CLờinóiđầu

áchđâychụcnămtôibắtđầuđượcmờigiảngvềQuảntrịKinhdoanh.Tựnhiêntừmộtdoanhnhântôiđóngthêmmộtvainữa-giảngviên.ĐểrồicóthêmhàngngànngườigọimìnhlàThầy.Mộtbướcngoặttrongcuộcđờitôi.

Chínhvìđigiảngnêntôimớipháthiệnramộtđiềukỳlạ,tưởngchừngđếnvôlý:kiếnthứcvềquảnlýtàichínhcủangườiViệtNamrấtkém.Nhiềukhinghĩlạitôidámcảgangọinhiềungườilà“mùchữvềquảnlýtàichính”.Rấtnhiềungườikhôngbiếtnhữngkháiniệmtưởngchừngrấtđơngiảnnhư:thunhậpthụđộng,tàisảntiêusản,tựdotàichính…

NhữngcuốnsáchhaynhưThinkandGrowrich-13nguyêntắcnghĩgiàulàmgiàu,Làmgiàu,Kếhoạchlàmgiàu365ngày,Ngườinamchâm,Nhữngnguyêntắcthànhcông…lầnlượtrađờiđãđápứngđượcphầnnàomongmỏicủacácnhàlãnhđạo,quảnlývàtấtcảnhữngngườimuốnlàmgiàu.Nhữngkhóahọcvềlàmgiàu,nhữngchươngtrìnhhộithảo,tọađàmvềquảnlýtàichính,tựdotàichínhngàycàngthuhútnhiềungườiđếndự.

Vàgiờđâybạnđangcầmtrêntaymộtcuốnsáchnữathựcsựcógiátrị:Thịnhvượngtàichínhtuổi30.Cuốnsáchcầnchobấtkỳai,bởiaicũngcótuổigiàvàcầnchuẩnbịchotuổigiàcủamình.Bạnhãydànhítphúthìnhdungracuộcsốngcủamìnhkhibạn60,70hay80…tuổi.Bạnsẽsốngvuivẻ,sungtúchaybạnvẫnphảicậtlựclàmviệc?Điềunàyphụthuộcvàoviệcbạnchuẩnbịnhưthếnàochotuổigiàcủamìnhkhibạn20,30,hay40…tuổi.

Chuẩnbịchomộttươnglaitốtđẹplàviệclàmvôcùngcầnthiết.Ngôinhàcủabạncóvữngchắchaykhônglàdobạnxâymóngcóchắchaykhông.Tươnglaicủabạn,tuổigiàcủabạncóhạnhphúchaykhônglàkhicòntrẻbạncóxâydựngđượcnềntảngtốthaykhông.Bạnnhớđiềunàyđểvuntrồngtốtchocâytàichínhcủamìnhtrongtươnglai.

Thịnhvượngtàichínhtuổi30sẽchỉrachobạnđâulàphương

thứcchuẩnbịtốtnhấtchotươnglai.Bấtkểaicũngcầnđếnnhữngphươngthứcnàybởi-tôixinnhắclạilầnnữa-aicũngcótuổigiàvàcầnchuẩnbịchotuổigiàcủamình.Tấtnhiênchuẩnbịchotuổigiàcủamìnhcàngsớmsẽcàngtốt.Vàtấtnhiên,càngtrẻtuổibạncàngcầnđọccuốnsáchnày.

Khicuốnsáchđượcxuấtbản,tôimongmuốnsẽlậpramộtcâulạcbộhoặcdiễnđàncũngnhưcácchươngtrìnhhộithảo,đàotạovềvấnđề“Thịnhvượngtàichínhtuổi30”.Đâythựcsựlàvấnđềcầnquantâmcủatấtcảmọingười.TôirấtmongnhậnđượcýkiếnđónggópvàsựthamgiatíchcựctừđôngđảoquýđộcgiảcủaTháiHàBooks,đặcbiệtlànhữngbạntrẻsẽđọcvàápdụngcuốnsáchnàyvàocuộcsốngcủachínhmình.

NguyễnMạnhHùngChủtịchHộiđồngQuảntrịkiêmGiámđốcTháiHàBooks

TLờitựa

Ebookmiễnphítại:www.Sachvui.Com

uổigiàkhôngcònxanhưngcũngkhôngquángắnngủinhưbạnnghĩ.

“Nếubạnđangởtuổiđôimươithìchúngtôikhuyênbạnnênđọccuốnsáchnày.Nếubạnởđộtuổi30thìcũngchưatrễlắm,bạnhãyđọcnó.Cònnếubạnbướcquanửađầucủatuổi40hay50,thìdùđãhơimuộnnhưngchúngtôihivọngrằngbạnsẽtìmraconđườngngắnnhấtđểdẫnđếnđíchtừcuốnsáchnày.Cònnếubạnđãtrên55hoặc60tuổi,chúngtôihivọngbạnsẽgiớithiệucuốnsáchnàychoconcháucủamình!”

Mộttrongnhữngướcmuốnchungcủaconngườilàsốngmàkhôngcầnphảilolắngvềtàichính.Bạnsẽthấybuồnlovìmìnhthiếuhoặckhôngcótiền,đôikhicònthấycuộcsốngthậtthảmhạikhikhôngcómộtxudínhtúi.Tuynhiên,nếubạnbắtbuộcphảichọnlựathờiđiểmchuẩnbịchotuổigiàthìbạnchọnthờiđiểmnào?Rõràngcàngtrẻsẽcàngtốtđúngkhông.Nếucòntrẻbạnsốngnghèokhó,thiếuthốnnhưngvềgiàbạncóthểsốngannhàn,tựtạivẫnchẳngtốthơnsao.Quákhứvấtvảnhưnghiệntạisốngsungtúc,hiệntạidùcònđôichútkhókhăn,nhưnganlạctrongtươnglaichẳngphảithíchhơnư?“Tuổigià”đócũngchínhlàtươnglaicủabạn.Tuổigiàmàkhôngcókhảnăngvềkinhtếthìthậtthảmhạiđúngkhông?Vìvậy,bạnhãynhanhchóngchuẩnbịchotươnglaicủamình.

Nhưngtheobạn,tuổigiàsẽkéodàibaolâu?Chắcchắnbạnsẽcảmthấyconsố30nămmàchúngtôinêutrênlàkhádài.Thựctế,nếubạnhỏinhữngngườixungquanhmìnhthửdựkiếntuổigiàcủahọ(saukhivềhưuđếnlúctừgiãcõiđời),thìđaphầnhọsẽnóilà15-20năm.ỞHànQuốc,tuổigiàtrungbìnhcủanhânviênnamgiớikéodàikhoảng17năm.Dođó,nếuchỉxétđếnđốitượnglànamgiớithìcâutrảlờiđógầnnhưchínhxác.Tuynhiên,nữgiớithườngcótuổithọtrungbìnhcaohơnnamgiớiítnhấtlàtừbađếnbảytuổi.Tuổigiàtrungbìnhcủacáccặpvợchồngkéodàikhoảng27năm.Thờigiannàychỉlàcáchtínhdựatrêntuổithọtrungbìnhhiệntại.Nếuxéttới

yếutốtuổithọtrungbìnhcủaconngườiđangngàymộtcaohơn,thìbạnsẽcầnphảicộngthêmtừbađến5nămnữa.

Vớicáchtínhđó,tuổigiàcủamộtngườisẽrơivàokhoảngtrêndưới30năm.30nămlàmviệcvà30nămtuổigià.Ngheđiềunày,chúngtôidámchắcbạnsẽcảmthấylạnhsốnglưng.Haynghĩmộtcáchđơngiản,chỉkhibạntiếtkiệmmộtnửathunhậpthìbạnmớicóthểlođượcchotuổigiàcủamìnhsaunàyvớimứcchitiêuhợplýnhưhiệntại.Đươngnhiên,chiphínàykhôngbaogồmcáckhoảnnhư:tiềnhọcchoconcáihaytiềnmuanhà...Nóicáchkhác,đâylàchiphítínhtoánđơnthuầnchỉxétđếnkhảnăngtrùbịchotuổigiàcủabạnmàthôi.

Sựthậtvẫnmãilàsựthật.Ngàynay,phầnlớnmọingườiđềunghĩrằngmìnhbắtđầugiàđitừđộtuổi40.Phầnlớncácbàibáohaycácsáchđềuápdụngcôngthức“tuổigià=độtuổi40”.Tạisaohọlạichọnnhưvậy?Chúngtôikhônghiểurõnguyênnhânhoặcdụngýcủacáctácgiảđó.Nguyêntắcquantrọngnhấtlochotuổigiàlà“càngnhanhcàngtốt”.Điềunày,nếuphântíchngượcthìcónghĩalà“càngchậmcàngxấu”.Côngthứcchỉphùhợpvớiquanđiểmchorằngkhibướcvàotuổi40,lầnđầutiênngườitasẽbắtđầubiếtquantâmđếnhaitừ“tuổigià”.

Nhữngtácgiảcủacuốnsáchnàyđãdũngcảmtừchốicôngthứctrên.NhânvậtchínhlàanhKimMinSeok,35tuổi,trưởngphòngmộtcôngtycótầmcỡ.Nhưngđốitượngmàchúngtôihướngtớilàđộcgiảcóđộtuổitừ20đếnkhoảng50.Vớicácbạnđộcgiảởtầmtuổi20và30,tôihivọngcácbạnsẽđọcvàtậptrungvàocâuhỏi:“Tạisaongaybâygiờmìnhphảitrùbịchotuổigià?”.Cònđốivớiđộcgiảởtuổi40hoặc50tuycóhơimuộnmộtchút,songchúngtôivẫnmongrằngbạnhãyxoáysâuvàoviệctìmracâutrảlờichocâuhỏilàmthếnàođểlấylạikhoảngthờigianđãmất.

Cómộtđiềubạncầnlưuý,cuốnsáchnàykhôngphảilàbộbáchthưtrảlờichomọicâuhỏicủabạn.Tâmniệmcủacáctácgiảcuốnsáchnàylàđánhthứcnhữngaicònđangcuộntròntrongtưtưởngtuổigiàvẫncònquáxavời,quađónângcaoýthứctrùbịchotuổigiàcủamỗingười.Bêncạnhđó,cuốnsáchcònđưarađịnhhướngchobạntrongquátrìnhchuẩnbịnày.Chúngtôikỳvọngrằng,cuốnsáchsẽtrởthànhngọnhảiđăngtỏasáng,dẫnđườngchobạnkhibạngiươngcánhbuồmrabiểnlớnmênhmông.

Điềucuốicùngmàchúngtôimuốncácbạnđộcgiảthựchiệnlà:“Hãyhànhđộngngaytừbâygiờ!”.Cácbạnhãyhànhđộngngaysaukhigậpcuốnsáchnàylại.Nộidungmàchúngtôiđềcậpkhôngnhằmmụcđíchtạoranhữngkhuônmẫumangtínhtâmlýhoặctriếtlýquácaosiêu.Nóthựcsựmangtínhgợimởnhữngđịnhhướngchobạn.

Cuốicùng,chúngtôixinđượccảmơntớinhữngngườigiúpđỡvàđộngviênchúngtôichođếnkhicuốnsáchđượcxuấtbản.Trướchết,chúngtôixingửilờicảmơntớinhữngkháchhàngcủangânhàngJeilSCmàmộttrongbatácgiảđãtừnglàmviệc.GiámđốcParkJongBokngườimởđườngchodựánPBcủangânhàngJeilSCvàgiámđốcMathewJang,cùngtoànthểcácbạnđồngnghiệpcủatrungtâmPB.ChúngtôicũngxinchânthànhcảmơngiámđốcKimSeokSeonvàtoànthểnhânviêncủanhàsáchDaesanđãmiệtmàilàmviệcvìsựrađờicủacuốnsách.

GoDeukSeong,JeongSeongJin,ChoiPyongHee

Chương1Cuộcduhành30nămsau

30nămsau,chuyệngìsẽxảyra?ầnđây,anhKimMinSeok(35tuổi)khálolắngkhivợanhsắpsinhđứaconthứhai.Sovớicácbạncùngtranglứa,với

Gchứcvụtrưởngphòngcủamộtcôngtytầmcỡnhưanhthìcuộcsốngcủaanhcóvẻrấtổn.Tuynhiên,môitrườngcôngtyanhcựckỳkhắcnghiệt,nênchuyệnvềhưunoncủamộthayhaiônggiámđốcbộphậnkhôngcònxalạ.Tuyhaivợchồngđềuđilàmkiếmtiềnnhưngsaukhisinhđứaconđầu

tiên,cuộcsốngđốivớivợchồnganhđãkháchậtvật.Giờđây,khisắpcóđứaconthứhaithìnỗilolắngđócàngđènặnghơn.Anhlàđốitượngghentịcủanhữngngườixungquanhvìchứcdanhtrưởngphòng.Thunhậpmộtnămcủaanhvàvợkhoảng80triệuwon(1).

Nếunhìnbềngoài,trưởngphòngKimdườngnhưsốngmàkhôngcầnphảilolắnggìnhiềuvềtiềnbạc.Nhưngthựctếkhôngphảinhưvậy.Vàongàylĩnhlươnghàngtháng,saukhinộptiềnthuế,tiềntráchnhiệmcôngdân…thìsốtiềnthựclĩnhcủaanhsẽđượcchuyểnvàosổtiếtkiệm.Tiếpđến,anhsẽphảiđóngtiềnthẻ,tiềntrảlãikhoảnvayngânhàng…Nhưthế,tiềnlươngcủaanhcứbịchianămsẻbảyvớiđủcáckhoảnchitiêu.Anhthườngxuyênnghingờtựhỏi:“Khônghiểukhoảntiềnlớnbiếnđiđâumấtrồi?”.Nhưngrồisuynghĩ:“Biếtlàmthếnàođây!”cứcuốnanhđitừngngàytừngngày.CuộcsốngtấtbậtvớisốlượngcôngWon:làđơnvịtiềntệcủaHànQuốc.Theotỉgiángày17/2/2012,việccaonhưnúikhiếnanhkhôngcònchútthờigianđểtĩnhtâmsuynghĩvềtươnglai.Chỉcầnnghĩđếnđứaconsắprađời,cácvấnđềtừquanhệxãhội,rồiviệchoàntrảkhoảnvaymuanhà…đãlàmanhbùđầu.Dođó,việcanhkhôngchútâmnhìnlạihiệntrạngcủamìnhcũnglàđiềudễhiểu.

Gầnđây,anhđượcmộtngườiemhọgợiýthamgiabảohiểmniênkim.Cậuemđótừnglàmviệctạicôngtybảohiểmcóvốnđầutưnướcngoài.Trongmộtdịpvôtìnhcậuemđóđãhỏianh:“Anhđãchuẩnbịchotuổigiàvàlậpkếhoạchsaukhivềhưuchưa?”.Rồicậuấychânthànhkhuyênanhnênchuẩnbịchotuổigiàngaytừbâygiờbằngbảohiểmniênkim.

“Chuẩnbịtuổigià?Chuẩnbịvềhưu?Dùkhôngcónhữngthứđóthìthếhệbốmẹcủachúngtavẫnsốngtốtđấythôi!”

Khiđó,trongbụnganhnghĩvậy,nênsaukhichiatayvớicậuem,anhliềnđithẳngvềnhà.Nhưngthậtkỳlạ,trênđườngvềnhàthìlờinóicậuemđólạihiệnlêntrongđầuanh.

“Thờicủabốmẹchúngtatrongquákhứkhácxavớihiệntạianh

A

ạ.Vìđólàthờikinhtếđangtăngtrưởngcaonênmọingườikhôngcầnphảilolắngvềtuổigià.Hơnnữa,hiệnnayviệcconcáiphụngdưỡngbốmẹvẫnlàviệchiểnnhiên.Nhưngđốivớithếhệsaunàythìsao?Liệuchúngcòngiữđượcđiềuđó?”

Hiệnnaynềnkinhtếtuyvẫntăngtrưởngnhưngkhôngthểtránhkhỏikhủnghoảng,suythoái.Còntuổithọtrungbình?Sốngườisốngthọđếncả100tuổikhôngcònlàđiềuhiếmhoi.Hơnnữa,anhcóbiếtmộttrongnhữngvấnđềmàanhsẽgặpphảikhicótuổilàgìkhông?Đóchínhlàchiphíytế.Sau70tuổi,chiphíytếsẽtươngđốilớn.Hiệntại,anhđangcòntrẻnênanhchưanhậnthấy,nhưngkhianhcótuổirồithìvấnđềkhiếnanhlolắngnhấtchínhlàsứckhỏe.Tuổigiàốmđaubệnhtậtđãkhổ,lạikhôngcótiềnnữathìanhsẽsốngthếnào?”

KimMinSeoklạitiếptụcnhớđếncuộcnóichuyệnvớicậuem:“Sốtiềnanhkiếmđượchàngthángliệucóđảmbảocuộcsống?Liệuanhcóthểanhưởngtuổigiàcủamìnhbằngsốtiềnđó?”.Suynghĩcủaanhcứbịámảnhbởicâunóiđó.Trởvềnhà,khácvớithườngngày,saukhinhìnvợvớicáibụngvượtmặtsắpsinhvàđứacongáinămtuổiđangxemtivi,anhmệtmỏiđivàotrongphòngtắm.Anhcứđểnướcấmchảylênkhắpngười.Mệtmỏitrênngườidườngnhưđãbiếnmất.Tựnhiên,anhnhắmmắtlại.

Anhlạinghevăngvẳngđâuđógiọngnóimạnhmẽcủacậuem.

“Anhà,anhhãythửnghĩđếnbộdạngcủamìnhsau35nămnữa,khianh70tuổimàxem.Anhcóđủtựtinmìnhsẽsốnghạnhphúcmàkhôngthiếuthốngìkhông?Anhcóđangchuẩnbịchotươnglaiđókhông?”

Hìnhảnhcủatôisau35nămnữanhtỉnhgiấcvìtiếnggõcửa.Anhthấyđầuócsảngkhoáivànhẹnhõm.Anhđứngdậyvươnvaivàđirabồnrửamặtđểđánhrăng,nhưngchuyệngìxảyrathếnày?Ngaytrướcmắtanh,hìnhảnhtronggươngphảnchiếukhôngphảilàanhmà

làmộtônglãovớimáiđầuđãđiểmbạc.Anhquáđỗingạcnhiênđưataysờvàogương.Nhưngkỳlạthay,khôngphảiônglãotronggương

cũngđanglàmhànhđộngtươngtựnhưanhsao?Mắtanhmởtođầyngạcnhiên,anhđangđốidiệnvớihìnhảnhônglãocũngđangnhìnchằmchằmvàomình.

Cùngvớitiếnggõcửa,anhnghethấytiếnggọicủavợmình:“Ôngơi,ôngraăncơm”.Anhnhanhchóngmặcquầnáorồiđirakhỏiphòngtắm.Nhưngliệuvợanhcóbiếnthànhmộtbàlãovớimáitócbạcphơhaykhông?Dườngnhưvẫnchưathểtinvàonhữngđiềuđangxảyra,anhhỏivợ:

“Emà,chuyệnnàylàthếnào?Tạisaochúngtalạigiàđichứ?Màgiờlànămnào?Anhbaonhiêutuổi?”

Saukhiliêntiếpđặtranhữngcâuhỏichovợ,anhbắtđầunhìnngóxungquanh.Anhcũngnhậnranơimìnhđangđứngkhôngphảilàngôinhàtrướckiaanhđãtừngở.

“Màđâylàđâu?”

Vợanhđáplạilạnhlùngnhưthểchịthấyanhcógìđókhôngbìnhthường:

“Ôngnày,saolạiănnóilungtungthế.HômnaylàChủnhậtngày25/03/2041.Ônggiờđã70tuổirồi.Ănnhanhđirồicònđilàm.Chúngtamuộnmất.Bắtđầutừgiờ,chúngtasẽsốngởđâynênôngphảigiữđúnggiờđấy”.

Bịvợgiục,anhđivềphíanhàăn.Trongnhàăn,cónhiềungườigiàđầutócđãbạccũngđangđứngđợibữaănsáng.Chỉnhẩmtínhcũngcókhoảngđếngần100người.

“Bànóiđâylàđâu?”

Ngườivợchỉnhìnvàokhayănmàkhôngnóilờinào.Chịdườngnhưđangbựcmình.Anhbắtđầungóxungquanhvìanhnghĩsẽkhóđểnghecâutrảlờimàanhmuốntừvợmình.Anhtậptrungnhìnthựcđơntreotrêntường.Phíatrêncủathựcđơncóghidòngchữ“TrungtâmdưỡnglãoquậnGuro”.Đếnlúcnày,anhmớinhậnranơimìnhđangđứnglàviệndưỡnglão.Anhnhìntờlịchtreotrêntườngvàanhcũnglờmờnhậnramìnhđã70tuổi,cònvợanhđã65tuổi.

SHơnmộtnửanamgiớitrên65tuổivẫnlàmviệc

aukhilấyđồănvàkếtthúcbữasáng,mọingườilầnlượttrởvềphòngmìnhthayquầnáo.Từngngườitừngngườimộtlầnlượtlênxebuýtđứngđợingaytrướccửaviệndưỡnglão.KimMinSeokvàvợanhcũnglênchiếcxebuýtđó.Chiếcxeđivàotrung

tâmthànhphố,thảvợchồnganhvàmộtsốngườikhácxuống.Đâylànơilàmviệccủahọ.ViệcquảnlýđiệntửcáchồsơkhiếunạicácloạitạithịchínhlàviệcmàKimMinSeokđãtừnglàm.Trongsốnhữngngườibạngiàđồnghành,anhchúýđếnmộtgươngmặtmàanhthấykháquen.“À,đúngrồi!ĐóchẳngphảilàgiámđốcLeeJunsao!Nhưngmàsaoôngấylạiởđây?Nếumìnhtínhnhẩmthìôngấyhơnmình10tuổi,tứclànămnayđã80rồi.”

“GiámđốcLee!Saoônglạiđếnđây?Trôngônggiàđinhiềuquá!”

“Ôngnhìnlạixem,ôngcũngởđâymà!Vàođượcđâychắckhólắm?Ýtôilàcạnhtranhcao…Tôicũngđãphảiđợinửanămmớivàođượcđâyđấy.Ởđâyrấttốt.Họcòntạoviệclàmchochúngta…”

“Hìnhnhưđâylàlầnđầutiêntôigặplạigiámđốckểtừkhiôngvềhưu.Thờigianqua,ôngsốngthếnào?”

GiámđốcLeeJuncườinhạtrồinóitiếp:

“Chuyệnđótừbaogiờnhỉ?Đãhơn30nămrồicòngì!Nóigìthìnói,lúcđótôimớicó45tuổi.Đólàthờikỳtuyệtvờiphảikhông.Hàngthángđượclĩnhlương,môitrườngcôngtycũngtốt…”

GiámđốcLeeJunlấymộtđiếuthuốcrarồibắtđầuhút,hìnhnhưôngđangsuytưởngvềngàyxưanênchămchúnhìnlênbầutrời,đôimắtđỏhoe.

“45tuổivềhưunonxong,cóquánhiềubiếncốxảyravớitôi.Tôiđãtừnglàngườichẳngbiếtgìngoàicôngtyvàgiađình.Thờiđó,concáivẫncònphảihọchànhnêntôikhôngthểyênlòngđược…Vậylàtôicũngđãbắtđầumởmộtcửahàngbánbánhnhỏ.Khởiđầucũngchẳngdễdàng.Vớisốtiềnhưuvàsốvốnvayngânhàng,tôicứnghĩ

rằngcôngviệckinhdoanhởquánbánhsẽổn.Nhưngdosuythoáikinhtế,rồingườilàmcũngkhôngđượcviệcnêncuốicùngtôirơivàonợnần.Trảnợxong,tôicũngmấtluôncảtiềnvốn.Vậylàviệckinhdoanhđầutiêntanthànhmâykhói”.

“Thìralàthế.Vậysaukhikhôngkinhdoanhnữa,giámđốclàmgì?”

“Nóiđinóilại,thìcũngchỉlàlàmviệccầnlàmthôi.Vìphảilochoconcáiănhọcnêntôichẳngnềhàviệcgì,giốngnhưngọnđènsắphếtdầuấy.Biếtthếcứlìraởcôngty.Cậukhôngbiếttôiđãhốihậnnhưthếnàođâu.Sautuổi45,mọiviệccứrốihếtcảlên.Chắcthếbâygiờtôimớiởđây?Thôi,ôngkểchuyệncủaôngđi.Khôngphảilàsau35tuổi,nhàôngphấtlênvàcôngviệccũngsuônsẻà?”

Trongkhianhvẫnchưathểchấpnhậnsựthậtmìnhđã70tuổi,vợcủaanhnóichenvào:

“Lúcđóthôi,chứchúngtôicũngđâutưởngtượngđượcrằngmìnhsẽranôngnỗinày.Cónhàcửa,lạicònnuôidạyconcáichẳngkémai,đếnsau40tuổi,chúngtôihạnhphúclắm.Cảhaivợchồngđềukiếmđượctiềnnêncuộcsốngcũngdưdả.Nhưng45tuổi,tôinghỉviệc,chỉcònmìnhbốbọntrẻkiếmtiềnnênchỉmỗiviệclotiềnhọcchobọntrẻđãkhókhăn.Giánhàcứtưởngchỉtănglên,aingờlạiđộtngộtgiảmmạnh,rồilãisuấtchovaytăng…Đốivớichúngtôithìchínhsuythoáikinhtếlàkẻthùlớnnhất.Docứlẫnviệcnhàvớiviệccông,màđếnđầu50thìôngnhàtôicũngbịchovềhưunonnhưgiámđốc.Ôngấykhôngchịuđượccảnhănlươnghưunonnênvẫnđếncôngty.Nhưngmôitrườngởđócàngngàycàngvôtìnhôngạ!”

Đangnóiliênhồi,bỗngnhiêncógiọtnướcmắtrơiratừkhóemắtcủachị.KimMinSeokkhôngrờimắtkhỏivợ,anhdườngnhưcảmnhậnrằng:“Thờigianđãbiếnđổimọithứnhưthếnàycơđấy,cuốicùngthìkhoảnhkhắcmàmìnhtừnglolắngcũngđãtới”.

Đúnglàtươnglaikhôngđượcchuẩnbịtrước.Cuộcsốngvốnlẽlàvậy!

“Ôngơi,nhanhlên.Chúngtamuộnmất.Hômkiahọnóinếumuộn10phútsẽbịtrừmộttiếngtiềnlươngđấy.”

N

Anhđangchìmtrongsuynghĩthìbịvợgiục.AnhchàogiámđốcLeeJun,cầmtayvợrồihướngvềphíaphòngquảnlýhồsơđiệntử-mộtphòngriêngbêntrongtòathịchínhSeoul.Ởphíatrướcthiếtbịđầucuốichỉnhlýhồsơđiệntử,cónhiềungườitrạctuổianhđangngồi.Tínhnhẩm,anhthấycókhoảng100người,đangngồigõchămchúvàobànphímmáytínhphíatrướcthiếtbịđầucuối.

Đếnlúcnày,KimMinSeokmớilờmờnhậnthấymìnhđangởđâu,tạisaomìnhlạiđếnđây.Nhưngtronglònganhđangrốinhưtơvò,vớihàngloạtcâuhỏivẫnchưacólờigiảiđáp.

“Nhữngđứaconmàmìnhcấtcôngnuôidạy,bâygiờchúngđanglàmgìvàởđâu?”

“Saokhôngthấytiềntrợcấphưutríquốcgiamàmìnhđãđóngkhicònđilàm?”

“Dùvậy,khôngphảimìnhvẫncònlạicănnhàsao?”

Vềgià,tiềnlàđạohiếugaykhitiếngchuôngbáogiờăntrưavanglên,nhữngngườigiàđangởtrongkhuvựclàmlầnlượtmangcơmhộpravàbắtđầutậptrungtạinhàănbêntrongcủatòathịchínhSeoul.KimMinSeokvàvợcũngramộtgócăncơm.Dường

nhưkhôngthểkiềmchếđượclònghiếukỳcủamình,anhlạibắtđầuhỏivợ:

“Mìnhà,màbọntrẻkhôngcónhàsao?Rốtcuộcthìtạisaovợchồngmìnhlạiphảiđếnviệndưỡnglão?”

“Trờiđất,bâygiờlàthờiđạinàorồimàôngcònnóithế?Dùthếnàothìhômnayôngcóvẻhơilạđấy.Ôngnghĩlàbọntrẻsẽsốngcùngvớimìnhà?Ôngkhôngbiếtlàbọntrẻbâygiờchỉcầnloăn,lomặcđãkhókhănlắmrồi?Bọntrẻ,chỉcầnlocuộcsốngtrướcmắtcủachúngđãđủchóngmặt.”

“Bọnnókhicònnhỏđãtừngbảosẽmuaxeriêngvàmuacảnhàchotôi…”

“Lẽramìnhcũngnênchuẩnbịtrướcôngạ.Cứđầutưchoconcáihọchànhchobằngbèbằngbạnnênmớikhôngthểlotrướcchotuổigiàcủamình.Dùsao,bọnnócònhàngthánggửitiềnvàoviệndưỡnglãorồi,ônghãybiếtơnđi.”

Độtnhiên,họnghethấytiếngnóitoởxungquanh.Họlắngnghexemđangcóchuyệngì.Nhiềungườiđangquátầmlênkhixemtivitreotườngtạimộtgóccủanhàăn.Bảntinvanglêntừgócphòngkểvềsựviệcngườiconbỏmặcmẹgiàởtrênđảochođếnchết.Họnhìnhìnhảnhngườicontraiđãbỏmẹchếttrênđảo(giốngnhưmộttụctrongtanglễxưakia:thườngbỏbốmẹgiàyếutrongnúiđểthểhiệnđạohiếu)đanggiàngiụanướcmắt,bịcảnhsátcòngtay,vừathanthởvềtìnhhìnhxãhội.Quayđầulạivàtiếptụcăn,vợanhôntồnnóichuyệnvớichồng:

“Ôngcũngbiếtdạonàycónhiềusựviệctươngtựđúngkhông?ThếnàothìchúngtavẫnphảicảmơntrờiPhật.Vìbọntrẻhàngthángvẫngửitiềnvàoviệndưỡnglãochomình.Chúngtahãycùngnhausốngvớilòngbiếtơnđó.”

NhưngKimMinSeokkhôngtàinàohiểuđược.Anhtừngthấyrằng30nămtrướcđãcósựviệcnhưthếxảyra,nhưnganhnghĩnókhôngliênquangìđếnmình.Giờđâynókhôngcònlàviệccủangườikhácnữa.Anhcảmthấytronglòngkhóchịu.Sốngmũianhcaycay.30nămvềtrước,anhcũngcónhiềuđiềulolắng,nhưnglúcđó,anhchỉbiếtlàmviệcchămchỉvàtrôngđợivàoconcái,nhưnganhđangthấyhốitiếcvìsựbấtlựccủachínhbảnthânmìnhlúcvềgià.Độtnhiên,câunói“ngườichiếnthắngcuốicùngmớilàngườichiếnthắngthựcsự”lạivanglêntrongđầuanhvàtríócanhbấtngờbịbaotrùmbởisuynghĩrằngmìnhđãbướcvàovịtrícủakẻthuacuộc.

Ănxong,haivợchồnganhđidạotrướcthảmcỏtạicổngchínhcủatòathịchínhSeoul.Lúcđó,mộtônglãođangchụpảnhvớibọntrẻtrôngnhưlàcháuruộtbướcđến,thậntrọnghỏianh:

“CóphảiônglàKimMinSeok…?”

Ngaysaukhianhnhìnvàongườiđànônglớntuổiđó,ônglãoliềnđưatayrabắtvớikhuônmặtphấnkhởi.

“ĐúnglàMinSeokphảikhông?Trờiđất,khôngbiếtbaolâurồi?

Tôiđây,UnWoođây.Ôngkhôngnhậnraà?”

“Trời…ônglàJangUnWoo?Saolạicóchuyệnnày?”

JangUnWoovốnlàbạnthânhồicấpbacủaanh,nhưngsaukhitốtnghiệpthìmỗingườilạiđiconđườngcủariêngmình.NhàcủaJangUnWookhôngđượckhágiảnênanhquyếttâmvàolàmởngânhàng,cònKimMinSeokđãvàomộttrườngtưdanhtiếng,sauđólàmviệcởmộtcôngtylớn.Nănglựccóđôichútkhácnhau,nhưngsovớiviệcvàongânhàngởđộtuổi30vàviệccóvịtrítrongmộtcôngtylớn,thìcảhai,mỗingườiđềutựbằnglòngvềsựnghiệpcủamình.

NếuKimMinSeokgặpJangUnWooởthờiđiểmmớihơn30tuổi,anhsẽluônnóiUnWoolàcôngdângươngmẫu.JangUnWooluôncoitriếthọclàđạođức,anhcóthóiquentiếtkiệmvàđầutưphầnlớnsốtiềnkiếmđược.Ởcácbuổihọplớpcótăngcahai,cabathìbaogiờkhihếtcamộtanhcũngđivềnhà.

VìJangUnWoolàngườithựctế,tiếtkiệmluônlođầutưnênđốivớinhữngngườibạnthíchuốngrượu,anhbịcoilàmộtngườikhábuồntẻ.

“CondâuvàcáccháucủatôirủtôicùngđichụpảnhởchùaCheongKye,lâurồitôimớiđếnđây.Nhưngônglàmgìởđây?Mànhìntrangphụcôngđangmặc,chắclàôngđanglàmviệcởtòathịchính…”

NgaysaukhiJangUnWoonóivềbộquầnáocủaanh,anhbắtđầurụtrènhìnbộtrangphụccủamình.Lúcđó,chiếcáocủaJangUnWoocũngđượcphảnchiếuquamắtkính.JangUnWootrôngthậtlịchlãmtrongchiếcáokhoácngoàigọngàngvàcặpkínhmạvàngđẹptuyệt.AnhbịbấtngờvìcâunóicủaJangUnWoo,giọnganhbắtđầutrùngxuống.

“Tôirađâyđidạovớibànhàtôisaukhiănxong…”

Khôngphảicóainóigì,nhưngđộtnhiên,anhcảmthấymìnhbịsuysụpnênanhgóigọncâuchuyện:

“Ngàyxưanhàtôicũngkhálắm.Cònbâygiờthìđúnglàkhácxavớiông.Đúnglàkhácnhaumộttrờimộtvực”.

K

“Tôicũngcónghemộtchútvềôngtừhộiđồngmôn.Ôngđừnglàmkhổmìnhquá,hãycốgắnglên.Hẹngặpôngvàodịphọplớpnămtới.Condâutôiđangđợingoàixe,tôixinphép.Gặpôngsau!”

JangUnWoođưatayvẫychàoKimMinSeok,rồidắttaydẫnđứacháutraiđi,hướngvềphíachiếcxesangtrọngđangđỗởlềđường.Mộtngườiphụtrẻ,cólẽlàcôcondâu,bướctừtrongxera,cẩnthậndìuJangUnWoovàoxerồiláiđi.

KimMinSeoknhìnhìnhảnhđầmấmvàvuivẻcủagiađình,concáicủaJangUnWoođanghướngvềngôinhàcủahọ,anhcảmthấycayđắngkhinghĩlạivềsứcmạnhcủathờigianvàsứcmạnhcủađồngtiền.

“Đúnglàvềgià,cótiềnthìconcáisẽhiếuđạothếđấy.”

NhữngthứcầnnhấtkhivềgiàimMinSeokngồitrướcmáyvitínhvàlàmcôngviệcchỉnhlýhồsơđiệntử.Gầntớibữatối,vợchồnganhlạitrởvềviệndưỡnglão.Vaivàđầungóntaycủaanhmỏirãrời,anhcảmthấychânmìnhkhôngcònchútsứclực.Tựnhiên,cómộtsuy

nghĩlenlỏivàotrongđầuanh:“Hóaramìnhcũngđãgiàmấtrồi”.Saukhiăntốiởviệndưỡnglãoxong,nhìnnhữngôngbàgiàtụtậpxemtivitrongphòngnghỉ,anhlẳnglặngquayvềphòng.Nhữngsựviệcxảyrahồisánglạihiệnvềtrongtâmtríanh.

Khimớihơn30tuổi,anhđãlàngườithànhcôngnhấttrongđámbạnvớivịtrítrưởngphòngcủamộtcôngtytầmcỡ.Kểcảmuaxeanhcũngphảichơiloạixelớnhơn,xịnhơn.Anhcòncósởthíchthưởngthứccácloạirượucaocấp.Sovớithờiđó,trôngJangUnWoomàanhđãgặphômnaychắchẳnđãcósựtrùbịtrướcchotuổigià.

“Haycuộcđờimìnhvẫnchưalàmđượcgì?”

“Khônghiểusau40tuổimìnhđãlàmgìmàđếnbâygiờlạiởnơinày?”

Anhsuynghĩ,nhưngcàngnghĩcàngthấycâutrảlờingàymộtmù

mịt.Lúcđó,tiếngtivitừbênngoàivọngvào.Một,haingườigiàđãngồitrướctivi,tựnhiênnhìnquanhìnlạinhưcóchuyệngìđó,cònphíahànhlangđốidiệnphòngnghỉcórấtnhiềungườitụtậpvàđangnóichuyệnầmĩ.KimMinSeoktòmòrangoàixemcóchuyệngìxảyra.

“ThìraôngLeeJinJeongởphòng104bịđộtquỵ…ôngấycầnmauchóngđượcchữatrị,nếukhôngthìnguymất…Giờcóđếnbệnhviệnthìcũngkhôngcònhivọng…”

“Huyếtápôngấykhôngbìnhthườngnhưngôngấybảokhôngcótiềnmuathuốc.Giàcả,đauốm,tiềnlạikhôngcóđồngnào…Nhữngngườinhưchúngtađừngcóaibịốmđấy.Nếukhôngchúngtasẽchếtsớm.”

“Giàrồikhôngcótiềntiêu,rồilạiphảilàmviệckhôngnghỉ.Cứnhưthếnàythìthàchếtđicònsướnghơntrămlần.Cuộcsốngsaomàkhókhănthế…”

MọingườithởdàinhìntheochiếcxecứuthươngđangchởôngLeeJinJeong.Rồimỗingườilạiđưaramộtcâuphùhợpvớiphântíchcủacánhânmình.Nhưnghìnhnhưviệcnàyđãkhôngcònlàviệcmớixảyralầnđầunênchẳngbaolâusau,mọingườilạitrởvềvịtrícũcứnhưchưahềcógìxảyra.KhônghiểusaoKimMinSeok-cócảmgiácchânmìnhkhôngcònchútsứclực.Anhlưỡnglựrồingồirũxuống.

“Chỉmớingàyhômquathôimìnhcòntrẻtrungphơiphới…”

Nhữngviệcanhtrảiquahômnaythậtkhócóthểchấpnhậnđược.KhôngchỉvìviệcôngLeeJinJeong-ngườihơnanhnămtuổibịchởđibằngchiếcxecứuthươngcủabệnhviện,hayvìánhmắtbiquancủamọingườixungquanhkhinhìnthấycảnhtượngđó,màtệhơn,đólàcảmgiáclạnhsốnglưngnhưđangởdướiđịangục.Ngàyhômnayvớianhquábithương,anhcócảmgiácdàinhưthểchụcnăm.

