التأمين

التأمين قسط عن التنازل منفعة الشركة ستطبقبأنهأصبح المؤمنعليه إذاتمتشخيصالشخصعاجزاًبشكلدائموكاملبسببمرضأوحادث.

لاينبغيتطبيقأيتنازلأوقسطقبلنهايةفترةالفترة،يتعينعلى العجز365يومًا.خلالتلكالنحو على الأقساط دفع عليه المؤمن الشخصالتنازل الشركة ستطبق الشركة. مع عليه المتفقعنقسطالتأميناعتبارًامنتاريخاستحقاقالقسط

التاليالذييليفترة365يومًاطالمااستمرالعجزالكليالدائم.

القسم الخامس - منفعة الأمراض الحرجةبأحد عليه مؤمن شخص إصابة تشخيص تم إذافستدفع ، الوثيقة تغطيها التي الحرجة الأمراضالتأمينضدالمرضالحرجكماهو الشركةمبلغ

محددفيجدولالوثيقة.

أول تاريخ أنه على المطالبة تاريخ تحديد يتمتشخيصللمرضالحرجالذييتمتغطيته،أوعلىأنهالتاريخالذييتمفيهتشخيصالحالةالتيتتطلب

إجراءالجراحةالمغطاة.

يتمتعريفالأمراضالحرجةالمغطاةفيالملحق.

يومًا )تسعين( 90 تأجيل لفترة المنفعة تخضعمتواصلة.

يتماحتسابتأجيلفترةالتغطيةمنتاريخالسريان.

لمدة الحياة قيد على البقاء لفترة المنفعة تخضع منفعة دفع يتم لن متواصلة. يومًا )ثلاثين( 30الأمراضالحرجةإذاحدثتالوفاةفيغضون30

يومًامنتاريخالمطالبة.

القسم السادس - تغطية مخاطر الحرب السلبيةبعجز أصيب أو عليه المؤمن الشخص توفي إذاكنتيجةمباشرةأوغيرمباشرةلعملياتحربيةأوبريئة، الحربيةكضحيّة بالعمليات شبيهة عملياتشريطةأنلايكونالشخصالمؤمنعليهقددخل

عنقصدمنطقةالأعمالالعدائيةالمباشرة.

اتجاه الوثيقة بموجبهذه الشركة تكونمسؤوليةالشخصالمؤمنعليهمقتصرهعلىمنفعةالتأمينعلىالحياةو/أومنفعةالعجزالموضحةفيجدول

الوثيقةكمستفيدمنهذاالشرط.علىأيحال،لاتنطبقتغطيةمخاطرالحربالسلبيةولنيتمدفعأيمنفعةإذاكانالشخصالمؤمنعليهوقتوقوع

الحدث:

مسافرًاإلىبلدٍتمإعلانالحربفيها.أ.

مشتركفيأيمنالأحداثالتيتعتبرعملياتب.حربيةأوأعمالشبيهةبالأعمالالحربية)بما

فيذلكالأعمالالدفاعية(.

عضوناشطفيأيقوةعسكريةمثلالجيشج.إقليمي أوجيش الجويّة أو البحرية أوالقواتأوالشرطةأوأيقواتخاصةأخرىتديرهاحكومةأوسلطاتحكوميةأخرىللدفاععنيحمل شخص أي عن أو والنظام القانون

السلاحفيدورفعالأودفاعي.

العسكريةد. المتفجرات أو الأسلحة مع يتعاملكجزءمنوظيفته.

وبصرفالنظرعنأيشيءمناقضبموجبهذهالشركة مبلغمسؤولية إجمالي يتجاوز الوثيقة،لاعنتغطيةالحربالسلبيّةفيأيحالالحدالأقصى

للمبلغالمنصوصعليهفيجدولالوثيقة.

10 9

كتيب الوثيقةتيرم لايف بروتيكت

في موضح هو كما الأخير العنوان إلى بالبريدسجلاتالشركةقبل30)ثلاثين(يومًاعلىالاقل

منسريانهذاالإلغاء.

يمكنأيضًاإلغاءالوثيقةفيأيوقتمنقبلحامل)رسالة كتابي إشعار إرسال طريق عن الوثيقةمسجلةأوبريدإلكتروني(إلىالشركة.يحقلحامل

الوثيقةاستردادقسطالتأمين.

سيتماحتسابقسطالاستردادفيحالةإلغاءالوثيقةوفقًاللصيغالتالية:

للقسطالفردي:قسطالاسترداد=90٪قسطواحدفترة إجمالي / المتبقية الوثيقة )فترة X مدفوع

الوثيقة(.

للقسطالسنوي:

× مدفوع سنوي قسط ٪90 = الاسترداد قسطالاستحقاق تاريخ الأشهرحتى المتبقيمن )العدد

التالي/1٢(

يتمردأي الشهري،لن القسط لمدفوعات بالنسبةمبالغإلىحاملالوثيقة.ومعذلك،ستظلالتغطيةالتأمين تاريخاستحقاققسط التأمينيةساريةحتى

اللاحق.

التغيير في القانونفيحالةحدوثأيتغييرفيقانونفرضالضرائبأوفرضضرائبجديدةعلىالشركة،أوتغييرأيقانونأولائحةتحكمعملشركاتالتأمينفيبلدالدفع،يجوزللشركةتغييرالمنافعوأحكاموشروط

الوثيقة،حسبماتراهمناسبًا.

التغيير في الإقامة أثناء التغطيةستستمرالتغطيةطالماكانالشخصالمؤمنمقيمًاعلى يجب المتحدة. العربية الإمارات دولة في

الشخصالمؤمنعليهإبلاغالشركةبأيتغييرفيهذا يصبح أن قبل الوثيقة مدة خلال الإقامة بلد

التغييرساريالمفعول.

الالتزام بأحكام العقديؤديعدمالالتزامبأيمنالأحكامالواردةفيهذه

الوثيقةإلىإبطالجميعالمطالباتبموجبه.

