بالک چین )زنجیره بلوکی( و تحوالت و کاربردهایگسترده آن در حوزه های مختلف؛

بیت کوین؛ نمود تحول بالک چین در عرصۀ) مالی

مقدمه:

فن777777اوری بالک چین: بایگ777777انی اب777777ری ب777777دون کن777777ترل متمرک777777ز-1

https://arzdigital.com/what-is-blockchain-technology/

از دیدگاه سطحی، ابتدا بالک چین را به عنوان بایگانی که اطالعات روی آن ثبت می شوند در نظر بگیرید. با استفاده از یک بالک چین، افراد زی**ادی می توانن**د گزارش ه**ای مختلفی را ب**ه ی**ک ن**وع بایگ**انی اطالع**ات وارد کنن**د و همچ**نین ک**اربران می توانن**د چگ**ونگی ثبت و به روزرس**انی اطالعات را کن**ترل کنن**د. ب**ه همین من**وال، مق**االت ویکی پ**دیا هم محص**ول ی**ک ناش**ر نیس**تند. درحالی که هر دو در شبکه های توزیع شده )اینترنت( اجرا می ش**وند، ویکی پ**دیا در ش**بکه جه**انی

در ویکی پدیا، ی**ک ک**اربر )کالینت(، ب**ا. با استفاده از یک سرور طراحی شده است(،WWW)وب مجوزهایی که در حساب کاربری خود توسط سامانه برایش تعیین می شود، قادر اس**ت هم**ه ی**ا

ام*ا کن**ترل؛ برخی از ورودی های ویکی پدیا را که در یک سرور متمرکز ذخیره شده اند، تغی*یر دهد پایگاه داده همچنان با مدیران ویکی پدیا باقی می ماند و کنترل دسترسی ها و مجوزها توسط یک مقام مرکزی حفظ می شود؛ اما در بالک چین کاربران شبکه مالک اطالعات پایگاه داده هستند و

این فناوری یک نوآوری ج**الب در ثبت و توزی**ع اطالع**ات.اطالعات روی بالک چین پاک نمی شود پایگاه.است که ما را ازیک طرف قابل اعتم**اد ب**رای تس**هیل رواب**ط دیجیت**الی، بی نی**از می کند

، اساس**ا ی**ک پش**توانه دیجیت**الی ک**امال متف**اوتداده توزیع شده توسط فناوری بالک چین این تفاوت است که فناوری بالک چین را بسیار مفید می کند. فناوری بالک چین ی**کایجاد می کند.

بلکه ترکیبی از فناوری های تجربی اس**ت ک**ه ب**ه روش جدی**دی ب**ا یک**دیگر فناوری جدید نیست،فعالیت می کنند.

بنابراین بالک چین نوعی پایگاه داده اس77ت ک7ه روی ی77ک ی7ا چن77د س7رور خ77اص قرار ندارد بلکه روی تمام رایانه هایی که به ش77بکه متص77ل می ش77وند، توزیع ش77ده

بالک چین در حقیقت یک دفتر کل برای ثبت رکوردها و گزارش ه77ا اس77ت و.است به دلیل نوع رمزنگاری و ثبت آن در همه رایانه های شبکه، گزارش ه77ای ثبت ش77ده

.قابل هک یا حذف نیستند

؟فناوری بالک چین چگونه کار می کند-2 سه فناوری اصلی برای ایجاد یک بالک چین با هم ترکیب می شوند که هیچ یک از آن ه**ا جدی**د

- کلی**دهای۱ها عبارتند از: نیستند، اما تنظیم و برنامه های کاربردی آن ها جدید هستند. این فناوری - انگ**یزه ای ب**رای۳- یک شبکه توزیع شده با یک دفتر کل مش**ترک و ۲خصوصی رمزنگاری شده،

انجام تراکنش های شبکه، ثبت ضمانت و امنیت )پاداش(. در ادام**ه ه**ر ی**ک از این س**ه فن**اوری:تشریح می گردد

:کلیدهای رمزنگاری شده-2-1 دو نف**ر می خواهن**د ب**ا یک**دیگر از طری**ق این**ترنت ارتب**اط برق**رار کنن**د. در نس**ل های قبلی

( هر فرد به مثابه شناسۀd احراز هویت وی ب**ود و ه**رIPهمچون اینترنت مبتنی بر سرور، آی پی ) تغییراتی که فرد در شبکه اینترنت ایجاد می کرد، در سرور به نام آی پی وی ذخیره می شد؛ ام**ا در بالک چین که سروری برای ذخیره هویت افراد وجود ن**دارد، مفه**وم کلی**دهای رمزنگاری ش**ده این وظیفه را بر عهده دارد. هر ی**ک از اف**راد فع**ال در ش**بکه، ی**ک کلی**د خصوص**ی و ی**ک کلی**د عمومی دارند. فناوری ایجاد چنین کلیدهای دیجیتالی از پیش وجود داشت و هم اکن**ون ن**یز ج**زو زیرساخت های دیجیتالي در بسیاری از کشورهای توس**عه یافته و درحال توس**عه اس**ت. در ای**ران

نیز بحث امضای دیجیتالي با استفاده از همین فناوری دنبال می شود.

1

(. درمانند ی**ک نش**انی رایانامه)می کند شما را در بین افراد مختلف شناسایی کلید عمومی کلید خصوصی چگونگی تمایل شما ب**رای انج**ام ی**ک رخ**داد را در ش**بکه نش**ان می ده**د.عوض

. ترکیب کلید عمومی و کلی**د خصوص**ی ه**رمهم در انقالب بالک چین است یک اصول رمزنگاری فرد با یکدیگر، یک امضای دیجیتالي انحصاری برای هر فرد برای انجام یک رخداد در شبکه تولید می کند. نتیجۀd این امر، تولید یک شناسه اختصاصی برای هر ف**رد اس**ت ت**ا ه**ر ف**رد )اص**طالحا

کالینت( در شبکه قابل شناسایی باشد.

اما ممکن است کلیدهای تقلبی و جعلی ایجاد شوند. برای جلوگیری از این اتفاق، نیاز است سایر افراد حاضر در شبکه، صحت و واقعی بودن کلید موجود را تأیید کنند. از سوی دیگ**ر، الزم است پس از احراز هویت، رخدادهایی که هر فرد در شبکه ایجاد می کند، در تم**ام ش**بکه ثبت وdضبط شود. در نظام سنتی مبتنی بر اینترنت، این کار از طریق ثبت رخدادها در یک منبع ذخ**یرۀ متمرکز همچون سرورها انجام می شد؛ اما در بالک چین که اساسا غیرمتمرکز اس**ت و س**روری

وجود ندارد، این کار از طریق یک شبکۀd توزیع شدۀd غیرمتمرکز انجام می شود.a.ش77بکه توزیع ش77دۀ) غ77یرمتمرکز )ش77بکه ای ب77ا چن77دین ه77زار رایان77ه در ح77ال

(فعالیت نیاز به یک شبکۀd توزیع شده ب**ا مث**ال »افت**ادن درخ**تی در جنگ**ل« به**تر درک می ش**ود. اگ**ر درختی در یک جنگل بیفتد و با دوربین از آن گزارش تهیه کرده باشیم، مطمئن هستیم که درخت افتاده، حتی اگر جزئیات )چرا یا چگونگی( نامشخص باشد. مهم ترین ویژگی بالک چین این است که یک شبکۀd بزرگ است که در آن اعتبارسنج ها )سایر کالینت ها(، مثل کسانی که دوربین دارند، شواهد را ثبت کرده اند؛ اما در اینجا به جای دوربین، تأیید ریاضی ب*ه ک*ار آن ه*ا آم*ده اس*ت. این تأیید ریاضی به دلیل پیچیده بودن، نیازمند پردازشگرهای قوی است که س**امانه های رای**انه ای از عهده آن برمی آیند. هرچه تعداد رایانه های موجود در شبکه بیشتر باشد، گویی تعداد افرادی ک**ه شواهد را ثبت کرده اند نیز بیشتر است؛ بنابراین، اندازه شبکه )تعداد رایانه های در حال فعالیت( برای امنیت ش*بکه مهم اس*ت. این یکی از ج**ذاب ترین ویژگی ه*ای بالک چین اس*ت؛ چراک*ه این شبکه تاکنون بسیار بزرگ شده اس**ت و ق**درت محاس**باتی بس**یار زی**ادی را جمع آوری ک**رده ت**ا جایی که قدرت پردازش شبکه فعلی بالک چین، از ده ها هزار بانک و شعبه و کل توان پردازش**ی

گوگل بیشتر است.

2

هنگامی که کلیدهای رمزنگاری شده با این شبکه ترکیب می ش**وند، ش**کل فوق الع**اده مفی**د  تعامالت دیجیتالي ظاهر می شود. هر ف**رد دارای هوی**تی مش**خص اس**ت ک**ه ص**حت این ه**ویت توسط سایر افراد شبکه تأیید می شود. تمام رخدادهای شبکه از سوی هر فردی که رخ دهد ن**یز

ح**اوی امض**ای–توسط تمام افراد شبکه تأیید، ثبت و ضبط می شود. یک پیام یا اص**طالحا بالک به راحتی ایجاد و سپس در تمام گره ه**ا )اف**راد(–دیجیتالی، برچسب زمانی و اطالعات مربوطه

dدر شبکه پخش می شود؛ اما یک سؤال، افراد اساسا چه انگیزه ای برای حضور در شبکه و ارائ*ۀ توان پردازشی خود جهت تداوم این نظام دارند؟

b. پروتکل خدمات شبکهhttps://arzdigital.com/how-does-blockchain-technology-work/ در مثال افتادن درخت، یک س**ؤال مهم مط*رح می ش**ود: چ**را بیش از یک میلی**ون رایان**ه ب**ا دوربین در انتظار س**قوط درخت هس**تند؟ آی**ا ب**ه آن ه*ا س**ودی تعل**ق می گ**یرد؟ به عب**ارت دیگر، چگونه توانایی محاسبات رایانه ها برای استفاده در شبکه و ایمن س**ازی آن ج**ذب می ش**ود؟ ب**از کردن بالک چین های عمومی، اصطالحا نیازمند فرایند استخراج است. در شبکه، به هر رایانه ک**ه بتواند با ارائه توان پردازش، تغییرات در وضعیت موجود شبکه را تأیید كند و اصطالحا به فراین**د استخراج کمک کند، پاداش تعلق می گیرد. پس انگیزۀd دریافت پاداش ب**اعث می ش**ود ک**ه اف**راد

خود درب**اره ی ص**حیحCPUرایانه های خود را به شبکه متصل کنند. درواقع افراد اساسا با قدرت یا غلط بودن تغییر رخ داده، رأی می دهن**د. هنگامی ک**ه اک**ثریت ب**ه ی**ک رخ**داد رأی مثبت دادن**د، اصطالحا یک بالک جدید )حاوی اطالعات رخداد جدی**د( را ب**ه زنج**یره اض**افه می کنن**د. این بالک زمان بندی می شود و همچنین می تواند شامل اطالعات ی**ا پی**ام باش**د. تص**ویر زی**ر، ی**ک ش**مای

مفهومی از یک زنجیره از بالک ها را نشان می دهد:

3

ن**وع، مق**دار و تأییدی**ه ممکن اس**ت ب**رای ه**ر بالک از زنج**یره متف**اوت باش**د. این م**وارد به وسیلۀd پروتکل شبکه که روی بالک چین نوشته و مورد توافق قرارگرفته است، تعیین می گ*ردد و از یک شبکه به شبکه ای دیگر روی بالک چین می تواند متفاوت باش**د. فرآین*د تأیی**د را می ت**وان برای هر بالک چین طراحی کرد. هر قاعده و انگیزه مورد نی**از می توان**د زم**انی ایج**اد ش**ود ک**ه

گره ها به اندازه کافی به توافق برسند که چگونه باید رخدادها را تأیید کنند. شکل زیر به صورت خالصه، اج**زای ش**کل گیری ی**ک ش**بکه بالک چین و نح**وه ک**ارکرد آن را

نشان می دهد:

c. خ777دمات ک777اربردی شناخته ش777ده از بالک چینhttps://arzdigital.com/what-can-a-

blockchain-do/ ی**ا کم**ک م**الی س**رمایه گذاری بی ش**ماری سال گذشته در صنایعسی مؤسسات مالی طی

مراک**ز تحقیق*اتی، آزمایش*گاه های تحقی**ق و توس*عه، مش**ارکت ب**ا بانک ها با راه اندازی.کرده اند این تحقیقات.کرده اند فناوری اقدام بالک چین برای درک کامل توان فراوان این توسعه دهندگان

ک**ه بعض**ی از م**وارد اینکه  با.است و همچنان ادام**ه دارد آغازشده سال است که سه نزدیک بهدرباره بالک چین هنوز ناشناخته است، موارد زیر برخی از کاربردهای بالک چین است:

i.ایجاد هویت دیجیتالی .می ش**ود رمزنگ**اری انج**ام کلی**دهاي بالک چین از طریق استفاده از فناوری هویت در ایجاد

هویت دیجیتالی قوی می شود که مالکیت را عمومی و خصوصی باعث ایجاد یک کلیدهای ترکیب.مهم در انقالب بالک چین است یک موضوع تأیید می کند. اصول رمزنگاری

4

ii.س777امانه تهی777ه به عن777وان خ777دمت گزارش

در زمینه ثبت و توزیع اطالعات دارند. آن ها ب**رای ثبت ان**واع داده نوآوری زیادی بالک چین ها مناس**ب هس**تند و این( تراکنش ها )دینامی**ک و پویا داده ه**ای و ث**ابت )رجیس**تری( و یا اس**تاتیک

رجیس**تری داده های در مورد.تهیه گزارش بسیار کارآمد باشند سامانه های که در باعث می شودذخیره کرد: زیر در بالک چین ها روش های را با هر ترکیبی از آن ها می توان ثابت،

