Modelo Operativo de una Sociedad de Información Crediticia · MODELO OPERATIVO DE UNA SOCIEDAD DE INFORMACIÓN CREDITICIA 3 1. Resumen Ejecutivo En este documento se explica el funcionamiento

MODELO OPERATIVO DE UNA SOCIEDAD DE INFORMACIÓN CREDITICIA

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MODELO OPERATIVO DE UNA

SOCIEDAD DE INFORMACION

CREDITICIA

ESPECIALIDAD: INGENIERIA INDUSTRIAL

MAURICIO AURELIO GAMBOA RULLÁN

México, D.F., a 16 de enero de 2015.


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Contenido

1. Resumen Ejecutivo........................................................................................................... 3

2. Palabras Clave ................................................................................................................... 5

3. Introducción ........................................................................................................................ 6

3.1 Definición y Objetivo de una Sociedad de Información Crediticia ............. 6

3.2 Antecedentes y Marco Legal en México ............................................................... 7

3.3 Oferta de Productos de una SIC ............................................................................. 7

3.4 Modelo operativo de una SIC ................................................................................... 8

3.5 Utilidad de este documento ...................................................................................... 9

4. Macroproceso: Estrategia ............................................................................................ 10

4.1 Conducción Estratégica ............................................................................................ 10

4.2 Sistemas de Gestión .................................................................................................. 12

4.3 Cumplimiento y Control ........................................................................................... 15

5. Macroproceso: Operación ............................................................................................ 20

5.1 Comercial ....................................................................................................................... 20

5.2 Integración y Producción ......................................................................................... 22

5.3 Desarrollo y Mantenimiento.................................................................................... 25

5.4 Atención a Usuarios y Consumidores.................................................................. 27

6. Macroproceso: Soporte ................................................................................................ 32

6.1 Gestión de Capital Humano .................................................................................... 32

6.2 Gestión de Recursos Financieros .......................................................................... 39

6.3 Gestión de Recursos Materiales ............................................................................ 40

6.4 Gestión de Infraestructura Tecnológica ............................................................. 43

7. Conclusiones ..................................................................................................................... 45

8. Referencias ........................................................................................................................ 46

9. Bibliografía ........................................................................................................................ 47

10. Curriculum Vitae ............................................................................................................. 48


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1. Resumen Ejecutivo

En este documento se explica el funcionamiento de una Sociedad

de Información Crediticia a través de los procesos que en este tipo de empresas deberían o podrían existir. Esta óptica permite una

identificación clara de actividades y tareas, además, de que se

incorporan diagramas de flujo para mayor comprensión del objetivo del proceso.

Los procesos principalmente se agrupan en tres macroprocesos,

los cuales establecen líneas claras en el funcionamiento de las empresas de hoy día, estas tres agrupaciones corresponden a la

Estrategia, Operación y Soporte. A continuación la descripción de cada uno de estos grupos:

Estrategia. En este macroproceso observamos descripciones de

los procesos que permiten establecer los lineamientos y directrices que llevarán a la Sociedad de Información Crediticia a buscar ser

exitosa, lo anterior debido a los mecanismos de dirección, planeación y control que se plantea debe contener una compañía.

Asimismo en este grupo se encontrará el establecimiento de políticas y estrategias, definición de objetivos, provisión de

comunicación, aseguramiento de disponibilidad de los recursos necesarios y revisiones por la dirección de los avances de la

organización. Parte importante de este grupo es el mantenimiento de mecanismos de mejora continua en todas las líneas de la

empresa.

Operación. En esta agrupación de procesos encontramos los que corresponden al conjunto de actividades que debe realizar la

Sociedad de Información Crediticia de acuerdo con su nivel y naturaleza empresarial. La integración y mantenimiento de la

calidad de las bases de datos, el mantenimiento de los productos y aplicativos informáticos que los soportan, la entrega del servicio a

usuarios y consumidores son temas que comprenden este

subgrupo. Además el mantener la función comercial en óptimas condiciones es otra de las tareas de este apartado.


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Soporte. Finalmente, en este macroproceso pertenecen aquellos procesos que no tienen relación directa con la naturaleza de la

empresa pero que son fundamentales para lograr los objetivos de la misma. Las gestiones que realizan en el mantenimiento y buen

funcionamiento de los recursos humanos, materiales, financieros y tecnológicos son importantes y parte fundamental del éxito de una

compañía.


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2. Palabras Clave

- SIC

- Procesos

- Calidad

- Tecnología de la Información

- Cumplimiento Regulatorio


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3. Introducción

3.1 Definición y Objetivo de una Sociedad de Información

Crediticia

Una economía moderna cuenta con un sistema financiero eficiente y mercados de crédito profundos, que requieren acceso a mejor

información, más completa y de calidad concerniente a la historia de pagos de los deudores.

Las Sociedades de Información Crediticia (SIC) forman parte del

sistema financiero y se orientan a integrar información sobre el comportamiento del crédito de personas físicas y de empresas, y

que adicionalmente a la información crediticia del sistema financiero regulado, recolectan información crediticia del sector

financiero no regulado.

El objetivo principal de las Sociedades de Información Crediticia es

contribuir al buen funcionamiento del mercado de crédito, a través de la oferta de servicios que permiten un mejor análisis de riesgo,

contribuyen a formar la cultura del crédito entre la población y reducen el costo del crédito. Todo ello redunda en una mayor

derrama crediticia y una asignación de recursos más eficiente.

Estas Sociedades pueden desarrollar funciones desde, recolección, análisis y distribución de la información, puedan contar con

herramientas para ayudar a determinar la calificación de la cartera de créditos de instituciones financieras y existen algunas que

participan en el proceso de otorgamiento de crédito de sus clientes.

Las SIC’s cuentan con bases de datos que contienen los historiales

de crédito de personas físicas y morales, ya sean otorgados por

instituciones financieras, (Bancos, Almacenes Generales de Depósito, Afianzadoras, Aseguradoras, Casas de Bolsa,

Organismos Públicos, Fideicomisos de Fomento, Uniones de Crédito; Sociedades de Ahorro y Préstamo, SOFIPOS (Sociedad

Financiera Popular) y SOFOMES (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) o empresas comerciales, tales como: telefonía celular,

televisión de paga, tiendas departamentales, empresas de financiamiento de automóviles, etc.


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Para poder desarrollar sus funciones de manera efectiva, una SIC requiere contar con información de calidad y completa, tanto en su

historial positivo como negativo; lo anterior puede permitir a los otorgantes dar más crédito y administrar mejor sus riesgos.

