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Prevención Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo, SARLAFT, negocios responsables y seguros, FENALCO, ONU.
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Memorias del 1er Congreso de Gestin del riesgo para el Sector Empresarial
6 y 7 de mayo
2010
Gestin del riesgo, Lavado de Activos y Financiacin del Terrorismo
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Director delHernando B
Autores Hctor JaviGermn AdLeydy Alexa
Revisin Mnica JimMnica Men
Bogot D.C.010
EDERACIECCIONALarrera 4 No.
www.fenalcobnvestigacin571) 350069
OFICINA DLA DROGA
alle 102 No.www.unodc.o
571) 646700
NEGOCIOSwww.negocio
icencia de A.5 Colombia
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Federaci
por FENAL
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N NACIOL BOGOT. 19-85 Bogobogota.com..riesgo@fen9
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2010
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Memorias del 1er Congreso de Gestin del riesgo para el Sector Empresarial
2010
Departamento de investigacin y Gestin del Riesgo 3
AGRADECIMIENTOS A la Oficina de Naciones Unidas contra la Droga y el Delito UNODC, a los conferencistas por compartir con nosotros su experiencia y a los participantes de este primer congreso por el gran inters mostrado por un tema tan importante como es la prevencin del lavado de activos y financiacin del terrorismo en las empresas. A la Direccin Ejecutiva y a la Gerencia de Comunicaciones y Eventos de la Federacin Nacional de Comerciantes Seccional Bogot por facilitar este espacio y la excelente organizacin logstica del congreso
Memorias del 1er Congreso de Gestin del riesgo para el Sector Empresarial
2010
Federacin Nacional de Comerciantes FENALCO Bogot 4
CONTENIDO
DISCURSO DE APERTURA 5
INSTALACIN 9
CONTEXTO GENERAL DE LA GESTIN DEL RIESGO EN COLOMBIA 11
IMPORTANCIA DE LA GESTIN INTEGRAL DEL RIESGO APLICACIN AL SECTOR EMPRESARIAL 14
ANLISIS PREDICTIVO PARA LA PREVENCIN DE LA/FT CASO DE XITO BANCOLOMBIA 15
MEJORES PRCTICAS Y EXPERIENCIA COLOMBIANA FRENTE AL RIESGO LA/FT EN LOS NEGOCIOS 17
ESTRATEGIAS, TCTICAS Y HERRAMIENTAS PARA LA PREVENCIN DEL LAVADO DE ACTIVOS EN EL SECTOR EMPRESARIAL 21
IMPLICACIONES LEGALES 22
LISTA OFAC (OFFICE OF FOREIGN ASSETS CONTROL, LISTA CLINTON) 24
FINANCIACIN DEL TERRORISMO 27
EL RIESGO: EXPERIENCIAS DESDE EL SECTOR FINANCIERO 30
FORO EXPERIENCIAS SECTOR EMPRESARIAL 32
REFLEXIONES FINALES 35
Memorias del 1er Congreso de Gestin del riesgo para el Sector Empresarial
2010
Departamento de investigacin y Gestin del Riesgo 5
DISCURSO DE APERTURA
Cordial saludo,
Representante de la oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito, seor Aldo Lale Demz
Jefe seccional de Investigacin Criminal de la Sijin, coronel Eduardo Crdenas
Sub director de anlisis de operaciones de la Unidad Administrativa Especial de Informacin y Anlisis Financiero,
UIAF, doctor Fernando Nio.
A todos los asistentes: empresarios y medios de comunicacin,
bienvenidos al Primer Congreso de Gestin del Riesgo para el
Sector Empresarial. A las personas que con dedicacin constante
han trabajado en los ltimos meses para que hoy este congreso sea
posible, gracias.
Para la Federacin Nacional de Comerciantes el fenmeno del
lavado de activos y financiamiento del terrorismo en el comercio ha
sido uno de los principales puntos de nuestra agenda gremial desde
que asumimos el compromiso con la oficina de Naciones Unidas
contra la Droga y el Delito en marco del programa Negocios
Responsables y Seguros.
Memorias del 1er Congreso de Gestin del riesgo para el Sector Empresarial
2010
Federacin Nacional de Comerciantes FENALCO Bogot 6
En este sentido, resulta preocupante que en lo que va corrido de
este ao se han registrado 258 nuevas entradas en la lista Clinton,
de las cuales, 70 corresponden a empresas colombianas,
representando casi un 28% de las nuevas inclusiones.
Ms all de las cifras, lo que realmente nos inquieta, es que se han
agregado empresas de diversos sectores de la economa nacional
demostrando as el grado de penetracin del fenmeno y sobre
todo, el riesgo que tienen los comerciantes de que sus negocios sean
usados como instrumentos para alguna operacin de lavado.
Sin duda, el panorama del comercio en esta materia es complejo,
pues observamos unos sectores ms susceptibles que otros, sin
embargo, desde FENALCO somos conscientes del trabajo gremial
generalizado que debemos continuar desarrollando sin caer en la
estigmatizacin de comercios puntuales.
Debo resaltar que los delincuentes necesitan los recursos, por tanto
este delito se transforma constantemente. Hace diez aos los
bandidos usaban el sector financiero y ste se blindo, as que gran
parte del riesgo se ha trasladado al sector real. Ahora los
delincuentes quieren usar los establecimientos comerciales y
empresas, ya que por la cantidad de operaciones que se realizan en
efectivo facilitan que se pierda el rastro de los dineros ilcitos. Esto
indica que es hora de que el sector real tome las medidas necesarias
para protegerse de este delito, esto es un tema que se debe tener en
las agendas de cada empresario y es parte de su responsabilidad
social.
Memorias del 1er Congreso de Gestin del riesgo para el Sector Empresarial
2010
Departamento de investigacin y Gestin del Riesgo 7
Por lo anterior, hemos venido alertando a nuestros ms de seis mil
establecimientos comerciales afiliados acerca de las consecuencias
que acarrea caer en lavado de activos, contrabando y financiacin
del terrorismo como son la posibilidad de verse involucrados en
procesos judiciales por omisin de control, prdida de la personera
jurdica, prdida de reputacin y la inclusin a las listas
internacionales que limiten la operacin normal de sus negocios y
por ende, la prdida de acceso al sistema financiero y relaciones
comerciales.