بالک چین خوان**ده ش**ود ش**رکت کننده توسط هر  می توانندرمزنگاری نشده: داده های .کامال واضح است و

کلی**د یک با ش**رکت کنندگان توس**ط بعض**ی از می توانند :رمزنگاری ش77ده داده ه77ای موج**ود در بالک چین داده ه**ای رمزگشایی مخصوص خوانده شوند. این کلید دسترسی به

.اضافه شده اند و یا چه زمانی داده ها نشان دهد که کدام می تواند و را فراهم می کندنیس**ت. دست کاری قابل داده ها در کنار تابع ایجاد شود و این می تواند :شده هش داده

 هش های بالک چین ذخیره ش**ده، ب**دون زنج**یره اصلی از قبل داده های در ترکیب با عموما دیجیت******الی اغلب در اث******ر انگش******ت های ب******رای مث******ال،.می ش******وند انج******ام غيربرخ**ط می توان**د به ط**ور بخش اص**لی اطالع**ات درحالی که می ش**وند، هش بالک چین

زی**ادی ب**رای ثبت گ**زارش ش**رکت های در چ**نین س**امانه ای می تواند.ذخ**یره ش**ود هزینه ه**ای در سرورهای خصوص**ی، داده ها  در حال حاضر ذخیره.استفاده شود داده ها و

.دارند فرایندها یا ایجاد شرکت ها بسیار زیادی برای معامالت بینiii.اثبات غیرقابل تغییر بودن داده ها

یکی از ویژگی های اصلی پایگاه داده بالک چین، داشتن تاریخچه در خ**ودش اس**ت. ب**ه همین دلیل آن ها اغلب نامرئی نامیده می شوند؛ به عبارت دیگر، برای تغی**یر داده ه**ای ورودی در پایگ**اه داده بالک چین روند خیلی سختی )تقریبا غیرممکن( وجود دارد، زیرا نیاز به تغییر تمام اطالع**ات بعدازآن گره )که قراراست تغییر داده شود( است. به این ترتیب، این ی**ک س**امانه تهی**ه گ**زارش

.بسیار بهتر و قوی تر از یک پايگاه داده معمولی استiv.خدمت به عنوان یک سکو

ارزهای دیجیتالي اولین سکوهایی هستند که توسط بالک چین توسعه یافته اند. در حال حاضر، اص**طالح.م**ردم به ج**ای س**کوهای تب**ادل ارز ب**ه س**کوهای ق**رارداد هوش**مند روی آورده اند

ت**ا ح**دودی ب**ه ی**ک عب**ارت کلی**دی تبدیل ش**ده اس**ت، این ای**ده»قراردادهای هوشمندانه« :می تواند به چند دسته تقسیم شود

توسط نیک س**ابو ارائ**ه ش**د. در این روش۱۹۹۰قراردادهای هوشمند »ماشین« در دهه دستگاه یا برنامه پس از دری**افت ی**ک ورودی خ**ارجی )مانن**د ارز دیجیت**الي(، فع**الیتی را

انجام می دهد )مثال پیامی را برای شروع کار بالک ها می فرستد(.همچنین قراردادهای حقوقی هوشمند )قراردادهای ریکاردی( نیز وجود دارند. بس**یاری از

این نرم افزارها بر اساس ایده ذهنی بستن یک قرارداد در یک جلسه حض**وری اس**ت ک**ه

5

طرفین برای انجام کاری موافقت می کنند؛ بنابراین، یک قرارداد می تواند ترکی**بی از ی**ک.توافق کالمی، یک توافق نامه کتبی و یا در فناوری بالک چین اجرا شود

درنهایت، قراردادهای هوشمند اتریوم نیز وجود دارند. این قراردادها، برنامه هایی هس**تند که دارایی هایی که در بالک چین اتریوم وجود دارند را کنترل می کنند. اتریوم خود یک سکو

.مبتنی بر قرارداد هوشمند است

تحوالت ایجادشده توسط فناوری بالک چین در صنایع مختلف:-3 فناوری بالک چین تحوالت گسترده ای در صنایع و حوزه های مختلف ایجاد کرده است. تاکنون

عرصه اثبات شده و پروژه ها و تحقیقات گسترده ای در ه**ر ی**ک از این13کاربرد این فناوری در ح**وزه و خالص**ه ای از ک**اربرد بالک چین در ه**ر13حوزه ها در حال انجام است. جدول زی**ر، این

/https://arzdigital.com/category/business/paymentsحوزه را نشان می دهد.خالصه کارکرد بالک چینحوزهردیف

تولید ارزهای رمز پایه، درگاه های پرداخت مبتنی بر ارزهای نوینحوزه پرداخت1 تأمین مالی2

ها آپ استارتبازارهای سرمایه3امنیت4انرژی5اینترنت اشیاء6بازرگانی7بانکداری8بیمه9زنجیره تأمین10بهداشت11هویت سازی12آموزش وپرورش13

تصور کنید اگر رأی گیری در ایران با فناوری بالک چین انجام شود. رأی ها تنه*ا در ع*رض ی*ک ساعت بعد از رأی گیری بدون نیاز به نیروی انسانی شمارش خواهن*د ش*د و ب*ه دلی*ل اینک*ه این

به همین.کار روی بالک چین انجام شده است، هیچ گونه خطا یا تقلبی در رأی ها امکان پذیر نیست دالیل بیت کوین به سرعت محبوب شد و با سرعت به سمت قله ه**ای ارزش اقتص**ادی در ح**ال حرکت است. بیت کوین بدون نیاز به ثبت ن**ام و ی**ا ش**رکت های واس*طه می توان**د تراکنش ه**ا را خیلی سریع و راحت انجام دهد. امروزه فروشگاه ها و شرکت های بزرگ جهان ق**ابلیت خری**د ب**ا

.بیت کوین را فراهم کرده اند و یا در شرف پذیرش آن هستند

6

حوزه پرداخت داخل کشوری و بین کشوری:-3-1

اولین کاربرد بالک چین: ارزهای مرز پایه:-3-1-1 میالدی۹۰ در ده**ه بیت کوین اولین برن**امه ای ب**ود ک**ه ب**ا اس**تفاده از بالک چین ایج**اد ش**د.

زمانی که اینترنت برای اولین بار مورد استفاده قرار گرفت، احتماال هیچ کس تصور نمی کرد ک**ه وبگاه هایی مانند فیس بوک، گوگل، اوب**ر و ...روی این**ترنت ب**ه وج**ود بیاین**د. بالک چین هم دقیق**ا

، ی**ک پدی**ده ی نوپ**ا اس**ت و می ت**وان از آن ب**رای تحق**ق میلیون ه**ا ای**ده۹۰مانند این**ترنت ده**ه استفاده کرد. برای استفاده از این توان، وجود قانون برای فناوری ه*ای مبت*نی ب*ر بالک چین ی*ک امر ضروری است. ما باید یک جهان مبتنی بر بالک چین بسازیم ک**ه ب**ه ج**ز جنایتک**اران و اف**راد**اوری شرور، برای همه مفید باشد. جنایتکاران حرفه ای همیش**ه س**عی می کنن**د ت**ا از آخ**رین فن برای ارتکاب جرم استفاده کنند؛ اما سازمان های اجرای ق**انون هم همیش**ه س**عی کرده ان**د ک**ه خود را برای جلوگیری از جرائم به روز کنن**د و ب**ا فناوری ه**ای جدی**د س**ازگار باش**ند. تغی**یرات و تصویب قوانین جدید فناوری های مورد نظ**ر را ب**ه چ**الش می کش**د. بالک چین هم از این قاع**ده

مستثنی نیست. با توجه به جدید بودن فناوری بالک چین، در ابتدای کار قوانین ساده تر هستند.نسل بعدی ارزهای دیجیتالي با نام ارزهای رمزنگاری شده:-3-1-2

بیت کوین و سایر رمز ارزهای مشابه، یک ش**بکه و ارز پ*رداخت جدی**د اس**ت. تراکنش ه*ای این شبکه به صورت همتا به همتا و بدون نیاز به واسطه ها انج*ام می ش*وند. این ب*دان معناس*ت .که ما برای انجام تراکنش ها نیاز ب**ه نهاده**ای متمرک**ز مانن**د بان**ک ی**ا مؤسس**ات دیگ**ر ن**داریم

بودن آن است. بیت ک**وین روی ی**ک پایگ**اه تفاوت اصلی بیت کوین با ارزهای سنتی غیرمتمرکز ام**ا بالک چین چیس**ت؟ ب**ه زب**ان س*اده، در؛ داده غیرمتمرکز ب**ه اس**م بالک چین فع**الیت می کند

درصد امور روزم**ره م**ا ب**ه ش**رکت ها و س**ازمان های واس**طه وابس**ته۸۰جهان امروز بیش از است. وقتی شما در ب**انکی حس**اب ب**از می کنی**د ی**ا وارد رايانام**ه شخص**ی خ**ود می ش**وید، در

ش**رکت ها و س**ازمان های واس**طه ب**ر تم**ام.حقیقت از س**ازمان های واس**طه کم**ک گرفته اید اطالعات شما کنترل دارند؛ مثال وق**تی ب**ه دوس**ت خودت**ان در اینس**تاگرام پی**ام می فرس**تید در حقیقت این پی**ام را ابت**دا ب**رای پایگاه ه**ای داده اینس**تاگرام ارس**ال می کنی**د و پایگ**اه داده

در پایگاه ه**ای داده بالک چین، داده ه**ا بین.اینس**تاگرام آن را ب**رای دوس**ت ش**ما می فرس**تد میلیون ها رایانه توزیع شده اند و هیچ کس قادر ب**ه کن**ترل داده ه**ا نیس**ت و اگ**ر شخص**ی بخواه**د

درص**د از رایانه ه**ای ش**بکه را ک**ه ب**ا رمزنگ**اری پیش**رفته۵۱بالک چین را هک کند بای**د بیش از حفاظت شده اند را هک کند که تقریبا غیرممکن است؛ مثال اگر تویی**تر روی بالک چین اج**را ش**ود هیچ کس به جز شما نمی تواند توییت های خودتان را پاک کند، حتی مدیران توییتر. بالک چین برای بسیاری از صنایع و مشاغل قابل اس**تفاده اس*ت مانن**د رأی گ**یری، پ*رداخت، س**امانه های اداری،

ذخیره قراردادها و ...

7

8

هماهنگی بین سه فناوری )اینترنت، رمزنگاری کلید خصوص**ی و ی**ک پروتک**ل ایج**اد انگ**یزه نتیج**ه ک**ار ی**ک.را بس**یار ک**اربردی س**اخته است برای کار( به وجود آمده است ک**ه بیت ک**وین

سامانه برای تراکنش های دیجیتالی است که به شخص ثالث مورد اعتماد برای تأیید نی**از ن**دارد..کار حفاظت از روابط دیجیتالی در بالک چین تقریبا تضمینی است

درگاه های پرداخت با ارزهای رمز پایه:-3-1-3 استفاده از بیت کوین و سایر رمز ارزها به سرعت در حال افزایش است. یکی از ابزاره**ای پرداخت توسعه یافته در بانکداری الکترونیکي، دستگاه های خودپرداز است. جالب توجه است ک**ه رمز ارزها به سرعت این اب**زار پ**رداخت را ن**یز مت**أثر کرده ان**د. ش**کل زی**ر، پراکن**دگی و تع**داد

دستگاه های خودپردازی که از بیت کوین پشتیبانی می کنند را نشان می دهد.

9

اعالم کرده که این قابلیت را به اپلیکیشن خود اضافه كرده که بتوان از 1شرکت اسکوئر با راه اندازی خودپرداز بیت کوین استفاده از 2طریق آن بیت کوین خریداری کرد. شرکت هیوسانگ

این ارز رمزگذاری شده را برای دیگ**ران میس**ر س**اخت. به زودی مش**تریان دس**تگاه های خ**ودپرداز هیوس**انگ اعالم ک**رده ک**ه ب**ا.می توانند تنها با فشار یک دکمه بیت کوین خری**داری کنند

یک خدمت پشتیبان به ت*راکنش بیت ک*وین اض*افه خواه*د ک*رد. خ*دمت 3کمک تیم جاست کش خودپرداز بیت کوین پس از فعال شدن این گزینه می تواند مشابه با تراکنش های معمولی عم**ل

به جای پول نقد ارز دیجیتالي به گیرنده های کیف پول( QRکند. با استفاده از اسکن کیو آر ) ارسال می شود. درحالی که بیت کوین اولین ارز رمزگذاری شده ای است که به این خ**دمت ها اض**افه

یکی از هیوسانگ.می شود، صحبت هایی صورت گرفته که به زودی سایر کوین ها نیز اضافه گردد ۱۷ کارمند و 25000بالغ بر ۲۰۱۵بزرگ ترین شرکت های کره جنوبی است که تنها در سال

میلیارد دالر درآمد داشته است. ساخت دستگاه های خ**ودپرداز تنه**ا بخش ک**وچکی از فعالیت ه**ایآن هاست.

تعداد بسیاری از خودپردازهای این ش**رکت در ایاالت متح**ده نصب ش**ده اند. هیوس**انگ جهت تأمین دستگاه های خودپرداز در آمریکا با بانک ها مشارکت ن**دارد، بلک**ه آن ه**ا دستگاه هایش**ان را در فروش**گاه های بین راهی و ایس**تگاه های گ**از ک**ه مالک**ان آن ه**ا درآم**د خ**ود را از وج**وه

.به دست آمده کسب می کنند، نصب کرده اند1 Square2 Hyosung3 Just Cash

10

همچنین درگاه های پرداخت اینترنتی مبتنی بر ارزهای رمزنگاری ش**ده به وف**ور در وبگاه ه**ای مختلف مشاهده می شود. بسیاری از وبگاه های معروف خرید اینترنتی همچون علی بابا، آم**ازون و غیره، یا بیت کوین را به عنوان یکی از روش های پرداخت ب*ه درگاه ه*ای پ**رداخت خ**ود اض**افه

کرده اند یا در حال برنامه ریزی برای این کار هستند.