Anhchợtnhớlạiynguyênlờicủacậuemhọlàmviệcởcôngtybảohiểmđãtừngnóivớianh:“Khivềgià,mộttrongnhữngvấnđềlớnnhấtlàsứckhỏevàchiphíytế”.Vàanhcũngchợtnhớđếncâuchuyệncổtích“conkiếnvàconvesầu”.“Liệumìnhbâygiờcóphảilà

convesầuvừacườiđểuconkiếnchămchỉkiếmănchomùathutrongngàymùahènóngnực,vừangồigảyđàntrêncànhcâykhông?”.Cảmgiácbựcbộivàtựtráchmìnhnhưnhữngmũikimđâmvàotimanh.

“Giảsửgiờmìnhbịốmthìsao?Vợmìnhốmthìlàmsao?Mìnhcókhảnăngđốiphókhông?LiệumìnhcógiốngnhưôngLeeJinJeongkhông?Bâygiờmớibắtđầuchuẩnbị,chắckhôngmuộnquáchứ?Haymìnhsẽtrởthànhthântànmadạigiốngnhưconvesầukhimùađôngsangkhông?”

Anhbắtđầunghĩrằngkhôngbiếtngàymaimìnhcóbịđaubụng,cóbịốmhaykhông,anhcảmthấycơthểmìnhquáyếuớtvàcũngcảmthấyrằnghiệnthựcquáđángsợ.Đúnglúcđó,anhbịvéochomộtcái.

“Ôngà,ôngcóbiếthômnaylàngàygìkhông?”

Anhnhìnvợvớikhuônmặtngẩnra.

“Đểtôixem.Chắclàtôikhôngnhớrồi.”

“Ôngà,hômnaylàkỉniệm42nămngàycướicủatôivàông.25thángBachínhlàngàyhômnayđấy”.

“Haha,nhanhthếcơà?”

“Thờigiantrôiđinhanhthật.Chắctạihômnayônggặplạibạncũnênmớithế.Ôngsuysụplắmhả.Dùsao,ôngcũngđừnglonghĩnhiều.Ítnhất,chúngtavẫncòndựavàonhaumàsống.Tuymìnhchẳngcógìđểdành,chỉhơivấtvảthôi.”

Anhrơinướcmắttrướccâunóicủavợ.Hìnhnhưcànggiàthìnướcmắtcàngnhiều.Nhưnggiọtnướcmắtấycũnganủiđượcvợanhphầnnào,anhcũngthấybiếtơnvợnhiềuhơn.

“Đúngrồi.Chỉcầncómìnhlàtôisẽcósức.Tôicảmơnmìnhquá.Nếuđếncảmìnhcũngrờibỏtôi,thìtôichắccònkhókhănhơn.Tôinhớngàytrẻ,đãcóaiđónóivớitôicâunày.Khivềgià,cómấythứmàchúngtacần,trongđó,thứquantrọngnhấtlàngườibạnđời…Trướckhicótuổi,cònđilàmviệcthìcòncóbạnbèđồngnghiệp,

K

nhưngkhivềgiàthìvợlànhất,bâygiờtôimớithấyđiềuấythậtđúng.”

Lâulắmrồitrênmặtanhmớinởnụcười.

“Đươngnhiênrồi.Đâylàngàykỉniệmđámcướiđầutiênkểtừkhitôivàôngvàođâymà.Saunày,tôivàônghãycùngdựavàonhaumàsốngchotốt,ôngnhé!”

KimMinSeokvàvợanhtựchúcmừngngàycướibằngbánhkẹocònlạitrongbữatrángmiệng,haingườinóicườirômrả.Đêmđãvềkhuya,KimMinSeoknắmtayvợmìnhvàbảovợđingủ.

Tòathápbạclấplánhhoảng4giờ30phútsáng,KimMinSeokbấtngờtỉnhgiấc.

Việcđầutiênanhlàmlàđivàonhàvệsinhvànhìnlạilầnnữahìnhảnhcủamìnhtronggương.Nhưngtrướcgươngvẫn

làmộtônglão70tuổivớimáitócbạcvànhữngnếpnhănkhôngthểxóađiđược.

“Đúnglàmìnhđãgiàthậtrồi!”

Anhvừalẩmbẩm,vừathayquầnáorồirangoàiđidạo.Mặcdùmới5giờsángnhưngphíasaukhunhàdưỡnglãocórấtnhiềungườigiàđangđitảnbộ.Cóngườiđidạomộtmình,cóngườilạidựalưngvàogốccâytậpthểdục,mỗingườimỗivẻ.Ngaycạnhđườngtảnbộcómộtbiểnbáochỉđếnmộtnhàdưỡnglãokhácởbênkiadãynúi.Têncủanhàdưỡnglãođólà“Tòathápbạclấplánh”.

“Tòathápbạclấplánhư?Ởđóthìcógìkhácsovớiởđây?”

Anhđiđếngầnônglãođangdựalưngvàogốccâyvớivẻmặtđầysuyngẫmvàhỏinhiềuđiềuvềtòathápbạclấplánh.

“Đólàkhunghỉdưỡnglãotưnhâncaocấp.Cơsởởđấycũngkhácsovớiởđây.Ởđâydonhànướctàitrợ,chỉthuphímộtchúttiềnăn,nêncơsởvậtchấtrấtsơsài.Nếusovớiởđâythìkhutòa

thápbạckia,ngaytừthờiđiểmđầuvàođãphảinộpmộtkhoảntiềnđảmbảo(tiềnđặtcọc)khálớnvàhàngthángcũngphảichitrảmộtkhoảntiềnkhôngnhỏkhisửdụngcơsởhạtầng.Rồichiphíkhisửdụngcácdịchvụtiệníchsẽtínhriêng…”

ÔnglãonhìnchằmchằmvàoKimMinSeokvẻkhóchịurồilạinóitiếp:

“Trungtâmcóphòngkhámchữabệnh,baogồmcảphòngvậtlýtrịliệu,rồithiếtbịthểdụccácloại,phòngtậpthểhình,bểbơi,sângôn,phòngchiếuphim,phònghátkaraoke...Nếungườinàovàođórồisẽchẳngmấykhicóviệcphảirangoài.Vìtrongđóđãđápứnghầuhếtnhucầucầnthiết.Tiềnđảmbảocũngkhôngdễdànggìnênnhữngaiđãchuẩnbịtốtchotuổigiàthườngđến60tuổisẽbánnhàđangởđivànộpmộtphầnlàmtiềnđặtcọctạitrungtâm,phầncònlạihọthườnggửivàoquỹtíndụngnàođó.Bạnbètôicũngcónhiềungườiđangsốngởđấy.”

“Vậychắclàbácthườngxuyêngặphọchứ?”

“Lúcđầuthìdogầnnêncũngthườngxuyênqualại…Nhưngmà…dạogầnđâythìkhôngmấykhi.”

“Tạisaoạ?Haylàcókhúcmắcgì?”

“Gặpgỡbạnbè,nhiềukhichỉlàđidạocùngnhau,nhưngcũngnhiềukhirủnhauđiăntrưa,cùngchúcnhauchénrượu.Nhưngnhữngngườisốngởđóđềucókinhtếkhágiảnênviệchọđãibữatrưathịnhsoạncũngchẳngphảimộthayhailần.Màhọmờimìnhmấylầnthìítramìnhcũngphảimờilạimộtlầnmớiphải…Nhưngtiềnăntrưanhưthếbằngsốtiềntiêucảthángcủatôi.15nămtrờitiêutiềnmàcứphảiđểýđếnánhmắtcủaconcái,thìlàmsaodámmởmiệngbảoconchomìnhtiềnđểđãibạnđượcnữachứ”.

Ônglãonghẹnlại.Thìracũngchỉvìsựchênhlệchvềkinhtếnênmấyôngbạngiàmớikhôngthểthườngxuyênhànhuyên.KimMinSeokgậtđầuđồngtìnhvớiônglão.Anhtrởlạicâuchuyện.

“Báclàmgìtrướckhinghỉhưu?”

“Tôigiàrồithìtrôngthếnàythôichứlúctrẻtôiđãtừnglànhân

viêncủamộtcôngtylớnđấy.Nămnaytôi73tuổi,việcđócũngđãtrôiqua20nămrồi…Tôilàmviệcởcôngtyđóđếnnăm53tuổirồiđượcchovềhưunon.Giámàkhiđótôichuẩnbịchotuổigiàthìchắcgiờđãkhôngphảithếnày.Vốnđanglàmởcôngtylớnnênkhirangoàixãhộitôinghĩmìnhphảilàmngaycáigìđó.Nếutôichuẩnbịkĩlưỡngtrướckhilàmthì…Khiđó,tôinghĩrằngchỉcầnbắtđầuchắcchắnlàsẽthànhcông.Tôicứmộngtưởngnhưvậynêncứvaytiềnmàkhôngtínhtoánkĩ,cứthếđầutưvàolĩnhvựcmàmìnhkhôngcókinhnghiệm.Đãquacáituổingũtuầnmàlạigặpthấtbạinênlàmsaocócơhộiphụcthùđược.

Tôinhớcóaiđãnóirằngngườiquảnlýtàisảntốtnhấtlàngườicảđờikhôngđểchomìnhcháytúi.Tôithìngoài50tuổiđãđểmấttoànbộsốtiềntíchcópđượcnênbâygiờmớikhốnđốnnhưthếnàyđây.Giờtôichẳngcóthamvọnggìnhiều,chỉmongmỗithángkiếmđược300.000-400.000won…tránhcáinhìnxétnétcủaconcái.Giàrồimớithấynhữngđiềumìnhhốitiếcchẳngphảimộthayhai.Cứnhưcảđờimìnhvẫnchưalàmđượcgìvậy.”

Trongtiếngthởdàicủaônglãodườngnhưvẫncònnỗitiếcnuốivìquyếtđịnhsailầmcủamìnhởcáituổingoàingũtuần.KimMinSeokchợtnghĩđếnmớikhinàomìnhcònkiếmđược300.000-400.000wonngonơ.Nhưngkhilắngnghecâuchuyệnthấtbạicủangườiđànôngđitrước,thìanhlạinghĩkhác.“Khicầnhãykiếmcàngnhiềucàngtốt”,lúcnàyanhmớicảmnhậnvàthấmthíahơnýnghĩacủacâunóiđó.

“Nếumìnhcóthểgiúpônglãongồingaytrướcmặtkiếmđược300.000-400.000wonmộttháng,chắclàôngấyvuibiếtchừngnào.”

TronglòngKimMinSeokbấtngờnhưcócơngiólạnhthoảngqua.Anhbỏlạiônglãoởphíasau,rồicứthếtiếnđếntòathápbạc.Quảnhiên,anhcảmthấytòmòmuốnxemtòathápđótrôngthếnào.

CuộcgặpgỡvớiTiênông:1-Khitôi30tuổi

imMinSeoknhìntheohướngcủatòathápbạcrồileolênnúi.

KTừngọnnúiđằngxalóelênánhsángmờmờ.Mànđêmdầntànđi,nhườngchỗchoánhsángcủabanngày.Ônglãokhinãyanhmớigặpđãnóirằngmìnhquákhổsởvìmấtđitoànbộsốtiềntiếtkiệmởcáituổingoài50.

“Cònmình,mìnhđãlàmsaiđiềugìmàbâygiờđếnnôngnỗinày?”

Đangchìmtrongsuynghĩ,anhbỗngnhìnthấymộtônglãovớitrangphụcrấtchỉnhtề.KimMinSeoklạigầnônglãovàbắtchuyện:

“Chàocụ!Chotôihỏiđâycóphảilàđườngđếntòathápbạclấplánhkhông?”

ÔnglãonhìnchằmchằmvàoKimMinSeok,anhcóthểcảmnhậnđượcvầnghàoquanglấplánhphátratừkhuônmặtcủaônglão.AnhcócảmgiácgiốngnhưôngBụtthườngxuấthiệntrongcáccâuchuyệncổtích.

“Vâng,đườngnàychínhlàđườngtớitòathápbạc.AnhlàKimMinSeokđúngkhông?”

Anhbànghoàngkhiônglãolầnđầutiênmìnhgặptrongđờilạinóichínhxáctênanhnênchỉgậtđầuđồngý.

“TalàTiênông,tasẽchỉchoconthấytươnglaicủamình.Lýdohìnhdánghiệntạicủaconbâygiờlà70tuổicũnglàdođểconcóthểgặpta”.

Anhcảmthấychânmìnhđứngkhôngvững,miệngkhôngthốtlênlời.”

“Conđừngsợ.TalàTiênôngcủaconcơmà.Hìnhnhưconquálolắngvềtươnglaicủamình,nêntamớixuấthiệnđểchỉchoconthấy.”

“Tiênôngđangnóilàhìnhdáng70tuổinàycủaconchỉlàgiảtưởngphảikhôngạ?”

KimMinSeokphảilấyhếtdũngkhímớithốtlênlời.

“Khicon35tuổiconchỉbiếtlolắngchotươnglai,nhưnglại

khôngchuẩnbịchotươnglaiđó,nêngiờđâyconmớivậy.Nếuconbiếtchuẩnbịchotuổigiàcủamình,thìchắcchắnvậnmệnhcủaconđãcóthểthayđổi”.

“Conghétcayghétđắngbộdạnghiệntạicủamình.Từngnàytuổirồimànhàcũngkhôngcó,conkhôngthểchấpnhậnđượcviệcmìnhphảiởmộtnhàdưỡnglãomàkhôngphảilàtòathápbạc.Conkhôngthểhiểunổi.ConđãsốngthếnàomàđếnnôngnỗinàythưaTiênông?NếuônglàtươnglaituổigiàcủaconthìTiênôngcóbiếtconđãsốngnhưthếnàotừ35tuổichođếnkhi70tuổikhôngạ?”

AnhcốgắngkiềmchếsựsợhãicủamìnhvàkhẩnkhoảnxinTiênông:

“Conmuốnbiếtconđườngmìnhđãđi?Được,tasẽchỉchoconthấy.”

NgaykhiiênôngchỉvàosườnđồimàKimMinSeokvừaleolênthìhìnhảnhcuộcsốngcủaanhsau35tuổihiệnranhưmộtbứctranhtoàncảnh.Cácsựkiệnquantrọnglầnlượthiệnratrongkhôngtrungnhưmànhìnhtivivậy.

“Đâylàhìnhảnhkhiconlàmộtngườitàinăngtrongxãhội,cóvịtrítrongcôngtylớn.Nhưngconlạikhôngthểkiểmsoátđượcchitiêunênđãgặpkhókhănvềvấnđềtàichính.Conhãynhìnhìnhảnhcủamìnhkhi37tuổi.Đểănmừngvìđượcthăngchứclàmtrưởngphòngcấpcao,suốtngàyconlêlatạicácquánrượu,hếttăngcahailạiđếncaba.Khicótiềnthưởngconlạicònđổixemớingaysaukhivừatrảhếttiềntrảgópchochiếcxecũmớimuachưađượcmộtnăm.Chắclàdothiếutiềnnên20-30%lươnghàngthángđềuđượcchivàotrảgópmuaxevàchiphíbảodưỡng.Vợconcũngthíchmuasắmbằngthẻtíndụngđúngkhông?Connhìnmìnhnăm38tuổiđi.Cứkhinàocólươnglàconlạitấtbậtvớicáckhoảnchitiêunàotiềnthẻtíndụng,tiềnphísinhhoạt.”

“Dùthếnhưngcănnhàcủaconđãmuatừnăm35tuổiđiđâurồiạ?Dùcótiêutiềnvungtayquátránthìcũngphảicònlạicănnhàchứạ?”

“Trongsốđámbạncùngtranglứa,conlàngườimuanhàrấtsớmđúngkhông?Nhưngconcónhớmìnhđãđượcchovayrấtnhiềukhông?Thôngthườngchỉđượcchovay30-40%giátrịcủacănnhàvàphảitrả30%thunhậpchokhoảnvaynày.Nhưngconđượcchovayđếnhơn50%giátrịcủangôinhà.Đươngnhiên,thờiđiểmđượcchovaythìlãisuấtcơbảntươngđốithấp,giánhàtăngnhiềuhơnsovớitiềnlãidovayvốnnênviệcmuanhàtừtiềnđượcchovaynhiềucũngkhôngphảilàcáchđầutưtồi.Nhưngconhãynhìnmìnhởtuổi39.Concóthấyhìnhảnhmìnhđangquaycuồngvàngạcnhiêntrướclãisuấttăngđếnchóngmặtkhông?Vừabướcvàotuổi40việcphảichitrảcùnglúcnàolàtiềnvaythếchấpđểmuanhà,tiềntrảgópmuaxeôtô,phíthẻtíndụngcũngkhiếncontúngquẫn.Conthấyrồichứ?Cuốicùng,khi42tuổi,concũngphảibánngôinhàđóđi”.

KimMinSeokvừanhìnvàocuộchànhtrìnhđếnnăm42tuổimàTiênôngđãchỉchomìnhxem,vừanghĩrằngtươnglaimàbảnthânanhkhi35tuổithườnglolắngmộtcáchmơhồchắclàđãdiễnranhưvậy.

Ngaylúcđó,Tiênôngcầmtayanhvàkéolêntrên.Họbắtđầutừtừđivàohìnhảnhcuộcsốngkhianh42tuổi.

NCuộcgặpgỡvớiTiênông:2-Khitôi40tuổi

hờđượcTiênôngkéolênphíatrênnênKimMinSeokcóthểquansátrõhơnvềhìnhảnhcủamìnhkhi42tuổi.

Anhđãbáncănnhàsaukhitrảnợtoànbộsốtiềnvaythếchấpđểmuanhà,sốtiềncònlạianhdànhđểthuêmộtcănnhàkhárộng.Dogiánhàsụtgiảmnhanhnênsaukhitrảnợ,sốtiềncònlạitrongtayanhchỉcònvẻnvẹn200triệuwon.Khôngmuốnxấuhổtrướcnhữngngườixungquanhmình,rồinămsaulạilànămcongáilớnbắtđầuvàotrunghọcvàcontraibắtđầuvàohọccấpmộtnênanhđãchọnthuêmộtcănnhàởkhuKangnam.ỞKangnamkhôngkhíganhđuahọctậprấtcaonênanhcũngphảichirấtnhiềuchoviệchọcthêmcủacáccon.

“Concảmthấygìtừhìnhảnhđó?Bắtđầutừtuổi40,thunhậpcủacontănglên.Nhưngnócũngđồngnghĩavớiviệccáckhoảnchidođómànhiềuhơn.Vìthôngthường,tiềnhọcchocontừkhibắtđầuvàotrườngcấphai,cấpbachođếnkhitốtnghiệpđạihọc,tiềnănở…đãchiếmmộtsốtiềnkhôngnhỏ,nênkhoảnchitừnăm45tuổitrởđicònnhiềuhơncảthunhậpcóđược.Concóthểthấyđượcđặcđiểmcủathunhậpvàchitiêuquađườngcongsau”.

KimMinSeoknhìnvàobiểuđồTiênôngchỉchomìnhxem.Anhcócảmgiácbiểuđồđóđangthểhiệnnhữnglolắngcủariênganh.Ngườitathườngnói“ởtuổi40,chỉcóviệctiêuđếntiền”,anhthấyquảkhôngsai.Thunhậptănglên,nhưngcáckhoảnchicònnhiềuhơnnênthờiđiểmtínhtoánlỗlãichuyểndầnsangâmchínhlàgiaiđoạntrungtuần40.Hơnnữa,ngoài45tuổithìkhảnănggiánđoạnthunhậpcũngtănglênvìcóthểđược“vềvườn”.Ngoàira,ngườivừađilàm,vừamởcơsởlàmănriêngnêncầnnhiềukhoảnchichođầutưkhácnữa.

“42tuổi,conđãlàmviệcchămchỉsuốt15nămtrờimàsốtiềncótrongtaychỉvẻnvẹncó200triệuwon?200triệuđócònbaogồmcả50triệutiềnbốmẹchođểđóngtiềnthuênhàcảnămvà50triệubốmẹgiúpđỡkhimuanhàchungcư.Vậythì15nămtrờihaivợchồngcặmcụilàmăncũngchỉcòn100triệuwon.Khiconvayvốnngânhàngđểmuacănnhà400triệuwonởtuổi35,conđãsốngnhưlàmìnhđãtrởthànhmộtkẻgiàucó…lúcđóconnghĩgiánhàcònlâumớităng,tiếtkiệm700,800triệuwonthìcũngchẳngkhókhăngì.”

“Tìnhhìnhkinhtếđâucódiễnranhưdựđoán.Nếucănnhà400triệumàcứtănggiáthìtốtbiếtmấy,nhưngnóchỉtănglúcđầu,sauđóthìgiảmgiámạnhnênnếutínhcảtiềnlãidovayvốnvàgiánhàsụtgiảmthìchẳngkhácgìlãimẹđẻlãicon.Muanhàởtuổi30,40thìchúngtacũngcầnphảixemxétthậntrọng.Cólẽchúngtanênmuanhàvớimụcđíchởhơnlàmụcđíchđầutư.Hơnnữa,cũngphảicăncứvàogánhnặngkinhtếcủabảnhân.Nhưtrườnghợpcủacon,vayvốnquánhiềurồilạimuanhàmàkhôngsuyxétkĩnênkhigiánhàrớtxuống,gánhnặngkinhtếlạichồngchấthơn.Sau40tuổi,đánglẽconcầntiếtkiệmnhiềuhơncáckhoảnchitiêu,nhưngnăm30tuổiconđãvayvốnmuanhà,góptiềnmuaxeôtô,nênđãtiêuhếtsốtiềnvốn,dovậy,từtuổi45trởđi,cuộcsốngcủaconmớikhókhăn”.

GiờđâyKimMinSeokđãthấuhiểutấtcảnhữngđiềumàTiênôngnói.Tựanhthấyhậnchínhmìnhvìđãkhôngvạchrakếhoạchtài

chínhchocuộcđờimình,lạicònchỉbiếtsốngannhànvớisuynghĩ“mặckệbay”.

“Conhãynhìnmìnhđi.Conđangcãinhauvớivợđấy.Vìchuyệnhọccủaconnênhaivợchồngkhôngthểtiếptụccùngđilàmđược,cuốicùngthìconcũngcảmnhậnđượcsựkhủnghoảng.Conthấymìnhđanglolắngkhôngbiếtcónênchoconhọcởhọcviệnhaykhôngvìtiềnhọcthêmquáđắtchứ?Nhưngvìsợkhôngbằngngườikhácnênconcũngchoconhọcởhọcviệnrồicònhọcgiasưởnhà.Rốtcuộcthìconlàmkhôngcókếhoạchgìcả,màchỉlàbắtchướctheongườikhácthôi.Ởtuổi40-cáituổiđãbắtđầuphảichuẩnbịchocuộcsốngsaukhivềhưuthìconlạiđangtìmhiểuvềviệcvayvốnngânhàng”.

KimMinSeokvừagãiđầuvừagậtđầuđồngtìnhtrướclờinóicủaTiênông.Anhđãhiểuphầnnàotạisaohìnhảnhmình70tuổilạinhưthếnày.

“Nào!Đâylàbảngthểhiệnsựthayđổiđộtuổicủacon,KimMinSeokvàcácthànhviêntronggiađìnhcủacon.Thờigianđầusaukhikếthônsẽphátsinhchiphímuanhàđểsốngcùnggiađình.Vềsautiềnhọcsẽliêntụcphátsinhchođếnkhicontraiútcóthểsốngđộclậptứclà26tuổi.Sauđó,làtiềnlođámcướichoconcái.Cónghĩalà,khiconđã65tuổithìsẽvẫnphátsinhcáckhoảnlớnnhư:tiềnmuanhà,tiềnhọcchocon,tiềnkếthôncủaconcái…Đươngnhiên,còncóchiphíđểmởrộngnhànữachứ”.

“ÝcủaTiênônglàconcầnphảichuẩnbịtrướcvìđếnkhicon65tuổithìvẫnphátsinhcáckhoảnnhư:tiềnmuanhà,tiềnhọcchoconcái,tiềnkếthôncủaconcáivàtiềnmởrộngnhàphảikhông?”

“Đúngvậy.Khoảntiềnnàythườngđượcgọilà‘khoảntiềnđầutưcómụcđích’”.Tiềnđầutưcómụcđíchngoàicáchạngmụctrên,cònphảikểđếnnhư:tiềnvềgià,tiềndànhchocáctrườnghợpkhẩncấp…Bậnrộnvớicuộcsốngnhưngchúngtavẫncóthểthiếtkếcuộcđời

mìnhmộtcáchhợplýnếuchúngtabiếtđượckhoảntiềnđầutưcómụcđíchmàtacầnlàbaonhiêu.Ngoàira,nếutachitiêumộtcáchcókếhoạchthìkhoảntiềnđócònđóngvaitròdẫndắtđểtacóthểđạtđượcmụctiêucuộcđờibằngcáchtiếtkiệm.”

“Nếulênkếhoạchtrướccáckhoảntiềnđầutưcómụcđíchcầnthiếttheotừnghạngmụcthìchắcconđãkhôngsốngquágấpgáp.Concũngcóthểphânbổchitiêumộtcáchhợplý.”

Tiênôngrahiệu“đúngrồi”vàcườitươi.

“Đúngvậy.Nếuconbiếtlậpkếhoạchnhưthếthìconsẽkhôngcầnphảilolắnghaycãivãvớigiađìnhvềvấnđềchitiêu.Vàotuổi40concócảmgiácmìnhđangbịcáigìđóbámđuổichứ.Lẽra,connênchọnmộtngôinhàvừaphảikhiconởtuổi30vàcầnphảitiếtkiệmtiềnvốnbanđầusẽlàmtăngtàisản,nhưngconlạiphảiđóntuổi40vớitìnhtrạngtàichínhsuykiệtdochitiêukhônggiớihạnvàvayvốnngânhàngvôđộ.”

KimMinSeokvừanhìnhìnhảnhtúngquẫncủamìnhvìnhữngkhoảntiềnnhư:tiềnphíthẻtíndụng,tiềnhọcphíchocon,phísinhhoạthàngtháng…vừamấtđihivọng.

“Nếuvậy,conkhôngcònhivọngnàosao?Ởtuổi30,conkhôngthểchuẩnbịgìđượcthìliệu40tuổi,concóthểlấylạinhữnggìđãmất?”

“Khôngphảivậy.Cơhộilúcnàocũngcó.Conkhôngcầnthiếttừbỏkhithấycuộcsốngtuổi40quákhókhăn.Ngườitachẳngnóilàkhinhậnrađãmuộnthìcũnglàlúcsớmnhấtcòngì.Saukhinhìnthấytìnhtrạngtàichínhthờikỳđầu40tuổiđangsuykiệtthìconcầnphảitáicơcấulạitàisảngiađình.”

“Điềuchỉnhcơcấutàisảngiađìnhlàsaoạ?”

“Đúngvậy.Dogánhnặngvềlãi,tiềnbảodưỡngnênconđãbáncănnhàcủamình,đócũnglàmộtphầncủađiềuchỉnhcơcấutàisảngiađình.Saukhibánnhà,consẽvẫncóthểsốngtíchcựcvớitàisảnthuầnhiệncólà200triệuwonvàhàngthángnhậnmộtkhoảntiềnkhôngnhỏtừcôngty.

Rốtcuộc,điềuchỉnhcơcấutàisảngiađìnhlàviệcchúngtacódũngkhíđểdámtừbỏnhữnggìcầntừbỏvànghĩtớicáckhoảntiềnđầutưcómụcđíchmàtacầnphảitiếtkiệmchotươnglaihaykhông.Giảsửconcầnphảiquyếtđịnhxemliệucónêntiếptụcsửdụngchiếcxeôtôcaocấpmàmìnhđãmuabằngtiềntrảgóphaykhông.Hoặckhiconcầnphảiquyếtđịnhxemmìnhcónênmuanhữngthứkhôngcầnthiếtbằngthẻtíndụnghaykhông.Hoặcconphảichắcchắnrằngđếnkhinàomìnhsẽphảitrảtoànbộsốnợdochitiêunhư:khoảntrảgópthẻtíndụng…Rồiviệchọcchoconcái,chúngtakhôngcầnphảihọcđòitheongườikhác,mànênnhìnnhậnvàlậpkếhoạchchitiêuhọcphíphùhợpvớihoàncảnhtàichínhcủagiađình.Tấtnhiên,ởđây,sẽkhôngcócâutrảlờinàomangtínhkháchquancả.Vìmỗingườisẽcócâutrảlờikhácnhau.”

Tuynhiên,mỗingườicầncókhoảntiềnđầutưcómụcđíchnhấtđịnh.Đểchuẩnbịchokhoảntiềnnàythìchúngtaphảidámtừbỏnhữngthứphảitừbỏtrongsốtàisảnmàmìnhsởhữuhoặctrongnhữngkhoảnchitiêuhiệntại.

TrướclờikhuyênnhủđầychântìnhcủaTiênông,KimMinSeokbắtđầulấylạithầnsắc.

“Nếuvậythìconđãlựachọncáigìạ?”

“Cóđiềuđángtiếclàmặcdùconđãbánnhà,nhưnhữnggìconvừanhìnthấynhưngdoviệchọccủaconcáivàvìsựsĩdiệnnênconđãlựachọnthuêmộtcănnhàcódiệntíchrộnghơn,tạikhuvựchếtsứcđắtđỏ.Concònvẫngiữlạichiếcxesangtrọngmàconđãmuachođếngần50tuổi.Mặcdùconcótứcgiậnvìsựtiêusàivôđộvàchitrảtíndụngnhưngcảconvàvợvẫnkhônghềsửađổicáchchitiêucủamình.Ngượclại,concònnghĩthếnày:Mìnhlàngườiđượccoitrọngởcôngtyvàmìnhcóthểlàmviệcởđâychođếnkhi55tuổi!Thờigiantrôiđithìsaochứ.Chắcchắnlàđiềutốtlànhsẽđến!”

TrướclờinóiliêntiếpcủaTiênông,KimMinSeokgậtđầuđồngý.Cuộcsốngcủaanhdiễnranhưthếnào,đóhiểnnhiênlàhậuquảđượcbáotrước.

ThiếtkếcuộcđờicủangườibạnJangUn

TWoo

iênôngchỉchoKimMinSeokthấyhìnhảnhcủaJangUnWoonăm30,40tuổi.

“Conhãynhìnthửđi.ConhãyquansátxemngườibạnJangUnWoocủaconđãsốngnhưthếnào.”

JangUnWoovềnhàngaysaukhikếtthúcbuổihọplớp.CònKimMinSeokvàhầuhếtcácbạnđềuđităngcahai,cabasaukhisaybítỉ.JangUnWoodứtkhỏisựdụdỗcủađámbạnvàvềngaynhà,anhđanglàmgìđórấtchămchỉ.

“Anhấyđanglàmgìvậy?”

JangUnWoođangngồilậpdựtoánđốivớikhoảnlươngmớinhận.

Saukhiđilàm,cứđếnngàylĩnhlươnglàJangUnWoolạitựlậpbảngdựtoánchitiêuchotừngthángmộtcáchchitiếtvàcốgắngkiểmsoátchitiêunằmtrongdựtoán.Tấtnhiên,sựđầutưchămchỉbaogiờcũngsonghànhvớisựtiếtkiệmđềuđặn”.

“Vâng,đúngvậy.Bạncủaconhìnhnhưluônlàngườilúcnàocũngchuẩnbịtrướcmọiviệc.Concũngbiếtthờitrẻcậuấyrấttiếtkiệm,khôngsửdụngtiềnvàoviệckhôngđâubaogiờ,nênmọingườicòntrêuvàgọicậuấylà“vĩnhân”nữa.”

“Khimới30tuổi,JangUnWoođãmuamộtcănnhàvớidiệntíchphùhợp.Sau35tuổicậuấycũngđãchuẩnbịtrước100triệuwonlàmtiềnhọcchoconcáivà100triệuwonlàmtiềndưỡnggià.Dođó,trướckhibướcvàotuổi40,cậuấyđãmuađượccănnhàvàtrùbịtrước200triệuwon.Thôi,nào!Chúngtacùngnhauxemuylựccủatiềnvốnnào!”

“Tiênôngnóilàuylựccủatiềnvốnư?”

“Conxemchokĩ.Bảngnàysẽchotathấysốtiềnvốn100triệuwonthìvớilãisuấtđầutưvàthờigiansẽtănglênbaonhiêu.Tiềnvốncóthểtănglênvớihiệuquảcủalãikép.Hiệuquảlãiképlàhiệuquảlãisuấtkhôngchỉtínhtrênkhoảnvayhoặckhoảntiềntiếtkiệm

màcòntínhtrênlãisuấtsinhratừkhoảnvayhoặckhoảntiếtkiệmđó,haynóicáchkháclàlãitrảtrênlãi.

Giảsửtỉlệlợitứcđầutưlà10%,thì100triệuwonmàJangUnWootiếtkiệmtừnhữngnămngoài35tuổisẽtrởthành600,700triệuwonchođếnkhianhtangoài55tuổihaylàthờiđiểmnghỉhưu.Nếutínhtheotuổiconhiệntạilà70thìcólẽlàhơn30năm,thìsốtiềnđósẽhơn1,7tỷwonđấy.”

“ThưaTiênông,khôngphảiôngmuốnnóirằngchỉvớilợisuấtlà10%mà100triệuwoncóthểtrởthành1,7tỷwonsau30năm?”

“Consốkhôngbaogiờnóidối.”

KimMinSeokthởdàiđánhthượtmộtcái.

“NếuthửápdụnghiệuquảlãiképcủaJangUnWoovàotrườnghợpcủaconthìsao?”

“Conkhôngcótiềntiếtkiệm,vẻnvẹncũngchỉcó200triệuwonthìlàmsaocóthểápdụngcôngthứcđóđượcchứạ?”

“200triệuđóconkhôngdùnghếtvàoviệcthuênhàmàchỉdùng100triệuthôi.Nếuconđầutư100triệuwoncònlạithìdùcóhơimấtthểdiệnmộtchútnhưngsau30nămconcũngsẽcóđượckhoảntiềnlớnlênđến1,7tỷwon.Hơnnữa,nếucontiếtkiệmsốtiềnđãdùngvàoviệcmuaxeôtôhànghiệuvàmuacácđồdùngchitiêuthìsao?Tiềnhọccủacácconvàcácchiphíkhácngàycàngtăngthìconchỉcầnvaytiềnngânhànglàđủ.Conkiếmđượcrấtnhiềutiền,nhưnglúcnàocũngbănkhoăntựhỏi:“Khônghiểusốtiềnđóbiếnđiđâu

K

mất,”phảikhông?Đápáncủanóchínhlàởđây”.

TrướcnhữngphântíchlạnhlùngvàsắcbéncủaTiênông,KimMinSeokdùcảmthấyđaunhóitrongtimnhưngtâmtrạnganhlạithoảimái.Nguyênnhânlàdoanhđãtìmthấyđápánchocâuhỏimàanhvẫnthườngđắnđo,suynghĩ:“Khônghiểuaiđãlấymiếngphomátcủatôi?”.

“Conđãmuaxehơiđắttiềnvàsốnghếtsứcsungtúc.Dovậy,khôngbiếtliệuconcóhàilòngvớimứcchitiêuhiệntạicủamìnhvới100triệuwonhaykhông,nhưngdườngnhưconđãbỏlỡcơhộicó1,7tỷwonsau30năm.Ngượclại,JangUnWoođãtừbỏviệcchitiêu100triệuwonvàoviệcmuasắmđắttiềnvàxehơihànghiệuđểđầutưchotươnglaisaunàycủamình.”

KimMinSeoksaukhingheTiênônggiảithíchvềviệc100triệubanđầulà1,7tỷtrongtươnglai,mặtanhméoxệchđi.Vìcótrongmơ,anhcũngkhôngthểnghĩrằngtươnglaicủa100triệucủahiệntạisẽgấp17lầntrongtươnglai.”

Trướckhibướcsangmộtnửabênkiacuộcđời

imMinSeokkhôngthểrờimắtkhỏibảngtínhtoánhiệuquảlãiképmàTiênôngđãchỉrachomình.SosánhthửvớiJangUnWoo-ngườiđãbiến100triệuwonbanđầuthành1,7tỷwonnhờhiệuquảlãiképvàhiệntrạngcủabảnthân-người

đãlàmtanbiếncơhộiđó-khiếnanhcảmthấybấtngờđếnthảngthốt.

“ConnhớlàconđãdùngchiếcxehànghiệuEmarovớigiá30triệuwonởtuổi40…,nếutínhsốtiềnđósau30nămsẽlà520triệuwoncơđấy!Bâygiờnghĩlạimớithấyviệcđóquáxaxỉ”.

“Vìcóthunhậpnênconthườngnóirằng40tuổilàthờikỳhoàngkimcủamình.Conđãtừbỏ1,7tỷwonvàđãquáhàilòngvớichitiêuhiệntại”.

KimMinSeokkhôngthểkìmnéncảmxúccủamình,anhkhóc.

Nếuđượcquaytrởlạiởtuổi35,thìanhnghĩmìnhsẽkhôngquácoithườngngaycảsốtiền1.000won.Hiệntạilàmơhaylàthực,anhcũngkhôngtàinàođoánđược.AnhcứthếđuổitheoTiênông,nhưngkhônghiểutừkhinàoTiênôngđãbiếnmấtgiốngnhưlúcmớixuấthiện.

Bêncạnhđường,cómộtbiểnbáođượctreoởđó.Trênbiểnbáođócóvẽmộtvòngtrònmàuđỏ.Anhnhìnthấyrõràngconsố50đượcviếttrênđó.

Vừanhìnvàobiểnbáo,KimMinSeokvừathấychânmìnhsụpxuốngnhưđangbịđauởđâuđó.Cảmgiácấygiốngnhưmộtngườibịngãthậtsâuxuốngmộtcáibẫyđãđượcgiăngsẵn.

Trongđầuanhbỗngnảyrasuynghĩ:“Mìnhchếtchắcrồi”.Nhưngmàsaolạithế,khôngphảilàTiênôngđãgiúpanhnhấccơthểlênhaysao?

“Contưởnglàtađãbiếnmấtrồiđúngkhông?TalàTiênôngcủaconcơmà.Lúcnàotacũngởbêncon.Đâylànơiconcóthểnhìnthấyquãngthờigiankhimình50tuổi.Nào,conhãytheota.Ngaykhibướcvàotuổi50,conđãgặpkhókhăn.Ởnướcta,đốivớimộtcôngtytầmcỡnhưcôngtycủaconlạilàthờikỳkhókhănkhicontròn50tuổi.Conlàmộtnhânviêncónănglực,nhưngđểthoátkhỏitìnhtrạngảmđạmthìconcũngbịliệtvàodanhsáchđểcảitổcơcấu.”

“Tiênôngchẳngnóirằngcôngtycủaconlàmộtcôngtydanhtiếnghaysao.Côngtycủaconlàmsaocóthểsụpđổđượcchứ?”

