MÓDULO 1

Sistemas Controlados

Un sistema financiero es “el conjunto de instituciones que tiene como objetivo

canalizar el ahorro de las personas”.

Esta canalización de recursos permite el desarrollo de la actividad económica

(producir y consumir) haciendo que los fondos lleguen desde las personas que

tienen recursos monetarios excedentes hacia las personas que necesitan estos

recursos.

Tasas de interés activas y pasivas

La tasa de interés que la institución financiera paga a sus ahorristas se la conoce

como tasa pasiva.

La tasa de interés que la institución financiera cobra por otorgar un crédito es

conocida como tasa activa.

Las instituciones financieras ¿pueden pagar a sus ahorristas

cualquier tasa de interés por sus depósitos y cobrar la tasa

de interés en un crédito según su criterio?

No, las instituciones financieras no pueden pagar una tasa mayor a sus

ahorristas que la regulada por el Banco Central del Ecuador y tampoco pueden

cobrar tasas mayores a las dispuestas por la institución antes mencionada.

Evite inconvenientes al momento de disponer de sus

recursos financieros.

Recomendamos:

•Revisar las tasas de interés pasivas y activas publicadas en la página web del

Banco Central.

•Constate si una entidad financiera es regulada por el ente de control en las

páginas webs www.sbs.gob.ec y www.seps.gob.ec

Recuerde

Si le ofrecen pagar una tasa de

interés mayor a la regulada por el

Banco Central algo pasa. Consulte

con las entidades de control y evite

perder sus ahorros.

Evolución y funcionamiento del Sistema Financiero

Ecuatoriano

En el año 2015 el sistema financiero se encuentra conformada por un conjunto

de instituciones tanto pública como privadas. Así:

•Bancos

•Cooperativas de Ahorro y Crédito

•Mutualistas

•Sociedades Financieras

•Compañías emisoras de Tarjetas de Crédito

Estas instituciones están regulados por:

Superintendencia de Bancos

Superintendencia de Economía Popular y Solidaria

ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y

DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA

ACTORES

El sistema financiero privado en el país esta compuesto

por:

Fuente: Banco Central del Ecuador

22

107

104 1

0

20

40

60

80

100

120

Bancos Cooperativas deAhorro y crédito

Sociedadesfinancieras

Mutualistas Tarjetas decrédito

Series1

En junio de 2015 los bancos privados representan el 80,10%

de los activos totales del sistema financiero.

Fuente: Banco Central del Ecuador

Importancia del Sistema Financiero

•Estimula el ahorro mediante la oferta de productos de ahorro con rendimientos y

seguridad.

•Facilita el pago de bienes y servicios, estimulando el desarrollo del comercio

interno y externo.

•Proporciona el nivel apropiado de liquidez que necesita un país para que la

sociedad pueda comprar bienes y servicios para su vida diaria.

•Es el principal mecanismo de financiamiento para empresas que buscan crear o

desarrollar negocios.

Perfil de Riesgo de las Instituciones Financieras

Las instituciones financieras cuentan con herramientas que les permite conocer

y dar a conocer a sus clientes el nivel de riesgos con el que cuentan las

instituciones. Entre estas tenemos la calificación de riesgos y los estados

financieros publicados por los entes de control.

Explicamos lo referente a la calificación de riesgos.

Perfil de Riesgo de las Instituciones Financieras

¿Qué es una calificación de riesgos?

Es la opinión sobre la capacidad para administrar los riesgos, calidad crediticia y

fortaleza financiera del grupo financiero, con estados auditados y consolidados

del grupo y de la institución financiera calificada, para cumplir con sus

obligaciones de manera oportuna con los depositantes y público en general.

Perfil de Riesgo de las Instituciones Financieras

La calificación de riesgo de una institución financiera se identifica por letras, la

mayor calificación es AAA, seguida por AA, A, BBB, BB, B, C, D y E siendo esta

la más baja calificación otorgada a una institución financiera.

A las categorías descritas se pueden asignar los signos (+) o (-) para indicar su

posición relativa dentro de la respectiva categoría.

Importante

La Superintendencia de Bancos no se responsabiliza por

los informes que presenten las empresas calificadores,

siendo esta responsabilidad exclusiva de las empresas

calificadores y de las instituciones financieras.

La calificación de riesgos es emitida por una institución que debe cumplir con

exigencias del ente de control, siendo independiente a la entidad financiera

analizada.

Recuerde el sistema financiero es fundamental para el desarrollo de nuestro país y

usted forma parte importante de él.

Recomendamos leer el material referente a esta presentación.

Fuente:

Banco Central del Ecuador

Superintendencia de Bancos.