التوافق مع القوانين والتشريعاتيتمتعديلأيبندمنبنودالوثيقةوالذييكون،عندتاريخالسريان،متعارضاًمعقوانينالاختصاصالأدنى الحد مع متوافقاً ليكون وذلك القضائي،

لمتطلباتمثلهذهالقوانين.

المدة وشروط التجديدإلىأخرىعبردفع فترة الوثيقةمن يمكنتجديد

قسطالتأمينالمحددمنقبلالشركةمقدمًا.

معمراعاةفترةالسماحوجميعالشروطوالأحكامالخاص التأمين تجديد سيتم للوثيقة، الأخرىالقسط حالة في شهر كل تلقائيًا عليه بالمؤمن

الشهريوكلعامفيحالةالقسطالسنوي.

تغطية الطيرانالتيتحدث تقتصرتغطيةالطيرانعلىالخسارةالطائرة بركوب فقط المؤمّن الشخص قيام أثناءكراكببأجر)ولكنليسكطيارأومشغلأوأحدالصعود حين أو متن على أو في الطاقم( أفرادالركاب تنقل أنها على بها معترف طائرة إلىوتتبعإلىشركةخطوططيرانتجاريةأوإلىأيرحلةعاديةأومجدولةأوغيرمجدولةأوخاصةقبل من تشغيلها يتم أن يجب كما مستأجرة، أوطيّارمعتمديسافربينالمطاراتالمهيئةوالمنشأة

بشكلصحيح.

تصحيح السنالشركة إلى عليه المؤمن ميلاد سنة تقديم تم إذافقط،فعندئذٍيكونتاريخالميلادلغرضهذاالعقدهوالأولمنينايرمننفسسنةميلادالمؤمنعليهالتاريخوتأكيدهبواسطةجواز مالميتمذكرذلك

السفرأوالهويةالوطنيةللمؤمنعليه.

حدود السن الحدالأدنىلجميعالمنافععندالدخول:ثمانيةأ.

عشر)18(عامًا.

الحدالأقصىعندالدخول:ب.

العضال:أربعة المرض الوفاةومنفعة -منفعةوسبعون)74(عامًا.

-منفعةالعجز:خمسةوستون)65(عامًا.

-منفعةالأمراضالحرجة:)59(تسعةوخمسونعامًا.

الحدالأعلىللتغطية:ج.

تسعة العضال: المرض ومنفعة الوفاة -منفعةوسبعون)79(عامًا.

-منفعةالعجز:سبعون)65(عامًا.

-منفعةالأمراضالحرجة:)65(خمسةوستونعامًا.

التحكيميتمإحالةجميعالخلافاتالتيتنشأعنهذهالوثيقةإلىمحكـمّواحديُعينبصورةكتابيةًبواسطةكلافي بها المعمول القوانين مع يتوافق بما الطرفين

ذلكالوقت.

عملية تخضع الأخرى، الجوانب جميع وفي

بها المعمول للتحكيم التشريعية للأحكام التحكيمجانب وإلى المتحدة. العربية الإمارات داخلإجراءات أو عمل أي في الشروع يتم لا ذلك،الوثيقةما بأيةمطالبةبموجب قانونيةفيمايتعلقفي المحكـِّم من قرار يصدر، وحتى يصدر، لم

هذاالشأن.

وإذاأخلتالشركةبمسؤوليتهااتجاهالمؤمنعليهالوثيقة هذه بموجب تقديمها تم مطالبة أية إزاءولميتمإحالةتلكالمطالبةإلىمحكـمّيتوافقمعغضون في الوثيقة، هذه في المذكورة الشروطعندئذٍ المسؤولية، إخلاء تاريخ من يوماً 365متنازلاً الأغراض، لجميع المطالبة، هذه تعتبرعنهاولايتمالرجوعفيهافيأيوقتلاحقفي

إطارهذهالوثيقة.

التعيين الوثيقة هذه بتعيين يقوم أن عليه للمؤمن يمكنمن تعيينه يتم آخر، لطرف والتزاماتها وحقوقها

خلالطلبخطي.

الوثيقة يتوجبعلىحامل الوثيقة، تعيين يتم لكيالقيامبإكمالطلبالتعيينوإرسالهإلىالشركةمعجميعالمعلوماتوالدلائلالتيتطلبهاالشركةللتحققمنهويةحاملالوثيقةوالشخصالذيسيتمتعيينه.

الموافقة يتماستلام إلّاوحين التعيين إتمام يتم لنالخطيّةمنالشركة.

فيحالةالمطالبة،إذاكانتقيمةالمطالبةمستحقةالدفعأكبرمنقيمةهذاالتعيين،فإنهسيتمدفعالمبلغ

المتبقيإلىالمستفيدأوالمستفيدينالمختارين.

الإلغاء والاستردادقدتلغيالشركةالوثيقةفيأيوقتبإشعارخطييتمتسليمهإلىالشخصالمؤمنعليهأويتمإرساله

4. الشروط والاحكام

1٢ 11

كتيب الوثيقةتيرم لايف بروتيكت

النحو على التواصل يرجى المطالبات، حالة فيالتالي:

1 عبرالبريدالإلكتروني:.lifeClaims@axa-gulf.com

٢ عبرالهاتف:4٢93914 4 971+.

3 الأخضر. الهلال أكسا البريد: ساعي عبرللتأمينش.م.ع.،صندوقبريدرقم3٢505،

دبي،الإماراتالعربيةالمتحدة.

الإشعار بالمطالبةخلال للشركة كتابيًا إخطارالمطالبة تقديم يجبحدوث من يومًا )365( وستين وخمس ثلاثمائةإشعار تقديم يجب الوثيقة. تغطيها خسارة أيالشخص هوية لتحديد كافية بمعلومات المطالبةتقديم تم إذا يتمدفعأيمطالبة لن المؤمنعليه.وستون وخمس ثلاثمائة بعد بالمطالبات إشعار

)365(يومًا.

إثبات المطالبة والمتطلبات الطبية الطبيةأ. والشهادات التقارير جميع إجراء يتم

تطلبها التي والبراهين المعلومات وتقديمممثليه أو عليه ن المؤمَّ نفقة على الشركةذلك يتم أن على الشخصيين، القانونيينيجوز كما الشركة، تحددها التي بالصيغةلتقديرها،أنتطلبتوثيق أيضًاوفقًا للشركة

المستنداتمنقبلالسلطاتالمعنية.