“KimMinSeok,conbiếtrằngnềnkinhtếcủađấtnướctabắtđầuđilêntừnhữngtànlụisauchiếntranhđúngkhông.Thếnhưng100doanhnghiệptiêubiểucódoanhthuđứngđầuvàonăm1955,saukhicạnhtranhtrênthịtrườngthếgiớithìchỉcònlạibảydoanhnghiệpđượclọtvàotop100.Khôngaimuốntinnhưngđâylàsựthật.Hiệntạilàthờiđạicủasựcạnhtranhkhốcliệtmangtínhtoàncầu.Nếutheotốcđộnày,mỗicánhânaicũngchỉbiếtgắnvậnmệnhcủamìnhvàomộttổchứcnàođóthìthựclàmộtđiềunguyhiểm.Dùlàmviệcchobấtkỳtổchứcnàothìmỗingườiđềuphảinângcaokhảnăngcủabảnthânđểđượcmọingườicôngnhậnlà“chuyêngia”trongmộtlĩnhvựcnàođó.Tấtnhiên,đểlàmđượcđiềunàythìhọphảicókiếnthứcvềlĩnhvựcchuyênngànhcủamình.Concũngbiếtđiềuđó,

nhưngviệctíchlũykiếnthứcchuyênngànhđâuphảilàchuyệnngàymộtngàyhai.Việcnàyđòihỏithờigianlâudàivàsựkhổluyệncủabảnthân.”

“Conrấttòmòvềmìnhkhi50tuổi.Concũngthấysợ.Khiphảichứngkiếnhìnhảnhcủamìnhnhữngnăm40tuổi,conđãcảmthấythậtđauđớnthìchắcngoài50sẽcónhiềuchuyệntồitệhơn.Đócóphảilàcảmgiácnhưđangrơixuốngđịangụckhôngạ?”

“Conhãynhìnđi.Conđượcliệtvàodanhsáchcắtgiảmnhânsự,khirờikhỏicôngtythìcũnglàlúcthịtrườnglaođộngtrongnướcđangcónhữngbiếnđộngnhấtđịnh,việcđiềuchỉnhnhânsự,sathảitrởthànhchuyệnthườngngày.Thựctếthìlàmgìcócáichếđộgọilàvềhưunon.Đâylàtoàncảnhkhiconđangbêhaithùngcáctôngvàbướcrakhỏicôngtymàmìnhđãtừnglàmviệcsuốt25năm,đivềnhà…”

“…”

“Thờiđiểmconbịcắtđikhoảnthunhậpchínhtừlươngthìtuổicủacácconchỉlà21và16.”

“…”

“KimMinSeok,conđừngtựđánhmấtdũngkhí.Conhãynhìnvàohìnhảnhkiađi.Khiconthấtnghiệpthìvợconcũngđãbắtđầuđilàmlại.Cácconcủaconcũngđãmạnhmẽhơnrấtnhiều.Concóthấyhìnhảnhcácconmìnhđanglàmthêmkhông?Ngườitachẳngnóirằngdùtrờicósậpxuốngthìvẫncólỗđểchuilêncòngì.Dùcólúctacảmthấyquákhókhănthìchỉcầntabiếtcáchbắtđầulạithìtựnhiênsẽcóniềmhivọngmới.Cuộcđờivốnlàvậy.Nhờcóviệcconbịmấtviệcmàcácthànhviêntronggiađìnhtrởnênmạnhmẽhơn.”

KimMinSeokthểhiệnsựtiếcnuốikhithấycontraiútcủamìnhđangphảicặmcụilàmthêm.

“Đihọcđãvấtvảrồilạicònphảilàmviệcthếkia.Tấmlòngcủangườibốkhinhìnthấythậtđauđớnquá.”

“Cuộcđờilàmộtcuộchànhtrìnhdài.Vừalàmviệcvấtvả,vừahọctậpcũngkhôngphảilàviệchoàntoànvôích.Tấtnhiên,nếuxét

vềkhíacạnhtàichính,consẽcảmthấyânhậnvềthờikỳconởđộtuổi30,40.Nhưngnếuconchỉbiếtthanvãnvềnhữnggìđãquathìchẳngcòngìngốcnghếchhơn.Nếuconbâygiờ50tuổithìconsẽphảisốngchânthựcvàđườnghoàngvớitưcáchlàmộtngườiởcáituổingũthậpchứ.”

“50tuổithìcóvấnđềtàichínhgìạ?”

“Mụctiêutàichínhquantrọngcủatuổi50làlotiềnhọcvàtiềncướixinchoconcáivàchuẩnbịtiềnhưởnggiàtừsau60tuổi.Nhữngngườigiàucóthìchuẩnbịdichúcthừakếvàcáckhoảnđónggópkhác.Ởđâycómộtđiềucầnphảichúý,đóchínhlà“tiềndưỡnggià”.50tuổi,dùđãthôiviệcnhưngconvẫncầnphảiđóngtiềntrợcấpquốcgia.Mặcdùcónhiềuýkiếnxungquanhchorằngtiềntrợcấphưutríquốcgialàmộtthứvônghĩanhưngcũngkhôngthểphủnhậnrằngđólàkhoảntiềncơbảnchocuộcsốnglúcvềgià.”

KimMinSeokhơixoayđầu,dườngnhưtronganhvẫncònhoàinghi.

“Conkhôngbiếtliệukhi60tuổiconcóthểnhậnđượctiềntrợcấphưutrícủachínhphủhaykhông.”

“Tabiếtthờitrẻconđãrấtbấtbìnhkhiphảitrảkhoảntiềntrợcấphưutríquốcgia.Nhưngchếđộhỗtrợhưutríquốcgialàchếđộhỗtrợtiềnđượctănglênbằngvớichỉsốlạmpháthàngnămnhằmđảmbảomứcsinhhoạttốithiểuchongườidânkhihọgặpphảinhữngsựcốmàbảnthânmìnhkhôngthểtựgiảiquyếtđượcnhư:bịtainạnhoặckhivềgià.Nếusovớilợitứctừcáckhoảntiềncánhânthìchắcsẽưuviệthơnđúngkhông?Concũngđãcảmnhậnđược70tuổithìsốtiềnmấytrămnghìnwonchẳngphảilàmộtkhoảntiềnquýgiábiếtnhườngnào.”

“Thìralàvậy.Hóaratiềntrợcấphưutríquốcgialàchiếcphaocứusinhcuốicùnglúcvềgià.Nếuvậyởtuổi50concầnphảitrùbịđiềugì?”

“Khicòntrẻ,chúngtathườngnghĩrằngbướcsangtuổi50thìdườngnhưđangđiđếngiaiđoạncuốicủacuộcđời.Nhưngnếutínhtuổithọtrungbìnhhiệntạilà100thìđâychỉlàthờigianchúngtađứngởxuấtphátđiểmmới.Vàquantrọnghơn,chúngtasẽphải

chuẩnbịnềntảngđểcóthểlàmviệcsuốtquãngthờigiancònlạiđó.”

“Nềntảnglàmviệcsuốtđờiạ?”

“Conhãythửnghĩxem.Nhữngnăm30,40tuổi,concótiềnlươngnênsốngkhásungtúc.Giảsử,nếuhàngthángsaukhitrừđitiềnthuếphảinộp,connhậnđượcbatriệuwonthìnócũngcóhiệuquảgiốngvớiviệcconđãthamgiabảohiểmniênkim(2)mộttỷwon.”

“ÝcủaTiênônglàtiềnlươngbatriệuwonvàdòngtiềnphátsinhtừkhoảntiềntiếtkiệmdàihạnmộttỷwonlàgiốngnhau?”

“Ýcủatalàtrongtrườnghợpchỉăntiềnlãimàkhôngrútvốnđầutưbanđầutừkhoảnđầutưdàihạnmộttỷwonthìhàngthángcóthểnhậnđượcthunhậptừlãikhoảngbatriệuwon”.

“Nếuvậythìdườngnhưconđãtìmthấyhivọngrồi.Chỉcầnconluônkiếmđượctiềnlàđượccòngì.”

“Đúngvậy.Đến50tuổimàvẫnkhôngcókhoảntiềntiếtkiệmnàothìcũngkhôngphảiđãmấthivọng.Khôngchỉ50màngaycả60,hay70tuổicũngvậy.Nếuđượcthìcóthểlàmcáccôngviệclàmthêmđểgiatăngthunhập.Đâycũnglàviệcrấtquantrọng.Haynóicáchkhác,ởtuổi50điềumàchúngtacầnphảichuẩnbịlàtinhthần,thểlựcđểcóthểtiếptụckiếmthêmthunhậpchobảnthânmình.”

“Conmuốnxemxemsaukhithấtnghiệpconđãlàmgì.ThưaTiênông,xinônghãychỉchoconthấy.”

“Connhìnthấymìnhởchợbánxecũchứ?Conđangbánchiếcxeyêuquýcủamìnhsaukhibịthấtnghiệp.Cuốicùngconcũngđãcảmthấyđượcsựkhủnghoảng,dùcóhơimuộn.Cònđâylàhìnhảnhconđãnỗlựcthếnàođểtìmđượcmộtcôngviệcmới.Conthấymìnhđangchạyđônchạyđáođăngkýtìmviệcrồiphỏngvấnđúngkhông?Điềuđángtiếclàconđãkhôngbiếtcáchquảnlýbảnthânvàcôngviệccủamìnhtừnhữngnămmới30,40tuổi.Nếuconbiếtcáchlênkếhoạchvàbổsungcáckiếnthứcchuyênmônthìchodùngoài50tuổiconcóbịchothôiviệcthìchắclàconsẽkhôngcảmthấyhoangmang,lạclốinhưthế.”

KimMinSeokngượngngùnggãiđầu.

“TrongkhicácbạnđồngnghiệpđiđếncáctrungtâmhọctiếngAnhkhiđãngoài35tuổithìconcũngđãnghĩlàhaymìnhcũnglàmnhưvậy.Nhưngconđãchỉbiếtnghĩchứkhôngthựchiệnđược.Concũngđãtừchốilờikhuyêncủamộtngườibạnrằnghãythilấymộtcáibằngchuyênmôn.Cuộcsốngtrongcôngtyđãlàmconquendầnvớisựìạchgiốngnhưmộtconsóccứmảimiếtchạytrênbánhxe.”

“KimMinSeok,khicon40tuổi,conđãcócơhộichuyểnđếnmộtcôngtytốthơn.Nhưngdohạnchếvềngoạingữ,nênconđãtừbỏcơhộiđó.Conđãtừngmongrằngmìnhsẽgắnbótrọnđờivớicôngty.Nhưngmà,càngsuynghĩvậy,conlạicàngcảmthấybấtan.Chínhvìvậy,saukhinghỉviệcmộtnăm,conmớibịrơivàotrạngtháihỗnloạnvìcứchạyhếtchỗnàysangchỗkiađểtìmviệc.”

“Lẽratựmìnhphảikiếntạotươnglai…nhưngmìnhlạilàngườibỏđiquánhiềucơhội”.

KimMinSeoktựlẩmnhẩmtrongđầu.Anhnhậnrarằnganhđãđánhmấtquánhiềucơhộisaukhitrảinghiệmgiántiếpcuộcđờimìnhquanhữngthướcphim.

“ThưaTiênông,conđãhọcđượcrấtnhiều.Dườngnhưconđãhiểuvìsaoconlạiranôngnỗinàyởtuổi70.Nếuconđượcquaytrởlạithờigianmới30tuổi,consẽquyếttâmsốngmộtcuộcđờihoàntoànmới.”

“KimMinSeok,nhưconthấytừlúcđếngiờ,aitrongcuộcđờicũngcónhữngcơhội.Cơhộiđốivớimọingườiđềunhưnhau,nhưnglạicóngườicóthểcảmnhậnđượcdưvịcủanó,cóngườilạikhông.Hơnnữa,cóngườikhicơhộiđếnlạikhôngcósựchuẩnbịtừtrướcnênkhôngthểnắmbắtđược.Khicon30tuổi,conđãlànhânviênmộtcôngtytầmcỡ,cảhaivợchồngconđềuđilàmnênsốtiềnvốndànhđượckhôngphảilàít.Tuynhiên,thờigianhaivợchồngcóthểkiếmtiềnkhôngphảilàmãimãivàviệcnhậnlươngổnđịnhtừcôngtycũngkhôngphảilàsuốtđời.Đếnkhi40tuổi,mặcdùđãcócơhộiđểđiềuchỉnhcơcấuchitiêutronggiađình,nhưngconlạinhâncơhộinàyđểtăngthêmcáckhoảnchitiêuxaxỉkhôngcầnthiết.Điềuđángtiếcnhấtlàconđãkhôngthểtậndụngđược10phầncơhộiđểcóthểpháttriểnbảnthânmìnhkhiconcòntrẻ.”

K

KimMinSeokquênmấtmìnhcầnphảinóigì.Làmsaođâykhimọiviệcđãrồi?Hơnnữacàngđếncuốicuộcđời,cơhộicàngítđi.

Xinhãychotôitrởvềlúc35tuổiimMinSeokbắtđầunàinỉTiênông.Dườngnhưanhmuốnphủnhậntấtcảsựthậtmàmìnhvừathấy.

“ThưaTiênông,concầumongđâykhôngphảilàsựthật.Xinhãychoconvềkhoảngthờigiankhicon35tuổi.Lầnnày,concóđủtựtinmìnhsẽlàmtốt.Từgiờconsẽsốngchămchỉ.Cuộcsốnglãngphínhưthếnàynóithậtlàconcảmthấythậtđángtiếc.”

“Nhữnggìđãquathìkhôngthểlấylạiđược.Vẫncònkhoảngthờigiankhicon60tuổicơmà.Conkhôngmuốnbiếtvìsaoconlạiranôngnỗinàysao?”

“Cuộcsống50tuổiđãkhôngcònhivọnggìthìliệu60tuổisẽtốthơnsaoạ?”

KimMinSeokcảmthấymệtmỏi,dườngnhưanhkhôngmuốnxemnhữnghìnhảnhcủamìnhkhi60tuổi.Tronglònganhlúcnàychỉcònmongướcđượctrởvềthờigiankhianhmới30tuổi.

“KimMinSeok,conđừngnêntừbỏhivọngdùởtrongbấtkỳthờiđiểmnào.Cómấyailạibắtđầumộtcuộcđờimớikhiđã60tuổiđâu.Đươngnhiên,tuổitrẻcơhộibaogiờcũngnhiềuhơn.Tuyvậy,60tuổikhôngcónghĩamọithứđãkếtthúc.Ngườitavẫnnóilàlúctrẻthìnợnầnnhưngvềgiàlạiđượckínhtrọnghaysao.Dùconcóoánthántuổigiàthìcũngkhôngcógìthayđổicả.”

TrướclờiđộngviêncủaTiênông,KimMinSeokvẫnthởdàivớikhuônmặtphiềnmuộnnhưthểanhđãđihếtcảcuộcđời.

“Cuộcsốngcủaconchắclàkhôngkháhơn.Thấtbạiởtuổingũtuầnrồithì60tuổichắccũngchỉlàmàucủathấtbạimàthôi.Cóxemcũngchẳngcóíchgì.”

“Thếgiớinàyđâuphảiaimuốnthếnào,nghĩthếnàothìsẽdiễn

ranhưvậyđâu.Nếuconsuynghĩtiêucựcnhưvậythìcuộcsốngcủaconkhi60tuổisẽkhôngtốthơnđược.”

KimMinSeokchỉbiếtgậtđầutheolờinóicủaTiênông,anhbịttailạinhưkhôngcònnghethấygìnữa.

NgaykhiánhsángchóilòaphụtlênsaulưngcủaKimMinSeokmộtmànhìnhhiệnlênvớihìnhảnhcủanhiềungườigià.ĐólàkhungcảnhKimMinSoekđãngoài60tuổi,đangngồitậptrungcùngđámbạnngàycònđihọc.

“Này,ônglàMinSeokđúngkhông?Dạonàyôngsốngthếnào?”

“CònônglàJinSoo.Ôngcũnggiàđinhiềuquá.Cóthởđượckhôngđấy?”

KimMinSeokgặpngườibạnthânnhấtcủamìnhhồicấpba,NoJinSoo.

“Ôngđừngnóinữa.Tôikhôngcóviệclàm,lạigiàyếunênvấtvảlắm.Sốngmàlúcnàocũngphảinhìntheoýconmàlàm…sốngmàcũngchẳngrasống.”

NoJinSoolàtrưởngnamtronggiađình.Ngoài50tuổi,nguyênnhântaihọagiángxuốngđầuônglàdovayvốnquátayđểmuathiếtbịinkhikinhdoanhxưởngin.

“Cònôngcũngthếà?Tôiđangsốngcùngvớibàlãonhàtôiởnhàcongái.Nhìnthấycháutrai,cháugáithìcũngthấyđángyêulắm,nhưngngàylạingàylúcnàocũngphảigiápmặtvớiconrểnênnhiềulúcbựcmìnhchếtđiđược.Giờtôichỉmongmìnhsẽkhôngtrởthànhgánhnặngchocongáilàđượcrồi.”

Năm65tuổi,KimMinSeokcũngđãtừngsốngcùngcongáikhiđóđã36tuổitrongcănnhànhỏ.HaivợchồngKimMinSeokđãdànhmộtphầnsốtiềnthuênhàvàphầnlớnsốtiềntiếtkiệmđượcđểlođámcướichocongáilớnvàcontraiútnênkhi60tuổi,cảhaitrởnêntrắngtay.Hơnnữa,vợanhlạibịchuẩnđoánungthưvúnênphảiphẫuthuật,rồitiềnđiềutrịnênđếncảsốtiềnchothuênhàcònlạianhcũngdùnghết.Vậylàgiờđâyanhtrởthànhngườivôgiacư.

VàsốtiềnmàKimMinSeokcóthểtiêubâygiờchỉlà500nghìnwontừtiềntrợcấphưutríquốcgia.Phầnlớnsốtiềnnàyđượcdùngđểmuathuốcchovợanh,vàhàngthánganhnhậnđược200nghìntiềncủacontraicoinhưlàtiềntiêuvặt.

“Trờiơi,cóphảiMinSeokđếnvàJinSookhông?Hóaracácôngcũngởđâyà.Tôixuốnghơimuộn.Vìhômnaycócuộcthigônnên…”

JangUnWoodùđãbướcquatuổi60nhưngcáchănmặcsangtrọngkhiếnvẻmặtôngchỉnhưngườimới50tuổi.

“UnWoo…vuiquáđượcgặpông.Ôngsốngthếnào?”

“Đếngiờtôimớithấymìnhđangsốngmộtcuộcsốngmới.Tôiđangcốđểsốngvuivẻ…Hồitrẻ,lúcnàotôicũngchỉcặmcụilàmviệcnhưngbâygiờmớilàthờikỳhoàngkim,saolạikhôngsốngvuivẻchứ?”

“Ôngsướngthật.Kiếmtiềnnhiều,lạicòndưdả…”

TrướclờinóicủaJangUnWoo,mặtôngNoJinSoohơibiếnsắc.

“Nghexongchuyệncủamấyônglàmtôichẳngcóchútsinhkhínàonhưlàvừađihếtquãngđờicủamìnhvậy.Chúngtabâygiờmớicó65tuổi.Chúngtaphảilàmthếnào?Bâygiờmớichỉlàbắtđầu.Đến60tuổi,đómớichỉlàbắtđầucuộcchơi.Cònbâygiờmớibắtđầucuộcchơichính.”

NhữnglờinóicủaJangUnWoodườngnhưđãtiếpthêmsứcmạnhchonhữngngườibạncủamình.Nóđãtìmlạinguồnsinhlựcmớichonhữngngườibạncủaông.

Tuynhiên,JangUnWoocoithờigiangiốngnhưsựluânchuyểncủacácmùatrongnăm:xuân,hạ,thu,đôngvàôngđãlàmviệcchămchỉgiốngnhưchúkiếnnhỏđểcóthểđốiđầuvớimùađônggiálạnh.Khácvớiông,KimMinSeokvàNoJinSulạitựanhưconvesầutrướcmùađônggiálạnh.Nóicáchkhác,họkhôngcódũngkhítrongcuộcsống.

Bỗngnhiênánhsángsaulưnganhvụttắt.BóngtốitựanhưđịangụcbắtđầubaotrùmxungquanhKimMinSeok.Chỉcònlạimột

mìnhanh.BêndướianhTiênôngcũngbiếnmất.JangUnWoo,hayNoJinSuvừacònởđâycũngđãbiếnmất.

Bóngtốicàngbaotrùmthìanhcàngthấysợ.Trongkhoảngmộttiếngđồnghồ,xungquanhchỉtoànlàbóngtốivàsựimlặng.Anhsợđếnmứcnổicảdagà.

“Tiênông!Tiênông!Ôngđangởđâu?Conxinlỗi.Vừarồiconnónggiậnquánênmớiphànnàn.Xinhãygiúpcon.Khôngcóaisao?”

“…”

“Khôngcóaiởđây?Xinhãygiúptôivới!”

“Trời...”

Xungquanhchânanh,nhữngconbọnhỏđangdầnbòlên.Anhrunbắnngườicốgắngtránhkhỏilũbọđángghét.Nhìnkĩhơn,anhmớipháthiệnrađólànhữngconvesầu.Khônghiểudobịlạnhhaysaonhưngnhữngconvesầuđócũngđangrunrẩy,dòdẫmbòxungquanhchỗcủaKimMinSeokđangđứng.Anhsợhãi.Trongmộtlúc,anhcảmthấynhưchânmìnhđangchìmdầnvàolòngđất.

“Không,đâykhôngphảilàđầmlầychứ!”

“Khôngđược…!”

“Cốccốccốc…”

“Mìnhơi!Mởcửarađi.Tắmgìmàđếncảhaitiếngvậy?Anhmaurangoàiđi!”

Chương2Liệutôicóthựcsựhạnhphúckhivềgià?

TKhinàobạncầnphảichuẩnbịchotuổigiàcủamình?

ỉnhgiấc,KimMinSeokbắtđầuthởdốc.Anhthấythậtmaymắnbiếtbaovìhìnhảnhnhậnphầncơmởnhàdưỡnglãokhôngphảilàsựthật.Anhngồitrướcmáyvitínhmàtrongtaivẫncònngheđâuđótiếngvợanhhỏisaoanhlạitắmđếntận

haitiếng.

Ngaysaukhibậtnútnguồn,mộtâmthanhnhỏphátravàmáybắtđầukhởiđộng.Timanhvẫncònđậpthìnhthịch.Nhữnghìnhảnhtronggiấcmơvẫncònhiểnhiệnrõràngtrongđầuanh.Vẫnchưahoàntoàntrởvềvớicảmgiácthựctại,tronganhxenlẫnnhiềucâuhỏikhácnhau.

“Nếu10nămsaumìnhbịmấtviệcthìsẽthếnào?Liệusaukhinghỉviệcrồi,mìnhcóthểkiếmđượctiềnkhông?”

“Hiệntại,sốtiềntiếtkiệmhàngthángchỉcókhoảng600nghìnwon,nếutiếtkiệmsau10nămthìcũngchỉlà72triệuwon,tínhthêmcảtiềnlãilà86triệuwon…Nếutiếtkiệm20nămthìsẽlà172triệu,sốtiềnnàycólẽchưađủđểlochotuổigià.”

“Khôngđược.Bọntrẻđanglớndần,tiềnhọccũngtănglên,vậyhàngthángsẽrấtkhóđểcóthểtiếtkiệmđược600nghìnwon.RồimìnhlạiphảisốngchìmtrongnợnầndovayngânhàngđểbùtrừchonhữngkhoảnthâmhụttrongchitiêugiốngnhưTiênôngđãchỉrachomình.”

“Nhưngliệugiánhàcógiảmđếnthếkhông?”

“Tiềntrợcấphưutrísẽlàbaonhiêu?Liệusốtiềnđócóđảmbảocuộcsốngvềgiàkhông?”

Ngaysaukhimànhìnhmáytínhhiệnlên,KimMinSeokbắtđầutruycậpvàointernet.Lúcđầutuyhơilưỡnglựchưabiếtnêntìmkiếmthôngtingì,nhưngsauđó,anhquyếtđịnhsẽtìmhiểuxemnhữngngườikhácđãchuẩnbịtuổigiàcủahọnhưthếnào.

SaukhiđăngnhậpvàotrangchủcủaTổngcụcThốngkê,anhhoàntoànngạcnhiêntrướctàiliệumàmìnhnhìnthấy.TàiliệucủaTổngcụcThốngkêchothấysựvôlocủangườiHànQuốcvềvấnđềtrùbịtuổigiàsovớingườidânnướckhácnhưthếnào.

Trongsố10ngườicó4ngườikhônghềchuẩnbịtrướcchotuổigià…

(Đơnvị:%)

Nguồn:CôngbốcủaTổngcụcthốngkê,kếtquảđiềutrathốngkêxãhộinăm2005

NếutheotàiliệucủaTổngcụcThốngkêHànQuốcnăm2005,cứ10ngườilạicó4ngườikhôngchuẩnbịgìchotươnglaivềgiàcủamình,trongsố6ngườichuẩnbịchotuổigiàthìcó3ngườiphảiphụthuộcvàotiềntrợcấplươnghưuhoặctiềnnghỉhưu.Kếtquảlàsốngườiđangchuẩnbịchotuổigiàcủamìnhmàkhôngphụthuộcvàotiềntrợcấpchỉcó3trêntổngsố10người.

Trườnghợptuổi50làtuổivềhưuthì3trongsố10ngườikhôngchuẩnbịgìchotuổigiàcủamình.Tệhơn,dùsốtiềntrợcấphưutríkhôngnhiềudothờigianđóngít,nhưngchỉcó45%sốngườiđượchỏicoitiềntrợcấphưutríquốcgialàcứucánhcủamìnhkhivềgià.Điềunàykhiếnanhnghingờliệuviệctrùbịchotuổigiàcóhiệulựchaykhông?

Trườnghợptuổivềhưutrên60tuổithìtìnhhìnhcònnghiêmtrọnghơn,5trongsố10ngườiđượcđiềutrađềukhônghềchuẩnbịgìchotuổigiàcủamình,30%trongsốnàynghĩrằngconcáihọsẽphụngdưỡngmình.Dovậy,đốivớingườigiàtrên60tuổithìhọgặpkhókhănvềtàichính(45,6%)nhiềuhơnsovớicácvấnđềvềsứckhỏe(27,1%).

Ngồiđọccáctàiliệu,KimMinSeokbắtđầusuynghĩmộtcáchnghiêmtúc.

“Vậythìmìnhcóđangchuẩnbịchotuổigiàcủamìnhkhông?”

Anhthấytimmìnhđậpnhanhhơnvớicảmgiácsợhãiđanglấnát.Anhluôntựhàovềcănnhàđẹp,chiếcxehơiđắttiềnvàcuộcsốnghếtsứcsungtúc,nhưngkhinàosẽvềhưuvàsaukhivềhưuthìanhcầnbaonhiêutiềnđểdưỡnggià,anhchưatừngmộtlầnsuynghĩvềđiềuđó.Hơnnữa,đểcóđượcsốtiềnđóthìhàngthánganhcầnphảitiếtkiệmbaonhiêuvàsửdụngsốtiềnđónhưthếnào,anhcũngchưatừngnghĩtới.

Anhkhôngcòntâmtrạngnàonữa.Mọingườikhôngchuẩnbịcẩnthậnchotuổigiàthìhọcũngkhôngthểbiếttrướcđượctuổigiàkhôngcósựtrùbịthìđángsợvàbithảmđếnmứcnào.Ngaycảchínhbảnthânanh,đếntậnhômquavẫncònnghĩ“khônghiểusẽrasao”.

“Liệuhọcóbiếtkhông?Họđangphạmtộicoithườngtươnglaicủachínhbảnthânmình…”

Anhthửđọccácbàibáoliênquanđếnvấnđềtuổigiàvàtìmhiểutrangwebtíndụngcónộidungtàichínhchotuổigià,anhthấythậtmônglung,khôngbiếtmìnhnênbắtđầutừđâu.

Anhquyếtđịnhviệctínhtoánchitiếtsẽlàmsau,cònbâygiờanhsẽtínhxemmìnhsẽsốngthọbaonhiêutuổi.

ThửtìmkiếmtàiliệuthốngkếcủaBộYtếcùngcácbàibáocóliênquantrêninternet,anhthấysốliệunăm2003chobiếttuổithọtrungbìnhcủanamgiớiHànQuốclà73,9,cònởnữgiớilà80,8.Tuổithọnàyđãtănglênởnamlà1,8tuổi,ởnữlà1,3tuổisovớibanămtrướcđó.Nếutốcđộlãohóanàytiếptụcxảyrathìsaumấychụcnăm,sẽlàthờiđạimàchúngtacầntínhđếntuổithọtrungbìnhlà100.

TàiliệuthốngkêvềytếvàphúclợidoBộYtếbanhànhnăm2005nhưsau:

Bạnsẽsốngbaolâu?

(Đơnvị:Tuổi)

“Nếuxéttheoxuhướnghiệntạithìsau50nămnữaướctínhtuổithọcủanamkhoảng85,còntuổithọcủanữlàtrên90.Giảsửmìnhsốngđến85tuổithìsaunàymìnhvẫncònkhoảngthờigianlà50năm.Nhưngnữgiớithườngcótuổithọcaohơnnamgiới,vợmìnhlạikémmìnhbatuổinênsaukhimìnhchết,vợmìnhsẽphảisốngmộtmình.Nếulậpkếhoạchthìmìnhsẽphảilưutâmđếnyếutốnày.”

“Nếumìnhsốngđến85tuổithìvợmìnhlúcđósẽ82tuổi.Khiđógiảsửtuổithọtrungbìnhcủanữgiớicaohơnnamgiớibảytuổithìvợmìnhsẽsốngđến92tuổi.Nếuvậy,saukhimìnhmấtđi,vợmìnhsẽphảisốngmộtmình10năm.”

Anhbắtđầucảmthấylolắngvớisuynghĩrằngcuộcsốngdàihơnsovớinhữngsuynghĩthườngngày.Anhcũngchưatưởngtượngđượcmìnhsẽphảibỏlạivợmìnhsốngmộtmìnhsuốt10nămtrời.

“Gầnđây,tuổinghỉhưucủagiámđốccácbộphậnthườngvàokhoảngtừ50đến55.Nếumìnhnghỉhưulúc55tuổithìsaunày,mìnhsẽlàmviệcthêm20nămnữa,sauđóhaivợchồngmìnhsẽsốngthêm30tuổivàvợmìnhsẽsốngthêm10nămmộtmình?”

Anhcảmthấytimmìnhnhưnghẽnlại.20nămkiếmtiềnvàphảichuẩnbịcho40nămtuổigià,suynghĩấykhiếnanhcảmgiácmìnhđangđứngtrướcmộtbứctườngquálớn.Ngaytừbâygiờ,dùhàngthánganhcótiếtkiệmmộttriệuwonthìtrong20nămsốtiềnấycũngchỉchophépanhtiêu600nghìnwonmỗithángkhivềgià.Hơnnữa,thựctếsốtiềnanhtiếtkiệmhiệntạichỉcó500nghìnwonmỗithángmàthôi.Nếucộngcảhaisốtiềnđólạithìcũngkhôngphảilàconsốantoànđểanhcóthểanhưởngtuổigià.

Anhnghĩrằngmìnhphảiluithờigiannghỉhưulại.Vìvậy,saukhinghỉhưutạicôngty,anhsẽphảikiếmmộtcôngviệckhácvàlàmviệcchođếnkhi60tuổi,anhlấyconsố25nămlàthờigianlàmviệccònlạicủamình.Dođó,thờigianvềgiàđượcgiảmđichỉcòn35năm(vợchồngsốngchunglà25năm,vợsốngmộtmình10năm).Giảsửchiphímàvợanhsốngmộtmìnhsaukhianhchếtsẽđượcgiảmđi50%

A

vàanhgiảđịnhlấy30nămlàkhoảngthờigianhaivợchồngsốngcùngnhau(25năm+10nămx25%)vàquyếttâmlậprakếhoạchtuổigiàcủamình.

Dườngnhưanhsẽphảichuẩnbịtàichínhtrongvòng25nămtớiđểsốngcho30nămsau.

Liệutôiphảichuẩnbịbaonhiêuchotuổigiàcủamình?

nhbắtđầulướtwebtìmkiếmđểtránhkhỏirơivàolốisuynghĩchánchườngmuốnbỏnhữngphiềnmuộnlạiphíasau,nóichínhxáchơnlàtránhbịrơivàocámdỗcủabảnthânmìnhmuốncheđinhữngvấnđềtuổigiàmàanhkhôngnhìn

thấyđápán.Anhbănkhoănkhônghiểunhữngngườikhácdựkiếnkhinàohọvềhưu,vàhọchuẩnbịbaonhiêuchotuổigiàcủamình.

Saukhigõtừ“chuẩnbịtuổigià”vàomụctìmkiếmvànhấnchuộtthìhàngloạttàiliệuliềnhiệnra.TrongsốcáctàiliệunàynếutheomộtbàibáotrêntờNhậtbáoJosonthìmọingườithườngdựkiếntuổivềhưulà60tuổivàsẽsốngsauđóhơn20nămnữa.Ngoàira,họdựkiếntrungbìnhkhoảng400triệuwonđểchiphíchotuổigiàcủamình.

“400triệuwon?Liệuvớisốtiềnđómìnhcóthểsốngannhàncùngvợmình30nămtuổigiàkhông?”

KimMinSeokbắtđầuthửtínhtoánxemanhsẽcầnsốtiềnlàbaonhiêuchotuổigiàcủamình,saukhigiảđịnhmìnhsẽduytrìmứcsốnghiệntại.

“Nào…mìnhhãythửtínhcáchạngmụclớnxem.Phísinhhoạtcủahaivợchồng,nếuchỉtínhchiphíđểsốngmộtcáchđơnthuầnthìmộttriệuwonmộtthánglàđủchứ?Rồitiềntiêuvặtcủamỗingười,vềgiàthìcũngkhônglàmgìrồinhưngnếukhônglàmgìkhácthìcuộcsốngchẳngcógìthúvịcả.Thỉnhthoảngvợchồngcùngđichơigôn,rồicùngbạnbèđiuốngvớinhauvàichén,cònphảichocháutiềntiêuvặt,tiềnhiếuhỉ,tiềnmuanhữngđồdùngcầnthiết,mộtthángítracũngphảicó500nghìnwonchứnhỉ?Vợmìnhcũngcầnkhoảng300

nghìnwon.

À,còntiềnbảodưỡngxe!Giàrồidichuyểnkhókhănthìcũngcầnxechứ.Tiềnxăng,tiềnbảohiểm…trungbìnhmộtthángcũngcầnkhoảng500nghìnwon.Còngìnữađây?Đúngrồi!Mộtnămítracũnghailầncùngvợđidulịch,rồicònkhámsứckhỏeđịnhkỳởbệnhviệnnữa…Thếthìmìnhphảitính500nghìnwonhàngthángvàokhoảnchiphíkhácmớiđược.

“Nếuvậychiphísinhhoạtcơbảnlàmộttriệuwon,tiềntiêuvặtcủavợchồnglà800nghìnwon,tiềnbảodưỡngxe500nghìnwon,chiphíkhác500nghìnwon.Tínhsơsơcũngthấynếumuốnduytrìmứcsốngcơbảnthìmỗithángmìnhcầnphảicó2,8triệuwon”.

Đươngnhiêntuổicàngcaothìhoạtđộngcũngkhôngnhưtrướcnữa,nêncóthểgiảmđượccácchiphínhưtiềntiêuvặthoặctiềnbảodưỡngxe,nhưngđếnlúcấylạiphátsinhthêmtiềnkhámchữabệnhvàtiềntrảchoytáđiềudưỡngnênanhđãthửtínhchiphícầnhàngthánglà2,8triệuwonmàkhôngxétđếntuổitác.

“Nếumỗithánglà2,8triệuwonthì…mộtnămsẽlà33,6triệuwon(2,8triệuwonx12tháng),nếutínhtrongvòng30nămsẽlà1,8tỷwon(33,6triệuwonx30năm)?”

Anhtrợntrònmắtngạcnhiên.Vìkếtquảtínhtoánchoquỹcầncho30nămtuổigiàramộtconsốquálớn.Anhnghĩchắclàởđâycógìđóchưađúng.Vìsốtiềnanhtínhralạichênhlệchquálớnsovới400triệuwonmànhữngngườibìnhthườngkhácdựkiến.Anhthửtínhđitínhlạimấylầnnữatrướckếtquảmàchínhbảnthânanhcũngkhôngthểtinđược.Tuynhiên,kếtquảlạikhôngcógìthayđổi.

1,8tỷwon…,nếumuốnsốngmộttuổigiàannhànnhưbảnthânanhđãnghĩthìanhsẽcầntới1,08tỷwontừthờiđiểm60tuổikhianhsẽnghỉhưu.

KimMinSeokbắtđầuthửtínhxemchiphícầnthiếtsẽthayđổinhưthếnàotùythuộcvàosinhhoạtphícầnthiếttừngthángtrongvòng30nămtuổigià.

Căncứvàochitiêumỗithángtínhtoánrakhoảntiềncầnđểduytrìcuộcsốngkhivềgià:

(Đơnvị:10.000won)

“Dùcógiảmchiphísinhhoạtkhigiànhiềuđếnmứcnàothìtốithiểumỗithángchiphísinhhoạtcũngcầnlàmộttriệuwon,tiềntiêuvặtcủavợchồnglà400nghìnwon,chiphíbảodưỡngxelà300nghìnwon,chiphíkháclà300nghìnwonnữa.Nếuvậythìmộtthángcũngcầnđếnhaitriệuwon…Cógiảmthếnàothìđến60tuổimìnhcũngcầncókhoảng700triệuwon…”

KimMinSeokbắtđầucảmthấykhóchịu.25nămnữalàanh60tuổi,nóithậtlàanhkhôngcóđủtựtinmìnhsẽcóđược720triệuwon.Nhưnganhcũngthửtínhxemđểcóđượckhoảntiền720triệuwonđótrongvòng25nămtớithìmỗithánganhcầnphảitiếtkiệmbaonhiêu.

Saukhiđăngnhậpvàotrangweblãisuấttiếtkiệmcủangânhànganhbắtđầunhậpdữliệuvàocáchạngmụccầnthiết.

Sốtiềnmụctiêu:720triệuwon,thờigiantiếtkiệm:25năm,lãisuấthàngnăm:4%,phươngpháptrảlãi:lãiđơn.

Saukhikếtthúcviệcnhậpdữliệuthìtrênmànhìnhbắtđầuhiệnrakếtquả:1.590.822,4won.Sốtiềngấp2,5lầnsovớisốtiềnmàhiệnanhđangtiếtkiệm.Nócũnggầnbằngmộtnửasốtiềnlươngmàanhnhậnđượcsaukhiđãtrừthuế.

Anhtựnhiênthởdài.Anhkhôngthểngờrằngmìnhlạicầnsốtiềnlớnnhưthế.Anhcũngtựcảmthấyquáthươnghạichobảnthânmình.

Dùbạncóđóngtiềnbảohiểmxãhộiđềuđặnthìcũngđừngquátintưởngvàonó!

Nhưngườimấthồn,KimMinSeokbỗngnhiênnhớtớikhoảntiềnbảohiểmxãhội.

“Đúngrồi,mìnhvẫncònkhoảntiềnbảohiểmxãhộicơmà.Mình

đãđóngbảohiểmxãhộikểtừkhibắtđầuđilàm,saunàymìnhsẽtiếptụcđóngchođếnkhinghỉhưuthìchắcchắnsẽcókhoảntiềnlớnđây.Dùcónhiềungườilolắngrằngbảohiểmxãhộisẽbịcạnkiệtnhưngđấylàviệclàmcủachínhphủ,khônglẽlạiđểxảyraviệckhôngthểtrảnổitrợcấphưutríchongườidân?”

