www.gu.com.pl

48 (816)

TYGODNIK2–8 XII 2014

NR INDEKSU 351 210 ISSN 1428–7501ROK XVI CENA 7,90 ZŁ (w tym VAT 5%)

pismo środowisk ubezpieczeniowych i finansowychaktualności

e-mail: bozena.wysocka@gu.com.pl

PIU: Kanał bankowy nadal w odwrocie – str. 8

str. 2

Artur Makowiecki

Aegon rzuca ręcznik

ROZMOWA TYGODNIA

Nowe wyzwania, niezmienne wartościRozmowa z RobertemZagatą,dyrektoremsprzedażyagencyjnejPrudential Polska

czytaj na str. 3czytaj na str. 5

Wzajemność skuteczna i atrakcyjnaRozmowa z Ewą Stachurą-Kruszewską, prezesem zarządu Towarzystwa UbezpieczeńWzajemnych „TUW”

Jeżeli planujesz otworzyć wła-sny biznes w sprzedaży ubez-pieczeń – warto poszukać

odpowiedzi na tytułowe pytanie.Po uwolnieniu rynku na początku lat 90. setki tysięcy osób próbowały jużswoich sił w sprzedaży ubezpieczeńw Polsce. Do dnia dzisiejszego ze skut-kiem pozytywnym prowadzą taki biznesludzie posiadający szczególne cechy.

Robert Matyjek

Szef agencji – lider, menedżer czy przedsiębiorca?

czytaj na str. 22czytaj na str. 2

Rozmowa z MariuszemHernikiem,prezesemzarządu Unilink Życie

Multiagencje szybkourosną w siłę

PODSUMOWANIE TYGODNIA 20–26 LISTOPADA 2014 R.

Aegon rzuca ręcznik

Wten sposób zakwestiono-wana została cała prak-tyka rynkowa. Logiczną

konsekwencją tego zdarzenia po-winny zatem być analogiczne de-cyzje innych towarzystw oraz od-powiednie zmiany w obowiązują-cych przepisach. O ile te pierw-sze istnieją jak na razie główniew projekcjach dziennikarzy, too tych drugich jest już bardzogłośno (czytaj na str. 4).

Przede wszystkim prewencja

Wszystko to za sprawą trwają-cych właśnie prac nad noweliza-cją ustawy o działalności ubez-pieczeniowej i propozycji zapi-sów dotyczących polis inwesty-cyjnych, zgłoszonej przez UrządOchrony Konkurencji i Konsu-mentów (na marginesie: UOKiKdotrzymał słowa złożonegow październiku, kiedy to infor-mował o karach za nieprawidło-wości w polisach inwestycyj-nych). Większość postulatówUrzędu nie budzi zastrzeżeń:maksymalnie 4% opłaty likwida-cyjnej, ratalne rozliczenie zesprzedawcą i nałożenie na zakła-dy obowiązków informacyjnych.Inaczej sprawa ma się z propo-nowanym 60-dniowym terminemodstąpienia od umowy, mającymzastosowanie również do umów

funkcjonujących w momenciewejścia w życie nowelizacji. Tu zgadzam się z krytykami zapi-su: to byłoby złamanie zasady lexretro non agit, które na dodatekmogłoby zachwiać finansowąstabilnością towarzystw. Choćmoim zdaniem to ostatnie uwa-żam za przesadę, gdyż zwiększe-nie obowiązków informacyjnychograniczy ryzyko zaistnieniamissellingu. Z kolei rzetelne po-danie niezbędnych danych spra-wi, że klienci dobrze zastanowiąsię, nim sięgną po oferowany improdukt. A w takim przypadkuchętnych do wycofania się z in-westycji będzie niewielu. Niezmienia to jednak faktu, żena odpowiadanie łamaniem re-guł prawnych na wątpliwe praw-nie postępowanie ubezpieczycie-li nie może być zgody. Jest też in-ne zastrzeżenie. W wielu po-przednich tekstach przyznawa-łem, że likwidacja kontrowersjizwiązanych z polisami inwesty-cyjnymi będzie niemożliwa bezodpowiednich zmian prawnych.Ale nigdzie nie napisałem, żejest to jedyne i wystarczające le-karstwo na tę dolegliwość. Głów-nie dlatego, że wiem (a o czymnasze państwo najwyraźniej za-pomina), że do kompleksowegorozwiązania problemu jest po-trzebne zwiększenie państwowejprewencji. Może nawet nie