De la misma manera, hacemos un llamado a las autoridades
supervisoras para que las futuras regulaciones en materia de
gestin del riesgo de lavado de activos y financiacin del
terrorismo, partan de la mesa de dilogo entre empresarios,
gremios y estado, as de esta manera crear ms que una regulacin,
una co-regulacin la cual debe responder a las particularidades de
cada sector del comercio. La regulacin no debe impedir el
crecimiento del comercio, debe garantizarlo!
Aprovecho para contarles tanto a autoridades como a los
comerciantes que hoy nos acompaan, que frente a estos delitos
tenemos una agenda establecida para los siguientes dos aos, en la
cual estaremos trabajando en dos frentes, uno de ello es el de
capacitacin y sensibilizacin sobre el tema a nuestros afiliados, el
segundo frente es al interior de nuestra organizacin, donde
estamos implementando todo un sistema de gestin de riesgo que
ser modelo y que nuestros afiliados podrn duplicar e
implementar en sus organizaciones.
Memorias del 1er Congreso de Gestin del riesgo para el Sector Empresarial
2010
Federacin Nacional de Comerciantes FENALCO Bogot 8
Para terminar, hago un llamado a los asistentes a desarrollar en
cada uno de sus negocios un esquema que les permitan impedir ser
utilizados por los delincuentes y si es necesario, denunciar
cualquier operacin sospechosa a la Fiscala General de la Nacin, a
la Polica Nacional o a la Unidad de Informacin y Anlisis
Financiero, UIAF, para el tramite pertinente.
Solo entre todos podemos enfrentar estos delitos y mejorar as la
imagen del pas permitiendo un crecimiento econmico sano y
sostenible en el tiempo. Recuerde que esto es un tema de
responsabilidad social.
Bienvenidos.
FRANCISCO DE PAULA OCHOA PALACIO
Director Ejecutivo FENALCO Bogot.
Memorias del 1er Congreso de Gestin del riesgo para el Sector Empresarial
2010
Departamento de investigacin y Gestin del Riesgo 9
INSTALACIN
FRANCISCO DE PAULA OCHOA DIRECCIN FENALCO BOGOT
ALDO LALE-DEMOZ UNODC
EDUARDO CRDENAS INVESTIGACIN CRIMINAL SIJIN
FERNANDO NIO UIAF
El Primer Congreso de Gestin del Riesgo para el Sector
Empresarial inici su programacin con la participacin del
Representante de la Oficina de las Naciones Unidas Contra la
Droga y el Delito UNODC-, Aldo Lale-Demoz, el Jefe de
Investigacin Criminal de la SIJN Coronel Eduardo Crdenas, el
Director de FENALCO Bogot, Francisco de Paula Ochoa, y el
Subdirector de anlisis de operaciones de la Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero-UIAF-, Fernando Nio. Entre los puntos
mencionados, hubo tres que particularmente llamaron la atencin
sobre la problemtica a tratar durante el Congreso:
1. Aumento considerable de efectivo en la economa nacional,
en especial por el aumento de la venta de droga a travs del
microtrfico en las diferentes ollas de las grandes capitales.
2. Segn la UIAF, la participacin del dinero en efectivo en las
transacciones en Colombia alcanza el 70% del total, este
porcentaje es muy alto al ser comparado con el mismo indicador de
europeas, donde la participacin est alrededor del 11%. Esta cifra
preocupa a las autoridades nacionales y ms teniendo en cuenta
que el dinero en efectivo facilita ostensiblemente las operaciones de
lavado.
Memorias del 1er Congreso de Gestin del riesgo para el Sector Empresarial
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Federacin Nacional de Comerciantes FENALCO Bogot 10
3. La preocupacin de FENALCO Bogot como gremio, por la
inclusin de empresas en la Lista Clinton. De acuerdo a las cifras
reveladas por el Dr. Francisco de Paula Ochoa, en lo que va corrido
de 2.010 70 empresas colombianas han sido incluidas,
representando casi un 28% de las nuevas designaciones.
Memorias del 1er Congreso de Gestin del riesgo para el Sector Empresarial
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Departamento de investigacin y Gestin del Riesgo 11
CONTEXTO GENERAL DE LA GESTIN DEL RIESGO EN COLOMBIA
JORGE GALEANO SUPERINTENDENCIA FINANCIERA
HERNANDO RUIZ LPEZ SUPERINTENDENCIA DE SOCIEDADES
ENRIQUE VALDERRAMA JARAMILLO SUPERINTENDENCIA DE ECONOMA SOLIDARIA
El Congreso inici su programacin acadmica con la intervencin
de los representantes de la Superintendencia Financiera,
Superintendencia de Sociedades y Superintendencia de Economa
Solidaria quienes expusieron desde su perspectiva cul es el estado
actual de la Gestin del Riesgo de Lavado de Activos y Financiacin
del Terrorismo. Sin duda alguna, el Sistema Financiero destac su
experiencia en la implementacin del SARLAFT (Sistema de
Administracin del Riesgo de Lavado de Activos y Financiacin del
Terrorismo), aunque aclarando eso s que no se puede hablar de un
blindaje completo del sector. Prueba de ello son los recordados
casos de UNIVISA S.A. en el 2007 (cuyo propietario era Ramn
Quintero Sanclemente, reconocido narcotraficante colombiano) o
de DMG en el mismo ao. Sin embargo es claro que su Sistema de
Administracin, hoy por hoy es uno de los modelos ms avanzados
a nivel mundial.
Un punto donde las tres Superintendencias coincidieron es en el
papel de intervencin del Estado claramente definido por la ley
colombiana. En los casos particulares de los Sectores Financiero y
de Economa Solidaria se han creado una serie de regulaciones que
hoy estn implementadas, pero que ms que impuestas, son el
resultado de un proceso evolutivo donde las entidades se han
adecuado progresivamente a los requerimientos del supervisor. En
Memorias del 1er Congreso de Gestin del riesgo para el Sector Empresarial
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Federacin Nacional de Comerciantes FENALCO Bogot 12
el caso particular del Sector Real, recin en el 2009 se expidi la
Circular Externa 100-004 la cual contiene una serie de buenas
prcticas para el sector, y que buscan sensibilizar a los empresarios
ya que uno de los principales obstculos para la Supersociedades es
el desconocimiento del Riesgo de Lavado de Activos y Financiacin
del Terrorismo y sus consecuencias en sus regulados.
