Persepsi Tentang Perbankan Syariah

7/25/2019 Persepsi Tentang Perbankan Syariah

1/121

ANALISIS PERSEPSI, PREFERENSI, SIKAP DAN PERILAKU

DOSEN TERHADAP PERBANKAN SYARIAH

(Study Kasus pada Dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo

Semarang)

SKRIPSI

Diajukan Untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat

Guna Memperoleh Gelar Sarjana Strata 1 (S1)Dalam Ilmu Ekonomi Islam

Disusun Oleh:

DANI PANCA SETIASIH

0 6 2 4 1 1 0 6 6

FAKULTAS SYARIAH

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI WALISONGO

SEMARANG

2011


2/121

ii

Pengesahan


3/121

iii


4/121

iv

M O T T O

Dari Abu Hurairah ra berkata: Rasulullah SAW telah bersabda: Sesungguhnya

Allah tidak memandang kepada fisik dan harta kamu sekalian, akan tetapi dia

memandang kepada hati dan amal perbuatanmu (HR. Muslim) 1

1Imam Muslim, Shahih Muslim, Juz VIII, (Beirut: Dar al-Katabah al-Ilmiyah, t.th.), hlm.

515


5/121

v

PERSEMBAHAN

Dengan segala kerendahan hati, kupersembahakan

karya kecilku ini untuk :

Persembahan yang tertinggi hanyalah kepada Allah

SWT,yang telah memberikan kenikmatan, anugrah serta

hidayah demi kelancaran pembuatan skripsi ini

Ayahku Chudlori(Alm) dan Ibuku Fatiyah(Almh)

Tidak pernah bosan untuk terus mendoakan kalian

semoga doaku menghantarkan kalian ke surga.

Amin...

Kakak-kakakku (mas din, mbk tul dan mas sulaiman,

mbak nah dan mas bandi serta mas nas dan mbak iroh)

yang menjadi contoh dan pendorong semangat

dalam menghadapi cobaan hidup serta membimbing

dan mengasuhku

Semoga allah selalu memberi yang terbaik untuk kalian

..Amiin

Ponakanku (Tyas, Aji, Aida, Ivan dan Dyas) semoga

kalian menjadi anak yang soleh dan solekhah

..Amiin.

Untuk seseorang didalam waktuku (Solikhin) yang

selalu mendampingiku dalam suka dan duka

terima kasih juga atas kesetiaan da kesabarannya


6/121

vi

DEKLARASI

Dengan penuh kejujuran dan tanggung jawab, penulis

menyatakan bahwa skripsi ini tidak berisi materi yang

pernah ditulis oleh orang lain atau diterbitkan. Demikian

juga skripsi ini tidak berisi satupun pikiran-pikiran orang

lain, kecuali informasi yang terdapat dalam referensi yang

dijadikan sebagai rujukan.

Semarang, Juni 2011

Deklarator

Dani Panca Setiasih

062411066


7/121

vii

ABSTRAK

Perbankan Syariah mempunyai peranan yang sangat penting di Indonesia

yang mayoritasnya beragama Islam dengan berdirinya perbankan syariah ini

berdampak pada masyarakat muslim yang sebagian besar bermuamalah di

perbankan konvensional, hal ini juga terjadi didalam suatu lembaga perguruan

tinggi islam seperti IAIN Walisongo Semarang khususnya Fakultas Syariah

bagaimana para dosen melihat fenomena ini terjadi apakah sudah sesuai dengan

prinsip syariah atau sebatas argumen saja.

Dengan demikian seberapa besar analisis tentang persepsi, preferensi,

sikap dan perilaku dosen terhadap perbankan syariah study pada dosen Fakultas

Syariah IAIN Walisongo Semarang dan yang menjadi permasalahan dalam

penelitian ini adalah 1) adanya pengaruh antara persepsi terhadap sikap padaperbankan syariah, 2) adanya pengaruh preferensi terhadap sikap pada perbankan

syariah, 3) adanya pengaruh sikap terhadap perilaku pada perbankan syariah.

Penelitian ini bersifat kuantitatif dan metode pengumpulan data dalam

penelitian ini menggunakan teknik penyebaran angket. Subyek penelitian

menggunakan sampel sebanyak 35 responden, jumlah tersebut diambil dari 30%

jumlah populasi yaitu 114 responden. Data yang terkumpul dianalisis dengan

menggunakan analisis regresi, yang terdiri dari tiga variabel dependen dan satu

variabel independen. Alat analisis yang digunakan adalah analisis regresi dengan

variabel moderating yaitu sikap, dengan menggunakan metode asumsi klasik,

koefisien determinasi dan uji parameter individual atau uji t parsial,

Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa variabel persepsi tidak

mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap sikap, diketahui bahwa nilai thitung

adalah 1,534 sedangkan nilai ttabel adalah 1,692 yang lebih besar dibandingkan

dengan thitung. Sedangkan variabel preferensi mempunyai pengaruh yang

signifikan terhadap sikap hal ini diketahui bahwa nilai thitung adalah 3,307

sedangkan nilai ttabel adalah 1,692 yang lebih kecil dibandingkan dengan thitung

dan variabel sikap mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap perilaku

diketahui bahwa nilai thitung adalah 7,173 sedangkan nilai ttabeladalah 1,692 yang

lebih kecil dibandingkan dengan thitung. meskipun persepsi tidak memiliki

pengaruh yang signifikan terhadap sikap dosen pada perbankan syariah tetapi

secara sistem perbankan syariah lebih bagus atau amanah dibandingkan denganperbankan konvensional, dapat dijadikan alternatif untuk bertransaksi sehingga

tidak bergantung dengan sistem perbankan yang murni konvensional berbasis

bunga.


8/121

viii

KATAPENGANTAR

Assalamualaikum Wr. Wb.

Alhamdulillah Wasyukurillah, senantiasa kami panjatkan ke hadirat Allah

SWT yang telah melimpahkan rahmat dan nikmat kepada semua hamba-Nya,

sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul : ANALISIS

PERSEPSI, PREFERENSI, SIKAP DAN PERILAKU TERHADAP

PERBANKAN SYARIAH (Study Kasus pada Dosen Fakultas Syariah IAIN

Walisongo Semarang) dengan baik tanpa kendala yang berarti. Shalawat serta

salam semoga selalu tercurah pada beliau nabi Muhammad SAW beserta keluarga

dan sahabatnya yang senantiasa kita nanti-nanti syafaatnya di yaumul akhir.

Pada penyusunan skripsi ini penulis tentulah tidak terlepas dari bantuan

berbagai pihak, baik dalam ide, kritik, saran maupun dalam bentuk lainnya. Oleh

karena itu penulis ingin ucapkan terima kasih sebagai penghargaan atau peran

sertanya dalam penyusunan skripsi ini kepada:

1. Bapak Prof. Dr. H. Muhibbin, M.Ag selaku Rektor IAIN Walisongo

Semarang,

2. Bapak Dr. Imam Yahya, M.Ag, selaku Dekan Fakultas Syariah IAIN

Walisongo Semarang,

3. Pembantu Dekan I, II, dan III Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang,

4. Bapak Dr. Ali Murtadho, M.Ag selaku ketua Jurusan Ekonomi Islam dan

bapak Nur Fatoni, M.Ag selaku sekretaris jurusan atas kebijakan yang

dikeluarkan khususnya yang berkaitan dengan kelancaran penulisan skripsi

ini,

5. Bapak Muhammad Saifullah, M.Ag selaku dosen pembimbing I dan ibu Ari

Kristin P, SE, M.Si selaku dosen pembimbing II yang telah banyak

meluangkan waktu dan tenaganya demi mengarahkan dan membimbing

penulis selama penyusunan skripsi ini,

6. Segenap Dosen Fakultas Syariah yang telah banyak memberikan ilmunya

kepada penulis dan senantiasa mengarahkan serta memberi motivasi selama


9/121

ix

penulis melaksanakan kuliah sehingga penulis mampu menyelesaikan

penulisan skripsi ini,

7. Kasubag akademik beserta seluruh karyawan IAIN Walisongo Semarang yang

telah memberi izin penulis untuk melakukan penelitian skripsi ini,

8. Kakak-kakakku dan segenap keluarga tercinta yang telah mengasuh dan

membimbing serta memberikan dorongan kepada penulis, baik moral maupun

spiritual. Kalian semua adalah semangat hidup bagi penulis, terima kasih atas

semua kasihsayangnya,

9. Seluruh keluarga besar bapak Prof. Mujiono Abdillah yang telah memberi

pengarahan, doa dan semangat kepada penulis,

10.Saudara-saudara penulis di kos Amalia (dik Ima, Erna, Saadah, Anik, Ifa,

Novi, Nila, Nita, Atik, Tanti, Susi, Mimi, Cahya dan Safa) canda tawa

bersama kalian tidak akan pernah terlupakan,

11.Segenap teman-teman MAN Kendal (Memy, Lida dan Shasa) khususnya EIB

06, Eko, Nana, Chum, Erma, Oris, Anik, Anis, Fida, Farid, Mukti, Nafis dan

teman-teman yang lain yang tidak bisa penulis sebutkan semuanya. Terima

kasih, penulis ucapkan untuk kalian yang telah setia berjuang bersama - sama

mencari ilmu di Fakultas tercinta kita.

12.

Teman-teman KKN posko 17 Dombo Sayung Demak, Faisol (pak kordes),

Rudi, Zizah, Susi beserta pak lurah sekeluarga. Kebersamaan bersama kalian

selalu diwarnai dengan senyuman. Terimakasih atas semuanya.

