Lucrare practic Tema: Modelarea global n cadrul bncii FinComBank

A efectuat: Nastas AlinaElev a gr. FA 1006 GCoordonator: Berlinschi AlionaProfesor de sisteme informaticeLucrare practic nr. 5Tema: Modelarea global n cadrul BC UNIBANK SAChiinu 2014Activitatea de deschidere de contActivitatea de constituire i actualizare a depozitelor bancareActivitatea de ncasrii pli n numerar de casActivitatea de acordarea i rambursare a creditelor bancareActivitatea de decontri intrabancare i interbancare

Cuprins Pentru a realiza strategia dezvoltrii Bncii n condiiile globalizrii financiare i de credit Banca intenioneaz s aplice inovaii tehnologice, organizatorice i sociale, care ar permite modernizarea activitii Bncii conform cerinelor pieii bancare. n planurile Bncii pe anul 2014 tot continu a rmne desfurarea unei activiti viguroase pe piaa bancar a Moldovei prin:majorarea volumului serviciilor, prestate de Banc,majorarea volumului resurselor atrase, inclusiv mijloacele fondurilor internaionale .a.,creterea calitii i extinderea numrului de produse oferite.

Activitatea bancar principal n condiiile actuale de dezvoltare a pieii bancare, Banca intenioneaz de a continua activitatea de atragere noilor clieni, schimba politica de tarifare prin intermediul reducerii preurilor i tarifelor, deveni mai interesant pentru clieni prin elaborarea planurilor tarifare pentru diferite categorii de clieni i regiuni ale Republicii, precum i comisiilor pentru servicii bancare, astfel serviciile Bncii vor deveni mai atractive i accesibile. Banca planific mrirea veniturilor din contul creterii productivitii muncii, automatizrii, creterii rotaiei, precum i extinderii prezenei teritoriale a Bncii prin deschiderea noilor puncte de vnzare (ageniilor i filialelor), care presteaz ntreaga gam de servicii ale Bncii.

n BC UNIBANK S.A. conturile pot fi administrate cu uurin. Aceast banc ofer servicii de deschidere i administrare a conturilor bancare pentru persoane fizice n lei moldoveneti i valut strin.Motivele pentru care unei persoane fizice i este recomandat s deschid un cont bancar:1. Pstrare sigur a mijloacelor bneti;2. Acumulare de bani pentru cheltuieli mari ulterioare;3. Dovada disponibilitii mijloacelor bneti necesare;4. Efectuarea plilor prin virament;5. Procedur simpl i rapid de deschidere a contului.

n cadrul BC Unibank SA exist posibilitatea de a deschide 2 tipuri de conturi: conturi curente i conturi de depozit.

1. Activitatea de deschidere de cont pentru persoanele fiziceConturile curente la banca dat sunt deschise persoanelor fizice n valut naional i strin. Conturile curente pentru persoanele fizice snt destinate pentru efectuarea operaiunilor de plat ce nu in de activitatea de antreprenoriat. Persoanele fizice au dreptul s deschid la orice banc unul sau cteva conturi curente pentru efectuarea operaiunilor.

Conform conturilor curente se pot efectua urmtoarele operaiuni:introducerea n cont a mijloacelor bneti n numerar;trecerea n cont a mijloacelor bneti, ce snt transferate prin virament;primirea mijloacelor bneti n numerar;transferarea mijloacelor bneti prin virament la dispoziia titularului de cont;alte operaiuni, ce nu contravin legislaiei Republicii Moldova.