Otro punto interesante es el camino planteado para la construccin
de regulaciones y normas. Todas tienen un origen comn: la
necesidad de cultura organizacional bajo la premisa de que el
dinero fcil no existe y que debe conllevar a generar compromiso
con la gestin del riesgo mencionado. Sin embargo los caminos a
recorrer son completamente diferentes. Mientras el Sector
Financiero y el Sector de Economa Solidaria consideran necesaria
la regulacin, en el Sector Real, por su tamao y diversidad, parece
ms claro un esquema de autorregulacin o por lo menos de
corregulacin. As mismo no se podrn aplicar los mismos
esquemas de control para todas las Sociedades, ajustando el
modelo de acuerdo a las necesidades y realidades de cada una.
Para finalizar, se deben destacar seis lecciones aprendidas del
Sector de Economa Solidaria y el Sector Financiero que bien
podran ser valiosas para lo que le espera al Sector Real y por lo
cual se mencionan a continuacin:
1. La prevencin del lavado de activos y financiacin del
terrorismo no es un gasto, es una inversin. Solo basta con ver los
casos de LA/FT que se han presentado para entender que es mucho
ms importante una cultura de prevencin.
2. Los controles no se aplican para cumplir la regulacin. Se
aplican para proteger los intereses propios de cada organizacin. Es
una reflexin bastante importante que deben hacer los empresarios
Memorias del 1er Congreso de Gestin del riesgo para el Sector Empresarial
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Departamento de investigacin y Gestin del Riesgo 13
para que comprendan que esto es por conveniencia y proteccin de
los propios intereses.
3. Cada sistema de prevencin debe responder a la complejidad
propia de cada empresa. Por lo tanto en el caso del Sector Real se
debe buscar adoptar un esquema de complejidad diferencial.
4. En materia de lavado de activos y financiacin del terrorismo
nadie est totalmente blindado, ni ningn control puede garantizar
que el riesgo ha desaparecido. Es por ello que se deben
implementar sistemas de prevencin y adecuarlos constantemente.
5. En la administracin de este riesgo no se trata de tener ms
informacin, sino de utilizarla mejor.
6. La prevencin del lavado de activos no se trata de revisar
listas pblicas nicamente. Si bien es un componente, la
administracin de este riesgo requiere de muchos ms elementos
para que se pueda considerar exitoso.
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IMPORTANCIA DE LA GESTIN INTEGRAL DEL RIESGO APLICACIN AL SECTOR EMPRESARIAL
LILIAN SIMBAQUEBA PRESIDENTA DE LISIM
Uno de los puntos ms interesantes tratados en el congreso es
cmo ciertos riesgos, que en principio se consideraban nicamente
aplicables al Sector Financiero, no deben ser ignorados por el
Sector Real.
Para ilustrar la afirmacin anterior, basta con observar como los
enfoques de administracin del riesgo han cambiado en las
empresas para ser ms eficientes en su gestin; por ejemplo, no se
administra la totalidad de los riesgos sino que a travs del
conocimiento del negocio se administran los ms crticos, ms
como una estrategia que como un gasto, buscando autocontrol y no
una regulacin impuesta.
En el caso de la administracin del riesgo de lavado de activos y
financiacin del terrorismo, es importante notar que los
mecanismos se diferencian de otros riesgos puesto que la necesidad
es prevenir, detectar y reportar de forma oportuna las actividades
sospechosas.
Finalmente para concluir, Lilian Simbaqueba hizo nfasis en que a
travs de la identificacin y control de las posibles fuentes de riesgo
de los negocios es posible realizar un trabajo de integracin del
riesgo de lavado de activos en las compaas, un trabajo que exige
continua adaptacin a la mutabilidad de las tipologas del delito,
destacando la importancia del sentido comn en el trabajo de los
departamentos de riesgo y en el servicio al cliente, ya sea al
momento de recoger o de analizar la informacin para su negocio.
Memorias del 1er Congreso de Gestin del riesgo para el Sector Empresarial
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ANLISIS PREDICTIVO PARA LA PREVENCIN DE LA/FT CASO DE XITO BANCOLOMBIA
LILIAM ROJAS GERENTE COMERCIAL DE ANLISIS PREDICTIVO SPSS
La ltima presentacin de la maana consisti en una exposicin
de cmo herramientas que tienen su origen en las matemticas y en
la estadstica, como el anlisis predictivo, son tiles para la
deteccin de comportamientos o patrones dentro del ejercicio
diario de transacciones de una compaa.
En el caso particular de la deteccin del lavado de activos y la
financiacin del terrorismo, las caractersticas de los modelos de
anlisis predictivo cobran importancia, pues son precisamente los
comportamientos sospechosos los que dan pistas de posibles
entradas de dineros ilcitos.
Por otra parte se destac como el lavado de activos utiliza todos los
medios, canales, economas, personas y procesos para sus lograr
sus objetivos y que no existe realmente un sector blindado contra
este riesgo ya que cambia constantemente sus estrategias. Por eso
tambin se requiere que las implementaciones para el anlisis
predictivo en una compaa sean flexibles para incluir la
experiencia observada de nuevas tipologas que la puedan afectar.
En el caso de Bancolombia especficamente se buscaba analizar el
comportamiento de sus clientes para detectar transacciones
sospechosas, como parte de la gestin del riesgo LA/FT del Banco.
A travs de las relaciones atpicas observadas en sus datos se
lograron importantes resultados como la disminucin de carga
operativa en la deteccin de alertas, la efectividad de las alertas fue
Memorias del 1er Congreso de Gestin del riesgo para el Sector Empresarial
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considerada superior y su sistema hoy por hoy permite adaptarse a
nuevas tipologas del delito.