بسیاری از شرکت ها نیز که در ی**ک ش**اخۀd خ*اص اقتص*ادی فع*الیت دارن**د، درگ**اه پ*رداخت ارزه**ای رمزنگاری ش**ده را ب**ه روش ه**ای پ**رداخت خ**ود افزوده ان**د. به عنوان مث**ال، بزرگ ت**رین شرکت هواپیم**ایی روس**یه اکن**ون بلیت ه**ای مس**افرتی خ**ود را ب**ا ی**ک بالک چین و ب**ا پش**تیبانی

طبق گزارش محلی خبرنگاران روسی، کمپانیبزرگ ترین بانک خصوصی روسیه، صادر می کند.S7 و شرکت هواپیماییS7 Ticketاین فروش را اخیرا آغاز کرد. پشتیبانی از این پروژه بر عهده ،

Alfa-Bankاین س**کو به منظ**ور ک**اهش زم**ان.، بزرگ ت**رین بان**ک خصوص**ی در روس**یه است تسویه حساب بین شرکت هواپیمایی و نمایندگان که حدود دو هفته طول می کشید طراحی ش**ده است. این سکو بیشتر وظیفه دارد تا فرایند پرداخت را با کسر کردن کمیس**یون نماین**ده انج**ام دهد و مبلغ را به حساب شرکت واریز کند. به این ترتیب، برای اولین ب**ار در ص**نعت هواپیم**ایی از

فناوری اتریوم برای مسئله بلیت ها استفاده شد.دستگاه های پرداخت از طریق ارزهای رمز پایه در خرده فروشی ها:-3-1-4

Bic Camera،یک فروشگاه زنجیره ای فروش لوازم الکترونیکی مصرفی مث**ل دوربین، رایان**ه ماشین ظرف شویی و ...در ژاپن است. بسیاری از فروشگاه های آن یا در مقابل ایستگاه قط**ار و یا داخل ایستگاه ها است تا بتواند مشتری بیشتری جذب کند و به قول عامیانه »پاخور« بهتری

داشته باشد و همچنین به راحتی در دسترس عموم باشد.Bitflyerکه یکی از صرافی های بزرگ ازنظر حجم اس**ت همک**اری خ**ود را ب**ا این فروش**گاه

Bicشروع کرده است. Camera تصمیم گرفته تا از سامانه پ**رداخت Bitflyerبه ص**ورت آزم**ونی در برخی از فروشگاه های خود استفاده کند. این فروشگاه ها می توانن**د م*یزان دری**افتی بیت ک**وین

کارمزد پرداخت کنند.۱خود را به سرعت تبدیل به ین کنند که البته برای این کار باید % دالر ب**ا اس*تفاده از دیجی ارزه*ا۹۰۰مشتریان می توانن*د اجناس**ی ت**ا ص**د ه*زار ین مع*ادل

خریداری کنند همچنین مشتریان با این نوع خرید مثل خری**د نق**دی امتی**از کس**ب می کنن**د. یکی11

هزار پایانه خری**دوفروش۵ می گوید که بیش از Coincheckدیگر از صرافی های بزرگ ژاپن به نام و وبگاه از طریق سامانه پ**رداخت این ش**رکت بیت ک**وین می پذیرن**د. اس**تفاده از دیجی ارزه**ا برای خریدوفروش های روزانه در ژاپن بسیار طرفدار پیداکرده و هزاران مغ**ازه و فروش**گاه در ژاپن در حال حاضر بیت کوین را به عنوان یک روش پرداخت می پذیرند. باید منتظر ب**ود ک**ه این اتفاق در کشورهای دیگر نیز گسترش یافته و باعث سهولت معامالت و خریدوفروش های روزانه شود چراکه بسیاری از کاربران بر این باورند که خرید با بیت کوین به مراتب راحت تر از خرید با

کارت های اعتباری است.فرایند استخراج بیت کوین چگونه است؟-3-1-5

مردم در طول روز بیت کوین ها را از طریق شبکه بیت کوین برای یکدیگر ارسال می کنن**د، اما تا وقتی که چیزی سوابق تراکنش ها را نگهداری نکند، هیچ کس قادر به انجام تراکنش نخواهد بود. شبکه بیت کوین با جمع آوری تمام تراکنش های انجام ش**ده در ی**ک دوره زم**انی معین آن را در یک فهرست که بالک نامیده می شود، ذخیره می کند. کار رایانه ه**ای اس**تخراج کننده تأیی**د این

تراکنش ها است و برای آن پاداش )بیت کوین( دریافت می کنند.ساخت یک هش از آن:-3-1-5-1

استخراج کننده بیت کوین چگونه این کار را انج**ام می ده**د؟ این ش**بکه دارای ی**ک فهرس**ت ش**ناخته می ش**ود. این بالک ه**ا می توانن**د ب**رای«بالک چین»طوالنی از بالک ها است که به عنوان

کشف نشانی های بیت کوین مورد استفاده قرار گیرند. هر بار ک*ه ی**ک بالک جدی*د از تراکنش ه*ا ایج**اد می ش**ود، آن را ب**ه بالک چین اض**افه می کن**د و ی**ک فهرس**ت ط**والنی از بالک چین ایج**اد

اما این شبکه باید مورد اعتماد باشد که در آن دس**ت کاری انج**ام نش**ود. اینجاس**ت ک**ه؛ می کند رایانه ه**ای اس**تخراج کننده وارد می ش**وند. هنگامی ک**ه ی**ک بالک از تراکنش ه**ا ایج**اد می ش**ود،

در بالک قرارگرفته اند، فرمول بندی ریاضی می کنند. این چیز دیگر، یککه معدنچیان اطالعات را هشدنباله ای به مراتب کوت*اه تر، به ظ*اهر تص*ادفی از ح*روف و اع*داد شناخته ش*ده اس*ت ک*ه

نامیده می شود. این هش ها در کنار بالک ذخیره می شوند. درحالی که ساخت هش آس**ان اس**ت، اما هر هش منحصربه فرد است. پس به عبارت دیگر فقط رایانه می داند که چه ک**اری انج**ام داده

.است و هیچ فردی قادر به دسترسی به اطالعات نیسترقابت برای دریافت پاداش به بیت کوین:-3-1-5-2

هر بار که هر رایانه با موفقیت یک هش ایجاد می کند، مقداری بیت ک**وین دری**افت می کن**د. رایانه ه**ا.یکی از مشکالت این است که ایجاد یک هش از یک مجموعه داده بس**یار آس**ان است

واقعا در این مورد خوب هستند. شبکه بیت کوین باید آن را دش**وارتر کن**د، در غ**یر این ص**ورت هر کس با ص**دها تراش**ه می توان**د تم**ام بیت کوین ه**ا را در ع**رض چن**د دقیق**ه اس**تخراج کن**د. پروتکل جدید بیت کوین به طور عمدی با معرفی چیزی به نام »اثب**ات ک**ار« این مش**کل را ح**ل کرده است. پروتکل جدید بیت کوین هش قدیمی را قبول نخواهد ک**رد. اس**تخراج کنندگان ق**رار نیست که در داده های تراکنش در یک بالک دخالت کنند، اما آن ها بای**د داده ه**ای م**ورد اس**تفاده خود را برای ایجاد یک هش متفاوت تغییر دهند. آن ها این ک*ار را ب*ا اس*تفاده از ی*ک قطع*ه داده

انجام می دهند. این قطعه با داده های تراکنش برای ایجاد یک هش استفاده nonce تصادفی به نام

12

تغییر می کند و همه چیز دوباره م**ورد nonceمی شود. اگر هش متناسب با قالب مورد نیاز نباشد،.استفاده قرار می گیرد

تراکنش های بیت کوین چگونه انجام می شوند؟-3-1-6 ش**اید درک این موض**وع کمی.هیچ بیت کوینی وجود ندارد، فق**ط س**وابق تراکنش ه**ا است

در اینجا چیز جالبی در مورد بیت کوین ها وجود دارد: بیت کوین در هیچ جا وجود سخت باشد اما ما درباره افرادی که دارای بیت کوین هس**تند ص**حبت می ک**نیم، ام**ا.ندارد، حتی در هارددیسک

وقتی به یک نشانی خاص بیت کوین نگاه می کنید، هیچ بیت کوین دیجیت**الی در آن وج**ود ن**دارد، دقیقا مانند پول های موجود در یک حساب عابر بانک. در یک حساب عابر بانک یا اینترن**تی هم در حقیقت فقط عددی از میزان پولی که شما وارد بانک کرده اید، ثبت شده است و در صورت نیاز

شما نمی توانید به یک جسم ف**یزیکی ی**ا ح**تی ی**ک فای**ل.می توانید آن را به اسکناس تبدیل کنید بلک**ه، فق**ط اطالع*ات مرب**وط ب**ه«.دیجیت**الي اش**اره کنید و بگویی**د »این ی**ک بیت ک**وین است

هر تراکنشی که تابه حال انجام شده اس**ت در ی**ک.تراکنش ها بین نشانی های مختلف وجود دارد.دفتر عمومی و توزیع شده گسترده به نام بالک چین ذخیره می شود

برای ارسال بیت کوین، به دو چیز نیاز دارید: ی*ک نش*انی بیت ک*وین )کلی*د عم*ومی( و ی*ک کلید خصوصی. نشانی بیت کوین به صورت تصادفی تولید می شود و یک دنباله س**اده از ح**روف و اعداد است و می توانید آن را به اشتراک بگذارید. کلی**د خصوص**ی ت**والی دیگ*ری از ح**روف و اعداد است که درواقع قلب کیف پول شماس**ت و می توانی**د از آن ب**رای بازی**ابی کی**ف پ**ول در نرم افزارهای دیگ**ر اس**تفاده کنی**د. کلی**د خصوص**ی را نبای**د ب**ه کس**ی بدهی**د. اگ**ر کس**ی کلی**د

13

خصوصی شما را داشته باشد، دسترسی ب*ه کی*ف پولت*ان ب*رایش آس*ان می ش*ود. نش*انی بیت کوین را یک جعبه شیشه ای محکم در نظر بگیرید که همه می توانن**د محتوی**ات آن را ببینن**د، ام**ا

فقط با کلید خصوصی می توانند آن را باز کنند و به محتویات دسترسی داشته باشند.امکان اعمال مجرمانه از طریق ارزهای رمزنگاری شده:- 1-1-1

نباید از بیت کوین برای جرم استفاده شود. بالک چین باید به جایی ناامن برای مجرمان تبدیل شود. به همین دلیل مردم عالقه مند به بالک چین باید به اجرای قانون و آم**وزش آن کم**ک کنن**د. آگاهی مردم می تواند به اجرای بهتر قوانین سایبری کمک کند. جلوگیری کامل از ج**رم در هم**ه فناوری ها غیرممکن است؛ اما باید سعی شود تا مجرمان بالک چین را در اولویت اول خود ق**رار

ندهند و موانع زیادی جلوی پای آن ها باشد.تحول بالک چین در حوزه بانکداری:-3-2

پروژه مدیریت دارایی ها و بدهی ها:-3-2-1Internationalب**ه گ**زارش Business Times اخ**یرا بانک ه**ای ،Commerzbank، Societe Generaleو

JPMorgan Chase Bank( در این پروژه ثبت نام کرده اند. دامین وندرویکن Damien Vandervekenمدیر ،) در گفتگو با رسانه ها اعالم کرد: »مزایای بالقوه ی تجاری ناش**ی ازSWIFTLabتحقیق و توسعه ی

اثبات مفهوم آشکار است. اگر بانک ها بتوانن**د نق**دینگی حس**اب نوس**ترو خ**ود را به ص**ورت آنی مدیریت کنند، به آن ها کمک خواهد کرد تا میزان پولی که در هر حساب موردنیاز است، به ط**ور دقیق تعیین کنند و درنهایت آن ها را قادر می سازد تا وجوه مشخصی را برای س*رمایه گذاری های

بانک دیگ**ر را ن**یز تحت۲۲ سوئیفت،   Hyperledgerبالک چین مبتنی بر  دیگر آزاد کنند«. پروژه ی پوشش قرار می دهد وندرویکن در زم*ان راه ان*دازی پ**روژه در م*اه آوری*ل اعالم ک*رده ب*ود ک*ه

استفاده می کند و همکاری بانکی می توان**د ب**ه ح**لHyperledgerاثبات مفهوم بالک چین از فناوری کمک کند. مؤسسDLT (Distributed Ledger Technology)چالش های کسب وکار با استفاده از فناوری

نیوزیلن**د در م**ورد بالک چین اف**زود: »م**ا در م**ورد آین**ده ی اس**ترالیا و  بنی**اد گ**روه بانک**داری و توان**ایی آن ه**ا در ایج**اد ارزش، هم ب**رای بانک ه**ا و همDLTفناوری ه**ای امن و مقیاس پ**ذیر

مشتریان خود، بسیار خوش بین هستیم«.قراردادهای هوشمند بانکی مبتنی بر بالک چین:-3-2-2

قراردادهای خود را با استفاده از بالک چین دیجیتالی خواهد۲۰۱۸ تا سال Kbankبانک تایلندی

ک**ردن ب**رخی از قرارداده**ای دیجیت**الی تجاری تایلن**د ب**ه دنب**ال بانک های بزرگ ترین یکی از کرداست. توسعه یافته IBMبالک چین است که توسط شرکت  برنامه یک مالی خود از طریق

14

Kasikorn Bankارزی کاغ**ذی را ض**مانت های ، یا کی بانک، ام**روز اعالم ک**رد ک**ه مای**ل اس**ت اتف*اق نخواه*د افت**اد. ب**ه یک ش**به تبدیل کند. هرچند ک*ه این فرآین**د دیجیتالی ضمانت نامه های به

درصد از کل قراردادهایی است که تا ۳۵ کردندیجیتالی  گفته مدیرعامل بانک، این طرح شامل ت*ا می رود  انتظ*ار . یکی از مقامات ارشد بان**ک هم اف*زود ک*ه می شوند پایان سال آینده منعقد

درص**د از این  پنجارزی منعق*د ش*ود. ض*مانت نامه دالر میلی*ارد ۹ ، حدودبرآورد پایان سال طبقHyperledger نرم اف**زار ک**ه از می ش**ود  اج**رابالک چین يس**کو تع**داد در Fabric پای**ه به عن**وان . کی بان***ک قص***د دارد در آین***ده ش***رکای م***الی زی***ادی ب***رای اس***تفاده ازمی کند اس***تفاده

پیدا کند. سکو اینکاربرد بالک چین در اینترنت اشیاء:-3-2-3

آینده ای ب**ا وس**ایل نقلی**ه ب**دون رانن**ده –به سرعت در حال نزدیک شدن اس**ت

این ایده که بالک چین می تواند خودروها ( را متص**ل کن**د،IoTو این**ترنت اش**یا )

توج**ه زی**ادی را ب**ه خ**ود جلب می کن**د. ش**اید خانه ه**ای هوش**مند )ک**ه در آن درب ها، کلیدها و لوازم در آن می توانند به اینترنت متصل شوند و فعالیت کنند(**اوری وس**ایل هم چند سال پیش ک**ه فن ضعیف تر بود، غیرقابل تصور می ش**دند. ج**ان گ**ریتس، یکی از بنیان گ**ذاران و

گفت:Oakenم******دیرعامل ش******رکت »زمان بندی همه چیز است.« حاال زمان مناس**ب ب**رای ش**روع این چیزهاس**ت.