إذامااستلزمالأمر،يحقللشركةعلىنفقتهاب.أثناء عليه المؤمن الشخص فحص الخاصةالحق أيضًا للشركة يكون قد المطالبة. تقييمبما الوفاة حالة في للجثة تشريح إجراء في

يتوافقمعالقانون.

أدلة إثبات الخسارة/الضرريتمتقديمجميعمستنداتالمطالباتإلىالشركةفيأسرعوقتممكنوفيفترةلاتتجاوزمائةوثمانونومع بالمطالبة. الإشعار تاريخ من يومًا )180(ذلك،لنيتمقبولأيدليلإذاتمتقديمهبعد)180(

مائةوثمانينيومًامنوقتحدوثالخسارة.

مستندات المطالباتفيمايليقائمةإرشاديةبالمستنداتالمطلوبةلدعمالمطالبةفيمايتعلقبمختلفالمنافعالتييتمتغطيتها

فيهذهالوثيقة:

المطالبات المتعلقة بالوفاة نتيجة لأي سبب

استمارةمطالبةالوفاة.أ.

شهادةالوفاةالأصليةوالمتضمنةسببالوفاة.ب.

وثيقةالتبليغعنالوفاةوالمتضمنةسببالوفاة.ج.

إذاكانتالوفاةخارجبلدالإقامة:شهادةالوفاةد.التصديقعلى المصدّقعليها)يجب الأصليةالذي البلد سفارة مكتب قبل من الوفاة شهادةالعربية الإمارات في الكائن الوفاة به حدثت

المتحدة(.

تقريرالشرطة)إذانتجتالوفاةعنحادث(.ه.

متضمناًو. المستشفى تقرير أو طبي تقريرللشخص الصحية الحالة تشخيص تفاصيل

المتوفىمعسببالوفاة.

تقريرالطبيبالمعالج)علىنموذجأكسا(.ز.

تقريرتشريحالجثة)إذاكانمطلوبًابالقانون(.ح.

الهويةط. بطاقة من واضحة مصورة نسخةالوطنيةأوجوازالسفرمرفقةبصفحةالتأشيرة

الخاصةبالشخصالمتوفي.

5. المطالبات

الاحتيال والبيانات غير الصحيحة والكتماننعليهإلىالاحتيالأوتقديم فيحالةلجوءالمؤمَّاستمارة في سواءً الكتمان أو المغلوطة البياناتفيما أو التأمين عليهاهذا بناءاً التيصدر التأمينيتعلقبأيأمرآخرمنشأنهالتأثيرعلىهذاالتأمينأوفيمايتعلقبتقديمأيمطالبةبموجبهذهالوثيقة،فإنذلكيؤديإلىإبطالهذهالوثيقةوإلغائهابالكاملمععدمإعادةأيقسط/أقساطتمدفعهاومعسقوطكافةالمطالباتالتيتمرفعهابموجبهذهالوثيقة.

القانون الحاكم تخضعالسياسةلاختصاصدولةالإماراتالعربيةالإمارات دولة ولوائح قوانين وتحكمها المتحدةهذه بموجب نزاع أي إحالة يتم المتحدة. العربيةالوثيقةإلىالمحاكمفيالإماراتالعربيةالمتحدة.

الاختصاص القضائيتخضعهذهالاتفاقيةلقوانيندولةالإماراتالعربيةالمتحدة،كمايتمالفصلفيجميعالمطالباتو/أو

النزاعاتمنخلالالمحاكمالمختصةفيها.

الإجراءات القانونيةلايجوزإقامةأيدعوىبموجبالقانونأوبموجبالعدالةوالإنصافللحصولعلىالتعويضبموجبهذهالوثيقةبعدمضي)365(يوماًعلىتقديمدليلهذه لمتطلبات وفقاً الخسارة حدوث على كتابي

الوثيقة.

ضمان الأقساطيتمتسويةأقساطتيرملايفبروتيكت،ممايعنيأنالأقساطمضمونةوبنفسالمبلغطوالمدةالوثيقة.

يتعلقالقسطالمضمونبمنفعةالوفاة،ومنفعةالمرضالعضال،ومنفعةالعجزالكليالدائم،ومنفعةالتنازل

عنقسطالتأمين)مالميتماختيارمنفعةالتنازلعنقسطالتأمينبالإضافةإلىمنفعةالأمراضالحرجة،وفيهذهالحالةقدتزدادنتيجةزيادةقسطمنفعةالأمراضالحرجة-راجعقسممراجعةالأقساط(.

مراجعة الأقساطفيحالةالاختيار،ستظلأقساطمنفعةالأمراضالحرجةكماهيخلالأول5)خمس(سنواتمن

الوثيقة.

5 وكل للوثيقة الخامسة السنوية الذكرى فيمبلغ الشركة ،ستراجع ذلك بعد )خمس(سنوات

قسطالتأمينالخاصبمنفعةالأمراضالحرجة.

التأمين بالحقفيزيادةمبلغقسط تحتفظالشركةالخاصبمنفعةالأمراضالحرجة.

إذاتعذرزيادةمبلغالقسط،تحتفظالشركةبالحقفيتقليلمبلغالتأمينضدالأمراضالحرجة.

تاريخ فسخ الوثيقةيتمفسخوثيقةتأمينالمؤمنعليهفورًاعندالحالات

التالية:

فيتاريخفسخالوثيقةمنقبلالشخصالمؤمنأ.أوالشركة.

إنعدامأهليةالمؤمنعليهبأنيكونب. فيتاريخمعرفًاعلىأنهالمؤمنعليه.

فيتاريخاستحقاقالقسطإذالميتمدفعالقسطج.المطلوبخلالفترةالسماح.

فيالتاريخالذييتمفيهدفعأيمنالمنافعإلىد.حدالاستحقاقللمبلغالمؤمنعليه.