1. Pentru deschiderea conturilor curente persoanele fizice - rezideni i nerezideni, care nu practic activitate de antreprenoriat sau de alt gen, vor prezenta urmtorul set de documente:cerere de deschidere a contului curent;copia documentului de identitate al titularului de cont (pentru rezideni), permis de edere permanent emis de organul autorizat al Republicii Moldova, care confirm locul de trai n Republica Moldova, i copia paaportului emis de organul autorizat al statului strin, permis de edere provizorie emis de organul autorizat al Republicii Moldova (pentru nerezideni);chestionarul persoanei fizice n conformitate cu Legea RM privind prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii terorismului nr. 190-XVI din 26.07.07.Setul de documente pentru deschiderea unui cont curent2. n cazul deschiderii contului curent pentru persoane fizice - rezideni i nerezideni, care nu practic activiti de antreprenoriat sau de alt gen, persoana mputernicit va prezenta urmtorul set de documente:cerere de deschidere a contului curent;copia legalizat notarial a documentului de identitate al titularului de cont (pentru rezideni), permis de edere permanent emis de organul autorizat al Republicii Moldova, care confirm locul de trai n Republica Moldova, i copia paaportului emis de organul autorizat al statului strin, permis de edere provizorie emis de organul autorizat al Republicii Moldova (pentru nerezideni);copia documentului de identitate al persoanei mputernicite pentru prezentarea documentelor de deschidere a contului (pentru rezideni), permis de edere permanent emis de organul autorizat al Republicii Moldova, care confirm locul de trai n Republica Moldova, i copia paaportului emis de organul autorizat al statului strin, permis de edere provizorie emis de organul autorizat al Republicii Moldova (pentru nerezideni);procura n original sau copia legalizat notarial a acesteia;chestionarul persoanei fizice n conformitate cu Legea RM privind prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii terorismului nr. 190-XVI din 26.07.07.3. Persoanele fizice - nerezidente, care nu practic activitate de antreprenoriat sau de alt gen, sau ntreprinderile cu statut de persoan fizic - nerezident, care nu dein obiecte impozabile sau care nu au obligaii fiscale pe teritoriul RM, pentru deschiderea contului curent vor prezenta urmtorul set de documente:cerere de deschidere a contului curent;copia documentului de identitate al titularului de cont (permis de edere permanent) emis de organele autorizate ale RM, care confirm locul de trai n Republica Moldova, i copia paaportului emis de organul autorizat al statului strin, permis de edere provizorie emis de organul autorizat al Republicii Moldova;chestionarul persoanei fizice n conformitate cu Legea RM privind prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii terorismului nr. 190-XVI din 26.07.07.Odat cu prezentarea setului de documente deschiderea contului/conturilor se efectueaz n decurs de 15-20 minute.

Introducerea n cont a mijloacelor bneti n numerar poate fi efectuat de persoana fizic n orice oficiu al Bncii indiferent n care dintre oficii este deschis contul clientului.

Eliberarea din cont a mijloacelor bneti n numerar se efectueaz numai n oficiul Bncii unde este deschis contul clientului.

Contul curent permite s punei bani n cont oricnd i s scoatei banii de pe cont imediat ce vei avea nevoie.Conturile de depozit BC UNIBANK S.A. se deschid clienilor pentru plasarea provizorie a mijloacelor bneti disponibile n condiii reciproc avantajoase, stipulate de Contractul de depozit, oferind posibilitatea integritii i sporirii de ctre Clieni a economiilor sale.BC UNIBANK S.A. propune clienilor depozite cu dobnd pentru persoane fizice la alegere: n lei moldoveneti, n dolari SUA i n Euro. La deschiderea oricrui depozit Clientului-deponent i se emite gratuit card bancar n sistemul internaional MasterCardInt sau Visa International.BC UNIBANK S.A. este membru al Fondului de garantare a depozitelor, de aceea asupra tuturor depozitelor acesteia se extind garanii. n cazul rezilierii anticipate a contractului din iniiativa Deponentului dobnda pentru depozit (depunere) se calculeaz n mrime stabilit de BC UNIBANK S.A. pentru depunerile pn la cererea clienilor pentru ntreaga perioad de valabilitate a contractului (cu recalcularea tuturor dobnzilor calculate anterior conform depunerii), iar conform contractului prelungit de la data prelungirii acestuia. n cazul rezilierii anticipate a Contractului, Deponentul se oblig n decurs de 3 zile lucrtoare s anune despre aceasta BC UNIBANK S.A. n form scris, prin intermediul prezentrii cererii ctre BC UNIBANK S.A.