سال آین**ده خودروه**ای۱۰-۵احتماال در بدون سرنشین به بازار عرضه خواهن**د

15

شد. گریتس درباره چیزی صحبت کرد که ش*امل ایج*اد ی*ک مکانیس*م ک*امال خودک*ار اس*ت ک*ه باعث می شود وسیله نقلیه خودکار، به معنای واقعی کلمه خودکار باشد. به این صورت ک**ه مثال خودرو می تواند بدون نیاز به کسی سوخت گیری کند، پارک کند و ی**ا جریمه ه**ا را پ**رداخت کن**د. گفته می شود شرکت تویوتا اولین شرکتی است که قصد دارد خودروهای ک*امال خودک*ار خ*ود را

مبتنی بر بالک چین تولید کند. با خودکار شدن خودروهای آینده، اک**ثر م**ردم ش**اید دیگ**ر نی**از نباش**د ک**ه خ**ودرو بخرن**د و می توانند هر وقت که نیاز داشتند آن ها را برای مدتی کرایه کنند. با استفاده از فناوری بالک چین و پرداخت به صورت ارز دیجیتالی، پول واسطه ای که ش**رکت های تاکس**یرانی و اج**اره اتومبی**ل دریافت می کنند دیگر وجود ندارد، زیرا بالک چین قابل کنترل ب**رای هیچ ش**رکتی نخواه**د ب**ود. از قراردادهای هوشمند در حال اجرا بر روی بالک چین می شود برای اتصال همه چیز استفاده ک**رد. به عالوه، خودروه**ایی ک**ه دارای کی**ف پ**ول ارز دیجیت**الي باش**ند، می توانن**د توس**ط قطع**ات مخصوصی که بر آن ه**ا نص**ب می ش**وند، قیمت تم**ام خ**دمت های خ**ود مانن**د تع**ویض روغن را

وظیفه تأیی**د خ**ودرو را ب**ر عه**ده خواه**د گ**رفت و اطالع**ات را درOakenپرداخت کنند. شرکت را به وسایل نقلیه بدهد. هنگامی که این هویتهویت دیجیتاليبالک چین وارد می کند تا نوعی برای ردیابی ماشین اس**تفاده کن**د و مک**ان آن را در بالک چینGPSثبت شد، شرکت می تواند از

ثبت کند. داده ها هم بین رایانه ها و خودروهای مختلف تبادل می شود و خ**ودرو م**وقعیت خ**ود را از دیگ**ر خودروه**ا حف**ظ می کن**د. ب**ه گفت**ه جیم**ز جانس**ون، یکی از مؤسس**ین و م**دیر ارش**د

، »وقتی دیگر خودروها هم از داده ها استفاده کنند، خودروهای خودکار باOakenبازاریابی شرکت قبل ازOakenپردازش موقعیت خود نسبت به دیگران از تصادف جلوگیری می کنند«؛ اما شرکت

خودکار کردن خودروها باید خودروهای امروزی را به روز کند، خودروهایی که می توانند مانند ی**ک انسان با توانایی پرداخت خدمات با استفاده از ارز دیجیت**الي، م**ورد اس**تفاده ق**رار گیرن**د. این شرکت اخیرا یک پروژه در امارات انجام داده است که جایگ**اه اول را کس**ب ک**رده اس**ت. این

امکان پرداخت عوارض ج**اده ای را ب**ر روی ش**بکه اتری**وم راTeslaپروژه به ماشین های شرکت همچنین درحال توس*عه س**امانه واس**پاری س**ریع خ**ودرو اس**ت ک*ه تم**امOakenمی دهد. شرکت

( هم ساخته شدهdappداده ها و مبالغ را در بالک چین ذخیره کند. یک برنامه کاربردی غیرمتمرکز ) است که مردم می توانند با اتریوم خیلی سریع و بدون ثبت نام در بنگاه های خودرو، خودرو مورد

نیاز خود را اجاره کنند.تحوالت بالک چین در حوزه احراز هویت:-3-3

ه**ویت دیجیت**الی جه**انی ب**ا توس**عه س**کوی****اوری بالک چین ب****ا اق****دام اس****تفاده از فن

مایکروس**افت نش**ان از اکس**نچر و مش**ترک کاربرد بالک چین در عرصه احراز ه**ویت دارد.

میلی**ارد۱٫۱این سکو امکان شناسایی ه**ویت نفر بدون مدرک مستند را در سراس**ر جه**ان به طور قانونی فراهم می کند. نمونه اولیه این ابزار در ستاد مرکزی سازمان مل**ل به عن**وان

توس**ط اکس**نچر وID2020 قسمتی از برنام**ه 16

**اوری مایکروسافت نمایان شد. به گفته دیوید تریت، مدیرعامل مرکز تجارت جهانی بر مبنای فن بالک چین اکسنچر، افراد ب**دون ه**ویت مس**تند در مع**رض آس**یب ط**رد ش**دن از جوام**ع م**درن

اشتراک گذاری اطالعات مناس**ب می باشند و نمونه اولیه اکسنچر به افراد امکان دسترسی و بهرا بدون نگرانی در مورد استفاده یا مفقود شدن مستندات کاغذی می دهد.

ب***ا اس***تفاده از این اب***زار اف***رادی مانن***د پناهندگان قادر خواهند بود اطالع*ات مرب*وط به هویت و کشور خود را با رضایت از طریق

تلفن هم**راه نمای**ان س**ازند.  اپلیکیشن ی**ک از ایج**اد ه**ویت جه**انی،ID2020هدف برنامه

کمک به افراد و پناهندگان برای دسترسی به خدمات عمومی از قبی**ل س**المت و آم**وزش در یک سرزمین جدید هس**ت. مط**ابق اخب**ار منتشرشده توس**ط اکس**نچر، نمون**ه اولی**ه و

**اوری  اپلیکیشن نهایی هیچ یک جزییات شخصی را ذخیره نخواهند کرد. سامانه هویت بر مبنای فن تحت پوشش قرار خواهد۲۰۲۰ کشور جهان تا سال ۷۵ میلیون پناهنده را از ۷بالک چین بیش از

داد. همچ**نین یکی از ایالت ه**ای س**وئیس )ای**الت زوگ( ک***ه ب***ه راه ان***دازی س***امانه ارزه***ای دیجیتالی، معروف اس**ت، در ح**ال راه ان**دازی

این ی*ک س*امانه هوی*تی مبت*نی ب*ر اتری*وم اس*ت. ایالت اعالم کرده که از م**اه س**پتامبر ش**روع به ارائه خدمت هویت دیجیتالي از طری**ق ی**ک برنام***ه جدی***د می کن***د ک***ه ی***ک نش***انی رمزنگاری ش**ده را ب**ه کارت ه**ای شناس**ایی افراد مرتبط می کند. شهروندان محلی باید ب**ا مراجعه به سازمان های دولتی، هویت خ**ود را تأیی**د کنن**د. در س**امانه غ**یرمتمرکز بالک چین قابلیت دست کاری و عوض کردن هویت کاربران نیست؛ بنابراین این فناوری کمک زیادی ب**ه کم شدن آمار جرم و جنایت و یا فسادهای مالی می کند. زوگ قصد دارد که به تالش های زی**اد خ**ود

را در رابطه با ارزهای دیجیتالي و بالک چین ادامه دهد. دلفی مولر، فرماندار ایالت زوگ سوئیس می گوید: م**ا می خ**واهیم ی**ک ه**ویت الک**ترونیکی

برای همه برنامه های کاربردی ممکن بسازیم و ب**ا اس**تفاده از– نوعی گذرنامه دیجیتالي –واحد بالک چین این سامانه متمرکز و باواسطه نخواهد بود. مولر اضافه ک**رد ک**ه زوگ قص**د دارد ی**ک رأی گیری دیجیتالی به جای استفاده از کاغذ رأی گیری، برگزار کند. این ایالت که به بهشت م**الی جهان معروف است، با هدف جذب شرکت های تجاری به سوئیس، تبدیل به یک مرک**ز ب**زرگ از

ارزهای دیجیتالي و بالک چین شده است.

17

تحوالت بالک چین در حوزه بیمه:-3-4 بیم**ه خ**ودرو مهم ت*رین م*وردی اس*ت ک**ه احتم**اال ب**اعث خواه**د ش**د ک**ه م*ردم ب**ه کرای*ه خودروهای خودکار عالقه مندتر شوند. بیمه همیشه یک ساله ارائ**ه می ش**ود؛ ام**ا در خودروه**ای

دقیق**ه بیم**ه۲۰ تا ۵آینده بیمه بستگی به مدت زمان مسافرت تعیین می شود؛ مثال ممکن است شوید و این هم باعث کم شدن هزینه ه*ا خواه*د ش*د. بیم*ه مبت*نی ب*ر بالک چین به ان*دازه ک*افی انعظافپذیر خواهد بود که نسبت به میزان ترافیک هزینه را مشخص می کند. البته مشکل اص**لی

این بیمه عدم نظارت بر آن است که برای حل آن هم راهی پیدا خواهد شد.تحوالت بالک چین در عرصه زنجیره تأمین و حمل ونقل:-3-5

بالک چین را در راهکاره**ای زنج**یره ی ت**أمین غ**ول آلم**انی ص**نایع ش**یمیایی، ،BASFش**رکت می آزماید. این روزها بحث بالک چین بسیار داغ است و بسیاری از ش**رکت های ب**زرگ ب**ه دنب**ال

BASF ایجاد نوآوری در راهکارهای خود با استفاده از آن هستند. گزارش جدیدی که اخیرا توسط منتشرشده، حاکی از اس**تفاده از بالک چین در ایج**اد و نگه**داری زنجیره ه**ای ت**أمین توس**ط این

همواره در جستجوی راه حلی برای آن دسته از م**وارد تحوی**ل ک**االBASF شرکت شرکت است. ،Quantoz بوده که ناتمام مانده اند یا به خرابی کاال منج**ر ش**ده اند. اکن**ون ب**ا همک**اری اس**تارتاپ

پالت ه**ای هوش**مندی می س**ازد ک**ه ب**ه توزیع کنن**دگان در م**ورد م**وقعیت مک**انی،BASF شرکتحرکت و وضعیت بارگیری محموله اطالع رسانی می کند.

همچنین تعاونی کشاورزی ایالت آرکانزاس بالک چین را ب**رای حمل ونق**ل محموله ه**ای م**رغ آزم****ایش ک****رده اس****ت. تع****اونی کش****اورزی دام****داری در ای****الت آرک****انزاس، ب****رای

بالک چین اس*ت. تع*اونی و ردیابی پرندگان، در حال آزم*ایش ب**ر حمل ونقل برای برنامه ای ایجادGrass Rootsبریتانی**ایی ب**ه اس**تارت آپ ی**ک  ب**ا مش**رکت ش**رکت گوش**ت سانفرانسیس**کو و

برای  Provenance اسم و ردیابی مرغ حمل ونقل از بالک چین می کنند. استفاده

در که می دهد این تعاونی مشارکت خود را در پروژه توضیح ت**ا بتوانن**د می کند این ابزار به مش**تریان کم**ک گفته شده آن

»در م****ورد اف****رادی ک****ه ب****ه تولی****د محص****ول نه****ایی محموله با استفاده از کد  هربیشتر بیاموزند«. می کنند کمک

QRک**ودیمی ش**ود  ذخ**یرهبالک چین و در می ش**ود  مه**ر . Grassهاپکینز، م**دیرکل ش**رکت Rootsنوش**ت: ش**رکت م**ا ،

امیدوار است که بتواند با ایجاد یک شبکه همتا به همتا باعث شود که اعتماد مشتریان به مواد غذایی و معامل**ه گ**ران در

بالک چین ب**رای روابط اقتصادی بیش**تر ش**ود. آخ**رین اخب**ار نش**ان ب**ر این دارد ک**ه اس**تفاده از بیش****تر خواه****د ش****د. در اوای****ل این روزبه روز ردی****ابی و انتق****ال کااله****ای ف****یزیکی،

 هفته، بالک چین ،CBHGroupکش**اورزی،  دانه ه**ای صادرکننده شرکت استرالیایی بزرگ ترین احتماالرا آزمایش خواهد کرد.

