NATIVOS DIGITALES / MILLENNIALS – INFRA ASEGURADOS Y NO ASEGURADOSLa incapacidad de usar la tecnología, junto con la complejidad, hacen fácil ver por qué los "Millennials" no son grandes compradores de seguros.

Los de diecinueve a treinta y cinco años tienen la tasa más baja de participación con com-pañías aseguradoras y compran menos seguros de las generaciones anteriores. En 1950, Estados Unidos tenían una población de 156 millones y hubo 23 millones de pólizas de vida en existencia. Para el año 2010 la población era 311 millones con sólo 29 millones pólizas en su lugar. Durante ese tiempo hubo aumento en las inversiones de fondos mutu-ales, más gente comenzó a negociar (piense en Charles Schwab) y otros factores entraron en juego en lugar de las inversiones en seguros.

Pero no se trata sólo de seguros de vida; esto pasa en los casos de salud, pólizas para inqui-linos, automóviles y otras líneas. (A pesar de ser obligatorio en 49 estados de USA, hay “Millennials” que no compran la cobertura de responsabilidad civil de automóviles!).

LOS NATIVOS DIGITALES (“MILLENNIALS”) Y LOS SEGUROS – LA FRONTERA FINANCIERA FINAL

Mi colega y yo nos preguntábamos si los “Millennials” harían que Google fuera la próxima revelación en la banca. Teniendo en cuenta cómo están cambiando el mundo de los seguros, especialmente las líneas personales, ahora preguntamos… ¿Sera Google la próxima revolución en el sector de los seguros? Como con la banca y la inversión, cómo compramos un seguro se presta a interrupciones y nuestros “Millen-nials” también conocidos como Nativos Digitales, están ayudando a acelerar esa interrupción.

Las razones son variadas. Pero a diferencia de otras generaciones, los "Millennials" ven los seguros como una transacción vaga, compleja, con precios misteriosos que no pueden ser comprados o administrados en línea como muchas otras cosas en sus vidas. Uno no puede ir fácilmente a comparar a la tienda en línea para comprar un seguro. Sabemos por diver-sas encuestas y datos sobre sus patrones de compra que los Nativos Digitales manejan muchas de sus transacciones, tales como banca, inversiones y compras en línea, utilizando múltiples dispositivos (iPads, androides, tabletas y portátiles) y quieren acceso 24/7 (todos los días dela año).

Esto no puedes hacerlo con la mayoría de las compras de seguros. La incapacidad de usar la tecnología, aunado a la complejidad, hacen fácil ver por qué los "Millennials" no son grandes compradores.

INTERRUPCIÓNLas aseguradoras no han ignorado a los "Millennials". Algunos han dirigido su comerciali-zación a este sector (piense en Geckos, Flo y los Twins) y venden directamente a los consu-midores en línea. Otros han simplificado sus productos: • Una aseguradora ofrece una póliza simple en una caja • Otro te permite pagar basándose en cuánto y cómo manejas (Instantánea)• Otros han desarrollado aplicaciones que permiten obtener una cotización, presentar una reclamación y obtener ayuda en carretera.• Una reciente puesta en marcha, Coverhound le permite comparar cotizaciones de automóviles en línea.

Pero comprar un seguro no es tan fácil como alquilar un vehículo o comprar por Amazon. Entonces se presenta el problema.

Históricamente el alto nivel de capital requerido para acceder a la suscripción de seguros era una barrera para los nuevos actores. Sin embargo, dado los altos niveles de empresas tecnológicas como Google, Facebook y otros, esa barrera se está desmoronando. Aunado a que su experiencia y capacidad para crear una plataforma en línea atractiva, interactiva, fácil de navegar y su potencial para penetrar en este mercado se hace más evidente.

GOOGLE¿Cómo podría el uso de la telemática, junto con sus datos de mapa de Google y sus hábitos de viajes impactar en el cálculo de su prima de automóviles?Google ha entrado en el mercado. Google se está asociando en los Estados Unidos con Compare.com y Coverhound para crear herramientas de comparación en línea que incluyen alianzas con las principales aseguradoras. (Esto sigue éxitos similares con tales asociaciones en el Reino Unido).

Esas aseguradoras proporcionarán cotizaciones y luego el consumidor entra en contacto con la aseguradora para comprar la cobertura de la prima cotizada. Si bien no está com-pletamente automatizada la compra de seguros de automóviles, ciertamente hace la ope-ración más transparente y fácil.

Pero esto es claramente un primer paso para Google. Cuando consideras la gran cantidad de datos que tienen de ti, multiplicado por los millones de usuarios, empiezas a ver el potencial para personalizar la comercialización de los seguros, precios y mucho más. Con-sidere esto: ¿Cómo podría el uso de la telemática, junto con sus datos de mapa de Google y sus hábitos de viajes impactar en el cálculo de su prima de automóviles?

SOCIOS DE MEDIOS SOCIALESLa interrupción no se limita al Reino Unido o Estado Unidos de América. AXA y Facebook anunciaron recientemente una alianza estratégica donde AXA utilizará recursos de Face-book, la innovación y el análisis para desarrollar su huella social móvil. La aseguradora china Ping se está asociando con Alibaba y una empresa de medios de comunicación social chinos para crear una compañía de seguros en línea.

RESPUESTA DEL ASEGURADOR TRADICIONALIrónicamente el entorno regulatorio más estricto obliga a las aseguradoras a empujar la innovación tecnológica ya que necesitan la agregación de datos, análisis de datos, mo-delado y plataformas mejoradas para permitirles cumplir con nuevos requisitos de capital regulatorios. Estas mejoras, aunque inicialmente costosas, en última instancia aumen-tarán su eficiencia operativa, reducen sus gastos y mejoran la experiencia de sus clientes.Muchos también reconocen que sus clientes, particularmente sus clientes “Millennials”, quieren interactuar con ellos mediante los canales en línea. La creación de capacidades altamente interactivas en línea, productos más simples, métodos de distribución más sim-ples y precios más transparentes serán claves para que las aseguradoras tradicionales permanezcan competitivas en estos mercados.

CONSIDERACIONES PARA LOS ADMINISTRADORES DE RIESGOS DE LAS COMPAÑÍAS DE SEGUROSSi necesitas alguna prueba adicional para comprobar que Google es la próxima revolución en la banca – Mira quien acaba de contratar a la mujer más importante de Wall Street como su nuevo director financiero!

Mientras las aseguradoras se introducen en el valiente nuevo mundo basado en la tecnología, los gerentes de riesgos en las empresas podrán querer revisar sus riesgos de seguridad de la red y la atenuación de sus efectos.

La mayoría de las empresas no dependen exclusivamente de la experiencia interna, por lo que un apropiado “due diligence” y monitoreo de los vendedores en línea — particular-mente su seguridad de red, su indemnización y los requisitos de notificación— son cruciales. Esto es especialmente crítico en Nueva York donde los reguladores pronto incluirán en el due diligence la selección de proveedores y la gestión como parte del examen de la aseguradora.

Además, teniendo en cuenta la cantidad de información personal que las aseguradoras mantienen, su exposición aquí es enorme y salvaguardar los datos es de vital importancia. El seguro cibernético se adquiere para transferir este riesgo, pero es importante que usted tenga el correcto análisis para asegurarse de seleccionar los límites apropiados, la reten-ción y la estructura de su programa.

Finalmente, como la distribución en línea sustituye a los agentes como contribuyentes de ingresos vitales, proteger la red y el hardware que lo apoya puede requerir otro vistazo a su propiedad y los programas de interrupciones de negocios.

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