Debido a la sensibilidad de la información y su alta incidencia en el adecuado funcionamiento del mercado crediticio, generalmente las

SIC’s son reguladas por Leyes, Reglamentos y Organismos

especializados.

3.2 Antecedentes y Marco Legal en México

La presencia de mecanismos para compartir información crediticia en México se remonta a 1934, cuando algunos bancos comenzaron

a intercambiar información. En 1964, el Banco de México crea el SENICREB, Servicio Nacional de Información de Crédito Bancario,

clasificado como Registro Público de Información Crediticia.

SENICREB fue creado con la intención de recopilar información

estadística para ser utilizada por Banco de México y vigilar el cumplimiento de los bancos con diversas normas y leyes.

Los marcos legales que intervienen en el ejercicio de las SIC’s

abordan distintas dimensiones de acceso, uso y manejo de la información. En 1993, las reformas a la Ley para Regular las

Agrupaciones Financieras crearon las Sociedades de Información Crediticia; en 2002 se promulga la Ley para Regular a las

Sociedades de Información Crediticia (LRSIC).

La primera SIC en México fue Buró de Crédito, que en 1995 recibe autorización para operar en las modalidades de Personas Físicas y

en 1998 para operaciones SIC de Morales; mientras que en 2005

Círculo de Crédito recibe autorización para funcionar como SIC para Personas Físicas.

3.3 Oferta de Productos de una SIC

Las SIC’s ofrecen una amplia variedad de productos, entre los

cuales los principales son el reporte de crédito y el score (calificación numérica de historiales crediticios); sin embargo,

existen muchos otros productos de valor agregado tales como: estimadores de probabilidad de pago, verificadores de información

de juicios, autenticadores e índices de capacidad crediticia.


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La tendencia a futuro es que las SIC’s crezcan con servicios de alto valor agregado, que les permitan maximizar el aprovechamiento

de sus bases de datos y diferenciarse de la competencia. Para lograr lo anterior, las SIC’s deben contar con un modelo operativo

sólido e integral.

3.4 Modelo operativo de una SIC

El modelo operativo de una SIC podría contar con tres

macroprocesos y 11 subprocesos.

Los 11 procesos se dividen en 40 subprocesos, como se muestra en el siguiente cuadro.

MACROPROCESOS PROCESOS SUB-PROCESOS

ESTRATEGIA

CONDUCCIÓN ESTRATÉGICA

Gobierno Corporativo

Planeación Estratégica

Comunicación Corporativa

SISTEMAS DE GESTIÓN

Sistemas de Gestión de la Calidad

Tecnología de Información - Gestión del Servicio

Tecnología de Información - Técnicas de Seguridad

Continuidad del Negocio

CUMPLIMIENTO Y CONTROL

Cumplimiento Regulatorio

Gestión de Riesgos

Administración de Proyectos

Control Interno

Legal y Relaciones con Autoridades

OPERACIÓN

COMERCIAL

Planeación y Desarrollo Comercial

Prospección y Ventas

Atención Post-Venta

Publicidad y Promoción

INTEGRACIÓN Y PRODUCCIÓN

Adquisición de Información

Producción

Calidad de la Información


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MACROPROCESOS PROCESOS SUB-PROCESOS

DESARROLLO Y MANTENIMIENTO

Diseño de Aplicaciones

Desarrollo y Mantenimiento de Sistemas

Certificación de Aplicaciones

Liberación de Aplicaciones

ATENCIÓN A USUARIOS Y CONSUMIDORES Atención a Usuarios

Atención a Consumidores

SOPORTE

GESTIÓN DE CAPITAL HUMANO

Reclutamiento y Selección

Evaluación del Desempeño

Capacitación y Desarrollo de Personal

Cultura y Liderazgo

Administración de Personal

GESTIÓN DE RECURSOS FINANCIEROS

Planeación Financiera y Tesorería

Contabilidad

Facturación y Cobranza

GESTIÓN DE RECURSOS MATERIALES

Compras - TI

Compras - Generales

Administración de Servicios Generales

GESTIÓN DE INFRAESTRUCTURA TECNOLÓGICA Administración de Infraestructura de Cómputo y Comunicaciones

Operación de Seguridad TI

3.5 Utilidad de este documento

El presente documento aporta una visión sistémica de una SIC que contribuye a mejorar su productividad, por dos vías principales:

Una mejor comprensión de las diferentes áreas de una SIC de cómo se interrelacionan entre sí y cómo sus servicios o

productos impactan a otras áreas, lo cual mejora su

integración y productividad. La validación del adecuado diseño del mapa de procesos, lo

cual incluye asegurarse de que todos los procesos requeridos para el adecuado funcionamiento de la organización están

incorporados, que no hay procesos que no aporten valor y que no existen traslapes ni indefiniciones entre procesos, lo

cual apoya también la productividad.


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4. Macroproceso: Estrategia

4.1 Conducción Estratégica

A continuación se presenta el diagrama de flujo del proceso.

4.1.1 Gobierno Corporativo

El gobierno corporativo mejora el desempeño de la empresa a

través de: I) un liderazgo, una supervisión de gestión y una planeación estratégica superior; II) una mayor eficiencia en los

procesos de flujo de información y del trabajo mismo; III) una mejor rendición de cuentas; IV) un mayor cumplimiento de la

normatividad y V) la eliminación de . El Gobierno Corporativ contribuye a generar credibilidad.

Las principales actividades que se llevan a cabo en este

subproceso son las siguientes:

Asegurar la guía estratégica de la compañía. El monitoreo efectivo de la empresa por el Consejo de

Administración. Asegurar el tratamiento equitativo para todos los

accionistas. Reconocer los derechos de terceras partes interesadas y

promover una cooperación activa entre ellas y las


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sociedades en la creación de riqueza, generación de empleos y logro de empresas financieras sustentables.

Asegurar que haya una revelación adecuada y a tiempo de todos los asuntos relevantes de la empresa, incluyendo la

situación financiera, su desempeño, la tenencia accionaria y su administración.

Generar valor en la toma de decisiones a través de

Identificar áreas de oportunidad, priorizar e implementar iniciativas, verificar el desarrollo y ejecución de las

decisiones realizadas, evaluar los resultados y sus iniciativas resultantes.

Establecer una filosofía de trabajo que genere una visión común y alineada con los intereses de la empresa.

Asegurar que todas las discusiones y decisiones involucradas sean resultado de una independencia de criterio y un

conocimiento profundo del negocio.