18

آموزش:-3-6 از بالک چین برای سامانه آموزشی استفاده خواهند ک**رد. ش**رکت س**ونی ی**کIBMسونی و

توس**عه داده اس**ت ک**ه ب**رای مح**افظت و ب**هIBMس**کوي آموزش**ی جدی**د ب**ا مش**ارکت اشتراک گذاری سوابق دانش آموزان از بالک چین استفاده می کن**د. این دو ش**رکت ام**روز رس**ما

، این خدمت را تا سالSony Global Educationاین خبر را اعالم کردند. شرکت زیرمجموعه سونی، IBMآین**ده عرض**ه خواه**د ک**رد. بس**تر این س**کو، Blockchainاس**ت ک**ه رس**ما در م**اه م**ارس

راه اندازی شد. این سکو به آموزگاران اج**ازه می ده**د ک**ه اطالع**اتی را در م**ورد رش**د درس**ی دانش آموزان تبادل کنند. ب**ا توج**ه ب**ه گ**زارش س**ونی، مؤسس**ات ابت**دایی و آم**وزش ع**الی را به عنوان کاربران محصول جدید معرفی کرده اس**ت. س**ونی گفت در آین**ده قص**د دارد خ**دمات آموزشی دیگری را توسعه دهد. فن**اوری بالک چین قابلیت ه**ای ب**القوه ای ب**رای گس**ترش ص**نایع دارد و حوزه آموزشی از این قاعده مستثنا نیست. داده های آموزشی به ط**ور ایمن در بالک چین ذخیره می شود و در میان کاربران به اش**تراک گذاش**ته می ش**وند. س**ونی اف**زود ک**ه ب**ه دنب**ال اجرای برنامه های کاربردی بالک چین در زمینه زنجیره تأمین و تدارکات هست که نشان می ده**د

این شرکت همچنان به بررسی این فناوری برای استفاده در آینده ادامه خواهد داد.نگهداری داده ها:-3-6-1

یکی از بزرگ ترین مشکالت سازمان های اجرای قانون با شرکت های مخ**ابراتی و اینترن**تی، عدم همکاری برخی از شرکت ها با قانون یا حذف اطالعات مشتریان است. برای دسترسی ب**ه اطالع*ات ی**ک جنایتک**ار، نی**از ب*ه ان*واع مجوزه*ا اس*ت و بعض**ی مواق**ع اطالع*ات پاک ش*ده اند. بالک چین همه چیز را برای همیش**ه ذخ**یره می کن**د. این داده ه**ا به هیچ وج**ه پ**اک نخواهن**د ش**د و مسئولین خواهن*د توانس*ت ب*ه تم*ام آرش*یو آن دسترس*ی داش*ته باش*ند، ام*ا کس*ی نمی توان*د اطالعات را پاک کند. این مورد می تواند برای جلوگ**یری از فس**اد هم مفی**د باش**د. اطالع**ات در بالک چین بدون نیاز به واسطه ذخیره می شوند. بین بسیاری از کشورها رابطه ای در قبال انتق**ال اطالعات مجرم وجود ندارد؛ مثال یک مجرم در کشور دیگر ممکن است بتوان**د به راح**تی زن**دگی کند. با استفاده از بالک چین مرزهای اطالعات بازخواهند ش**د. س**ازمان های ق**انونی در سراس**ر جهان خواهند توانست اطالعات را روی بالک چین قرار دهند تا همه از مجرم بودن یک فرد باخبر

شوند. شرکت رنو نیز قصد دارد از این قابلیت استفاده کند. خودروس**ازی رن**و ب**ا بزرگ**ان ص**نعت

همکاری جدیدی را آغاز کرده اس**ت. این همک**اری در راس**تایVISEOبالک چین، مایکروسافت و ذخیره س*ازی داده ه*ای ک*ارت خ*ودرو روی بالک چین انج*ام می ش*ود. در روش فعلی، اطالع*ات مشتریان و وسایل نقلیه ی آن ها در مجموعه ای از سامانه های مختلف که توس**ط خودروس**ازان، بیمه گران و تعمیرگاه ها نگهداری می شود، پراکنده شده است؛ اما رنو قصد دارد با بهره گ**یری از قدرت فناوری بالک چین، این اطالعات را یکپارچه کند. با استفاده از این فناوری، می ت**وان تم**ام اطالعات مربوط به یک خ**ودرو را در ی**ک نقط**ه جم**ع ک**رد و در دس**ترس مش**تریان ق**رار داد.

رن**و بالک چین ب**رای ذخیره س**ازی اطالع**ات ک**ارت ماش**ین، توس**ط خودروس**ازی به ک**ارگیری به این ترتیب مالک خودرو، هنگام ف**روش وس*یله ی نقلی**ه می توان**د اطالع*ات بیش*تری در اختی**ار فروش**ندگان ب**القوه ق**رار ده**د. در این رابط**ه م**دیر بخش وس**ایل نقلیه ی دیجیت**الي گ**روه خودروسازی رنو توضیح می دهد که: »این دفترچه ی دیجیتالی خودرو، ما را قادر می سازد در یک

19

زیست بوم همراه با بیمه گذاران و نمایندگی های مجاز، خدمات جدیدی به مش**تریان ارائ**ه دهیم.( است.«Reliable trust protocolفناوری بالک چین قادر به ایجاد یک پروتکل اعتماد معتبر )

ارزش شرکت بزرگی مانند مایکروسافت، وقتی نام آن پشت فناوری های ن**وآورانه ای مانن**د**اوری ت**رغیب بالک چین می آید در این است که سایر شرکت های بزرگ را ب**ه اس**تفاده از این فن می کند. مدیر ارشد فناوری دفتر مایکروسافت فرانسه می گوی*د: »در ادامه ی مش*ارکت ب*ا رن**و

Connectedدر حوزه وسایل نقلیه ی متص**ل ) vehiclesخوش**حالیم ک**ه ق**ادر ب**ه حم**ایت از تح**ول ،) دیجیتالي رنو هستیم و با یکدیگر همکاری می کنیم تا ی**ک راهک*ار ن**وین بالک چین ارائ**ه ک*نیم ک*ه توان تقویت کل زیست بوم خودرو و اطمینان از مورد اعتماد بودن اطالع**ات ب**ه اش**تراک گذاری

، در فناوری بالک چین پیشگام است و ب**ر اج**رایViseoشده را داشته باشد.« شرکت مشاوره ی ( و طراحی کاربر نظارت می کن**د. م**دیرعاملBitSeآپ چینی فناورانه پروژه )با همکاری استارت

**اوری بالک چین اعتق**اد داریم، به خص**وص ب**ه تح**ولی ک**ه این شرکت می گوید: »م**ا ب**ه ت**وان فن ایج**اد کن**د. م**ا درB2Bمی توان**د در ش**فافیت رواب**ط بین ش**رکای اقتص**ادی در زیس**ت بوم

کارخانه های دیجیتالي خود، تیم های اختصاصی بالک چین داریم که به ما اجازه می دهد پروژه هاییمانند پروژه ی مشترک با رنو را انجام دهیم. »

سیاست کشورها در برابر ارزهای رمز پایه: -4

:سیاست های آمریکا؛ در حال بررسی-4-1 همان طور که چندان هم دور از انتظار نیست، آمریک**ا میزب**ان بیش**ترین تع**داد ک**اربران ارز دیجیتالي و باالترین حجم معامالت بیت کوین در جهان است. این کشور از همان ابتدا با حم**ایت س**یلیکون ولی ک**ه مراک**ز متع**دد ارزه**ای رم**ز پای**ه، اس**تارتاپ های مرب**وط ب**ه بالک چین و دستگاه های خودپرداز بیت کوین در آنجا قرار دارند، در عرص**ه ی ارزه**ای مج**ازی پیش**تاز ب**وده است. عالوه بر این، به عنوان یک ابرقدرت مالی در جهان، دیگر کشورها پیرو س**بک این کش**ور هستند و این پیروی نه تنها از واشنگتن، بلکه از ایالت هایی مثل کالیفرنیا، نیویورک و نیوهمپش**ابر هم وجود دارد. به نظ*ر می رس*د دیگ*ر کش*ورها ک*ه هن*وز تص*میمی در م*ورد بیت ک*وین اتخ*اذ

نکرده اند، منتظر هستند تا ببینند چه رویکردی بنا به موفقیت آن در آمریکا صحیح است!https://arzdigital.com/currency-law-in-countries/

به دلیل اهمیت ابزارهای مالی جدی*د مانن*د بیت ک*وین، کنگ*ره و س*نای آمریک*ا در جلس*ات استماع در جریان چیستی بیت کوین قرار گرفتند. در این جلس**ات، بیت ک**وین به مثاب**ه این**ترنت مورد توجه قرار گرفت، همان طور که اینترنت فرصت ها و تهدیداتی داشت که بعدا مشخص شد فرصت های آن بر تهدیداتش می چربد، فرصت های بیت کوین ب**رای آمریک**ا از تهدی**داتش بیش**تر اس*ت. درمجم**وع هم**ه مراج**ع دول*تی آمریک*ا در این جلس**ات نگ**رانی خ**ود را از اس*تفاده های غیرقانونی از ارزهای دیجیتالی اعالم کردند، اما همچنین ب**ر این نکت**ه تأکی**د کردن**د ک**ه ارزه**ای دیجیتالی استفاده های مشروعی دارد که باید با مقررات گ**ذاری مناس**ب آن ه**ا را تق**ویت ک**رد؛ چراکه در آمریکا با توجه به قوانین موجود نی**از ب**ه تص**ویب ق**انون جدی**د نیس**ت، ام**ا مق**ررات

20

در این راستا شبکه جرائم مالی وزارت خزانه داری آمریکا و وزارت.گذاری حوزه ضروری است دادگستری این کشور، بیانیه هایی رسمی در ارتباط با مقررات گذاری ارزه**ای مج**ازی همچ**ون

۲۰۱۱بیت کوین منتشر کردند. شبکه جرائم مالی آمریکا به عنوان اولین اول*ویت، ابت**دا در س**ال .به مقررات گذاری کار مبادله بیت کوین اقدام کرد

خ**ود، ارز ی**ا ارز واقعی را این گون**ه۲۰۱۳ م**ارس ۱۸شبکه جرائم مالی آمریک**ا در رهنم**ود ا کش**ورهای دیگ**ر ک**ه به عن**وان پ**وليتعریف کرد: »سکه و اسکناس منتشرشده توسط آمریکا

رایج تعیین شده و در کشور ص**ادرکننده اش به طورمعم**ول به عن**وان واس**ط مب**ادالت در جری**ان ی*ک واس*ط مب*ادالت اس*ت ک*ه در ب**رخی»اس*ت و پذیرفت**ه می ش*ود.« در مقاب*ل ارز مج*ازی

محیط ها به عنوان ارز عمل می کند، اما همه مشخص**ات ارز واقعی را ن**دارد و در هیچ حکمی در جایگاه پول قانونی قرار نخواهد گرفت.« بنابراین با اشاره به این تعریف مشخص می ش**ود ک**ه در سیاس**ت گذاری آمریک**ا بیت ک**وین و ابزاره**ای م**الی مش**ابه به مثاب**ه ارز واقعی تعری**ف نمی شوند، بلکه عنوان جدید ارز مجازی برای اطالق به آن در نظر گرفته شده است. البته نوعی از ارز مجازی که این مرکز به مقررات گذاری آن پرداخت، ارزهایی هستند ک**ه قابل معاوض**ه ب**ا ارزه**ای واقعی باش**ند ی**ا به عن**وان ج**ایگزین این ارزه**ا عم**ل می کنن**د. در سلس**له مق**ررات گذاری های بعدی، شبکه جرائم مالی و دیگر نهادها مانند دفتر پاس**خگویی دولت آمریک**ا ج**وانب مختلف بیت کوین ازنظر مالیات بر درآمد، قوانین ناظر بر تولیدکنن**دگان و مبادل**ه کنن**دگان بیت کوین با دیگر ارزها به طور کامل روشن شدند. مرکز درآمدهای داخلی آمریکا بیت ک**وین را ی**ک مایملک و دارایی و قوانین و مقررات مربوط به دارایی را در مورد آن ج**اری می دان**د. درنتیج**ه در آمریکا استفاده از بیت کوین ب**رای مقاص**د ق**انونی مانن**د خری**دوفروش و مبادل**ه آن ب**ا دالر آمریکا برای کاربران آزاد است، اما بر تولیدکنندگان، مبادله کنندگان و کسب وکارهای مرتبط ب**ا

به نظر می رسد پیش بینی ج**اری ص**احب نظران.بیت کوین قوانین بسیار دقیقی اعمال می شود آمریکایی این است که دالر آمریک**ا از ق**درت ک**افی ب**رای مب**ارزه ب**ا ج**ایگزین ش**دن به وس**یله ارزهای دیجیتالی برخوردار است و اگر قرار بر جایگزین شدن دالر آمریکا با یک ارز جدید باشد،

.این جایگزینی یک فرایند بلندمدت خواهد بودسیاست های چین؛ مخالف بیت کوین، موافق ارزهای رمزنگاری شده بومی:-4-2

https://arzdigital.com/currency-law-in-countries/

مطالعه سیاست گذاری چین در م*ورد پدی*ده بیت ک*وین نش*ان می ده*د این کش*ور از س*ال ب**ا۲۰۰۹ ب**ا انتش**ار هش**دار پ**یرامون اس**تفاده غیرق**انونی از ارزه**ای مج**ازی و از س**ال ۲۰۰۷