o dodatkowe instrumenty praw-ne, ale o umożliwienie korzysta-nia z odpowiednich narzędzi ana-litycznych, dzięki którym udało-by się identyfikować potencjalneryzyko, zanim stałoby się onoproblemem ogólnorynkowym.

Różne nastroje ubezpieczycieli

Burza wokół polis inwestycyj-nych ma duży wpływ na rezulta-ty osiągane przez ubezpieczycie-li. W pełni uzmysłowił to choćbyopublikowany niedawno raportPolskiej Izby Ubezpieczeń na tematbancassurance (czytaj na str. 8).Z opracowania PIU wynikało, że tegoroczny dziewięciomie-sięczny wynik uzyskany w banko-wym kanale sprzedaży produk-tów ochronnych był najniższyw ostatnich czterech latach. Negatywne efekty wspomnia-nych na wstępie akapitu kontro-wersji potwierdzają również in-dywidualne zestawienia ubezpie-czycieli, jak choćby zaprezento-wane ostatnio raporty Europyi Vienna Insurance Group Pol-ska (czytaj na str. 7). Gdyby nieświetne efekty dystrybucji mająt-kowych polis dla małych i śred-nich przedsiębiorstw, spadeksprzedaży w pierwszej z firm był-by jeszcze boleśniejszy. Perspek-tywy polskiego członka Talanx

też nie są najlepsze: życiowa Eu-ropa jest wymieniana w pierw-szym rzędzie tych firm, którenajmocniej mogą odczuć skutkiopisanych powyżej planów legi-slacyjnych. Z kolei w wynikachVIG jak w soczewce odbijały sięnajważniejsze problemy, z jakimiboryka się obecnie polski rynekubezpieczeń. Biznes majątkowyodczuł skutki wojny cenowejw sektorze non-life. Choć i taktrzeba zwrócić uwagę, że spadeko mniej niż 1% jest naprawdęsporym wyczynem. Z kolei 10%obniżka w „życiówce” była skut-kiem rezygnacji z polis lokacyj-nych. Powodów do narzekanianie miały natomiast Inter Polskai Liberty Ubezpieczenia (czytajna str. 7). Wprawdzie pierwszyz ubezpieczycieli zebrał mniejskładek majątkowych niż przedrokiem, ale zrekompensował tosobie dużym wzrostem w bizne-sie życiowym i znaczącą popra-wą rentowności – zarówno finan-sowej, jak i technicznej. Nato-miast Liberty Ubezpieczeniapo raz kolejny zanotował wyraź-ny wzrost wyniku sprzedażowe-go. Towarzystwo podkreśliło, żejego osiągnięcie było efektem dy-wersyfikacji oferty i rozwoju ka-nałów dystrybucji. Warto zauwa-żyć, że firma poprawia swoje re-zultaty praktycznie z kwartałuna kwartał. Jednak jak „wieść

gminna” niesie, to w przyszłymroku ów marsz w górę może wy-hamować. Według doniesień me-dialnych LU jest jednym z lide-rów wojny cenowej w „komuni-kacji”. A ta najprawdopodobniejw 2015 r. ulegnie przynajmniejspowolnieniu ze względu na wej-ście w życie wytycznych likwida-cyjnych KNF i wdrożenie ogól-norynkowej bezpośredniej likwi-dacji szkód (pisałem o tym w po-przednim podsumowaniu).