Asegurar el monitoreo adecuado de la Administración,

evitando caer en el “micromanagement”.

Establecer un eficiente sistema de administración de riesgos

y control interno.

4.1.2 Planeación Estratégica

La planeación estratégica es el proceso a través del cual se declara

la visión, la misión y los valores de una empresa, se analiza su situación externa e interna, se establecen sus objetivos a largo

plazo, y se formulan las estrategias que permitan alcanzar dichos objetivos. Se realiza a nivel organizacional y considera un enfoque

global de la empresa.

Debido a su carácter organizacional, ésta es realizada por la

cúpula de la empresa y proyectada a mediano/largo plazo, para un periodo de 3 a 5 años. Posteriormente se aprueba en el Consejo

de Administración y se presenta un resumen al personal de las empresas con objeto de que estén enterados de manera general

hacia dónde va la empresa. La planeación estratégica es revisada cada cierto tiempo para hacerle los ajustes o cambios que fueran

necesarios y, a pesar de ser realizada por la cúpula de la empresa, es un proceso interactivo que involucra a todos los miembros de la

empresa.

Las principales actividades que se llevan a cabo en este subproceso son las siguientes:

Definir la visión, misión y valores.

http://www.crecenegocios.com/la-planeacion


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Elaborar de objetivos formulados para un periodo de 3 a 5 años, que suelen estar basados en expresiones genéricas.

Formular, evaluar y seleccionar estrategias para el cumplimiento de los objetivos.

Diseñar los planes estratégicos.

4.1.3 Comunicación Corporativa

En este subproceso se define la estrategia de comunicación de la

Sociedad. La comunicación corporativa tiene como finalidad establecer relaciones óptimas entre la institución y el público con

quien se relaciona, para generar un impacto social e imagen pública adecuada a sus fines y actividades.


subproceso son las siguientes: Desarrollar una estrategia de comunicación corporativa.

Elaborar e implementar el plan para llevar a cabo la estrategia de comunicación.

Relacionarse con medios de comunicación tradicionales.

Administración de los medios sociales digitales.

4.2 Sistemas de Gestión


http://www.crecenegocios.com/los-objetivos-de-una-empresa


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4.2.1 Sistemas de Gestión de la Calidad

Este subproceso permite la implementación de un Sistema de

Gestión de la Calidad (SGC) definido como el conjunto de normas

y estándares internacionales que se interrelacionan entre sí para hacer cumplir los requisitos de calidad que una empresa requiere

para satisfacer los requerimientos acordados con sus clientes a través de una mejora continua, de una manera ordenada y

sistemática.

Existen varios Sistemas de Gestión de la Calidad, que dependiendo del giro de la organización, resultan más apropiados. Estos

sistemas se encuentran normados bajo organismos internacionales no gubernamentales, tales como ISO, Organización Internacional

para la Estandarización; para la gestión de calidad de una Sociedad de Información Crediticia, la norma ISO 9001 ayuda a

estandarizar sus procesos. Las principales actividades que se llevan a cabo en este

subproceso son las siguientes:

Asegurar que se cuente con la información documentada del SGC: Manual de Calidad, declaraciones documentadas en la

política y objetivos de la calidad. Mantener procedimientos documentados, aprobados,

implementados y actualizados. Mantener el compromiso de la Dirección en el desarrollo e

implementación del SGC. Implementar indicadores de cumplimiento, así como el

sistema de medición y seguimiento de los mismos. Mantener la medición, análisis y mejora del SGC.

Coordinar las auditorías internas del SGC.

4.2.2 Tecnología de Información – Gestión del Servicio

Este subproceso procura una entrega efectiva de los servicios de

Tecnología de la Información (TI) y promueve la alineación de los

servicios con las necesidades y requisitos del negocio. Esto resulta importante debido a que proporcionan servicios a clientes internos

y externos ya que además, subcontratan proveedores. Una manera de demostrar que los servicios de TI están cumpliendo con

las necesidades del negocio es implantar un “Sistema de Gestión de Servicios de TI” (SGSTI), tal como el basado en los requisitos

de la norma ISO/IEC 20000. La certificación en esta norma


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internacional permite demostrar de manera independiente que los servicios ofrecidos cumplen con las mejores prácticas.


subproceso son las siguientes: Elaborar y mantener políticas y un entorno de trabajo que

permitan gestionar e implementar eficazmente el conjunto

de servicios de TI. Implementar un modelo de mejora continua en los servicios

de TI. Mantener el compromiso de la Dirección en el desarrollo e

implementación del Sistema. Mantener la medición, análisis y mejora del Sistema

mediante mecanismos de control e indicadores de procesos. Coordinar las auditorías internas del Sistema.

4.2.3 Tecnología de Información – Técnicas de Seguridad

Este subproceso tiene como objetivo mantener mecanismos de control en seguridad informática asociados a un marco

internacional que permita proteger la información almacenada y

utilizada en medios informáticos de la organización. Un ejemplo de marco utilizado en este caso en una Sociedad de Información

Crediticia es la Norma ISO 27001, “Sistema de Gestión de Seguridad de la Información” (SGSI); el diseño e implementación

de un SGSI depende de las necesidades y objetivos de cada organización, en este caso, la protección del activo principal de

una Sociedad de Información Crediticia, es la información, la cual reside en grandes bases de datos; protegerla y mantenerla integra

son de las tareas más importantes en la entidad.


Definir alcance y límites del SGSI en términos de los requerimientos propios del negocio.

Definir una política del SGSI.

Identificar, definir, analizar y valorar los riesgos asociados al uso de tecnologías de información.

Seleccionar los objetivos de control del SGSI. Obtener la aprobación de la Dirección para la

implementación del SGSI. Procurar el mantenimiento y mejora del SGSI.


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Mantener la documentación, procedimientos, políticas y demás información relacionada con la seguridad de la

información en la empresa.

4.2.4 Continuidad del Negocio

Este subproceso se orienta a garantizar que las prácticas operativas permitan mantener el negocio funcionando, a pesar de

condiciones adversas, situaciones de falla grave o desastre, minimizando el impacto de potenciales incidentes en los clientes,

partes interesadas y el ecosistema del negocio. Este subproceso es una eficiente forma de mantener la seguridad operativa,

consolidando la gobernanza corporativa y el cumplimiento legal, así como protegiendo la imagen y la reputación de la Sociedad,

con lo cual se apoya la creación de un clima de confianza con los empleados, proveedores, partes interesadas y clientes. Un

ejemplo de un Sistema de Gestión de Continuidad del Negocio es (SGCN) es ISO-22301.


