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NUEVAS REGULACIONES DEL SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO, IMPLEMENTACIÓN COOPERATIVO FINANCIERO, IMPLEMENTACIÓN
DE LEYES ESPECÍFICAS PARA EL SECTOR CASO ECUADOR
Buenos Aires, 22 de Noviembre de 2010
VISION DE LA ACSB
SER LA ORGANIZACIÓN QUECONSOLIDE AL SISTEMA DECOOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITOCOOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITOCONTROLADAS POR LASUPERINTENDENCIA DE BANCOS YSEGUROS COMO UN ENTE CONSULTIVOCON UN ALTO GRADO DEREPRESENTACION TECNICA Y POLITICA.
MISION DE LA ACSB
REPRESENTAR A LAS COOPERATIVAS DEAHORRO Y CREDITO CONTROLADAS POR LASUPERINTENDENCIA DE BANCOS YSUPERINTENDENCIA DE BANCOS YSEGUROS, PROMOVIENDO SU DESARROLLOSOSTENIBLE, DEFENDIENDO LOS PRINCIPIOSCOOPERATIVOS.
COOPERATIVAS CONTROLADAS POR LA SBS
(AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2010)
Activos: 2.328´716.000 USDActivos: 2.328´716.000 USDPasivos: 1.955´295.000 USDCartera: 1.637’966.000 USDDepósitos: 1.739’637.000 USDPatrimonio: 344’604.000 USDSOCIOS 2´600.000
EL SISTEMA COOPERATIVO CONTROLADO POR LA SBS
Evolución de los Activos – Septiembre(en millones de dólares)
25000002328.71
0
500000
1000000
1500000
2000000
2005 2006 2007 20082009
2010
740.60943.94
1244.951575.39
1788.60
EL SISTEMA COOPERATIVO CONTROLADO POR LA SBS
Evolución de la Cartera de Créditos – Septiembre(en millones de dólares)
1600000
1800000
1637.96
0
200000
400000
600000
800000
1000000
1200000
1400000
1600000
2005 2006 20072008
20092010
550.11680.27
911.34
1180.45 1249.36
1637.96
EL SISTEMA COOPERATIVO CONTROLADO POR LA SBS
Evolución del Patrimonio – Septiembre(en miles de dólares)
300000
350000
256.200294.906
344.604
0
50000
100000
150000
200000
250000
2005 2006 20072008
20092010
138.839
187.796232.865
256.200
A SEPTIEMBRE DEL AÑO 2010. EL SEGUNDOSUSBISTEMA FINANCIERO PRIVADO DEL
EL SISTEMA COOPERATIVO CONTROLADO POR LA SBS
SUSBISTEMA FINANCIERO PRIVADO DELECUADOR ES EL DE LAS COOPERATIVASCONTROLADAS POR LA SBS. REPRESENTAEL 10% DE LOS ACTIVOS, EL 13% DE LACARTERA Y EL 15% DEL PATRIMONIO DELSISTEMA.
• DOS ORGANISMOS DE CONTROL:
SITUACIÓN ACTUAL DEL SISTEMA COOPERATIVO DE AHORO Y CREDITO
– SBS NORMA BANCARIA
CONTROL NO ESPECIFICO
– DNC- MIES NORMATIVA CADUCACONTROL INEFICIENTE
• DESCONTROL EN EL CRECIMIENTO DELSECTOR.
SITUACIÓN ACTUAL DEL SISTEMA COOPERATIVO DE AHORO Y CREDITO
SECTOR.• No existen estadísticas del sector
• Se crean Coac´s sin mayor análisis técnico
• COOPERATIVAS SIN CONTROL EN MANEJODE TASAS DE INTERES.
• Generan distorsiones en el mercado
• COOPERATIVAS QUE TIENEN MAS CLIENTESQUE SOCIOS
SITUACIÓN ACTUAL DEL SISTEMA COOPERATIVO DE AHORO Y CREDITO
QUE SOCIOS
• DIRECTIVOS QUE ACTUAN COMO TALES ENMAS DE UNA COAC
• CONSEJO DE VIGILANCIA CON PODER DE VETO
• COOPERATIVAS QUE NO APLICAN NORMAS DEPREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS.