Allianz sięga po personalizację

Dotychczas indywidualizacjaoferty ochronnej kojarzyła sięgłównie z działalnością majątko-wą. Jednak pozytywne skutki te-go zjawiska oraz własne do-świadczenia skłoniły Allianz,aby wykorzystać personalizacjęjako metodę do wyjścia z dołka,w jaki wpadła „życiówka”w związku z wstrząsami w poli-sach inwestycyjnych. Ubezpie-czyciel dokonał rekonstrukcji in-dywidualnych produktów życio-wych, zastępując je trzema pro-stymi planami ubezpieczeniowy-mi, na bazie których klienci mo-gą tworzyć zindywidualizowanyprodukt (czytaj na str. 6).

Artur Makowieckinews@gu.com.pl

Ubiegłotygodniowa decyzja Aegon o zwracaniu pieniędzy z tytułu opłat likwidacyjnych klientomuczestniczącym w pozwie zbiorowym przeciwko towarzystwu ma wymiar symboliczny. To nie tylkodiametralna zmiana sztywnego dotychczas stanowiska firmy, potwierdzająca jej przyznanie się do błęduoraz chęć minimalizacji kosztów i uniknięcia procesu. Jest to również oficjalne potwierdzenie, żepobieranie zbyt wysokich opłat likwidacyjnych w polisach z UFK było i jest niedopuszczalnymdziałaniem.

www.gu.com.pl Gazeta Ubezpieczeniowa nr 48 (816) 2–8 grudnia 2014

2 MINĄŁ TYDZIEŃ

Bożena M. Dołęgowska-Wysocka: – Panie Prezesie, znamy się od wielulat z różnych etapów Pańskiego życia

zawodowego. Proszę opowiedzieć o swoimnajnowszym wyzwaniu: czym jest, a raczej – będzie Unilink Życie?

Mariusz Hernik – W ramach spółek gru-py Unilink została powołana nowa spółkapod nazwą Unilink Życie. Już sama nazwawskazuje, że głównym obszarem, na któ-rym będziemy się skupiać, są ubezpiecze-nia na życie. Współpracując z wybranymitowarzystwami ubezpieczeniowymi, będzie-my naszym klientom chcieli zaoferowaćprodukty związane z ochroną życia i zdro-wia, produkty zabezpieczające rodzinęprzed nagłymi wypadkami, produkty zabez-pieczające kredyty. Jeśli chodzi o te ostat-nie, wiemy, że wielu klientów jest „uproduk-towionych” przez banki najróżniejszymikredytami, gdzie poziom oferowanego za-bezpieczenia jest często niewystarczający.

Poza tym w naszej ofercie znajdą się pro-dukty wspierające regularne oszczędzanie,produkty lokacyjne oraz związane bezpo-średnio z gromadzeniem środków na eme-ryturę.

Czy zajmiecie się segmentem bizneso-wym?

– Tak. Blisko 60% PKB jest tworzoneprzez małe i średnie firmy. Wszyscy wie-my, z czym borykają się przedsiębiorcyi pracownicy. Wysokie koszty utrzymaniastanowiska pracy oraz problemy związa-ne z utrzymaniem płynności finansowejsprawiają, że poziom zabezpieczenia pra-cowników i ich rodzin jest wysoce niewy-starczający. Dlatego w naszej ofercieznajdzie się oferta ubezpieczenia otwar-tego, do którego będzie mógł przystąpićkażdy, niezależnie od stosunku pracy łączącego pracownika z pracodawcą. Dla wszystkich stron takie rozwiązanie

jest korzystne, w tym dla pracownika,który zabezpiecza nie tylko siebie, alei najbliższą rodzinę, żonę, dzieci.

Jak będzie wyglądała współpraca zespółką Unilink Cash?

– Na wstępie wspomniałem, że w ra-mach podmiotów grupy chcemy być do-stawcą wspomnianych wcześniej produktów.

