i

PELAKSANAAN UNDANG-UNDANG NOMOR 4 TAHUN 1996 TENTANG

HAK TANGGUNGAN ATAS TANAH BESERTA BENDA-BENDA YANG

BERKAITAN DENGAN TANAH DALAM PENYELESAIAN KREDIT

MACET DI PD BPR BKK PURWODADI CABANG TEGOWANU

Penulisan Hukum

(Skripsi)

Disusun dan Diajukan Untuk Melengkapi Persyaratan Guna Meraih Derajat Sarjana

Dalam Ilmu Hukum Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta

Oleh :

ZANNUAR PUSDIKA E. A.

NIM E0013431

FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

2017

ii

PERSETUJUAN PEMBIMBING

Penulisan Hukum (Skripsi)

PELAKSANAAN UNDANG-UNDANG NOMOR 4 TAHUN 1996 TENTANG

HAK TANGGUNGAN ATAS TANAH DALAM PENYELESAIAN KREDIT

MACET DI PD BPR BKK PURWODADI CABANG TEGOWANU

Oleh:

Zannuar Pusdika Eka Anggara

E0013431

Disetujui untuk dipertahankan di hadapan Dewan Penguji Penulisan Hukum (Skripsi)

Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta

Surakarta, 13 Desember 2017

Pembimbing

Moch Najib Imanullah, S.H., M.H. Ph.D

NIP. 19590803 198503 1 001

iii

iv

SURAT PERNYATAAN

Yang bertanda tangan di bawah ini:

Nama : Zannuar Pusdika Eka Anggara

NIM : E0013431

Menyatakan dengan sesungguhnya bahwa penulisan hukum (skripsi) berjudul:

PELAKSANAAN UNDANG-UNDANG NOMOR 4 TAHUN 1996 TENTANG

HAK TANGGUNGAN ATAS TANAH DALAM PENYELESAIAN KREDIT

MACET DI PD BPR BKK PURWODADI CABANG TEGOWANU adalah betul-

betul karya sendiri. Hal-hal yang bukan karya saya dalam penulisan hukum (skripsi)

ini diberi tanda citasi dan ditunjukan dalam daftar pustaka. Apabila dikemudian hari

terbukti pernyataan saya tidak benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademik

berupa pencabutan penulisan hukum (skripsi) dan gelar yang saya peroleh dari

penulisan (skripsi) ini.

Surakarta, 13 Desember 2017

Yang membuat pernyataan,

Zannuar Pusdika Eka Anggara

NIM. E0013431

v

ABSTRAK

ZANNUAR PUSDIKA EKA ANGGARA. 2017. E0013431.

PELAKSANAAN UNDANG-UNDANG NOMOR 4 TAHUN 1996 TENTANG

HAK TANGGUNGAN ATAS TANAH DALAM PENYELESAIAN KREDIT

MACET DI PD BPR BKK PURWODADI CABANG TEGOWANU. Penulisan

Hukum (Skripsi). Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret.

Skripsi ini mendeskripsikan dan mengkaji permasalahan, pertama apa

penyebab kredit macet dengan jaminan hak tanggungan di BPR BKK Purwodadi

Cabang Tegowanu dapat terjadi. Kedua, bagaimana upaya yang dilakukan PD BPR

BKK Purwodadi Cabang Tegowanu dalam menyelesaikan kredit macet dengan

jaminan hak tanggungan. Untuk menjawab permasalahan maka dilakukan pengkajian

terhadap kasus yang pernah terjadi untuk mencapai rumusan dalam penelitian ini.

Skripsi ini merupakan penelitian hukum empiris bersifat deskriptif

menggunakan pendekatan kualitatif. Jenis data primer diperoleh langsung dari lokasi

penelitian di PD BPR BKK Purwodadi Cabang Tegowanu, data sekunder diperoleh

melalui studi kepustakaan. Sumber data primer diperoleh melalui Bapak Suwarto

selaku Pimpinan Cabang PD BPR BKK Purwodadi Cabang Tegowanu. Sumber data

sekunder diperoleh dari bahan dokumen, peraturan perundang-undangan, laporan,

arsip, literatur yang terdiri dari bahan hukum primer, sekunder, dan tersier. Teknik

analisis yang digunakan adalah teknik analisis data kualitatif dengan interaktif model.

Hasil penelitian dan pembahasan menunjukkan bahwa penyebab kredit macet

dengan jaminan hak tanggungan di PD BPR BKK Purwodadi Cabang Tegowanu

terjadi akibat faktor dari debitor, kreditor dan faktor lain di luar kedua faktor tersebut.

Dalam pelaksanaan penyelesaian kredit macet PD BPR BKK Purwodadi Cabang

Tegowanu lebih mengutamakan melalui jalur non litigasi apabila dari jalur non

litigasi tidak berhasil maka dalam pelaksanaannya dilakukan penyelesaian kredit

macet melalui jalur litigasi yang disesuaikan dengan pelaksanaan Undang-Undang

Hak Tanggungan.