Definir el alcance del SGCN.

Establecer la política y los objetivos de la continuidad del negocio.

Mantener registros de comunicación con las partes interesadas.

Documentar el análisis de impacto en el negocio. Elaborar la evaluación de riesgos, incluido un perfil del

riesgo. Implementar la estructura de respuesta a incidentes.

Documentar los planes de continuidad del negocio. Elaborar los procedimientos de recuperación.

Implementar un modelo de mejora continua, acciones preventivas y correctivas, supervisión y medición y auditoría

interna. Comunicar los resultados de la revisión por parte de la

Dirección.

4.3 Cumplimiento y Control



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4.3.1 Cumplimiento Regulatorio

El subproceso de Cumplimiento Regulatorio permite a la organización detectar y gestionar el riesgo de incumplimiento de

las obligaciones establecidas en las normas externas e internas a través, entre otros, de políticas, procedimientos y controles

definidos.

La función de Cumplimiento Regulatorio establece las acciones

necesarias para identificar, valorar, asesorar, monitorear y reportar sobre el cumplimiento de requerimientos regulatorios y la

adecuación de sus procedimientos de supervisión. Se trata de una actividad preventiva y no reactiva. La responsabilidad del

cumplimiento de la normativa aplicable se sitúa en la alta dirección de la organización, la cual es responsable de la evaluación de la

eficacia de las políticas, procedimientos y controles, así como de la toma de las medidas necesarias para garantizar el cumplimiento.


Identificar los aspectos que deben ser observados por la Sociedad, de acuerdo al marco legal aplicable.


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Desarrollar controles para fortalecer el cumplimiento normativo.

Evaluar periódicamente el cumplimiento normativo y la efectividad de sus controles.

Verificar el cumplimiento de los planes de acción propuestos para subsanar las desviaciones de la regulación por parte de

la Organización.

Definir planes de acción correctivos, en caso necesario.

4.3.2 Gestión de Riesgos

Este proceso se orienta a proporcionar una seguridad razonable

respecto a las posibles, contingencias que puedan existir , así como al cumplimiento de los objetivos de la Sociedad, a través de

gestionar la incertidumbre relativa a amenazas que enfrenta una Sociedad, mediante una secuencia de actividades que incluyen

evaluación de riesgo y estrategias para administrarlo. Estas estrategias o formas de tratamiento del riesgo, incluyen:

transferir, evitar el riesgo y establecer planes de acción para reducir el riesgo y aceptar algunas o todas las consecuencias de

un riesgo particular que se ha decidido aceptar o mantener en

lugar de mitigar.

La gestión de riesgo empresarial es un subproceso liderado por el Órgano de Gobierno de una Sociedad, planeado y evaluado por su

equipo directivo y gerencial y ejecutado por todo el personal.


Identificar los principales riesgos. Analizar riesgos.

Evaluar riesgos. Definir el tratamiento de los riesgos.

Establecer planes de acción en caso de que se haya determinado esta forma de tratamiento del riesgo.

Dar seguimiento a planes de acción para reducir el riesgo.

Actualizar los riesgos y su forma de tratamiento.

4.3.3 Administración de Proyectos

Es el subproceso de planificar, organizar y administrar tareas y

recursos para alcanzar un objetivo concreto y con delimitaciones de tiempo, recursos o costos.

Cada proyecto pasa por cada una de las siguientes fases:

http://es.wikipedia.org/wiki/Indecisi%C3%B3n

http://es.wikipedia.org/wiki/Evaluaci%C3%B3n_de_riesgo


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1. Inicio 2. Planeación

3. Ejecución 4. Control

5. Conclusión


subproceso son las siguientes: Documentar el proyecto.

Dar seguimiento al avance del proyecto respecto a metas de tiempos y recursos

Elaborar reporte de avance con base en evidencia. Identificar y reportar proyectos que requieren algún tipo de

intervención adicional para cumplir con sus objetivos.

4.3.4 Control Interno

En este proceso se fomenta la eficiencia, se reduce el riesgo de

pérdida de valor de los activos y se ayuda a garantizar la confiabilidad de los estados financieros y el cumplimiento de las

leyes y normas vigentes.

El control interno es una actividad desarrollada por todo el

personal de una entidad, pero concentrada en el área de Auditoría Interna, cuyas principales actividades son las siguientes:

Verificar la confiabilidad o grado de razonabilidad de la información contable y extracontable, generada en los

diferentes niveles de la organización. Vigilar el buen funcionamiento del sistema de control interno

(lo cual implica su evaluación y mejora), tanto contable, como operativo.

Ayudar a la dirección en el cumplimiento de sus funciones y responsabilidades, proporcionándole análisis objetivos,

evaluaciones, recomendaciones y todo tipo de comentarios pertinentes sobre las operaciones examinadas.

4.3.5 Legal y Relaciones con Autoridades

Este subproceso se orienta a que todas las operaciones de la

Sociedad cumplan con el marco jurídico aplicable y a proporcionar a las autoridades (CNBV, Banco de México, CONDUSEF, PROFECO,

SHCP, Jueces Locales y Federales y PGR) la información que solicitan.

http://www.gerencie.com/clases-de-responsabilidad-en-derecho-civil.html


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Elaborar contratos de prestación de servicios de información crediticia con otorgantes de crédito y Consumidores.

Recopilar y resguardar los documentos legales que forman parte de los contratos firmados por la Sociedad.

Recabar y conservar anexos de personal autorizado de los

Usuarios para consulta de reportes de créditos y solicitud de otros productos.

Recabar y conservar anexos de autorización de consulta de reporte de crédito.

Emitir contratos con proveedores. Integrar reportes periódicos, o por solicitud, de información

para las autoridades relacionadas con la Sociedad. Dar respuesta a potenciales demandas de Usuarios y

Consumidores y multas impuestas por las autoridades aplicables.

Responder a los requerimientos de las autoridades, así como darle seguimiento a las diversas demandas que le sean

notificadas a la empresa.


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5. Macroproceso: Operación

5.1 Comercial


5.1.1 Planeación y Desarrollo Comercial

Este subproceso se orienta a la identificación y desarrollo de

nuevos mercados y al diseño de nuevos productos requeridos por

los clientes. Asimismo, se definen objetivos y metas de ventas alineadas a la estrategia de la Sociedad. Se desarrollan materiales

apropiados, tales como casos de éxito y casos de negocio, que facilitan la venta de productos. Se trabaja en formar a la fuerza de


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ventas de la Sociedad en función a las estrategias definidas por el negocio.