Koledzy ze spółki Unilink Cash zajmująsię oferowaniem kredytów gotówkowych.Tam widzimy wiele miejsca na zapropo-nowanie klientom korzystnej oferty po-wiązanej z kredytem, jak stand alone.Obecnie pracujemy nad tymi rozwiązania-mi, tak aby w I kwartale przyszłego rokuwdrożyć do sprzedaży nowe, bardzo cie-kawe produkty. W spółce Unilink SA, któ-ra koncentruje się na sprzedaży ubezpie-czeń majątkowych, głównie ubezpieczeńkomunikacyjnych, chcemy wprowadzićofertę ściśle powiązaną ze ścieżką sprze-daży oraz ofertą produktową. Wiemy, żemusi to być oferta szyta na miarę, czyliprodukt prosty w swojej podstawowej kon-strukcji, łatwy do sprzedaży, powiązanyz produktem majątkowym. Dodatkowowinien być wspierany przez system IT (aplikacji sprzedażowej), który ułatwiazawarcie takiej umowy. Unilink SA dyspo-nuje własnym systemem wspierającymsprzedaż. Ale nie tylko. Do wsparciasprzedaży możemy wykorzystać własnecall center (stale je rozwijamy) oraz pro-ste narzędzia CRM.

dr Bożena M. Dołęgowska-Wysocka

dokończenie na str. 4

Multiagencje szybko urosną w siłęRozmowa z Mariuszem Hernikiem,prezesem zarządu Unilink Życie

www.gu.com.pl Gazeta Ubezpieczeniowa nr 48 (816) 2–8 grudnia 2014

MINĄŁ TYDZIEŃ4

dokończenie ze str. 2

Czy mogę przez to rozumieć, że będzie-cie korzystać z już istniejących sieci sprzedaży?

– Nie, nie tylko. Poza współpracąz podmiotami Grupy, spółka UnilinkŻycie tworzy własną sieć sprzedaży,do której zapraszamy zainteresowaneosoby lub podmioty. Współpracą są za-interesowane zarówno multiagencje,które w naszej ofercie widzą możliwośćuzupełnienia swojej oferty, jak i osobyfizyczne prowadzące jednoosobowądziałalność gospodarczą. W tym obsza-rze widzimy spore ożywienie.

Na czym ono polega, mówiąc w naj-większym skrócie?

– Rola własnych kanałów sprzedaży,jakie budowały w ostatnich latach TU,musi ulec zmianie. Każdy ze sprzedaw-ców, chcąc dobrze na tym rynku funkcjo-nować, stara się zaoferować klientowimożliwie najlepszą ofertę. To ma przeło-żyć się na zbudowanie długotrwałej rela-cji z klientem, która poprzez uprodukto-wienie (dostarczenie oferty zaspokajają-cej potrzeby klienta, dzisiaj już nie tylkote podstawowe) ma również umożliwićprowadzenie przedsiębiorstwa pod na-zwą „agent ubezpieczeniowy”. W sytu-acji, kiedy klienci poszukują oferty w in-ternecie, porównują produkty w sieci,agent „własnych struktur sprzedaży”,

nawet mając dobrą ofertę własną i bardzodobre relacje z klientem, często nie jestw stanie sprostać pytaniom o produkty„z rynku”, a potem je zaoferować kliento-wi. Nie mając ich w ofercie traci klienta,a tym samym potencjalne źródło przy-chodów. Dzisiaj wiele TU „utrzymując”własne sieci sprzedaży zachowuje się tak,jakby w ogóle nie widziało problemu,zmuszając swoich agentów do działaniaw „szarej strefie”. Niektóre wręczpo przejściu agenta do multiagencji obra-żają się na niego, wprowadzając nawetdwuletnią karencję we współpracy.

A wszystkim chodzi ponoć wyłącznieo dobro klienta...

– Towarzystwa ubezpieczeniowe bu-dują strategię klientocentryczną, gdziew centrum uwagi wszystkich obszarówjest klient. Jednak w sytuacji, kiedy ichsprzedawca odchodzi do multiagencji,towarzystwo traci możliwość dalszejwspółpracy z konkretnym klientem. Dla-tego uważam, że rynek multiagencji bę-dzie się rozwijał coraz szybciej z rokuna rok i umacniał swoją pozycję na ryn-ku kluczowych kanałów sprzedaży, bezktórych TU nie będą w stanie zrealizo-wać swoich – coraz ambitniejszych! – planów sprzedaży.