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MEJORES PRCTICAS Y EXPERIENCIA COLOMBIANA FRENTE AL RIESGO LA/FT EN LOS NEGOCIOS
MONICA JIMENEZ EXPERTO FINANCIERO UNODC
LUIS FELIPE MURGUEITIO SUPERINTENDENCIA DE VIGILANCIA
FERNANDO NIO SUBDIRECTOR DE ANLISIS DE OPERACIONES UIAF
NORA CLAVIJO COORDINACIN GTI LAVADO DE ACTIVOS DIAN
SERGIO TORO DIRECTOR EJECUTIVO BASC
ANDRS LIVANO - GERENTE GENERAL EL LIBERTADOR
El primer panel de la tarde inici con la presentacin de casos de
implementacin exitosos de sistemas de administracin del riesgo
de lavado de activos y financiacin del terrorismo. Los 4 casos
presentados corresponden a diferentes sectores de la economa y
del Sector Real lo cual demuestra que s se puede gestionar este
riesgo y que ello le genera valor a quienes invierten en estos
sistemas. Vale la pena analizar cada caso por separado para
entender los conceptos de complejidad diferencial y de
autorregulacin que se presentaron en el Panel de Contexto
General de la Gestin del Riesgo en Colombia.
En el primer caso, la Superintendencia de Vigilancia y Seguridad
Privada, como regulador de un grupo importante de empresas del
Sector Real, present la implementacin del SARLAFT al interior
de sus regulados. Al igual que la experiencia de otras
Superintendencias, el proceso fue progresivo donde se destacan las
fases de socializacin para que las empresas pudieran comprender
los riesgos a los que se ven expuestos y cul era el verdadero
alcance del sistema. Gracias a esto se pudo superar barreras como
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Federacin Nacional de Comerciantes FENALCO Bogot 18
la falta de capacitacin, los problemas de comunicacin y el
conocimiento tcnico que requera el sistema. Como resultado se
obtuvo un sistema de administracin basado en elementos muy
parecidos al SARLAFT de la Superintendencia Financiera aunque
con unos componentes muy fuertes en todo lo que tiene que ver con
el reporte de informacin a la UIAF.
Por otra parte, la Direccin de Impuestos y Aduanas Nacionales,
consciente del alto riesgo de empresas relacionadas con la
importacin y exportacin, decidi generar todo un esquema de
control y prevencin del Riesgo de Lavado de Activos y
Financiacin del Terrorismo. Para ello cre un SIPLA (Sistema
Integral de Prevencin de Lavado de Activos) basado en tres pilares
fundamentales: prevencin, deteccin y control. A partir de all se
generaron algunos elementos entre los que cabe destacar el
conocimiento del mercado y los clientes, las capacitaciones y el
reporte de operaciones sospechosas.
Otro par de puntos claves donde la DIAN ha ejercido controles muy
fuertes son el control al contrabando, as como el control
cambiario, fenmenos donde se observan mayores riesgos y donde
se concentran varias tipologas de los delitos de lavado y
financiacin del terrorismo. Al da de hoy, la DIAN resalta la labor
de control y las acciones que ha tomado lo cual ha permitido
descubrir operaciones de lavado a travs de estos mecanismos, as
como la generacin de buenas prcticas para sus vigilados.
El caso de El Libertador es uno de los ms interesantes ya que
corresponde a la adopcin e implementacin del SARLAFT del
Sistema Financiero en una empresa del Sector Real,
especficamente en una empresa que trabaja en el arrendamiento
de inmuebles. Para ello decidieron copiar el esquema de su
empresa matriz (Seguros Bolvar) eso s, garantizando el
mantenimiento de la eficiencia, as como la generacin de
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Departamento de investigacin y Gestin del Riesgo 19
confianza y credibilidad en el proceso. El principio del proceso no
fue fcil, destacando la prdida de clientes que en un momento
debe afrontar la empresa, ante los nuevos requisitos que se
implementaron (Adecuacin del Formulario para Vinculacin de
Clientes, Nuevos mtodos de entrevista, Grabacin de las
conversaciones, Capacitacin Interna), sin embargo poco a poco El
Libertador empez a destacarse en el Sector de las Inmobiliarias
por la calidad de su proceso, la deteccin de fraudes y la garanta
dada a los propietarios que trabajaban con la empresa. Al da de
hoy, vale destacar que ms de 400 casos de fraude se han detectado
por la implementacin del Sistema y se han conseguido ahorros por
ms de $ 3.600 millones de pesos en daos a los propietarios de los
inmuebles.
El caso presentado por BASC (Business Alliance for Secure
Commerce) tambin merece ser estudiado con detalle. Al contrario
de los casos expuestos, BASC decidi apostar por la
autorregulacin. Para ello decidi crear una serie de normas y
estndares propios los cuales deben implementar todos aquellos
que quieran recibir su certificacin. Lo interesante del caso es que
las propias empresas son quienes implementan los estndares y
son las que solicitan el proceso de certificacin. Dentro de los
estndares de BASC para el tema de Lavado de Activos y
Financiacin del Terrorismo se destacan los Requisitos de los
asociados del negocio, la Seguridad del Personal y el
Entrenamiento de seguridad y conciencia de amenaza. Dos
reflexiones muy interesantes quedaron de esta presentacin. Por un
lado hay que ser consciente que estos sistemas requieren de
inversin pero generan un retorno muy importante por tanto vale
la pena hacerlo. Y por el otro lado la invitacin a que el Sector Real
acoja una autorregulacin en el tema y que el Estado fortalezca su
brazo para perseguir a aquellas empresas que incumplen las
normas y los estndares que la industria por s sola adopte.
Memorias del 1er Congreso de Gestin del riesgo para el Sector Empresarial
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Federacin Nacional de Comerciantes FENALCO Bogot 20
La ltima presentacin del panel fue realizada por la UIAF (Unidad
de Informacin y Anlisis Financiero). All se explic qu es el
Reporte de Operacin Sospechosa, entendido como un mecanismo
de informacin de aquellas operaciones que no se pueden enmarcar
dentro de los parmetros de operaciones normales y que de
acuerdo al contexto no pueden ser razonablemente justificadas. Es
importante aclarar que estos reportes no constituyen un
mecanismo de denuncia, ni tiene efectos jurdicos. En esta
exposicin se hizo nfasis en la importancia de difundir los
Reportes y masificarlos en diferentes sectores teniendo en cuenta la
exposicin de los diferentes sectores as como la preocupacin de la
cantidad de operaciones en efectivo (casi el 70%) que hoy se
ejecutan en el pas.