بالوثيقةدونالمساسبأي الفسخ سيكونمثلهذامطالبةصالحةتنشأقبلتاريخفسخالوثيقة.

14 13

كتيب الوثيقةتيرم لايف بروتيكت

لنتتحملالشركةمسؤوليةأيمطالبةتحدثبشكلمباشرأوغيرمباشرنتيجةإلىأوبسببأومنخلال:

لجميع الفوائد:1 أيخسارةناتجةعنقيامالمؤمنعليهباقتراف.

أومحاولةاقترافأوالاشتراكالمتعمدفيأيهجومأوعملخارجعنالقانونأوالقيامبأي

نشاطغيرمشروعأومقاومةالإعتقال.

٢ أيخسارةناتجةأوناشئةعنالأحداثالتالية:.

أوأ. إرهابي أيعمل في الفعالة المشاركةبهما، التهديد أو العنف أو القوة استخدامأوعمليوذيحياةالإنسانأوالممتلكاتالملموسةأوغيرالملموسةلغرضإجباروضع أو تجارية مؤسسة أو حكومة أيعامةالناسأوقسممنعامةالناستحت

الخوف.

بالحربأوالعملياتالحربية)سواءأعلنتب.العدو أعمال أو الغزو أو لا( أم الحربأو التمرد أو العدائية أوالأعمال الأجنبيالأهلية الحرب أو الإضرابات أو الفتنةالحكم أو والثورة والتمرد العصيان أوالعسكريأوالسلطةالمغتصبةأوالأحكاموأعمال حصار حالة في أو العرفيةالإرهابأوالقصفأوالقنصأوالكمائنالمماثلة؛ الطبيعة ذات الأعمال وجميعالقوات المؤمنفي فيها فترةيخدم أوأيسلام حالة في سواء دولة، لأي المسلحة

أوحرب.

والانتحارج. متعمدة ذاتية إصابة أيومحاولاتالانتحار،سواءكانالشخص

سليمالعقلأومجنونًا.

اود. الناشئة والحالات التناسبية العاهاتالناتجةمنها.

3 أيخسارةتقعأثناء:.

نعليهفيأيطائرةأ. سفرالشخصالمؤمَّهو ما باستثناء الجوية للملاحة جهاز أو

محددهنا

كانب. سواء الإحترافية، الرياضة ممارسةأو منافسات أي في يلعب أو مشاركًاأو جوية أو برية مباريات أو مسابقاتبحرية،التسلقعلىالجبالأوالنزولفيمن القفز أو بالمظلة الانزلاق أو الحُفرالهبوط أو الصعود و/أو العالية الأماكن

منالمظلةأوالغطستحتالماء.

4 ن. المؤمَّ الشخص كون عن المتكبدة الخسارةثملاأوتحتتأثيرأيمخدرأوعقارمالميتم

أخذهبناءًاعلىاستشارةطبيب.

5 أيحالةموجودةمسبقًاأوالحملأوالولادةأو.الإجهاضوأيةحالاتشذوذأوحالاتخلقية

ناشئةأوناتجةعنذلك.

6 أيمطالبةناجمةعنعدوىانتهازيةمنورم.تم إذا أو أخرى، مرضية حالة أي أو خبيثتشخيصالشخصالمؤمنعليهفيوقتالمطالبة)كماهومحددمنقبلمنظمةالصحةالعالمية(المكتسب المناعة نقص بمتلازمة بأنهمصابللأجسام إيجابي دم اختبار وجود أو )الإيدز(.)HIV(البشريةالمناعةنقصلفيروسالمضادة

لاأ. المثال سبيل على الانتهازية، العدوىالحصر،بالتهابرئويأومتكيسةرئويةأوالتهابمعويعضويمزمنوفيروس

و/أوالتهابفطريمنتشر.

6. الاستثناءات

الهويةي. بطاقة من واضحة مصورة نسخةالوطنيةأوجوازالسفرمرفقةبصفحةالتأشيرة

الخاصةبالشخصالمُطالب.

المطالبات المتعلقة بمنفعة المرض العضال

استمارةمطالبةالمرضالعضال.أ.

تشخيصب. مع المعالج الطبيب من تقريرطبيتفصيليلحالةوسببالمرضالعضالوتأكيدلا عليه المؤمن للشخص المتوقع العمر بأنتاريخ من شهرا عشر( 1٢)اثني يتجاوز

المطالبةبهذهالمنفعة

اذاتمتأكيدالمرضالعضالخارجبلدالاقامةج.من المصدقة الأصلية النسخة تقديم فيجبمكتب قبل من التصديق )يتم الطبي التقريرالسفارةالكائنفيبلدالاقامة(أوتقديمتقرير

طبيمنبلدالإقامة.

الهويةد. بطاقة من واضحة مصورة نسخةالوطنية)للمواطنينالمحليين(أوجوازالسفربالشخص الخاصة التأشيرة بصفحة مرفقة

المُطالب)للمقيمين(.

المطالبات المتعلقة بمنفعة العجز الكلي الدائم

استمارةمطالبةالعجز.أ.

شهادةالعجزمنطبيبممارسأولجنةطبيةب.معتمدةومفوّضةلتقييمدرجةالعجز)معذكر

نسبةالعجز(.

لإثبات»العجزالدائم«:تقريرطبيأوشهادةج.العجزمنطبيبممارسأولجنةطبيةمعتمدةنسبة ذكر )مع العجز درجة لتقييم ومفوّضةالعجز-فيحالةالعجزالجزئيالدائم(وذلكبعدمرورإثنيعشر)1٢(شهراًمنالتاريخ

الأصليللإصابةبالعجز.

إذاتمتأكيدالعجزفيخارجبلدالإقامة،فلابدد.منالتصديقعلىشهادة/تقريرالعجزمنقبلالكائن العجز به تبين الذي البلد مكتبسفارة

فيالإماراتالعربيةالمتحدة.

الهويةه. بطاقة من واضحة مصورة نسخةالوطنيةأوجوازالسفرمرفقةبصفحةالتأشيرة

الخاصةبالمؤمنعليه.

