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Neuerungen KT für Selbständige und Freiberufler ab 2009
Neue Chancen im WSG
Ausschließlich zur internen Verwendung
2© Copyright Allianz, K-Mark, 07.11.2008
Markt / Rahmenbedingungen in 2008/2009:
Wie nachhaltig kann ein solches System zukünftig sein?
Kassen-Sterben trotz Beitragserhöhung Der Erfinder des Gesundheitsfonds, der Ökonom Wolfram Richter, erwartet dass 2009 viele Kassen vor der Insolvenz stehen werden. (Quelle Spiegel-Online 13.10.2008)
Gesundheitsfonds benötigt womöglich schon kurz nach Start Milliardenspritze (Quelle Spiegel-Online 11.10.2008)
Krankenkassen fordern von der Regierung eine Kostenbremse Neue Sparpläne (Quelle Fokus -Online 15.10.2008)
Alle Angaben vorläufig- entsprechend derzeitigem Kenntnisstand!
Im Beitrag und Beitragssatz ab 2007 ist der Sonderbeitrag von 0,9% enthalten.* Annahmen für 2009
Prognose Prof. Raffelhüschen
Entwicklung des GKV-Beitrags in den Jahren 1990 bis 2009
2003200019951990 2005 2007 2009* 2040
12,5%13,2% 13,5% 14,0% 14,3%
14,2%14,9%
15,5%
25%3.000
2.500
300
600
EUR
Höchstbeitrag in € Durchschnittlicher Beitragssatz
Entwicklung des GKV-Beitrags in den Jahren 1990 bis 2009
2003200019951990 2005 2007 2009* 2040
12,5%13,2% 13,5% 14,0% 14,3%
14,2%14,9%
15,5%
12,5%13,2% 13,5% 14,0% 14,3%
14,2%14,9%
15,5%
25%3.000
2.500
300
600
EUR
Beitragsbemessungsgrundlage
3© Copyright Allianz, K-Mark, 07.11.2008
Rahmenbedingungen der GKV für Krankengeld
Einschränkungen in der Leistungsdauer bis zu max. 78 Wochen innerhalb von 3 Jahren (bei der selben Diagnose)
Leistungsbegrenzungen Tagessätze des Krankgeldes werden i.d.R. begrenzt auf max. 70% aus BBG
Kein Sonderkündigungsrecht des Kunden bei eventuellen Beitragserhöhungen!3Jahre Bindungsfrist für Kassenwechsel
Günstige „Einstiegsbeiträge“ – jedoch keine Berücksichtigung von AlterungsrückstellungenAltersabhängige Beitragssteigerungen (nach Altersgruppen) Informationen im Internet zu Wahltarifen KrankengeldSatzungsänderungen jederzeit* möglich! Satzungen regeln wichtige Eckpunkte (z,B. Karenzzeiten)
Alle Angaben vorläufig- entsprechend derzeitigem Kenntnisstand!*Im Rahmen des Gesetzes
frei wählbare Höhe des Tagessatzes (im Rahmen der individuellen Einkommenssituation, VRL- Vorgaben Tageshöchstsätze )
Vertragliche Vereinbarung über den Leistungsumfang
zeitlich unbegrenzte Leistung (für die gesamte Dauer der Arbeitsunfähigkeit)Sonderkündigungsrecht des Kunden bei Beitragserhöhungen
Beitrag enthält Alterungsrückstellungen
KT- Auszahlung => Einkommenssteuerfrei
Keine altersbedingten Beitragserhöhungen
Keine vergleichbare Bindefrist
Zunächst Einkommenssteuerfreie Auszahlung, bei der jährlichen Einkommenssteuerveranlagung kann sich die zu zahlende Steuer jedoch erhöhen
- +
Rahmenbedingungen der APKV für Krankentagegeld
Der Vergleich zeigt: Auch in der Zukunft die bessere Alternative- eine private Krankentagegeld-Versicherung der APKV
-
---
-
-
-
+
+
+
+
+
+
+
4© Copyright Allianz, K-Mark, 07.11.2008
Vorteile der privaten Krankentagegeld-Absicherung bei der Allianz
Verzicht auf Wartezeiten und
Verzicht auf § 14*
AVB- Kündigungen Befristet für Verträge
mit Versicherungsbeginn 1.1. 2009
bis 01.04.2009 !