Para concluir, de todas estas presentaciones hay que destacar que
los sistemas de gestin de este riesgo son posibles en el Sector Real
y de acuerdo al contexto del negocio. Si bien requieren inversin de
recursos generan valor al interior de las organizaciones por ello es
importante hacerlo. An no es claro cul ser el camino que seguir
el Sector Real en el tema regulatorio, sin embargo la invitacin es a
seguir un camino de autorregulacin donde los empresarios por
iniciativa propia cuiden sus intereses de este tipo de riesgos.
Memorias del 1er Congreso de Gestin del riesgo para el Sector Empresarial
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ESTRATEGIAS, TCTICAS Y HERRAMIENTAS PARA LA PREVENCIN DEL LAVADO DE ACTIVOS EN EL SECTOR EMPRESARIAL
RODOLFO URIBE URIBE DIRECTOR BAKER TILLY COLOMBIA
El primer da del congreso finaliz con la participacin de Rodolfo
Uribe, socio director de Baker Tilly Colombia. En su intervencin
considero algunas estrategias, tcticas y herramientas para la
prevencin del lavado de activos en el sector empresarial. Segn
Uribe, el sistema de prevencin en la empresa debera constituirse
desde tres grandes marcos: estratgico, tctico y operacional.
Desde el marco estratgico se deben formular polticas por parte de
las juntas directivas que parten desde la formulacin de un manual
de gobierno corporativo; en el marco tctico es importante
establecer manuales de tica, procesos y modelos de informacin
(listas), organizacin y funciones, y dentro del marco operacional se
encuentra la implementacin de herramientas como minera de
datos, modelos matemticos y estadsticos, sistemas de
informacin como la georeferenciacin que permiten medir
variables de tipo geogrfico e identificar zonas de alto riesgo en el
lavado de activos. Adicionalmente establecer elementos que
permitan el conocimiento del cliente, de empleados, proveedores, y
los diferentes usuarios. Al mismo tiempo, planteaba la necesidad de
establecer capacitacin permanente y crear una cultura de
prevencin y responsabilidad social en todos los niveles.
Memorias del 1er Congreso de Gestin del riesgo para el Sector Empresarial
2010
Federacin Nacional de Comerciantes FENALCO Bogot 22
IMPLICACIONES LEGALES
MNICA MENDOZA COORDINADORA DE PROYECTOS UNODC
ANDRS LIVANO - GERENTE GENERAL EL LIBERTADOR
LILIANA DONADO FISCAL DELEGADA ANTE EL TRIBUNAL
JAIRO ACOSTA ARISTIZABAL PROCURADOR DELEGADO
El primer panel del segundo da se centr en las implicaciones
legales de verse relacionados con el delito de lavado de activos. Con
representantes de la fiscala, ONU y procuradura se aclararon
algunos procedimientos de la legislacin colombiana.
Para empezar el panel, Jairo Acosta detall desde el punto de vista
legal el delito del lavado de activos. Resalt como este tipo de
conductas afectan el medio comn de desenvolvimiento de
diferentes actividades, por lo cual se han establecido castigos
dependiendo del grado en que se afecte a la sociedad. En la
legislacin colombiana se castigan las conductas criminales, las
caractersticas que agravan la situacin del delito como recibir
bienes de contrabando y la competencia desleal al penetrar en la
economa; se castiga tambin la omisin de los controles a los que
se compromete una entidad, y la omisin de los reportes de
actividades sospechosas si la entidad est obligada a ello.
Por otra parte la fiscal delegada Liliana Donado desarroll su
ponencia alrededor de las caractersticas especiales y los modos de
aplicacin de la extincin de dominio como un medio para afectar
directamente las finanzas de la persona natural o jurdica implicada
en delitos subyacentes al lavado de activos y financiacin del
terrorismo. En ese orden de ideas, la extincin de dominio se define
Memorias del 1er Congreso de Gestin del riesgo para el Sector Empresarial
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Departamento de investigacin y Gestin del Riesgo 23
como la prdida de este derecho a favor del estado sin
contraprestacin de naturaleza alguna para su titular. Se aclara que
la extincin de dominio es de carcter autnoma, no puede
considerarse civil o penal. No es civil puesto que no es a favor de un
tercero sino del estado, y no es penal puesto que no se est
castigando con prisin al implicado.
Una cosa a aclarar es que no slo el origen ilcito de la propiedad
hace que sea causa de aplicacin de la medida de extincin de
dominio. La destinacin ilcita de su tambin puede considerarse
como una causa para aplicar la medida. La fiscal Donado cerr su
participacin explicando cuales son los mecanismos de defensa
ante este tipo de medidas, resaltando la importancia de mantener y
demostrar el estatus de tercero de buena fe ante cualquier
requerimiento de la justicia.
Para mostrar la cercana del delito, Andrs Livano hizo la
presentacin de algunos casos donde se arrendaron inmuebles (o
hubo intentos de arrendamiento) cuyo fin ltimo era la destinacin
ilegal de un bien adquirido legalmente. A travs de esta
presentacin se ejemplificaba lo importante que es para el sector
inmobiliario implementar las medidas que le garanticen siempre
ser un tercero de buena fe. La manera de prevenir sigue siendo el
conocimiento del cliente a travs del uso de la informacin que se
obtenga de los formularios de los clientes incluso por encima de la
cantidad de datos obtenidos.
La recomendacin como siempre es conocer a los clientes y su
negocio, y realizar esfuerzos para mitigar el riesgo. La verificacin
de la informacin, podra ser la diferencia entre perderlo todo y
salir limpio de un proceso de extincin de dominio. Un ejercicio
que vale la pena hacer es pensar cmo piensan los que lavan el
dinero para tener controles ante las posibles tcticas del lavador,
algo complicado pero es una manera de ir un paso adelante.