للأمراض الحرجة

استمارةالأمراضالحرجةو.

طبيز. ممارس من طبية إقامة / طبي تقريرالحرج للمرض مرخصمعتشخيصمفصل،بمافيذلكتاريخبدايةالاعتلال/الحادث

الذيأدىإلىالمرضالحرج

استبيانطبيسري)صياغةأكسا(ح.

،ط. الخارج في الحرج المرض تأكيد تم إذافيجبأنيتمالتصديقعلىالتقريرالطبيمنقبلالسفارةذاتالصلةفيالإماراتالعربيةالمتحدةأوتقديمتقريرطبيآخرمنالإماراتالإجازة من نسخة وتقديم ، المتحدة العربية

المعتمدة

أوي. الوطنية الهوية وثيقة من واضحة نسخةلمقدم الإقامة تأشيرة صفحة مع السفر جواز

الطلب

وقت دفع المطالبةشريطةاستلامالشركةالمستنداتالوافيةالتيتثبتفي والعجز الوفاة استحقاقات دفع سيتم الخسارة،

أقربوقتممكن.

16 15

كتيب الوثيقةتيرم لايف بروتيكت

لن تتحمل الشركة مسؤولية أي مطالبة تحدث بشكل مباشر أو غير مباشر

نتيجة إلى أو بسبب أو من خلال:1 ومحاولات. والانتحار المتعمدة الذات إصابة

أو العقل سليم الشخص كان الانتحاروسواءًامجنونًا.

٢ أيخسارةناتجةأوناشئةعنالأحداثالتالية:.

أوأ. إرهابي أيعمل في الفعالة المشاركةبهما، التهديد أو العنف أو القوة استخدامأوعمليؤذيحياةالإنسانأوالممتلكاتالملموسةأوغيرالملموسةلغرضإجباروضع أو تجارية مؤسسة أو حكومة أيعامةالناسأوقسممنعامةالناستحت

الخوف.

الحربأوالعملياتالحربية)سواءأعلنتب.العدو أعمال أو الغزو أو لا( أم الحربالأجنبيأوالأعمالالعدائيةأوالتمردأوالأهلية الحرب أو الإضرابات أو الفتنةالحكم أو والثورة والتمرد العصيان أوالعسكريأوالسلطةالمغتصبةأوالأحكاموأعمال الحصار حالة في أو العرفيةالإرهابأوالقصفأوالقنصأوالكمائنالمماثلة؛ الطبيعة ذات الأعمال وجميعأوأيفترةيخدمفيهاالمؤمنفيالقواتسلام حالة في سواء دولة لأي المسلحة

أوحرب.

3 أيخسارةتقعأثناء:.

نعليهفيأيطائرةأ. سفرالشخصالمؤمَّهو ما باستثناء الجوية للملاحة جهاز أو

محددهنا.

كانب. سواء الإحترافية، الرياضة ممارسةأو منافسات أي في يلعب أو مشاركًاأو جوية أو برية مباريات أو مسابقاتبحرية،التسلقعلىالجبالأوالنزولفيمن القفز أو بالمظلة الانزلاق أو الحُفرالهبوط أو الصعود و/أو العالية الأماكن

منالمظلةأوالغطستحتالماء.

4 الخمس. السنوات المؤمنعليهفي إذاتعرضالماضيةأوتمتشخيصهعلىأنهمصاب،أوتمعلاجهمنقبلالطبيبلأيمنالحالاتالتالية:

السرطان،أوأيورمأونموخبيثبمافيذلكالنوبات أو الصدرية الذبحة أو الجلد سرطانأوجراحة التاجي الشريان أمراض أو القلبيةالقلبأوالمخأوالسكتةالدماغيةأوالسكريأوالذهانأوأيشكلآخرمنأشكالالأمراضالعقليةأوإدمانالكحولأوإدمانالمخدراتأوأو )الإيدز( المكتسب المناعة نقص متلازمةأي أو البشرية المناعة نقص فيروس عدوى

مرضأوحالةعجزأخرى.

5 عن. الكشف عدم أو تحوير أو تحريف أيالمعلوماتفياستمارةالطلبأوأياستمارة

آخرىتطلبهاالشركة.

6 إذاسبقوأنتمرفضتغطيةالمؤمنعليهأو.تأجيلالتغطيةأوقبولالتغطيةبموجبشروطأي مع أخرى حياة تأمين وثيقة لأي محددة

شركةأخرى.

7. استثناءات التغطية المؤقتة على الحياة

سبيلب. على تشمل التي الخبيثة، الأورامالمثاللاالحصر،ورمساركوماكابوسيالجهاز في الليمفاوية الغدد سرطان أوفي الدم سرطان أو المركزي العصبيالخبيثة الأورام و/أو المشعرة الخلاياأصبحت التي أو الآن المعروفة الأخرىأو للإعاقة المباشر السبب بأنها معروفةفي المتكبدة الطبية والمصاريف الوفاة،

حالةظهورمتلازمةنقصالمناعة.

والتيج. المكتسبة المناعة نقص متلازمةالبشرية المناعة نقص فيروس تتضمنHIVواختلالالدماغ)الخرف(وفيروس

نقصالمناعةالبشرية.

7 أيمطالبةناشئةعنعدمالإفصاحأوالتحريف.أي أو الصحي الإقرار أو الطلب نموذج فيلتطبيق ضروري آخر مستند أي أو استبيان

وثيقةالشخصالمؤمنعليه.

الاسثثناءات الإضافية المطبقة على منفعة المرض العضال:

1 المرضالعضالالذيتمتشخيصهخلالفترة.الثمانيةعشرشهرًاالأخيرةمنمدةالوثيقة

المحددة.

٢ المرضالعضالالذيتماخطارالشركة.بهبعدمدةتتجاوزستونيومًامنتاريخ

التشخيص.

الاسثثناءات الإضافية المطبقة على منفعة العجز:

أيةأمراضتنتجعنأ. أيعجزيحدثبسببالاضطراباتالعقليةو/أوالعصبية.

استثناءات إضافية

لمنفعة الأمراض الحرجة 1 حالةطبية/إجراءطبي/مرضيعانيمنهلا.