SITUACIÓN ACTUAL DEL SISTEMA COOPERATIVO DE AHORO Y CREDITO
PREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS.
• LAS COOPERATIVAS CONTROLADAS POR LADIRECCION DE COOPERATIVAS NO TIENENDEFINIDAS LAS OPERACIONES A LAS QUE ESTANFACULTADAS.
• MANEJO DE FONDOS QUE ACTUAN COMOSEGUROS AL MARGEN DE LA LEY.
SITUACIÓN ACTUAL DEL SISTEMA COOPERATIVO DE AHORO Y CREDITO
• COSTOS QUE OCASIONA EL CONTROLDEMASIADO EXCESIVOS.
• NO EXISTE UN ESQUEMA DE APOYO A LASUPERVISION DEL ORGANISMO DE CONTROL
• ORGANISMOS INTERNOS CON ELEVADO NÚMERODE INTEGRANTES.
• SE AFECTAN A LOS COSTOS• ATENTA A LA GOBERNABILIDAD
SITUACIÓN ACTUAL DEL SISTEMA COOPERATIVO DE AHORO Y CREDITO
• ATENTA A LA GOBERNABILIDAD
• FUNCIONES DE ORGANISMOS INTERNOS MALDEFINIDOS.
• CONFLICTOS EN DECISIONES QUE PUEDEN SERCONTRADICTORIAS ENTRE ESTOS ORGANISMOS
• EL SECTOR NO CUENTA CON UN FONDO DELIQUIDEZ.
• NO EXISTE UN PRESTAMISTA DE ULTIMAINSTANCIA PARA EVENTUALES CRISIS DE
SITUACIÓN ACTUAL
INSTANCIA PARA EVENTUALES CRISIS DELIQUIDEZ
• EL SEGURO DE DEPÓSITOS SOLO TIENENLAS COAC´S CONTROLADAS POR LA SBS.
• LA CONSTITUCION POLITICA DE LAREPUBLICA SITUA A LAS COOPERATIVAS DEAHORRO Y CREDITO COMO PARTE DEL
MANDATO CONSTITUCIONAL
AHORRO Y CREDITO COMO PARTE DELSECTOR FINANCIERO POPULAR YSOLIDARIO, DISPONE LA NECESIDAD DECREAR UN ORGANISMO DE CONTROL YNORMAS PROPIAS, ESPECIFICAS YDIFERENCIADAS PARA ESTE SECTOR.
• LEY DE ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA(MIES).
MANDATO CONSTITUCIONAL
• LEY DEL SECTOR FINANCEIRO POPULAR YSOLIDARIO (COMITÉ DE FINANZASPOPULARES).
• INVOLUCRA A TODOS LOS ACTORES DE LAECONOMIA POPULAR SOLIDARIA
PROYECTO DE LEY ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
• CONFIGURA UNA SUPERINTENDENCIA PARATODOS LOS ACTORES CON DISTINTASINTENDENCIAS.
• PLANTEA LA EXISTENCIA DE UNA JUNTAREGULADORA PARA TODO EL SISTEMA
• DICTA NORMAS GENERALES PARA TODOSLOS TIPOS DE COOPERATIVAS
PROYECTO DE LEY ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
• HOMOLOGA UN CATALOGO DE CUENTASPARA TODO TIPO DE COOPERATIVAS.
• APENAS EL 10% DE LOS EXCEDENTESGENERADOS POR LA COOPERATIVA PODRIANLOS SOCIOS DEFINIR SU DESTINO
• CONFIGURA LA EXISTENCIA DE UN FONDO DELIQUIDEZ MANEJADO POR EL ESTADO
PROYECTO DE LEY ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
• PLANTEA LA CREACION DE UN SEGURO DEDEPOSITOS EXCLUSIVO PARA EL SISTEMAFINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO
• NO PROFUNDIZA SOBRE EL ESQUEMA DECONTROL.