Kata Kunci: Pelaksanaan, Perjanjian Kredit, Kredit Macet, Hak Tanggungan

vi

ABSTRACT

ZANNUAR PUSDIKA EKA ANGGARA. 2017. E0013431. IMPLEMENTATION

OF LAW NUMBER 4 OF 1996 ON MORTGAGE OF LAND IN BAD LOANS

SETTLEMENT AT PD BPR BKK PURWODADI CABANG TEGOWANU. Law

Writing (Thesis). Faculty of Law Sebelas Maret University.

This research describes and studies about causes of bad loans in BPR BPK

Purwodadi Cabang Tegowanu, and how does PD BPR BKK Purwodadi resolve that

problems. For answer that problems, need a case study to get a formulation in this

research.

This research is empirical descriptive legal research and uses qualitative

approach. Primary data resource is result of interview with staff of PD BPR BKK

Purwodadi and secondary data resources is literature study. Analysis thecnique that

used is qualitative with interactive model.

The result of this research shows that causes of bad loans in PD BPR BKK

Purwodadi Branch Tegowanu are debitors, creditors, and other factors. In the

settlement of bad loans, PD BPR BKK Purwodadi Cabang Tegowanu more prioritize

non litigation way. If that way fail, then PD BPR BKK Purwodadi Branch Tegowanu

will take legal action according to Land Mortgage Law.

Keywords: Implementation, Loan Agreement, Bad Loan, Land Mortgage

vii

KATA PENGANTAR

Segala puji dan syukur senantiasa penulis panjatkan atas kehadirat Allah

Subhanahu Wa Ta’ala, karena atas berkat Rahmat-Nya sehingga penulis mampu

menyelesaikan penulisan hukum (skripsi) yang berjudul “PELAKSANAAN

UNDANG-UNDANG NOMOR 4 TAHUN 1996 TENTANG HAK

TANGGUNGAN ATAS TANAH BESERTA BENDA-BENDA YANG

BERKAITAN DENGAN TANAH DALAM PENYELESAIN KREDIT MACET

DI PD BPR BKK PURWODADI CABANG TEGOWANU”. Penulisan hukum ini

merupakan tugas wajib yang harus diselesaikan. sebagai syarat memperoleh gelar

Sarjana Hukum di Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret.

Penulisan hukum ini membahas mengenai penyebab kredit macet yang terjadi

di PD BPR BKK Purwodadi Cabang Tegowanu serta upaya penyelesaian kredit

macet dengan jaminan hak tanggungan yang karena di dalam beberapa pelaksanaan

perjanjian kredit ditemukan salah satu pihak melakukan wanprestasi baik dari pihak

kreditor maupun dari pihak kreditor.

Penulis sadar bahwa penulisan hukum ini tidak akan selesai tanpa doa, usaha,

bimbingan, serta dukungan dari berbagai pihak. Oleh karena itu pada kesempatan ini

penulis menyampaikan terima kasih kepada:

1. Prof. Dr. Ravik Karsidi, M.S. selaku Rektor Universitas Sebelas Maret

Surakarta;

2. Prof. Dr. Supanto, S.H., M.Hum. selaku Dekan Fakultas Hukum

Universitas Sebelas Maret Surakarta;

3. Pranoto, S.H., M.H. selaku Ketua Bagian Hukum Perdata

4. Moch Najib Imanullah S.H., M.H. selaku Pembimbing Skripsi;

5. Sapto Hernawan S.H., M.H. selaku Pembimbing Akademik;

viii

6. Pengelola Penulisan Hukum (PPH) Fakultas Hukum atas bantuan dan

kerjasamanya;

7. Perpustakaan Universitas Sebelas Maret atas bantuan dan kerjasamanya;

8. Seluruh dosen, staff, dan karyawan di Fakultas Hukum Universitas

Sebelas Maret atas bantuan dan kerjasamanya;

9. Kepada Pihak PD BPR BKK Purwodadi Pusat dan PD BPR BKK

Purwodadi Cabang Tegowanu yang telah meluangkan waktu dan

memberikan ijin untuk penelitian skripsi ini;

10. Keluarga tercinta yang memberikan semangat dan segalanya bagi penulis

untuk menyusun penulisan hukum ini;

11. Sahabat-sahabat tercinta yang selalu memberi semangat dan canda tawa

kepada penulis

12. Teman-teman angkatan 2013 Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret

Surakarta yang tidak bisa penulis sebutkan satu per satu; dan

13. Semua pihak yang telah memberikan doa dan dukungan bagi penulis

dalam menyelesaikan skripsi.

Penulis sadar bahwa penulisan hukum ini masih jauh dari kata sempurna baik

dalam segi substansi maupun teknik penulisan. Oleh karena itu kritik dan saran yang

bersifat membangun sangat penulis harapkan demi perbaikan dan penyempurnaan

penulisan-penulisan selanjutnya. Demikian yang dapat penulis sampaikan, semoga

penulisan hukum ini dapat bermanfaat khususnya bagi penulis sendiri. Terima kasih.