يتوافقتمامًامعتعريفاتالأمراضالحرجة.

٢ أيحالةطبيةنشأتقبلأكثرمن90يومًامن:.

تاريخسريانالتغطيةالمنصوصعليهفيأ.جدولالوثيقة،

منفعةب. إضافة فيه تمت الذي التاريخالأمراضالحرجةإلىالوثيقةمؤخرًا،

تاريخإعادةتفعيلأيوثيقةأو،ج.

تاريخد. ، الحرجة الأمراض منفعة لزيادةالحالة عن الإفصاح يتم لم ما الزيادةمن عليها والموافقة ، واكتتابها ، الطبيةقبلالشركةكجزءمنالطلب،أوزيادةأو

فيأيعمليةإعادةتفعيل.

شركةأكساالهلالالأخضرللتأمينش.م.ع.شركةمساهمةعامةبرأسمالمدفوعقدره٢00مليوندرهم،ومسجلةلدىهيئةالتأمين

بموجبالسجلالتجاريرقم83بتاريخ٢008/09/16بموجبالقانونالإتحاديرقم٢007/6

axa-greencrescent.com

UAEGCIC20AR13411PR115782019JN

Annexure

Cancer is a malignant tumor characterized by the uncontrolled growth and spread of malignant cells with invasion and destruction of normal tissue. The term cancer includes leukemia, lymphoma, sarcoma, and Hodgkin's disease. The cancer must require treatment by surgery, radiotherapy, or chemotherapy. The diagnosis must be confirmed with a valid pathology report and a report from an approved specialist.

The following cancers are excluded: • All tumours which are histologically described as benign, pre-malignant, borderline malignant, low malignant potential, or non-invasive; • Any lesion described as carcinoma in-situ (Tis) or Ta by the AJCC Seventh Edition TNM Classification; • All non-melanoma skin cancers; • All tumors of the prostate unless histologically classified as having a Gleason score greater than 6 or having progressed to at least class T2N0M0 by the AJCC Seventh Edition TNM Classification; • Any melanoma that is less than or equal to 1.0 mm in thickness and described as T1aN0M0 by the AJCC Seventh Edition TNM Classification; • Early thyroid cancers that are less than or equal to 2 cm in diameter and histologically described as T1N0M0 by the AJCC Seventh Edition TNM Classification; • Any form of cancer in the presence of HIV infection, including but not limited to, lymphoma or Kaposi's sarcoma.

Heart Attack

Death of a portion of the heart muscle as a result of inadequate blood supply to the relevant area as a consequence of coronary artery disease. The diagnosis must be supported by all three (3) of the following criteria and be diagnostic of a new definite acute myocardial infarction: 1) Symptoms clinically accepted as consistent with the diagnosis of an acute myocardial infarction; 2) New characteristic electrocardiographic changes; 3) The characteristic rise above accepted normal values of biochemical cardiac specific markers such as CK-MB or cardiac troponins.

Heart attack occurring during a coronary intervention must have a cardiac troponin level that is at least three (3) times increased above the laboratory reported upper normal value. Angina and all other forms of acute coronary syndromes are not covered.

Coronary Artery Bypass Surgery

The actual undergoing of heart surgery with a thoracotomy to correct narrowing or blockage of one (1) or more coronary arteries with insertion of bypass graft(s). Preoperative angiographic evidence of obstructive coronary artery disease must be provided and coronary artery bypass surgery must be considered as the most appropriate treatment by the claimant's consultant cardiologist.

Balloon angioplasty (PTCA), heart catheterization, laser relief, rotablade, stenting and all other intra-vascular catheter based techniques are excluded.

Cancer

Annexure: Critical Illnesses de�nitions

Multiple Sclerosis

Aplastic Anemia

Aplastic Anemia is chronic persistent bone marrow failure. A certified hematologist must make the diagnosis of severe irreversible aplastic anemia. There must be permanent bone marrow failure resulting in bone marrow cellularity of less than 25% and there must be two (2) of the following: 1) Absolute neutrophil count of less than 500/mm³2) Platelets count less than 20,000/mm³3) Reticulocyte count of less than 20,000/mm³

The insured must be receiving treatment for more than 3 consecutive months with frequent blood product transfusions, bone marrow stimulating agents, or immunosuppressive agents or the insured has received a bone marrow or cord blood stem cell transplant.

Temporary or reversible aplastic anemia is excluded and not covered in this policy.

A definite diagnosis by a Consultant Neurologist of Multiple Sclerosis must be made which satisfies the following two (2) criteria:1) There must be permanent functional neurological impairment with objective evidence of motor or sensory dysfunction, which must have persisted for a continuous period of at least six (6) months; 2) The diagnosis must also be confirmed with objective neurological investigations, such as lumbar puncture, evoked visual responses, evoked auditory responses and MRI evidence of lesions of the central nervous system.

Stroke

Major Organ Transplant

means the death of brain tissue caused by haemorrhage, embolism or thrombosis resulting in permanent neurological deficit with persistent clinical symptoms. There must be clear and obvious abnormalities of sensory or motor functions during the physical examination performed by a neurologist. The incident must be demonstrated by Magnetic Resonance Imaging (MRI), Computerised Tomography (CT) or other reliable imaging techniques approved by the Company.

The following are excluded: • Transient ischaemic attack • Brain tissue damage caused by head injury • Death of tissue of the optic nerve or retina / eye stroke

Kidney Failure (End-stage Renal Failure)

The total and irreversible failure of both kidneys. Continuous renal dialysis must be instituted and the dialysis must be deemed medically necessary by a certified nephrologist. Acute reversible kidney failure that only needs temporary renal dialysis is not covered.

The actual undergoing, as a recipient of, a transplant of a heart, lung, liver, pancreas, or kidney. Bone marrow transplant is also covered if the insured has undergone the transplant and a specialist confirms that the bone marrow transplant was medically necessary. This transplantation must have been deemed medically necessary to treat the irreversible end-stage failure of the relevant organ or bone marrow. Stem cell transplants and islet cell transplants are excluded.