مقررات گذاری و محدودسازی اس**تفاده از ارزه**ای مج**ازی در فض**اهای مج**ازی پیش از دیگ**ر کشورهای جهان به مقررات گذاری ارزهای مجازی اقدام کرده بود. البته این پیش**تازی چینی ه**ا به قیمت ناپختگی مقررات این کشور در مواجهه با ظهور ابزارهای مالی جدید که بیت کوین هم یکی از آن هاست، تمام شد؛ بن**ابراین در این بخش ابت**دا سیاس**ت گذاری چین در م**ورد ارزه**ای مجازی ذکر می شود و سپس با ذکر شواهد، ضعف قانون گذار چینی ازنظ**ر فن**اوری مبن**ا ب**ودن

.حکمش برای درس گرفتن از آن در تعریف درست بیت کوین، نشان داده می شود یعنی هنگامی که چین به رواج ارزهای تولید شده در فضای بازی های رای**انه ای۲۰۰۷در سال

اینترنتی در کل دنیای واقعی با انتشار هشدارنامه واکنش نشان داد، مق**ررات گ**ذاری گونه ه**ای

21

جدید پول الکترونیکی در این کشور آغازشده بود. به طورکلی تا پیش از اختراع بیت کوین، چهار نوع ارز مجازی در جهان منتشرشده بودند. ارزهای ن**وع اول تنه*ا ب**رای خری**د کااله*ا و خ**دمات مجازی کاربرد دارند. در این گونه از سامانه پول مجازی، پول مجازی بر اساس عملکرد مج**ازی اعضای جامعه مجازی به آن ها داده می شود و پول های مج*ازی ب*رای مص*رف کااله*ا و خ**دمات مجازی که توسط همان جامعه مجازی عرضه شده اس**تفاده خواهن**د ش**د. این کااله**ای مج**ازی می توانن**د م**واردی ب**ا ارزش همچ**ون کت**اب الک**ترونیکی ت**ا س**ایر اقالم مج**ازی تف**ریحی را در بربگیرند. پول های مجازی نوع دوم بسط یافته سامانه های نوع اول هس*تند ک*ه ب*ه ک*اربر اج*ازه می دهند کاالهای دنیای واقعی را نیز خریداری کنند. در این نوع از پ**ول مج**ازی، ایج**اد واس**طی برای خرید کاالها و خدمات دنیای واقعی ضرورت می یابد و این نوع پول نشانگر مش**ارکت پ**ول مجازی در دنیای واقعی نیز هست. به دلیل اینکه پول نوع سوم از طریق پول ه*ای دنی**ای واقعی قابل خریداری است، این نوع پول مجازی بسط یافته پول مجازی نوع دوم اس**ت. پ**ول مج**ازی نوع چهارم نه تنها با پول دنیای واقعی قابل خریداری است، بلکه قابل تبدیل به پول دنی**ای واقعی

.نیز می شود. مدیریت تولید و تبادل ارزهای مجازی با اداره کنندگان فضاهای مجازی است گسترش ارزهای مجازی در کشور چین ازلحاظ حجم در گ**ردش۲۰۰۷به بیان دیگر، در سال

و نحوه ایجادشان، احتمال خطر تض**عیف جایگ**اه ی**وان و نابس**امانی اقتص**ادی در این کش**ور را مراجع ذی ربط هشدارنامه ای در مورد اس**تفاده غیرمتع**ارف۲۰۰۷مطرح کرد؛ بنابراین در سال

از ارزهای مجازی منتشر کردند. پیرو این هش**دارنامه، وزارت فرهن**گ و وزارت تج**ارت چین در به طور مشترک با انتشار بی**انیه ای ب**ه مق**ررات گ**ذاری این ح**وزه پرداختن**د. در این۲۰۰۹سال

مقررات گذاری ها چینی ها ارز مجازی را به لح**اظ حق**وقی ب**ه این ص**ورت تعری**ف کردن**د: »ارز مجازی یکی از ان**واع ابزاره**ای مب**ادله ای مج**ازی ک**ه توس**ط س**ازمان های گردانن**ده بازی ه**ای رایانه ای اینترنتی منتشر می شود، مستقیما یا غیرمستقیم توسط کاربر ب**ازی ب**ه ازای ی**ک ن**رخ مشخص با ارزهای قانونی معاوضه و خارج از برنامه ه**ای ب**ازی ذخ**یره می ش**ود، در رایانه ه**ای

ثبت الک**ترونیکیق**البخادم یا سرورهایی که توسط شرکت گردانن**ده ب**ازی تهیه ش**ده اند و در ارز مجازی ب**ه ازای م**یزان و زم*انی.ذخیره شده و با واحدهای عددی خاصی بازنمایی می شوند

معین برای مبادله با خدمات ب**ازی ک**ه توس**ط س**ازمان منتش**رکننده اش عرضه ش**ده، اس**تفاده می ش**ود. ارز مج**ازی ب**ه اش**کال مختلفی بازنم**ایی می ش**ود. به ط**ور نمون**ه، کارت ه**ای ب**ازی پیش پرداخت و مقادیر پیش پرداخت؛ اما دارایی هایی که از بازی کردن بازی های برخط یا برخ**ط

.«به دست می آیند، شامل این تعریف نمی شود تأکی**د مق**ررات منتش**ره از س**وی مراج**ع سیاس**ت گذار چی**نی ب**ر نقش منتش**رکننده و اداره کننده مرکزی در ارزهای مجازی موجب شد که در مواجهه با پدیده بیت ک**وین هش**دار نامه

کفایت نکند، زیرا بیت کوین یک منتشرکننده و اداره کننده یکتا ندارد؛ به این ترتیب خأل۲۰۰۹سال قانونی به وجود آمده موجب شد تا نظام حقوقی چین دچار نوعی سردرگمی در مواجهه با بیت کوین شود. به واسطه این خأل قانونی، در آغاز، چین رویکرد بسیار مثبتی ب**ه بیت ک**وین داش**ت، به نحوی که کارآفرینان برخط این کشور و بس**یاری از خرده فروش**ان اینترن**تی کااله**ا و خ**دمات خود را به ازای بیت کوین مبادله می کردند. شهروندان می توانس**تند به راح**تی از طری**ق مراک**ز

ب**رای حف**ظ حق**وق و۲۰۱۳مبادله پول خود را به بیت کوین تب**دیل کنن**د، ام**ا در پنجم دس**امبر منافع عامه، برای حفاظت جایگاه قانونی ارز یوان و به منظور ممانعت از مخاطرات پول ش**ویی

22

و حفاظت از ثبات مالی، بانک خلق چین، وزارت ص**نعت و فن**اوری اطالع*ات، کمیس*یون تنظیم مقررات بانکداری چین، کمیسیون تنظیم مقررات سهام چین و کمیسیون تنظیم مق**ررات بیم**ه چین به ص**ورت مش**ترک اخطاری**ه مم**انعت از مخ**اطرات بیت ک**وین را منتش**ر کردن**د. در این اخطاریه کسب و کارها و مردم عادی از استفاده از بیت کوین به مثابه پول و ارز من**ع ش**دند، ام**ا خریدوفروش بیت کوین به عنوان کاالی مجازی پرمخاطره برای مردم عادی مجاز ب**اقی ماندن**د. در پاراگراف های پیوست فرهنگی این بیانی**ه، اقن**اع آح**اد م**ردم از چیس**تی ارز و پ**ول و دالی**ل

.صدور این حکم به بانک ها و مراجع ذی ربط تکلیف شد:سیاست های آلمان؛ در حال بررسی-4-3

آلمان ازجمله کشورهایی است که موضع گیری و سیاس**ت گذاری هایش در م**ورد بیت ک**وین تأثیر جدی بر سیاست های اتحادیه اروپا و دیگ**ر کش*ورهای اروپ*ایی گذاش**ته اس*ت. در دس*امبر

مرجع مقررات گذاری آلمان یا ب**افین، در گزارش**ی ب**ه اعالم موض**ع در م**ورد بیت ک**وین۲۰۱۱ پرداخت. در این اعالم موضع با استناد به قانون نظارت بر خدمات پرداخت آلمان بیت ک**وین ب**ا استناد به ویژگی هایش به مثابه پول الکترونیکی مورد بررسی قرار گرفت. از این نظر ب**افین ب**ه

به آن رس**یده ب**ود: بیت ک**وین۲۰۱۲همین نتیجه ای رسید که بانک مرکزی اتحادیه اروپا در سال یک پول الکترونیکی نیست. سپس بافین بیت کوین ها را واحد ارزش تعریف ک**رد. عب**ارت واح**د محاسبه یک عبارت فنی است که در قوانین مالی دارای جایگاه است، اما واحد ارزش هیچ گون**ه

.معنای حقوقی ندارد گرچه تعریف اولی**ه بیت ک**وین از س**وی ب**افین، آلم*ان را در زم*ره اولین کش*ورهایی ق**رار می داد که به مقررات گذاری بیت کوین پرداخته بود، ام**ا یکی از نماین**دگان ق**وه مقنن**ه آلم**ان، مقررات گذاری اولیه را کافی ندانست و با استفسار از قوه مجریه این کش**ور خواس**تار تع**یین تکلیف بیت کوین از سوی وزارت دارایی آلمان ش**د. نماین**ده مجلس آلم**ان در این استفس**اریه ب**رای وزارت دارایی دو س**ؤال مط**رح ک**رد؛ س**ؤال اول در م**ورد مالی**ات پ**ذیری و چگ**ونگی محاسبه میزان مالیاتی که بر بیت کوین تعلق می گیرد و سؤال دوم در مورد تعریف بیت کوین و مالیات پذیری مبادالت آن ب**ود. مع**اونت مجلس وزارت دارایی آلم**ان در پاس**خ ب**ه س**ؤال اول، تراکنش بیت کوین را مالیات پذیر دانست و نحوه محاسبه مالیات بیت کوین ها را س**الیانه اعالم کرد، اما تصمیم گیری در مورد برخی جزیی**ات را ب**ه اجالس آین**ده روس**ای اداری دارایی ای**االت فدرال آلمان موکول کرد. معاونت مجلس وزارت دارایی آلم**ان، در پاس**خ ب**ه س*ؤال دوم اعالم کرد: »بیت کوین ها نه پول الکترونیکی هستند و نه واحد پرداخت قانونی و درنتیجه به عن**وان ارز

ش*ماره هفت۱۱یا ان*واع ارز رده بن*دی نمی ش*وند. بیت کوین ه*ا ب*ر اس*اس پ*اراگراف یکم بن*د قانون اعتبار صرفا تحت مفهوم واحد پرداخت و واحد ارزش قلمداد می شوند و به این عنوان با ارز قابل مقایس**ه اند، ام**ا غ**یر ارز هس**تند؛ زی**را از لح**اظ ق**انونی وس**یله پ**رداخت محس**وب نمی شوند؛ مثل سایر پول های خصوصی یا مکمل ارزها که ب**ه علت خصوص**ی ب**ودن توافق ه*ای پرداخت می توانند در حلقه های معامالتی چندجانبه مورد استفاده قرار بگیرن**د، پدی**ده هایی مث**ل

.بیت کوین پدیده هایی با نقش و کارکرد وسیله پرداخت در معامالت چرخه ای هستند

23

استونی؛ موافق:-4-4 کشور جمهوری استونی در منطقه بالتیک، در شمال اروپ**ا پیش ازاین هم س**ابقه ی اس**تفاده

(Blockchain) بالک چین از فناوری های روز را دارد. دولت استونی به پیاده سازی فناوری ه**ایی مثل در حوزه سالمت، خ**دمات ب**انکی و ح**تی خ**دمات دول**تی تمای**ل دارد. این کش**ور شناخته ش**ده به عنوان زادگاه اسکایپ، حال با داشتن دستگاه های خودپرداز بیت کوین و اس**تارتاپ هایی مث**ل

Paxfulیک خدمت خری**دوفروش جه*انی بیت ک**وین، ش**ناخته می ش*ود. اس**تونی یکی از به*ترین ، کشورها برای کاربران ارزهای رمز پایه است؛ چون از باالترین میزان نفوذ در اینترنت برخوردار

است.دانمارک؛ موافق:-4-5

**اوری روز، ج**زو پیش**رفته ترین کشور دانمارک ازنظر استانداردهای زندگی و اس**تفاده از فن کش**ورها اس**ت. دانم**ارک عالوه ب**ر این از پیش**تازان ط**رح ح**ذف پ**ول نق**د و اس**تفاده از ارز دیجیتالي است، اما این که بیت کوین به عنوان جایگزینی برای حذف پول نقد خواه**د ب**ود ی**ا ن**ه، سؤالی است که هنوز پاسخ مشخصی به آن داده نشده است. بااین حال بانک مرکزی دانم**ارک، بیت کوین را به عنوان ارز قانونی در این کشور اعالم کرده است. آمارها در این کشور حاکی از این اس**ت ک**ه مع**امالت بیت ک**وین پس از اعالم ط**رح ح**ذف پ**ول نق**د رش**د ت**دریجی و

که از نوآوری های قدرتمن**د در زمینه یCCEDKقابل مالحظه ای داشته است. استارتاپ هایی نظیر ارزهای رمز پایه و به خصوص بیت ک**وین اس**ت، در کش**ور دانم**ارک ق**رار دارد. م**دیرعامل این شرکت در سخنانی اظهار داش**ت: اساس**ی ترین بخش آم**وزش در م**دارس م**ا ب**ه این مس**ئله اختصاص دارد که آزادی، مسئولیت در پی دارد. اکنون با این دسترس**ی آس*ان ب**ه ارزه*ای رم*ز

پایه، این مسئولیت بر دوش ما است تا این ارز موردپذیرش باشد.سوئد؛ موافق:-4-6

سوئد هم همانند دانمارک، طرح هایی برای استفاده کم**تر از پ**ول نق**د و ح**ذف ت**دریجی آن دارد. با ن**رخ به**ره ی منفی بانک ه**ای س**وئدی، اف**زایش تقاض**ا ب**رای ارز ق**انونی بیت ک**وین در

