Open BankingLa creazione dell’ecosistema per lo sviluppo della Banca digitale

26 giugno 2019

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I TREND

Il settore delle banche è soggetto a importanti trend di trasformazione:

▪ Consolidamento del settore Bancario

▪ Commoditization delle Infrastrutture Core

Banking System e Superamento dei vincoli

dei Sistemi IT legacy

▪ Pressione regolatoria costante

▪ Ottimizzazione continua dei costi e ricerca di

efficienze operative

▪ Innovazione dei modelli di business

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LESSONS LEARNT DA ALTRE INDUSTRIE

▪ Razionalizzazione delle infrastrutture (es. Telco)

▪ Utilizzo massivo di canali online

▪ Utilizzo dei dati (e dell’AI) per

comprendere/intercettare/orientare i trend dei consumatori

▪ Condivisione degli Investimenti (es. Automotive)

▪ Centralità della Customer Experience (CEX)

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SO WHAT?

Le infrastrutture devono diventare una Low-Cost Commodity che

attraverso un’architettura Open consenta l’interoperabilità dei diversi

soggetti: Banche tradizionali, Banche innovative, Fintech, Corporate, TPP

(Third Party Provider) appartenenti ad un ecosistema allargato che avrà

nella gestione delle informazioni, nella Customer Experience e nei Servizi

a Valore Aggiunto (VAS) gli elementi differenzianti

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IL CAMBIAMENTO CULTURALE NELLE BANCHE

La sfida dell’Open

Banking non è solo

tecnologica e operativa,

ma occorre ripensare il

modello di servizio,

uscendo dalle “categorie

classiche”

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IL DOPPIO VOLTO DELLE FINTECH

FinTech e BigTech non

sono solo potenziali

concorrenti, ma modelli

da cui trarre ispirazione

Un esempio?

Il Design Thinking per creare prodotti

e servizi facili da utilizzare.

Modelli da imitare Concorrenti

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IL DUPLICE VANTAGGIO DELLE BANCHE

Le Banche partono

davanti perchè possono

sfruttare due vantaggi

competitivi:

• la fiducia del cliente

• i dati in loro possesso

Modelli da imitare Concorrenti

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PUNTARE SUL DATO PER VINCERE NELL’OPEN BANKING

Le BigTech hanno

costruito la loro fortuna

sul dato

Le Banche, focalizzate sul

concetto di servizio, con i

dati già disponibili

possono costruire servizi

su misura per la clientela

Modelli da imitare Concorrenti

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L’EVOLUZIONE DELLA BANCA DIGITALE: SEMPLICITÀ E SODDISFAZIONE DI ESIGENZE ISTANTANEE

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UN NUOVO MODELLO BUSINESS: GLI ECOSISTEMIGLI ATTORI CONVOLTI NELL’OPEN BANKING

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ARCHITETTURA API CEDACRI

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NELL’EVOLUZIONE DEL MODELLO RELAZIONALE CLIENTE-BANCA AVRANNO UN GROSSO IMPATTO ANCHE I BIGDATA E L’AI

Passato 2019

A B

Interconnected online-offline Owned & Third party touchpoints

Workflow

Real Time event Catalogue

Event-based Marketing

Commercial Campaigns

Next Best Actions

Customer Data Management

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ARCHITETTURA OPEN BANKING

I servizi in ottica open Banking verranno tutti realizzati rispettando i seguenti principi architetturali:• Disponibilità H24x7• Disaccoppiamento tra i layer in particolare con il SI Banca• Modularità• Micro-servizi cloud native

CONCETTUALE

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PFM/ BFM & ACCOUNT AGGREGATION

▪ Un valido strumento di Personal Financial management permette di rafforzare la relazione tra la Banca ed il cliente, proponendo la banca come canale preferenziale per l’accesso a servizi finanziari e non finanziari

▪ La disponibilità di tutte le informazioni sui propri conti (saldi, movimentazioni, liquidità,…) permette al cliente di poter scegliere un unico canale di accesso al panorama dei servizi finanziari

▪ Il servizio AISP (PSD2-compliant) offre la possibilità di accedere alle informazioni (movimenti e saldi) sui conti detenuti presso altre istituzioni, e costituisce pertanto un enabler per l’applicazione di diversi algoritmi più o meno complessi per l’erogazione di servizi.

▪ Identificare ed offrire servizi a valore aggiunto può permettere alle banche di candidarsi come partners dei clienti, evitando il rischio di vedere completamente disintermediata la relazione

Personal Financial Management

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UNA POSSIBILE APPLICAZIONE IN OTTICA ACCOUNT INFORMATION SERVICE▪ L’utente associa i propri conti all’applicazione del AISP (Banca o TPP)

dando il consenso di accedere ai sui dati personali

▪ L’utente ha evidenza delle propria posizione finanziaria in termini di transazioni effettuate e saldi

▪ Le informaizoni messe a disposizione dell’AISP possono evidenziare i trigger medianti i quali sviluppare possibilità di Cross selling su particolari serviziche incontrano le esigenze del consumatore in uno specific momento (VAS finanziari e non finanziari)

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INSTANT LENDING

OnboardingDigitale

Valutazione merito creditizio

Erogazione istantanea

VALUE PROPOSITON MODELLO DI BUSINESS

I possibili modelli di revenuegeneration che la soluzione di InstantLending potrà abilitare, mediante la definizione del modello di servizio a target consiste in:• % su impieghi o % su interessi• Quota fissa una tantum da proporre

come repricing dell’intero servizio o da prezzare sulle singole nuove funzionalità (es. vendita a distanza, instant PEF, instant payment)

VANTAGGI

Fasi del processo Value Chain Cedacri

Il progetto di Vendita a distanza abilita la sottoscrizione del prodotto e2e e la gestione della UX

La creazione di un’istanza di Instant PEF supportata da motori di scoring esterni (es. Kabbage, …) consente di gestire la fase di delibera in modalità near real time

Predisposizione della soluzione di Instant payment per il disbursment

Abbattimento del tempo necessario per l’esecuzione delle attività legate alla di valutazione creditizia ed erogazione del prestito

TIME TO CASH

Abbattimento del tempo necessario per l’inserimento della richiesta ed il caricamento delle informazioni e della documentazione

TIME TO SERVE

L’evoluzione delle tecnologie coinvolte nel processo di concessione del credito ha aperto le porte allo sviluppo di soluzioni di instant lending per la clientela retail/corporate. I passaggi chiave coinvolgono l’onboarding digitale, la valutazione del merito creditizio in real time e l’erogazione istantanea

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ROBO ADVISOR FOR WEALTH

MANAGEMENT | VALUE PROPOSITION

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Descrizione iniziativa

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ROBO ADVISOR FOR WEALTH MANAGEMENT