Semoga Allah membalas semua amal kebaikan mereka dengan balasan

yang lebih dari yang mereka berikan. Penulis juga menyadari sepenuhnya bahwa

skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan, baik dari segi bahasa, isi maupun

analisisnya, sehingga kritik dan saran sangat penulis harapkan demi

kesempurnaan skripsi in

Wassalamualaikum Wr. Wb. Semarang, Juni 2011

Dani Panca Setiasih062411066


10/121

x

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL................................................................................. i

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING .................................... ii

HALAMAN PENGESAHAN................................................................... iii

HALAMAN MOTTO............................................................................... iv

HALAMAN PERSEMBAHAN............................................................... v

HALAMAN DEKLARASI.................................................................... ... vi

HALAMAN ABSTRAK........................................................................... vii

HALAMAN KATA PENGANTAR......................................................... viii

HALAMAN DAFTAR ISI........................................................................ x

HALAMAN DAFTAR TABEL.............................................................. . xiii

HALAMAN DAFTAR GAMBAR......................................................... . xiv

HALAMAN DAFTAR LAMPIRAN...................................................... xv

BAB I : PENDAHULUAN

1.1

Latar Belakang Masalah .................................................... 1

1.2Rumusan Masalah ............................................................ 5

1.3Tujuan dan Manfaat Penelitian .......................................... 6

1.3.1 Tujuan Penelitian...................................................... 6

1.3.2 Manfaat Penelitian ................................................... 6

1.4Sistematika Penulisan ....................................................... 7

BAB II : TINJAUAN PUSTAKA

2.1Kerangka Teori.................................................................. 9

2.1.1Bank Syariah ............................................................. 9

2.1.2

Persepsi ...................................................................... 13

2.1.3Preferensi ................................................................... 17

2.1.4Sikap....................................................................... 18

2.1.5Perilaku...................................................................... 21


11/121

xi

2.2

Penelitian Terdahulu. 23

2.3Kerangka Pemikiran Teoritik 26

2.4Hipotesis ............................................................................ 26

BAB III : METODOLOGI PENELITIAN

3.1Jenis Penelitian dan Sumber Data... 27

3.1.1 Jenis Penelitian....................................................... 27

3.1.2

Sunber Data............................................................ 27

3.2Populasi dan Sampel... 28

3.2.1 Populasi.................................................................. 28

3.2.2

Sampel.................................................................... 28

3.3Metode Pengumpulan Data ................................................ 29

3.4Variabel Penelitian dan Pengukuran................ 30

3.4.1

Variabel Penelitian................................................. 30

3.4.2 Definisi Operasional Variabel................................. 31

3.5Uji Validitas Dan Realibilitas.............................................. 32

3.5.1 Uji Validitas............................................................ 32

3.5.2

Uji Realibilitas........................................................ 33

3.6Teknik Analisis Data.. 34

3.6.1 Uji Asumsi Klasik...... 34

3.6.2 Uji Regresi... 35

BAB IV : ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN

4.1

Gambaran Umum Obyek Penelitian................................... 37

4.2Analisis Deskriptif........... 39

4.2.1

Deskriptif Data Responden.................................. 39

4.3Uji Validitas dan Reliabilitas Instrumen.................. 51

4.4Hasil Analisis Data.............................................................. 53

4.4.1Uji Asumsi Klasik............. 53

4.4.2Uji Regresi.... 66

4.5 Pembahasan...................................................................... 65


12/121

xii

BAB V : KESIMPULAN DAN SARAN

5.1Kesimpulan 71

5.2Saran. 73

DAFTAR PUSTAKA

DAFTAR RIWAYAT HIDUP

LAMPIRAN-LAMPIRAN


13/121

xiii

DAFTAR TABEL

Tabel 3.1 : Variabel, Devinisi, Indikator dan Skala Pengukuran.................. 32

Tabel 4.1 : Jenis Kelamin Responden......................................................... 40

Tabel 4.2 : Usia Responden....................................................................... 41

Tabel 4.3 : Pendidikan Responden.............................................................. 43

Tabel 4.4 : Pendapatan Perbulan Responden................................................ 44

Tabel 4.5 : Apakah Responden Nasabah Bank Syariah.............................. 45

Tabel 4.6 : Hasil Skor Kuesioner Regresi.................................................... 47

Tabel 4.7 : Hasil Uji Validitas Intrumen...................................................... 51

Tabel 4.8 : Hasil Uji Reliabilitas Instrumen.................................................. 52

Tabel 4.9 : Hasil Uji Multikoloniaritas ....................................................... 53

Tabel 4.10 : Hasil Uji Multikoloniaritas....................................................... 53

Tabel 4.11 : Hasil Uji Autokorelasi........................................................... 56

Tabel 4.12 : Uji Statistik Kolmogorov Smirnov.................................... 58

Tabel 4.13 : Uji Statistik Kolmogorov Smirnov . 60

Tabel 4.14 : Koefisien Determinasi dan Korelasi. 61

Tabel 4.15 : Koefisien Determinasi dan Korelasi. 62

Tabel 4.16 : Uji Signifikan Parameter Individual (Uji Statistik t). 63

Tabel 4.17 : Uji Signifikan Parameter Individual (Uji Statistik t).. 64


14/121

xiv

DAFTAR GAMBAR

Gambar 2.1 : Proses Persepsi .......................................................................... 15

Gambar 2.2 : Karangka Teori ........................................................................ 26

Gambar 4.1 : Jenis Kelamin Responden ......................................................... 41

Gambar 4.2 : Usia Responden ........................................................................ 42

Gambar 4.3 : Pendidikan Responden ............................................................. 43

Gambar 4.4 : Pendapatan Perbulan Responden ............................................. 45

Gambar 4.5 : Nasabah Perbankan Responden ............................................... 46

Gambar 4.6 : Uji Heteroskiditas ................................................................... 54

Gambar 4.7 : Uji Heteroskiditas .................................................................... 55

Gambar 4.8 : Grafik Histogram ..................................................................... 57

Gambar 4.9 : Normal Propability Plot ......................................................... 57

Gambar 4.10 : Grafik Histogram .................................................................. 59

Gambar 4.11 : Normal Propability Plot ........................................................ 59


15/121

xv

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 : Lampiran Angket

Lampiran 2 : Daftar Seluruh Jawaban Atas Angket

Lampiran 3 : Tanggapan Responden Terhadap masing-masing item pertanyaan

Lampiran 4 : Uji Validitas dan Reabilitas Angket

Lampiran 5 : Stratistik deskriptif untuk 35 responden pada dosen Fakultas

Syariah IAIN Walisongo


16/121

1

BAB I

PENDAHULUAN

1.1Latar Belakang

Dosen Fakultas Syari'ah adalah tenaga pengajar yang mempunyai

peranan sangat penting dalam sebuah perguruan tinggi Islam yaitu IAIN

Walisongo Semarang. IAIN Walisongo Semarang terdiri dari 4 Fakultas

yaitu Fakultas Syariah, Tarbiyah, Dakwah dan Ushulluddin. Fakultas

Syariah membuka sebuah program studi baru di dunia perguruan tinggi

Islam saat ini, yaitu prodi ekonomi Islam dan D3 Perbankan Syariah

sebagai penyedia sumber daya manusia pelaku perbankan dengan alasan

kebaruannya tersebut perbankan syari'ah mulai dikembangkan oleh

perguruan tinggi yang membutuhkan pembelajaran ekonomi Islam

tersebut.1

Dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang terdiri dari 114

orang,2dengan latar belakang pendidikan yang berbeda, baik pendidikan

umum maupun pendidikan Islam, masing-masing dosen mempunyai

persepsi berbeda dalam memandang perbankan. Dari keseluruhan jumlah

dosen Fakultas Syari'ah yang kurang lebih berjumlah 114 orang

mempunyai kecenderungan yang berbeda pula dalam memilih dan

1http://www.walisongo.ac.id.pengembangan-prodi-dkonomi-Islam-ftnz di akses tanggal

10 Januari 2011.2Daftar Dosen Tetap / Tidak Tetap Fakultas Syariah IAIN Walisongo tahun Akademik

2010/2011 SK Dekan Fakultas Syariah Nomor : In.06.2/D/PP.00.9/159A/2010 tertanggal 2Pebruari 2011

1
http://www.walisongo.ac.id.pengembangan-prodi-dkonomi-islam-ftnz/http://www.walisongo.ac.id.pengembangan-prodi-dkonomi-islam-ftnz/


17/121

2

menggunakan jasa perbankan syari'ah, dengan berbagai alasan masing-

masing.

Perbankan syari'ah berdampak pada sebuah perguruan tinggi Islam

yaitu IAIN Walisongo Semarang, khususnya Fakultas Syari'ah dengan

demikian terjadi pemahaman yang berbeda masing-masing dosen di

Fakultas Syari'ah. Para dosen sudah banyak mengetahui tentang adanya

bank syari'ah maka sudah selayaknya jika para dosen cenderung memilih

menggunakan jasa perbankan syari'ah yang sering mengkaji tentang

produk-produk perbankan syariah, jadi dengan adanya pengetahuan

tentang perbankan syariah tersebut sangat mempengaruhi sikap dosen

terhadap produk-produk perbankan syariah sehingga akan menjadi sangat

wajar apabila sebagian dosen mampu mensikapi produk-produk perbankan

syariah. Perilaku dosen terhadap perbankan syariah ini dapat dilihat dari

dua aspek yaitu aspek tabungan dan aspek pembiayaan, apakah bersedia

untuk menabung di bank syariah tanpa ragu sedikitpun atau tidak

berhubungan dengan perbankan syariah sama sekali. Pada sisi tabungan

dan pembiayaan nantinya akan terlihat pemahaman tentang sistem

perbankan syariah yang mempunyai sifat komprehensif.

Dalam kehidupan sehari-hari perilaku konsumen berbeda-beda

dalam Islam perilaku konsumen harus mencerminkan hubungan dirinya

dengan ALLAH SWT. Islam telah mengatur segenap perilaku manusia

dalam memenuhi kebutuhan hidupnya yaitu tidak menyimpang dari ajaran


18/121

3

agama Islam.3Reaksi yang berbeda akan menggambarkan perilaku yang

berbeda yaitu konsumen yang berbeda maka akan memberikan reaksi

yang berbeda pula dalam hal perasaan terhadap informasi yang sama,

sikap biasanya memainkan peranan utama dalam membentuk perilaku

dalam memutuskan merek apa yang akan dibeli dan toko mana yang akan

dijadikan langganan, konsumen secara khas memilih merek atau toko

yang dievaluasi secara paling menguntungkan.4

Berkaitan dengan preferensi, konsumen akan memberikan

harapannya sebagai standar atau acuan. Harapan dosen dalam memilih

suatu produk pun memprioritaskan pada kepuasannya. Jadi dalam kontek

preferensi konsumen umumnya harapan merupakan perkiraan atau

keyakinan pelanggan tentang apa yang akan diterimanya karena preferensi

merupakan hasil dari evaluasi. Persepsi konsumen berkaitan erat dengan

kesadarannya sehingga apa yang dilakukan oleh konsumen merupakan

kenyataan yang obyektif yang akan mempengaruhi tindakannya seperti

keputusan membeli, sehingga persepsi dan perilaku itu sangat berkaitan

dengan keputusan memilih atau menggunakan suatu barang atau jasa, jadi

apabila persepsi dan perilaku terhadap perbankan syariah baik maka

preferensinya cenderung terhadap perbankan syariah.5

3Heri Sudarsono,Konsep Ekonomi Islam Suatu Pengantar, Yogyakarta, EKONISIA,

2007, hlm. 1674James, F Angel,Perilaku Konsumen (Jilid 1), Jakarta : Binarupa Aksara, 1994, hlm. 33

5

Kasmir, Bank Islam (Analisis Fiqih dan Keuangan), Jakarta : Pustaka SM, 2004, hlm.17


19/121

4

Perkembangan bank syariah akan sangat pesat apabila mengacu

pada demandmasyarakat akan produk dan perbankan syariah, sejak tahun

1992 mulai beroperasi yang dikenal dengan duel banking system di

Indonesia. Perbankan konvensional yang menerapkan bunga berjalan

berdampingan dengan perbankan syariah yang menerapkan sistem bagi

hasil. Tetapi dalam hal ini masih banyak tantangan dan permasalahan yang

dihadapi dalam perkembangan bank syariah. Permasalahan yang muncul

antara lain rendahnya pengetahuan tentang perbankan syariah terutama

yang disebabkan dominasi perbankan konvensional sehingga perbankan

syariah masih dianggap sebelah mata. Karena dalam pelaksanaannya

sistem perbankan syariah sering mengalami beberapa kendala diantaranya

belum optimalnya SDM yang di miliki oleh perbankan syariah tersebut,

kesalahankesalahan persepsi tentang perbankan syariah dan masih

ditemukannya praktik-praktik perbankan syariah yang menyimpang dari

prinsip-prinsip syariah .