Dziękuję za rozmowę.dr Bożena M.

Dołęgowska-Wysocka

POZEW ZBIOROWY

Aegon płaci!

Kancelaria Lengiewicz WrońskaBerezowska i Wspólnicy(LWB) podała: „Do kancelarii

wpływają liczne informacje od klien-tów – uczestników pozwu grupowegoprzeciwko Aegon TU na Życie, żeubezpieczyciel ten oddaje w całościkwoty żądane w pozwie. Także kliencikancelarii, którzy oczekiwali na dołą-czenie do pozwu, sygnalizują otrzyma-nie kwot żądanych w wysyłanychprzez kancelarię wezwaniach do za-płaty”. Informację kancelarii potwier-dził na swoim blogu Maciej Samcik,dziennikarz ekonomiczny „GazetyWyborczej”, jeden z piszących na ła-mach „GW” na temat kontrowersjizwiązanych z polisami inwestycyjny-mi*. Wyraził jednocześnie przypusz-czenie, że akcja ubezpieczyciela objęłaprawdopodobnie przynajmniej osoby,które przystąpiły do pozwu zbiorowe-go. Nierozstrzygnięta została sprawaklientów, którzy dochodzą swoichroszczeń w sprawach indywidualnych,oraz tych będących na etapie przedsą-dowym. Maciej Samcik zwrócił uwa-gę, że Aegon diametralnie zmieniłswoje podejście do kwestii zwrotuopłat likwidacyjnych, gdyż do tej poryodrzucał roszczenia klientów.

Pozew zbiorowy przeciwko AegonTU na Życie został złożony w SądzieOkręgowym w Warszawie nieco ponad rok temu (8 listopada 2013 r.).Reprezentowana przez MałgorzatęRothert, Miejskiego Rzecznika Konsu-mentów w Warszawie, grupa 168 osób

(180 zgłosiło akces do wystąpienia)domagała się od ubezpieczyciela zwro-tu łącznie 1,78 mln zł z tytułu opłat li-kwidacyjnych pobranych z ich rachun-ków. Argumentowano, że postanowie-nia stworzonych przez Aegon wzor-ców o.w.u. i powiązanych z nimi doku-mentów w zakresie pobierania i wyso-kości opłat likwidacyjnych zostałyuznane przez Sąd Ochrony Konkuren-cji i Konsumentów za niedozwolone.Tym samym nie wiązały one klientów,przez co pobranie opłat likwidacyj-nych było świadczeniem nienależnym.Dodatkowo 21 października tego rokuUrząd Ochrony Konkurencji i Konsu-mentów nałożył na Aegon TUnŻ23,45 mln zł kary. UOKiK ustalił, żefirma zamiast zaprzestać pobieraniaopłat zakazanych w 2012 r. przez SOKiK, jednostronnie zmieniła spo-sób ich obliczania. Towarzystwu naka-zano zaprzestać złej praktyki.

Aegon nie jest jedynym ubezpie-czycielem, przeciwko któremu klienciwystąpili z pozwem zbiorowymo zwrot opłat likwidacyjnych. W po-dobnej sytuacji znalazły się AXA,Skandia i Generali. Przygotowywanejest też wystąpienie przeciwko TUnŻEuropa oraz innym ubezpieczycielomoferującym polisy inwestycyjne. ■

* „Gazeta Wyborcza” z 21 listopa-da br., Maciej Samcik, „Wygrali pro-ces zbiorowy jeszcze przed pierwsząrozprawą. Jest zwrot kasy z opłat li-kwidacyjnych!”

bardzo dokładnie, tłumacząc zależnościpomiędzy poszczególnymi elementami,związane z nimi niebezpieczeństwa, aletakże ogromne pokłady potencjału rozwo-ju finansowego i osobistego. I o ile w do-celowym modelu czas pełnej biznesowejdojrzałości, rozumiany jako status dyrek-tora agencji, przewidziany jest średniona 4–5 lat, o tyle dla osób, które mają wy-magane doświadczenie i są gotowe na no-we biznesowe wyzwanie, a które decyzjęo związaniu się z Prudential podejmą jesz-cze w tym roku, ta ścieżka może być skró-cona nawet do 3 lat (dla osób rozpoczyna-jących w roli konsultanta) lub do roku(dla rozpoczynających w roli menedżerazespołu).