En este subproceso las principales actividades consisten en: Elaborar análisis y estudios para la identificación de nuevos

mercados. Definir estrategias para atender los nichos de mercado y

nuevos productos detectados como oportunidades. Elaborar nuevos productos acordes con requerimientos de

clientes, analizando la recurrencia de procesos especiales.

Generar materiales relacionados con casos de éxito y/o casos de negocio, así como otros materiales y herramientas

de apoyo a ventas.

5.1.2 Prospección y Ventas

Prospección. En esta etapa se realiza la identificación de

Usuarios potenciales que por su actividad puedan beneficiarse de los Productos y Servicios que ofrece la SIC. Una vez identificados

los Usuarios Potenciales, se contactan y se les proporciona información referente a:

Los diversos productos de la SIC. Requerimientos para apertura con una SIC.

Ventas. Etapa orientada a fomentar el incremento de ingresos a

través de la creación de valor para los Usuarios, mediante los

productos y servicios que se ofrecen en la Sociedad. En esta etapa las principales actividades consisten en:

Identificar necesidades de los Usuarios y asesorarlos acerca de los beneficios en sus procesos de negocio al utilizar los

productos y servicios de la Sociedad. Ayudar a los prospectos a seleccionar productos existentes

de acuerdo a sus necesidades. Ofrecer el portafolio de Productos de la SIC.

Hacer propuestas económicas a los prospectos. Mantener relaciones con los clientes y dar seguimiento a

nuevos requerimientos.

5.1.3 Atención Post-Venta

Este subproceso se orienta a la atención hacia los clientes una vez que adquieren un producto o servicio de la Sociedad. Asimismo,

mantiene actividades encaminadas a lograr la lealtad de los Usuarios mediante la atención de mejoras e identificación de


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oportunidades de negocio que satisfagan sus necesidades y expectativas.

Las principales actividades que se llevan a cabo son las siguientes:

Elaborar la medición de la satisfacción de los Usuarios en el uso de productos y servicios de la Sociedad.

Identificar nuevos requerimientos derivados de la relación

con el cliente. Mantener un esquema de control, registro y seguimiento de

quejas y sugerencias.

5.1.4 Publicidad y Promoción

Este subproceso está orientado a lograr que el mercado conozca la

oferta de productos y servicios de la SIC, así como las promociones relacionadas con éstos. Lo anterior, a través de los

medios de comunicación y técnicas de publicidad y promoción.

Las principales actividades que se llevan a cabo son las siguientes: Definir objetivos anuales de publicidad y promoción en

términos de ventas de productos y desarrollo de mercados y

clientes. Determinar estrategias para cumplimiento de los objetivos.

Desarrollar materiales publicitarios y campañas promocionales.

Medir el cumplimiento de objetivos. Ajustar las estrategias para el cumplimiento de los objetivos.

5.2 Integración y Producción



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5.2.1 Adquisición de Información

En este subproceso se orienta a la construcción de la información del historial crediticio de personas físicas y morales, que integran

la base de datos de la SIC, así como los datos que la conforman.


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Para ello, se realizan las siguientes actividades:

Validar la calidad de la información recibida de los Usuarios, de acuerdo a los parámetros establecidos. En caso de no

cumplir estos parámetros, se regresa la información al Usuario para su corrección.

Actualizar la Base de Datos con información que envían los

Usuarios de acuerdo a la periodicidad establecida por ley y/o contrato.

Resguardar los medios magnéticos que envían los Usuarios para la integración de su información.

Compartir la base de datos con otras SIC’s, de acuerdo a lo establecido en la regulación correspondiente.

Hacer la depuración de los registros de la base de datos conforme a lo establecido en la regulación.

5.2.2 Producción

Este subproceso se orienta a integrar y permitir la consulta autorizada de la información de la base de datos de la Sociedad.

Asimismo, se ejecutan diversas tareas informáticas particulares –

procesos especiales (consultas, reportes, agrupaciones, explotaciones)-, las cuales satisfacen requerimientos específicos

de los Usuarios.

Las principales actividades que se llevan a cabo son las siguientes: Mantener la disponibilidad del servicio para la consulta del

Reporte de Crédito. Identificar y validar la información y los datos que deben

procesarse mediante solicitudes de productos batch o procesos especiales de acuerdo a los requerimientos y

conforme a los niveles de servicio acordados o establecidos en la regulación.

Entregar reportes de datos en función de requerimientos de Usuarios.

Atender necesidades de información de diversas áreas de la

Sociedad, para el desarrollo de sus actividades.

5.2.3 Calidad de la Información

Este subproceso se orienta a asegurar que la información

integrada en la base de datos de la SIC, sea completa y veraz y cumpla con las reglas de validación establecidas en los procesos

internos, así como que cumpla con los lineamientos estipulados en la Ley para Regular Sociedades de Información Crediticia.


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Las principales actividades ejecutadas en este subproceso son realizar análisis y, en su caso, corrección de la información a partir

de: Requerimientos específicos de Usuarios.

Requerimientos de alguna entidad externa (por ejemplo: CNBV, Banxico).

Procesos propios del área para mejora de la Calidad de la

Información.

5.3 Desarrollo y Mantenimiento



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5.3.1 Diseño de Aplicaciones

Este subproceso se orienta a la elaboración de análisis y diseño de

soluciones informáticas, una vez que se han identificado oportunidades o requerimientos de negocio, ya sean productos o

aplicativos internos.

Los nuevos productos o proyectos pueden surgir de: El ejercicio de Planeación Estratégica que se lleva a cabo en

la SIC.

Modificaciones al marco legal y/o regulatorio de la Sociedad. Decisión interna de mejorar algún producto.


Definir el requerimiento del negocio por el solicitante. Analizar la viabilidad del requerimiento.

Realizar un análisis de costo-beneficio, impacto al marco legal e impacto a Usuarios o a la gestión de la seguridad

informática. Definir los requerimientos del proyecto, indicando paso a

paso qué debe hacerse a la funcionalidad existente. Establecer los requerimientos de funcionalidad y pantallas

prototipo. Autorizar la nueva funcionalidad y pantallas prototipo por el

solicitante.

5.3.2 Desarrollo y Mantenimiento de Sistemas

Este subproceso se orienta a elaborar la programación de los requerimientos autorizados en la fase de diseño de aplicaciones.


Analizar requerimientos de diseño de la solución. Elaborar la programación del desarrollo o mantenimiento

solicitado. Hacer pruebas internas de las soluciones informáticas

desarrolladas. Aprobar por el solicitante el desarrollo entregado.