Sikap responden terhadap bunga dan bagi hasil sangat beragam,

sebagian masyarakat tetap menerima bunga, sebagian menerima sistem

bagi hasil dengan tetap menerima bunga, dan sebagian lagi menolak bunga

sehingga dari berbagai sikap ini memberikan nuansa yang cukup menarik

sebagai gambaran tentang pengetahuan, persepsi, sikap serta perilaku

masyarakat dalam menyikapi perbankan syariah. Di IAIN Walisongo

Semarang ini bagaimana para dosen melihat fenomena ini terjadi apakah

sudah sesuai dengan prinsip syariah atau sebatas argumen saja karena


20/121

5

tentunya para dosen sudah tidak asing lagi dengan keberadaan bank

syariah tetapi melalui observasi yang peneliti lakukan secara tidak

langsung dengan salah satu dosen, dosen tersebut kebetulan sama sekali

tidak menggunakan produk perbankan syariah dengan alasan beranggapan

sama saja antara perbankan syariah dengan konvensional.

Dengan demikian penulis jadi merasa tertarik untuk membahas

permasalahan tersebut dari uraian diatas untuk pembahasan yang lebih

jelas akan dibahas dalam uraian berikutnya dan hasil dari penelitian ini

akan penulis susun dalam bentuk skripsi yang berjudul ANALISIS

PERSEPSI, PREFERENSI, SIKAP DAN PERILAKU DOSEN

TERHADAP PERBANKAN SYARI'AH (Study Kasus pada Dosen

Fakultas Syari'ah IAIN Walisongo Semarang).

1.2 Rumusan Masalah

Dari latar belakang masalah diatas dapat dirumuskan pokok

permasalahan yang terjadi dan menjadi fokus penelitian yaitu :

1.

Apakah persepsi berpengaruh pada sikap dosen Fakultas Syari'ah

IAIN Walisongo Semarang terhadap perbankan syari'ah ?

2. Apakah preferensi berpengaruh pada sikap dosen Fakultas Syariah

IAIN Walisongo Semarang dalam menggunakan jasa perbankan ?

3. Apakah sikap berpengaruh pada perilaku dosen Fakultas Syariah

IAIN Walisongo Semarang terhadap perbankan syariah ?


21/121

6

1.3

Tujuan Dan Manfaat Penelitian

1.3.1 Tujuan Penelitian

Berdasarkan permasalahan yang dirumuskan diatas, maka tujuan

yang hendak dicapai dalam penelitian ini adalah sebagai berikut :

1. Untuk mengetahui apakah persepsi berpengaruh pada sikap dosen

Fakultas Syari'ah IAIN Walisongo Semarang terhadap perbankan

syari'ah.

2.

Untuk mengetahui apakah preferensi berpengaruh pada sikap dosen

Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang dalam menggunakan jasa

perbankan.

3. Untuk mengetahui apakah sikap bepengaruh pada perilaku dosen

Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang terhadap perbankan

syariah.

1.3.2 Manfaat Penelitian

Penelitian ini diharapkan mampu memberikan manfaat baik secara

ilmiah maupun secara praktis, Adapun manfaat dari penelitian ini adalah

sebagai berikut :

1. Untuk Penulis

a. Meningkatkan ilmu pengetahuan di bidang lembaga keuangan

terutama pada perbankan syari'ah.


22/121

7

b.

Menambah pengetahuan tentang adanya persepsi, preferensi, sikap

dan perilaku dosen Fakultas Syari'ah di IAIN Walisongo Semarang

tentang perbankan syari'ah.

c. Meningkatkan pola berpikir ilmiah pada penulis.

2. Untuk pembaca dan penulis lain

a. Menambah informasi yang bermanfaat mengenai persepsi,

preferensi, sikap dan perilaku dikalangan dosen terhadap perbankan

syariah.

b.

Dapat dijadikan sebagai bahan penelitian lebih lanjut dengan

menambah permasalahan lain atau sebagai referensi penelitian.

3. Untuk Akademik

a. Hasil penelitian diharapkan dapat menyumbang kajian ilmu dan

pengetahuan.

b. Dapat digunakan sebagai masukan untuk penelitian berikutnya.

1.4 Sistematika Penulisan

Sistematika penulisan skripsi ini dibagi menjadi lima bab,

yaitu :

BAB I. PENDAHULUAN

Pendahuluan berisi uraian mengenai latar belakang

masalah, rumusan masalah, tujuan dan manfaat penelitian,

dan sistematika penulisan.


23/121

8

BAB II. TINJAUAN PUSTAKA

Tinjauan pustaka menerangkan mengenai pengertian bank

syariah persepsi, preferensi, sikap dan perilaku, pengkajian

penelitian sebelumnya, kerangka teori dan hipotesis yang

memuat jawaban sementara atas masalah.

BAB III. METODE PENELITIAN

Metodologi penelitian, berisi tentang jenis dan sumber

data, populasi dan sampel, teknik pengumpulan data,

variabel penelitian dan pengukuran, teknik analisis data.

BAB IV. ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN

Analisis data berisi hasil penelitian berupa gambaran

umum obyek penelitian, deskripsi data penelitian dan

responden, uji validitas dan reliabilitas, analisis data

penelitian dan pembahasan.

BAB V. KESIMPULAN DAN SARAN

Kesimpulan menjelaskan tentang hasil penelitian dan

pembahasan disesuaikan dengan rumusan masalah dan

tujuan penelitian yang disajikan secara singkat dan jelas.

Sedangkan saran merupakan himbauan kepada pembaca

atau instansi terkait agar saran yang dipaparkan dapat

memberi pengetahuan dan manfaat serta dapat

dikembangkan menjadi bahan kajian penelitian berikutnya.


24/121

9


25/121

9

BAB II

TINJAUAN PUSTAKA

2.1 Kerangka Teori

2.1.1 Bank Syariah

Perkembangan bank syariah masih mempunyai banyak problem.

Problem hukum merupakan salah satu dari beberapa problem yang

dihadapi oleh bank syariah, disamping problemproblem lain seperti

persepsi dan perilaku masyarakat yang masih cenderung menyamakan

bank syariah dengan bank konvensional. Pengetahuan syariah

masyarakat yang masih terbatas baik sumber daya manusia dan

teknologi yang masih mengacu pada sistem konvensional dan

sebagainya. Berdasarkan UU No.21 tahun 2008 yang mendukung

operasional bank syariah, bank syariah dipahami sebagai bank bagi

hasil namun dengan berjalannya perkembangan jaman, sebagian

problem hukum bank syariah dapat diatasi. Namun, dalam

pelaksanaannya nanti masih perlu menelaah beberapa hal yang

mengandung potensi adanya problem hukum lain yang perlu mendapat

pemecahan.1

Terdapat pro dan kontra terhadap penerapan metode bunga.

Terdapat alasan yang menjadi pendukung maupun menolak penerapn

1

Zaenul Arifin, Memahami Bank Syariah (Lingkup, Peluang, Tantangan Dan Prospek),Jakarta Selatan : Alvabet, 2000, hlm. 212

9


26/121

10

metode bunga. Adapun alasan yang menjadi pendukung maupun

menolak metode bunga yaitu sebagia berikut :

1. Alasan yang mendukung penerapan metode bunga

Masyarakat yang mendukung penerapan metode bunga

umumnya berpendapat bahwa bunga atas pinjaman adalah hal yang

wajar, bahkan sudah seharusnya ada. Pendukung bunga lainnya

berargumentasi bahwa metode bunga dapat dibenarkan karena dalam

perekonomian sering terjadi inflasi yang menyebabkan penurunan

nilai uang. Argumen lainnya adalah time preference of money theory,

bahwa jumlah uang pada masa kini mempunyai nilai yang lebih

tinggi dari jumlah yang sama pada suatu masa nanti, karena itu

bunga diperlukan untuk mengimbangi penurunan nilai uang.

2.

Alasan yang menolak penerapan metode bunga

Selain para pendukung metode bunga, sikap kontra terhadap

bunga karena berbagai alasan yaitu :

a.

Menolak pinjam-meminjam uang dengan bunga karena

membuat orang tergoda untuk mengejar keuntungan dan

menumpuk kekayaan sehingga uang menjadi tidak produktif

dan hanya menimbulkan kesenjangan antara yang kaya dan

yang miskin juga fungsi uang adalah sebagai alat tukar, bukan

untuk menghasilkan tambahan melalui bunga.

b. Karena bunga menyebabkan perpecahan dan perasaan tidak

puas dalam masyarakat.


27/121


28/121

12

adanya kesukarelaan antara kedua belah pihak dalam akad.4Dengan

demikian bank syariah adalah bank yang beroperasi sesuai dengan

prinsip-prinsip syariah Islam khususnya yang menyangkut tata cara

bermuamalah secara Islam dalam tata cara bermuamalah itu dijauhi

praktek-praktek yang dikhawatirkan mengandung unsur-unsur riba

untuk diisi dengan kegiatan-kegiatan investasi atas dasar bagi hasil

dan pembiayaan perdagangan.5

Menurut Undang-undang RI nomor 21 tahun 2008 tentang

perbankan, perbankan adalah badan usaha yang menghimpun dana

dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada

masyarakat dalam bentuk kredit dan bentuk-bentuk lainnya dalam

rangka meningkatkan taraf hidup rakyat. Bank maupun perbankan

ada yang berbasis syariah ataupun konvensional.6

Menurut Undang-Undang Repuplik Indonesia No. 21 tahun

2008 tentang perbankan. Bank adalah Badan usaha yang menghimpun

dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya

kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk-bentuk lainnya

dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Menurut

jenisnya bank terdiri dari bank umum dan bank perkreditan rakyat.