Czy nie obawia się Pan, że taka dynami-ka rozwoju i oferta szybkiego awansu to ma-gnes dla osób szukających dróg na skróty?

– Nie. Z kilku powodów. Po pierwszeze względu na nasz proces rekrutacji,w którym obowiązują dość restrykcyjnestandardy doboru kandydatów. Po drugie– przyspieszony awans to także relatywniewyższe wymagania, bo trzeba w krótszymczasie wykazać się umiejętnością sprzeda-ży, rekrutacji, wdrożenia i zarządzania biz-nesem. A więc to ścieżka dla osób wiedzą-cych, czego chcą, i gotowych na ciężkąpracę, by zrealizować zamierzone cele.Na tym etapie staramy się też jasno prze-kazać nasze wysokie wymagania co do ety-ki prowadzenia biznesu z Prudential

i wychwycić tych, którzy nie będą w staniespełnić tych wymagań.

Panie Dyrektorze, 2 lata to czas, gdy mi-jają pierwsze choroby wieku dziecięcego,a organizacja dojrzewa. Czy taki efekt niezabija świeżości?

– Wręcz przeciwnie. W Prudential cią-gle poszukujemy nowych rozwiązań: tech-nologicznych i organizacyjnych. Właśnierozpoczynamy kampanię, która ma po-móc zdjąć „zły czar” z zawodu agentaubezpieczeniowego i wesprzeć naszych li-derów w pozyskiwaniu kandydatówdo współpracy. Już za kilkanaście dni za-proponujemy naszym konsultantomi klientom nowe rozwiązanie technolo-giczne jeszcze bardziej usprawniające pro-ces sprzedaży. A na kolejny rok mamy jużprzygotowaną listę co najmniej kilkunastuinicjatyw prosprzedażowych. Jedno jed-nak pozostaje niezmienne – wartości. Te same od lat i decydujące o zaufaniui długoterminowych relacjach z klientami.

...te, które towarzyszą Panu od 25 lat?– Te same. Ale biorąc pod uwagę tę licz-

bę, to chyba temat na kolejną rozmowę?

Zdecydowanie tak. Dlatego tymczasemżyczymy powodzenia w realizacji nowychwyzwań i zapraszamy do naszej redakcjina jubileuszową kawę i dyskusję o tym, conajważniejsze w ubezpieczeniach – warto-ściach i znaczeniu prawdziwych obietnic. ■

Nowe wyzwania, niezmienne wartości Multiagencje szybko urosną w siłę

Z PRASY ● Z PRASY ● Z PRASY ● Z PRASY ● Z PRASY ● Z PRASY

Pomysł UOKiK budzi obawy

Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) forsuje wprowadzenie do ustawy o dzia-łalności ubezpieczeniowej przepisu umożliwiającego klientom wypłacenie pieniędzy z polisinwestycyjnych – informuje „Puls Biznesu”. Urząd wspiera w tym Ministerstwo Finansów.