Memorias del 1er Congreso de Gestin del riesgo para el Sector Empresarial
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Federacin Nacional de Comerciantes FENALCO Bogot 24
LISTA OFAC (OFFICE OF FOREIGN ASSETS CONTROL, LISTA CLINTON)
MARK SAMARA - EMBAJADA DE ESTADOS UNIDOS
Una de las herramientas ms reconocidas en el control y
prevencin del lavado es la Lista Clinton. Si bien se reconoce su
importancia, en muchos casos no es claro el alcance o cul es el
objetivo que persigue dicha lista. Por ello, como parte de la
programacin del congreso, se incluy un espacio para analizar y
entender esta herramienta.
La lista Clinton tiene como objetivos identificar, denunciar, aislar e
incapacitar las estructuras econmicas y financieras de
narcotraficantes, terroristas, proliferadores de armas y regmenes
sancionados por los Estados Unidos. Por tanto se busca negar su
acceso a los sistemas financieros de los Estados Unidos, impedir
transacciones con individuos o empresas americanas e imponer
sanciones civiles bajo la jurisdiccin de los Estados Unidos. El
proceso de inclusin se puede resumir en las siguientes fases:
1. Averiguacin
2. Evidencia
3. Denuncia
4. Revisin Legal
5. Repaso Interagencias
6. Anuncio Pblico
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Como se puede ver la designacin en la lista es el resultado de un
proceso investigativo realizado en los Estados Unidos el cual debe
garantizar que exista la suficiente evidencia y que no comprometa
al Estado Americano. Es importante aclarar que todas estas
investigaciones son realizadas por el Gobierno de los Estados
Unidos y no se requiere que en Colombia haya investigaciones en
curso.
Lista Clinton: 1.995-2.008
La lista Clinton se crea en 1.995 a travs de la orden 12.978 firmada
por el presidente Bill Clinton la cual buscaba identificar las redes de
cuatro capos del crtel de Cali: Miguel Rodrguez Orejuela, Gilberto
Rodrguez Orejuela, Helmer Herrera y Jos Santacruz Londoo.
Particularmente cabe destacar la accin hecha contra Drogas La
Rebaja, la cual se puede considerar como la joya de la corona de los
hermanos Rodrguez Orejuela y la accin contra el Grupo Grajales,
uno de los conglomerados ms grandes y reconocidos en el Norte
del Valle, usado precisamente por el Crtel de esta zona para lavar
dinero. Si bien este par de empresas hacen parte de la lista Clinton,
hoy por hoy tienen licencias especiales que les permite hacer
negocios en Estados Unidos ya que las consecuencias sociales del
bloqueo afectaban una cantidad importante de personas.
Lista Clinton: 2008 2010
Despus del 2.008 la lista Clinton amplia sus programas y empieza
a perseguir organizaciones criminales en todo el mundo. En
Colombia especialmente, sigui la lucha contra los remanentes de
la estructura del Crtel de Cali, las estructuras financieras de las
FARC, los Paramilitares y las BACRIM (Bandas Criminales
Emergentes), y algunas organizaciones derivadas del Crtel del
Norte del Valle. A nivel internacional se inicia la persecucin contra
narcotraficantes mexicanos a travs de la ley Kingpin. All cabe
destacar la persecucin que se ha hecho sobre estructuras como la
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del Cartel del Golfo o Los Zetas. As mismo se han perseguido
organizaciones ajenas al narcotrfico entre las que se destaca la
persecucin a los regmenes de Corea del Norte e Irn por la
proliferacin de armas.
Cabe destacar que cuando se hacen designaciones en la lista, an
as es posible ser eliminado. Para ello se debe comunicar con la
Oficina del Tesoro Americano, presentando todos aquellos
documentos o pruebas que permitan demostrar que no existe
relacin de la persona con la designacin impuesta.
Por ltimo se presentaron varios ejemplos de sanciones impuestas
a diferentes organizaciones por haber violado las prohibiciones de
ley que existen alrededor de la Lista Clinton. En el caso colombiano
cabe destacar la multa impuesta a American Home Products por
$2.5 millones de dlares por haber hecho negocios con la empresa
Drogas la Rebaja. As mismo existen casos de multas a importantes
bancos y entidades financieras por ocultar negocios que involucran
regmenes sancionados por Estados Unidos.
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FINANCIACIN DEL TERRORISMO
DAVID ALAMOS EXPERTO EN PREVENCIN DE FINANCIACIN DEL TERRORISMO UNODC
Uno de los fenmenos ms complejos que ha tenido que enfrentar
el mundo es el terrorismo. Inclusive y ante los hechos de la ltima
dcada en el mundo, la definicin de Terrorismo contina en
desarrollo por parte de las Naciones Unidas desde el ao 2000
(Convencin Global de Terrorismo Internacional). En general,
aquellas acciones que por cualquier medio, de manera ilcita e
intencionalmente producen la muerte o lesiones corporales graves
a una persona, daos graves a la propiedad pblica, daos a los
bienes, propiedades, instalaciones y redes cuando causen daos
econmicos relevantes, y su propsito es intimidar a una poblacin,
obligar a un gobierno o una organizacin internacional a que se
abstenga de hacer cualquier acto, se conoce como terrorismo.
Por lo cual la financiacin del terrorismo es definida como la
financiacin por cualquier medio directa o indirectamente, ilcita
y deliberadamente, o recoleccin de fondos con la intencin de que
se utilicen o a sabiendas de que sern utilizados, en todo o en
parte, para cometer:
a) Un acto que constituya un delito mencionado antes;
b) Cualquier otro acto destinado a causar la muerte o lesiones
corporales graves a un civil, o a cualquier otra persona que no
participe directamente en las hostilidades en una situacin de
conflicto armado, cuando el propsito de dicho acto, por su
contexto o naturaleza, sea intimidar a una poblacin u obligar a
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un gobierno o a una organizacin internacional a realizar un acto
o a abstenerse de hacerlo.
Es importante que la persona que comete el delito debe conocer el
uso del dinero que entrega y que no es necesario que este sea
utilizado en un acto terrorista.