• NO ESPECIFICA SOBRE PARAMETROSTECNICOS COMO:
PROYECTO DE LEY ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
– SOLVENCIA PATRIMONIAL– ADMINISTRACION DE RIESGOS– PREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS– SUPERVISION AUXILIAR O DELEGADA– REQUISITOS PARA CREAR UNA NUEVA INSTITUCIONO APERTURA DE OFICINAS OPERATIVAS
• UNA SOLA NORMATIVA PARA EL SECTORCON ESQUEMAS DE SEGMENTACIÓN QUERECONOZCA Y RESPETE LASPARTICULARIDADES DE LAS INSTITUCIONES
PROYECTO DE LEY ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
PARTICULARIDADES DE LAS INSTITUCIONES
• ORGANISMO DE CONTROLESPECÍFICO, DIFERENCIADO Y TÉCNICO QUERESPETE LA NATURALEZA DE SOCIEDAD DEPERSONAS Y LOS PRINCIPIOSCOOPERATIVOS.
• REGULA LA CREACIÓN DE NUEVASCOOPERATIVAS Y LA APERTURA DEOFICINAS OPERATIVAS.
PROYECTO DE LEY ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
• EMITE NORMAS CONTABLES UNIFORMESPARA EL SECTOR.
• OPERACIONES FINANCIERAS CON TASASDENTRO DE LAS POLITICAS FIJADAS POREL BANCO CENTRAL DEL ECUADOR
• APLICACIÓN DE LA LEY PARA REPRIMIR ELLAVADO DE ACTIVOS A TODAS LASCOOPERATIVAS DE AHORRO Y CREIDTO
PROYECTO DE LEY ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
• ORGANISMOS INTERNOS CON NÚMERO DEINTEGRANTES ADECUADOS, CONESPECIFICACIONES DE FUNCIONES YRESPONSABILIDADES.
• INCLUSION DE NORMAS DE PRUDENCIA YSOLVENCIA FINANCIERA QUE GARANTICEN LASOSTENABILIDAD DE LAS INSTITUCIONES YLOS DEPOSITOS DE LOS SOCIOS Y CLIENTES
PROYECTO DE LEY ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
LOS DEPOSITOS DE LOS SOCIOS Y CLIENTESDEL SECTOR.
• MANEJO DE ESQUEMAS DE RIESGOS DEACUERDO AL SEGMENTO EN EL QUE SEUBIQUEN LAS INSTITUCIONES.
• CREACIÓN DE UN FONDO DE LIQUIDEZ PARAEL SECTOR, ADMINISTRADO POR LASCOOPERATIVAS DE SEGUNDO PISO
PROYECTO DE LEY ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
• COBERTURA DEL SEGURO DE DEPÓSITOSPARA SOCIOS Y CLIENTES DE LASCOOPERATIVAS.
• FACULTA AL ORGANISMO DE CONTROLAPOYARSE EN LA SUPERVISION AUXILIAR ODELEGADA
LA INCLUSION DEL SISTEMA COOPERATIVOEN EL SECTOR FINANCIERO POPULAR YSOLIDARIO RATIFICO LA NECESIDAD DE UNANORMATIVA UNICA PARA LAS
CONCLUSIONES
NORMATIVA UNICA PARA LASCOOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO.
LOS PROYECTOS DE LEY SE DIFERENCIANPOR SU ALCANCE, MIENTRAS EL UNO ESGENERAL, EL OTRO ES ESPECIFICO PARA ELSECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO
LA GRAN MAYORIA DE TEMAS SENSIBLESESTAN INCLUIDOS EN LOS DOSPROYECTOS, LA DIFERENCIA ESTA EN COMOSE PLANTEAN LAS SOLUCIONES.
CONCLUSIONES
SE PLANTEAN LAS SOLUCIONES.
SE AVISORA LA DESAPARICION DE UNA LEYPROPIA PARA COOPERATIVAS EN GENERALY CON MAYOR RAZON PARA CAC´S
EL PROYECTO DE LEY DE ECONOMIAPOPULAR Y SOLIDARIA PRETENDEREPRODUCIR TEMAS ESPECIFICOS DELCOOPERATIVISMO A OTROS ACTORES DE LA
CONCLUSIONES
COOPERATIVISMO A OTROS ACTORES DE LAECONOMIA SOLIDARIA
ES NECESARIO REGULAR LAS ACTIVIDADESDE LAS INSTITUCIONES PERO NO LIMITARSUS CAPACIDADES.
MUCHAS GRACIASMUCHAS GRACIASMUCHAS GRACIASMUCHAS GRACIAS
[email protected]@acsb.fin.ec