Bank umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usahanya

secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam

4Edy Wibowo Op.Cit hlm 7

5Karnaen Perwata Atmadja dkk, Apa dan Bagaimana Bank Islam, Yogyakarta : Dana

Bakti Wakaf, 1992, hlm. 26

Muhammad Ridwan, Kontruksi Bank Syariah Indonesia, Jakarta: UII Press, 2004, hlm.17


29/121

13

kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Bank

Perkreditan Rakyat adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha

secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam

kegiatanya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

Begitu juga dengan Malayu Hasibuan dalam Dasar-dasar

Perbankan juga menyatakan, Bank adalah usaha yang memberikan

kredit tetapi tidak memberikan kredit, ini menyatakan bahwa bank

dalam operasionalnya hanya bersifat pasif saja yaitu hanya menerima

titipan uang saja. Menurut Prof GM Verryan Stuart juga sebagaimana

di kutip oleh Malayu S.P Hasibuan, Bank adalah badan usaha yang

wujudnya memuaskan keperluan orang lain, dengan memberikan

kredit berupa uang yang diterimanya dari orang lain yaitu

mengumpulkan dana dari masyarakat yang kelebihan dana dan

menyalurkan kredit kepada masyarakat yang kelebihan dana.7 Baik

bank umum maupun bank perkreditan rakyat dapat melakukan

kegiatan usaha secara konvensional dan melakukan kegiatan usaha

berdasarkan prinsip syariah.

2.1.2

Persepsi

Menurut Webster sebagaimana dikutip oleh Sutisna yang

menyatakan persepsi adalah proses bagaimana stimulus-stimulus

(yang mempengaruhi tanggapan-tanggapan itu diseleksi dan

diinterpretasikan, persepsi setiap orang terhadap suatu objek itu

7

Malayu S.P. Hasibuan,Dasar-dasar Perbankan, Jakarta : PT Bumi Aksara, 2006, hlm.2


30/121

14

berbeda-beda oleh karena itu persepsi mempunyai sifat subyektif.

Stimulus adalah setiap bentuk fisik atau komunikasi verbal yang dapat

mempengaruhi tanggapan individu. Salah satu stimulus yang penting

yang dapat mempengaruhi perilaku konsumen adalah lingkungan

(sosial dan budaya) karena persepsi setiap orang terhadap suatu objek

akan berbeda-bada oleh karena itu persepsi mempunyai sifat subjektif.

Persepsi seorang konsumen akan berbagai stimulus yang diterimanya

di pengaruhi oleh karakteristik yang dimilikinya.8

Persepsi adalah proses interpretasi seseorang atas

lingkungannya .9Seseorang mengelompokkan informasi dari berbagai

sumber kedalam pengertian yang menyeluruh untuk memahami lebih

baik dan bertindak atas pemahaman itu. Prinsip dasar dari organisasi

persepsi adalah penyatuan (integration) yang berarti bahwa berbagai

stimulus akan dirasakan sebagai suatu yang dikelompokkan secara

menyeluruh. Informasi pengorganisasian seperti itu memudahkan

untuk memproses dan memberikan pengertian yang terintegrasi

terhadap stimulus. Persepsi dapat juga dikatakan sebagai pengalaman

tentang objek, peristiwa, atau hubungan-hubungan yang diperoleh

dengan menyimpulkan informasi dan menafsirkan pesan.

1. Faktor-faktor fungsional yang menentukan persepsi

8Sutisna, Perilaku Konsumen dan Komunikasi Pemasaran, Bandung : PT Remaja

Rosdakarya, 2001 hlm. 639

Robert Kreitner dan Angelo Kinicki, Perilaku Organisasi (Organizational Behavior),Jakarta : Salemba Empat, 2005 hlm. 208


31/121

15

Faktor fungsional berasal dari kebutuhan, pengalaman masa

lalu dan hal-hal lain yang termasuk dalam faktor-faktor personal,

yang menentukan persepsi bukan jenis atau bentuk stimuli, tetapi

karakteristik orang yang memberikan respons pada stimuli itu.

2. Faktor-faktor struktural yang menentukan persepsi

Faktor- faktor struktural berasal semata-mata dari sifat

stimuli fisik dan efek-efek saraf yang ditimbulkanya pada sistem

syaraf individu. Maksudnya di sini yaitu dalam memahami suatu

peristiwa seseorang tidak dapat meneliti fakta-fakta yang terpisah

tetapi harus mamandangnya dalam hubungan keseluruhan,

melihatnya dalam konteksnya, dalam lingkungannya dan masalah

yang dihadapinya.10

Gambar. 2.1 : Proses Persepsi

Stimuli Penerimaan indra Perhatian Interpretasi

Tanggapan

Persepsi

Sumber : Diadaptasi dari Michael R. Solomon (1996) Consumer

Behavior Prentice- Hall International.

10

Jalaludin Rahmat, Psikologi Komunikasi, Bandung : PT Remaja Rosda Karya, 1996,hlm.58


32/121

16

Beberapa karakteristik konsumen yang mempengaruhi persepsi

adalah sebagai berikut :

1. Membedakan stimulus yaitu bagaimana konsumen bisa

membedakan antara dua stimuli atau lebih, apakah konsumen

merasakan perbedaan antara kedua produk tersebut.

2. Persepsi bawah sadar yaitu kemampuan konsumen memberikan

tanggapan terhadap stimulus yang berada dibawah kesadaran atau

berada dibawah ambang batas kesadarannya.

3.

Tingkat adaptasi adalah ketika konsumen sudah merasa terbiasa

dan kemudian tidak lagi mampu memperhatikan stimulus yang

berulang-ulang.

4. Seleksi perseptual seperti telah dijelaskan sebelumnya bahwa

persepsi merupakan bagian dari evaluasi proses seleksi dan

interpretasi terhadap stimulus. Proses persepsi yang pertama adalah

seleksi perseptual. Seleksi perseptual terjadi ketika konsumen

menangkap dan memilih stimulus berdasarkan pada psikologikal

set yang dimiliki. Psikologikal set yaitu berbagai informasi yang

ada dalam memory konsumen. Sebelum seleksi persepsi terjadi,

terlebih dulu stimulus harus mendapatkan perhatian dari

konsumen.11Persepsi adalah proses yang dilakukan individu untuk

11Sutisna, Op.Cit, hlm. 73


33/121

17

memilih, mengatur, dan menafsirkan kedalam gambar yang berarti

dan masuk akal menurut dunia.12

5. Perhatian yang dilakukan oleh konsumen dapat terjadi secara

sengaja atau tidak sengaja.

Hal-hal yang telah diterangkan di atas pengaruh persepsi di antara

bermacam-macam orang menurut karakteristik masing-masing, maka

ada pula hal-hal lain yang menyebabkan satu obyek yang sama

dipersepsikan berbeda oleh masing-masing individu. Perbedaan

persepsi dapat disebabkan oleh hal-hal dibawah ini :

1.

Set yaitu harapan seseorang akan rangsang yang akan timbul

2. Kebutuhan yaitu kebutuhan-kebutuhan sesaat maupun yang

menetap pada diri seseorang, akan mempengaruhi persepsi orang

tersebut. Dengan demikian, kebutuhan-kebutuhan yang berbeda,

akan menyebabkan pula perbedaan persepsi

3. Sistem nilai yaitu sistem nilai yang berlaku dalam suatu masyarakat

berpengaruh pula terhadap persepsi.

4.

Ciri kepribadian yaitu ciri kepribadian akan mempengaruhi pula

persepsi.

13

2.1.3 Preferensi

Adapun definisi dari preferensi itu sendiri mempunyai beberapa

defenisi di antaranya :

12Muhammad Muflih, Perilaku Konsumen dalam Perspektif Ilmu Ekonomi Islam,

Jakarta : PT Raja Grafindo Persada, 2006 hlm. 9113Sarlito Wirawan Sarwono, Pengantar Umum Psikologi, Jakarta : N.V. Bulan Bintang,1982, hlm. 49


34/121

18

1.

Preferensi adalah hak (untuk) didahulukan dan diutamakan,

diprioritaskan, pilihan kecenderungan atau kesukaan dalam

menggunakan atau memanfaatkan suatu barang atau jasa.14Dalam

penelitian ini lebih menekankan pada pembahasan preferensi

konsumen.

2. Preferensi Konsumen adalah nilainilai pelanggan yang diperoleh

dalam menentukan sebuah pilihan. Preferensi konsumen adalah

Penilaian keinginan terbaik dari konsumen, preferensi konsumen

menentukan pilihan konsumen jika konsumen dihadapkan pada

banyak ragam pilihan produk yang sejenis.15

2.1.4Sikap

Setelah konsumen melakukan pencarian dan pemprosesan

informasi, langkah selanjutnya adalah menyikapi adanya informasi

yang diterimanya. Apakah konsumen akan meyakini informasi yang

akan diterimanya atau memilih produk tertentu yang akan digunakan,

hal ini akan berkaitan erat dengan sikap yang dikembangkan.

Keyakinan-keyakinan dan pilihan konsumen (preference) atas suatu

produk adalah merupakan sikap konsumen. Dalam banyak hal, sikap

terhadap produk tertentu sering mempengaruhi apakah konsumen akan

menggunakanya atau tidak. Sikap ini dapat bersifat positif, dan dapat

pila bersifat negatif. Dalam sikap positif, kecenderungan tindakan

adalah mendekati, menyenangi dan mengharapkan objek tertentu,

14Meidar FM, Kamus Lengkap Exclusive Inggris-Indonesia, Jakarta : Eska Media, 1997,

hlm. 13315Http://www.ac.id-PreferensiKonsumen,di akses tanggal 20 Januari 2011
http://www.ac.xn--id-preferensinsumen-d485b/http://www.ac.xn--id-preferensinsumen-d485b/http://www.ac.xn--id-preferensinsumen-d485b/http://www.ac.xn--id-preferensinsumen-d485b/


35/121

19

sedangkan dalam sikap negatif terdapat kecenderungan untuk menjauhi,

menghindari dan tidak menyukai objek tertentu. Sikap positif terhadap

produk tersebut akan memungkinkan konsumen menggunakan produk

tersebut, sebaliknya sikap negatif akan menghalangi konsumen untuk

menggunakan produk tersebut.

Definisi dari sikap (intitude) sebagai suatu evaluasi menyeluruh

yang memungkinkan orang berespon dengan cara menguntungkan atau

tidak menguntungkan secara konsisten berkenaan dengan objek yang

diberikan, sikap adalah variabel terpenting yang dimanfaatkan didalam

studi perilaku manusia. Sifat yang penting dari sikap adalah

kepercayaan dalam memegang sikap tersebut. 16 Beberapa sikap

mungkin dipegang dengan keyakinan kuat, sementara yang lain

mungkin ada dengan tingkat kepercayaan yang minimum. Mengerti

tingkat kepercayaan yang dihubungkan dengan sikap adalah penting

karena dapat mempengaruhi kekuatan hubungan diantara sikap dan

perilaku. Sikap yang dipegang dengan penuh kepercayaan biasanya

akan jauh lebih diandalkan untuk membimbing perilaku. Bila

kepercayaan rendah, konsumen mungkin tidak merasa nyaman dengan

bertindak berdasarkan sikap yang sudah ada.

Kepercayaan dapat mempengaruhi kerentanan sikap terhadap

perubahan. Sikap lebih resisten terhadap perubahan bila dipegang

dengan kepercayaan yang lebih besar. Definisi sikap yang paling klasik

16James, F. Angel, Op.Cit, hlm. 93


36/121


37/121

21

1.