La deschiderea conturilor bancare n BC "UNIBANK" S.A. companiile rezidente i nerezidente ale Republicii Moldova vor obine acces la un serviciu financiar modern de tehnologie performant. Conturi provizorii- se deschid clienilor de ctre Banc pentru acumularea mijloacelor bneti, destinate formrii capitalului statutar al ntreprinderilor nou-formate, precum i pentru acumularea mijloacelor bneti obinute de ntreprinderi n procesul plasrii valorilor mobiliare. Conturi curente se deschid persoanelor juridice pentru reflectarea n ordine cronologic a tuturor operaiunilor efectuate cu mijloace bneti n numerar sau fr numerar de ctre deintorii conturilor. Agentul economic are dreptul s deschid la orice banc unul sau mai multe conturi curente pentru efectuarea operaiunilor conform activitii de baz. Conturi de depozit se deschid clienilor pentru plasarea provizorie a mijloacelor bneti disponibile n condiii reciproc avantajoase, stipulate n contract.

Activitatea de deschidere de cont pentru persoanele juridice BC "UNIBANK" S.A. deschide persoanelor juridice conturi curente n valut naional i strin. Deschiderea conturilor curente de ctre Banc se efectueaz n cei mai scuri termeni. n calitate de ajutor Clientului, angajatul Bncii poate pregti copiile documentelor Clientului, necesare pentru deschiderea contului, precum i s elaboreze fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei. Putei deschide un cont curent i primi consultaiile necesare n orice oficiu bancar amplasat comod pentru dvs., care efectueaz deservirea persoanelor juridice i antreprenorilor individuali. Odat cu prezentarea setului de documente deschiderea contului/conturilor se efectueaz n decurs de 15-20 minute. La transferarea n Banca noastr, sau la nceputul activitii cu noi, vom avea grij s v oferim toate formularele necesare pe care le vei completa pentru deschiderea conturilor i efectuarea operaiunilor, n scopul simplificrii maxime a procesului de deschidere a conturilor curente.

Conturi de depozit - UNIBANK propune clienilor corporativi plasarea mijloacele bneti disponibile pe depozite cu condiii avantajoase n valut naional i strin. Termenul de plasare nu mai mic de 3 luni. La solicitarea clientului dobnda pe depozit poate fi capitalizat sau poate fi achitat pe contul su curent. Condiiile de plasare a depozitelor pentru persoanele juridice sunt urmtoarele:

Rata anual a dobnzii (flotant)Termenul depozitului (luni)MDL, %USD, %EURO, %332267,54,54,51295524105,55,5peste 3010,566 Deservirea de cas i decontri. BC "UNIBANK S.A. ofer deservirea de cas i decontri a clienilor. Banca efectueaz deservire de cas i decontri a persoanelor juridice rezidente i nerezidente ale Republicii Moldova.Specialitii calificai ai Bncii efectueaz deservirea n lei moldoveneti i valut strin. Deservirea de cas i decontri n BC "UNIBANK S.A. este garania integritii i siguranei mijloacelor Dvs. bneti, a oportunitii i deplintii decontrilor.

2. Activitatea de constituire i actualizare a depozitelor bancare

Deservirea de decontri a persoanelor juridice include n sine un complex de servicii dup cum urmeaz:nregistrarea mijloacelor fr numerar n contul curent al clientului.Trecerea la scderi din cont a mijloacelor fr numerar n baza documentelor de decontare.Acordarea clientului sau persoanei mputernicite de ctre acesta a extraselor privind toate micrile pe contul acestuia.Acordarea clientului a duplicatelor de extrase cu anexe.Efectuarea operaiunilor cu acreditive documentare.Primirea documentelor pentru incasso.Cutarea plilor nencasate de beneficiar.Acordarea informaiilor curente i de arhiv pe conturi.Consultarea clienilor privind decontrile, regulile de circulaie a documentelor i alte chestiuni.Efectuarea plilor urgente.Prestarea servicilor la debitarea directaDeservirea de cas, const din:ncasarea mijloacelor bneti n numerar n conturile n lei i n valut ale clientului.Eliberarea mijloacelor bneti n numerar de pe conturile n lei i n valut ale clientului.ncasarea mijloacelor bneti n numerar ale clientului.ncasarea mijloacelor bneti n numerar de la persoane fizice pe conturile n lei ale persoanelor juridice.