باش**د. آینده ای نه چندان دور می تواند راهی برای پس انداز و افزایش ثروت ش**هروندان س**وئدی اداره نظارت بر امور مالی سوئد، با به رسمیت شناختن بیت کوین به عنوان ارز قانونی و قاب**ل پ**رداخت، رش**د روزاف**زون ص**نعت در این کش**ور را س**رعت بخش**یده اس**ت. س**وئد خاس**تگاه

یکی از مهم ت***رینKnCMiner در زمین***ه مب***ادالت بیت ک***وین و Safelloاس***تارتاپ های نظ***یر توسعه دهندگان سخت افزاری برای استخراج بیت کوین است. حجم مبادالت بیت کوین در سوئد

با رشد دائمی در میزان تقاضا برای رمزنگاری و استخراج بیت کوین همراه است.کره جنوبی؛ موافق و در حال مقررات گذاری و جهت دهی صحیح:-4-7

ص**نعت و فن**اوری در کش**ور ک**ره جن**وبی، ب**اوجود غول ه**ایی مث**ل سامس**ونگ و ال جی از**اوری، ج**ای تعجب نیس**ت ک**ه بیت ک**وین پیشتازان در سطح جهانی اس**ت. ب**ا این س**طح از فن به عنوان ارز قانونی در معامالت و سرمایه گذاری های این کشور به چشم می خورد. ب**رای تنظیم

که یک خدمت امن و جامع برای خریدوفروشKorbitاستفاده از بیت کوین، استارتاپ هایی نظیر با بیت کوین است، به فعالیت می پردازند. این شرکت همچنین در زمینه پرداخت ه*ای بین المللی

اخیرا در کمپینی، م*ردم را تش*ویق ب*ه خری*د بیت هم فعال است. کمپانی بیت کوین کره جنوبی24

کوین می کند و به این منظور، امکان خرید در فروشگاه های زنجیره ای خاصی در سراسر دنیا را با ارز قانونی بیت کوین میسر ساخته است. ک*ره جن*وبی به ط*ور م*رتب میزب*ان کنفرانس ه*ای

بیت کوین است و محیطی دوستانه برای جامعه جهانی بیت کوین به وجود آورده است.هلند؛ موافق:-4-8

کشور هلن**د ب**ا ش**هر آرنهم ک**ه ب**ه ش**هر بیت ک**وین هلن**د مع**روف اس**ت، از معروف ت**رین کشورهای بیت کوین دوست در جهان است. قدرت خرید با بیت کوین در این کش*ور بس*یار ب*اال اس**ت. ب**ا ارز ق**انونی بیت ک**وین می ت**وان همه چ**یز ازجمل**ه گ**از، مس**کن و ح**تی خ**دمات دندانپزشکی دریافت کرد. اس**تارتاپ های زی**ادی ب**رای تنظیم اس**تفاده از بیت ک**وین راه ان**دازی ش**ده اند. خودپردازه**ای متع**دد و همچ**نین س**فارت بیت ک**وین در قلب آمس**تردام، نش**ان از موردقبول بودن این ارز رمز پایه در هلند است. عالوه بر این، سامانه بانکی کشور هلند، از بیت**اوری خ**ود و ک**اهش هزینه ه*ا ی**اد می کنن**د. میزب**انی منظم کوین به عنوان راهی برای ارتقای فن

شرکت های جهانی بیت کوین نظیر بیت پی در هلند به دفعات صورت می گیرد.فنالند؛ موافق:-4-9

https://arzdigital.com/bitcoin-freindly-countries/

فنالند هم مانند دیگر همس**ایگان اس**کاندیناوی خ**ود، ب**ر پ**ایه ی فناوری ه**ای روز دنی**ا عم**ل می کند. این کشور که ب*ه زادگ*اه نوکی*ا مش*هور اس*ت، ارز ق**انونی بیت ک*وین را به عن**وان ی**ک خدمت مالی معتبر و قانونی اعالم کرده است و آن را از مالیات بر ارزش اف**زوده مع**اف ک**رده است. تعداد قابل توجهی از خودپردازه**ای بیت ک**وین ب**ا توج**ه ب**ه جمعیت در ش**هرهای مختل**ف

خودپرداز در پایتخت فنالند، هلسینکی، ب**رای اس**تفاده ش**هروندان۱۰فنالند وجود دارند. ازجمله نصب ش**ده اند. مب**ادالت بین المللی بیت ک**وین ب*ا ش**رکت هایی فع*ال در این زمین**ه، خاس**تگاهی

در هلسینکی صورت گرفت که خری**د۲۰۱۶فنالندی دارند. گران ترین خرید با بیت کوین در سال یک وسیله نقلیه لوکس بود.

کانادا؛ موافق:-4-10 کانادا با دستگاه های خودپرداز متعدد و اس**تارتاپ های مرب**وط ب**ه ارز ق**انونی بیت ک**وین در این کشور و همراه با همسایه جنوبی اش، فض**ایی بیت ک**وین دوس**تانه را ف**راهم ک**رده اس**ت. تورنتو و ونکوور قطب های بیت کوین این کش**ور محس**وب می ش**وند. ونک**وور به تنه**ایی بیس**ت دستگاه خودپرداز بیت کوین دارد و تورنت**و میزب*ان بزرگ ت**رین کنف*رانس بالک چین ب*وده اس*ت.

به طور مداوم افزایش داشته است.۲۰۱۳حجم مبادالت بیت کوین از سال استرالیا؛ موافق و توسعه دهنده:-4-11

بااینکه بانک های بزرگ استرالیا رویکرد مثب**تی نس**بت ب**ه بیت ک**وین ندارن**د، ولی دولت این کشور با حذف مالیات بیت کوین، رشد مبادالت را بیشتر از پیش کرد. هیچ قانونی علیه مبادالت بیت کوین در این کشور وجود ندارد و می توان خریدوفروش با این ارز را ب**دون من**ع ق**انونی در**اوری استرالیا انجام داد. بورس اوراق بهادار استرالیا ب**ه دنب**ال آزم**ایش پ**روژه ای در زمین**ه فن

25

بالک چین است که به مردم امکان می دهد تا ارزهای رمز پایه خود را ب**ا ه**ویت دیجیت**الی در آننگهداری کنند.

انگلستان؛ موافق و در حال قانون گذاری:-4-12 کشور انگلیس اغلب به عنوان مرکز اصلی مالی در جهان شناخته می شود. همراه شدن این کش**ور ب**ا نوآوری ه**ای روز، وج**ود اس**تارتاپ های بیت ک**وین و بالک چین را در این کش**ور تأیی**د می کند. بانک انگلستان در م**ورد بیت ک**وین بس**یار دوس**تانه عم**ل می کن**د و ح**تی ب**رای بهب**ود سامانه پولی خود به آن نگاه می کند. در حال حاض**ر بیت ک**وین در انگلس**تان به عن**وان ی**ک ارز قانونی و همراه با مالیات بر ارزش افزوده ب**ه ک**ار گرفت**ه می ش**ود. محاس**بات س**ود و زی**ان و خری***دوفروش آن، قوانی***نی مش***ابه ایاالت متح***ده در این کش***ور دارد. مؤسس***ات م***الی

بارکلیز، به دنبال فناوری های مبتنی بر ارزهای دیجیتالي هس**تند ت**ا بتوانن**د به عن**وان ی**ک ازجملهسرمایه گذاری موفق در این زمینه دست پیدا کنند.

عربستان و امارات:-4-13 در ماه ه**ای اخ**یر گزارش ه**ای متع**ددی از ش**روع آزمایش**ی طرح ه**ایی از ج**انب بانک ه**ای مرکزی عربستان سعودی و امارات متحده عربی در رابطه با اس**تفاده از ارزه**ای دیجیت**الي در معامالت برون م*رزی ب*ه گ**وش می رس*د. این گزارش ه*ای ح*اکی از اج**رای طرح ه*ای ابت*دایی به منظور استفاده از این ارزه**ا در ب**رخی مع**امالت و پرداخت هایش**ان هس**تند. »مب**ارک رش**ید المنصوری«، رئیس بانک مرکزی امارات متحده عربی در نشست صندوق پول کشورهای عربی از اجرای طرح های اولیه به همین منظ**ور خ**بر داد. این اولین ب**اری اس**ت ک**ه س**ران م**الی دو کشور برای استفاده از فناوری بالک چین با یکدیگر همکاری می کنند. المنصوری هدف این پروژه را دیجیتالی کردن فعالیت هایی ک**ه بین بانک ه**ای مرک**زی دو کش**ور و بانک ه**ای داخلی ص**ورت می گیرد توصیف کرد. شرکت کردن بانک مرکزی عربستان س**عودی در این نشس**ت قابل توج**ه

این کشور در برابر این فناوری موضع منفی ندارد و کاربرده**ای ب**القوه است که نشان می دهد آن را بررسی کرده است. در مقابل، امارات متحده عربی برای چند طرح خصوص**ی و عم**ومی ازجمل**ه ش**ورای جه**انی بالک چین دبی، برن**امه ریزی ک**رده اس**ت. تع**دادی از مؤسس**ات م**الی امارات هم در ماه های اخیر استفاده از این فناوری را مورد بررس**ی ق**رار داده ان**د ک**ه از آن ه**ا

، اشاره کرد.Emirates NBDمی توان به روسیه؛ موافق بیت کوین در حال قانون گذاری، مواف77ق ارزه77ای رمزنگاری ش77ده-4-14

بومی: نه**ایی ک**ردن تنظیم ق**وانین مرب**وط ب**هدر پی دستور رئیس جمهور والدیمیر پوتین مبنی ب**ر

ش**هر والدی وس**توک به عن**وان ش**هر، (۱۳۹۷ارزهای رمزنگاری شده تا جوالی س**ال آین**ده )ت**ير آزمایش**ی ب**رای راه ان*دازی دو موسس**ه در زمین*ه ارزه*ای رمزنگاری ش*ده انتخ**اب ش**د. والدی

هست که ازنظر اقتصادی و4وستوک، بزرگ ترین شهر روسیه و پایتخت استان پریمورسکی کرای س***مینارهایی برگ***زار خواهن***د ش***د ت***اجمعیت، بزرگ ت***رین ف***درال در خ***اور دور اس***ت.

شرکت کنندگان بتوانند گواهینامه هایی دریافت کنند ک*ه به عن*وان مج*وزی ب*رای فع*الیت آن ه*ا در مشاغل رمزنگاری باشد و همچنین نحوه ی حفاظت از خودشان در برابر حمالت س**ایبری را ی**اد

4 Primorsky Krai26

ش***هر والدی وس***توک به عن***وان یکی از این ش***هرها انتخاب ش***ده اس***ت. یکی از این.بگیرند اس**ت و دیگ**ری5موسس**ه ها، ارائه دهن**ده ی خ**دمات مش**اوره در زمین**ه ارزه**ای رمزنگاری ش**ده

)کارآگاهی( در این زمینه است. موسسه مش**اوره ای ارزه**ای رمزنگاری ش**ده ی6موسسه تحقیقاتی والدی وستوک اولین موسسه با هدف ارائه ی مشاوره به ش*هروندانی ک*ه می خواهن*د در روس*یه

آبان( آغ**از ب**ه۲۴ نوامبر )۱۵با ارزهای رمزنگاری شده کار کنند خواهد بود. این موسسه از کار خواهد کرد و به روی تمامی افراد، هر فردی که می خواهد مشاوره دریافت کند، باز است

آبان به بعد( سمینارهای منظمی ب**رای اف**رادی مانن**د مش**اوران و۲۴و عالوه بر این، از آن روز ) مربیان که می خواهند با ارزهای دیجیتالی کار کنند، برگ*زار خواهن*د ش*د. موسس*ه دیگ*ر، ی*ک

پروژه ی آزمایشی روسی است که اولین موسسه تحقیقاتی در زمینه ارزهای رمزگ**ذاری ش**ده در این موسس**ه ب**ه آم**وزش ش**هروندان ب**رای حف**اظت از خاور دور متکی بر اینترپل خواهد ب**ود و

و حمالت هکرها کمک می کند.7خودشان در برابر کیف پول های مجازی قالبی، وبگاه های فیشینگ بانک توسعه اسالمی در حال تحقیق در خص7وص محص7والت بالک چین مط7ابق ب77ا-4-15

شریعت اسالم: ( جهت توسعه محص**والت م**الی جدی**د مط**ابق ب**اIDBگروه تحقیقات بانک توسعه اسالمی )

(، موسس**ه آم**وزش وReuters) ب**ه گ**زارش روی**ترزش**ریعت اس**الم بک**ار خ**ود ادام**ه می ده**د. ( ک**هSettleMint( و س**تل مینت )Ateonآپ ات**ون ) تحقیقات اسالمی با تواف**ق دو ش**رکت اس**تارت

مطالع**ات ف**نی پیش از تحقی**ق و توس**عه راه ان**دازی بلژیک مس**تقر هس**ت، جهت دومین آن در در اوایل هفته ج**اری اخب**ار مرب**وط ب**ه این مع**امالت را در وبالگSettleMintشده است. شرکت

رس**می خ**ود منتش**ر ك**رد. در ش**ریعت اس**الم به ط**ورکلی هرگون**ه س**ود تس**هیالت و همچ**نین سرمایه گذاری های احتکار آمیز ممنوع هست. درحالی که مشخص نیست چه نوع محصول خاصی ممکن است نهایتا تحت توسعه قرار گیرد، این گروه طی گزارشی عنوان داشته ک**ه ب**ه مبادل**هدارایی هایی که می توانند طی زمان نسبتا سریعی تسویه شوند، تمای**ل دارد. م**تیو ون نیک**رک )

Matthew Van Niekerk مدیرعامل و مؤسس شرکت ،)SettleMint:ما از ، طی بیانیه ای اذعان داشت اینکه می توانیم با این پروژه همکاری داشته باشیم، بسیار هیجان زده هستیم. یکی از ارزش ه**ای

جهت ت*أمین م*الی و توس*عه بالک چین این است که همیشه با استفاده از SettleMintاصلی شرکت کشور عضو سعی بر تغی**یر جه**ان ب**ه ش**کل به**تر داش**ته و این پ**روژه به ن**وعی در راس**تای۵۷

smart، قرارداده**ای هوش**مند )SettleMintاهداف ما هست. بر اس**اس بی**انیه ای از س**وی ش**رکت contractsبالک چین با کاهش پیچیدگی های قانونی و اج**رایی و انحراف**ات مرب**وط ب**ه محص**والت )

مالی مطابق با ش**ریعت اس**المی کم**ک می کن**د ک**ه فراین**دهای ق**راردادی مؤسس**ات اس**المیبه طور خودکار عمل كنند.