Nếunhậnđượctiềntrợcấphưutrísaukhivềhưuthìsốtiềncầnthiếttrùbịchotuổigiàsẽgiảmđángkể.Nhưnganhngạcnhiêntrướcthôngtinrằngsau65tuổimớiđượcnhậntrợcấphưutrí.Trướcđó,lúcnàoanhcũngnghĩrằngđươngnhiênanhsẽnhậnđượctrợcấphưutríbắtđầutừ60tuổi.Nếuvậybắtđầutừnăm2013thìcứ5năm,anhlạiphảicộngthêmmộttuổi,đểđếnsaunăm2033,saukhianh65tuổithìanhmớicóthểnhậnđượctiềntrợcấphưutrí(1).

Khitínhtrêncơsởtiềnlươnghiệntại,KimMinSeokthấyrằngkhoảntiềntrợcấphưutrídựkiếnsẽlà1,8triệuwon(tínhtheogiátrịhiệntại),tứclàchỉbằng27%tiềnlươngtrướcthuếcủaanh.Dùkhôngphảisốtiềnquálớnsovớimongđợinhưngdùsaonócũnglànguồnanủikhôngnhỏvìanhnghĩvớisốtiềnđócóthểcángđángđượcsốtiềnmàanhcầndùnghàngthángkhivềgià.Tuynhiên,nếutiềntrợcấphưutríkhôngđượctrảnhưmongđợithìsao,anhbắtđầucảmthấybấtankhinghĩvềđiềunày.

Anhbắtđầunhậnrasựthậtrằngđểbảođảmchocuộcsốngvềgiàcầncóbayếutố:tiềntrợcấphưutríquốcgia,khoảntrợcấptiềntrợcấpthấtnghiệp,tiềntiếtkiệmcủacánhân.Tiềntrợcấphưutríquốcgiacótínhchấtbảođảmxãhộivớimụcđíchđảmbảosinhkếtốithiểucủatuổigià,tiềntrợcấpthấtnghiệpcủadoanhnghiệpcầnđểđảmbảođờisốngtuổigiàcơbản,còntiềntiếtkiệmcánhânlàthứcầnthiếtđểđảmbảomộtcuộcsốngannhàn,dưdảkhivềgià.

Đốivớitươnglaicủatiềntrợcấphưutríquốcgia,phầnlớncácbàibáođềuchứanộidungphủđịnh.Cóbàibáonóirằng,nếucứgiữmứcchinhưhiệntạithìđếnnăm2036sẽxảyrahiệntượngthâmhụtcôngvàđếnnăm2047cácquỹsẽbịcạnkiệt.Vìvậy,nhiềubàibáocókhuynhhướngnhấnmạnhrằngchúngtađangđóngnhiềuhơnnhưngsẽnhậnítđi.

“Bàibáonàycóýnóirằngthờiđiểmmìnhbắtđầuđượchưởngtrợcấphưutríthìcũnglàlúcxảyrathâmhụtcông.Nếuxảyrathâmhụtcông,thìchắcchắnsẽkhôngtrảhếttiềntrợcấp?Cólẽtỉlệchitrả

sẽgiảmđirấtnhiều”.

Vớitâmtrạngkhácayđắng,anhbănkhoănmìnhsẽnhậnđượcbaonhiêutừkhoảntrợcấphưutríquốcgia,vàanhbắtđầulậpkếhoạchtrùbịchotuổigiàcủamìnhvớigiảđịnhchỉnhậnđược50%sốtiềnđượchưởngdựkiến.Nếuchỉbiếttrôngđợivàokhoảntrợcấphưutríquốcgia,màkhivềgiàkhoảntrợcấpthựctếkhácsovớidựkiếnthìlúcđólàmthếnào.Đằngnàocũnglậpkếhoạchthìhãyđảmbảorằngkếhoạchđósẽantoàn.

Nếutrừkhoảntiền540nghìnwon-50%sốtiềnsẽđượclĩnhdựkiếntừtrợcấphưutríquốcgiathìsốtiềnmàanhcầnkhivềgiàchochiphíhàngthángsẽlà1,46triệuwon.Nếuanhgiảsửmìnhcầnkhoảng1,5triệuwonthìtổngsốtiền540triệuwonlàkhoảntiềnanhcầnchotuổigiàcủamình.Mặcdùsốtiềnđóđãgiảmsovớikhoản720triệuwon,nhưnggánhnặngcủahaikhoảntiềnnàythìchẳngkhácnhaulàmấy.Hơnnữa,sốtiềnnàychỉlàsốtiềnchocuộcsốngtuổigiàtínhmộtcáchđơngiản,màchưaxéttớicácchiphíkhácnhưtiềnhọc,tiềncướichoconcái.

NếumuốnvàotrungtâmTòathápbạclấplánhthìcầnphảicóbaonhiêutiền?

Chìmvàosuynghĩ,anhlạinhớđếnkhudưỡnglãomàmìnhđãtừngsốngvàTòathápbạclấplánhtronggiấcmơcủamình.HìnhnhưanhđãtừngđọcởđâuđóbàibáonóirằngkhuTòathápbạclấplánhlàtrungtâmcưtrúlýtưởngchongườigià,ởđâycótấtcảcácdịchvụtốtnhấtnhư:ănuống,vệsinh,ytếvàthểdục…Ngaysaukhigõtừ“Tòathápbạclấplánh”tạitrangwebtìmkiếmanhđãcóthểtìmthấymấytrangchủcótênlàTòathápbạclấplánh.Sốlượngđịachỉhiệnrakhôngnhiềusovớikỳvọngcủaanh,cólẽdođâylàmôhìnhmới.Dùsaothìbâygiờcũngcórấtnhiềutrungtâmnhưvậyđangđượcxâydựnghoặcđangđượcbántheolô.

AnhbắtđầuthửtìmhiểuchiphíđăngkýtrêntrangchủTòathápbạcđiểnhìnhcóvịtrítạiYongIn,BunDang,GoYanggầnvớiSeoultrongsốcáctrungtâmTòathápbạcđanghoạtđộngtrêntoànquốc.Nếutrườnghợpthuêthìchiphícóchútkhácbiệttùytheođiềukiệnngoạicảnh,nhưngvẫnphảiđóngtiềnđặtcọctừ30triệuđến100triệuwon.Ngoàira,tùytheotiêuchuẩnthiếtbịsẽphảitrảtiềnthuêhàngthángtừ500nghìnwonđến5triệuwon,vàsẽtrảlạitiềnđặtcọcsau.Dùsao,nếumuốnvàoởtạimộttrungtâmTòathápbạcổnổnvớitiêuchuẩnhaingườithìsẽcầnsinhhoạtphílàkhoảng2triệuwon/thángchosốtiềnđặtcọc50triệuđến100triệuwon,vàcầnkhoảng1,2triệumỗithángchosốtiềnđặtcọctừ200-300triệu.

ChiphívàoởtạitrungtâmTòathápbạctheomôhìnhthuêtạiSuDoKuan

(Đơnvị:10.000won)

-Tiềnđặtcọcsẽkhôngthayđổitrongthờigiancưtrúvàsẽđượchoàntrảlạikhirờiđi.

-Chiphísinhhoạt/thángđãbaogồmtiềnăn,tiềnytế,điềudưỡngviên,chiphítrịliệuvàtiềndịchvụcácloại.

-Sinhhoạtphí/thángsẽthayđổitùythuộcvàomứcđộchămsócvàlạmphát.

-Đồdùngsinhhoạtcánhânvàchiphíđiềutrị(tiềnkhám,xétnghiệm,tiềnthuốc)tínhriêng.

Tiêuchuẩntrongbảnggiálàdànhchomộtngười,vậynếuhaivợchồngđềumuốnsốngởđâythìtiềnđặtcọcsẽlà100triệuwonvàtiềnsinhhoạtphíhàngthángsẽlà5,5triệuwon.TrườnghợplàtrungtâmTòathápbạccaocấpthìvềmặtănuống,cưtrú,điềudưỡngvàđiềutrịsẽđượcphụcvụđầyđủ,chỉcầntrảthêmchiphíkhácnhưtiềnđiềutrịvàxétnghiệmthìđâycóthểcoilànơisốnghoànhảo.Nhưngngượclại,chiphíđókhôngphảilàtiêuchuẩnmàmộtngườibìnhthườngcóthểđápứngđược.

“NếuchẳngmaycómùquángmàvàoởmộttrungtâmTòathápbạcnàođóthìvẫncóthểxinrangoàiđược”.

ChiphívàoởtạitrungtâmTòathápbạcquánhiềusovớinhữnggìanhtừngdựkiến.Nếutínhgộpcảtiềnđặtcọcvàtiềnsinhhoạtphíthìnókhôngkhácnhiềusovớisốtiềnmàanhphảitrùbịchotuổigiàcủamình.Nhưngngượclại,tạitrungtâmTòathápbạccótrangbịtấtcảcácloạidịchvụvàtrangthiếtbịđadạngđápứngnhucầusinhhoạtvàgiảitrícủangườicaotuổi,baogồmcảviệchỗtrợvềytế.Nếukhicảhaivợchồngđềucaotuổi,đilạikhókhănthìviệcsốngởtrungtâmnhưthếnàysẽrấttốt.

“Khicònkhỏe,vợchồngmìnhsốngtiếtkiệmởmộtcănhộchungcưnhỏ,saunày,khinàosứckhỏeyếuthìchuyểnđếnsốngtạitrungtâmTòathápbạcnàođócóvịtríthuậnlợi.Điềunàyđỡgánhnặng

K

choconcáimàmìnhcũngđượcsốngthoảimái”.

Lúcnày,anhnghetiếnggõcửa.“Bốơi,conHa-Ưnvàocóđượckhôngạ?”,anhnghegiọngcongáilớnvọngvào.Saukhicánhcửamởra,làhìnhảnhcongáianhhaitayđangcầmđĩahoaquảvớinụcườirạngrỡ.

“Ha-Ưncủabốmangcáinàyvàochobốcơà?Cámơncon.Bốsẽănthậtngon.Màcũnghơn11giờrồi,congáicủabốvẫnchưangủà?”

“Bốruconngủđi.”

Cảhaivợchồngđềuđilàmkiếmtiền,vềnhàthườngrấtmuộnnênthờigianngủcủacongáianhcũngthườnglàngoài11giờ.Dùnghĩrằngcầnphảithayđổithóiquenđingủcủacongái,nhưngmỗilầnnhìnconmongmỏicóthờigiantròchuyệncùngbốmẹthìanhlạikhôngnỡépcon.

Anhđọchaicuốntruyệncổtíchchocongáingherồiđirangoàithìthấyvợanhđãnằmngủtrongkhiđangnghenhạc.Anhkéochănđắpchovợ,anhbỗngnhậnrabụngvợmìnhđãrấtto.Chỉsaubathángnữathôilàđứaconthứhaicủaanhsẽrađời.

“Contraià,conhãysinhrathậtkhỏemạnhnhé.Việccònlại,bốsẽlohết”.

Hãykiểmtracáckhoảntiềntiếtkiệmcómụcđích

imMinSoeklấymộtlonbiavàlạctừtrongtủlạnhra,ngồivàobànăn.Nhữnglúccăngthẳngvàbuồnbựcthìkhônggìcóthểsánhnổivớimộtcốcbiamátlạnh.

SaukhihớpmộtngụmbiathìanhchợtnghĩtớithànhphốTorontocủaCanadamàanhđãđivềtừmùahènămngoái.VợchồnganhởCanadamộttuầnvừađidulịch,vừađểthămngườibácđãsangđâyđịnhcưđược15năm.Nghenóibácanhđangchămsócmộtvườnhoalớn,dùđãngoài60tuổinhưngvẫnhaingàymộtlầnrachợhoavàosángsớmđểmuabánhoa.Nếuvậy,nhữngngườidânCanada

bìnhthườngthìsao?AnhbănkhoănkhôngbiếtnhữngngườiCanadakháccólàmviệcchămchỉchođếnkhicaotuổinhưôngbáccủamìnhhaykhông.

“ỞCanadađaphầncảhaivợchồngđềuđilàmkiếmtiền,30-40%tiềnlươngcủahọđượcnộpvàothuếhoặcbảohiểm.Nhưvậy,sốtiềnmàhọphảinộpkhánhiều.Thunhậpcònlạisaukhitrừthuếthìphầnlớnđượchọtiêudùng.Dùhàngthánghọcódànhdụmbaonhiêuđinữathìhọcũngsẽtiêusạchvàocáckỳnghỉhèhoặcnghỉđônghàngnăm.Ngaycảtôi,lúcđầucũngkhônghiểutạisao:“Nhữngngườinàysaolạithếnhỉ?”,nhưnggiờtôimớibiếthọcólýdolàmvậy.Saukhinghỉhưu,ngoàiviệcchínhphủsẽchucấpchohọmộtkhoảnchiphíđủdùngchocuộcsống,họcònđượchưởngchínhsáchhỗtrợtoànphầnđốivớidịchvụytế.NgườidânCanada,khicòntrẻhọphảiđónggópcáckhoảnthuế,tiềnbảohiểmvàchiphíbảohiểmxãhộirấtcao,nhưngbùlạihọđượcquyềnsốngmộtcáchannhànkhivềgià”.

KimMinSeokthấyhơighentịvớinhữngngườidânCanada.Rồianhchợtnhậnrarằng,ngoàichiphílochobảnthânmìnhthìanhcầnphảitínhthêmcáckhoảntiềnliênquanđếnconcáinữa.DườngnhưanhquênmấtkhoảntiềntiếtkiệmcómụcđíchmàTiênôngtừngnóivớianh.Đếngiờanhmớichỉtínhsốtiềntuổigiàmộtcáchđơngiảnmàkhôngxéttớicácchiphíkhác.

Uốnghếtlonbia,anhlạibắtđầungồitrướcmáyvitính.Anhquyếtđịnhsẽtínhxemthunhậpvàcáckhoảnchitiêucủaanhtrongvòng25nămtới.Anhkhôngtínhriêngvìanhđãgiảđịnhtỷlệtănglươngvàlạmphát(giácảtăng)lànhưnhau.Đươngnhiên,dùvậtgiácótăngthìcáckhoảnchitiêukhôngthayđổi(hoàntrảkhoảnvay,tiềnbảohiểm)nhưngcũngsẽảnhhưởngtớicáckhoảnchitiêudựkiếnphátsinhtrongtươnglainhưtiềnhọcphíchocon.Nhưnganhquyếtđịnhsẽtạmthờitínhđơngiảnvàbỏquacácyếutốđó.

Trướchết,saukhidựkiếnthunhậptrongvòng25nămtới,anhtínhrađượcmộtkhoảntiềntrịgiálà1tỷ190triệuwon.Vợanhsaukhisinhconthứhaisẽđilàmthêm5nămvàkhiđứaconthứhaivàohọcmẫugiáochịcũngcóýđịnhnghỉởnhà.

Thunhậpcủagiađìnhsẽlàbaonhiêuchođếnthờiđiểmnghỉhưu?

(Đơnvị:10.000won)

Thựcra,anhcũngkhôngcóđủtựtinsẽtiếptụclàmviệcởcôngtychođếnkhi60tuổi,nhưngdùsao,hãythửtínhtổngthunhậpsaukhigiảthuyếtrằngmìnhsẽlàmviệctới60tuổitheomụctiêubanđầuđềra.Anhcóthểtínhđơngiảnthunhậpcủamìnhtrongvòng25nămtới,nhưngviệcdựkiếncáckhoảnchitiêuthìphứctạphơnrấtnhiều.Vìkhôngcósổghichitiêutronggiađìnhmàcũngkhôngcógiấytờgìkhácnênanhbắtđầutínhsốtiềncầnchisaukhinhớlạinhữnggìanhđãnóivớivợtrướcđó.Anhtínhtiềnnuôiconvàtiềnhọcriêng.Trướchết,anhthửtínhriêngchiphítrongcuộcsốnghàngngày.Chiphísinhhoạtcơbảnhàngthánglà900nghìnwon,tiềntiêuvặtcủahaivợchồnglà500nghìnwon,tiềntrảlãivaythếchấpnhàlà600nghìnwon/tháng(thờigiancònlạilà18năm),tiềnbảohiểm200nghìnwon/tháng,tiềntrảgópxehàngthánglà600nghìnwon(thờigiancònlạilà3tháng),chiphíbảodưỡngxehàngtháng400nghìnwon,chiphíkhác200nghìnwon/tháng…thìhàngthángkhoảntiềnchitiêusẽlà4,180triệuwon,tươngứngmộtnămlà50,160triệuwon.Đâylàsốtiềnlớnhơnsovớianhnghĩkhánhiều.Thậtmay,thờihạntrảgópxechỉcònlại3tháng,nênsauđó,sốtiềnchitiêuhàngnămsẽgiảmxuốngcòn42,960triệuwon.Nếutínhnhưthếnàythìtổngsốtiềnchitiêutrongvòng25nămtớicủaanhsẽlênđến1tỷ75triệu800nghìnwon.

Ngoàira,còntiềnnuôiconvàtiềnhọc,hàngthángtiềnhọcphílớpmẫugiáotiếngAnhchoconlớnlà500nghìnwon,tiềngửitrẻconthứhailà500nghìnwon…vậyhàngthángsẽcầnkhoảngmộttriệuwon.Chiphínuôidạyvàđàotạocầnthiếtchođếnkhiconthứhaicủaanhvàođượcđạihọcsẽlà2tỷ792triệuwon.

Tiềngửitrẻvàtiềnhọcphíchoconmấtbaonhiêu?

(Đơnvị:10.000won)

Anhkhôngthểkhônggiậtmìnhngạcnhiênkhitínhđếnkhoảntiềnsẽchiratrongtươnglai.Tổngchiphícầnthiếttrongvòng25nămtớisẽlà1,355tỷwon.Sốtiềnnàynhiềuhơnkhoảng167triệuwonsovớithunhậpcủagiađìnhanhtrongvòng25nămtới.Hơnnữa,khoảntiềnnàycònchưatínhđếntiềnđámcướichohaiđứaconcủaanh.Giảsửtínhnhưthờiđiểmhiệntại,nếuconcáikếthônthìbốmẹcũngphảilochoconkhoảntiềnđặtcọcthuênhàhàngnăm,vậysau20nămnữacólẽanhphảibáncảcănnhàđangởđểlokhoảntiềnchoconmình.

Rốtcuộc,nếutìnhtrạngnàykéodàithìcũngsẽcóngàyanhlâmvàocảnhphảibánnhà,vayvốnngânhàngđểchitiêugiốngnhưnhữnggìmàTiênôngđãchỉchoanhtronggiấcmơ,vàvợchồnganhkhôngcòncáchnàokhácphảitrôngcậyvàoconcái.VàbiếtđâuvợchồnganhcùngphảivàosốngởtrungtâmdưỡnglãocủaChínhphủgiốngnhưtronggiấcmơvậy.

Mộtlầnnữa,KimMinSeoklạihốihậnvìmìnhđãsốngkhôngcókếhoạchtrongthờigianqua.Trongsốđámbạncùnglứa,anhlàngườiphấtlênnhất,thăngtiếnnhanh,muanhànhanh.Nhưngthựcrađếngiờanhmớithấmthíarằngmìnhãsốngkhôngcóbấtcứmộthoạchđịnhgìchobảnthânvàgiađìnhmình.

Dùthờitrẻcóvấtvảvàsốngkhókhăn,nhưngsau60tuổicóthểtậnhưởngcuộcsốngannhànnhưnhữngngườiCanadathìviệcthửtínhtoáncụthểsốtiềnkiếmđượcvàsốtiềnsẽtiêutrongtươnglaicàngkhiếnchotrínãoanhrốibờivìkhôngbiếtnênchuẩnbịchotuổigiànhưthếnào.

“Nếuvậy,bâygiờmìnhcầnphảilàmgì?”

KimMinSeokcảmthấytoànthânmìnhnhưkhôngcònchútsứclựcnàovớitâmtrạngnặngnề.

Đúnglúcnàymáytínhanhphátratiếng“Buzz”,gócphảimànhìnhnhấpnháythôngbáonickname“Lợncon”đangonline.Đâylànicknametrênmạngcủamộtngườibạncủaanh.

MinSeokcũngonlinevớinickname“BốcủaHa-ưn.”

Lợncon:Quá12giờrồimàsaochưangủ?

BốcủaHa-Ưn:Thếcòncậu?

Lợncon:Ngàymaicóthờigiankhông?

BốcủaHa-Ưn:Ngàymai,bạnmìnhđangrủđileonúiBắcHàn.

Lợncon:Ai?

BốcủaHa-Ưn:HaingườibạnhọcđạihọcLợncon:Hayđấy.Cùngđihónggióxemsao.

BốcủaHa-Ưn:Vậymai9giờcómặtởcửavàonúiBắcHànnhé.Ngủngon.Maigặplại.

Lợncon:Ok.Hãymơvềmìnhnhé.

BốcủaHa-Ưn:

KimMinSoektắtmáytínhrồiđivàophòngngủ.Khinhìnvợngủngáydoquámệtmỏi,bỗngnhiênanhcócảmgiáccólỗivớivợ,anhnghĩtạisaovợmìnhlạikhôngthểthoảimáihưởngthụcuộcsốngkhicòntrẻ.Độtnhiên,hìnhảnhkhuônmặtcủangườichủhônvớicâunói:“Haiconhãysốnghạnhphúcđếnđầubạcrănglong”lạihiệnlêntrongđầuanh.

“Mìnhmuốnvềgiàhaivợchồngmìnhsẽđượcsốngvuivẻ…”

“Mìnhvấtvảởcôngtycũngchỉvìbảnthânvàgiađìnhcủamình…”

KimMinSeoknhẹnhàngnằmcạnhvợvàngủthiếpđi.

MNămgiaiđoạncủatuổigià

ộtbuổisángthứBảythoảimái.Bỏngoàitailờinóigiậndỗicủavợ,KimMinSeokláichiếcxehạngtrung2.500ccmàanhcoinhưbáuvậtcủamìnhchạyđếnnúiBắcHàn.

NúiBắcHànchìmtrongánhnắngấmấpcủamùaxuân,nhữnglộcnonđangđâmratuatủa,vànhữngbônghoanởrộđónmùaxuânmớikhiếnchokhungcảnhởđâythậtđẹp.

Tạilốivào,JoengSoonJinchàohỏingườiđồnghànhvàbắtđầuchuyếnleonúi.JoengSoonJinvượtlêntrướctròchuyệnvuivẻvớianhbạnParkđanglàmPB(PrivateBank)ởngânhàng,bỏlạiKimMinSeokởphíasau.

“TôinghenóianhlàmPBởngânhàng?”

“Vâng.AnhcóthểtạmhiểulànhânviênquảnlýtàisảntổnghợpcủakháchhàngVIP,cóthểđólàcôngviệcđơngiảnnhấtthìphải.”

“Nếuvậy,chắcanhcũngđãtưvấnchokháchhàngvềviệctrùbịchotuổigià?”

“Đươngnhiênrồi.VìphầnlớnkháchhàngđềulàkháchVIPnênchủyếutôitưvấnchohọvềchiếnlượcquảnlýtàisảndohọsởhữuđủtàichínhđểanhưởngtuổigiàrồi,nhưngđôikhicũngphảitưvấnchohọvềchiếnlược,quytrìnhvàkếhoạchchuẩnbịchotuổigiànữa.Tạisaovậy,anhmuốntìmhiểugìà?”

“Cólẽtôiphảibắtđầutrùbịchotuổigiàcủamình…Nhưngtôichưabiếtmìnhcầnphảichuẩnbịbaonhiêuvàcầnlàmgìđểkiếmđượcsốtiềnđó.Sốtiềntôitiếtkiệmhàngthángthìkhôngnhiều,trongkhiđósốtiềncầnchotuổigiàcũngkhôngphảiít.”

“Nếuanhmặcnhiênsuynghĩthìcáigọilàchuẩnbịchotuổigiàsẽrấtmơhồ.Thựcracórấtnhiềuđiềutôicóthểnóivớianhvềcáigọilàchuẩnbịchotuổigià.Hômnay,tôisẽgiảithíchchoanhnhữngbướccơbảnđểchuẩnbịchotuổigià,anhhãythửlàmtheomộtlầnxemsao.”

Parkvuốtnhẹđầuđứabéđibêncạnhrồinóitiếp:

“Trướchết,anhhãykiểmkêchínhxáctàisảnrònghiệntại.CáckháchhàngVIPcủatôidùcórấtnhiềutàisảnnhưnghọvẫnmuốnbiếtchínhxáchiệntrạngtàisảncủamình.Đốivớibảnthântôi,cứsáuthángtôilạicậpnhậtbảngcânđốikếtoáncủacuộcđờimình,trongđócóghiracáctàisảnròng.Thựctếthìtàisảncủatôicũngkhôngnhiềuđếnmứcđó,nhưngcũngcólýdotạisaocứsáuthángmộtlầntôilạilậpbảngcânđối.Lýdohếtsứcđơngiản,đólàtôimuốntựmìnhđánhgiávàtựkíchthíchbảnthânmình.Cónhưvậy,tôimớibiếtcáchchitiêusaochotiếtkiệmhơnvàsẽtíchcựchơntrongviệcgửitiềncómụcđích.AnhMinSeokđãthửlậpbảngcânđốikếtoánbaogiờchưa?”

“…”

AnhbànghoàngtrướccâuhỏicủaPark.Từtrướcđếnnayanhchỉmườngtượngtrongđầutàisản,khoảnnợcủamìnhthôi,anhchưabaogiờghichitiếtcáckhoảnđóratrêngiấy.

Parklấymiếngsô-cô-latrongtúira,bẻlàmbốnvàchiachomỗingườibạnđồnghànhmộtmiếngvàtiếptụccâuchuyện.

“Bướctiếptheo,saukhiđãtínhtoáncáckhoảnthuvàchihàngtháng,mọingườihãythửtínhxemquymôtiếtkiệmcủamìnhcóthểlàmđượchàngnămlàbaonhiêu.Đaphầnnhânviênvănphòngđềubiếtrấtrõkhoảnthunhậptừtiềnlươngcủamình,nhưngcónhiềutrườnghợplạikhôngbiếtđượccáckhoảnchicủamìnhlàbaonhiêu.Thếnênkhinhậnđượchóađơnthanhtoánchokhoảntiềnsửdụngbằngthẻtíndụng,aicũnghoảnghốt.Dườngnhưsốtiềnmọingườitiêurấtít,nhưngnếugộpcảmộtthánglạithìsốtiềnđósẽlớnhơnsovớisuynghĩcủachúngta.”

“Vâng,đúngvậy.Cáckhoảnchiphíthanhtoánbằngthẻhầunhưđềukhôngphảilàkhoảnnhỏvàcũngthườngvượtquáconsốdựkiến…”

KimMinSeoknhớmìnhđãtừngkiểmtralạicáckhoảntrongkêkhaithanhtoánbằngthẻtíndụngcùngvớivợdothấykhoảnyêucầuthanhtoánquánhiềusovớisuynghĩ.

“Dođó,đaphầncáckháchVIPđềukhôngtùytiệndùngthẻtíndụng.Dosửdụngthẻtíndụngsẽrấtkhókiểmsoátchitiêunênhọthườngdùngtiềnmặtđểthanhtoántrongnhữngtrườnghợpcầnthiết.

Parktiếptụcvớicâuchuyệnđangdangdở:

“Khikiểmtralạisốtiềnmàchúngtacókhảnăngtiếtkiệmthìcóhaiđiểmquantrọng.Thứnhấtlàkhảnăngkiểmsoátchitiêuhợplý.Thứhailàphảicốgắngnângcaothunhập.Ngoàira,khitínhtoánkhoảnchicầnthiếttrongtươnglai,chúngtakhôngchỉtínhcáckhoảnchingayhiệntại,màcòntínhcácchiphídựkiếnđếnkhinghỉhưusaunày.Hàngtháng,chắcchắnngoàichiphísinhhoạt,cònphảidựtínhtiềnhọcchoconcái,tiềnkếthônchocon,chiphíytếvìchúngtacũngkhôngbiếtđượcsẽcầnphảidùngkhinào.”

KimMinSeoknhớlạicảmgiáctuyệtvọngcủamìnhtốiquakhianhthửtínhxemtổngthunhậpvàtổngchicủamình25nămsau.

“Cácbạnhãycoigiađìnhlàmôhìnhmộtdoanhnghiệpthunhỏ.MinSoekạ,anhsẽlàgiámđốcđiềuhành,cònvợanhsẽlàgiámđốctàichínhhoặclàgiámđốcquảnlý.Nếucôngtybịthualỗ,ngàycànggiảmsútthìsẽgâyrahiệntượngmấttínhthanhkhoản.Giađìnhcũngvậy.Trướchết,mọingườiphảiđiềuchỉnhcấutrúctàichínhcủagiađìnhmìnhthìmớicóthểnghĩđếnviệcpháttriểnkinhtếgiađình.Cácbạnphảikiểmtralạitìnhhìnhtàichínhgiađìnhvàđiềuchỉnhlạicấutrúcnàynếucần.Hãygiảmbớtcáckhoảnchitiêukhôngcầnthiết,dámbánđicáctàisảnlàmphátsinhchiphí,vàchỉgiữlạicáctàisảnmanglạilợiích.Nếutiềnbỗngnhiênbịbayđiđâumấtgiốngnhưkiểugióvàonhàtrốngthìdùthunhậpcócaođếnmấybạncũngvẫnthấythiếutiền.Ngoàira,việcđiềuchỉnhcấutrúctàichínhtronggiađình,đâylàviệcmàanhMinSeokkhôngtựlàmđược,anhhãythảoluậncùngvớivợmìnhvềvấnđềnày.”

Khingheđếnviệcnếukhôngđiềuchỉnhcơcấuthìsẽdẫnđếntìnhtrạngvỡnợ,anhlạichợtnghĩđếncuộckhủnghoảngtàichínhnhữngnăm1997.Tácđộngcủanólantớicảcôngtylớnmàanhđanglàm,nênhọđãthựchiệnchínhsáchcắtgiảm20%nhânsự.Mớinghĩthếthôimàanhđãthấylạnhhếtcảsốnglưng.NhưnganhthấyhơilạvớicâunóihãynângcaothunhậphàngthángcủaPark.Dolàthờikỳcạnhtranhvềlươngnênkhoảnlươnganhnhậnđượclàmộtkhoản

cốđịnh,vậythìýcủaParklàgì?Hayanhấybảomìnhcầnphảilàm“taytrái”nữa?”

NhìnvẻmặthoàinghicủaMinSoek,Parknóitiếp:

“Vớinhữngngườilàmcôngănlươngnhưchúngtathìphươngpháptăngthunhậphàngthánglàưutiênhàngđầu.Đểlàmđượcđiềunàythìnỗlựclàmviệcchămchỉ,thànhthậttrongcôngtythôivẫnchưađủ,màcầnphảicốgắngtrongviệcpháttriểnnănglựccủabảnthân.Nếuđểý,đôikhianhsẽthấymìnhbịmấtcơhộithăngtiếnhoặcbỏđicơhộinhảysangmộtvịtríkháctốthơnchỉvìkhảnăngtiếngAnhchưađápứngđượcsovớiyêucầuđúngkhông?Phảicónănglựcthìmớicóthểnângcaotiềnlương.Câuchuyệncủanhữngnhânviêncóthunhậphàngtrămtriệuhoặcmấytrămtriệukhôngphảilàviệccủanhữngngườikhác.Tuynhiên,đócũnglàcâuchuyệnvềnhữngngườixungquanhta.Khôngphảilạsaokhihầuhếtmọingườiđềumongmuốngiàucónhưngkhôngphảilàthôngquacôngviệcmàquacácviệcquảnlýđầutư?”

KimMinSoeksaukhinghexongnhữnglờinóicủaParknghĩrằng“khônghiểutừtrướcđếngiờmìnhđãlàmgìđểpháttriểnnănglựcbảnthân”.Ởcôngty,dođượcđánhgiácaonênanhthăngtiếnnhanhhơnsovớicácbạnđồngkhóa,nhưngtrênthựctếcôngviệcanhlàmlạikhôngphảilàmộtlĩnhvựcchuyênmônđặcbiệtgì.Dùđãlàmviệcởcôngtyđượcchínnăm,nhưngtrìnhđộtiếngAnhcủaanhchỉởmứcgiaotiếpcơbản,chứkhảnănglãnhđạo,kiếnthứcvềcôngviệc,tấtcảnhữngkhíacạnhđóbảnthânanhvẫnchưađápứngđược.

Càngleolênđếngầnđỉnhnúithìdốccàngdựngđứng,Parknínthởrồilạitiếptụccâuchuyệnđangnói:

“Giaiđoạntiếptheolàanhhãythửgiảsửthâmniênlàmviệccủamình.Phảigiảsửnhưvậythìanhmớicóthểbiếtđượckhoảntiềnmàmìnhsẽkiếmđượcchođếnkhivềhưuphảikhông?Sauđó,anhhãythửnghĩrằngmìnhcầnchuẩnbịbaonhiêuthìkhigiàmìnhmớicóthểsốngmộtcáchannhàn,vôlovônghĩ.Nếumuốnsốngxaxỉthìmỗitháng10triệuwonvẫnthiếu,nhưngnếutasốngtiếtkiệm,hợplýthìmỗithángchỉcầncómộttriệuwonlàđủ.Còntrongtrườnghợpcủatôi,mỗithángchỉcầnkhoảngbatriệuwonlàổnrồi.”

Parknắmlấycànhcâyvenđường,cẩnthậntrèolênphíatrên

mỏmđádựngđứng,anhngừngnóimộtlúc.Nhìnquamỏmđáphíaxakia,trênđỉnhnúinhiềungườiđãtụtậpởđó.Nhữngbộquầnáoleonúiđầymàusắckhiếnchocảdãynúigiốngnhưmộtngọnnúivàothu,ngậptrànláphong.

“Giaiđoạncuốicùngvàcũnglàbướcquantrọngnhấtđólàviệcchămchỉthựchiệnđầutư.Saunàykhianhkiểmtracẩnthậnthìanhsẽnhậnrađiềuđó,nhưngđốivớinhữngngườilàmcôngănlươngbìnhthườngthìthậtkhóđểlotiềnmuanhà,tiềncướixinchocon,rồitiềndưỡnggià.Đặcbiệt,trongthờiđạilãisuấtthấpmàchỉcầntiếtkiệmthôisẽthậtkhóđểđuổikịpvớimứctăngcủagiácả.Vìvậy,việctìmkiếmmộtbiệnphápđầutưđểcóthểthulợithườngxuyênlớngấphailầntỉlệlãisuấtcủatiềngửitiếtkiệmdàihạntốithiểu.Tấtnhiên,nhữngnhânviênPBnhưtôiđanggiúpđỡmọingườitrongvấnđềnày.”

Trênđườngxuốngnúi,KimMinSeoknghĩlạicácbướcchuẩnbịchotuổigiàmàParkđãgiảithíchchoanh.

Tìmhiểutàisảnrònghiệntại

Tìmhiểuchitiêuhàngtháng

Giảđịnhthờigianmìnhlàmviệc

Lựachọntiêuchuẩncuộcsốngtuổigiàmongmuốn

Tiếnhànhđầutưthườngxuyênđểchuẩnbịchotuổigià

NhữnggìanhlàmtốiqualàmộtphầnnhỏsovớilờigiảithíchcủaPark,nhưnganhquyếtđịnhsẽkiểmtralạicụthểhơntheonhững

S

hướngdẫnnày.

Tàisảnhiệntạitôicólàbaonhiêu?aukhileonúixong,cảbốnngườicùnguốngrượugạo,ănđậuphụrồitạtvàomộtnhàtắmhơigầnđóvàngủmộtlát.Trênđườngvềnhà,KimMinSeokbấtchợtnhìnthấynhữngcănhộcaocấplầnlượthiệnranhưhìnhảnhtrongmộtbộphimnước

ngoài,KimMinSeokướcgiásaunàymìnhđượcởtrongmộtcănnhànhưthế.

NgaykhiláixevềnhàMinSoekbắttayngayvàoviệctìmhiểutìnhhìnhtàisảnvàcáckhoảnnợhiệntạicủamình.Tàisảnhiệntạimàanhcólà:ngôinhàrộng100mmàanhmuađượchainămtrước,mộtchiếcxehơimàanhtậubanămvềtrước,mộtsổtiếtkiệm7,5triệuwon(hàngthánganhgửi500nghìnwon),vàkhoảng2triệuwonmàanhgửivàosổtiếtkiệmthôngthườnglàmquỹdựphòng.Đólàtoànbộnhữnggìanhcó.Cònvềphầnnợ,anhvẫncònnợngânhàng200triệuwondovaytiềnkhimuacănnhàđangở.

Anhtiếptụcvàotrangwebbấtđộngsảnđểtìmhiểuxemcănnhàhiệntạicủamìnhtheogiáthịtrườngsẽlàbaonhiêu.Saukhitìmhiểumứcgiáhiệntạithìgiáthấpnhấtlà360triệuwon,còngiácaonhấtlà430triệuwon.Mứcchênhlệchquálớn.

Anhgọiđiệntrựctiếpđếntrungtâmbấtđộngsảntrongkhuvựcđểhỏixemgiáthịtrườngbâygiờlàbaonhiêu.

“Hiệnnay,mộtcănhộchungcưrộng100mgiálàbaonhiêuvậy?”

“Anhởkhunào,nhàởtầngmấy?”

“Phòng107,tầng5.”

“Dạonàykhôngcókháchnênbáncũngkhó,nhưngtôinghĩlàkhoảng380triệuwonlàbánđược,tôisẽthửtìmngườimua.”

“Anhnóilà380triệu?Hainămtrước,giácănnhàđólà400triệu,

tínhcảtiềnthuếtrướcbạ,tiềnđăngký,tiềnhoahồngchongườimôigiới,tiềnsửachữa…gộplạicũnglênđến200triệuwon.Vậymàbâygiờanhnóichỉđượccó380triệuwonư?”

KimMinSeokkhôngthểtinđượcvàocáigiámàanhvừanghe.Anhnghĩrằngnếumuanhàthìítnhấtcũngsẽkhôngbịhạgiáđếnmứcthêthảmnhưvậy.Thếnhưngmớiởđượchainămmàgiánhàđãgiảmhơn5%...dùchínhsáchdochínhphủbanhànhcómạnhđếnđâuthìcănhộanhđangởcũngkhôngphảiởkhuKangnam,cũngkhôngphảilàcănhộlớnnênanhkhôngtàinàohiểunổisaogiánhàlạigiảmmạnhđếnthế.

Nếunhưtheolờigiảithíchcủachuyêngiamôigiớibấtđộngsảnvớichínhsáchbấtđộngsảncủachínhphủthìbắtđầutừnăm2007mộthộgiađìnhsởhữuhaicănnhàkhibánmộtcănđithìsẽphảitrảmứcthuếthunhậpchuyểnnhượngrấtcaođến50%.Dođó,nếukhôngphảilàbấtđộngsảncóđiềukiệntốtthìsẽkhôngcómấyaimua,mặtkhácnhữngaicóhaicănnhàtrởlênlạicóxuhướngưutiênbánbớtmộtcăntạivịtríkhôngthuậnlợilắm.

“Nếuvậy,cănnhàcủamìnhởvịtríkhôngthuậnlợià?”