5.3.3 Certificación de Aplicaciones

El subproceso de certificación de aplicaciones incluye la

comprobación de que el desarrollo o mantenimiento de software cumple con los requerimientos del solicitante y, en el caso de

mantenimientos, de que no afecta la funcionalidad existente. Este


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subproceso de certificación se realiza para cada entregable definido en el plan del proyecto o mantenimiento.

Los procesos de certificación cuentan con las siguientes

actividades: Realizar las pruebas de cumplimiento correspondientes a

funcionalidad requerida por los Usuarios.

Mantener el control de los ambientes de prueba y producción.

Notificar al área de liberación los sistemas informáticos o modificaciones probadas y que pueden ser instalados en

producción.

5.3.4 Liberación de Aplicaciones

Este subproceso se orienta a instalar en el ambiente productivo de

la Sociedad aquellas aplicaciones que el área de Certificación determina cumplen para ser liberadas. De acuerdo al

procedimiento, se solicitan las autorizaciones correspondientes para liberar el producto en ambiente productivo.

En el momento en que se da visto bueno, se consideran los detalles para la liberación en Producción. El área de Soporte

Técnico revisa el folio e indica una fecha de instalación.

Las actividades principales que se realizan a este respecto son: Verificar el reporte de Control de Calidad en el que el

desarrollo o mantenimiento cumple con lo solicitado. Hacer los ajustes correspondientes en el ambiente pre-

productivo y productivo sobre el nuevo cambio. Realizar el paso de los cambios del ambiente de pruebas al

productivo.

5.4 Atención a Usuarios y Consumidores

A continuación se presentan los diagramas de flujo del proceso.


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PROCESO: ATENCIÓN A USUARIOS Y CONSUMIDORES 1. Solicitud de Reporte de Crédito Especial


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PROCESO: ATENCIÓN A USUARIOS Y CONSUMIDORES

2. Atención a reclamaciones


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PROCESO: ATENCIÓN A USUARIOS Y CONSUMIDORES

3. Atención a usuarios

5.4.1 Atención a Usuarios

Este subproceso se orienta a la atención de solicitudes de los Usuarios de modificación de datos que la propia Institución envió

para su integración, ya sea derivado de errores identificados o como parte de la atención a reclamaciones de los Consumidores.

Las actividades principales que se realizan a este respecto son:

Atender requerimientos de Usuarios. Analizar los requerimientos para identificar procedencia.

Realizar las modificaciones requeridas en función a validación.


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5.4.2 Atención a Consumidores

Este subproceso se orienta a dar seguimiento a las solicitudes de

Reporte de Crédito Especial por parte de los Consumidores hasta su entrega, así como a las reclamaciones que realicen respecto de

la información que se entregue en dichos reportes; en ambos casos a través de los diferentes medios de contacto y entrega que

se tienen establecidos.

Las principales actividades son las siguientes:

Atender Solicitudes de Reporte de Crédito Especial. Responder a reclamaciones de Consumidores.

Ofrecer a los consumidores los diferentes productos relacionados con el historial crediticio.


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6. Macroproceso: Soporte

6.1 Gestión de Capital Humano

A continuación se presentan los diagramas de flujo del proceso.

PROCESO: GESTIÓN DE CAPITAL HUMANO Reclutamiento y selección


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PROCESO: GESTIÓN DE CAPITAL HUMANO

Evaluación del desempeño


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1. Capacitación y Desarrollo del Personal


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1. Cultura y Liderazgo


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1. Administración del personal

6.1.1 Reclutamiento y Selección

Este subproceso se orienta a identificar y atraer oportunamente al

personal adecuado, conforme a los requerimientos de cada puesto.

Las actividades principales que se realizan a este respecto son: Desarrollar y actualizar descripciones de puestos.

Publicar las vacantes de la organización en los medios determinados.

Contactar a los candidatos que cumplen con los requerimientos de la vacante.

Realizar entrevista inicial con Recursos Humanos.

Entrevistar a los candidatos que aprobaron la entrevista inicial, por parte del área solicitante.

Aplicar exámenes técnicos, psicométricos a los candidatos aprobados por el área solicitante.


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Comparar la matriz de competencias de los candidatos con el descriptivo de puesto e integrar la información.

Apoyar por Recursos Humanos, en la toma de decisión sobre el candidato a contratar.

Seleccionar al candidato a contratar, por el área solicitante.

6.1.2 Evaluación del Desempeño

En este subproceso se fomenta el establecimiento de un modelo para medir el desempeño de los empleados de la Sociedad, este

principalmente se basa en las evaluaciones de cumplimiento de los objetivos establecidos anualmente para cada empleado.


Verificar el llenado de los formatos que establecen los objetivos de cada empleado.

Revisar que cierto periodo de tiempo se realicen las evaluaciones de desempeño de acuerdo a los objetivos

previamente determinados. Elaborar los reportes correspondientes a los resultados de

las evaluaciones.

6.1.3 Capacitación y Desarrollo de Personal

Este subproceso se orienta a desarrollar e implantar planes de

capacitación y desarrollo profesional del personal de la Sociedad. Al

respecto existen dos tipos de capacitación: técnica que debe impartirse

a cada área según sus necesidades y en temas generales identificados a

partir de encuestas institucionales.

Las actividades principales que se realizan a este respecto son: Determinar los requerimientos de capacitación en función a

los requerimientos de las áreas y de acuerdo a la estrategia de la Sociedad.

Integrar el Plan Anual de Capacitación por cada área de la SIC.

Analizar si existen capacitadores internos para los diferentes cursos de capacitación a impartir.

Identificar para los cursos para los que no se cuenta con

capacitadores internos, a los proveedores de capacitación que cumplen con los requerimientos de calidad.

Realizar para los cursos de capacitación las evaluaciones y encuestas por cada curso de capacitación proporcionado.


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6.1.4 Cultura y Liderazgo

Este subproceso se orienta al desarrollo de una cultura y un estilo

de liderazgo para ello, se aplican encuestas anuales de clima y liderazgo que permiten identificar áreas de oportunidad de mejora.

Con base en dichas áreas de oportunidad, se elaboran planes de mejora.

En este subproceso las principales acciones son las siguientes:

Seleccionar a la empresa que realizará la encuesta de clima

laboral. Planear y ejecutar la encuesta de clima laboral.

Analizar los resultados de la encuesta e identificar áreas de oportunidad.

Implementar planes de mejora para subsanar las áreas de oportunidad detectadas por la encuesta de clima laboral.