Tipul depozituluiSuma minim depus(lei)Termenul depozitului (luni)Rata dobnzii, anualPerioada calculrii i plii venituluiData intrrii n vigoareDEPOZIT "2014"(rata dobnzii fix, fr dreptul de completare, retrageri sunt posibile fr restricii pn la suma minim, cu pstrarea dobnzii calculate i achitate pentru perioadele anterioare)5 00012 luni1-a perioada 2-a perioada 3-a perioada 4-a perioad* Perioada = 3 luni3%6%9%14%Dobnda se calculeaz lunar i se achit la fiecare 3 luni (sau capitalizare)din 01.10.13DEPOZIT "UNI-PROFIT"(rata dobnzii flotant, fr dreptul de retrageri pariale, fr dreptul de completare, cu prolongare automat a depozitului)10 00025303511%11,2%11,5%Lunardin 01.10.13DEPOZIT "STANDARD"(rata dobnzii fix, cu dreptul de completare n primele 3 luni, fr dreptul de retrageri pariale, fr prolongare automat a depozitului)1 500369123%7,5%7,75%9%Lunar, (sau capitalizare)din 01.10.13DEPOZIT "STANDARD+"(rata dobnzii flotant, cu dreptul de completare a depozitului (excepie ultimele 2 luni), retrageri - maxim 20% din soldul depozitului la ziua retragerii (pn la suma minim), dar nu mai des de odata pe lun, cu prolongare automat a depozitului1 500369123,5%8%8,5%10,0%Lunar, (sau capitalizare)din 01.10.13Ratele dobnzilor la depozitele pentru persoane fizicePentru depozite n valuta naional:DEPOZIT "La vedere"(depuneri i retrageri - sunt posibile fr restricii)0,5%din 01.10.13DEPOZIT "GARANT"(pentru depozitele care sunt garanii pentru credite)(Rata dobnzii fix, fr dreptul de completare, fr dreptul de retrageri pariale, fr prolongare automat)0Pn la 6 luni inclusivPn la 12/18/24 luni inclusivPn la 36/48/60 luni inclusiv7%10%11%cu capitalizare i achitarea dobnzii la scadendin 01.10.13Depozit "PUNGUTA PENTRU COPII"(Rata dobnzii lotant, cu dreptul de completare, fr dreptul de retrageri pariale, fr prolongarea automat a depozitului) 1 000de la 24 luni pn la 18 ani11 %Dobnda se calculeaz lunar, capitalizarea este anual, plata dobnzii - la expirarea termenului depozituluidin20.11.13DEPOZIT "UNICAL"(rata dobnzii flotant, capitalizarea dobnzii, retrageri - sunt posibile fr restricii; depuneri - sunt posibile fr restricii)1000-1499915000-4999950000-99999100000-199999200000-499999500000-999999>= 1 000 000nelimitat2.50%3.00%3.50%4.50%5.00%5.50%6.00%Lunar, (sau capitalizare)din 01.10.13Pentru depozite n valuta strin:Tipul depozituluiSuma minim depusUSD / EURTermenul depozitului(luni)Rata anual a dobnziiPerioada calculrii i plii venituluiUSDEURDEPOZIT "2014"(rata dobnzii fix, fr dreptul de completare, retrageri sunt posibile fr restricii pn la suma minim, cu pstrarea dobnzii calculate i achitate pentru perioadele anterioare)500/50012 luni1-a perioada 2-a perioada 3-a perioada 4-a perioad* Perioada = 3 luni1%3%4,5%7,5%1%3%4,5%7,5%La fiecare 3 luni (sau capitalizare)DEPOZIT "UNI-PROFIT"(rata dobnzii flotant, fr dreptul de retrageri pariale, cu prolongare automat a depozitului)500/5002530356,6%6,8%7,0%6,6%6,8%7,0%LunarDEPOZIT "STANDARD"(rata dobnzii fix, cu dreptul de completare n primele 3 luni, fr dreptul de retrageri pariale, fr prolongare automat a depozitului)100/100369122,5%5,0%5,25%6,0%2,5%5,0%5,25%6,0%Lunar (sau capitalizare)DEPOZIT "STANDARD+"(rata dobnzii flotant, cu dreptul de completare a depozitului (excepie ultimele 2 luni), retrageri - maxim 20% din soldul depozitului la ziua retragerii (pn la suma minim) dar nu mai des de o dat pe lun, cu prolongare automat a depozitului100/100369123,5%5,5%5,75%6,4%3,5%5,5%5,75%6,4%Lunar (sau capitalizare)DEPOZIT "UNICAL"(rata dobnzii flotant, capitalizarea dobnzii, retrageri - sunt posibile fr restricii; depuneri - sunt posibile fr restricii)100-9991000-29993000-999910000-1499915000-2999930000-99999>=100 000Nelimitat0.50%0.75%1.00%1.25%1.50%2.00%3.00%0.50%0.75%1.00%1.25%1.50%2.00%3.00%Lunar (sau capitalizare)DEPOZIT "GARANT"(pentru depozitele care sunt garanii pentru credite)(Rata dobnzii fix, fr dreptul de completare, fr dreptul de retrageri pariale, fr prolongare automat)0Pn la 6 luni inclusivPn la 12/18/24 luni inclusivPn la 36/48/60 luni inclusiv2%5%6%2%5%6%cu capitalizare i achitarea dobnzii la scadenDepozit "PUNGUTA PENTRU COPII"(Rata dobnzii lotant, cu dreptul de completare, fr dreptul de retrageri pariale, fr prolongarea automat a depozitului) 100/100de la 24 luni pn la 18 ani6.5 %6.5 %Dobnda se calculeaz lunar, capitalizarea este anual, plata dobnzii - la expirarea termenului depozitului Serviciul de ncasare al Sediului central al BC "UNIBANK" S.A. i filialelor acesteia acord urmtoarele tipuri de servicii:ncasarea venitului bnesc a agenilor economici i persoanelor fizice.Transportul obiectelor de valoare (articole din aur, pietre preioase i altele) pe teritoriul Republicii Moldova.Transportul i nsoirea casierilor cu numerar de la casa bncii pn la casa agentului economic sau a persoanei fizice.Livrarea numerarului de la casa bncii la casa agentului economic fr prezena reprezentantului acestuia.nsoirea Punctelor de schimb valutar (PSV) i a altor ageni economici care efectueaz operaiuni cu numerarul n valut strin.ncasarea bancomatelor i altor terminale de plat.