Nếubáncănnhàđangởvớigiá380triệuthìsaukhitrảkhoảnvayngânhànganhchỉcònlại180triệutrongtay,nghĩvậy,anhcảmthấygiácảthậtbèobọt.Hainămtrướcđây,lúcmuacănnhànày,dùkhôngphảilàkhuKangnamnhưngcứnghĩđếnviệcmộtngườicòntrẻmàmuađượccănhộchungcư100mởSeoullàsẽphấtlênnhanhlắm.Tiềnđặtcọchàngnămcủacănhộchungcư100mthuộckhuKangnamcủamộtngườibạnđạihọcđãtổchứcănmừngtângiahaituầntrướclà200triệuwon,nếutínhtheogiábâygiờthìcănnhàcủaanhcònkhôngbằngtiềnđặtcọcởcănhộchungcưKangnam.

KimMinSeokmuốnbiếtxemgiácủachiếcxehạngtrungmàanhđangláigiábaonhiêu.Tâmtrạnganhcàngtồitệhơnkhianhghévàotrangwebmuabánxecũ.

“Mộtchiếcxelúcđầumua27triệuwon,dùngchưađầybanămmàchỉcòncó16triệuwonư?”

Tựbảnthânanhmuốnbiếtxemliệuchiếcxecủamìnhcóđượckhoảng16triệuwonhaykhông,anhquyếtđịnhgọiđiệnchomột

ngườimôigiớixecũtrêninternetđểhỏigiá.Đápánlà17triệuwon…Mặcdùgiánàyđãđắthơnmộttriệuwonsovớigiátrêntrangweb,nhưnghìnhnhưgiácủachiếcxeđãgiảmmất10triệuwonsovớibanđầu.Rốtcuộctrongvònghainăm,chínthángthìmỗithánganhlạinộpvàoquỹkhôngmộtsốtiềnlà300nghìnwon.Nếutheogiảithíchcủangườimuabánxecũ,giáxesaukhiđượchai,banămsẽbắtđầurớtmạnh,đốivớiloạixeđãqua5nămthìgiảmchỉcònchưađầy50%giátrịbanđầu”.

HiệntrạngtàisảnvàcáckhoảnnợcủaKimMinSeok

(Đơnvị:10.000won)

Làmộtngườiđammêxehơi,nhưngngaycảkhimuaxeanhcũngkhôngthểnghĩđượcrằnggiáxelạigiảmmạnhnhưvậy.Khianhđổixemớiđểkỉniệmsựkiệnđượcthăngchứclàmtrưởngphòng,bốanhđãtừngnhắcanhmuaxekhôngphảilàđầutưmàchỉlàmộthìnhthứctiêutiềnnênchỉcầnmualoạixecỡnhỏlàđược.Anhchợtnhớracâunóiấy.Anhbắtđầukiểmkêtàisảnvàcáckhoảnnợcủamình.

Kếtquảtổnghợpchothấytàisảnthuầncủaanhhiệncólà204triệu700nghìnwon.Nếukhôngtrừđisốtiềnbốmẹanhhỗtrợchođámcướibảynămvềtrướclà50triệuwontiềnđặtcọcnhà,và50triệunữakhianhmuanhàchungcư,rồitiềnanhtíchcópkhiđilàmđượcmấynămlà20triệuwon,mộttriệuwontiềnvợanhtiếtkiệmđược,thìtàisảnthuầnmàanhtíchcópkểtừkhikếthônđếngiờchỉtăngthêmcó74,7triệuwon.74,7triệuwonthìtínhtrongthờigianbảynămsaukhikếthôn,mỗithánganhchỉđểdànhrađược880nghìnwon.

Đốimặtvớikếtquảđó,tâmtríanhbắtđầubấnloạn.Dùsốtiềntiếtkiệmhàngthánglà880nghìnwonkhôngphảilànhỏnhưngnếuxéttổngsốtiềnmàvợchồnganhthunhậpđượchàngthángtừlươnglà5,8triệuwonthìviệcchỉtiếtkiệmđượccó880nghìnwonkhiếnanhcảmthấythựcsựthấtvọngvềmình.Đươngnhiên,thờikỳđầu

C

saukhikếthôn,lươngcủahaivợchồnganhcònít,nhưnganhnhớítracảhaivợchồnggộplạicũngphảitrên4triệuwon,giờmớithấyrằngsốtiềnvợchồnganhdànhdụmhầunhưchẳngđượcmấy.

Hãycốgắngcắtgiảmchitiêuẩnthậntìmhiểunguyênnhân,anhmớipháthiệnrarằng,kểtừkhimìnhmuacănhộchungcưthìkhoảntiềntiếtkiệmcủavợchồnganhbịgiảmđiđángkể.Mặcdùtiềnlươngcáchđâyhainămcủaanhíthơnsovớihiệntại,nhưngmỗithánganh

cũngđểdànhđượctrênhaitriệuwon.Nhưngsaukhimuanhà,rồiđổixehơivìănmừngđượcthăngchứclàmtrưởngphòng,vớikhoảntiềnvayngânhàng(1triệu380nghìnwon)vàtiềntrảgópxehàngtháng(600nghìnwon)khiếnanhnhậnrarằngkhảnăngtiếtkiệmcủamìnhđãbịcạnkiệt.

Anhbắtđầuhốihậnkhôngbiếtcóphảimìnhđãchitiêuquánhiềutrongthờigianquahaykhông.Đọcđiđọclạicácbàibáonóivềviệcquảnlýđầutưthìhọđềunóirằng“nhấtđịnhphảitiếtkiệm50%sốtiềnmàbạnkiếmđược”,nhưngvớikhoảntiềntiếtkiệmcủaanhhiệntạilà600nghìnwonthìchỉđạtcó10%,nóigìtới50%.Saubathángnữa,khianhtrảđủsốtiềntrảgópmuaxehơithìsốtiềntiếtkiệmsẽtănglênchútít,nhưngkhisinhđứaconthứhaithìchiphílạiphátsinhthêm,việctiếtkiệmmộttriệuhàngthángdườngnhưcũngkhókhăn.

Nếutheotínhtoánlầntrướcthì60tuổianhvềhưu,sốngcùngvợ30năm,mỗithánghaivợchồnganhtiêuhaitriệuwon,vớimứcsốngđó,thìtínhcảtiềntrợcấphưutríquốcgiađếnnăm60tuổi,ítraanhcũngphảitiếtkiệmđược540triệuwon.

Anhnghĩrằngdùthếnàomìnhcũngphảicắtgiảmchitiêu,anhđiraphòngkháchđểbànbạcvớivợ.

“Emà,hìnhnhưtrongthờigianquavợchồngmìnhkhônghềquantâmgìđếnviệctrùbịchotuổigiàsaunàycả.Dùbâygiờmìnhcòntrẻ,nhưngsaunàyquãngthờigianvềgiàcòndàihơnsovớiquãngthờigianmìnhlàmviệcởcôngty,lẽramìnhđãphảichuẩnbịtừlâurồimớiphải…”

“Tínhđếngiờthìvợchồngmìnhcóvẻcũngmuasắmnhiềuthứ,nhưngmìnhđãcónhà,còntiếtkiệmhàngthángnữa…,mìnhđâucótiêuphaquátay,cóphảianhnhạycảmquákhông?”

“Anhcũngđãnghĩnhưthế,nhưngtínhđitínhlạithìanhthấyhốihậnvìmìnhđãkhônglàmnhưvậyngaytừđầu.”

“Nếuvậy,saunàyvợchồngmìnhphảilàmsao?Anhcócáchnàohaykhông?”

“Có,saunàyhàngthángmìnhsẽlậpsổchitiêuđượckhôngem?”

Từtrướcđếnnay,tiềnbạctrongnhàđềudomộtmìnhKimMinSeoktrựctiếpquảnlý.Vợanhkhôngthíchnhữngconsốrắcrối,nhưngKimMinSeokthìkhác.Côngviệccủaanhởcôngtycũnglàquảnlýtàichính,nênlàmviệcvớicácconsốanhthấyrấtđơngiản.Nhưnganhlạichỉquantâmđếnnhữngkhoảntiềnlớnnhư:tiềnvayngânhàng,tiềnthuếmônbàimuanhà…chứanhkhônglậpsổchitiêuhàngthángriêng.Tấtnhiên,thờigianđầusaukhikếthônvợchồnganhcũngđãghichépsổchitiêuhàngtháng.Nhưngchỉsauvàitháng,cáchạngmụccứnhưtựnhiênsinhravậy.Nàotiềnăn,tiềnquầnáo,tiềnbảodưỡngxe,tiềntiêuvặtcủaanhvàvợ,tiềnbiếubốmẹ…

Vậylàanhthấykhôngcầnthiếtphảilậpsổchitiêu.Vìvậy,bấtcứlúcnàovợanhnóicầntiềnlàanhlạiđirúttiềnđưachovợ,bảnthânanhkhinàocần,cũngcứthếrútrồitiêu.Saukhichitiêuhàngtháng,sốtiềncònlạisẽtiếtkiệm.Cóthánganhcũngtiếtkiệmđượchơnmộttriệuwon,nhưngcólúcanhlạirútcảtiềnđãđểdànhtừthángtrướctrongsổtiếtkiệmratiêu.

“Tínhtoánsơsơthìchúngtadườngnhưchitiêuquánhiềusovớithunhập.Nếusosánhthunhậphàngthángcủahaivợchồngmìnhthìhìnhnhưmìnhtiêuhơinhiềuemạ.Saunày,mìnhcònphảinuôidạyconcái,rồixâydựnggiađìnhchocáccon,nếumuốnthảnhthơilúcvềgiàthìchỉcòncáchlàchúngtasẽphảicắtgiảmchitiêuvàtăngsốtiềntiếtkiệmemạ!”

“Thìtiếtkiệmnhiềucũngcógìxấuđâuanh.”

“Chúngmìnhvẫncòntrẻ,nhưngnếucứtiêunhưthếnàythìđến

Q

giàmìnhsẽphảihốihận.Mìnhkhôngcóhivọngsẽđượcbốmẹchocáigìcả,vớilạituổigiàcủamìnhthìmìnhphảitựlochứ?Mìnhhãyviếtsổchitiêungaytừngàyhômnayemnhé!”

Vợanhhơingạcnhiêntrướcsựthayđổicủachồng,nhưngchịcũngýthứcđượcrằngsaunàymìnhsẽphảitiếtkiệmvàsốnghợplýhơn.Chịcũngnghĩrằngtrongthờigianqua,mìnhđãchitiêuquánhiều.

Hãylậpsổchitiêuuaytrởlạiphòng,KimMinSeokbắtđầulướtwebđểtìmphươngphápsửdụngsổchitiêuhợplýnhất.Đểtránhlặplạisailầmnhưtrướcđâylàchỉlậpsổchitiêutrongvòngvàingàyrồilạibỏdở,anhquyếtđịnhsẽtìmhiểucặnkẽ.Theo

nhữngngườiđãcókinhnghiệm,nếusửdụngsổchitiêuthìhàngthángbạncóthểdễdàngpháthiệnđượcsựthayđổitrongthu(tiềnlương)vàchi,nhờđócóthểchitiêuhợplýhơn,tránhtrườnghợpdùngthẻtíndụngbừabãi,vàhìnhthànhthóiquenchitiêutiếtkiệm.Ngoàira,họcònnóiưuđiểmcủasổchitiêulàsẽtạoramộttầmnhìntrùbịchotươnglai.Saukhitìmkiếmthôngtintrêntrangweb,MinSeokbắtđầuchỉnhlýtừngphươngphápmộtđểcóthểsửdụnghiệuquảsổchitiêu.

Đừngcốghiquáhoànhảo

Việchaybỏdởghichépsổchitiêuđólàvấnđề“hoànhảo”.Vềcơbản,sổchitiêucầnphảichínhxác,nhưngđiềuquantrọnghơnlàphảitạorađượccáinhìnbaoquát.Việcghitấtcảmọithứquáhoànhảo,tínhđếntừngđồngmộtsẽkhiếnngườitacócảmgiácmệtmỏivàchánngắt.

Bạnđừngthấycăngthẳngvìsổchitiêu

Nếubạnsửdụngsổchitiêuthìcũngsẽcónhữnglúcbạnkhôngnhớđượcsốtiềnmìnhđãdùngngàyhômđócũngnhưmụcđíchlàgì.Trongtrườnghợpnàybạnkhôngcầnlolắngvìsốtiềncònlạitrongsổchitiêuvàtrongtúitiềncủabạnkhôngkhớpnhau.Nếusốtiềnchênhlệchđókhônglớn,thìđừngcốgắnglàmđauđầubạn,hãy

gọinólàhạngmụccònthiếuhoặc“tiềndư”,sauđó,hãybỏquahạngmụcnày.

Khôngphảitấtcảmọithứbạnđềucầnghichépvàosổchitiêu

Việcviếtsổchitiêuhàngngàylàmộtthóiquentốt,nhưngthỉnhthoảngcũngnảysinhtrườnghợpbạngộpmấyngàylạivàghivàosổchitiêu.Trongtrườnghợpnày,bạnnênđểlạicácghinhớhoặcghivàovícủamình.Khibạnquábậnrộnhoặcbạnkhôngcầmsổchitiêuthìbạncóthểghilạivàogiấynhớvàkhicóthờigian,bạnchỉcầnchỉnhlýlạilàđược.Tuynhiên,bạnđừngỉlạivàocáctờgiấynhớmàquênbẵngđisổchitiêutrongthờigianquádài.

Hãysửdụnglinhhoạtchươngtrìnhsổtaychitiêuhơnlàdùngsổtaychitiêubằnggiấy

Sổtaychitiêubằnggiấycóưuđiểmlàcóthểđínhkèmhóađơn,hoặcdáncácgiấynhớvàobêntrong,nhưngngượclại,lúcnàobạncũngphảicầncómáytínhtaybêncạnh,vàkhibạnquyếttoánthuchitrongthờigianhoặcphântíchcáckhoảnthuchinàythìbạnlạiphảitínhriêng.Việcnàythựcsựrắcrối.Nếubạnsửdụngcácchươngtrìnhsổtaychitiêuthìbạnsẽkhôngcầnmáytínhtayriêng,bạncóthểkiểmtrachínhxáctheotừnghạngmụcvềsựthayđổitrongchitiêu,haycáctàiliệuthốngkê,phântích.Ngoàira,loạisổtaynàycòncóưuđiểmlàdễdàngtìmhiểucáctàiliệutheotừngmốcgiờdùđãquamộtkhoảngthờigiandài.

Hãylậptrướcdựtoán

Đểsửdụnghiệuquảsổtaychitiêu,bạnphảicótiêuchuẩnsosánh.Hàngthángbạnhãylậpdựtoánchitiêuvàhãysosánhdựtoánnàyvớichitiêuthựctế.Tuynhiên,trongdựtoánphảiđảmbảophảnánhđượccácmụctiêucầntiếtkiệmvàtínhkhảthi.Nếudựtoánmàkhôngcómụctiêutiếtkiệmhoặckhôngthểđạtđượctrongthựctếthìchẳngcóýnghĩagì.

Hãythểhiệncáckhoảnchitiêumangtínhlựachọn

Chitiêucóhailoại.Đólàkhoảnchitiêucầnthiết,nhấtđịnhphảidùngđến,thứhailàkhoảnchitiêulựachọncóthểkhôngdùngcũng

được.Phầnchitiêumàchúngtacóthểtiếtkiệmđượcđóchínhlàkhoảnchilựachọn.Nếubạnbiểuthịriêngkhoảnchitiêulựachọnnàythìbạnsẽkiểmtrađượctìnhhìnhchitiêucủabảnthânmình.Nếubạnthửgộplạicáckhoảnchitiêulựachọncủamìnhtrongvòngmộtthángthìbạnsẽdễdàngnhậnrasốtiềnmàmìnhtiếtkiệmđượctốiđalàbaonhiêu.

Hãylậpsổtaychitiêucùngvớicácthànhviêntronggiađình

Hãycôngkhaitoànbộcáchạngmụctiếtkiệmcủagiađìnhđốivớicácthànhviên.Hànhđộngtiếtkiệmkhôngdựatrênnềntảnghiểubiếtlẫnnhaucóthểsẽnảysinhbấtmãnvàhiểulầm.Hãylậpramụctiêutiếtkiệmcủatoànbộthànhviêntronggiađìnhvàcóthểtổchứcmộtcuộcthitraogiảichoaisẽlàngườicókhảnăngthànhcôngcaonhất.

Saukhitìmhiểunhữngbíquyếttrongviệcsửdụngsổtaychitiêu,MinSeokvàointernetvàbắtđầutìmkiếmcácchươngtrình.Córấtnhiềuchươngtrìnhsổtaychitiêuhay.Trongsốcácchươngtrìnhnày,cónhữngchươngtrìnhchạyonline,nhưngcũngcónhữngchươngtrìnhchỉcầntảivềmáylàcóthểsửdụngđược.Anhchọnmộtchươngtrìnhcàiđặtvàbắtđầutảivềmáytínhcủamình.

Trướckhiviếtsổtaychitiêuanhbắtđầutìmhiểusơquavềcấutrúcchitiêuvàquyếtđịnhlậpdựtoán.Suynghĩmộtlúc,anhbắtđầutìmkiếmsổtiếtkiệmtiềnlương,sổtiếtkiệmngânhàngđiệntử,giấyđòinợthanhtoánthẻtíndụngthángtrước,vàhóađơntiềninternet…Sauđó,anhlấyratoànbộcácloạihóađơnvàgiấyyêucầuthanhtoánmàvợanhthườnggiữlại.Anhbắtđầunhậptừnghạngmụctrongphầnthu-chitheotừngngàyvàotrongchươngtrìnhsổtaychitiêu.

Hãytìmracáchchitiêubằngsổtaychitiêuùmấthàngtiếngđồnghồđểnhậpcáckhoảnthu,chitrongthángtrướcvàosổtaychitiêu,nhưngsaukhinhậpxongtoànbộcáchạngmục,anhcảmthấyrấthồhởi,anhcũngcóhivọngrằngcuộcđờimìnhchắcchắnsẽcónhữngbướcbiến

Dchuyểnrõrệt.

Trướctiên,anhthửtínhkhoảnchitiêutrongthángtrước.Ởmộtvàihạngmục,anhnhìnthấyngaymìnhđãtiêuhơinhiều,nênkhoảnchinàykhácao.Ngượclại,cónhững

hạngmụcthìanhlạikhôngmuagì,cũngnhưkhôngtiêugìđặcbiệt,nhưngkhoảnchicủaanhvẫnrấtcao.Tòmòmuốntìmhiểunguyênnhân,KimMinSeokràsoátlạimộtlầnnữacáckhoảnchitiêumàmìnhđãnhập.

Tạisaocáchạngmụcchitiêulạiluôncógiátrịthựctếlớnhơnsovớinhữnggìanhdựkiến?Lúcnày,anhmớicảmnhậnhếtđượccâunói“mưaphùnlàmướtáo”.Mỗikhithanhtoáncáckhoản10nghìn,20nghìnwonanhđềunghĩ“chỉcótừngấythôimà”vàcứthếchira,nhưngnếugộpnhiềulầnđólạisẽthànhmộtkhoảntiềnlớnhơnnhiềusovớidựtoán.

Nhìntoànbộcáchạngmụcchitiêu,sovớicácgiađìnhkhácthìnhàanhkhôngcókhoảnnàochitiêuquánhiều,nhưngởbahạngmụcthìlạicaohơnrấtnhiềusovớicácgiađìnhkhác.

Trướctiên,tiềnhọcgấphailầnsovớichiphítrungbìnhtrongthunhập,vàđạtmứcgầngấpbốnlầntrongcáchạngmụcchiphíbắtbuộc.NguyênnhânlàdochiphíhọctiếngAnhchocongáilớncủaanhlà500nghìnwon/thángvà500nghìnwontiềngửichonhàvợtrongviệctrôngnomcháu.

Nhữngngườikhácchitiêunhưthếnào?Còntôi?

(Đơnvị:won)

Hạngmụcthứhailàchiphíxecộ.Banămtrước,anhmuaxebằngphươngthứctrảgóptrongvòng36tháng,tiềntrảgópmỗithánglàkhoảng600nghìnwonnêntỉlệchiphíxecộkhôngthểkhôngcaođược.Tuynhiên,ngoàitiềntrảgópthìcáckhoảnchiphíphátsinhbắtbuộckháccũngkhôngphảilàít.

Thứbalàchiphítrảlãichokhoảnvaythếchấpngânhàngđểmuanhàhainămtrước.Khinhậnđượckhoảnvaythếchấp,anhnghĩrằngđâychỉlàkhoảnchiphíkhôngđángkểvìgiánhàlúcđóđangcao,nênanhnghĩnếukhóquáthìbánnhàđicũngkhôngsao.

Dùgiađìnhanhkhôngchitiêukhoảngìquáđáng,nhưngnếubâygiờanhkhôngđiềuchỉnhlạiviệcchitiêuthìdùgiađìnhanhkiếmtiềnnhiềugấphailầnsovớimứctrungbìnhcủacácgiađìnhkhác,thìanhcũngkhôngthểtrùbịđủchotươnglaicủamìnhbằngcácgiađìnhkhác.

KimMinSeokinbảngsosánhvớithunhậptrungbìnhcủacácgiađìnhkhácrồicầmraphòngkhách.Ngaycảvợanh,khimớinhìnvàobảngsosánhcũngbấtngờ.Dùchịnghĩrằngsốtiềntiếtkiệmcủagiađìnhhàngthángkhôngquáít,nhưngchịcũngtựanủirằngchỉcầnsaubathángnữa,khiđãtrảhếtsốtiềntrảgópmuaxethìkhoảntiềntiếtkiệmhàngthángcủaanhchịsẽtănglênhailần.Songsaukhi

nhìnvàobảngsosánhthìchịnghĩrằngvấnđềởđâykhôngphảităngtiềntiếtkiệmmànằmởthóiquenchitiêuhàngngày.

KimMinSeokvàvợquyếtđịnhsẽgiảmviệcchitiêubằngthẻtíndụng.Hiệntại,kểcảthẻbáchhóathìtổngsốthẻtíndụngmàKimMinSoekcólàbảychiếc,cònvợanhhiệnđangcónămthẻ.Cảhaiquyếtđịnhsẽbỏtấtcảcácthẻtíndụng,trừthẻmuahàngởbáchhóa,cácloạithẻtíndụngcónhiềuưuđãivàthẻthanhtoánchiphígiaothông.

Cảhaicũngquyếttâmrằngtrướckhisửdụngbấtkỳthẻtíndụngnàocũngphảisuynghĩxemđócóphảilàchiphícầnthiếthaykhông.

Sauđó,anhbănkhoănvềviệccónêntiếptụcsửdụngchiếcxehơi2.500ccmàmìnhđangláihaykhông.Xe2.500ccđươngnhiênlàmáykhỏerồi,lạicòncóghếsô-fabằngdaởbêntrong.Nhưngquantrọnghơnlàánhmắtghentịcủangườiđiđườngmỗikhianhláichiếcxenày.Tuynhiên,anhcũngđãnghĩvềviệcgiáxegiảmvàthựctếlàchiphíbảodưỡngchonóquánhiều.

Saukhibànbạcvớivợ,KimMinSeokquyếtđịnhbánchiếcxehiệncóvàmuamộtchiếcxecũhạng1.500cc.Tínhtheogiáhiệntại,chiếcxecủaanhlà17triệuwon,cònchiếcxecũđộngcơ1.500ccchỉcóbảytriệuwon,nhưvậyanhcóthêm10triệutiềnmặtvàhàngthángsẽtiếtkiệmkhoảng100nghìnwontiềnxăngnữa.

Cuốicùnglàvấnđềcónêntiếptụcchi500nghìnwonhàngthángđểtrảtiềnlớphọctiếngAnhchoconhaykhông.Đươngnhiên,tầmquantrọngcủatiếngAnhnhưthếnàothìkhôngcầnphảinói,nhưngvớimộtđứatrẻchưanóisõitiếngmẹđẻthìviệchọctiếngAnhcómanglạihiệuquảtốiưuhaykhông.Sauhơnmộttiếngđồnghồbànbạccùngvợ,cuốicùnganhquyếtđịnhsẽbậtbăngtiếngAnhchoconnghevàsẽgiaotiếpvớiconcáchộithoạicơbảnởnhàthayvìchuyểnconđếntrườngmẫugiáobìnhthường.

KimMinSeokquyếtđịnhsẽcùngvợviếtsổtaychitiêungaytừngàyhômnayvàcùngnhaulêndựtoáncácchiphíchothángtới.Sauhơnmộttiếngđồnghồthảoluận,haivợchồngđãlậpradựtoánnhưsau.

Hàngtháng,nếugiađìnhanhchitiêucácchiphísinhhoạtnằm

trongngânsáchdựtoánthìmỗithánganhcóthểtiếtkiệmđược1,79triệuwon.Tứclàanhcũngsẽtiếtkiệmđượcthêm1,17triệuwonsovớihiệntại.Nhưvậy,tỉlệtiếtkiệmcủagiađìnhanhsẽlà30,8%,caohơnhẳnsovớitỉlệbìnhquâncủacácgiađìnhkhác.Saukhilêndựtoánnhưvậy,hàngthángvớisốtiền1,79triệuwon,mứclãisuấtlà4%thìanhtòmòkhôngbiếtsau25nămnữa,khimình60tuổithìsốtiềnđósẽlàbaonhiêu.Vàsốtiềnmàanhtínhđược806,4triệuwon.

T

Nhìnvàoconsốvừatínhtoán,anhcóphầnphấnchấnhơn.Vìsốtiềntínhranhiềuhơnsovớidựkiếnbanđầucủaanh.Nếubắtđầutừbâygiờ,hàngthánganhtiếtkiệmđược1,79triệuwontrongvòng25nămcóthểanhsẽkhôngcầnphảiquálolắngchotuổigiàcủamình.Tuynhiên,chúngtakhócóthểđiđúngtheonhữnggìmàchúngtatínhtoán.Sau5nămnữa,khiđứaconthứhaibắtđầuvàohọcmẫugiáothìvợanhsẽnghỉviệc,nênsẽthậtkhóđểgiađìnhanhcóthểtiếtkiệmđược1,79triệuwonhàngtháng.

KimMinSeokbắtđầuthửtínhxemsaukhivợanhnghỉthìnhàanhcóthểtiếtkiệmđượckhoảngbaonhiêu.Tínhkhoảnnọkhoảnkia,chitiêutiếtkiệmhếtmứcthìcũngkhóđểvượtquaconsố400nghìn-500nghìnwon/tháng.Cộngcảsốtiềntrong5năm,mỗithángtiếtkiệmđược1,79triệuwonvàsốtiềntiếtkiệmđượctrong20nămsauđó,mỗithánglà500nghìnwonthìsốtiềnanhcóđượcsau25nămchỉcòncó286triệu520nghìnwon.Đểanhưởngtuổigiàmàbảnthânanhmongmuốnthìđếnnăm60tuổi,ítnhấtanhcũngphảicầncó540triệuwon,tứclàanhvẫncònthiếuhơn250triệuwonnữa.Hơnnữa,sốtiềnnàylàkếtquảtínhtoànbộcácthunhậpcủagiađìnhanh,chứanhvẫnchưatínhđếncáckhoảnchiphíkhácnhư:tiềnhọc,tiềnđámcướichocáccon,tiềnmởrộngnhà…nếutínhcảchiphíđóthìanhsẽcònthiếukhoảnghơn400triệuwonnữa.

Tiếtkiệmcóthểđảmbảophầnnàocuộcsốngvềgià,nhưnganhnghĩrằngmìnhcầncóđốisáchkhácnữa.

Tiềnhọcchoconcáivàtiềnlochotuổigià-cuộcgiằngcokhôngcânsức

rongkhiđangchơiđùacùngcongáisaugiờăntối,KimMinSeokchúývàobảntintrêntivi.Bảntinđưatinvềngườiđànôngsốngmộtmìnhtrongcănhộchungcư,saukhiđãgửivợvàconsangMĩduhọc.Ôngtachếtđãmấyngàyrồi,nhưng

khôngaipháthiệnra.Anhthấytimmìnhđaunhói.Từkhitrởthànhbốanhnhậnrarằngnhữngbảntinhoặcbàibáoliênquanđếngiáodụckhôngcònlàvấnđềhaycâuchuyệncủariêngai.

KimMinSeokcũngnghegiámđốcbộphậnMoonóirằnghàng

thángkhoảntiềnởtrườngvàtiềnhọcthêmmàôngphảichichohaiconlàbốntriệuwon,tínhramỗiđứalàhaitriệuwon.Trongđó,chiphíhọcthêmđắtđỏ,dùcóhạđếnmấythìmỗimônhọccũnglà500nghìnwon,tínhramộtđứahọcthêmba,bốnmônthìchiphínàyđãlêntớihơnhaitriệuwonrồi.

Tuynhiên,nănglựccủanhữngnhânviênmớivàocôngtythìlạikhôngvượthơnsovớithờianhmớivàolàm.Mặcdù,nhữngnhânviênnàyđềuduhọcởnướcngoàivềnêntiếngAnhkhátốt,nhưngcáckĩnăngkhácthìanhlạicócảmgiáchọkémhơnsovớilúcđầuanhvềđâylàmviệc.Anhbắtđầunghĩrằng,thờinay,cácbạntrẻtiêunhiềuhơn,caolớnhơn,nhưngkhôngcónhiềupháttriểntrongnănglực.

“Rốtcuộcthìkhôngphảitronggiáodụccũngcóbongbóngsao?”

“Khôngphảivìnhữngđiềunàynênmớicóchuyệnnhữngngườichagàtrốngsao?”

Anhbắtđầucónhữnghoàinghi.

Cácchươngtrìnhthờisựtrêntivibắtđầutậptrungvàovấnđềcácôngbốcôđơn,vàđềcậptừngvấnđềtronghiệntượnggửiconđiduhọcdựbị.

TheotàiliệuthốngkêcủangânhàngHànuốcthìvàonăm2004,HànQuốccó160nghìnsinhviênđạihọcvàgần20nghìnhọcsinhtiểu,trung,phổthôngtrunghọcđiduhọcởnướcngoài.Sốtiềnđượcchuyểnranướcngoàivớimụcđíchduhọchoặchọcngoạingữlêntới2.500tỷwon.Nếutínhmộtcáchđơngiảncácchiphíkhácnhư:tiềnvémáybay,tiềnsinhhoạtcủavợ/chồngtronggiađình…thìsốtiềnnàysẽlêntớigầnbảynghìntỷwon.Hơnnữa,chiphíduhọcnướcngoàinàytănglênhàngnăm,dovậy,cáckhoảnchitiêukhôngchínhthứccũnglêntới10nghìntỉwon.

Sốtiềngửimàcáccha“gàtrống”phảigửilàbốntriệu,nămtriệuwon/tháng.Sốtiềngửinàychiếmhơn90%thunhập/thángcủacácôngbố,vậylàvớisốtiềnítỏicònlạihọsốngmộtmìnhtrongcôđơn,khôngchămsócđượcbảnthân,ănuốngthấtthường,cuộcsốngcủahọchẳngkhácgìépmìnhtrongnhữngcâuchuyệncổtíchxưakia.

“Khôngphảihọnóirằngđâylàthờiđạimàcácôngbố,bàmẹsẽlàmtấtcả,hisinhhếtthảyvìconcáisao?”

KimMinSeokchợtnảyrasuynghĩnhưvậy.Anhcũngnghĩxãhộicầncónhữnglílẽ,dẫnluậnvềđềtàigiáodụcconcáivìaicũnglolắngkhôngbiếtnênnuôidạyconcáinhưthếnào.TrongđầuanhlạihiệnlênhìnhảnhmàTiênôngđãchỉratrongmơkhianhvềgià,sốngtrongnhàcongáiđầu,thấymìnhlàgánhnặngcủaconcái.

“Vìconcáimàphảihisinhtấtcảmọithứ,rồiđếnkhivềgiàlạiphảisốngvấtvưởngnhờcon?Liệuđócóphảilàvìconcáihaykhông?Concáichúngnócómuốnnhưvậykhông?”

Trướcđây,anhcònsuynghĩrằngviệcbốmẹgiáodụcconcái,concáiphụngdưỡngbốmẹkhivềgiàlàđiềuđươngnhiên,nhưnggiờđâyanhnghĩrằngsaunàyconcáisẽsốngtheocáchcủachúng,bốmẹcũngvậy.Saukhikếthônconcáilạicómộtgiađìnhmới.Lúcnày,concáivàbốmẹxétvềcảkhíacạnhtàichínhlẫntinhthần,đềusốngởhaithếhệtáchbiệtnhau.

Độtnhiên,anhnhớđếncâunóicủaôngbácởbênCanada.

“ỞCanada,saukhiconcáitốtnghiệpphổthôngtrunghọcthìhầunhưkhôngcóchuyệnbốmẹcungcấptiềnchocon.Conhọtựkiếmtiềnsinhhoạtbằngviệclàmthêm,dùngcáckhoảnvaykhuyếnhọcđểtrảtiềnhọcphí.Saukhitốtnghiệpvàxinviệclàmhọcóthờigianlà5nămđểtrảtiềnđãvaytừcácquỹđó.Nhờvậy,bốmẹkhôngcanthiệpquásâuvàođờisốngcủaconcái,đồngthờisựphụthuộccủaconcáivàobốmẹcũngkhôngquánhiều.”

“CònởHànQuốcthìsao?”

ĐốivớichamẹởHànQuốcthìviệchọccủaconcáilàđiềuđươngnhiên,bốmẹcònlochoconcảtiềncướixin,tiềnmuanhà,cũngcótrườnghợpbốmẹcònchotiềnsaukhiđãkếthôn.Nhưngngượclại,bốmẹcũngyêucầurấtnhiềuđiềuởconcái.Khikếthôn,quyềnquyếtđịnhđốitượngthuộcvềbốmẹ.Vànhiềutrườnghợp,concáiphảilolắngchobốmẹkhivềgià.Sovớithờitrước,bốmẹngàynayđãthayđổikhánhiều,songconcáilạithayđổinhanhhơn.

Vậythìviệchisinhtấtcảchoconcái,lolắngtrọnđờichocon,

Đ

liệucóphảilàtốtnhất?Việcchuẩnbịtiềncướixinchoconđốivớinhàkhágiảthìchẳngcógìlàxấu,nhưngđốivớinhàkhôngcónănglựcthìtạisaokhôngnuôiconđểchúngcóđủkhảnăngtựlập?

Quaylạichủđềđangnghiêncứuvàtìmkiếmtrêninternet,KimMinSeokđọcnhiềubàiđềcậpđếnmứcđộphụthuộcvàotàichínhcủabốmẹởthếhệthanhniên20tuổidotìnhtrạngthấtnghiệpkéodàisaukhikhủnghoảngkinhtế.Trongnăm1999(quýIII),trongsốthunhậptrungbình/thángcủadânsốlaođộngthànhthịtuổi20thìtỉlệgiátrịđượcchuyểnnhượngnhư:tiềnhỗtrợsinhhoạt,tiềntiêuvặt…đượcnhậntừbốmẹchiếm4,5%.Consốnàycácnămsauđềutăngdầnlênnhư:năm2000là5,8%,năm2002là8,7%,năm2003là11,1%,năm2004là12,1%.Theođó,bốmẹcàngngàycàngphảilolắngnhiềuhơnchoconcáicủamình.

Saukhiđọcrấtnhiềubàibáo,anhnhậnrarằngthayvìlotấtcảcácchiphíliênquanđếnviệchọccủaconởhiệntạithìviệcđảmbảotàichínhchotuổigiàcủamìnhsẽgiảmbớtgánhnặngchoconcái.Anhquyếtđịnhsaunàymìnhsẽcốgắnghếtmìnhtrongviệcnuôidạyvàhỗtrợcon,nhưngcũngsẽtrùbịtàichínhđộclậpchomìnhkhivềgià.Anhnhậnthấyđểlàmđượcviệcnày,anhcầnxâydựngtínhđộclậpvàlòngtựtrọngchoconcáiđểsaunàychúngchủđộngtrongcuộcsống.

Hãythửnângcaothunhập:I-Đầutưvàocôngviệc

ôikhiKimMinSeoklạitựhỏimình:“Hạnhphúclàgìnhỉ?”.Khônghiểusaodạonàybảntinvềnhữngngườigiàneođơnlangthangtrênđườngphốcứvăngvẳngbêntaianh,hayanhcảmthấytimmìnhđaunhóikhiđọccácbàibáovềnhững

đứatrẻbịbỏrơisaukhibốmẹlyhôn.Kinhtếngàycàngtăngtrưởng,mứcsốngcủangườidânngàycàngcao,songdườngnhưthếgiớicàngngàycàngtrởnênvôtìnhhơn.Tạisaolạithế?Trướcđây,chỉcầnngườiđànôngkiếmtiềnthìcũngmuađượcnhàvàsốngthoảimái,khônggặpvấnđềgìvềkinhtế,nhưngkhônghiểubắtđầutừkhinàomànếucảhaivợchồngkhôngcùngnhaukiếmtiềnthìthậtkhóđểtrangtrảihếtcácchiphísinhhoạtđangngàycàngtănglên.Cuộcsốngsaolạikhókhănđếnthế?

Hơnnữa,trướckiaviệcmộtnhânviênthăngtiếnthànhgiámđốcbộphậnhoặcgiámđốcđiềuhànhcũngkhôngquákhó.Ngoàira,giámđốcbộphậnhoặcgiámđốcđiềuhànhlâunăm,saukhinghỉhưuvẫncóthểđượcchuyểnđếncáccôngtycon(chinhánh)vàlàmthêmtừbốn,nămnămnữa.Giờmớithấyđờithayđổiđếnmứcnào.Docảitổcơcấunênsốlượngcáccôngtyconcũngbịcắtgiảm,đồngthờicáccôngtyconcũngcạnhtranhđộclậpvớinhaunênmọingườiítcókhảnăngchuyểntớicáccôngtyconnày.Songtìnhhìnhkhôngchỉcóvậy.Dochínhsáchcảitổcơcấumạnhnênsốlượngnhânviêncũngbịtinhchế,khốilượngcôngviệcthìtănglêngấpmấylầnsovớitrước.Kháiniệmtuổivềhưucũngdầnmấtđi,thayvàođó,cũngchẳngkhógìkhithấycónhiềungườiphảinghỉviệcởcôngtykhichỉmớingoài40tuổi.

Nếuanhtínhtoánmìnhsẽlàmviệcchođếnkhinghỉhưulúc60tuổithìsốtiềntiếtkiệmcủaanhvẫncóthểcángđángđượcvàcóthểlàmchiphícơbảnchotuổigià,nhưngnếuanhphảinghỉhưuở45tuổithìsao?Đápánởngaytrướcmặt.Mộtlàanhsẽphảilàmviệcthậtlâuởcôngtyhoặcsẽphảitìmhaymởmộtviệckinhdoanhnàođó.

Trởvềnhàvàobuổichiều,KimMinSeokgọiđiệnchoParkdựavàodanhthiếpnhậnđượchômqua.AnhcảmthấyhơiáingạivìhômnaylàChủnhật,nhưngsựtòmòđãchiếmtrọntâmtríanh.TấtnhiênkểcảlàParkthìcũngkhôngphảilàđápánđặcbiệt,nhưnganhtòmòkhônghiểunhữngkháchhàngcủangânhàngđãgiảiquyếtvấnđềnàynhưthếnàovàhọđanggiảiquyếtrasao.