6.1.5 Administración de Personal

Este subproceso se orienta a asegurar que se cuenta con expedientes del personal completos y actualizados, así como a que

el pago de la nómina y otros pagos al personal, se realicen correcta y oportunamente.


Elaborar y mantener actualizados los expedientes del

personal. Levantar incidencias de personal.

Llevar el control de vacaciones. Determinar y pagar finiquitos y liquidaciones.


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6.2 Gestión de Recursos Financieros


6.2.1 Planeación Financiera y Tesorería

El subproceso de Planeación Financiera y Tesorería se orienta a

contar con un presupuesto de ingresos y egresos y administrar la caja de acuerdo a los requerimientos operativos y las inversiones

de la Sociedad para optimizar su rendimiento.

En este subproceso las principales actividades son las siguientes: Elaborar el presupuesto anual con base en el plan

estratégico de la Sociedad. Realizar reportes de cumplimiento presupuestal.

Definir una estrategia de inversión, conforme a la planeación

estratégica de la Sociedad. Evaluar opciones de inversión y seleccionar las más

adecuadas. Monitorear el desempeño de las inversiones y realizar los

ajustes requeridos. Realizar pagos por transferencias electrónicas.


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Emitir los cheques correspondientes una vez sean autorizados.

Realizar el pago de la nómina. Llevar a cabo la operación con divisas de la Sociedad.

6.2.2 Contabilidad

Este subproceso se orienta a realizar el registro contable de las

operaciones de la Sociedad, la elaboración de estados financieros con base en las normas y principios establecidos y el cálculo de

impuestos. Lo anterior, sirve de base para la toma de decisiones operativas y estratégicas por la administración de la SIC; así como

para el envío de información financiera a socios y autoridades.

Las actividades principales que se realizan a este respecto son: Elaborar, verificar y registrar pólizas contables.

Generar estados financieros de la Sociedad. Conciliar las cuentas de bancos.

Enterar y pagar los impuestos asociados a la SIC.

6.2.3 Facturación y Cobranza

Facturación y cobranza es el subproceso que se orienta a que los productos y servicios que ofrece la compañía y que consumen los

Usuarios y Consumidores sean facturados de acuerdo a lo establecido en los contratos correspondientes. Asimismo, en la

parte de cobranza, el subproceso se orienta a que todas las facturas a favor de la SIC sean pagadas en los tiempos

establecidos.

Para esta actividad se realiza lo siguiente: Emitir el reporte con la información del número de productos

y/o servicios consumidos en el mes. Realizar el cálculo de los descuentos correspondientes.

Generar las facturas correspondientes de los servicios utilizados por los Usuarios.

Llevar a cabo la gestión de la cobranza.

6.3 Gestión de Recursos Materiales



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6.3.1 Compras - TI

Es el subproceso que se orienta a llevar a cabo la adquisición de

bienes, productos y/o servicios que requiere la Sociedad

relacionados con Tecnologías de Información (TI).

El área solicitante determina, con base en una matriz de compras, el tipo de compra que solicita y el proceso de requisición y

autorización que se debe llevar a cabo. Los tipos de compras de TI de una SIC se pueden clasificar en:

Tecnología Mantenimientos

Licencias Desarrollo y Consultoría de TI.



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Realizar las gestiones con los proveedores para conseguir las cotizaciones sobre productos o servicios de TI que requiere

la Sociedad. Revisar que los productos o servicios de TI adquiridos por la

Sociedad cumplan con lo establecido en los contratos. Recibir y revisar facturas de lo adquirido.

Gestionar los pagos de las facturas de aquellos bienes o

servicios de TI que hayan sido entregados y aprobados.

6.3.2 Compras – Generales

Es el proceso que se orienta a la adquisición de bienes, productos

y/o servicios, diferentes de tecnología de información, que requiere la Sociedad.

El área solicitante determina, con base en una Matriz de Compras,

el tipo de compra que solicita y el proceso de requisición y autorización que se debe llevar a cabo. Los tipos de compras

generales se pueden clasificar en: Servicios Profesionales.

Imagen Corporativa.

Recursos Humanos. Servicios y consumibles generales.


Realizar las gestiones con los proveedores para conseguir las cotizaciones sobre productos o servicios que requiere la

Sociedad. Revisar que los productos o servicios adquiridos por la

Sociedad cumplan con lo establecido en los contratos. Recibir y revisar facturas de lo adquirido.

Gestionar los pagos de las facturas de aquellos bienes o servicios que hayan sido entregados y aprobados.

6.3.3 Administración de Servicios Generales

El subproceso de administración de servicios generales se orienta

a suministrar estos servicios a las distintas áreas de la Sociedad.

Las actividades principales que se realizan a este respecto son: Llevar a cabo la adquisición de insumos y materiales

menores. Mantener el control en la adquisición, recepción y

distribución de papelería, consumible, material, despensa y medicamentos.


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Realizar entregas de mensajería. Realizar trámites bancarios.

Controlar la entrega y salida de custodios de archivo muerto. Gestionar y supervisar los servicios de seguridad y

mantenimiento a las instalaciones. Gestionar los diferentes trámites y permisos requeridos por

la flotilla de vehículos.

6.4 Gestión de Infraestructura Tecnológica



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6.4.1 Administración de Infraestructura de Cómputo y Comunicaciones

Este subproceso está orientado a la gestión de los elementos

tecnológicos utilizados en la empresa. Conforme a marcos tales como ITIL (Information Technology Infrastructure Library) y

COBIT (Control Objectives for Information and Related Technology) que ayudan a definir estándares y procesos.

En este subproceso se busca mantener un nivel de servicio

determinado con el costo más efectivo posible, a través de la

explotación, mantenimiento, reparación y sustitución de los activos. La función de soporte técnico de TI normalmente forma

parte de este subproceso.

Las actividades principales que se realizan a este respecto son: Mantener la operación de la infraestructura tecnológica y de

comunicaciones funcionando de acuerdo a los niveles de servicio.

Reportar las fallas de la infraestructura tecnológica. Llevar bitácoras de la operación de la infraestructura

tecnológica. Realizar el mantenimiento de los equipos de cómputo,

comunicaciones y almacenamiento. Proporcionar ayuda a los empleados de la Sociedad en las

fallas del uso de computadoras de escritorio o laptops.

6.4.2 Operación de Seguridad TI

Este subproceso se orienta a operar la protección y seguridad de la infraestructura tecnológica y todo lo relacionado con ésta,

especialmente la información contenida o circulante. La seguridad informática comprende información, bases de datos, archivos,

software, hardware y equipo de comunicación.