Surakarta, 13 Desember 2017

Penulis

Zannuar Pusdika Eka Anggara

ix

DAFTAR ISI

Halaman

HALAMAN JUDUL ........................................................................................ i

HALAMAN PERSETUJUAN ......................................................................... ii

HALAMAN PENGESAHAN .......................................................................... iii

HALAMAN PERNYATAAN ......................................................................... iv

ABSTRAK ....................................................................................................... v

ABSTRACT ..................................................................................................... vi

KATA PENGANTAR ..................................................................................... vii

DAFTAR ISI .................................................................................................... viii

BAB I PENDAHULUAN ......................................................................... 1

A. Latar Belakang ....................................................................... 1

B. Rumusan Masalah .................................................................. 5

C. Tujuan Penelitian ................................................................... 5

D. Manfaat Penelitian ................................................................. 6

E. Metode Penelitian................................................................... 7

F. Sistematika Penulisan Hukum .............................................. 10

BAB II TINJAUAN PUSTAKA ................................................................ 12

A. Kerangka Teori ......................................................................... 12

1. Tinjauan Perjanjian ............................................................... 12

a. Pengertian Perjanjian ....................................................... 12

b. Syarat Sah dan Akibat Hukum Perjanjian ....................... 12

c. Asas-Asas Perjanjian ....................................................... 15

x

d. Prestasi ............................................................................. 16

e. Wanprestasi ...................................................................... 17

f. Ganti Kerugian ................................................................. 17

g. Keadaan Memaksa ........................................................... 18

h. Risiko ............................................................................... 19

i. Berakhirnya Perjanjian ..................................................... 20

2. Tinjauan Kredit ..................................................................... 20

a. Pengertian Kredit ............................................................. 20

b. Prinsip-Prinsip Pemberian Kredit .................................... 21

3. Tinjauan Perjanjian Kredit ................................................... 22

a. Pengertian Perjanjian Kredit ............................................ 22

b. Jenis-Jenis Perjanjian Kredit ............................................ 23

4. Tinjauan Jaminan.................................................................. 24

a. Pengertian Jaminan .......................................................... 24

b. Bentuk-Bentuk Jaminan ................................................... 26

c. Jenis-Jenis Jaminan .......................................................... 26

5. Tinjauan Hak Tanggungan ................................................... 30

a. Pengertian Hak Tanggungan ............................................ 30

b. Asas-Asas Hak Tanggungan ............................................ 32

c. Objek Hak Tanggungan ................................................... 33

d. Subjek Hak Tanggungan .................................................. 35

e. Penjaminan dengan Hak Tanggungan ............................. 36

f. Proses Pembuatan Hak Tanggungan ................................ 37

g. Surat Kuasa Membebankan Hak Tanggungan ................ 37

h. Hapusnya Hak Tanggungan ............................................. 38

i. Roya .................................................................................. 39

6. Tinjauan Keadilan ................................................................ 39

xi

a. Pengertian Keadilan ......................................................... 39

b. Prinsip-Prinsip Keadilan .................................................. 40

7. Tinjauan Perlindungan Hukum............................................. 41

a. Pengertian Perlindungan Hukum ..................................... 41

b. Bentuk-Bentuk Perlindungan Hukum .............................. 42

8. Tinjauan Efektivitas Hukum................................................. 42

a. Pengertian Efektivitas Hukum ......................................... 43

b. Faktor-Faktor Efektivitas Hukum .................................... 43

B. Kerangka Pemikiran ................................................................. 45

BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ............................ 47

A. Deskripsi Umum tentang Perusahaan Daerah Bank

Perkreditan Rakyat Badan Kredit Kecamatan Tegowanu

Kabupaten Grobogan .............................................................. 47

B. Penyebab Kredit Macet dengan Jaminan Hak Tanggungan

di BPR BKK Purwodadi Cabang Tegowanu .......................... 58

C. Upaya Penyelesaian Kredit Macet dalam Perjanjian Kredit

dengan Jaminan Hak Tanggungan pada PD BPR BKK

Purwodadi Cabang Tegowanu ................................................ 65

BAB IV PENUTUP ..................................................................................... 72

A. Simpulan ................................................................................... 72

B. Saran ......................................................................................... 72

DAFTAR PUSTAKA ...................................................................................... 74

LAMPIRAN-LAMPIRAN

xii

DAFTAR LAMPIRAN

1. Surat Pengantar Ijin Penelitian dari Fakultas Hukum Universitas Sebelas

Maret Surakarta

2. Surat Perjanjian Kredit PD BPR BKK Purwodadi Cabang Tegowanu

3. Sertifikat Jaminan

4. Surat Kuasa Membebankan Hak Tanggungan

5. Akte Pemberian Hak Tanggungan

6. Sertifikat yang sudah diroya

7. Surat Peringatan

8. Pernyataan bahwa kredit macet

9. Contoh kredit dengan restrukturisasi