Ngaysaukhimáyđượcnối,ParkbắtchuyệnvớiKimMinSeokvớigiọngnóivuivẻ.Saukhichàohỏiđơngiản,KimMinSeokhỏivềviệcnhânviênvănphòngtrongsốkháchhàngcủaPBlàmgìđểnângcaothunhậptrùbịchotuổigiàcủamình.

“AnhnóilàkháchhàngcủaPBhả?”

Saukhinghecâuhỏi,ParkbắtđầugiảithíchvềmộtvàiđiểmchungđặctrưngởnhữngkháchhàngcủaPBlànhữngngườilàmcôngănlương.

“KháchhàngcủaPBrấtđadạng,cóngườitrẻ,ngườigiànhưnghọđềucóđặctrưnglàquanniệmnhânsinhrấtrõràng.Họthíchứng

khánhanhvớinhữngthayđổicủathờicuộc,vàlànhữngngườinhiệtthànhlàmviệcchămchỉtạicôngsở.Dườngnhưlúcnàohọcũngpháttriểnbảnthânmìnhđểvượtlêntrênngườikhác.Cáchđâykhônglâu,cómộtkháchhàngtừnglàmviệctạitậpđoànSđãngoài45tuổi.Anhtanhậnđượckhoảntiềnlươngcaongấtvàđượctuyểndụnglàmcốvấnchomộtcôngtynướcngoài.KhôngbiếtcóphảianhtađãcókếhoạchchuyểnsangcôngtynướcngoàihaykhôngmàanhtanóiđãhọctiếngAnhtừ5nămtrướcđó.CòncómộtkháchhàngkháccủaPBrấtquantâmđếnnấuăn.Nămngoáivịkháchhàngđódoquásaymêvàomónbíttếtchaykẹpraunênđãcùngbạnmìnhmởmộtcửahàngăn.Dĩnhiên,dovịkháchnàyvẫncònlàmviệctạicôngtynênanhchỉgópvốnvàoviệcmởcửahàng.Saukhitansởhoặcvàongàycuốituần,anhlạiđếngiúpviệctạicửahàngvàcùngchialợinhuậnvớibạnmình.”

Saukhiđưarahaivídụ,Parktiếptụccâuchuyện:

“Thựctếđốivớinhânviênlàmcôngănlươngthìchỉcóhaiphươngphápnângcaothunhậpcủabảnthân,trừthunhậptíndụnghoặcthunhậpchovay/chothuêphátsinhtừtàisản.Mộtlànhậnđượcmứclươngcaohơnởcôngtyhoặckéodàithờigianlàmviệc.Hailàlàmthêm.Hiệnnayđangcóxuhướnglàmmộtlúchaiviệcđúngkhông?”

“Vâng,tôicũngthườngthấytừđóxuấthiệntrêntivihoặcbáochí.”

“Trướchết,đểnângcaomứclươngthìbảnthâncầnđầutưnhiềuhơnchochínhmình.ĐầutiênlànângcaokhảnănggiaotiếptiếngAnh,nângcaokhảnăngxửlýcôngviệc,phảibiếtcáchquảnlýhệthốngnhânsự…Vàquantrọngnhấtlàphảiđầutưchosứckhỏe.”

“Điềunàyhômquaanhcũngđãnóirồi.”

“Ngoàira,anhhãythửnghĩmộtlầnvềvấnđềkéodàithờigianlàmviệc.Việckéodàithờigianlàmviệclàvấnđềquantrọng,nhưngcónhiềungườithườngbỏquatầmquantrọngcủanó.Giảsửmộtnhânviêncómứclươngbatriệuwon/thángsẽgầngiốngvớithunhậpcủamộtngườigửitiếtkiệmdàihạntàisảntíndụngmộttỉwon.Thôngthường,mọingườinghĩrằngthunhậpởcôngtylàviệcđươngnhiên,songanhhãythửnghĩkhikhoảnthunhậpnàybịmấtđithìsao.Nếuvậy,anhsẽbiếtđượcviệctrụlạilâuởcôngtylàmộtkhoảnđầutưcólợiđếnthếnào.Sựthậtmọingườicóthểtránhđượcviệcvềhưunon,nótùythuộcvàosựnỗlựccủabảnthântrongcôngviệc.Nếulàmộtngườicầnthiếtchodoanhnghiệp,thìanhcóxinthôiviệc,cấptrêncũngsẽmuốngiữanhlại.

Hơnnữa,ởnướctamọingườicócáchnghĩkhácsovớingườidânởcácnướctiêntiến.Ởnướcngoài,mọingườikhôngcònlạgìviệcnhảyviệcđểnângcaogiátrịcủabảnthân.Cònởnướcta,nghỉviệcđượchiểulàcóvấnđềgìđó,hoặchọnghĩrằngcôngtymàmìnhđanglàmkhôngphảilànơihọcóthểgắnbócảđời.Việcthayđổimột,haicôngtyvàquảnlýnănglựccủabảnthânmìnhchẳngphảitốthơnsovớiviệcgắnbólâudàichỉvớimộtcôngtyhaysao?’

G

LờinóicủaParkkhôngkháclàmấysovớilờicủaTiênôngmàanhKimMinSeokđãtừnggặp.

“Làmviệclâudàicũnglàmộtsựđầutưcựckỳhiệuquảcơđấy…”

Hãythửnângcaothunhập:II-Làmthêmvàlàmănriêng

iảsửbạnlàngườikhôngtựtinnơicôngsởhoặckhôngmuốngắnbólâudàivớicôngtythìcóthểbạnsẽcầnlàmthêmhoặclàmănriêng.Khônglâutrướcđâytrêntrangweblinkjob(kếtnốinghềnghiệp)đãcócuộckhảosátvớiđốitượnglànhân

viênvănphòngvềviệclàmthêm.Theotôinhớthìcó15%trongsốnhữngngườithamgiakhảosáttrảlờiđanglàmthêmvàkhoảng79%trongsốđónóirằngđangcókếhoạchsẽlàmthêmmộtcôngviệcnàođó.

Nếutìmmộtcôngviệclàmthêmsaukhinghỉhưuthìchúngtacũngkhôngcầnmộtcôngviệcquálớn,thunhậpquácao.Vìnếungoài55tuổibạnnghỉhưuthìlúcnàybạncũngđãdànhdụmđượcmộtkhoảntiềnnàođó,tiềnhọcchoconcáicũnggầnnhưkhôngcầnthiếtnữa.Đặcbiệt,điềuquantrọnglàviệclàmthêmnàykhôngđượcảnhhưởngtớicôngviệcchính.Giảsửvìthấtbạitrongviệclàmthêmmàchúngtamấtcảcôngviệcchínhthìchẳngphảilàmấtcảchìlẫnchàisao?”

SaukhikếtthúccuộcnóichuyệnvớiPark,KimMinSeokbắtđầutòmòvềviệclàmthêmvàviệclàmănriêng.Đặcbiệt,anhthựcsựbấtngờkhibiếtrằngphầnlớnmọingườiđềutrảlờilàđanglàmhoặcchuẩnbịsẽlàmmộtcôngviệcphụnàođó.

“Bâygiờcôngviệccôngtybậnthếnàythìlàmthếnàomìnhchuẩnbịlàmthêmhoặclàmănriêngđượcchứ?”

Saukhinhậphaicụmtừ“nghềtaytrái”và“lậpnghiệp”vàotrangtìmkiếmthôngtinthìanhthấyrấtnhiềuthôngtinkhácnhau.Nếutómtắtnộidungmộtsốbàibáothìnhữngngườiđượcphỏngvấnđềuítnhiềuquantâmđếnviệclàmthêmvớinhiềuloạihìnhnhưgiúpviệcgiađình,làmthêmonline,loạihìnhlàmthêmliênquanđếnkinh

doanh,loạihìnhlàmthêmbằngcáchthămhỏi,chovay…Nhiềutrườnghợpbắtđầulàmvớivaitròlàviệclàmthêm,sauđóchuyểnsanglậpnghiệpkhiviệclàmthêmđóđivàoổnđịnh.

Lĩnhvựclàmthêmmàmọingườiquantâmchủyếulà:chomượnmáybánhàngtựđộng(nếubánsảnphẩmcủacôngtysảnxuấtrasảnphẩmđượcbántạimáybánhàngnày),dạygiasư,chụpảnhkhiđicôngtác,bánhàngonline,nộithấtphòngtắm…Đọcxongcácbàibáocóliênquan,KimMinSeokbắtđầusuynghĩlạivềcôngviệc.

Khônglâutrướcđây,khingheđếntừ“nghềtaytrái”,anhchỉnghĩđólàphươngsáchcuốicùngcủamộtngườibịvỡnợtíndụngcầnphảitrảnợtrongthờigianngắn.Hơnnữa,anhcònnghĩ“mìnhhọcđạihọcrathìsaophảilàmnghềtaytrái?”.Dườngnhưnócũnglàđiềumàanhkhôngcầnbậntâm.

KimMinSeokxemxétlạimộtcáchthậntrọngtừngquytrìnhchuẩnbịchotuổigiàsaubangàykểtừkhianhbắtgặpTiênông.Dườngnhưđâylàlầnđầutiênanhsuyxétmộtcáchcẩnthậnđếnvậy.Quantrọnghơncảlàanhnhậnramìnhđãsốngkhôngcótrùbịtrướcchotươnglainhưthếnàotrướckhimọiviệctrởnênquámuộn.

KimMinSeoknhìnlạinhữnggìđãtìmhiểutrongbangàyqua.Anhkiểmtralạihiệntrạngtàisảnvàcáckhoảnnợcủabảnthân,đồngthờiquyếtđịnhbánđichiếcxehơidomộtlầnvungtayquátrán.Ngoàira,anhcùngvợkiểmtralạicáckhoảnchitiêutronggiađìnhvàquyếtđịnhsẽgiảmcáckhoảnchikhôngcầnthiết,cảhaicũngđồngýsẽviếtsổchitiêuvàdầndầncảitiếncáchạngmụcchưahợplý.Vàanhcũngđãthửtínhtoánkhoảntiềncầnthiếtđểlochotuổigiàcủamìnhvàvợ.

Nhưngđápánquantrọngnhấtthìanhvẫnchưacóđược.Dùtiếtkiệmthếnàothìanhvẫncònthiếu300triệuwon,vàanhvẫnchưatìmraphươngphápđểlấpđầysốtiềncònthiếuđó.Phươngphápmàanhnghĩralàhoặccắtgiảmchitiêukhivềgià,hoặclàmthêmnhưngdùphươngphápnàođichăngnữathìanhvẫnkhôngthểthựchiệnngayđược.

Miênmantrongsuynghĩ,anhnằmlêngiường,trởmìnhliêntụcvànghĩgiámìnhđượcgặplạiTiênôngtrongmơ,rồichìmvàogiấc

ngủ.Trongkhiđanglơmơngủ,anhcũngsuynghĩxemmìnhcònthiếuđiềugìtrongbangàyvừaqua.Dùkhôngbiếtchínhxácđólàcáigì,nhưnganhmơhồnhậnthấyhìnhnhưmìnhđãbỏsótmộtcáigìđórấtquantrọng.

“Đólàgìnhỉ?”

Chương3Vì30nămtuổigiàthịnhvượng

Nếunângcaotỉlệlợinhuận,bạnsẽthấyđáp

“Mánchotuổigià

ìnhơi…,mình.Mìnhdậyđi,đã7giờrồi.”

“Ừ…đã7giờrồià?”

“Mìnhmaudậyrồirửamặtđi.Bữasángemđãchuẩnbịxongrồi.”

“Đượcrồi…Anhdậyngayđây!”

Khôngcòncáchnàokhác,KimMinSeokphảibướcrakhỏigiường.Ánhnắngmùaxuânđãindàitrênnềntườngtrongphòngthôngquacánhcửasổ.

“Hai…a!”

Saukhivươnvai,anhkéochănravàbắtđầubướcxuốngdưới.Ngàycuốituầnkhôngđượcnghỉvìtìmkiếmthôngtintrênmạngliênquanđếnđốisáchtrùbịchotuổigiànêngiờngườianhuểoảivànặngnề.Điềuchỉnhnhiệtđộbìnhnónglạnhchophùhợpvàđứngdướilànnướcấm,anhcócảmgiácmệtmỏidườngnhưtanbiến.Anhănqualoarồimặcquầnáovàđixuốngbãiđỗxe,chochìakhóavàoổvàanhđộtnhiênnghĩ“khônghiểuchiếcxenàycóphảilàquáivậtăntiềnkhôngnhỉ?”

“Tiềntrảgóphàngthángtínhrachỉ600nghìnwon…nhưngcòntiềnxănghàngthángítracũng300nghìn,tiềnbảohiểm,tiềnbảodưỡngrồitiềnthuế,tổngcộngcảthángcũnghếtgần4,5triệuwon…thểnàocũngphải“chàotạmbiệt”vớimàythôi.”

“Vâng,tôilàKimMinSeok,trưởngphòngkếhoạchvàtàichínhđây.”

“MinSeokà,tớlàUnWoođây.Lâurồibọnmìnhkhônggặpnhau.Tốinayhaiđứalàmchénchứ?”

“Đượcchứ.Cậukhôngrủthìtớcũngđangthèmrượuđây.”

Saukhiăncơmtrưaxong,rồilạivùiđầuvàomạng,KimMinSeokkhôngthểkhôngvuimừngtrướccuộcgọiđiệncủaJangUn

Woo.NhìnbộdạngcủamìnhtronggiấcmơmàTiênôngđãchỉcho,anhlạicàngghentịhơnvớicuộcsốngcủaJangUnWookhiđó,anhcũngmơướcrằngmìnhsẽcócuộcsốngnhưthế.Hiệntại,JangUnWoođanglàmviệcvớivaitròtưvấntạitrungtâmPBcủangânhàngnêncứkhinàogặplàJangUnWoolạibànbạcsôinổinàolàvềkýquỹ,bấtđộngsảnhoặcgửitiềntiếtkiệm.Bìnhthường,KimMinSeokluôncảmthấybấtmãnbởichỉvìJangUnWoomàlàmmấtkhôngkhícủatiệcrượu,nhưnglầnnàythìhoàntoànkhác.

Đếnhơimuộnmộtchút,ngaytừngoàicửa,KimMinSeokđãnhậnraCheiKyoengWon-ngườiđangngồitrongbànăn,vừanướngthịtvừanângchénrượu.Đóđúnglàngườibạncấpbacủaanh,hiệnđanglàmviệctạimộtcôngtybảohiểm.

Saukhinóivớinhauvềhiệntrạngcủamình,chénđichénlại,KimMinSeokbắtđầuthổlộnhữngbănkhoăncủamình.

“Này,cáccậuđangchuẩnbịthếnàochotuổigiàcủamình?”

JangUnWoovàCheiKyoengWonđềutrợntrònmắtngạcnhiêntrướccâuhỏikháchẳntínhcáchcủaKimMinSeokthườngngày.Haingườingạcnhiênnhưthểngàymaimặttrờisẽmọcởđằngtây,cònKimMinSeokchẳngcóbiểuhiệngìcả,màchỉdốcchénlênuốngtiếp.JangUnWoobắtđầuhỏitrước:

“NếulàKyoengWonvàmìnhthìđươngnhiênviệctrùbịchotuổigiàđãđượcbắtđầutừlâurồi.Ngaysaukhivàongânhàng,ngoàikhoảntiềntiếtkiệm,mìnhcònthamgiavàomộtsảnphẩmbảohiểmniênkim,cũngđượckhoảnggần10nămrồi.Cáchđâykhônglâu,mìnhtăngthờigianbảohiểmlên20nămvàcòntiếtkiệmmộtkhoảngriêngvàoquỹtiếtkiệm…KyoengWonà,cậucũnglàmvậyđúngkhông?”

“Ừ.Trướckhivàolàmtạicôngtybảohiểmmìnhcũngđãthamgiavàobảohiểmniênkim.Rồisaukhivàolàmtạicôngty,mìnhcũngthamgiavàobảohiểmniênkimvàbảohiểmniênkimkhảbiến(1).MinSeokthìsao?Cậucũnglàmnhưmìnhchứ?”

“Thìralàvậy…Cáccậuđềucóchuẩnbịtrướccảrồi.Nhưngsaolạichỉcómìnhthếnhỉ.Mìnhkhônghềsuynghĩgìvềvấnđềnàycảchođếnbâygiờ…”

KimMinSeokđịnhkểchoJangUnWoonghecâuchuyệncủaTiênôngvàtươnglaimàmìnhđượcnhìnthấy,nhưnganhlạithôi.

“Mìnhcũngthửtìmcáchnàycáchnọ,nhưngchưacóđápán.”

Nhìnxuốngchénrượu,KimMinSeoktiếptụccâuchuyện:

“Hiệngiờthunhậpcủamìnhvàvợmỗithángkhoảng5,8triệuwon,nếutrừcáckhoảnnhư:chiphísinhhoạt,lãisuấttrảvaymuanhà,tiềntrảgópmuaxe,rồicácchiphíkhác…thìđểdànhđượckhoảng620nghìnwon…Cónghĩalàhaivợchồngmìnhtiêugầnhếtsốtiềnkiếmđược.Vìvậy,cuốituầnvừarồimìnhvàvợngồibànbạcvớinhausẽđiềuchỉnhlạichitiêu.Nếulàmvậythìhàngthángnhàmìnhsẽtiếtkiệmđượckhoảng1,79triệuwon.Nếunhàmìnhcứduytrìđượcmứctiếtkiệmnàythìchắclàkhôngcóvấnđềgìlớn…Vấnđềởđâylàsau5nămnữa,vợmìnhsẽphảinghỉviệc.Rồichuyệnhọcphícủaconcái,vàkhivợmìnhnghỉlàm,thìsốtiềntiếtkiệmlúcnàychỉcònđược500nghìnwon.Nếucứtiếptụctiếtkiệmvớimứcđóthìđápánchotuổigiàchẳngcógìkhákhẩmhơn.Nhàcũngphảimởrộnghơn,tiềnhọcchoconđầu,rồiđứathứhaisắprađờinữa,lạicònphảitiếtkiệmchocuộcsốngvềgiàsaunày,rồicòntrùbịtiềnvốnđểtiếtkiệmhoặcđầutư…Nếuthửchia150nghìnwonthìmộtnămsẽlà1,8triệuwon,10nămsautínhcảtiềnlãitiếtkiệmcũngchỉđược20triệuwonđúngkhông?Với20triệuwonthìkhôngthểmơđếnviệcchuyểnnhàđược…phảitiếtkiệm20triệuwontrong10nămthìtiềnhọccủaconcáihàngthángmấytrămnghìnwoncũngcònchưađủnữa…Vấnđềquantrọngnhấtlàmỗithángmìnhphảiđểrađược150nghìnwonthìsau25nămnữacũngchỉđược68triệuwonmàthôi.Tuổigiàcủamìnhcóvẻmờmịtquá.Mìnhcốvắtócnghĩthếnàocũngkhôngthấyđápán.Chẳngcóđápángìcả!”

“Hahaha…hìnhnhưcậucũngbắtđầutrưởngthànhrồiđấy.Khimìnhnóivớicậulàhãychuẩnbịđithìlẽralàđạigianhưcậuphảilàmtheochứ…”

JangUnWoonóinửađùanửathật,rồirótrượuvàochéncủaKimMinSeokvàtiếptụccâuchuyện:

“MinSeokà,cậukhôngcầnphảiquálolắngđâu.Vẫnchưaquámuộnthìchắcchắnvẫncócáchmà.Nhưngnếunhưhômnayđàn

anhnàytưvấnchocậumiễnphíthìcậusẽmờirượuchứ?”

“Đượcthôi.Nếucậugiảiquyếtmọivướngmắccủamìnhthìchútrượunàycólàgì?”

“Được!Trướchếtlàvấnđềcậuđangbănkhoănlàkhảnăngtiếtkiệm…Cómấycáchđểtăngthêmkhoảntiềntiếtkiệm.Trướchếtlàtăngthêmthunhập,hoặcgiảmbớtchitiêu,cậucóthểnghĩđếncáchđóđểtạorakhảnăngtiếtkiệm.”

“Mìnhbiết…Vìvậymìnhđangcốgắngđểgiảmbớtcáckhoảnchitiêu.”

“Nhưngcậuvẫnnóilàkhôngcóđápán?MinSeokà,mìnhcũngđãtừngsuynghĩgiốngcậu,nhưngviệctăngthêmthunhậphoặcgiảmbớtchitiêuđểtăngthêmsốtiềntiếtkiệmcũngchỉcógiớihạn.Đạiđasốcácgiađìnhlàvậy.Hơnnữa,thờigianlàmviệcngàycàngngắnđicònthờigiantuổigiàlạingàycàngdàihơnnênviệcnângcaokhảnăngtiếtkiệmđơnthuầnsẽcóhạnchếnhấtđịnh.Nóimộtcáchđơngiản,chúngtakiếmtiềntrong25nămvàphảitrảiqua30nămtuổigià,nêntasẽphảitiếtkiệmtrên50%thunhậphiệntạithìmớicóthểtrảiquatuổigiàcủamìnhbằngvớimứcsốnghiệntại,điềunàyvềmặtthựctếlàkhôngthể.”

“Nếuvậy,mìnhphảilàmgì?”

“Đápánnằmởtỉlệlợinhuận.”

“Tỉlệlợinhuận?”

“Đúngvậy.Đóchínhlàtỉlệlợinhuận.Nếucậusửdụnglinhhoạttỉlệlợinhuậnthìsẽgiảiquyếtđượchếtnhữngvấnđềcủamình.”

KimMinSeoknuốtnướcbọttrướclờinóicủaJangUnWoorằngvấnđềcủaanhsẽđượcgiảiquyếtvàđợiJangUnWootiếptụccâuchuyện.Ngồiyênlặngtừđầuđếngiờ,lúcnàyCheiKyeongWonkhẽmỉmcườinhưthểđãkháhiểucâuchuyệnvàgậtđầutánthành.JangUnWoođưachénkhôngchoKimMinSeokrótrượuvàtiếptụcnói.

“MinSeokà,cậuđãnghenóivềlãiképchưa?”

“M

Lãikép…KimMinSeokđãngherấtnhiềulầnvềlãiképvàTiênôngcũngđãmộtlầnsửdụngtừ“lãikép”,nhưnganhkhôngcóýniệmrõràngvềýnghĩacủatừđó.

“Lãikép?Cậunóilãiképhả?”

Mathuậtlãikép:I-Hãytinvàosứcmạnhcủalãikép

inSeokà,nếucậuđãquyếttâmtrùbịchotuổigiàthìbắtđầutừbâygiờcómộtthứcậuphảibiếtđượcđólà“lãikép”.Trongnghềcủamình,ngườitakhônggọilà“lãikép”màgọilà“mathuậtlãikép”.

“Mathuậtlãikép?”

KhôngnóigìtrướccâuhỏicủaKimMinSeok,JangUnWooquayngườilấyrachiếcmáytínhtayđặtlênbàn.

“Cậubiếtthứcósứcmạnhnhấttrênthếgiớinàylàgìkhông?NhàkhoahọcthiêntàiAlbertEinsteinđãtừngnóirằngsứcmạnhtolớnnhấttrongvũtrụnàychínhlàlãikép.”

“Cònnữa.Nhàkhoahọcnàycũngnóirằngphátkiếnvĩđạinhấtcủathếkỉ20chínhlàlãikép.”

SaukhiCheiKyoengWongiúpanhđặtmiếngthịtlêntrênláxàláchvàchấmnướctương,JangUnWootiếptụccâuchuyện.

“Đaphầnmọingườiđềunghĩlãiképchẳngcógìquantrọng.Tuynhiên,trênthựctếnólạicósứcmạnhghêgớm.Dohầuhếtmọingườikhônghiểurõlãiképvàcũngkhôngbiếtcáchsửdụngnóhiệuquảnênmớisuynghĩthiểncậnvềlãikép.Mìnhhỏicậumộtcâu.Nếucậuthamgiavàomộtsảnphẩmvớimứclợisuấtlà10%thìsau25năm,tỉsuấtlợinhuậnlũykếsẽlàbaonhiêu?”

“10%,25nămà…sẽlà250%”.

“Đápánchínhxác.Được,nếucậutiếptụcđầutưvàomộtsản

phẩmtíndụng10%vàcậukhônglấylãihàngnămthìsau25nămtỉsuấtlợinhuậnlũykếsẽlàbaonhiêu?”

“Cậunóivậylàsao?Khôngphảicũnglà250%à?”

Ngồinghetừlúcđếngiờ,CheiKyoengWongiờmớitiếpchuyện.

“Hahaha…HóaracậukhônghiểuUnWoonóigìrồi.Cáimàcậutrảlờilúcđầuđóchínhlàlãiđơn.Lãiđơnchínhlàsốtiềncótínhlãisuấttừsốvốnbanđầu.CòncâuhỏithứhaimàUnWoohỏicậulàvềlãikép.Lãiképlàsốtiềnđượctínhlạitừsốtiềnlãiphátsinhtừtiềnvốncộngvớisốtiềnlãitừsốtiềnbanđầutínhthêmtiềnlãitừsốvốnđó.Cậuhãynhìnkĩbiểuđồtớvẽnày.”

CheiKyoengWonbắtđầuvẽlênmảnhgiấymàanhvừadùng.

Sựkhácbiệtgiữalãiđơnvàlãikép

(Đơnvị:10.000won)

“Vídụ,khicậutiếtkiệmmộttriệuwonvớimứclãisuấtlà10%/nămthìvàonămđầutiên,tiềnlãiứngvớimộttriệuwonđódùlàlãiđơnhaylãiképsẽgiốngnhau.Nhưngbắtđầutừnămthứhaitrởđi,cậusẽthấykhác.Lãiđơnthìmứclãisuấtvẫnchỉứngvớimộttriệuwon,nhưnglãiképthìsẽlàsốtiềnphátsinhừmứclãisuất10%/nămứngvới1,1triệuwondogộptiềnvốnmộttriệubanđầuvới100nghìntiềnlãi.Haynóicáchkhác,tiềnlãiđơnởnămthứhaivẫnchỉlà100nghìnwon,cònlãiképsẽlà110nghìnwon.Nếutiếptụctínhnhưvậytrongvòngbanămthìsốtiềnlãiđơnsẽlà300nghìnwoncònlãiképsẽlà330nghìnwon,chênhnhau33nghìnwon.”

SaukhinghelờigiảithíchcủaCheiKyoengWon,anhđãhiểuhơnvềlãikép.

“Ừ…Nhìnvàobiểuđồsẽthấythờigiancànglâuthìsựchênhlệch

cànglớn.Nếuvậytính25nămthìsẽcókhoảngcáchxagiữalãiđơnvàlãikép…Xemnào,lãiképsẽgấpkhoảngba,bốnlầnsovớilãiđơnnhỉ?”

KimMinSeokgậtđầu,rồinhìnJangUnWoo,anhkhôngnóigìmàlấymáytínhratínhthử.

KimMinSeoknghingờchínhmìnhvềconsốđanghiệnratrênmáytính.

10,8347.

Dùanhcóthửtínhtoántrựctiếptrênmáytínhthìkếtquảvẫnynguyên.

“Mứclãisuất10%/năm,nếutínhlãiképsau25nămsẽgấp11lầnsovớisốvốnbanđầuư?”

JangUnWookhôngnóigì,mỉmcườivànhìnthẳngvàoKimMinSeok.

Ngồicạnhanh,CheiKyoengWoncũnglấymáytínhra,vừagõgõ,vừathêmvịvàocâuchuyện.

“Nếumứclãisuấtlà20%/năm,sau25nămtínhtheolãiképthì…xemnào…sẽgấpkhoảng95lầnđấy.Nhỏhơnmìnhnghĩà?”

Saukhinóivậy,anhvàJangUnWoocùngnhaucạnly.

ĐầuócKimMinSeoknhưđangcóhàngnghìnngôisaobaoquanh.Anhcảmthấymáumìnhsôisục.Đólàcảmgiácmơhồmàtốihômquakhianhnghĩmìnhđãbỏsótmộtcáigìdườngnhưđãđượclấpđầy.

“95lầntrongvòng25năm?Nếumìnhtiếtkiệmmộttriệuwonvớimứclãisuất20%/nămtrongvòng25nămthìmìnhsẽcó950triệuwoncòngì?Nếumứclãisuấtlà20%thìkhôngcònlogìchotuổigiànữarồi?”

“Này,hômnayđểmìnhtrả.Mìnhđãtìmđượcđápánchocâuhỏituổigiàrồi.Hahaha!”

TiếngcườibấtngờcủaKimMinSeokkhiếnnhữngvịkháchởbànbêncạnhđềuquaysangnhìnvềphíaanh.Haingườibạncủaanhcũngngạcnhiênkhôngkém.

CheiKyoengWonnhìnsangJangUnWoorồinóimộtcáchlolắng:

“Này,hìnhnhưbọnmìnhlàmchomọingườichúýrồi.Mấyngườingồiđằngkiađangnháonhàothìphải?”

“MinSeokà…cậutỉnhlạiđi!Mọingườiđangnhìnchúngtakìa!”

“Cảmơncácbạn.Mìnhsốngrồi.Nhờcácbạnđấy…hahaha”

Haingườibạnnhìnnhaurồicũngphálêncười.

Trướctiếngcườicủahaingườibạn,KimMinSeokbànghoàng:

“Này,cácsưphụ.Saovậy?Đệtửhiểuquánhanhnêncácsưphụngạcnhiênà?”

“Cáithằngnày.Vẫncònmấyngọnnúinữacậuphảivượtquađấy,vậymàcậucứlalênnhưkiểumìnhđãleolênđếnđỉnhnúivậy.”

“Sao?Cậubảolàcònmấyngọnnúiphảivượtquanữaà?

Khôngphảilàmọiviệcđãđượcgiảiquyếtbằnglãiképsao?”

“MinSeokà,khônglẽcậuđủtựtinđểnângtỉsuấtlợinhuậnvàđầutưvớimứclãi20%/nămtrongsuốt25nămà?”

“Ừ…”

KimMinSeokquênmấtnhữnggìmìnhđịnhnói,anhlạitrởnênủrũ.

Mathuậtlãikép:II-Sứcmạnhcủalãiképđếntừđâu?

“MinSeokà,thựcraviệccónângđượcmứclãisuấtlên20%haykhôngkhôngquantrọng.Trướctiên,nếucậuđãtinvàosứcmạnhcủalãiképthìcậuphảihiểuđượcsứcmạnhcủalãiképxuấtpháttừđâu.Cónhưvậycậumớiứngdụngđượchiệuquảsứcmạnhđóđúng

không?”

Bangườicùngcụmlyrồiuốnghếtmộthơi.BộdạngcủaKimMinSeokvẫnnhưcâycỏhéo.

“Sứcmạnhcủalãiképẩnchứatừhainguồn.Đóchínhlà“tỉsuấtlợinhuận”và“thờigian”.Hẳnlàcậuđãhiểuvềsựkhácbiệtgiữakếtquảlãisuất10%và20%màlúctrướcmìnhvàKyoengWonđãnói.Sựchênhlệchvềtỉsuấtlợinhuậngiữa10%và20%/nămchỉlàhailầnthôi,nhưngsứcmạnhcủalãiképđãkhiếnchotỉsuấtlợinhuậnsau25nămlà11lầnvà95lần.Tỉsuấtlợinhuậnvớilãisuấtlà20%/nămsẽlớnhơngấpkhoảng8,8lầnsovớimứclãisuất10%/năm.Nếucậusosánhchênhlệchgiữamứclãisuất5%/nămvà10%/nămcũngrakếtquảtươngtự.Nếuvớitỉsuấtlợinhuận5%/nămthìtrongvòng25năm,sốlãichỉgấpba,bốnlầnsốvốnbanđầu,nhưngkhitínhvớimứctỉsuấtlợinhuậnlà10%thìsẽgấp10,8lầnsovớisốvốnbanđầuđó.”

Hiệuquảcủalãiképtheomứctỉsuấtlợinhuận

(Đơnvị:10.000won)

“Tómlại,nếutỉsuấtlợinhuậncàngcaothìhiệuquảcủalãiképsẽcàngtăng.Cậuhiểuýmìnhrồichứ?Tỉsuấtlợinhuậntrongvòng25nămtớilà10%/nămhay20%lãiképkhôngmanglạikhácbiệtgìmỗinăm,chúngtakhôngthểnóimộtcáchchínhxácnhưngcómộtđiểmcầnlưuýrằngtỉsuấtlợinhuậncàngcaothìtốcđộgiatăngtàisảncàngcao.Tốcđộnàycũngsẽtănglênmộtcáchđángsợ.Vớimột

ngườiđầutưvớimứctỉsuấtlợinhuậnlà5%/nămvàmộtngườiđầutưvớimứctỉsuấtlợinhuậnlà10%/nămthìbanđầusẽkhôngcógìkhácbiệt,nhưngcậuphảinhớrằngsau25nămthìsựchênhlệchđósẽkhôngthểtưởngtượngđược.Đâycũnglàđiềuhếtsứcquantrọng.Nếucậukhôngbiếtđiềunàythìsaucóhốihậncũngkhôngkịp.Trướchết,cậuphảinhớkĩrằngsứcmạnhcủalãiképnằmởtỉsuấtlợinhuận.”

TâmtrạngcủaKimMinSeoknhưvừatừtrêntrờirơixuốngđất,bâygiờmớitìmthấyđiểmhạcánh.Saukhilậtvàimiếngthịttrênchảonướng,CheiKyoengWontiếplời:

“Nhântốthứhailàthờigian,mìnhsẽgiảithíchchocậuhiểu.Đểtậndụngđượctốiđahiệuquảcủalãiképthìcầncóđủthờigian.Thờigiancàngdàicàngtốt.Cónhiềungườinóirằnglãiképkhôngmanglạikhácbiệtgì.Nhưngnếuđiềutramớibiếtthờigianhọđầutưvớihìnhthứclãiképnàychỉlàhai,banămmàthôi.Ngườinàodàinhấtcũngchưađầy5năm.Nếuhọđầutưnhưvậythìthậtkhóđểsửdụnghiệuquảnguồnvốnvớihìnhthứclãikép.Chờmộtchút.Mìnhcómangtheotàiliệumàmìnhchuẩnbịgiảitrìnhchokháchhàng…”

KimMinSeoklấyramộttờgiấycóvẽbiểuđồ.

Hiệuquảlãiképtheothờigian

(Đơnvị:%)

“Cậunhìnvàobảngnàyđi.Khiđầutưvớitỉsuấtlợinhuậnlà

10%/năm,thìcậusẽthấythờigiancàngdàithìcàngthấyrõhơnsựchênhlệchgiữalãiđơnvàlãikép.Chênhlệchnàyđếnnămthứnămchỉlà11%,nhưngđếnnămthứ10là59%vànămthứ20là373%,vàđếnnăm30là1.345%,haynóicáchkháclàgấp13lầnđúngkhông?Dùlà5nămgiốngnhauthìthờigiancànglâuthìsựchênhlệchnàycũngsẽtănglênnhanhchóngnhưnhữngquảcầutuyết,cậunhìnthấychứ?”

Thờigianvớilãiképgiốngnhưmộtcáicâyđangtrưởngthànhsaukhihútđượcchấtdinhdưỡngtrongđất.Lúcđầu,tốcđộnàyrấtchậmnêncólúctacảmthấykhóchịu,nhưngtốcđộsẽbắtđầunhanhlêntừkhinào.Thờigiancàngdàithìtốcđộnàycàngtăng.Đầutưhai,banămrồitrôngđợivàohiệuquảcủalãiképthìchẳngkhácgìmộtngườitrồngcâyháitoànbộquảxanh.Tứclàchúngtaphảiđợiđếnkhiquảchín.Thậtngốckhiháiquảxanhănrồilạikêulàsaoquảchátthế.Nếumuốnvậndụnghiệuquảlãiképthìphảibiếtchờđợi.Vềđiểmnàythìviệctiếtkiệm20,30nămtrùbịchotuổigiàcũnglàthờigianđểtạorahiệuquảlãiképtốiđa.”

K

KimMinSeokgậtđầutrướclờigiảithíchcủahaibạn.Anhchợtnhớramìnhđãtừngcoithườnghiệuquảcủalãiképsaukhiđưarakếtluậnrằnglãiképkhôngcólợiíchgìsovớikỳvọng.

“Hiệuquảlãikép.Tỉsuấtlợinhuậnvàthờigian…”

Đâyđúnglàđiểmđầuxuấtphátđầutiêncủaviệcchuẩnbịchotuổigià.

Bạnnênchuẩnbịchotuổigiàcàngsớmcàngtốt

inSeokà,cậucầnnhớmộtđiềuquantrọngnữa.”

LờinóicủaCheiKyoengWonlàmKimMinSeokthoátkhỏisuynghĩcủamình.

“Cáigì?”

“MinSeok,cậunghĩlàcậuphảichuẩnbịchotuổigiàcủamìnhbắtđầutừkhinào?”

“Xemnào…Mìnhthìnghĩlàngoài40tuổi.Nhưngmàvừanhẩmtínhthìmìnhnghĩlàviệctiếtkiệmtiềnvàothờiđiểmnàykhôngdễdànggì.”

“Đólàsựthật.Trongviệcchuẩnbịchotuổigià,tuykhôngquyđịnhriêngvềđộtuổi,nhưngsớmngàynàohayngàyđó.Câutrảlờichínhxáclànênbắtđầucàngsớmcàngtốt.”

CheiKyoengWonlấyramộtbảngbiểukhácchoanh.

Nhìnvàobiểuđồ,KimMinSeokgiậtmình.VìbiểuđồnàychínhlàbiểuđồmàTiênôngđãchỉrachoanh.AnhnhìnchằmchằmvàoCheiKyoengWonvànghĩrằng:“KhônglẽcậuấylạilàTiênôngcủamìnhà?”CheiKyoengWonlạibắtđầugiảithích:

“MinSeokà,bảngbiểunàysẽchocậuthấysốtiềnsẽthayđổi

theotừngthờikỳtrùbịnhưthếnàokhicậuđầutư100triệuwonvớinhiềuloạitỉsuấtlợinhuận.Ởđây,thờigianđầutưđượchiểulàthờigianmàmộtngườibắtđầuchuẩnbịchotuổigiàchođếnkhinghỉhưu.Giảsửcậu…”

Kếthợpgiữatỉsuấtlợinhuậnvàthờigian

(Đơnvị:10.000won)

“Mìnhhiểurồi.Mìnhđãtừngnhìnthấybiểuđồnàytrướcđây.”

KimMinSeokchợtnhớlạinộidungnóichuyệnvớiTiênông.

“Đượcrồi.Dùcậubiếtrồithìhãynghethêmlầnnữa.Hãygiảđịnhmìnhvàcậumỗingườicó100triệuwonđểchuẩnbịchotuổigià.Mìnhđầutưvớimứctỉsuấtlợinhuậnlà10%trongvòng30năm(5nămtrướcchođến25nămsau),còncậuđầutưtrong25nămbắtđầutừgiờvớitỉsuấtlợinhuậnlà10%...,sốtiềnmàmìnhcósau30nămnữasẽlà1tỷ740triệuwon,trongkhiđósốtiềnmàcậucósau25nămnữasẽlà1tỷ80triệuwon.Sốtiềnchênhlệchtrong5nămlà620triệu,quánhiềuđúngkhông.Nếucậuchuẩnbị100triệuwonchotuổigiàthìđừngnênchầnchừmàhãyđầutưngaytừbâygiờsẽcólợihơn.Thếmớinóichuẩnbịsớmdùchỉmộtngàythôisẽtốthơnrấtnhiều.”