Sobre la financiacin del terrorismo se mencionaron las nueve
recomendaciones de la GAFI, y algunas obligaciones como
mantener mecanismos para la identificacin, deteccin,
aseguramiento, incautacin y decomiso, adems medidas
preventivas como identificar al cliente (incluyendo el verdadero
beneficiario), prestar especial atencin a operaciones inusuales y
denunciar las operaciones sospechosas. Otro punto importante es
la conservacin de los registros de transacciones por lo menos 5
aos.
Los pases deben garantizar que se est cumpliendo con los
acuerdos internacionales, por lo cual existen comisiones de
vigilancia para: Asegurar la existencia de procedimientos justos y
claros para incluir a personas y entidades en las listas de
sanciones y suprimir sus nombres de ellas, as como para
conceder exenciones humanitarias.
Un tema preocupante es la estrecha relacin que se observa entre
otras actividades delictivas y la financiacin del terrorismo, en
especial del narcotrfico y el lavado de activos, siendo considerados
como una fuente importante de sus ingresos. Es por esto que se
presta atencin especial a la los mecanismos de lavado de activos
en el mundo, siendo importante aprender de la experiencia de la
gestin de este riesgo.
Algunas fuentes mencionadas en el marco internacional fueron:
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Resolucin 1373 del Consejo de Seguridad de la ONU (2001).
Convenio Internacional para la Represin de la Financiacin del Terrorismo (1999).
9 Recomendaciones Especiales del GAFI. Organismos Regionales (OEA / Convencin Interamericana
contra el Terrorismo).
Lista del Comit 1267 de Naciones Unidas. Resoluciones del Consejo de Seguridad relativas a los
talibanes y Al-Qaeda (1267, 1333, 1390,1455, 1526,
1617,1735).
La resolucin 1904 del Consejo de Seguridad. Resolucin 1373 del Consejo de Seguridad.
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EL RIESGO: EXPERIENCIAS DESDE EL SECTOR FINANCIERO
LUIS EDUARDO DAZA - CONSULTOR
EDUARDO ESCOBAR - OFICIAL DE CUMPLIMIENTO BANCO POPULAR
ALBA LILIAN JARAMILLO - OFICIAL DE CUMPLIMIENTO COLSEGUROS
ESTEBAN TOBON - OFICIAL DE CUMPLIMIENTO INTERBOLSA S.A.
MARIA CLARA ARIAS - GERENCIA DE RIESGOS FIDUPREVISORA
MAURICIO CASTILLO - GERENCIA DE RIESGOS CIFIN ASOBANCARIA
El panel sobre las experiencias del sector financiero, cont con la
participacin del Director de la Unidad de Cumplimiento del Banco
Popular, la Oficial de Cumplimiento de la Aseguradora Colseguros,
el Oficial de Cumplimiento de Interbolsa y con los Gerentes de
Riesgo de la Fiduprevisora y de CIFIN-ASOBANCARIA.
Por parte de la Aseguradora Colseguros se mencionaron cinco
diferentes tipologas extradas de los 100 casos estudiados por el
Grupo Egmont. Entre stas se encuentran la utilizacin por parte
de los lavadores de empresas lcitas, documentos de identidad
falsos con el propsito de abrir cuentas bancarias y la
diversificacin territorial en el desarrollo de transacciones, incluso
a nivel internacional, aprovechando las diferencias en las
legislaciones.
Por otro lado, el Gerente de Riesgo de CIFIN mencionaba el hecho
de que en el lavado de activos y la financiacin del terrorismo los
casos que se presentan son pocos, raros, fortuitos, no predecibles,
Memorias del 1er Congreso de Gestin del riesgo para el Sector Empresarial
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slo explicables. Por el hecho de ser poco comunes, no tienen una
probabilidad identificable, no es posible predecirlos a travs de
informacin pasada. Otro punto importante que resalt es que una
vez detectado el lavado de activos y la financiacin del terrorismo el
evento tiene un impacto devastador, basta slo un caso para acabar
con una empresa.
En la intervencin por parte del Banco Popular, se citaron algunas
de las actividades sensibles al riesgo de lavado de activos y la
financiacin del terrorismo como lo son juegos de azar,
compraventas de vehculos, el contrabando de diversos artculos, el
comercio del oro. Adicionalmente se hizo nfasis en la importancia
de el conocimiento del cliente y lo relacionado al negocio que el
realiza.
En el caso de Interbolsa, algunas de las percepciones del director
de prevencin del riesgo de lavado de activos y la financiacin del
terrorismo, es que con el fin de prevenir los riesgos, se han
implementado un gran nmero de controles pero estos no estn
cubriendo las necesidades del negocio; hizo nfasis en que los
controles deben ir en direccin a los requerimientos del negocio, en
que exista un equilibrio entre el negocio y los controles que se
implementan.
En la intervencin por parte de la Fiduprevisora, se mencion el
caso de cmo las organizaciones delictivas realizan lavado de
activos por medio de la fiducia inmobiliaria. Se expuso un ejemplo
de un caso en donde los lavadores trabajan en conjunto con un
dueo de un lote para usar proyectos inmobiliarios de buen
nombre y con fiducias de preventas, en los que varias personas
(contactados por el lavador) pretenden comprar unidades con
dinero ilcito.
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FORO EXPERIENCIAS SECTOR EMPRESARIAL
HERNANDO BAYONA RODRGUEZ JEFE DEPARTAMENTO DE INVESTIGACIN Y GESTIN DEL RIESGO FENALCO BOGOT
CARLOS MARIO SERNA - SKOL & SERNA
MARGARITA OBREGN - SECRETARIA GENERAL ECOPETROL
JUAN CARLOS CARDONA - GERENTE DE OPERACIONES COMERCIALES FENALCO BOGOT
DIANA BECERRA COORDINADORA DE CRDITO CORONA
JAIME CAMACHO - ABOGADO DE GINO PASCALLI
El primer Congreso de Gestin del Riesgo Empresarial cerr con un
foro acerca de las experiencias en el Sector Empresarial en el tema
de implementacin de controles, recomendaciones de buenas
prcticas y lecciones aprendidas. Este ltimo foro se puede dividir
en tres momentos: una reflexin de cul debera ser el camino a
recorrer por parte del Sector Real, casos de xito de
autorregulaciones exitosas y tal vez uno de los momentos ms
impactantes de todo el congreso: el relato del caso Gino Pascalli.