Las actividades principales que se realizan a este respecto son: Implementar las medidas de seguridad definidas por el

Oficial de Seguridad para toda la infraestructura tecnológica, incluyendo sistemas informáticos.

Supervisar la infraestructura tecnológica en materia de seguridad

Coordinar ejercicios preventivos para detectar amenazas o

vulnerabilidades que comprometan la información almacenada por la Sociedad y que se encuentra soportada

por tecnología de información.


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7. Conclusiones

El Modelo Operativo de una SIC es único, a pesar de que este tipo

de sociedades son parte del sistema financiero.

Una Sociedad de Información Crediticia cuenta con una importante

cantidad de procesos tecnológicos, que requieren de personal

informático altamente especializado para su diseño, desarrollo e

implantación exitosos.

Dados los dos puntos anteriores, el desarrollo y la retención del

personal capacitado constituyen una de las claves del éxito de una

Sociedad de Información Crediticia, pues no existen equivalentes

en el mercado laboral para muchos de sus puestos.

Por otro lado, el Modelo Operativo de una Sociedad de Información

Crediticia es dinámico, pues debe evolucionar al acelerado ritmo

del cambio tecnológico, así como también debe estar sujeto a un

esquema de mejora continua en todos sus procesos.

Por tanto, un sistema de gestión de calidad que incluya mejora

continua, tal como ISO-9001, y una estrategia de Administración

del Cambio, son algunas de las herramientas básicas para una

Sociedades de Información Crediticia.

Tomando en consideración los elementos anteriores, entre otros,

podemos concluir que el adecuado funcionamiento de una

Sociedad de Información Crediticia es una tarea técnica y

gerencialmente demandante, que requiere de un considerable

periodo de maduración.

Dado el alto impacto que una Sociedad de Información Crediticia

tiene en el desarrollo del sector financiero y en la ampliación del

acceso al crédito, es estratégico para el país continuar apoyando el

fortalecimiento de este tipo de instituciones por todos los

jugadores involucrados – autoridades, accionistas, usuarios y

administración de las sociedades -, siempre dentro del marco

regulatorio definido.


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8. Referencias

CONDUSEF, “Sociedades de Información Crediticia”. Noviembre 2014.

Disponible en: http://www.condusef.gob.mx/index.php/instituciones-

financieras/sociedades-de-informacion-crediticia

CONDUSEF, “Sociedades de Información Crediticia. Marco Legal”.

Noviembre 2014. Disponible en:

http://www.condusef.gob.mx/index.php/instituciones-

financieras/sociedades-de-informacion-crediticia/626-sociedades-de-

informacion-crediticia-marco-legal

CONDUSEF, “Sociedades de Información Crediticia. ¿Qué son?”.



financieras/sociedades-de-informacion-crediticia/624-sociedades-de-

informacion-crediticia-que-son

CONDUSEF, “Productos y servicios que ofrecen los Buros de Crédito”.



financieras/sociedades-de-informacion-crediticia/628-productos-y-

servicios-que-ofrecen-los-buros-de-credito

CNBV, “Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia”.

Noviembre 2014, Disponible en:

http://www.cnbv.gob.mx/Paginas/NORMATIVIDAD.aspx

CNBV, “Sociedades de información crediticia (burós de crédito)”.

Noviembre 2014, Disponible en:

http://www.banxico.org.mx/sistema-

financiero/disposiciones/dirigidas/sociedades-informacion-credit.html

http://www.condusef.gob.mx/index.php/instituciones-financieras/sociedades-de-informacion-crediticia

http://www.condusef.gob.mx/index.php/instituciones-financieras/sociedades-de-informacion-crediticia

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http://www.condusef.gob.mx/index.php/instituciones-financieras/sociedades-de-informacion-crediticia/624-sociedades-de-informacion-crediticia-que-son



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http://www.cnbv.gob.mx/Paginas/NORMATIVIDAD.aspx


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9. Bibliografía

Banco Mundial, “General Principles for Credit Reporting”. Septiembre

2011.

Pérez Fernández de Velasco, José Antonio, “Gestión por procesos”, 2ª

edición, 2007. ESIC EDITORIAL.

Turner, Michael A. Ph.D.; Varghese, Robin, Ph.D. “The Economic

Consequences of Consumer Credit Information Sharing: Efficiency,

Inclusion, and Privacy”. Octubre 2010. The Policy & Economic

Research Council. PERC.


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10. Curriculum Vitae

MAURICIO A. GAMBOA RULLÁN

EDUCACION:

Programa de Alta Dirección Continuidad IPADE 2006–2014

Perfeccionando Consejeros Gobernando

Empresas IPADE 2013

Programa de Alta Dirección AD2 IPADE 2004 - 2005

MBA Graduate School of Management University of California, Los Angeles 1981 - 1983

Estudios de Maestría en Sistemas y Planeación

Universidad Iberoamericana 1980-1981 / 1984-1987

Ingeniería Industrial Universidad Iberoamericana 1976 - 1980

EXPERIENCIA LABORAL:

BURO DE CREDITO

Director General Julio 2001 a la fecha

GRUPO FINANCIERO SERFIN

Director Ejecutivo de Calidad y

Seguimiento de Crédito

Enero 1995 a Julio 2001 Director de Normatividad, Portafolio de Crédito Mayo 1993 a Diciembre 1994

DYNAWORLD BANK & TRUST

Director General Abril 1992 a mayo 1993 Director de Finanzas, Crédito y

Operaciones Junio 1991 a abril 1992

Director de Administración y Sistemas Abril 1990 a abril 1991

MONITOR CASA DE CAMBIO Director General Junio 1988 a abril 1990


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CONSEJERO DE LAS SIGUIENTES EMPRESAS

TransUnion de México, S.A. SIC 1995 - 2001

Dun & Bradstreet, S.A. SIC 1998 - 2001

Seguros Atradius 1997 - 2001

Grupo Mapfre 2009 - 2015

Nafinsa Consejo Consultivo Ciudad de México 2012 - 2015

Consejo Editorial Revista Ciclo de Riesgo 2013 - 2015

Cámara de Comercio México-Israel 2014 - 2015

Solunion Seguros de Crédito 2014 - 2015

Documents

Modelo Operativo de una Sociedad de Información Crediticia · MODELO OPERATIVO DE UNA SOCIEDAD DE INFORMACIÓN CREDITICIA 3 1. Resumen Ejecutivo En este documento se explica el funcionamiento