Adopsi adalah kejadian-kejadian dan peristiwa-peristiwa yang terjadi

berulang-ulang dan terus-menerus, lama kelamaan secara bertahap

diserap kedalam diri individu dan mempengaruhi terbentuknya suatu.

2. Diferensiasi yaitu dengan bertambahnya inteligensi, bertambahnya

pengalaman sejalan dengan bertambahnya usia, maka ada hal-hal

yang tadinya dianggap sejenis, sekarang dipandang tersendirilepas

dari jenisnya.

3.

Integrasi adalah pembentukan disini terjadi secara bertahap, dimulai

dengan berbagai pengalaman yang berhubungan dengan satu hal

tertentu, sehingga akhirnya terbentuk sikap mengenai hal tersebut.

4. Trauma adalah pengalaman yang tiba-tiba mengejutkan yang

meninggalkan kesan mendalam pada jiwa orang yang

bersangkutan.18

2.1.5Perilaku

Dalam model perilaku konsumen dari Howard dan Sheth terdiri

dari proses pengamatan dan proses belajar . Variabel proses

pengamatan terdiri dari :

1.

Perhatian merupakan reseptor-reseptor indera untuk mengendalikan

penerimaan informasi.

2. Stimulus ambiguity yaitu ketidakpastian tentang yang diamati dan

tidak adanya makna dari informasi yang diterima.

18Sarlito Wirawan Sarwono, Op cithlm. 103


38/121

22

3.

Perseptual bias ( penyimpangan pengamatan) yaitu suatu distorsi

dari informasi yang diterima.

4. Overt search (penelusuran nyata) yaitu penelusuran informasi

secara aktif.

Variabel proses belajar terdiri dari :

1. Motif yaitu suatu dorongan dari dalam diri untuk mencapai tujuan

membeli.

2.

Kriteria memilih yaitu seperangkat motif yang berhubungan

dengan tingkat produk yang menjadi pertimbangan.

3.

Pemahaman produk

4. Sikap yaitu kesukaan pada produk yang didasarkan atas kriteria

memilih

5.

Kepercayaan yaitu keyakinan terhadap suatu produk tertentu.

6. Kepuasan yaitu tingkat penyesuaian antara kebutuhan dengan

pembelian barang yang diharapkan oleh konsumen.19

Dalam hal ini lebih pada pembahasan tentang perilaku

konsumen. Perilaku Konsumen didefenisikan sebagai berikut :

1.

Perilaku Konsumen adalah tindakan konsumen dalam pembuatan

keputusan untuk pembelian yang lebih baik.

2. Menurut James F Angel sebagaimana dikutip oleh Drs.A A Anwar

Mangkunegara, Perilaku konsumen adalah sebagai tindakan

19

Anwar Prabu Mangkunegara,Perilaku Konsumen, Bandung : PT Eresco, 1988, hlm. 29


39/121


40/121

24

produk perbankan syariah ini sebetulnya lebih banyak masih terbatasnya

jumlah perbankan syariah yang ada di Jawa Tengah dan DIY.22

Sementara dalam kajian penelitian Hamidi (2000) tentang persepsi dan

sikap masyarakat santri Jawa Timur terhadap bank syariah, dapat disimpulkan

bahwa persepsi masyarakat santri Jawa Timur baik yang merupakan nasabah

maupun bukan nasabah bank syariah, ditinjau dari pendekatan budaya, sosial,

psikologis dan pribadi adalah positif terhadap bank syariah. Perbedaan yang

terdapat pada masyarakat santri nasabah dan non nasabah adalah pada sikap

atau pilihan mereka memilih atau tidak memilih bank syariah.23

Penelitian oleh Khoirruddin (2005) tentang preferensi nasabah

terhadap produk pembiayaan mudharabah, musyarakah dan murabahah bank

syariah menunjukkan hasil bahwa nasabah berdasarkan karakteristiknya

seperti jenis kelamin, umur, pekerjaan, pendidikan terakhir dan pendapatan

per bulan, tidak mempunyai perbedaan sikap terhadap semua atribut produk

pembiayaan bank syariah. Kemudian nasabah dengan berbagai kategori

bentuk pembiayaan yang digunakan, mempunyai perbedaan sikap terhadap

kesesuaian dengan keyakinan nasabah dan konsep bagi hasil yang ditawarkan

oleh produk pembiayaan bank syariah tersebut.

24

Penelitian yang di lakukan yang dilakukan oleh Beatty dan Kahle

(1998) sebagaimana dikutip oleh Sutisna, menemukan fakta yang mendukung

22Penelitian BI, Potensi, Preferensi dan Perilaku Masyarakat DIY Dan Jawa Tengah

Terhadap Perbankan Syariah, Semarang, 200023

Penelitian Hamidi, Persepsi dan Sikap Santri Jawa Timur Terhadap Bank Syariah,

Jawa Timur, 2000 di akses tanggal 28 Desember 201024

Penelitian Khoiruddin, Preferensi Nasabah Terhadap Produk Pembiayaan

Mudharabah, Musyarakah dan Murabahah Bank Syariah, 2005, di akses tanggal 28 Desember2010


41/121

25

bahwa peran sikap mempengaruhi perilaku untuk individu yang lebih terlibat,

tetapi sikap tidak memainkan peran yang signifikan dalam mempengaruhi

perilaku bagi konsumen yang kurang terlibat. Untuk memahami peran sikap

dalam perilaku konsumen harus memahami bagaimana sikap dikembangkan.

Sikap dikembangkan sepanjang waktu melalui proses pembelajaran yang

dipengaruhi oleh pengaruh keluarga, pengaruh kelompok kawan sebaya,

informasi, pengalaman dan kepribadian.25

Penelitian oleh Danu Herbiyan Mahasiswa program study ekonomi dan

perbankan Islam Fakultas agama Islam Universitas Muhammadiyah

Yogyakarta (2010) tentang pengaruh pengetahuan mahasiswa tentang

perbankan syariah terhadap minat menabung di perbankan syariah di

yogyakarta. Penelitian ini adalah untuk mengetahui bagaimana pengetahuan

mahasiswa berpengaruh terhadap keputusan untuk menabung di bank syariah.

Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara keseluruhan pengaruh

pengetahuan mahasiswa berpengaruh positif terhadap keputusan minat

menabung karena mahasiswa karena mahasiswa mempunyai pola pikir yang

lebih maju dibandingkan masyarakat awam, melalui pelajaran maupun study

yang ada dikampus, sehingga pengetahuan memacu dan merangsang minat

untuk menabung di bank syariah.26

25Sutisna,Loc.cit

26

Skripsi disusun oleh Danu Herbiyan, Pengaruh Pengertian Mahasiswa TentangPerbankan Syariah di Yogyakarta, Fakultas Agama Islam, UMY 2010, hlm. 33


42/121

26

2.3 Kerangka Pemikiran Teoritik

Kerangka pemikiran teoritik dituangkan dalam gambar sebagai berikut :

Model kerangka pikir persepsi, preferensi dan perilaku terhadap perbankan

syari'ah :

Gambar.2.2

Kerangka Pemikiran Teoritik

Sumber : Dikembangkan dari penelitian BI (2000), Khoirudin (2005) dan

Hamidi (2000)

2.4

Hipotesis

Hipotesis berasal dari kata Hypo yang berarti di bawah dan thesa

yang artinya kebenaran. Hipotesis dapat diartikan sebagai suatu jawaban yang

bersifat sementara terhadap permasalahan penelitian, sampai terbukti melalui

data yang terkumpul. Defenisi di atas dapat ditarik kesimpulan bahwa

hipotesis adalah jawaban sementara yang harus dilakukan kebenarannya.

Berdasarkan tinjauan pustaka dan kerangka teori maka hipotesis penelitian

dirumuskan sebagai berikut :

H1 : Persepsi berpengaruh positif terhadap sikap.

H2 : Preferensi berpengaruh positif terhadap sikap.

H3 : Sikap berpengaruh positif tarhadap perilaku.

Persepsi

Preferensi

Sikap Terhadap

Perbankan Syariah

Perilaku Terhadap

Perbankan Syariah


43/121

BAB III

METODE PENELITIAN

3.1 Jenis Penelitian dan Sumber Data

3.1.1 Jenis penelitian

Metode Penelitian adalah cara yang digunakan peneliti untuk

mengumpulkan data penelitiannya. Dalam penelitian ini bersifat deskriptif

kuantitatif sebagai prosedur pemecahan masalah yang diselidiki dengan

menggambarkan atau melukiskan keadaan, subyek atau objek penelitian yang

diteliti yaitu penelitian yang mendasarkan pada perhitungan angka-angka atau

statistik dari suatu variabel untuk dikaji secara terpisah-pisah kemudian

dihubungkan dengan menggunakan rumus regresi. Penelitian ini bertempat di

Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang.

3.1.2 Sumber Data

Data yang di gunakan dalam penelitian ini adalah data primer yaitu data

yang diperoleh dari penyebaran daftar pertanyaan atau koesioner secara

langsung. Dalam penelitian ini data primer diperoleh dari memberikan daftar

pertanyaan atau kuesioner kepada dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo

Semarang sebagai objek penelitian yang terpilih.

27


44/121

28

3.2 Populasi dan Sampel

3.2.1 Populasi

Populasi adalah keseluruhan jumlah subjek penelitian. Adapun

dilihat dari jumlahnya, populasi ada yang jumlahnya terhingga (terdiri

dari elemen dengan jumlah tertentu) dan jumlah tak terhingga (terdiri

dari elemen yang sukar sekali dicari batasannya).

Populasi dalam penelitian ini adalah keseluruhan subjek

penelitian yaitu dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang

yang berjumlah 114 orang periode 2010-2011. Mengingat jumlah

populasi cukup banyak, maka dalam rangka efisiensi dan keefektifan

penelitian, dilakukan sampling (pengambilan sampel).1

3.2.2. Sampel

Sampel adalah sebagian atau wakil populasi yang diteliti cara

pengambilan sampel berpedoman pada pendapat Dr. Suharsimi

Arikunto yang mengatakan bahwa apabila subjeknya kurang dari 100,

maka lebih baik diambil semua, dan jika jumlah subjeknya lebih besar

dapat diambil antara 10% - 15% atau 20% - 25% atau lebih.2

Dalam penelitian ini, penulis mengambil 30 % dari jumlah

populasi yaitu sebanyak 35 responden, sedangkan dalam teknik

pengambilan sampel peneliti menggunakanAccidental sampling yaitu

memilih sampel dari orang atau unit yang paling mudah dijumpai atau

1 Suharsimi Arikunto, Prosedur Penelitian Suatu pendekatan praktik, Jakarta : Rineka

Cipta 2006, hlm..1302Ibidhlm. 134


45/121

29

diakses sehingga pengumpulan datanya mudah dan terpenuhinya

jumlah (quotum) yang telah ditetapkan.3

3.3 Metode Pengumpulan Data

Metode yang digunakan penulis dalam penelitian ini adalah

metode field research yaitu, metode yang dilakukan dengan cara

terjun langsung ke tempat diadakannya penelitian untuk mendapatkan

data yang konkrit. Adapun metode yang digunakan dalam

mengumpulkan data ini adalah sebagai berikut :

1. Metode Dokumentasi

Metode dokumentasi adalah metode untuk mencari data mengenai

hal-hal atau variabel yang berupa catatan-catatan, transkip, buku,

agenda dan sebagainya. Metode ini digunakan sebagai pelengkap guna

memperoleh data sebagai bahan informasi yang berupa latar belakang

IAIN Walisongo Semarang, daftar dosen Fakultas Syariah IAIN

Walisongo Semarang, serta data lain yang mendukung.