Die Alternative der APKV
Nutzen Sie die Chancen – ca. 850.000** potenzielle Kunden ! (freiwillig gesetzlich versicherte Selbständige /Freiberufler)
**Quelle: Mehrthemenbefragung 2007; TNS Infratest Finanzforschung; München
Bedarfsgerechter Tagessatz möglich
Flexible Gestaltung vom 8. – 43. Tag möglich
Beitragsstabilität
Leistungsstark
Finanzstärke des Unternehmens Allianz
Vertrauen der Kunden in die Marke Allianz
Lückenlose Absicherung einer Arbeitsunfähigkeit bis zur Berufsunfähigkeit (Regelungen zum KT und BU- Plus)
* Nach VVG NEU § 26 AVB
5© Copyright Allianz, K-Mark, 07.11.2008
Die besondere Lösung der Tarif 469
Jetzt handeln – Sichern Sie die Flexibilität Ihrer Kunden.
Leistungsstark
Kostengünstig
BedarfsgerechtAbsicherung des Verdienstausfalles ab 43.Tag ohne zeitliche Begrenzung, bereits ab dem 8. Tag bei einem Krankenhausaufenthalt.
frei wählbare Höhe des Tagessatzes (im Rahmen der individuellen Einkommenssituation, Höchstsätze VRL)zeitlich unbegrenzte Leistung (für die gesamte Dauer der Arbeitsunfähigkeit)
Keine altersbedingten Beitragserhöhungen
Einkommenssteuerfrei
Gutes Preis-/ Leistungsverhältnis
Verzicht auf Wartezeiten und Verzicht auf § 14* AVB-
Kündigungen Befristet für Verträge mit Versicherungsbeginn 1.1.
2009 bis 01.04.2009 !
- Konzentriert auf das Wesentliche
* Nach VVG NEU § 26 AVB
6© Copyright Allianz, K-Mark, 07.11.2008
Die APKV: verbesserte Bedingungen für den Wechsel
Verzicht auf ordentliche Kündigung nach § 14*AVB und Verzicht auf
Wartezeiten
Diese Regelungen gelten befristet für Verträge mit Versicherungsbeginn
1.1. 2009 bis 01.04.2009 !
für alle KT- Tarife Selbständige in Kombination HKV: 42er, 44er, 46er einschl. 469, 60er, 64er, 65er
ohne HKV: 42er, 46er einschl. 469, 60er, 64er, 65er
Verzicht auf Wartezeiten (allgemeine und besondere Wartezeiten)
Tarif 469 – Existenzgründer (Berufsgruppen 1 und 2) auch in Alleinversicherung ohne Einkommensnachweis bis zu 50,-€ ** (Policierung erst ab Mitte Dez. möglich)
**Entsprechend den Sonderregelungen für Existenzgründer
* Nach VVG NEU § 26 AVB
Für selbstständige Künstler und Landwirte gelten in der GKV Sonderregelungen, deshalb Einzelfallentscheidung notwendig.
7© Copyright Allianz, K-Mark, 07.11.2008
Die APKV: verbesserte Bedingungen für den Wechsel
Tarif 469 kann für die Berufsgruppen 1 und 2 abgeschlossen werden
Tarif 463 - Existenzgründer*, Berufsgruppen 1 und 2 ohne Einkommensnachweis bis zu 50,-€, bei Berufsgruppe 3 (außer Künstler
/Gaststättengewerbe) bis zu 30,-€, ohne HKV
Weitere Details entnehmen Sie bitte aus den derzeit gültigen VRL (Verkaufsrichtlinien).
*Entsprechend den Sonderregelungen für Existenzgründer
Bisherige Verbesserungen im KT- Bereich:
8© Copyright Allianz, K-Mark, 07.11.2008
Zusätzliche Hinweise zur Folie 10 u. 11
BG 3 umfasst im wesentlichen Tätigkeiten in der Land- und Forstwirtschaft, Tätigkeiten im Gaststättengewerbe und künstlerische Berufe.Bei Künstlern und im Gaststättengewerbe ist generell (nicht nur bei Existenzgründern) eine Alleinversicherung des KT nicht möglich, bei den anderen Berufen der Berufsgruppe 3 steht in der Alleinversicherung KT 463 mit einem Tagessatz bis zu 30 € zur Verfügung.
Es findet eine Bonitätsprüfung wie in der Vollversicherung statt.
Für eine spätere Vollversicherung ist wie gewohnt eine Risikoprüfung notwendig.