En el tema de las experiencias exitosas, Ecopetrol y la Organizacin
Corona presentaron sus respectivas experiencias de gestin del
riesgo de lavado de activos. En el caso de Ecopetrol se present con
detalle el proceso de venta de acciones como parte de su estrategia
de democratizacin. Dentro de dicho proceso uno de los
requerimientos claves era el control al lavado de activos que deba
Memorias del 1er Congreso de Gestin del riesgo para el Sector Empresarial
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tener el proceso teniendo en cuenta la magnitud de la venta y la
cantidad de operaciones a realizar. En el segmento de no
bancarizados FENALCO fue clave ya que por un lado permiti
llegar a ms personas en el proceso de democratizacin y por otro
lado fue una de las piezas en el esquema de prevencin de lavado,
alineado a la estrategia de Ecopetrol que inclua elementos como el
Conocimiento del Cliente, la Validacin de Informacin, los lmites
de las operaciones en efectivo, entre otros. Por otra parte la
Organizacin Corona present su experiencia de gestin de este
riesgo a travs de un esquema de autorregulacin en la
administracin y vinculacin de clientes. Para ello la Organizacin
Corona cumple con los estndares de BASC que incluyen controles
en el tema de Lavado de Activos. Al igual que la experiencia de El
Libertador, Organizacin Corona debi enfrentar las barreras
naturales del proceso (resistencia al cambio, cultura de reproceso,
miedo a perder ventas y clientes, cumplimiento de metas) las cuales
fueron superadas consiguiendo beneficios bastante importantes
para la empresa que incluyen el posicionamiento de la marca, as
como la disminucin de posibles riesgos y prdidas; todo ello
basado en el conocimiento y administracin del cliente y por
supuesto, los elementos de capacitacin.
En cuanto a los retos y el camino a recorrer Carlos Mario Serna
Jaramillo de Skol & Serna present una serie de reflexiones muy
interesantes de cul es el deber ser en el Sector Real. Para ello se
hizo nfasis que administrar el riesgo de LA/FT no es una cuestin
de cumplimiento legal nicamente; tambin es un tema de Buen
Gobierno Corporativo y Responsabilidad Social Empresarial.
Adicionalmente se indic la importancia de los controles,
especficamente en el caso del LA/FT, pues el no hacerlos podra
llegar a causar un resultado lesivo y la comisin de un delito por
omisin.
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Otro punto interesante que toc en su ponencia Carlos Mario
Serna, es el tema de los mercados y LA/FT. Para l, los mercados
mismos rechazan las fuentes de riesgo que no estn debidamente
controladas y ms teniendo en cuenta las consecuencias que tiene
el verse involucrado en operaciones de este tipo. Es por ello que el
mercado debe contar con los mecanismos que le permitan al
mercado verificar la administracin de los riesgos y es obligacin
de las empresas diagnosticar su mercado y demostrar el mercado
que cuenta con los controles que le permitan con contagiar al
mercado y sus agentes.
Para cerrar el panel, el abogado Jaime Camacho de Gino Pascalli
narr el caso de dicha empresa. Ms all de relatar lo dicho, el caso
demostr la gravedad de verse involucrado en este tipo de
investigaciones. Incluso y an cuando los empresarios no tengan
nada que ver y tengan los elementos probatorios para demostrar su
inocencia, como en el caso de Gino Pascalli, el mismo Estado puede
aplicar acciones preventivas cuyas consecuencias son funestas para
los comerciantes. Es por ello que hay que protegerse. Inclusive en el
caso de ser inocente y demostrarlo, el proceso puede ser realmente
desgastante y las consecuencias se pueden prolongar en el tiempo
an despus de terminar todas las instancias judiciales, en especial
la prdida de reputacin y de nombre.
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REFLEXIONES FINALES
El I Congreso de Gestin del Riesgo para el Sector Empresarial fue
uno de los espacios ms importantes para conocer acerca de un
tema tan complejo como lo es el Lavado de Activos y la
Financiacin del Terrorismo. Si bien Colombia tiene un camino
recorrido, en especial en el Sector Financiero y en materia
legislativa y de regulacin, an hay muchos retos planteados, en
especial en el Sector Real. Y ms cuando es bastante claro que estos
fenmenos han empezado a contaminar este sector explotando el
desconocimiento y la falta de sensibilizacin ante esta realidad.
Ms all de esto es importante saber que ya existen experiencias
positivas y sobre todo que el camino a construir esquemas de
administracin para los empresarios y comerciantes poco a poco se
empieza a andar. En cuanto al tema de regulacin, vale la pena
discutir cul es el esquema ms indicado para los comerciantes. Si
bien la autorregulacin parece ser la apuesta, es importante seguir
el consejo de BASC en cuanto a la vinculacin del Estado y su brazo
no para supervisar y auditar sino para perseguir y controlar a
aquellos que no cumplan con los estndares concertados entre los
empresarios. El SARLAFT del Sistema Financiero es una
experiencia muy interesante que el Sector Real debe analizar y
aprender de ello. Las lecciones aprendidas de ese proceso
construido por ms de 15 aos son valiosas para los empresarios y
es lo que realmente se debe adoptar ms all del propio sistema.
Finalmente es importante entender que el Riesgo de Lavado de
Activos y Financiacin del Terrorismo est presente y le puede
tocar a cualquier empresa sin importar su tamao o actividad
econmica, y que sus consecuencias son realmente lamentables. El
hecho de verse involucrado en tan slo una operacin de stas
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puede acabar con aos de trabajo. Por ello la invitacin a los
empresarios es a cuidar sus negocios e intereses a travs de la
cultura de prevencin. A los Gremios a que lideren estas iniciativas
como voceros e interlocutores vlidos. Y por ltimo al Gobierno y
los Reguladores a acompaar al Sector Real en este proceso de
implementacin, a concertar las medidas regulatorias y a castigar a
aquellos que incumplen las normas.
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