2. Metode Angket (Kuesioner)

Metode Kuesioner adalah suatu cara pengumpulan data dengan

memberikan daftar pertanyaan tertulis kepada responden dengan

harapan mereka akan memberikan respon atas daftar pertanyaan

tersebut.4

3Muhammad, Metodologi Penelitian Ekonomi Islam (pendekatan Kuantitatif), Jakarta :

Raja Grafindo Persada, 2008, hlm. 1744

Husein Umar, Research Methods In Finance and Banking, Jakarta : Gramedia PustakaUtama, 2002, hlm. 114


46/121

30

Kuesioner disini adalah model tertutup karena jawaban telah

disediakan dan pengukurannya menggunakan skala likert. Skala likert

digunakan untuk mengukur sikap, pendapat dan persepsi seseorang atau

kelompok orang tentang fenomena sosial.5

Jawaban setiap item instrumen yang menggunakan skala Likert

mempunyai gradasi dari sangat positif sampai sangat negatif, dengan 5

alternatif jawaban sebagai berikut :

SS : Sangat Setuju TS : Tidak Setuju

S : Setuju STS : Sangat Tidak Setuju

N : Netral/Ragu-ragu

Hal ini digunakan sebagai patokan untuk menyusun instrument

yang berupa pertanyaan yang nantinya dijawab oleh responden. Teknik

ini sangat efektif digunakan dan lebih baik jika pertanyaanpertanyaan

terarah dengan baik dan efektif. Teknik ini berbentuk pengisian

kuesioner. Teknik ini merupakan bentuk alat pengumpulan data dalam

bentuk pertanyaan-pertanyaan. Diharapkan dengan menyebarkan daftar

pertanyaan kepada setiap responden, peneliti dapat menghimpun data

yang relevan sesuai dengan tujuan penelitian

3.4Variabel Penelitian Dan Pengukuran

3.4.1 Variabel Penelitian

Variabel penelitian pada dasarnya adalah segala sesuatu yang

berbentuk apa saja yang ditetapkan oleh peneliti untuk dipelajari

5

Sugiono,Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R & D, Bandung : Alfabeta, 2008,hlm. 93


47/121

31

sehingga diperoleh informasi tentang hal tersebut, kemudian ditarik

kesimpulannya.

Macam-macam variabel dalam penelitian ini dapat dibedakan

menjadi :

1. Variabel Independen : variabel ini sering disebut sebagai variabel

bebas. Variabel bebas adalah merupakan variabel yang

mempengaruhi atau yang menjadi sebab perubahannya atau

timbulnya variabel dependen.6 Dalam penelitian ini yang menjadi

variabel independen adalah persepsi ( X1 ) dan preferensi ( X2 )

2.

Variabel Dependen : sering disebut sebagai variabel terikat. Variabel

terikat merupakan variabel yang dipengaruhi atau yang menjadi

akibat, karena adanya variabel bebas. 7 Variabel dependen dalam

penelitian ini adalah perilaku ( Y ).

Dalam penelitian ini terdapat variabel moderating yaitu variabel

yang mempengaruhi (memperkuat atau memperlemah ) hubungan

antara variabel independen dengan dependen. Variabel ini juga disebut

juga variabel kedua yaitu sikap ( X3 ) karena pembentukan sikap dapat

memperkuat ataupun memperlemah suatu perilaku.

3.4.2. Definisi Operasional Variabel

Pada dasarnya penentuan variabel penelitian merupakan

operasional konstrak supaya dapat diukur. Dalam penelitian ini

operasional variabel penelitian dan pengukuran variabel dapat dilihat

pada tabel.

6

Sugiyono, Op.cit, hlm. 387Ibid, hlm. 39


48/121

32

Tabel 3.1 :

Variabel, Definisi, Indikator dan Skala pengukuran variabel penelitian.

VariabelPenelitian

Definisi Indikator Skala Pengukuran

Persepsi Proses interpretasi

seseorang terhadap

lingkungannya

(Proses bagaimana

stimuli-stimuli itu

diseleksi dan di

interpretasikan

Informasi

Pemahaman

produk

Interpretasi

Diukur melalui

angket dengan

menggunakan skala

likert

Preferensi Memprioritaskanpilihan,

Kecenderungan atau

kesukaan dalam

menggunakan atau

memanfaatkan suatu

barang atau jasa

SeleksiKriteria

Memilih

Diukur melaluiangket dengan

menggunakan skala

likert

Sikap Mempelajari

kecenderungan

memberikan

tanggapan pada

suatu objek atau

kelompok objek

atau kecenderungan

konsumen untuk

mengevaluasi

produk baik

disenangi atau tidak

disenangi secara

konsisten

Keyakinan

Kepercayaan

Diukur melalui

angket dengan

menggunakan skala

likert

Perilaku Tindakan-tindakan

individu yang secaralangsung terlibat

dalam usaha

memperoleh dan

memperoleh barang-

barang jasa

Motivasi

Tindakan

Diukur melalui

angket denganmenggunakan skala

likert

Sumber data : dikembangkan untuk penelitian 2010

3.5. Uji Validitas Dan Realibilitas

3.5.1. Uji Validitas


49/121

33

Validitas adalah suatu ukuran yang menunjukkan tingkatan-

tingkatan kevalitan dan kevasihan suatu instrumen. Instrumen dikatakan

valid apabila mampu mengukur apa yang diinginkan dan mengungkap

data variabel yang diteliti secara tepat. Dengan kata lain sebuah

instrumen dikatakan memiliki misi instrumen secara keseluruhan yaitu

mengungkap data dari variabel yang dimaksud dengan rumus :

Rxy= N xy - (x)(y)

{x2(x2)}{(Ny)

2}

Keterangan :

Rxy = Koefisien subyek atau responden

N = Jumlah subyek atau responden

x = Skor butir

y = Skor total.8

3.5.2 Uji Realibilitas

Reabilitas adalah suatu instrumen cukup dapat dipercaya untuk

digunakan sebagai alat pengumpul data karena instrumen sudah cukup

baik. Instumen yang sudah dapat dipercaya (reliable) akan

menghasilkan data yang dapat dipercaya pula. Untuk menguji

realibilitas instrumen dapat digunakan uji realibilitas internal yang

diperoleh dengan cara menganalisis data dari suatu hasil pengetesan

dengan rumus sebagai berikut :

Rn= k 2

0

(k - 1) 21

Keterangan :

8Rianto Adi,Metode Penelitian Sosial dan Hukum, Jakarta : Granit, 2004, hlm. 75


50/121

34

Rn = Realibilitas instrumen

k = Banyaknya pertanyaan

2

0= jumlah varian butir 21 = Varian totalUntuk mencari varian butir dengan rumus :

2= (x)2 - x2

N

N

Keterangan :

= varian tiap butirx = jumlah skor butir

N = jumlah responden3.6Teknik Analisis Data

Jenis data yang digunakan adalah data primer. Pengumpulan data primer

dilakukan melalui kuesioner pada responden yaitu dosen Fakultas Syariah

IAIN Walisongo Semarang digunakan analisis regresi dengan alasan untuk

mempengaruhi pengaruh antara ke empat variabel tersebut, yaitu mengadakan

prediksi atau ramalan dalam hal ini ramalan tentang bagaimana

persepsi,preferensi sehingga membentuk adanya sikap kemudian berpengaruh

terhadap perilaku terhadap perbankan tersebut.9Analisis tersebut meliputi :

3.6.1. Uji Asumsi Klasik

1. Uji Multikolonieritas.

Uji multikolonieritas bertujuan untuk menguji apakah ada modael

regresi ditemukan adanya korelasi antara variabel bebas (independen)

2.

Uji Autokorelasi

Uji autokorelasi bertujuan menguji apakah dalam model regresi

linier ada korelasi antara kesalahan pengganggu pada periode t dengan

9Abdul Haman, Metode Statistic, Yogyakarta : Graha Ilmu, 2005, hlm. 79


51/121


52/121


53/121


54/121


55/121

39

Mewujudkan keteladanan kehidupan masyarakat madani

yang berlandaskan nilai nilai Islam dan tetap menjunjung

tinggi budaya luhur bangsa Indonesia

4.2Analisis Deskriptif

Data penelitian dikumpulkan dengan cara membagikan kuesioner

secara langsung kepada responden yang berhasil ditemui. Kuesioner

diperoleh dengan cara peneliti menemui langsung responden dan

memberikan kuesioner untuk diisi oleh para responden yang merupakan

dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang. Pengumpulan data

secara langsung dengan menemui responden, hal ini diharapkan agar

lebih efektif untuk meningkatkan respon rate responden dalam

penelitian ini. Survey dengan kuesioner dilakukan mulai tanggal 19

April 4 Mei 2011 bertempat di kantor Fakultas Syariah IAIN

Walisongo semarang.

Adapun teknik yang digunakan dalam pengambilan sampel adalah

dengan menggunakan teknik Accidental Sampling yaitu pengambilan

sampel dari orang atau unit yang paling mudah dijumpai yaitu 30% dari

jumlah keseluruhan dosen fakultas syariah. Pengambilan sampel ini

didasarkan pada subjek yang mudah ditemui(asal masih dalam

populasi) sehingga pengumpulan datanya mudah dan terpenuhinya

jumlah (quotum) yang telah ditetapkan maka jumlah sampel yang di

dapat sebanyak 35 sampel. Dengan demikian syarat pengolahan data

dengan alat analisis SPSS sampel dapat terpenuhi.


56/121

40

4.2.1Deskripstif data responden

Data deskriptif yang menggambarkan keadaan atau kondisi

responden merupakan informasi tambahan untuk memahami hasil-

hasil penelitian. Responden dalam penelitian ini memiliki

karakteristik. Karakteristik-karakteristik penelitian terdiri dari:

1) Jenis kelamin responden

Adapun data mengenai jenis kelamin responden dosen

Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang adalah sebagai

berikut:

Tabel 4.1

Jenis Kelamin Responden

Frequency Percent Valid

Percent

Cumulative

Percent

Valid Laki-laki 22 62.9 62.9 62.9

Perempuan 13 37.1 37.1 37.1

Total 35 100 100 100.0

Sumber: Data Primer yang diolah, 2011

Berdasarkan keterangan pada tabel 4.1 diatas, dapat

diketahui tentang jenis kelamin responden dosen Fakultas Syariah

IAIN Walisongo Semarang yang diambil sebagai responden, yang

menunjukkan bahwa mayoritas responden adalah laki-laki, yaitu

sebanyak 22 orang, sedangkan sisanya adalah responden

perempuan sebanyak 13 orang. Hal ini menunjukkan bahwa

sebagian besar dari dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo


57/121


58/121

42

diambil sebagai responden sebagian besar berusia 30 39 tahun.