Die Kulanzregelungen (Auszahlung ohne Nachweis) gelten entsprechend (siehe VRL, 9.4 unter "zu beachten“)
Die APKV: verbesserte Bedingungen für den Wechsel
9© Copyright Allianz, K-Mark, 07.11.2008
Die neuen Wahltarife der GKV 2009 - zur Absicherung Krankengeld für freiwillig versicherte Selbständige /Freiberufler
Karenzzeiten APKV wählbar ab 8. / 15. / 22. / 29. / 43. Tag
TK wählbar ab 1.* / 22. / 43. Tag * bei stationären KH Aufenthalt unter verschiedenen Voraussetzungen
AOK (BW) wählbar ab 15./ 43. Tag
BEK wählbar ab 15. / 22. / 43. / 92. Tag
Keine gravierenden Vorteile der neuen Wahltarife in Punkto Karenzzeiten
Hinweis zur TK: Krankengeldleistungen ab 1. Tag nur bei dem Tarif KG Premium bei einer vollstationären Behandlung, begrenzt auf insgesamt 12 Wochen innerhalb von je drei Jahren. Die Dauer des Krankengeldbezuges wird nicht auf die generelle Höchstbezugsdauer von 78 Monaten angerechnet.
Alle Angaben vorläufig- entsprechend derzeitigem Kenntnisstand!
Vorbehaltlich einer Genehmigung
Beispiele:
10© Copyright Allianz, K-Mark, 07.11.2008
Die neuen Wahltarife der GKV 2009 - zur Absicherung Krankengeld für freiwillig versicherte Selbständige /Freiberufler
Leistungshöhe APKV frei wählbare Höhe des Tagessatzes im Rahmen der individuellen Einkommenssituation, VRL- Höchstsätze
TK wählbar bis zu max. 90,-€ Tagessatz (Tarif Klassik)
AOK (BW) wählbar bis zu 70% des Arbeitseinkommens bis zu max.200 € pro Tag. Dies weicht von den gesetzlichen Rahmenbedingungen (Folie 5) ab!
BEK begrenzt auf max. 70% aus BBG
Leistungsdauer APKV zeitlich unbegrenzt, d.h. für die gesamte Dauer der Arbeitsunfähigkeit
TK
AOK (BW) begrenzt auf bis zu max. 78 Wochen innerhalb von 3Jahren (bei derselben Diagnose)
BEK
Leistungshöhe und Leistungsdauer sind auch 2009 in den Wahltarifen eingeschränkt!Alle Angaben vorläufig entsprechend derzeitigem Kenntnisstand!
Vorbehaltlich einer Genehmigung
Beispiele:
11© Copyright Allianz, K-Mark, 07.11.2008
Beitragsvergleich KT- Tarife vs. neue gesetzlichen Wahltarife (Krankengeld)
Die neuen Wahltarife der GKV 2009 - zur Absicherung Krankengeld für freiwillig versicherte Selbständige /Freiberufler
Beitragskalkulation der gesetzlichen Kassen: - keine Altersrückstellungen
- Beitragssteigerungen nach Altersstufen (Folie 5)
je 10€ 4621 AOK (BW) TK BEK 467 AOK (BW) TK BEK
Mann 22.Tag 43.Tag
-25 5,26 € Kein Angebot 4,90 € 4,29 € 2,64 € 2,92 € 2,90 € 1,29 €
-30 6,00 € Kein Angebot 4,90 € 4,29 € 3,22 € 2,92 € 2,90 € 1,29 €
-35 7,20 € Kein Angebot 4,90 € 5,57 € 4,04 € 3,18 € 2,90 € 2,57 €
-40 8,74 € Kein Angebot 7,70 € 5,57 € 5,20 € 3,18 € 3,90 € 2,57 €
-45 10,48 € Kein Angebot 7,70 € 5,57 € 6,64 € 3,50 € 3,90 € 2,57 €
-50 12,52 € Kein Angebot 11,40 € 10,71 € 8,22 € 3,50 € 5,00 € 2,57 €
-55 14,20 € Kein Angebot 11,40 € 10,71 € 9,16 € 5,78 € 5,00 € 4,29 €
-60 15,64 € Kein Angebot 18,20 € 10,71 € 9,76 € 5,78 € 7,90 € 4,29 €
Alle Angaben vorläufig- entsprechend derzeitigem Kenntnisstand!