Coma

Cardiomyopathy

The unequivocal diagnosis by a Consultant Cardiologist of Cardiomyopathy causing permanent impaired left ventricular function with an ejection fraction of less than 25%. This must result in severe physical limitation of activity to the degree of class IV of the New York Heart Classification and this limitation must be sustained over at least six (6) months when stabilized on appropriate therapy.

Cardiomyopathy directly related to alcohol or drug misuse is excluded

New York Heart Classification

• Class I. Patients with cardiac disease but without resulting limitation of physical activity. Ordinary physical activity does not cause undue fatigue, palpitation, dyspnea, or anginal pain. • Class II. Patients with cardiac disease resulting in slight limitation of physical activity. They are comfortable at rest. Ordinary physical activity results in fatigue, palpitation, dyspnea, or anginal pain.• Class III. Patients with cardiac disease resulting in marked limitation of physical activity. They are comfortable at rest. Less than ordinary activity causes fatigue, palpitation, dyspnea, or anginal pain. • Class IV. Patients with cardiac disease resulting in inability to carry on any physical activity without discomfort. Symptoms of heart failure or the anginal syndrome may be present even at rest. If any physical activity is undertaken, discomfort increases.

Coma is a state of unconsciousness with no reaction to external stimuli or internal needs. The coma must persist for at least 96 hours and require intubation and mechanical ventilation to sustain life. There must also be functional neurological impairment persisting for a continuous period of at least 30 days after the onset of the coma, which in the opinion of the Company is of a permanent nature.

Medically induced coma and coma resulting directly from alcohol or drug abuse are excluded.

Bacterial Meningitis

Bacterial meningitis is a bacterial infection of the meninges of the brain causing brain dysfunction. There must be an unequivocal diagnosis by a consultant physician of bacterial meningitis that must be proven on analysis of the cerebrospinal fluid. There must also be permanent objective neurological deficit that is present on physical examination at least 3 months after the diagnosis of the meningitis infection.

Benign Brain Tumour

A life threatening tumor in the brain causing permanent functional neurological impairment with objective evidence of motor or sensory dysfunction, which must have persisted for a continuous period of at least six (6) consecutive months. The presence of the underlying tumour must be confirmed by imaging studies such as a CT scan or MRI.

Conditions such as cysts, granulomas, malformations in the arteries or veins of the brain, haematomas, abscesses, acoustic neuroma, and tumours of the pituitary gland, or spinal cord are not covered.

Blindness

Total, permanent and irreversible loss of all vision in both eyes as a result of illness or accident. The diagnosis must be clinically confirmed by an appropriate consultant. The blindness must not be correctable by aides or surgical procedures.

Heart Valve Surgery

End Stage Lung Disease

End stage lung disease, causing chronic respiratory failure, as evidenced by all of the following:1) FEV1 test results consistently less than 1 litre measured on 3 occasions 3 months apart; and2) Requiring continuous permanent supplementary oxygen therapy for hypoxemia; 3) Arterial blood gas analyses with partial oxygen pressures of 55mmHg or less (PaO2 < 55mmHg); 4) Dyspnea at rest.

The diagnosis must be confirmed by a respiratory physician.

The undergoing of open-heart valve surgery with a thoracotomy performed to replace or repair one (1) or more heart valve(s), as a consequence of defects in, abnormalities of, or disease-affected cardiac valve(s). The surgery must be considered medically necessary by a consulting cardiologist and supported by appropriate investigations.

Creutzfeldt-Jacob Disease

Creutzfeldt-Jacob disease is an incurable brain infection that causes rapidly progressive deterioration of mental function and movement. A neurologist must make a definite diagnosis of Creutzfeldt-Jacob disease based on clinical assessment, EEG and imaging. There must be objective neurological abnormalities on exam along with severe progres-sive dementia.

Encephalitis

Severe inflammation of the brain substance (cerebral hemisphere, brainstem or cerebellum) caused by viral infection and resulting in permanent neurological deficit. This diagnosis must be certified by a consultant neurologist and the permanent neurological deficit must be documented for at least six (6) weeks.

Encephalitis caused by HIV infection is excluded.

End Stage Liver Failure

Permanent and irreversible failure of liver function that has resulted in all three (3) of the following:1) Permanent jaundice; 2) Ascites; 3) Hepatic encephalopathy.

Liver failure secondary to drug or alcohol abuse is excluded.

HIV - Due to Blood Transfusion

Infection by the Human Immunodeficiency Virus (HIV) or the diagnosis of acquired immunodeficiency syndrome (AIDS), as confirmed by a positive HIV ELISA antibody test, and a positive HIV confirmatory test (Western Blot or PCR Test). Infection with the Human Immunodeficiency Virus (HIV) must have resulted from a blood transfusion, and all of thefollowing conditions must be met:• The blood transfusion was medically necessary or given as part of a medical treatment;• The blood transfusion was received in ”Country X” after the Issue Date, Date of endorsement• or Date of reinstatement of this Supplementary Contract, whichever is the later;• The source of the infection is established to be from the Institution that provided the blood• transfusion and the Institution is able to trace the origin of the HIV tainted blood; • The insured does not suffer from Thalassaemia Major or Haemophilia.

This insurance will not apply and no benefit payment will be payable whenever a Cure is available. "Cure" means any treatment that renders the HIV inactive or non-infectious or restores the function of the immune system. HIV infection transmitted by any other means including sexual activity or recreational intravenous drug use is specifically excluded.The Insurance Company must be given access to independently test all the blood samples and to take such added samples as it deems necessary or advisable.

Loss of Hearing

Total, bilateral and irreversible loss of hearing for all sounds as a result of sickness or accident. Medical evidence to be supplied by an appropriate specialist and to include audiometric and sound-threshold testing. The deafness must not be correctable by aides or surgical procedures.

Loss of Speech

Total and permanent loss of the ability to produce intelligible speech as a result of irreversible damage to the larynx or its nerve supply from the speech centres of the brain caused by injury, tumour or sickness. Medical evidence must be supplied by an appropriate specialist to confirm laryngeal dysfunction and that the loss of speech has lasted for more than six (6) months continuously.