Berdasarkan tabel tersebut, memberikan informasi bahwa

mayoritas responden berusia 30 39 tahun sebanyak 17 orang,

yang berusia 40 - 49 tahun sebanyak 13 orang, sedangkan yang

berusia 50 tahun keatas sebanyak 5 orang.

Untuk lebih jelasnya, berikut gambar usia responden yang

dapat peneliti peroleh:

Gambar 4.2

Usia Responden


3) Latar Belakang Pendidikan Responden

Adapun data mengenai latar belakang pendidikan

responden dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang

adalah sebagai berikut:


59/121

43

Tabel 4.3

Latar Belakang Pendidikan Responden

Frequency Percent Valid

Percent

Cumulative

Percent

Valid S2 32 91.4 91.4 91.4

S3 3 8.6 8.6 8.6

Total 35 100.0 100.0 100.0

Sumber: Data primer yang diolah, 2011

Berdasarkan keterangan pada tabel 4.3 memperlihatkan

bahwa dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang yang

diambil sebagai responden sebagian besar mempunyai latar

belakang pendidikan S2. Berdasarkan tabel tersebut, memberikan

informasi bahwa mayoritas responden mempunyai latar belakang

pendidikan S2 sebanyak 32 orang, sedangkan yang mempunyai

latar belakang pendidikan S3 sebanyak 3 orang.

Untuk lebih jelasnya, berikut gambar latar belakang

pendidikan responden yang dapat peneliti peroleh:

Gambar 4.3

Sumber: Data Primer yang diolah 2011


60/121


61/121


62/121


63/121

47

Variabel dalam penelitian ini terdiri dari persepsi, preferensi,

sikap, dan perilaku dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo

Semarang. Data variabel-variabel tersebut di peroleh dari hasil angket

yang telah disebar, untuk lebih jelasnya dapat dilihat pada tabel 4.6

berikut ini:

Tabel 4.6

Hasil Skor Kuesioner Regresi

Variabel Item pertanyaanTotal

SS%

Total

S%

Total

N%

Total

TS%

Total

STS%

Persepsi

Persepsi 1 3 8,6 21 60 6 17,1 4 11,4 1 2,9

Persepsi 2 0 0 19 54.3 7 20 8 22,9 1 2,9

Persepsi 3 7 20 19 54,3 8 22,9 1 2,9 0 0

Persepsi 4 2 5,7 7 20 4 11,4 16 45,7 6 17,1

Preferensi

Preferensi 1 6 17,1 15 42,9 11 31,4 2 5,7 1 2,9

Preferensi 2 2 5,7 19 54,3 10 28,6 3 8,6 1 2,9

Preferensi 3 5 14,3 11 31,4 16 45,7 3 8,6 0 0

Preferensi 4 2 5,7 10 28,6 16 45,7 6 17,1 1 2,9

Sikap

Sikap 1 7 20 19 54,3 7 20 2 5,7 0 0

Sikap 2 4 11,4 17 48,6 12 34,3 2 5,7 0 0

Sikap 3 3 8,6 16 45,7 11 31,4 5 14,3 0 0

Sikap 4 4 11,4 15 42,9 11 31,4 5 14,3 0 0

Perilaku

Perilaku 1 9 25,7 21 60 2 5,7 3 8,6 0 0

Perilaku 2 5 14,3 17 48,6 10 28,6 3 8,6 0 0

Perilaku 3 4 11,4 18 51,4 8 22,9 5 14,3 0 0

Perilaku 4 9 25,7 21 60 2 5,7 3 8,6 0 0

Sumber: Data Primer yang diolah 2011

1) Persepsi

Data pada tabel di atas menunjukkan untuk variabel

persepsi, item pertanyaan persepsi 1, 60% responden

menyatakan setuju bahwa sistem dan produk-produk perbankan

syariah sudah sesuai dengan prinsip-prnsip syariah, sedangkan

sebanyak 17,1% menyatakan netral dan 11,4% menyatakan


64/121

48

tidak setuju. Pada item pertanyaan persepsi 2,54,3% responden

menyatakan setuju bahwa aktifitas kegiatan dan operasional yag

dijalankan Bank Syariah sudah sesuai dengan prinsip-prinsip

syariah, sedangkan sebanyak 22,9% menyatakan tidak setuju

dan 20% menyatakan netral. Pada item pertanyaan persepsi 3,

54,3% responden menyatakan setuju bahwa informasi yang

saudara terima dari promosi berbagai Bank Syariah maupun

Bank Konvensional menarik saudara untuk menjadi nasabah

Bank Syariah, sedangkan sebanyak 22,9% menyatakan netral

dan 20% menyatakan sangat setuju. Pada item pertanyaan

persepsi 4, 45,7% responden menyatakan tidak setuju bahwa

informasi yang menyatakan bahwa produk-produk perbankan

syariah sama dengan perbankan konvensional, sedangkan

sebanyak 20% menyatakan setuju dan 17,1% menyatakan sangat

tidak setuju.

2) Preferensi

Untuk variabel preferensi, item pertanyaan preferensi 1,

42,9% responden menyatakan setuju bahwa responden lebih

menyukai produk-produk perbankan Syariah dibanding dengan

perbankan konvensional, sedangkan sebanyak 31,4%

menyatakan netral dan 17,1% menyatakan sangat setuju. Pada

item pertanyaan preferensi 2, 54,3% responden menyatakan

setuju bahwa responden lebih cocok terhadap sistem perbankan


65/121


66/121


67/121

51

4.3Uji Validitas dan Reliabilitas Instrumen

Untuk menguji validitas dan realiabilitas instrumen, penulis

menggunakan analisis dengan SPSS. Berikut hasil pengujian validitas. Untuk

tingkat validitas dilakukan uji signifikansi dengan membandingkan nilai r

hitung dengan nilai r tabel. Untuk degree of freedom (df) = n-k dalam hal ini

n adalah jumlah sampel dan k adalah jumlah konstruk. Pada kasus ini

besarnya df dapat dihitung 35-2 atau df = 33 dengan alpha 0,05 didapat r

tabel 0,334, jika r hitung (untuk tiap-tiap butir pertanyaan dapat dilihat pada

kolom corrected item pertanyaan total correlation) lebih besar dari r tabel dan

nilai r positif, maka butir pertanyaan tersebut dikatakan valid.

Tabel 4.7

Hasil Uji Validitas Instrumen

Variabel Item pertanyaan

Corrected

Item

pertanyaan

Total

Correlation

r table Ket.

Persepsi

Persepsi 1 0.674 0,334 Valid

Persepsi 2 0,662 0,334 Valid



Preferensi

Preferensi 1 0,816 0,334 Valid




68/121

52


Sikap

Sikap 1 0,818 0,334 Valid




Perilaku

Perilaku 1 0,853 0,334 Valid





Dari tabel-tabel di atas dapat diketahui bahwa masing-masing item

pertanyaan memiliki r hitung > dari r tabel ( 0,213 ) dan bernilai positif.

Dengan demikian butir pertanyaan tersebut dinyatakan valid.

Tabel 4.8

Hasil Uji Reliabilitas Instrumen

Variabel

Reliabilitas

Coefficient

Cronbach

AlphaKeterangan

Persepsi 4 Item pertanyaan 0,670 Reliabel

Preferensi 4 Item pertanyaan 0,804 Reliabel

Sikap 4 Item pertanyaan 0,809 Reliabel

Perilaku 4 Item pertanyaan 0,828 Reliabel



69/121


70/121

54

Tabel 4.10

Uji Multikolieritas untuk Sikap (X3)Terhadap Perilaku (Y)

Coefficientsa

Model

Collinearity Statistics

Tolerance VIF

1 (Constant)

Sikap (X3) 1.000 1.000

a. Dependent Variable: Perilaku (Y)


Dari hasil pengujian multikolineoritas yang dilakukan

diketahui bahwa nilai variance inflation factor (VIF) yaitu lebih

kecil dari 10, sehingga bisa diduga bahwa antar variabel

independen tidak terjadi persoalan multikoliniearitas.

2. Uji Heteroskedasitas

Uji Heterokedasitas bertujuan untuk menguji apakah dalam

model regresi terjadi ketidaksamaan varians. Adapun hasil uji

statistik Heterokedasitas yang diperoleh dalam penelitian ini

adalah sebagai berikut:


71/121

55

Gambar 4.6

Uji Heterokedasitas untuk persepsi (X1) dan preferensi (X2)Terhadap

Sikap (X3)

Sikap (X3)


Gambar 4.7

Uji Heterokedasitas untuk Sikap (X3)Terhadap Perilaku (Y)



72/121

56

Berdasarkan grafik scatterplot menunjukkan bahwa terdapat

pola yang jelas serta titik yang menyebar di atas dan di bawah

angka 0 pada sumbu Y. Jadi dapat disimpulkan bahwa tidak

terjadi heteroskedastisitas pada model regresi.

3. Uji Autokolerasi

Pengujian ini dilakukan untuk menguji suatu model apakah

antara variabel pengganggu masing-masing variabel bebas saling

mempengaruhi. Adapun hasil pengujian autokorelasi adalah

sebagai berikut:

Tabel 4.11

Uji Autokorelasi

Model Summary

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate Durbin-Watson

1 .644a .415 .379 2.036 2.046

a. Predictors: (Constant), Preferensi (X2), Persepsi (X1)

b. Dependent Variable: Sikap (X3)


Uji autokorelasi bertujuan untuk mengetahui apakah dalam

model regresi linier ada korelasi antara kesalahan pengganggu pada

periode t dengan pengganggu pada periode t-1(sebelumnya). Jika

terjadi korelasi maka dikatakan ada problem autokorelasi.(Imam

Ghozali, 2006).


73/121


74/121

58

Gambar 4.8

Grafik Histogram

Sumber Data Primer yang diolah, 2011

Gambar 4.9

Normal Probability Plot


Tabel 4.12

Nilai Uji Normalitas Kolmogorov-Smirnov Untuk Persepsi (X1) dan

Preferensi (X2)Terhadap Sikap (X3)

Uji kolmogorov-smirnov Unstandarize Residual

Nilai kolmogorov-smirnov 0,598

Sig 0,867



75/121


76/121


77/121

61

maka residual data diuji kembali dengan menggunakan uji

Kolomorov Smirnov.Pada tabel 4.14, pada ujiKolomorov Smirnov

menunjukkan bahwa residual data yang didapat tersebut mengikuti

distribusi normal, berdasarkan hasil output menunjukkan nilai

Kolmogorov-Smirnov signifikan pada 0,241 > 0.05. Dengan

demikian, residual data berdistribusi normal dan model regresi

telah memenuhi asumsi normalitas.