مواجهه ایران با بیت کوین:-4-16 در کش**ور م**ا ن**یز بان**ک.برخی از کش**ورها آن را پذیرفت**ه و ب**رخی دیگ**ر آن را رد کرده اند

مرکزی و نهادهای اقتصادی مسئول در حال مطالعه بر روی بیت کوین هستند که چط**ور ب**ا این برخی معتقدند بیت کوین می تواند راهک*اری مناس**ب ب*رای دور زدن ب*رخی.پدیده برخورد شود

5 crypto-advisory agency6 crypto-detective agency7 phishing

27

تحریم ها باشد. نمی توان گفت که بیت کوین در ایران ق**انونی اس**ت ی**ا خ**یر. درواق**ع ق**انون در مورد بیت کوین در ایران ساکت است. تقریبا بیت کوین مانند وی پی ان است. نه معلوم اس**ت که قانونی است و نه معلوم است که غیرقانونی است. می شود گفت بیت کوین چون محدود به کش**ور و جغرافی**ای خاص**ی نیس**ت، در ای**ران ق**انونی اس**ت ام**ا مس**ئولین درب**اره ق**انونی ی**ا

اما مواردی هست که کمی استفاده از بیت کوین را در؛ غیرقانونی بودن آن اظهارنظر نکرده اند.چارچوب قانون شفاف تر می کند

بااین حال، سعید مهدیون معاون تنظیم مقررات مرکز ملی فضای مجازی از نهایی شدن یک سناریوی مواجه با بیت کوین و پول های مجازی در مرک**ز ملی فض**ای مج**ازی خ**بر ۵سناریو از

روح کلی این س**ناریو مواجه**ه و برخ**ورد قانونمن**د ب**ا این پدی**ده ب**رای اس**تفاده از داد و گفت: وی با تشریح آخرین وضعیت سیاست گذاری ب**رای بیت ک**وین )پ**ول.مزایای آن در کشور است

سناریو در جلسات کمیسیون ع**الی تنظیم مق**ررات مرک**ز ملی۵مجازی( در کشور، ادامه داد: ب**ا.بررسی شد و اعضاء نس**بت ب**ه ی**ک ی**ا دو س**ناریو نظ**ر مس**اعدتری داش**تند فضای مجازی

تصویب یک سناریو در کمیسیون عالی تنظیم مقررات کار روی این سناریو آغاز شد و به موازات عالی امنیت مرکز ملی فضای مج**ازی ن**یز بررس**ی ابع**اد امنی**تی این موض**وع را آن کمیسیون

در کمیسیون عالی تنظیم مقررات ابعاد اقتصادی پول های الکترونیکی و در کمیس**یون.آغاز کرد عالی امنیت ابعاد امنیتی این موضوع بررسی می ش**ود و مقررش**ده در جلس**ه مش**ترکی نتیج**ه

با توجه به افت وخیزه**ای ی**ک س**ال اخ**یر ک**ه ب**ا ورود.مطالعات هر دو کمیسیون یکپارچه شود پول های دیگر به جمع پول های الکترونیکی همراه بود، سناریوی ابتدایی تغی**یراتی ک**رد و تکام**ل

.یافت مطالعات اقتصادی کمیسیون عالی تنظیم مقررات تقریبا نهایی شده و پس از آم**اده ش**دن نتیجه مطالعات کمیسیون عالی امنیت و یکپارچه شدن مطالعات دو کمیسیون احتماال دو تا س**ه ماه برای تهیه پیشنهاد کمیس**یون ع**الی تنظیم مق**ررات مرک**ز ملی فض**ای مج**ازی زم**ان الزم است و پیش بینی می شود پیشنهاد نهایی حدود سه تا چهار م*اه آین*ده ب**ه ش*ورای ع*الی فض*ای

مقررات گذاری برای بیت کوین و پول های الکترونیکی، نیازمند تص**ویب در.مجازی ارسال شود شورای ع*الی فض**ای مج**ازی اس**ت، زی**را کمیس**یون های ع**الی مرک**ز ملی فض*ای مج**ازی در چارچوب مص**وبات ش**ورای ع**الی فض**ای مج**ازی اق**دام ب**ه تص**ویب دس**تورالعمل ها می کنن**د. ازآنجاکه در این زمینه تاکنون مقرراتی وجود نداش**ته، وض**ع مق**ررات اولی**ه بای**د توس**ط ش**ورا

**اوری آی**ا.انجام شود با توج**ه ب**ه ت**وان ب**االی ای**ران در زمین**ه ن**یروی ج**وان و عالقه من**د ب**ه فن می توانیم از این فرصت به نحو احسن استفاده کنیم؟ آیا این توان ای**ران را می توان**د ب**ه قطب ارزهای رمزگذاری شده و بالک چین تبدیل کند؟ چه نوع تعاملی در داخل کش**ور منج**ر ب**ه نت**ایج

مثبت و سریع خواهد شد؟ چه موانعی در این راه وجود دارد؟ در همین رابطه، رئیس کل بانک مرکزی به مردم برای خریدوفروش بیت کوین هشدار داد و

بان**ک مرک**زی نس**بت ب**ه وی اظه**ار ک**رد: از اق**دام بان**ک مرک**زی در این زمین**ه خ**بر داد. خریدوفروش این ارزها هشدارهای الزم را به مردم می دهد و در کنار آن ن**یز در تالش اس**ت ت**ا امنیت های نسبی در این رابطه ایجاد شود. همچنین ناصر حکیمی، معاون فناوری های نوین بان**ک مرک**زی ب**ا اش**اره ب**ه معض**ل مؤسس**ات م**الی و اعتب**اری غیرمج**از ن**یز گفت ک**ه درب**اره سپرده گذاری در مؤسسات غیرمجاز نیز بانک مرکزی بارها به مردم هشدار داد، ولی باوجوداین

28

عده ای برای کسب س**ود بیش**تر ج**ذب این مؤسس**ات ش**دند و درنه**ایت دچ**ار مش**کل ش**دند. درباره خریدوفروش ارزهای رمزنگاری شده ن**یز از هم اکن**ون ب**ه م**ردم هش**دار می دهیم ک**ه در صورت کاله برداری از آن ها یا زیان از محل افت قیمت این ارز دیجیت**الی هیچ نه**ادی مس**ئولیت آن را بر عهده نمی گیرد چراکه هنوز در قوانین و مق**ررات دی**ده نش**ده اس**ت. او درب**اره اینک**ه اکن**ون ب**رخی از ص**رافی ها ب**ه این ح**وزه ورود کرده ان**د، گفت: »بیت ک**وین و س**ایر ارزه**ای رمزنگاری شده هنوز ارز رسمی پذیرفته شده از سوی بانک مرکزی نیست و بای**د بخش نظ**ارتی با این موارد برخورد کند. البته هماهنگی ه**ایی ن**یز در این زمین**ه ب**ا س**ایر دس**تگاه ها در جری**ان است. حساسیت درباره ارزهای رمزنگاری شده در قوه قضائیه، شورای عالی فض**ای مج**ازی و دیگر دستگاه ها باالست اما بحث بیت کوین و سایر ارزهای رمزنگاری شده اول ازهمه بحث پولی

8است و باید در بانک مرکزی ابتدا تعیین تکلیف شود.«

در عین اینکه مردم به معامله این نوع ارز روی خوش نشان داده اند، اما مسئولین هیچ گون**ه چراغ سبزی برای معامله بیت کوین نشان نداده و حتی شاپور محمدی، رئیس سازمان بورس و اوراق بهادار در تازه ترین اظهارنظر خود خریدوفروش بیت کوین از سوی کارگزاری ها را تخل**ف عنوان کرد. او افزود: »سازمان بورس و اوراق بهادار در حال بررسی وضعیت بیت کوین ب**رای ورود ب**ه اقتص**اد کش**ور ب**وده و هن**وز در این م**ورد ب**ه نتیج**ه نرس**یده اس**ت؛ بن**ابراین اگ**ر

کارگزاری ها اقدام به خریدوفروش محصوالت کنند، تخلف کرده اند.«

:فرصت های بیت کوین برای ایران-3-1 امیر شکاری، م**دیر گ**روه بانک**داری الک**ترونیکي پژوهش**کده پ**ولی و ب**انکی بان**ک مرک**زی می گوید تنها چند کشور ازجمله ایران هنوز موضعی در قبال ارزهای مجازی اتخاذ نکرده ان**د ک**ه

سال می گذرد، در طول سال هاي۹-۸این، بدترین حالت ممکن است. این پدیده که از ظهور آن در بین جوامع مختل**ف موردپ**ذیرش و مقب**ولیت اخیر به یک پدیده فراگیر تبدیل شده که به تدریج

قرارگرفته است. این ارز به عنوان ابزار پرداخت، ابزار پرداخت در وج**ه حام**ل و اب**زاری ب**رای سرمایه گذاری خود را معرفی کرده است و این پدیده موجودی اس**ت ب**ا تلفیقی از پ**ول، اوراق

ب**ه مشارکت، اب**زار س**رمایه گذاری و ک**اال. اقتص**اددانان ب**ر اس**اس وض**عیت اقتص**ادی گذش**ته**اوری ع**وض می ش**ود، م**دل های قبلی مدل سازی و تحلی**ل می پردازن**د و وقتی ک**ه ابزاره**ا و فن نمی تواند پاسخگوی فض**ای جدی**د ش**کل گرفته باش**د. ب**رخی اقتص**اددانان می گوین**د بیت ک**وین ابزاری برای فعالیت های بازار س**یاه اس**ت و اف**راد ب**ا اس**تفاده از آن می خواهن**د منش**أ پ**ول و معامالت مشخص نشود؛ اما اگر از منظر غرب و آمریکا نگ**اه ک**نیم، ای**ران هم مش**مول هم**ان بازار سياه می شود، هرچند ک**ه م**ا این اته**ام را قب**ول ن**داریم ام**ا همین مس**ئله م**وجب ایج**اد محدودیت برای مبادالت مالی ایران با بسیاری از کشورها ش**ده اس**ت، بن**ابراین می ت**وانیم این

، بانک جه**انی و ابرق**درت ها آن را رص**دسوئیفت تهدید را به فرصت تبدیل کرده و از ابزاری که بان*ک در جه*ان ب**ه دلی*ل ن*رخ۱۰۰نمی کنند، برای معامالت بین المللی استفاده ک*نیم. هم اکن*ون

باالی کارمزد شبکه سوئیفت، ش*بکه ارز مج*ازی ایج*اد کرده ان*د و مب*ادالت را ب*ا مب*الغ کم**تری انجام می دهند. این بانک ها تحریم نبودند اما به دلیل ک*ارمزد ب**اال، ش*بکه ارز مج*ازی راه ان*دازی کرده اند؛ حال چرا ما چنین کاری انجام ندهیم؟ می توان با چن**د بان**ک چی**نی ی**ا روس**ی وارد این

8 http://way2pay.ir/8735329

فضای مبادالتی شویم که در این صورت بخشی از نیازهای کشور ب**ا این روش ت**أمین می ش**ود. مج*ازی انج*ام دهیم، ام*ا می ت*وان بخش*ی از ارزه*ای منظور این نیست که همه مب*ادالت را ب*ا

تجارت کشور و معامالت را به سمت استفاده از این ابزار هدایت کرد. اکثر کش**ورهای اروپ**ایی و آمریکایی ارزهای مجازی را دنب**ال می کنن**د، ام**ا دولت چین در م**اه اخ**یر موض**ع منفی اتخ**اذ کرده است؛ در کشورهای سنگاپور، ژاپن، هنگ کنگ، اس**ترالیا و ک**ره جن**وبی هم معامل**ه ب**ا ارز مجازی آزاد است. البته در برخی کشورها مانند کره جنوبی ایجاد و یا تولی**د ارز مج**ازی توس**ط بخش خصوصی ممنوع شده اس**ت. درواق**ع اغلب کش**ورها موض**ع خ**ود را نس**بت ب**ه ارزه**ای مجازی اعالم کرده اند، اما کشورهای معدودی ازجمل**ه ای**ران هن**وز هیچ موض**عی نس**بت ب**ه آن نگرفته اند و شرایط بدون موضع بودن، بدترین حالت است. به همان ش**کل ک**ه مع**امالت ارزی در صرافی ها قاب**ل نظ**ارت و رص**د اس*ت و ب**رای این مع**امالت ق**وانین مشخص**ی تدوین ش**ده است، برای بیت کوین هم می توان این چارچوب ها را تعیین ک**رد ام**ا ش**رط آن ش**ناخت پدی**ده بیت کوین و ارزهای مجازی است. در حال حاضر برخی کشورها ارزهای مجازی را پذیرفته اند و آن ه**ا در ح**ال ایج**اد چارچوب ه**ای مش**خص نظ**ارتی و کن**ترلی هس**تند چراک**ه می دانیم در آن کشورها مبارزه با پول شویی بسیار حائز اهمیت اس**ت. ش**کل زی**ر، بیت ک**وین را ب**ا دالر و طال

مقایسه کرده است:

30

31