Odpowiedni zapis znalazł się w projekcie założeń wspomnianego aktu. Gazeta pisze, że propozy-cja UOKiK zakłada możliwość odstąpienia od umowy ubezpieczenia w ciągu 60 dni od jego za-warcia. Regulacja ta miałaby objąć również polisy obowiązujące w momencie wejścia w życie no-wych przepisów. Ubezpieczyciel będzie mógł zachować 4% wartości składek jako refundację po-niesionych kosztów. Regulacja miałaby nałożyć też na towarzystwa obowiązek informowaniao wspomnianych zasadach rezygnacji. „PB” wskazuje, że propozycja Urzędu dotyczy polis z UFKpowiązanych z produktami strukturyzowanymi oraz polis lokacyjnych. Piotr Czublun, wspólnikw warszawskiej kancelarii prawnej Czublun-Trębicki, uważa, że po wejściu w życie nowych zasadprzestałoby mieć znaczenie, czy klient kupił ubezpieczenie świadomie czy też padł ofiarą missel-lingu. Komisja Nadzoru Finansowego szacuje, że skutki wprowadzenia wspominanego przepisumogłyby kosztować zakłady nawet 4 mld zł. Część firm wpadłaby w poważne kłopoty. Dlatego to-warzystwa zaczynają się bać, gdyż uważają, że propozycja UOKiK ma charakter zamachu na ichstabilność finansową. Podobnie uważa KNF, co wyraziła w swoich uwagach do propozycji Urzę-du. Reprezentanci firm asekuracyjnych mówią nieoficjalnie gazecie, że proponowana regulacjawraz z obowiązującymi od 2016 r. wymogami Solvency II sprawi, że niektórym firmom będzie po-trzeba dużo dodatkowego kapitału. („Puls Biznesu” z 24 listopada 2014 r.)

Unijne regulacje obejmą wszystkich dystrybutorów polis?

Komisja trójstronna zdecyduje, która z trzech wersji projektu dyrektywy o pośrednictwie ubez-pieczeniowym zostanie przekazana pod obrady Parlamentu Europejskiego – informuje„Dziennik Gazeta Prawna”. Monika Malinowska-Hyla, radca prawny z Kancelarii Domań-

ski Zakrzewski Palinka, tłumaczy, że zgodnie z najnowszą propozycją Rady UE, nowym wymo-gom będą podlegać wszystkie podmioty, których działalność polega na doradzaniu, proponowa-niu lub przygotowaniu do zawarcia umowy ubezpieczenia – nie tylko pośrednicy ubezpieczenio-wi i pracownicy towarzystw, ale też np. porównywarki internetowe i e-sklepy z ubezpieczeniami,podmioty zawierające umowy przez telefon czy SMS-a (określeni w projekcie jako dodatkowi po-średnicy). Regulacja nie obejmie tzw. sprzedawców incydentalnych, którzy sprzedają polisy ściślepowiązane z ich produktem czy usługą, a ochrona ubezpieczeniowa obejmie wyłącznie ryzykozniszczenia lub utraty towaru w trakcie dostawy lub bagażu w czasie podróży. Łukasz Zoń, prezesSPBUiR, wskazuje, że Rada przychyliła się do postulatu pośredników, którzy apelowali o objęcienowymi wymogami wszystkich sprzedawców ubezpieczeń. Każde z państw będzie musiało pro-wadzić publicznie dostępny rejestr dystrybutorów produktów ochronnych. Adam Sankowski, pre-zes PIPUiF, wskazuje, że nowe rozwiązanie zwiększa ochronę konsumenta, gdyż bez względuna kanał dystrybucji ubezpieczeń otrzyma on wyczerpującą informację. Proponowane regulacjenakładają na pośredników obowiązek ujawniania prowizji. Łukasz Zoń jest zdania, że zbędny jestzapis dotyczący kwalifikacji porównywarek internetowych, gdyż wykonują czynności pośrednic-twa ubezpieczeniowego na podstawie już obowiązujących przepisów.

Więcej w „Dzienniku Gazecie Prawnej” z 21 listopada br., w artykule Joanny Kowalskiej„Klient dowie się, ile diler zarobi na ubezpieczeniu”.

21 listopada br. kancelaria LWB poinformowała na swojej stronie internetowej, że uczestnicy pozwugrupowego przeciwko Aegon TUnŻ otrzymali zwrotpieniędzy pobranych przez ubezpieczyciela w ramachopłat likwidacyjnych.