3. Activitatea de ncasri i pli n numerar prin cas Credite pentru persoane fizice. BC "UNIBANK S.A. V propune s beneficiai de programe speciale de creditare, care in cont de necesitile Dvs. i extind posibilitile financiare. S facei cumprturile de rutin, s mbuntii condiiile de trai, s procurai un automobil sau s plecai n cltorie mpreun cu familia pentru toate aceste scopuri putei lua mijloace bneti de la Banc. Banca V ofer urmtoarele programe de credit n condiii acceptabile: credite de consum, auto, ipotecar, carduri bancare.4. Activitatea de acordarea i rambursare a creditelor bancare Credite de consum. Indiferent de nevoile dumneavoastr sau ale familiei: calatorii, studii, reparatii, electrocasnice, mobilier nou, automobil, etc. Cu ajutorul creditelor de consum de la BC UNIBANK SA v putei realiza planurile Dvs. n cel mai scurt timp i la condiii avantajoase. Creditele de consum pot fi: - cu gaj; - fr gaj. Autocredit este un mprumut direcional pentru achiziionarea mijlocului de transport nou sau de mna dou de la Dealerul auto de fabricare strin cu durata de via pn la 7 ani la data de rambursrii creditului.

ParametreCondiiile creditrii1. Perioada de creditarepn la 36 luni2. Scopul creditriinevoi personale3. Valuta credituluiMDL4. Suma minim a creditului3 000 MDL5. Suma maxim a creditului75 000 MDL6. Rata dobnzii(fluent)Rata dobnziiSuma credit10.5 %50 001 - 75 000 11 %20 001 - 50 000 14 %