4.4.2 Uji Regresi

1. Koefisien Korelasi dan Determinasi

Analisis koefisien korelasi dan determinasi dilakukan untuk

mengetahui seberapa besar nilai prosentase kontribusi variabel bebas

terhadap variabel terikat. Dari hasil perhitungan melalui alat ukur

statistik SPSS 17.0for Windowsdidapatkan nilai koefisien korelasi dan

determinasi sebagai berikut :

a. Koefisien Korelasi (R) dan Determinasi (R2) Untuk Variabel

Independen persepsi (X1) dan preferensi (X2) terhadap Variabel

dependen sikap (X3).

Tabel 4.14

Hasil Koefisien Korelasi dan Determinasi

Model Summary

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate Durbin-Watson

1 .644a .415 .379 2.036 2.046


78/121


79/121

63

Pada table 4.11 telah di deskripsikan pada tabel statistik

model summarydiketahui nilai koefisien korelasi (R) sebesar 0,781

dan koefisien determinasi sebesar 0,597, dapat diartikan bahwa

variabel perilakku (Y) yang dapat dijelaskan oleh variabel bebas

sikap (X3) sebesar 59,7%. Jadi variabel independen mampu

menjelaskan variabel dependen sebesar 59,7% sedangkan sisanya

40,3% dijelaskan variabel lain yang tidak dimasukkan dalam model

ini (tidak diteliti).

2. Uji Parsial ( Uji statistik t)

Uji hipotesis dilakukan untuk mengetahui ada tidaknya pengaruh

variable bebas dengan variable terikat secara parsial. Pengolahan data

menggunakan SPSSfor windowsversi 17.0. Berdasarkan data-data yang

diperoleh dari 35 responden di dapat hasil sebagai berikut:.

Untuk mengetahui apakah hipotesa yang diajukan adalah

signifikan atau tidak, maka perlu membandingkan antara thitungdengan t

tabel. Di mana jika nilai thitung> ttabel , maka hipotesa dapat diterima, dan

sebaliknya, jika thitung < ttabel maka hipotesis 1 diatas tidak dapat

diterima.

Diketahui bahwa t tabel untuk df = 352 = 33 dengan signifikasi

5% adalah 1,692. Sedangkan penghitungan thitungadalah sebagai berikut

Tabel 4.16

Coefficientsa


80/121

64

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

T Sig.B Std. Error Beta

1 (Constant) 3.982 2.439 1.633 .112

Persepsi (X1) .294 .191 .233 1.534 .135

Preferensi (X2) .481 .145 .503 3.307 .002

a. Dependent Variable: Sikap (X3)


Dari tabel 4.1.6, konstanta sebesar 3,982 artinya jika persepsi (X1)

dan preferensi (X2) nilainya adalah 0 (nol), maka sikap (X3) nilainya

positif sebesar 3,982. Sedangkan koefisien regresi variabel persepsi (X1)

sebesar 0,294 dan koefisien regresi variabel preferensi (X2) sebesar

0,481.

1. Hipotesis 1 yang berbunyi: persepsi berpengaruh positif terhadap

sikap

Dari tabel 4.10, diketahui bahwa nilai thitung adalah 1,534

sedangkan nilai ttabel adalah 1,692 yang lebih besar dibandingkan

dengan thitung. Artinya, persepsi berpengaruh negatif terhadap sikap.

Atau dengan kata lain H1ditolak.

2. Hipotesis 2 yang berbunyi: preferensi berpengaruh positif terhadap

sikap


sedangkan nilai ttabel adalah 1,692 yang lebih kecil dibandingkan


81/121

65

dengan thitung. Artinya, preferensi berpengaruh positif terhadap sikap.

Atau dengan kata lain H2diterima.

Tabel 4.17

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

T Sig.B Std. Error Beta

1 (Constant) 2.866 1.766 1.623 .114

Sikap (X3) .858 .120 .781 7.173 .000

a. Dependent Variable: Perilaku (Y)


Dari tabel 4.10, konstanta sebesar 2,866 artinya jika sikap (X3)

nilainya adalah 0 (nol), maka perilaku (Y) nilainya positif sebesar

2,866. Sedangkan koefisien regresi variabel sikap (X3) sebesar

0,858.

3. Hipotesis 3 yang berbunyi: sikap berpengaruh positif terhadap

perilaku


sedangkan nilai ttabel adalah 1,692 yang lebih kecil besar

dibandingkan dengan thitung. Artinya, sikap berpengaruh positif

terhadap perilaku. Atau dengan kata lain H3diterima

4.5Pembahasan


82/121

66

1. Pengaruh Persepsi (X1) dan Preferensi (X2) Terhadap Variabel Sikap

(X3) Sebagai Moderating

Berdasarkan hasil dari penelitian kemudian diadakan analisis yang

merupakan pengolahan lebih lanjut dari hasil uji hipotesis. Dalam analisis

ini akan dibuat semacam interpretasi dari hasil perhitungan dengan

menggunakan rumus regresi yang telah diproses dari hasil pengolahan data

statistik analisis regresi linier sederhana menggunakan alat bantu SPSS for

windows 17.00.

Dari hasil pengujian hipotesis 1 menyatakan bahwa persepsi

memiliki pengaruh yang sangat kecil terhadap sikap dapat dilihat pada

pengujian thitungyang dihasilkan dalam uji regresi nilai thitung> ttabel(1,534

< 1,692) dengan demikian hipotesis ini ditolak pada tingkat signifikansi

5% dapat juga dilihat dari nilai signifikansi dari thitung (0,135) > 0,05 yang

membuktikan pula jika hipotesis 1 iniditolak.

Sebagai hasil dari analisis meskipun persepsi tidak memiliki

pengaruh yang signifikan terhadap sikap dosen pada perbankan syariah

tetapi secara sistem perbankan syariah lebih bagus atau amanah di

bandingkan dengan perbankan konvensional, apalagi dalam praktek

mendapat pengawasan dari BI dan DPS sebagai kemungkinan terjadinya

moral hazard pada bankir bank syariah dapat di minimalisir, pernyataan

ini didapatkan penulis melalui pemberian pertanyaan dengan jawaban

terbuka atau bebas. Ada juga yang menyatakan bahwa perbankan syariah

adalah pilihan ekses yang terbaik yaitu bank yang mencoba mendasarkan


83/121

67

akad-akadnya sesuai dengan prinsip syariah walaupun dalam praktek dan

pengawasanya belum murni berbasis syariah tetapi masih terus dalam

proses memperbaiki diri dari aspek syariahnya baik produk, SDM

maupun sosialisasinya, kemampuan pelayanannya perlu ditingkatkan dan

ketepatan aplikasi produk-produknya, walaupun dari sisi akadnya baik

tetapi kenyataan selama ini sistem bagi hasilnya prosentasenya masih

sangat tinggi terutama untuk kredit. Tetapi kedepannya di harapkan bank

syariah akan semakin marak dan punya peluang yang besar karena

mayoritas penduduk indonesia muslim

Dari berbagai komentar atau pendapat yang penulis dapatkan dari

sebagian responden hampir semuanya menyatakan bahwa bank syariah

sudah bagus hanya saja masih perlu perbaikan-perbaikan lebih lanjut agar

bank syariah lebih disiplin dalam menerapkan prinsip syariah, perlu

pembenahan manajemen yang lebih baik pula dan masih banyak persoalan

(problem) bank syariah yang perlu disesuaikan dengan misi ekonomi yang

betul-betul syari untuk meningkatkan konsistensi kesyariahan antara teori

dan praktek agar tidak terjadi bias. Penerapan pada zaman modern ini

tidak ada kemungkinan bagi seseorang untuk tidak berhubungan dengan

lembaga keuangan sehingga perbankan syariah yang merupakan salah satu

lembaga keuangan berbasis syariah walaupun belum seluruhnya bank

syariah berbasis syariah dapat di jadikan alternatif untuk bertransaksi

sehingga tidak bergantung dengan sistem perbankan yang murni

konvensional berbasis bunga.


84/121

68

Dari pengujian hipotesis 2 menyatakan bahwa preferensi memiliki

pengaruh yang signifikan terhadap sikap dapat dilihat pada pengujian t

hitung yang dihasilkan dalam uji regresi berganda nilai thitung> ttabel(3,307

> 1,692) dengan demikian bahwa hipotesis ini diterima pada tingkat

signifikansi 5% Dapat juga dilihat dari nilai signifikansi dari thitung (0,002)

< 0,05 yang membuktikan pula jika hipotesis 2 iniditerima.

Dan besarnya pengaruh langsung persepsi (X1) dan preferensi (X2)

terhadap variabel sikap (X3) dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo

Semarang terhadap Perbankan Syariah adalah 0,644 diketahui dari hasil

koefisien regresi besarnya koefisien variabel persepsi (X1) dan preferensi

(X2) terhadap variabel sikap (X3) Sebagai moderating sebesar 0,294 dan

0,481 dengan konstanta sebesar 3,982.

Dari persamaan regresi terlihat bahwa koefisien regresi untuk

variabel persepsi (X1) adalah positif terhadap sikap (X3). Dengan demikian

setiap terjadi peningkatan variabel persepsi (X1) maka sikap (X3) dosen

Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang terhadap Perbankan Syariah

juga akan mengalami kenaikan. Serta untuk koefisien regresi untuk

variabel preferensi (X2) adalah positif terhadap sikap (X3). Dengan

demikian, setiap terjadi peningkatan variabel preferensi (X2) maka sikap

(X3) dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang terhadap

Perbankan Syariah juga akan mengalami kenaikan. Hal ini dapat terjadi

karena sikap (X3) dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang

terhadap Perbankan Syariah masih dikatakan cukup baik. Dalam


85/121


86/121

70

Semarang terhadap Perbankan Syariah. Dengan demikian setiap terjadi

peningkatan variabel sikap maka dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo

Semarang terhadap Perbankan Syariah juga akan mengalami kenaikan

sehingga sikap memiliki pengaruh yang signifikan terhadap perilaku ini

dapat dilihat pada pengujian t hitung yang dihasilkan dalam uji regresi

sederhana nilai thitung > ttabel (7,173 > 1,692) dengan demikian pengajuan

hipotesis 3 diterima dan besarnya pengaruh langsung sikap terhadap dosen

Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang terhadap Perbankan Syariah

adalah 0,781. Sikap dikatakan cukup jika dikorelasikan dengan perilaku

dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang terhadap Perbankan

Syariah.

Hal tersebut terjadi dikarenakan respon yang diberikan responden

terhadap pertanyaan yang diberikan ditanggapi dengan se

Documents

Persepsi Tentang Perbankan Syariah