KimMinSeokkhôngkhỏingạcnhiênvìsốtiền620triệuwonchỉtrongthờigian5năm.

“Tớsẽđặtthêmmộtcâuhỏinữa.Giảsửchođếnkhicậunghỉhưuvẫncòn30nămnữa…trườnghợp10nămđầutiên,mỗinămcậuphảithanhtoán10triệuwon,20nămsaucậusẽchỉđầutưđượcsốtiềnmàkhôngcầnphảithanhtoánthêmkhoảntiềnnàonữavàtrườnghợpcậukhôngphảichitrảgìtrong10nămđầutiênvàtừ10nămđótrongvòng20năm,nămnàocậucũngphảitrả10triệuwonthìtrongtrườnghợpnàocậusẽcónhiềutiềnhơnsau30năm?Giảsửmứclãisuấtlà10%?”

“Ýcậulàsosánhgiữaviệctiếtkiệm100triệuwontừ10triệuwonmỗinămtrongvòng10nămvàtiếtkiệm200triệuwonvới10triệuwontrongvòng20nămphảikhông?”

KimMinSeokrótrượuvàochéncủaCheiKyongWonvàsuynghĩcẩnthận.Trườnghợpđầusẽmanglạikếtquảtốthơn,nhưngdùsaoviệcphảitiếtkiệmgấphailầnsốtiềnởphươngánhaicũngkhôngcógìtốt.

ThấyKimMinSeokkhôngtrảlời,CheiKyeongWonvừacườivừanói:

“Đápánchínhlàphươngánđầutiêntheonhưcậuđoán.Thửtínhnhé!”

CheiKyeongWonvẽrabiểuđồnhưsau:

Tạisaolạiphảichuẩnbịsớmchotuổigià?

KimMinSeoknuốtnướcbọt“ực”mộtcáisaukhinhìnvàobảngbiểumàCheiKyeongWonvẽra.Trênbảnghiệnrasựchênhlệchquálớnmàanhkhôngthểtưởngtượngđược.

“Ngạcnhiênchứ?Nếucậuđầutưvớimứclãilà5%thìhaikếtquả

G

nàysẽgầngiốngnhau.Đươngnhiênlàkhôngthểbỏquasốtiềnvốncủaphươngánđầuchỉbằngmộtnửasovớisốtiềnvốnbỏraởphươngánhai.Nếuđầutưvớimức10%thìsốtiềnvốnđầutưchỉbằngmộtnửanhưngkếtquảlạiramứcchênhlệchgấphailần,nếuđầutưvớimức15%thìmứcchênhlệchsẽhơnbalần.Vìvậy,dùtổngsốtiềntiếtkiệmchỉbằngmộtnửanhưngnếubắtđầusớmhơn10nămthìrõràngcólợihơnrấtnhiềuđúngkhông.”

“Rốtcuộcýcậulàđểđuổikịpđượccáccậu-ngườiđãbắtđầuchuẩnbịchotuổigiàtrướcmình10nămthìmìnhsẽphảitiếtkiệmhơncáccậugấpmấylầnchứgì.”

KimMinSeokkéodàigiọngra.Anhđãnhậnrasựthật.JangUnWoo-ngườitrùbịchotuổigiàsớmhơnanh10nămđãvượthơnanhrấtnhiềumàanhkhôngthểđemrasosánhđược.

Giácả-kẻthùđángsợkhichuẩnbịchotuổigià

ắpnhữngmiếngthịtđãnướngchíntrênvỉra,JangUnWoonóitiếp:

“MinSeok,cậunghĩđâulàkẻthùđángsợkhichuẩnbịchotuổigià?”

“Kẻthùkhichuẩnbịchotuổigià?Xemnào…Mìnhkhônghiểuýcậu?”

“Kẻthùlớnnhấtkhichuẩnbịchotuổigiàchínhlàgiácả.Đaphầnmọingườiđềunghĩđếnviệcchuẩnbịchotuổigià,nhưnglạithườngrơivàosailầmkhikhôngxemxétđếnvấnđềgiácả.Dovậy,họcóthểrơivàotìnhtrạngnguykịchmàkhôngthểquayđầulạiđược.”

“Ừ…”

“Giácảđúnglàđángsợ.Đâylàviệcmàngườibìnhthườngkhônghaynghĩtới.Hiệuquảlãiképmàlúcnãymìnhnóicũngchịuchiphốibởiyếutốgiácả.Giảsửcậuthamgiatiếtkiệmdàihạnvớimứclãilà

4,5%/năm,thìtỉsuấtlợinhuậnsauthuếsẽcònkhoảng3,8%đúngkhông?Nếuvậy,25nămsau,tàisảncậucóđượcsẽgấpkhoảng2,5lần.Tuynhiên,giảsửlạmpháthàngnămtănglênlà3%(2)thìsau25nămnữasẽkhoảng2,1lầnsovớigiácảhiệntại.Kếtcụctrongvòng25nămvớimứclãisuấtlà4,5%/năm,nếutínhcảgiácảthìtàisảnsẽtănglênchẳngđánglàbaođúngkhông.”

“Thìravậy…”

“Mọingườithườngnghĩkhiphátsinhlãisuấtvàsốtiềnđầutưtăngthìsốtàisảncũngtănglên,nhưngthựctếlạihoàntoànkhácsovớiảotưởngđó.Dùsốtiềnđầutưcótănglênnhưngcùngvớiđógiácảcũngtănglên,màsứcmuakhôngcógìthayđổinênchỉbảolưugiátrịtàisảnmàthôi,chứkhôngphảilàtàisảnđượctănglên.”

“Hiểurồi.Đâylàđiềumàtớchưatừngnghĩbaogiờ…”

KimMinSeoknghĩrằngmìnhthậtlàngườithiếuhiểubiết.

“Mìnhcócầnnóimộtcáchnghiêmtrọnghơnkhông?Vừanãymìnhnóirằnggiácảsau25nămtănglênkhoảng2,1lầnthìsốtiềntiếtkiệmdàihạnsẽtănglên2,5lần,nhưngởđâylạiẩnchứathêmmộtđiểmgâyảotưởngnữa.”

“Sao?Cậunóigì?”

“MinSoekà,giảsửsốtiềncậucầnđểđảmbảocuộcsốngvềgià,giảsửsau25nămnữatínhtheogiáhiệntạilà500triệuwonđi.Trườnghợpbảolưu500triệuwonnàytạithờiđiểmhiệntạivàtrườnghợpsaunàysẽdùng500triệuwonlàmtiềntiếtkiệmhàngthángsẽhoàntoànkhácnhau.Nếubâygiờchúngtagiữ500triệuwonnàythìgiốngnhưlúctrướcmìnhnóisốtiềnlãisẽbùlỗchophầntănggiánênviệctrùbịchotuổigiàcóthểthựchiệnđược.Tuynhiên,nếucậubắtđầutiếtkiệmtừbâygiờvàđịnhdànhdụmtrongvòng25nămthìcậusẽphảitiếtkiệmkhoảng1tỷ50triệuwonchứkhôngphảilà500triệuwonhiệntại.”

“Cậunóigì?Mìnhchẳnghiểugì?”

“Mìnhđãnóilàgiácảsẽtănglên2,1lầntrongvòng25nămđúngkhông?Nếuhiệntạitínhracậucần500triệuwonchotuổigiàthìsau

25nămnữa,cậusẽphảicầntới1tỷ50triệuwon(2,1lầncủa500triệuwon).Vìkhiđó,cậusẽphảiápdụnggiácảmới.Nếugiờcậucó500triệuwonthìvớimứclãi2,5lầnsẽbùlỗchokhoảngiácảleothang,nhưngnếukhôngthìchỉcònlạihậuquảdogiácảtăngthêm2,1lầnmàthôi.”

“Trờiđấtơi.Chờchútđã…Cuốituầnvừarồimìnhcũngđãthửtínhmà.Nếutheogiácảhiệntạithìmìnhcầntốithiểulàhaitriệuwon/thángchotuổigià,giảsửsốtiềnmìnhnhậnđượctừhưutríquốcgialà500nghìnwonthìsốtiềnvềgiàtheomìnhnhớlàcần540triệuwon.Nhưng…nếuởđâylà2,1lầnthì…nếuvậy,sốtiềnmìnhcầntiếtkiệmđượctrong25nămtớilêntới1tỷ134triệuwon?Vậymỗithángmìnhphảitiếtkiệmbaonhiêu?”

KimMinSeoknghĩrằngchỉcầntiếtkiệmlàđãgiảiquyếtđượcmộtnửavấnđề,nhưnganhcảmthấyvấnđềtuổigiàcònnghiêmtrọnghơnvàbắtđầuhỏilại:

“Nếutiếtkiệmtrongvòng25nămbằnghìnhthứctiếtkiệmdàihạnmàkhôngtínhđếnhiệuquảlãikép,vớitỉsuấtlợinhuậnsauthuế4%/nămthìmỗithángchúngtasẽđượckhoảng2triệu520nghìnwon.”

“Cáigì?Điềuđóthậtvôlý?!Cậunóixemcóbaonhiêungườicóthểtiếtkiệmđược2triệu520nghìnwon/thángđểchuẩnbịchotuổigià?Làmsaocóviệcvôlýđếnvậy?Đờithậtmùmịt…”

“MinSeok,cậuđừngquákhíchnhưthế.Mìnhvẫnchưanóixongmà.Khinghĩđếnviệctrùbịchotuổigiàmàchúngtachỉtínhđếncácyếutốnhư:tỉsuấtlợinhuận,thờigianvàgiácảthôithìchưađủ.Cậucòncócáckhoảnhỗtrợnhư:hỗtrợhưutríquốcgia,hỗtrợhưutríchocôngnhânviênchức,cáctàisảnhiệncóhoặckểcảnhữngtàisảntiếtkiệmđếnkhituổigiàcũngcóthểgiúpíchlớnđấy,rồikhivềhưucậuvẫncóthểkiếmthêmthunhậpbằngcáchđilàmphảikhông?Nếuxemxéttớitấtcảcácyếutốnàythìsẽgiảmthiểuphầnnàoáplựcvềtàichínhchuẩnbịchotuổigià.Chỉlàthayvìnhìnsựviệcquálạcquanthìchúngtanêntínhtoánmộtcáchchắcchắn.”

“UnWoo,nhưngmà…sau25nămnữanếumìnhcó1tỷ134triệuwonthìkhôngphảimìnhsẽcótiềnlãiphátsinhnữasao?Nếutínhthêmcảsốtiềnlãinàythìkhôngphảisẽchỉcầntiếtkiệmítđikhông

C

đượcà?”

“Đâylàmộtlờiphảnbiệnrấthay.Nếuhệsốlãisuấtphátsinhtừkhoảntiền1,1tỷmàcậuchuẩnbịsau25nămnữacaohơnhệsốlạmphátthìsốtiềnchuẩnbịsẽđượcgiảmđinhưlờicậunói.Nhưnghiệntạiđanglàthờiđạilãisuấtthấpnênhầunhưkhôngcóchênhlệchgiữahệsốlạmphátvàhệsốlãisuấtsauthuế,thậmchílãisuấtthựctếcònâm,nhưngsau25nămnữathìsao?Vấnđềhiệnnaylàtỉlệsinhthấpvàgiảmsúttiềmnăngtăngtrưởng,vàsaunàyxãhộicủachúngtasẽtrởthànhxãhộicódânsốgià.Nếuvậy,tỉtrọngdânsốgiàsẽcao,khảnănghoạtđộngkinhtếgiảmvàtỉlệtăngtrưởngsẽthấpđiđúngkhông?Tỉlệlãisuấtthườngcaohơnsovớitỉlệtănggiá(tỉlệlạmphát),nhưngkhithờiđạilãisuấtthấp,tăngtrưởngthấptrởthànhsựthựcthìsựchênhlệchgiữatỉlệlãisuấtvàlạmphátsẽcókhuynhhướnggiảmmạnh.Nếubâygiờchúngtadựavàosựchênhlệchđómàchuẩnbịchotuổigiàchẳngphảisẽkhônngoanhơnhaysao?”

Bắtđầutừbâygiờanhphảitiếtkiệm2triệu520nghìnwon/thángthìsau25nămnữaanhmớicóthểchitiêuvớimứcsinhhoạtphílà2triệuwon/thángvớigiátrịhiệntại…,đâylàđiềukhiếnchoKimMinSeokngạcnhiên.

Thayđổicáchtưduy:Chuyểnđổitừthờiđạitiếtkiệmsangthờiđạiđầutư

heiKyeongWonanủingườibạnKimMinSeokđangủrũvàchánnản.

“MinSeok,hômnaycậusaochẳnggiốngcậutẹonào?Cậuđãquênrồihả?Mìnhnóirằngcâutrảlờinằmtrongtỉsuấtlợinhuậnấy.Rồicònhiệuquảlãikép.SốtiềntiếtkiệmcơbảnmàUnWoovừatínhkhônghềcóhiệuquảlãikép.Cậuphảitínhxemvớilãiképthìsaochứ?Xemnào…hàngthángđầutưvàomộtsảnphẩmvớitỉsuấtlợinhuận10%/năm…,sau25nămnếumuốncóđượcsốtiền1tỷ134triệuwonthìmỗithángsẽcầnkhoảng870nghìnwon?”

“Saolạichênhlệchnhiềuthế?Trờiơi.Dùsaothì870nghìnwonđâuphảilàtênconchóconcủanhàcậu?”

KimMinSeoktronglòngrốibời,anhrótđầychénrượurồiuốngliềnmộthơi.

“MinSeokà,uốngtừtừthôi.Cậusaymất.Vấnđềtuổigiàchỉcầnuốngsaylàgiảiquyếtđượchả?Ngượclại,cậuphảithậttỉnhtáo.Phảithếthìmớikhôngbịhổănthịtđược…Chúngtaxemnào,mỗithángtiếtkiệm500nghìnwonmàmuốncóđượcsốtiền1tỷ134triệuwonthìcầntỉsuấtlợinhuậnlàbaonhiêuphầntrămđây.Nếutiếtkiệm500nghìnwonmỗithángtrongvòng25nămvớimứclợinhuận13,4%/nămthìchúngtasẽcó1tỷ134triệuwonđúngkhông?Ngoàira,khôngchỉcógiácảtănglên.Nếucậutiếptụclàmởcôngtythìlươngcủacậucũngtăngtheo.Nếuvậykhảnăngtiếtkiệmcủacậucũngsẽlớnhơnngầnấy.”

ĐộtnhiênKimMinSeokthấybốmẹmìnhthậtđángnểphục.Cảhaiôngbàđềubắtđầusựnghiệpbằnghaibàntaytrắng,vậymàđãlochoconcáiđượcănhọcđạihọcđànghoàngvàhiệntạivẫnsốngannhànmàkhôngquálolắngvềvấnđềtàichính.

“Mìnhnghĩbốmẹmìnhthậtđángnểkhibắtđầuvớihaibàntaytrắngmàvẫnlochobaconănhọcđànghoàng,rồicònchuẩnbịchuđáochocuộcsốngvềgiànữa.”

CheiKyeongWonchỉđợicóvậymớibắtlời:

“Thờibốmẹmìnhsốngkhôngcógìtrongtaynênrấtkhókhăn,nếunhìnởkhíacạnhlãisuấtthìđâycóthểgọilàthờikỳcựckỳtuyệtvời.Cáctổchứctíndụngđưaramứclãisuấtcaohơn20%/năm,vàchỉmới5nămtrướcđâythôi,chúngtavẫncóthểđượchưởngmứclãisuấtcaohơn10%/năm.Thờikỳnàyhuyđộngvốnrấtkhókhăn.Nhưngkhiđãhuyđộngđượcvốnrồithìviệcthuhútdòngvốnnàylạiđượchìnhthànhmộtcáchtựnhiên.Dođó,việcduytrìliêntụclãisuấtcaolàdoxãhộithiếukhảnăngcungứngtiền.

Tuynhiên,trướcvàsaukhixảyrakhủnghoảngkinhtếthìvănhóatíndụngnàyđãdầndầnthayđổivàgầnđâyđãtrởthànhxuhướnghoàntoàntráingược.Ýmìnhlàviệclượngtiềnquádồidàovàviệcdùngnguồntiềnđóchovayvớimụcđíchnàođinữacũngđềugâyravấnđềbấthợplý.Đặcbiệt,đốivớicácdoanhnghiệplớnổnđịnhthìthayvìdùngsốtiềnvốndưthừađểchitrảchonhữngkhoảnvayhọlạitrởthànhnhữngkháchhànggửitiềnchínhcủacácngân

K

hàng.Dođó,hiệntại,cácngânhànglạiphảicạnhtranhnhauđểtìmracáckháchhàngchovayvốn.MinSeokà,cóphảicậucũngđượcmiễnlệphíđăngkýthếchấpvàđượcngânhàngchovaytiềnmuanhàđúngkhông?Lượngcungtiềndồidàonhưvậysẽlàmgiảmgiátrịcủađồngtiềnvàkéotheođólàlãisuấtsẽbịhạxuống.Kếtquảlàhìnhthànhnênthờikỳlãisuấtthấpnhưchúngtathấyhiệnnay.Haynóicáchkhác,bâygiờkhôngphảilàthờikỳthừanhucầuvềtiềnmàlàthờiđạithừakhảnăngcungứngtiền.”

KimMinSeokvộivàngnângchéncùngCheiKyoengWon,mộtlúcsauCheiKyeongWonlạitiếptụccâuchuyện:

“Nhưngđốivớichúngtathờiđạikhôngchỉmanglạinhữngthayđổiphiềntoái.Nếuxéttheokhíacạnhthunhậpcánhânthìmứcthunhậpđãnângcaođángkể,mứcsốngcủamọingườicũngđượccảithiệntrôngthấy.Nếuchúngtaquyếttâmvàcótinhthầntiếtkiệmnhưbốmẹmìnhthìviệctíchgópsốtiền10,20triệuwonkhôngcógìkhócả.Nóicáchkhác,nếuviệctiếtkiệmtiềnởthờikỳtrướccònđượcgọilàvấnđềsốngcònthìthờinayviệctíchcópkhôngquákhó,nhưnglàmthếnàođểcóthểsửdụnglinhhoạtsốtiềnđómớilàquantrọng.Saunày,việclàmthếnàođểcóthểsửdụnghiệuquả,tăngthêmgiátrịđồngtiềnsẽtrởthànhvấnđềđượctoànxãhộiquantâmhơnlàviệclàmthếnàođểtíchcópđượcsốtiềnđó.Lúcđó,chúngtasẽchuyểntừthờiđạitiếtkiệmsangthờiđạiđầutư.Vấnđềnằmởchỗdùxãhộiđangthayđổitheochiềuhướngđó,nhưngsốlượngngườicòngiữtưduytiếtkiệmnhưtrướcđâyvẫncònquánhiều.”

Mạohiểmlàcôngcụđểđạtđượclợiíchhôngphảilàthờiđạitiếtkiệmmàlàthờikỳdậysóng“đầutư…”“

KimMinSeokgậtgùtrướccâunóicủaCheiKyeongWon.

“Nào,nếuvậythìmìnhnóivềchuyệnmạohiểmnhé.Theomìnhnghĩ,điểmhấpdẫncủatíndụngnằmởhaiyếutố“lãikép”và“mạohiểm”.Nếuchúngtamuatráiphiếuchínhphủhoặcgửitiềntiếtkiệmởngânhàngthìchúngtasẽnhậnđượclãisuấtmộtcáchổnđịnh.Nhưngnếucómộtsảnphẩmđưaramứclãisuấtgiốngvớisảnphẩm

đảmbảotiềngốcvàcónguycơgâytổnthấtđốivớisốtiềngốcthìliệungườitacómuakhông?Nếulãisuấtnhưnhauthìsẽchẳngcóaimualoạisảnphẩmcónguycơgâythấtthoátsốvốnbanđầu.Vìvậy,cácsảnphẩmcónguycơgâythấtthoátvốnthườngcólãisuấtcaohơnsovớiloạihìnhđảmbảosốvốnnày.Trongthuậtngữtíndụnggọiđâylà“phầnbùrủiro”.Cuốicùngthìsảnphẩmcórủirocànglớnthìlãisuấtlạicàngcao.”

“UnWooà,mìnhhiểulờicậunói…thuđượclợiíchlàđiềuquantrọngnhưngcònviệcgiữnguồnvốnbanđầuchẳngphảicũngrấtquantrọngsao?Chúngtađâucầnphảinhấtđịnhtìmhiểurủirovàlàmmấthếtsốtiềnmàchúngtaquýnhưmáuđó…”

“Đúngvậy,nhiềungườisẽnghĩnhưcậunói.Nhưngcậunghĩlạinhữnggìmìnhvừanóiđi.Vớimứclãisuấtlà4,5%thìotrượtgiánênchỉđảmbảogiátrịtàisảncủacậuthôichứkhônglàmgiátrịđótănglên.Chúngtakhônggiàucógì,đềuphảitiếtkiệmđểchuẩnbịchotuổigià.Nếuchúngtachỉgiữtàisảnhiệntạithìkhôngcònýnghĩagìnữa…”

“Nóilàvậy…nhưngnếukhôngthểgiữđượctiềnvốnmìnhtíchcópmàlạicònbịthấtthoátsốvốnđóthìsốvốnbanđầusẽbịgiảmđicòngì…Này,mớichỉnghĩđếnthếmìnhđãthấylạnhsốnglưngrồi.”

JangUnWoovừagọithêmthịtbachỉvàrượusoju,vừalắcđầutrướccâunóicủaKimMinSoek:

“Cậunghĩnhưvậycũnglàđiềuđươngnhiên.Tuynhiên,cậucầnthayđổicáchnghĩvềrủiro.MinSeokà,nhàcậucódùngdaođúngkhông?Khicậugọtbútchì,gọthoaquả,haykhibàxãnhàcậunấuănđềuphảidùngdao.Nhưngdaocũngnguyhiểmđúngkhôngnào?Tuydaonguyhiểmnhưngsửdụnglạithuậntiện(lợiích),ngoàiravìmộtlýdonữalànguyhiểmmàdaogâyralàthứchúngtacóthểkiểmsoátđược,đúngkhông?

Rủirotíndụngcũngtươngtựnhưvậy.Rủirogiốngmộtcondaolàmthứcănmàchúngtagọilàlợiích.Haynóicáchkhácnólàcôngcụđểtạoralợiích.Vìsợnguyhiểmmàtừbỏcơhộimanglạilợiíchthìcũnggiốngnhưmộtngườisợdaonênkhôngdámdùngnó.Nếukhôngcórủirothìkhôngcócơhộitậnhưởnglợiíchcao.Rủiro,cũnggiốngnhưnhữnglợiíchmàcondaomanglại,sẽmanglạicơhội

“U

lợiíchchochúngta,đólàđiềumàchúngtacầnphảicảmơn.”

“Tuyvậy,khôngphảisợnguyhiểmlàbảnnăngcủaconngườisao?Khôngphảiaicũngmuốntránhnhữngnguyhiểm,rủirosẽđếnvớimìnhsao?”

Nếumọingườiđềusợthấtbạivàkhôngchịuđầutưthìcôngtysẽkhôngthểtiếptụctăngtrưởngvàkếtcụclàhoạtđộngbịtêliệtvàsẽphảirútluikhỏithịtrường.

Trườnghợprủirocócảhaiyếutốlợiíchvàthiệthạithìviệctrốntránhkhôngphảilàgiảipháphay.Chúngtaphảicósựlựachọntùytheotừngtrườnghợp.Nếuchúngtahọccáchkiểmsoátnguyhiểmgiốngnhưkhitahọccáchsửdụngdaotừbốmẹmìnhthìngượclại,chúngtacóthểthưởngthứchươngvịcủalợiíchmàmạohiểmmanglại.Hơnnữa,trongthờiđạilãisuấtthấpnhưhiệnnaythìviệcdámmạohiểmkhôngcònlàsựlựachọnmàmangtínhbắtbuộc.Nếubâygiờchúngtakhôngdámmạohiểmthìsaunàykhivềgià,chúngtasẽphảiđươngđầuvớinhữngmạohiểmlớnhơn…”

JangUnWoobuôngdàicâunói,dườngnhưanhđangthểhiệnmộtsựtiếcnuốinàođó.

KhicầnphảiquantâmtớiviệckýquỹnWooà,theonhưlờicậunóithìdùcómạohiểmmộtchút,nhưngnênđầutưvàocácsảnphẩmcótỉsuấtlợinhuậncao…nhưngcósảnphẩmtíndụngnàomàlãisuấtlênđến10%/nămkhông?Theomìnhbiếtthìkhông

có.Ngaycảlãisuấtgửitiềndàihạncũngchỉlà4%màthôi…”

“Cậucũngbiếtrồicòngì,trongtiếtkiệmdàihạnhoặcđịnhkỳkhônghềcóchútmạohiểmnàothìlấyđâurasảnphẩmnàocótỉsuấtlợinhuậncao.Ngượclại,trongvòngmộtnămtrởlạiđâycậulạikhôngkhókhăngìcóthểtìmthấynhữngsảnphẩmtíndụngcótỉsuấtlợinhuậnhàngnămgấp10lầnsovớilãisuấtgửitiềnđịnhkỳ.Thậmchí,trongsốcácsảnphẩmtíndụngmàngânhàngcủamìnhđangcungcấp,cóloạicótỉsuấtlợinhuậngấpgần20lầnsovớilãisuấttiềngửiđịnhkỳđấy.”

“Đólàsảnphẩmnàovậy?”

“Đóđaphầnlàcácloạiquỹdạngcổphầntrongnướchoặccácloạiquỹnướcngoài.”

“Quỹư?Mìnhcũngnghenóinhiềurồi…vậythựcraquỹlàcáigì?”

“Quỹlàmộtdạngsảnphẩmdocáccơquantíndụngchuyênmônsửdụngnguồnvốnđượcgóptừcáckháchhàng,saukhitrừkhoảntiềnhoahồng(chiphídịchvụ),phầncònlạisẽđượctrảlạichokháchhàng.Thôngthường,ngườitathườngchiaralàmbốnloạilàquỹđầutưtráiphiếu,quỹđầutưhỗnhợptráiphiếu,quỹđầutưchứngkhoán,quỹđầutưchứngkhoánhỗnhợp,nhưngnếucậunghĩsựphânloạinàylàdotỉlệchứngkhoánthìsainhé.Dùsựbiếnđộngvềgiácủachứngkhoáncaohơnsovớitráiphiếunhưngcànglàquỹđầutưcótỉlệchứngkhoánlớnthìlạilàquỹđầutưtươngđốirủiro.Tuynhiên,đâylạilàloạiquỹđầutưcólợitứccao.Đógọilàrủirocàngcaothìlợitứccàngcao!”

“Nếucậunóicácquỹchỉăntiềnhoahồng,vậythìtạisaolạicầnđầutưvàocácquỹnàylàmgì?Khôngphảicứđầutưtrựctiếpvàochứngkhoánthìsẽtốthơnsao?”

“Nếucậucókinhnghiệmcònhơncảnhữngchuyêngiaquảnlýquỹđầutưthìcóthểlàvậy.Tuynhiên,đaphầnchúngtalạikhôngsởhữunhữngkiếnthứcđó.Màgiảsửcóđichăngnữathìcũngkhóđểđưaratỉsuấtlợinhuậncaohơnsovớiquỹđầutư.Lýdolớnnhấtlànếuđầutưtrựctiếp,thìdođólàsốtiềncủamìnhnênngườiđầutưthườngbịchiphốibởicảmtínhcánhân.Điềucầnkiêngkỵnhấtkhiđầutưvàochứngkhoánlàlòngthamvàsựcôngkích,nhưngphầnlớntrongchúngtalạikhôngthểchiếnthắngđượcnhữngcámdỗđó.Hơnnữa,vìlẽđónêncũngkhóđểtuânthủcácnguyêntắcđầutư.Trênthựctế,bấtcứainếulàngườidùchỉcómộtchútquantâmđếnchứngkhoáncũngbiếtđượcnguyêntắccơbảntrongđầutưchứngkhoánlàgì.Ýmìnhlàngaycảnhữngngườiđãthấtbạitrongviệcđầutưnày.Lýdomàhọbiếtnhưngvẫnkhôngthểtuânthủtheoquytắclà“đólàtiềncủatôi”,nênhọbịchiphốibởicảmtínhvàlýtính.”

“Cậunóicóvẻđúng…”

“Ngoàinhữngđiểmđórathìquỹđầutưcórấtnhiềuưuđiểm.Ưuđiểmlớnnhấtlàngườiđầutưsẽkhôngphảibậntâmquánhiềusovớiviệctrựctiếpđầutưvàochứngkhoán.Nếucậutrựctiếpđầutưvàochứngkhoánthìcậuphảiquantâmđếnmọithôngtinliênquanđếncôngtyđónhư:tìnhhìnhkinhtế,phươnghướnghoạtđộng,sựthayđổitrongkếtquảhoạtđộngđầutư,vàphảiquantâmtớicảthôngtincủacáccôngtycạnhtranhvớicôngtyđó.Nhưngnếucậuđầutưvàocácquỹđầutưthìtấtcảmọiviệcsẽdocôngtyđiềuhànhcácquỹđầutưnàyđảmnhiệmnêncậukhôngcầnlolắnggìmàvẫncóthểtậptrungvàocôngviệcchínhcủamìnhtạicôngty.Tứclàcậuvừakhôngbịsaonhãngtrongcôngviệc,vừacóthểđầutưvớilợitứccao.”

BấtngờKimMinSeoknhớlạianhbạncùnghọccấphailaovàođầutưchứngkhoánnênsaonhãngcôngviệc,bịchothôiviệcnhưnganhlạithấtbạitrongviệcđầutưdùđãtrởthànhmộtnhàđầutưchínhthức.Hiệnanhtađangphảisốngẩnnáu,cắtđứtliênlạcvớimọingười.

“Ừ,thờigiangầnđâymìnhcũngthấyđồngnghiệpcùngcôngtyrấthứngthúvớicácquỹđầutưchứngkhoán.Nhưngmìnhcũnggặpquánhiềungườikhuynhgiabạisảnvìchứngkhoánởxungquanhrồi…Vợmìnhcũngkhôngthíchmạohiểmnênchắccũngkhônghàohứnggìvớicácquỹđầutưđâumàcònlolắngvìcóthểbịlỗđếnsốtiềnvốnbanđầunữa.”

“Giờnàymàcậuvẫnnghĩthếà?”

“Không…Hômnaynghecáccậugiảithíchnênmìnhnghĩbắtđầutừbâygiờmìnhsẽthửmạohiểmvàsẽhọccáchđểcóthểquảnlýrủiro.Nhưng,nóithậtlàmìnhkhôngcótựtin…”

DùKimMinSeokđãngherõràngmìnhphảidámmạohiểm,nhưnganhlạithấythươnghạibảnthânvìmìnhkhôngdámlàmđiềuấy.

“MinSeokà,lúcnãymìnhcũngnóirồi,việcmạohiểmkhôngcònlàsựlựachọnmàlàđiềubắtbuộc.Chúngtacầntiếtkiệm25nămđểsống25nămtuổigià,nếutínhđếngiácả(lạmphát)thìdùcótiếtkiệmhơn50%thunhậphiệntạichúngtavẫnkhôngđủtiềnsốngkhivềgià.Rốtcụcthìtrongcuộcsốngcủachúngtavẫncómộtkhoảngthờigiannàođóchúngtasẽphảinângcaothunhậpcủamìnhbằng

việcdámmạohiểm.Mạohiểmlàviệcchúngtacầnlàmkhicòntrẻhaykhichúngtacóthunhậpổnđịnh.Khicóthunhập,dùcóbịlỗdotỉsuấtlợinhuậnthìchúngtavẫnđợiđượcchođếnkhiphátsinhlợinhuậnvàbằngcáchcắtgiảmchitiêu,tiếtkiệmthìchúngtacũnggiảmbớtphầnnàokhoảnlỗphátsinh.Tuynhiên,khiđãcótuổivàthunhậpkhôngcònnữathìsốtiềnmàchúngtacó,gắnliềnvớikếsinhnhaihàngngàynêndùchỉthấtbạimộtlầnthìcũngsẽkhiếntalâmvàocảnhsốngdởchếtdở.Nếubâygiờchúngtakhôngdámmạohiểmthìsaunàykhicótuổirồi,chúngtasẽphảilaođao,cậuhãynhớlấyđiềuđó.”

“Gầnđây,giácổphiếulênquácao,vậybâygiờthamgiavàocácquỹđầutưkhôngphảinguyhiểmhaysao?”

JangUnWoosuynghĩmộtlátrồiđưaracâutrảlời:

“Cũngkhôngbiếtđược…Cóthểlàvậy,màcũngcóthểlàkhông.Mìnhthìkhôngnghĩrằngtiêuchíchứngkhoánhiệntạilàquantrọng.Vìdùsaogiátrịchứngkhoántươnglailàthứmàkhôngaicóthểdựđoánchínhxácđược.Tuynhiên,cómộtđiềumàmìnhcóthểchắcchắnđólàđầutưdàihạntuântheonguyêntắcquảnlýrủirovànguyêntắcđầutưsẽlàphươngphápdẫnđếnthànhcônghơnlàviệcđầutưvớihìnhthức“markettiming”(3).Đólàđiềumìnhrútratừkinhnghiệmđầutưtrongthờigianqua.”

Vừatrởvềbànănsaukhinóichuyệnvớikháchhàng,CheiKyeongWonđặtđiệnthoạilênbànrồitiếplờicủaJangUn:

“Cậuấynóiđúngđấy.Chỉnhìnvàonhữngviệcthờigiangầnđây,mìnhcũngthấythế.Mỗikhigiácổphiếulênlàmọingườilạinóiđólàthờiđiểmphảibánngay,nhưngkhigiácổphiếutănggấp1.000lầnrồi1.400lần,rồilậpkỉlụcmới,nếuvậythìlúcnàocũngphảicậpnhậtthôngtincòngì?Vàcuốicùngthìnhữngngườikhôngbáncổphiếungangchừngvàgiữcổphiếunàytrongthờigiandàilạilànhữngngườiđượchưởnglợicaonhất.Thựctếnếunhìnxungquanh,cậusẽthấynhữngngườiliêntụcgiữcổphiếutrongthờigiandàithìdùgiácổphiếucótănghaygiảmhọcũnglàngườicólợinhiềuhơnsovớinhữngngườicứmuađibánlạihoặcmuabánlạicácquỹ.”

KNguyêntắcthànhcôngtrongđầutưquỹđầutư

imMinSeokbắtđầucóthiệncảmvớicácquỹđầutư.

“UnWooà,theocậuthìnguyêntắcđầutưvàocácquỹnàylàgì?”

“Trướckhitrảlời,mìnhgọimónđiđã.Khôngphảilàbọnmìnhcònphảiăntốisao?”

Saukhigọicơmvàmóncanhkimchichobangườiăn,JangUnWoobắtđầunói:

“Nguyêntắcthànhcôngtrongđầutưquỹtheomìnhnghĩcókhoảngnămnguyêntắc.Trongđócóbanguyêntắctrọngtâmvàhainguyêntắcbổtrợ.Banguyêntắctrọngtâmđólà:thứnhất,phảichọnlựaquỹđầutưphùhợp,thứhai,phảiđầutưphântán,thứbaphảiđầutưlâudài,cònhainguyêntắcbổtrợlàđầutưphảiphùhợpvớikhuynhhướngcánhân,vàhãytậndụnghiệuquảcácchuyêngia.”

“Mìnhcũnghiểuđạikháinhữnggìcậunói,nhưngcậucóthểgiảithíchcụthểhơnđượckhông?”

“Nguyêntắcđầutiên,đólàphảichọnđượcquỹđầutưtốt.Đâylàđiềuđươngnhiênđúngkhông?Nócũnggiốngnhưkhigieohạtvừngvàobãiđấttốt,chúngtacóthểmongchờngàyhạtvừngrahoakếttráiấy.Nếumuốncótráingonthìngoàiviệcchămsóccẩnthận,trướchếtphảilựachọnđượchạtgiốngtốt.Đểchọnđượchạtgiốngtốtchúngtakhôngchỉchămchămvàothịtrườngtrongnước,màcònphảitìmcảthịtrườngởnướcngoài.Ngoàira,đốitượngmàchúngtahướngđếnkhôngchỉlàchứngkhoán,màcầnlựachọnđadạngcácđốitượngkhácnhư:tráiphiếu,bấtđộngsản,cácsảnphẩmtàichínhkhác…”

“Nếuvậycóbíquyếtriênggìkhilựachọnhạtgiốngtốthaykhông?”

“Điềunàylạiliênquanđếnhainguyêntắcbổtrợ.Trướchết,để

lựachọnđượcquỹđầutưtốttứclàquỹphùhợpvớibảnthânmình.Haynóicáchkhác,nóphảiphùhợpvớixuhướngđầutưcủamình.Thịtrườngchứngkhoánchỉcầncóbiếnđộngnhỏcũngcóthểgâythiệthạiđốivớisốvốnbanđầunênvớinhữngngườiluônbấtanthìlàmsaohọcóthểngồiyênngàyquangàykhithamgiavàoquỹđầutưcórủirocaođược?Nếuđitheonhữngnguyêntắcđầutưthìchắcchắntronglòngsẽcảmthấythoảimái.Dovậy,quỹđầutưphùhợpvớixuhướngđầutưcủabảnthânđóchínhlàquỹđầutưtốt.Đâychínhlàđiềukiệnđầutiêncủaviệclựachọnquỹđầutư.Nhưngđốivớingườiđầutiênthamgiađầutưquỹthìdùcólàloạiquỹđầutưnàocũngkhiếnhọcảmthấybấtan,điềunàylàdohọchưacókinhnghiệm.Dầndầnhọsẽtựkhắcphụcđượcnỗibấtannày.Cònkhicậukhôngbiếtđượcxuhướngđầutưcủabảnthânlàgìthìcũngcóthểlựachọnquỹđầutưtheomứcđộrủiromàbảnthâncóthểchịuđược,haynóicáchkháclàtheotiêuchuẩnthấtthoátnguồnvốnbanđầu.”

“Thìralàquỹđầutưđemlạicảmgiácthoảimái…”

KimMinSeokgậtđầutrướclờinóicủaJangUnWoo.