All psychiatric causes of loss of speech are excluded.

Loss of Limbs

Permanent and complete severance of two (2) limbs at or above the wrist or ankle due to injury or disease.

Parkinson’s Disease

The unequivocal diagnosis of idiopathic Parkinson’s Disease by a consultant neurologist. This diagnosis must be supported by all of the following conditions:1) The disease cannot be controlled with medication; 2) There are objective signs of progressive deterioration; 3) There is an inability of the Life Assured to perform (whether aided or unaided) at least 3 of the following five (5) “Activities of Daily Living” for a continuous period of at least six (6) months.

Drug-induced or toxic causes of Parkinsonism are excluded.

Motor Neuron Disease

Major Head Trauma

Motor neuron disease diagnosed by a consultant neurologist as spinal muscular atrophy, progressive bulbar palsy, amyotrophic lateral sclerosis or primary lateral sclerosis. There must be progressive degeneration of corticospinal tracts and anterior horn cells or bulbar efferent neurons. There must be permanent functional neurological impairment with objective evidence of motor dysfunction that has persisted for a continuous period of at least three (3) months.

Muscular Dystrophy

Muscular Dystrophy is a disease of the muscle causing progressive and permanent weakening of certain muscle groups. The diagnosis of muscular dystrophy must be made by a consultant neurologist, and confirmed with the appropriate laboratory, biochemical, histological, and electromyographic evidence. The disease must result in the permanent inability of the insured to perform (whether aided or unaided) at least three (3) of the five (5) “Activities of Daily Living”

Paralysis

Total and irreversible loss of use of two (2) or more limbs through paralysis as a result of injury or disease. The paralysis must be supported by appropriate neurological evidence. A specialist must be of the opinion that the paralysis will be permanent with no hope of recovery and must be present for more than three (3) months.

Paralysis due to self-harm, partial paralysis, temporary postviral paralysis, or paralysis due to psychological causes are all excluded.

Major trauma to the head with disturbance of the brain function confirmed by a consultant neurologist and supported by unequivocal findings on Magnetic Resonance Imaging, Computerised Tomography, or other reliable imaging techniques. The head injury must be caused solely and directly by accidental, violent, external and visible means and independent of all other causes. There must also be a permanent inability of the Life Assured to perform (whether aided or unaided) at least 3 of the 5 “Activities of Daily Living” as assessed no sooner than six (6) weeks from the date of the accident.

The following are excluded:• Spinal cord injury; • Brain dysfunction due to any other causes other than accident.

Systemic Lupus Erythematosus

The unequivocal diagnosis by a consultant physician of systemic lupus erythematosus (SLE) with evidence of malar rash, discoid rash, photosensitivity, multi-articular arthritis, and serositis. There must also be hematological and immunological abnormalities consistent with the diagnosis of SLE. There must also be a positive antinuclear antibody test. There must also be evidence of central nervous system or renal impairment with either:• Renal involvement is defined as either persistent proteinuria greater than 0.5 grams per day or a spot urine showing 3+ or greater proteinuria• Central nervous system involvement with permanent neurological dysfunction as evidenced with objective motor or sensory neurological abnormal signs on physical examination by a neurologist and present for at least 3 months. Seizures, headaches, cognitive and psychiatric abnormalities are not considered under this definition as evidence of “permanent neurological dysfunction”.

Discoid lupus and medication induced lupus are excluded.

Surgery to Aorta

Primary Pulmonary Arterial Hypertension

Undergoing of a laparotomy or thoracotomy to repair or correct an aneurysm, narrowing, obstruction or dissection of the aortic artery. For this definition, aorta means the thoracic and abdominal aorta but not its branches.

Surgery performed using only minimally invasive or intra-arterial techniques such as percutaneous endovascular aneurysm repair are excluded.

A primary and unexplained increase in pulmonary artery pressure causing signs of right heart strain and failure. There must be permanent irreversible physical impairment to the degree of at least Class IV of the New York Heart Associa-tion Classification of cardiac impairment. Pulmonary hypertension associated with lung disease, chronic hypoventila-tion, pulmonary thromboembolic disease, diseases of the left side of the heart and congenital heart disease arespecifically excluded. The diagnosis of primary pulmonary hypertension needs to be made by a cardiologist or a specialist in respiratory medicine and needs to be supported by data provided at cardiac catherisation.The diagnosis must be supported by all three (3) of the following criteria:1) Mean pulmonary artery pressure > 40 mmHG; 2) Pulmonary vascular resistance > 3 (mmHg/L)/min; 3) Normal pulmonary wedge pressure < 15 mmHg.

New York Heart Classification

• Class I. Patients with cardiac disease but without resulting limitation of physical activity. Ordinary physical activity does not cause undue fatigue, palpitation, dyspnea, or anginal pain. • Class II. Patients with cardiac disease resulting in slight limitation of physical activity. They are comfortable at rest. Ordinary physical activity results in fatigue, palpitation, dyspnea, or anginal pain.• Class III. Patients with cardiac disease resulting in marked limitation of physical activity. They are comfortable at rest. Less than ordinary activity causes fatigue, palpitation, dyspnea, or anginal pain. • Class IV. Patients with cardiac disease resulting in inability to carry on any physical activity without discomfort. Symptoms of heart failure or the anginal syndrome may be present even at rest. If any physical activity is undertaken, discomfort increases.

Third Degree Burns

Systemic Sclerosis (Scleroderma)

There must be third-degree burns with scarring that cover at least 20% of the body’s surface area. A certified physician must confirm the diagnosis and the total area involved using standardized, clinically accepted, body surface area charts.

A systemic connective tissue disease causing progressive diffuse fibrosis in the skin, blood vessels and visceral organs. A rheumatologist must make the unequivocal diagnosis of progressive systemic sclerosis. This diagnosis must be supported by biopsy and serological evidence and the disorder must have reached systemic proportions to involve the heart, lungs or kidneys.

The following are excluded:• Localised scleroderma (linear scleroderma or morphea);• Eosinophilic fasciitis; • CREST syndrome.