Vorbehaltlich einer
Genehmigung Vorbehaltlich einer
Genehmigung
12© Copyright Allianz, K-Mark, 07.11.2008
Die neuen Wahltarife der GKV 2009 - zur Absicherung Krankengeld für freiwillig versicherte Selbständige/ Freiberufler
Vergleich unter der Annahme, dass die derzeit kalkulierten Beiträge (APKV und TK) in dem Zeitraum unverändert bleiben und kein Leistungsfall (Krankengeld) eintritt.
Beispiel zum Beitragsaufwand KT- Tarife vs. neue Wahltarife (Krankengeld)
TK-Tarif KG Klassik 22 (altersabhängige Monatsprämien)
APKV- Tarif 4621
Alter 34 57,60 € mtl. Beitrag
39,20€ mtl. Beitrag bis 35Jahre
61,60 € mtl. Beitrag für Alterstufe 36-45 Jahre
91,20 € mtl. Beitrag für Alterstufe 46 - 55 Jahre
145,60 € mtl. Beitrag für Alterstufe ab 56 Jahre
Beispiel: Mann, Alter 34Jahre, Tagessatz 80€ ab 22.Tag, Endalter 60 Jahre
Der persönliche Beitrag erhöht sich durch Neueinstufung in die jeweiligen Prämienstaffel nach Altersstufen.
Beitragsaufwand über die gesamte Laufzeit 28.012,80 €
Beitragsaufwand über die gesamte Laufzeit 17.971,20 €
über 55%
mehr vs.
APKV !
Alle Angaben vorläufig- entsprechend derzeitigem Kenntnisstand!
13© Copyright Allianz, K-Mark, 07.11.2008
16 3,12 3,16 43 6,76 7,52
21 3,12 3,16 44 7,10 7,84
22 3,12 3,16 45 7,44 8,14
23 3,18 3,24 46 7,80 8,46
24 3,24 3,34 47 8,16 8,78
25 3,32 3,44 48 8,54 9,12
26 3,40 3,56 49 8,94 9,46
27 3,48 3,68 50 9,34 9,80
28 3,58 3,84 51 9,76 10,14
29 3,70 3,98 52 10,08 10,36
30 3,82 4,16 53 10,38 10,58
31 3,96 4,36 54 10,68 10,78
32 4,10 4,56 55 10,96 10,96
33 4,26 4,80 56 11,24 11,14
34 4,44 5,06 57 11,66 11,46
35 4,64 5,32 58 12,06 11,76
36 4,84 5,60 59 12,46 12,08
37 5,06 5,86 60 12,86 12,36
38 5,32 6,14 61 13,24 12,66
39 5,58 6,40 62 13,58 12,92
40 5,86 6,66 63 13,90 13,14
41 6,14 6,94 64 14,16 13,32
42 6,44 7,24 65 14,32 13,44
43 6,76 7,52 *Eintrittsalter bis zum vollendeten Lebensjahr
EA* Männer Frauen EA* Männer FrauenTarif:469
(TGS:10EUR)
Stand:01/01/2008
14© Copyright Allianz, K-Mark, 07.11.2008
Beitragsvergleich KT- Tarife vs. neue gesetzlichen Wahltarife (Krankengeld)
Die neuen Wahltarife der GKV 2009 - zur Absicherung Krankengeld für freiwillig versicherte Selbständige /Freiberufler
Alle Angaben vorläufig entsprechend derzeitigem Kenntnisstand!
467 AOK (BW) TK BEK
43.Tag
2,64 € 2,92 € 2,90 € 1,29 €
3,22 € 2,92 € 2,90 € 1,29 €
4,04 € 3,18 € 2,90 € 2,57 €
5,20 € 3,18 € 3,90 € 2,57 €
6,64 € 3,50 € 3,90 € 2,57 €
8,22 € 3,50 € 5,00 € 2,57 €
9,16 € 5,78 € 5,00 € 4,29 €
9,76 € 5,78 € 7,90 € 4,29 €
je 10€
Mann
-25
-30
-35
-40
-45
-50
-55
-60
469
Ab 43.Tag, bei KH-Aufenthalt bereits ab dem 8.Tag
3,32 €
3,82 €
4,64 €
5,86 €
7,44 €
9,34 €
10,96 €
12,86 €
Kein korrekter Vergleich der Leistungen möglich, da der Tarif 469 bereits ab 8. Tag KH-Aufenthalt die Leistung auslöst.