“Ngoàira,đểchọnđượcquỹđầutưtốtthìviệctậndụngcácchuyêngialàđiềubắtbuộc.Tươngtự,tronghìnhthứcquỹđầutưchứngkhoáncórấtnhiềuloạivàmỗiloạilạicóđặctrưngriêng.Loạiquỹđầutưthôngthường,quỹchỉđầutưvàocổtức(thưởngcổtứcbằngcổphiếu),quỹchỉđầutưvàocổphiếuđạidiệnchongành,quỹchỉđầutưvàohệthốngthươngmại…Việccánhântựphánđoánvàbìnhgiáthôngquaphântíchtrựctiếphàngnghìnloạiquỹđangđượcbántrênthịtrườngquảlàđiềukhôngtưởng.Vìvậy,chúngtacầncóchuyêngiavàphảitậndụngtốiđaýkiếncủanhữngchuyêngianày.Đồngthời,chúngtacũngphảitintưởnghọ.Phươngphápđánhgiáquỹđểchọnlựaquỹđầutưtốtcủamỗichuyêngiacóthểcósựkhácbiệt.Phươngphápnàolàxuấtsắcthìchínhkếtquảthựctếsẽchứngminhphảikhông?Tuyvậy,dùnhỏnhưngkếtquảmanglạicòntốthơnrấtnhiềusovớiviệccánhânkhônghềcókinhnghiệmchọnlựaquỹđầutư.”“

JangUnWoorótnướcuống,nóitiếp:

“Nguyêntắcthứhailàphảiđầutưphântán.Nếumuốnđầutưphântánthìởđâycórấtnhiềuthuậtngữchuyênngànhphứctạpnào

làtínhbiếnđộnghayhệsốtươngquan,nhưngmìnhhãytiếpcậnởgócđộđơngiản.Mìnhgọiviệcđầutưphântánlà“đầutưkhiêmtốn”.Đầutưphântánxuấtpháttừviệcchúngtakhôngphảilàthầnnênkhôngthểdựđoánchínhxáctấtcảmọiviệc.Nếuchúngtacóthểdựđoánchínhxáctươnglaithìviệcđầutưphântánkhôngcònýnghĩagì.Tuynhiên,dùchúngtacókhảnăngdựcảmnhưngkhôngaibiếtchínhxáctươnglaisẽrasaocả.Chúngtacóthểhivọng,nhưnghivọngđócũngcóthểsai,đólàđiềumàchúngtaphảithừanhận.Chúngtacóthểdựđoánxemcổphiếucủacôngtynào,củangànhnàohoặccủaquốcgianàosẽtăng,nhưngdựđoánấycũngcóthểsaivàtạithờiđiểmthựctếkhácvớinhữnggìchúngtakìvọng(cóthểnhanhhơnhoặcchậmhơn),hoặcchúngtacóthểhiệnthựchóanhữngkìvọngvớitrìnhtựkhácvớikìvọngcủachúngta.Vànhữngkìvọngsailầmcũngcóthểsẽkéotheosựthiệthạivềvốnmàchúngtakhócóthểlấylạiđược.Dođó,nếuchúngtathừanhậnrằngphánđoánvàkìvọngcủabảnthânmìnhcóthểkhôngđúngnênđểgiảmbớtđượcrủirovànângcaokhảnăngthànhcôngthìchúngtaphảiđầutưphântán.

Nguyêntắcđầutưphântánnàycũngđượcápdụnggiốngnhưkhichúngtađầutưquỹ.Vídụ,bạnchỉđầutưvàoquỹđầutưcủaMỹtronghaiquỹcủaMỹvàNhậtBản,vàgiácổphiếucủaNhậtBảnthìtăngcòngiácổphiếucủaMỹcóthểgiảmđúngkhông?”

JangUnWoođỡchénrượudoCheiKyeongWonrótcho,anhtạmdừngmộtlátđểuốngrồilạinóitiếp:

“Trướckhigiảithíchvềnguyêntắcthứba-đầutưdàihơi…,MinSeokà,cậunghĩtạisaolạicónhữngthầntàiluônthànhcôngtrongđầutưbấtđộngsản?”

“Cáiđócóphảivìgiábấtđộngsảnluônluôntăngphảikhông?”

“Đókhôngphảilàlýdochính.Thànhcôngtrongbấtđộngsảntheomìnhnghĩlàdoniềmtinvàosựthànhcôngvàquyếttâmđầutưlâudài.Tấtcảmọingườikhimuabấtđộngsảnthìgiáđềutăng?Khôngphảitrườnghợpnàocũngvậy.Cũngcótrườnghợpsaukhimuabấtđộngsảnthìgiálạigiảmxuống.Nhưngngườitakhôngcầnquálolắngvềvấnđềnày.Nếulúcnàohọcũngcóniềmtinrằnggiásẽlên,nhưngnếugiákhônglênthìhọchỉcầnkhôngbánngaytạithờiđiểmđólàđược.Nhìnchung,tuycóbịthiệthạimộtchút,nhưnghọ

chỉcầnđợichođếnkhigiátăngvàbánđilàđược.Đầutưquỹcũngtươngtựnhưthế.Nếucậuchọnđượcquỹđầutưtốt,lúcnàocũngcậutinrằnggiásẽlênvàdùcóbịlỗđôichútnhưngcậuvẫnquyếttâmkhôngbánthìkhảnăngtrởthànhthầntàitrongđầutưquỹlàđiềuhoàntoàncókhảnăng.”

“Thầntàiđầutưquỹư…nghethúvịghê?”

“Thựctế,nếuđầutưquỹđầutưtốttrongthờigiandàithìcóthểphátsinhlợiíchmàkhôngliênquantớichỉsốgiáchứngkhoán.Trongthờikỳthịnhvượngnếuquỹđầutưtăngnhiềuhơnsovớigiáchứngkhoánvàgiảmíthơnsovớichứngkhoántrongthờikỳthoáitràothìnóvẫncóưuđiểmlàtíchlũyđượctỉsuấtlợinhuận.Vìvậy,nếuđầutưtrongthờigianngắnthìtỉsuấtlợinhuậncủaquỹđầutưsẽkhóthoátkhỏiảnhhưởngcủagiáchứngkhoán,nhưngnếuđầutưlâudàikểcảkhigiáchứngkhoángiảmthìngượclạiquỹđầutưvẫnphátsinhlợinhuận.Thựctế,vàotháng1/2000saukhithamgiachứngkhoánởmứcđỉnhđiểmlà1059điểm,nhưngbanămsautháng1/2003muabánlạiởmức635điểmthìnhiềuquỹđầutưtốtvẫncólợinhuậnlớnmặcdùgiáchứngkhoảnđãgiảmgần40%.”

“Cậunóilàgiáchứngkhoángiảm40%vậymàquỹđầutưvẫnsinhlãiđúngkhông?”

“Đúngvậy.Cònvìsaolạiphảiđầutưlâudàilàbởinócóhiệuquảlàmgiảmcácnguycơrủirophátsinh.Nếucậuđầutưlâudàithìcòncóhiệuquảlàmgiảmcácyếutốgâybiếnđộngtớitỉsuấtlợinhuận.Nóimộtcáchđơngiảnlànếugiáchứngkhoánhạliêntụctrongvòngmộtngàythìtrongthờigianlàmộtnămđiềuđósẽchẳngcóýnghĩagìcả.Nóiđểcậuthamkhảoluôn,đâylànguyêntắcquantrọngnhấttrongsốbanguyêntắcđấy.”

KimMinSeoklúcđầucóvẻlạlẫmvớikháiniệmthầntàiđầutưquỹ,nhưngkhônghiểusaoanhlạicảmthấythíchthúvàbắtđầucócảmgiáctựtinvớiquỹđầutư.

Sảnphẩmtíndụngnàođảmbảotàichínhkhivềgià?

“UnWooà,mìnhcònmộtđiểmbănkhoăn.Cậukhuyênmìnhnênthamgiasảnphẩmtíndụngcórủirocaovàtỉsuấtlợinhuậncao,nhưnghầuhếtcáctàiliệumàmìnhtìmđượcthìcácchuyêngiađềuđưaralờikhuyênmọi

ngườinênthamgiacácsảnphẩmtíndụngantoànđểtrùbịchotuổigiàcủamình?”

KimMinSeokvừađưamộtthìacanhkimchilênmiệng,vừahỏi:

“Ừ,hầuhếtcácchuyêngiađầutưđềunóinênchuẩnbịtuổigiàcủamìnhvớicácsảnphẩmtíndụngantoàn.Nhưngmìnhnghĩcâunóicủahọmớihàmchứa50%nộidung.Thôngthường,sảnphẩmtíndụngantoàncónghĩalàsảnphẩmđượcđảmbảokhảnăngthuhồivốnvàkhôngcóbiếnđộnglớnvềlãisuất(cũngnhưlợinhuận)nênđượcđảmbảomứclãisuấtổnđịnhphảikhông?Tómlại,cậucóthểhiểuđólàsảnphẩmkhôngcóbiếnđộnglớnhoặcđượcđảmbảovềlãisuấtchitrả,vàtiềngốcvớivaitròlàsảnphẩmđượcbanhànhhoặcbánbởicáccơquantíndụnghoặcquốcgiacónềnkinhtếổnđịnhvàkhôngcónguycơphásản.Nhưng,đốivớiviệcchuẩnbịchotuổigiàcầntiếtkiệmdàikỳkhoảng20,30nămthìtiêuchuẩncủasảnphẩmtíndụngantoàncóđượcápdụngđồngnhấthaykhông?Chắcchắnlàkhông,nếunhìntừquanđiểmlâudàithìýnghĩacủasảnphẩmtíndụngantoànsẽhoàntoànkhác.Hơnnữa,đâykhôngphảilàđầutưmàvớimụcđíchtrùbịchotuổigià,gắnsátsườnvớisinhkếsaunàythìlạicàngkhác.

Mìnhlấyvídụnếucậuthamgiavàogóitiếtkiệmdàihạncókìhạn25nămvớilãisuấtlà4,5%(còn3,8%saukhikhấutrừthuế)thìsao?Trong25nămđó,cậusẽđượcnhậnlãisuấtmộtcáchantoàn,nhưngcậukhôngthểnóimìnhđãđầutưantoàn.Lúctrướcmìnhcũngđãnói,cậuhãythửnghĩvềlạmphátxem.Nếutỉlệlạmpháthàngnămvượtquá3,8%thìsao?Hiệuquảgiatăngtàisảntừlãisuấtđãđượcbùlỗchokhoảntrượtgiá,dođó,ngượclạisẽlàmgiảmkhảnăngmuacủatàisản.Vídụlạmpháttăng5%/nămthìtrongvòng25năm,lạmphátsẽtănggấp3,4lần,trongkhiđómứctăngcủatàisảnchỉlà2,5lần(tínhlãikép)nêndùtàisản(tiền)cótăngthìkhảnăngmuathựctếlạibịgiảmđi25%.Gửitiếtkiệmtrongvòng20nămmàgiátrịtàisảnkhôngnhữngkhôngtăngmàlạicònbịlỗ21%tiềnvốnbanđầu.Nếuvậy,cậuđâuthểnóimìnhđãđầutưantoàn.Đốivớiviệctrùbịchotuổigiàthìviệcđảmbảotiềnvốnhoặclãisuấtcốđịnhmàkhôngxétđếnlạmphátsẽchẳngcóýnghĩagìcả.”

B

“Nghecậunóixong,mìnhthấyhìnhnhưlờicậunóilàđúng.”

“Ngoàiviệcđảmbảonguồnvốnchúngtaphảiquantâmtớivấnđềkhácnếuxemxétởkhíacạnhlãisuấtcốđịnh.Giảsử25nămlàkhoảngthờigianmàlãisuấtcủanướctatăngdầnvàquaytrởlạilãisuấtcaokhoảng10%nhưnhữngnăm1990thìviệcgửitiềnvớilãisuấtcốđịnhlà4,5%cóthểgọilàđầutưđúngđắnđúngkhông?Giốngnhưviệctrùbịchotuổigiàtrongtrườnghợptiếtkiệmthờigiandàithìmứcbiếnđộnglãisuấthợplýsẽphảiđượcđảmbảo.Vàlãisuấtcácsảnphẩmtíndụngcũngtăngtheoxuhướngtănglãisuấtcủathịtrườnglàđiềuđángmongđợicòngì.”

“Vậythìýcậulàviệcchuẩnbịchotuổigiàmàphảitiếtkiệmtrongthờigiandàitrên20năm,chúngtatuyệtđốikhôngthểđánhgiálãisuấtcốđịnhhoặcđảmbảohoànvốnbằngtiêuchuẩnphánđoánđộantoànđúngkhông?”

“Ừ.Thờigian20nămđólàkhoảngthờigianmànúicaocũngphảidịchchuyểnhailầnđấy.Khôngđượcdùngsuynghĩđầutưngắnhạnđểquyếtđịnhcácsảnphẩmtíndụngdùngchoviệctrùbịtuổigià.Nhấtđịnhcậuphảitínhtớiyếutốgiácảthịtrường(lạmphát),phươngpháptốiưulàcậuhãyđầutưdàihạnvàocácquỹđầutưhoặctậndụngtốiđacácsảnphẩmtíndụngđượcliênkếtvớilãisuấtthịtrườnghơnlàcáclãisuấtcốđịnhđểđượcbảohộcácgiátrịcủabảnthânmình.Nhưlúctrướcmìnhnóirằngngaycảđốivớiloạiquỹđầutưchứngkhoáncóbiếnđộnglớnthìđầutưdàihạnsẽmanglạihiệuquảgiảmbớtcácrủiro.”

Kếhoạchchomộtgiađìnhhạnhphúcangườirờikhỏiquánthịtbachỉnướng,KimMinSeokđềnghịcùngđiuốngbiađểgiảirượu,nhưngJangUnWoovàCheiKyeongWonđềucóhẹnvớikháchhàngvàosángmainênhọquyếtđịnhvềnhà.

KimMinSeokđưatayravẫyđịnhbắtchiếcxetaxiđangđitừxatớithìCheiKyeongWonngănlại.

“MinSeokà,vẫncònsớmmà,cậucứđitàuđiệnngầmvềnhàđi.

Haichâncủamìnhcònvữngtạisaolạiphảitốntiềnlàmgìchứ?”

KimMinSeokđihướngvềphíagatàuđiệnngầm,vừanhớlạicâunóicủabạnphảigiảmcácchitiêukhôngcầnthiếtvàtăngkhảnăngtiếtkiệm.

“Đượcrồi,khôngphảibạnmìnhbảophảigiảmchitiêukhôngcầnthiếtvàđiềuchỉnhlạisổtaychitiêucòngì.”

HìnhnhưanhđãhiểuđượclýdovìsaoJangUnWoovàCheiKyeongWonlạitrùbịcẩntrọngchotuổigiàđếnvậy.

Tạigatàuđiệnngầm,trướckhiđivềgakhác,JangUnWoonóivớiKimMinSeok:

“MinSeokà,trongcuộcsốngcóhaimốinguyhiểmlớnmàchúngtacầnphảichuẩnbịtrước.Thứnhấtlàmốinguyhiểmvìbịchếtsớm,thứhailàphảisốnglâu.Câuchuyệnhômnaybọnmìnhnóivớicậuchínhlàvềmốinguyhiểmsốnglâuđấy.Trênđườngvềnhà,cậuhãyngheKyeongWonnóivềcâuchuyệnnàyxemsao.”

Saukhilêntàuđiệnngầm,KimMinSeoktựhỏimình.

“ĐiềuUnWoonóivềmốinguyhiểmvìphảichếtsớmcóphảilàbảohiểmnhânthọkhôngnhỉ?Mìnhcũngđãthamgiabảohiểmnàyrồi.Ngaysaukhisinhđứaconđầumìnhđãđóngbảohiểmnày,đếngiờcũngđượcsáunăm.”

“Cũngphải,trongmộtgiađìnhviệcpháttriểnkinhtếtrongnhàlànhiệmvụcơbản.Hơnnữa,nhiệmvụnàykhôngcónghĩalàchỉsốngchocuộcđờicủariêngmìnhmàcònphảitiếptụcđảmbảocuộcsốngchocácthànhviênkháckểcảsaukhimìnhmấtđi.Ngườichồng,ngườicha-trụcộtcủagiađìnhnếubấtngờphảiđốimặtvớicáichếtthìchắcchắnmọithànhviênkhácsẽbịcúsốcvềtâmlý.Nhưngđốivớinhữnggiađìnhbịrơivàohoàncảnhnày,nếuhọkhôngcóđiềukiệnổnđịnhvềkinhtếthìhọsẽrơivàocảmgiácsợhãivàlolắngtộtcùngvềtươnglai,thậmchígiađìnhđócònrơivàonguycơkhôngthểlấylạiđượchoàncảnhnhưbanđầudotuyệtvọngvềhiệnthực.Dođó,nhấtđịnhphảicósựtrùbịtrướcnếunhữngngườitrụcộtcủagiađìnhchẳngmaybịtainạnhoặcbịbệnhnàođómấtsớmthìcuộcsốnggiađìnhvẫngiữđượcổnđịnh.”

“Lúcđầukhimớikếthôn,mìnhcũngchưanhậnthứcđượcđiềuđó.Nhưngkểtừkhisinhđứaconđầu,mìnhđãcảmthấyđượctráchnhiệmđènặnglênhaivai.Vìvậy,mìnhđãnhanhchóngthamgiabảohiểmnày.”

“À,cònnữa,cậucũngphảixemxétvềlạmphátmàUnWoođãgiảithích.Khoảngbahoặc5nămcậusẽphảikiểmtralạixemsốtiềnbảohiểmmàmìnhnhậnđượctừbảohiểmnhânthọcóđápứngđủnhucầusinhhoạthaykhông.Nếukhoảntiềnnàykhôngđảmbảođượcsinhhoạtcủagiađìnhcậudolạmphátthìcậusẽphảităngsốtiềnđóngbảohiểmđúngkhông?Nhưngnếubảohiểmnhânthọcậuđóngcóápdụngtrongđiềukiệnbệnhtậthaykhông?Cậucóthamgiabảohiểmbệnhtậtnàokháchaykhông?”

A

“Không…tạisao?”

“Thựctếnếunhìntheokhíacạnhkinhtếthìđiềunguyhiểmnhấtđốivớimọingườitronggiađìnhkhôngphảilàviệcngườitrụcộtcủagiađìnhrađisớm.Ởđâychínhlàtrườnghợpngườitrụcộtnàybịmấtkhảnăngvềkinhtếdomắcbệnhhoặcbịtainạnnàođó,khiấysẽcầncómộtkhoảnchiphíđiềutrịrấtlớn.Vànhưvậythunhậpcủagiađìnhsẽbịgiảm,hơnnữabảnthânngườiđóvàtoànbộgiađìnhsẽbịảnhhưởng.Trườnghợpnàynếunghiêmtrọnghơncóngườicònbịphásảnhoặcbịvỡnợtíndụngdophảichitrảcácchiphíđiềutrị.Vìvậy,nếucậuthựcsựnghĩchogiađìnhcủamìnhthìcậukhôngnhữngphảitrùbịchoviệccókhảnăngbịmấtsớm,màcònphảitrùbịtrướctrongtrườnghợpchẳngmaybịbệnhhoặctainạnnàođó.

“Hóaralàvậy.Mìnhđãquênbéngmấtđiềuquantrọngđó.”

KimMinSeokcảmthấylạnhsốnglưngkhitưởngtượngracảnhanhphảinhậpviệnvìbệnhnặng,đểlạivợconxoaysởvớicuộcsốngkhókhăn.

“Chúngtakhôngchỉsốngvìcuộcđờicủamìnhmàcầnphảicótráchnhiệmđốivớithếhệsau,chúngtaphảidànhtìnhyêuthươngđóvàtrởthànhniềmtin,trụcộtchogiađìnhcủamình.”

Nào,bâygiờhãybắtđầu!nhbướcrakhỏitàuđiệnngầm,bấtchợtmộtcơngiómátlạnhthổiqua.Trongquánrượuvỉahèphíatrướcgatàuđiệnngầm,mọingườiđangvuivẻchúcnhau.Phíatrướccửahàngbánkemcạnhga,nhiềungườiđangxếphàngdàichờmua

kemvìkhôngcònghếtrống.KimMinSeokcũngxếpphíasauhàngchờđó.Đúnglúcđó,điệnthoạicủaanhđổchuông,đólàgiọngcủabéHa-Ưnđángyêu.

“Bốơi,khinàobốvềạ?”

“Ừ,bốsắpvềrồi.Bốmuakemrồivềngayconnhé.”

Nghethấytừkem,conanhliềncầmlấyđiệnthoạivàhétlênvui

sướng.

Thoátkhỏiđạilộ,rẽvàongõnhỏdẫnđếnkhuchungcưanhthấymộtbàcụvẫnđangbàycácloạiraurabán.Cóvẻnhưbàvẫnchưabánđượcnhiều,bàliêntụclấytayđuổimấyconcôntrùngđangbaytrướcánhđènđường.Nhìnnétmặtkhắckhổcủabà,anhcảmthấycuộcsốngcủabàrấtkhókhăn.Bấtgiácanhthấykinhngạckhibàcụquaymặtvềphíaanhthìanhlạithấynétmặtcủavợmìnhtrênkhuônmặtcủabàcụ.

Trênđườngdẫnvàokhuchungcưanhthấycórấtnhiềungườivừađidạo,vừatậnhưởngkhôngkhícủađêmxuân.Trongsốđó,anhthấyhìnhảnhhaiôngbàlãođãcaotuổicùngnhauđidạothậtđẹp.Trênkhuônmặthọ,anhthấytoátlênvẻannhàn,tựtại,khônghềcósựloâuhayphiềnmuộn.Anhkhẽmỉmcườichàohọvàtrongkhoảnhkhắcấyanhnhìnthấymộthìnhảnhkháccủamìnhvàvợmìnhtrongnétcườicủaôngbàlão.

Anhtựgiơnắmđấmralúcnàokhônghay.

“Đượcrồi,bâygiờmìnhsẽbắtđầulại!”

Chương4Lậpkếhoạchhànhđộngtheotừngđộ

tuổi

Quyếttâmhànhđộng!uacâuchuyệncủaKimMinSeokchúngtathấytầmquantrọngcủaviệcchuẩnbịchotuổigià,từđóchúngtaphảitìm

Qhiểuvàphảichuẩnbịnhưthếnàochotuổigià.Bâygiờcácbạntạmquênđicâuchuyệncủaanhấyvàhãyđivàocâuchuyệncủachínhbảnthânmình.

KimMinSeokđãnhậnthứcđượctầmquantrọngcủaviệcchuẩnbịchotuổigiàvàđãđitìmcâutrảlờichomìnhtừrấtsớm,cònbảnthânbạnthìsao?Nếubâygiờbạnlàngườichưacóbấtkỳsuynghĩnàovềtuổigiàcủamìnhthìchúngtôihivọngcuốnsáchnàysẽgiúpbạnsuynghĩvềviệcchuẩnbịchotuổigiàcủabạn,cònnếubạnlàngườiđãbắtđầucósựchuẩnbịởmộtmứcđộnàođóthìchúngtôihivọngcuốnsáchsẽgiúpbạnchuẩnbịchotuổigiàcụthểvàchitiếthơn.

CâuchuyệncủaKimMinSeokkhôngphảilàmộttrườnghợpđặcbiệt.Đâylàcâuchuyệnchungcủanhữngngườiđangởđộtuổi30,40màbạncóthểgặptrongđờisốnghàngngày.NhữngngườikhôngchuẩnbịchotuổigiànhưKimMinSeokchỉcóthểcómộttươnglaiđentốivàảmđạm.Khoảnquỹdànhchotuổigiànhưmộtsựchămsócchotươnglaicótầmquantrọngđặcbiệt.

Đểchuẩnbịchotuổigiàchiếm1/3cuộcđờibạn,bạnphảixâydựngnhữngmụctiêurõràng,cókhảnăngđạtđược.Việcbạnràsoáttàisảnvàcáckhoảnnợ,tìnhhìnhthunhậpchitiêuvànhậnthứcmộtcáchchínhxáchoàncảnhbảnthânmìnhđangphảiđốimặtlàmộtviệcrấtquantrọng.Tùyvàotìnhhìnhthựctếđóbạncóthểgiảmbớthoặcđiềuchỉnhcơcấutàichínhgiađìnhđểngănchặncáckhoảntiềnthấtthoátdoviệcchitiêu,hoặctìmcáchnângcaothunhập.

Tuynhiên,cómộtsựthậtlàđạibộphậnchúngtakhilênkếhoạchchotuổigià,điềumàchúngtanghĩđếnnhiềunhấtlàtiếtkiệmvàhạnmứcchoviệcchuẩnbịchotuổigià.Hơnnữa,tuổithọtrungbìnhvàtuổinghỉhưungàycàngtăng,nêntheothờigianviệcchuẩnbịchotuổigiàngàycàngkhókhăn.Đểgiảiquyếtvấnđềnàybạncầnbiếtviệcbắtđầuchuẩnbịchotuổigiàsớmlàviệcvôcùngquantrọng.Giảsửbạnphánđoánrằngviệcchuẩnbịchotuổigiàcủamìnhđãmuộnthìviệcnângcaomứcthunhậpvàtăngmứcquỹchotuổigiàmộtcáchhiệuquảlàmộtviệcrấtquantrọng.Tronggiaiđoạnnàybạnsẽphảichịunhiềurủironhưngbạnkhôngđượcengại.Vìkhibạncóthunhậpvàkhibạntrẻhơnchodùlàmộttuổithìviệcchịumộtsốrủirođócũnglàmộtviệccóích.

C

Cuốicùng,điềutôimuốnnhấnmạnhlà“hànhđộng”.Cácbạncảmthấybấtanvềtuổigiàthếnào,hayhômnaycứthếsốngmộtcáchchămchỉđãđúngchưavàtrongthâmtâmhãytintưởngrằngbạnsẽkhôngmắcphảinhữngđiềungớngẩn.

Bạnđãquyếttâmtrongmọiviệcchưa?

Vậyngaybâygiờhãycùngbắtđầuquyếttâm.

Kếhoạchchotuổigiàáchdễnhấttrongviệclênkếhoachchotuổigiàvàkiểmsoátnólàsửdụngnhữnghướngdẫntrêntrangwebcủamộtcơquantàichínhhoặctrangwebchuyênngànhvềpháttriểntàisản.Nếubạnnhìnvàomụckỹthuậtpháttriểntàisảncủa

trangwebtươngứngbạncóthểthấymộtdanhmụcthiếtkếnhữngkếhoạchdựphòngchotuổigiàthôngthườngđượcchuẩnbịsẵn.Chỉcầnnhậpdữliệulàcóthểcómộtkếhoạchchotuổigiàmộtcáchkháiquáthoặctrạngtháichuẩnbịhiệntại.

Tuynhiên,bạncũngcóthểtựtínhtoán,lậpkếhoạchdựatrênnhữnggợiýtừcáctrangweb.Hơnnữa,việctựlênkếhoạchchobảnthâncũngcónhữngưuđiểmnhấtđịnhnhưviệcmìnhcóthểliêntụctựsửađổivàcókhảnăngquảnlýnó.

Vậytừbâygiờchúngtahãycùngnhaulênkếhoạchchotuổigià.ĐểhiểurõhơnchúngtacùnglấytrườnghợpcủaKimMinSeoklàmvídụ.

Vớiviệclậpnênbảngbiểutínhtoántheotừnggiaiđoạn,chúngtacóthểnhậpcácconsốvàobảngtheotừnggiaiđoạncủatừngngười,sửdụngmáytínhrồihãytrựctiếplênphươngánchotuổigiàcủamình.Cácbướclênphươngánchotuổigiànhưsau:

Bước1:Lậpkếhoạchchotuổigià-Tínhtoánchiphídựphòngchotuổigià

Ởbướcmộtchúngtatínhthờigiandànhchotuổigiàthôngquatuổihiệntạicủabạn,thờikỳnghỉhưudựkiến,tuổithọdựkiến(baogồmcảngườibạnđời)rồidựtínhphísinhhoạthàngthángcầnthiếtchotuổigiàvàtínhkhoảnquỹdànhchotuổigiàcầnthiếtsaukhinghỉhưu.

Phísinhhoạtchotuổigiàcủatôilàbaonhiêu?

1TiêuchuẩngiaiđoạntuổigiàcủavợanhKimMinSeoklàbằng“năm2066-năm2031(thờiđiểmnghỉhưucủaKimMinSeok)”.

2LàtỷlệphísinhhoạttrongthờigiansốngmộtmìnhkhitatínhkhoảngthờigianvợchồngKimMinSeoksốngcùngnhaulà1.

3(Thờigianvợchồngsốngcùngnhaux1)+(Thờigiansốngmộtmìnhx0,5).

GiảsửKimMinSeoksốngđến85tuổitứclàsau50nămnữavàhiệntạituổithọtrungbìnhcủaphụnữHànQuốccaohơnnamgiớibảytuổi,dođóchúngtagiảđịnhvợanhấysốngđến92tuổi.VậythờigiantuổigiàcủavợchồnganhKimMinSeoklà25năm(từnăm2032đếnnăm2056)khoảngthờigianhaivợchồngcùngsinhsốngcộngvớithờigian10năm(từnăm2057đếnnăm2066)khoảngthờigianvợanhấysốngmộtmìnhvàtổngcộnglà35năm.

KhivợKimMinSeoksốngmộtmìnhsaukhianhấyquađời,chúngtadựkiếnchiphísinhhoạtcủacôấybằng50%khihaivợchồnganhsinhsốngcùngnhauvàlấythờigianchuẩnbịquỹtuổigià(tiêuchuẩnsốnghaivợchồng)là30năm(25nămx1+10nămx0,5).

Bước2:Lênkếhoạchchotuổigià-Dựkiếnkhoảntrợcấp

Hiệnnay,hầunhưmọingườiđilàmđềuthamgiabảohiểmxãhội.

Tuynhiên,nhưnhiềungườilolắng,trongtươnglaidosựthiếuhụttrongquỹtrợcấpcôngcộngnêntỷlệchitrảtrợcấpsẽdầndầngiảm.Đểđặtrađượckếhoạchcuộcsốngsaukhivềhưucómứcđộantoàncaohơnnữa,tốtnhấtchúngtachỉnêncoiphầntrợcấplươnghưulàthunhậptrongtươnglaicủamình,tuykhôngcómộtmứcđộrõràngnàocả,nhưngcóthểlấy10nămlàmmộtđơnvị,cứmỗi10nămlạilấytốcđộgiảm10%đểtínhtoán.Vídụngườinhậnđượctiềntrợcấptừsau10nămsẽphảnánh90%sốtiềntrợcấpnhậnđượcdựkiếnhiệntạivàngườinhậnđượctiềntrợcấptừsau30nămsẽchỉphảnánhđược70%sốtiềntrợcấpnhậnđượcdựkiếnhiệntại.

KimMinSeokdựkiếnsẽnhậnđượckhoảntiềntrợcấphàngthánglà1.080.000wonvàonăm2036lúcanh65tuổi,nhưnganhchỉtính540nghìnwon(bằng50%khoảntiềndựkiếnnhậnđược)vàoquỹchuẩnbịchotuổigià.

Tôiphảichuẩnbịbaonhiêuquỹchotuổigià?

(Đơnvị:10.000won)

1KimMinSeokchỉtính50%sốtiềntrợcấpdựkiếnnhậnđược.

Bảnglãigộp

-Sốtiềnbớtđi1từgiátrịxuấthiệntrongbảnglãigộplàphầntăngthực.Vídụgiátrị2.144khiđãápdụngtrong8nămbằng10%cónghĩalàtiềngốc(1)+lợinhuận(1.144).

-Khitínhgiátrịlãigộpcủakhoảngthờigiantrên10nămchỉcầncộngtỷlệlợinhuậnlãigộpcủakhoảngthờigiancònlạisaukhiđãcộngtỷlệlợinhuậnlãigộpvớiđơnvị10năm.

(Vídụ:3%,lãigộp25năm=3%,lãigộp10nămx3%,lãigộp5năm=1.344x1.344x1.159=2.094).

Vậybâygiờtínhtiềntrợcấptíchlũyrồithửtínhquỹcầnthiếtđểchuẩnbịchotuổigiàlàbaonhiêu.

SinhhoạtphíchotuổigiàmàKimMinSeokchuẩnbịlà2triệuwon,nếutrừđi540nghìnwongiátrịhiệntạitrongsốkhoảntiềntrợcấpdựkiếnnhậnđượcthìhàngthánganhchỉcầnchuẩnbị1triệu46nghìnwon.Quymôquỹcầnthiếttrongthờigiantuổigiàlà525,6triệuwontínhtrêngiátrịhiệntại.Nếutỷlệtrượtgiálà3%thìgiátrịhiệntạisau25nămlà1,1tỷwon.Cónghĩalàvàolúc60tuổiKimMinSeokphảicókhoảng1,1tỷwonthìanhmớithểhưởngthụcuộcsốngtuổigiàtheomongmuốn.

Khithờigiantuổigiàcàngdài,mứcsinhhoạtphíhàngthánggiữnguyênthìkhoảnquỹcầnthiếtchotuổigiatănglênnhanhchóng.Nếukhoảnquỹcầnthiếtchotuổigiàmàbạntínhtoánlàmứchầunhưkhôngthểđạtđượcthìcũngcóthểgiảmmứcsinhhoạtxuốngmộtchút.Việcđiềuchỉnhmứcsinhhoạtchotuổigiàsẽđượcthựchiệnlạisaukhihoànthànhviệcràsoáttìnhhìnhtàichínhhiệntại.Dùkhoảnquỹdànhchotuổigiàcónhiềuhơnsuynghĩcủabạnthìsốtiềnbạncóthểchuẩnbịsẽkhácnhaurấtnhiều,tùytheonhữngyếutốnhưmứctàisảnhiệntạibạnđangsởhữu,mứctiếtkiệmhàngthánghaytuổicủabạn.

Bước3:Ràsoáttìnhhìnhtàichínhhiệntại,tìnhtrạngtàisảnvànợ

Saukhitínhquỹcầnthiếtdànhchotuổigiàbạnsẽlầnlượtràsoáttàisản,nợvàtàisảnthực.Chúngtôihivọngbạnđãràsoáttàisảnthựccủabạntheobảngcóởtrangsau.

Khiphânloạitàisảncómộtvàiđiểmbạncầnlưuý.Trongsốcáctàisảnbạnđangsởhữusẽcónhữngtàisảngiátrịcủanósẽtựnhiênbiếnmấttheothờigian.Vídụôtô,vậtdụnggiađình,đồgỗmộtlúcnàođósẽhỏngvàmấtđi.Vớinhữngtàisảnmangtínhtựpháhuỷbạncầnmạnhdạnloạitrừchúngrakhiđánhgiátàisản.NhưngnếulàkếhoạchcóchủđịnhđốivớicáctàisảncótínhhaomònnhưKimMinSeokđãbánchiếcôtôcủamìnhthìcóthểtínhgiátrịhiệntạicủachúngvàotàisản.

Chúngtacũngcầntínhđếncáckhoảnnợ.Hiệntạitiềnđiratừtúicủabạnvànếulàkhoảnnợbạnphảitrảbấtkỳlúcnàothìphảitínhvào.

Tìnhhìnhtàichínhhiệntạicủatôinhưthếnào?

(Đơnvị:10.000won)

1,2Giátrịtươnglaicủathờiđiểmnghỉhưu.Ápdụnghệsốlãigộpcủabảnglãigộpchogiátrịhiệntại(vídụ:38.000x2,094=79.572).

3Trongsốcácloạibảohiểm,bảohiểmmangtínhđảmbảothực

khôngphânloạitheotàisảnmàchỉtínhphầnbảohiểmcóthểđượcnhậnlạivàothờiđiểmmãnhạn.

4Ôtôdựđịnhsẽbánchứkhôngphảiôtôtôiđangsửdụng.

5TrườnghợpcủaKimMinSoekđãtính1,8triệuwonsốtiềncònlạicủakhoảnthuêmuaôtô.

6Tàisảnthựcdùngđểchuẩnbịchotuổigiàlàtàisảnphânloạiriêngđểdựphòngchotuổigiàmộtcáchthựcsựtrongsốtàisảnhiệntại.KimMinSeokđãchiatiềngửingânhàngvàkhoảntiềnthuđượctừviệcbánôtôvàoquỹchuẩnbịchotuổigiàvàkhôngtínhđếnkhoảnbấtđộngsảncưtrú.

-Tỷlệlãicónghĩachỉmứclãitănglêncủagiátrịtàisảnthực.Trongtrườnghợplợinhuậnphátsinhtừtàisản(tiềnchothuê,lãi…)đượcphảnánhtrên“thunhập”thìsẽkhôngđượctínhvàomứclãitàisản.

-Trườnghợptàisảnkhôngcólãigộpthìsẽtínhgiátrịtươnglaibằnglãiđơn(tỷlệlãixsốnăm).

TrườnghợpcủaKimMinSoekkhiđánhgiátàisảnvàgiátrịtươnglaicủacáckhoảnnợ,giátrịtàisảnliêntụctăngcòngiátrịkhoảnnợchỉlà0.Điềunàycónghĩacáckhoảnvaycầmcốnhàởvàkhoảnthuêmuatàichínhsau25nămsẽđượctrảhếtnênsốdưsẽlà0.Khoảnquỹcầnthiếtchoviệchoàntrảnhữngkhoảnnợnàyđượcphảnánhbằngviệcnănglựctiếtkiệmgiảmtừviệcràsoátcáckhoảnthuchi.

Nếugiátrịtàisảntănglênvàcáckhoảnnợđượcgiảmđithìquymôtàisảnthựcsẽtăngnhanhchóng,nhưngđiềunàymớichỉlàgiátrịtrênphươngdiệnsốhọcmàvẫnchưađượchiệnthựchóa.Hơnnữa,vìtấtcảcáctàisảnkhôngthểđượcsửdụngchoquỹdànhchotuổigiànênviệcphânloạirõràngcácloạitàisảnsẽdànhchoquỹtuổigiàlàmộtđiềucầnthiết.Cáctàisảnđãđượcphânloạidùngchotuổigiàbạnkhôngđượcdùngvàocácmụcđíchkhác(nhưviệchọchànhcủaconcái,việckếthôncủaconcái,việcmởrộngkhunhàở…).Giátrịtươnglaicủacáctàisảnnàychỉcóthểđượcphảnánhvàoquỹdựphòngchotuổigià.

Nhữngconsốcóýnghĩatrongbảngtrênđềulà“giátrịhiệntạicủatàisảnthực”cóthểđánhgiáxemthờigianvừaquabạnđãtíchcựctiếtkiệmnhưthếnào,đãthựchiệnkỹnăngquảnlýtàichínhthànhcôngđếnmứcnào,giátrịtươnglaicủatàisảnthựcdànhchotuổigiàđãđượcchuẩnbịdànhchoquỹdựphòngtuổigià.Thôngquatỷlệlãiởbảngtrên,bạncũngthấyđượcmìnhđãsửdụngtàisảnhiệuquảchưa.

Bước4:Ràsoáttìnhhìnhtàichínhhiệntại-àsoátthựctrạngtổngthuvàtổngchi

Bạncảmthấythếnàosaukhithửràsoátlạitìnhtrạngtàisảnthựccủabạn?Giátrịtàisảnthựchiệntạicàngnhiềucàngtốt;nhưngbạncũngkhôngnênthấtvọngnếugiátrịđóítvàcũngkhôngnênquávuisướngkhigiátrịđónhiều.Vìchodùgiátrịtàisảnthựccóítnhưngnếubạncósựchuẩnbịvữngvàngtừbâygiờthìsau10năm,20nămbạnvẫncóthểcómộttuổigiàấmáp,vàchodùhiệntạitàisảnthựccủabạnnhiềunhưngsaunàybạnkhôngbiếtquảnlýtàisảnđóhiệuquả,tiêuxàilãngphíhoặcsửdụngkỹnăngquảnlýtàichínhsailệchthìsaunàybạncũngcóthểsẽcómộttuổigiàkhókhăn,nghèokhổ.

Nếubạnđãtínhgiátrịtàisảnthựchiệntạithìhãycùngràsoátlạitìnhtrạngthuvàchiđểcóthểtínhtoánrasốtiềnmàbạncóthểtiếtkiệmđượcđếnlúcbạnnghỉhưu.ỞđâyđểđơngiảnhóacácbướcchúngtakhôngdùngcáchphântíchtổngthunhậpvàtổngchitiêutrongtươnglaimàKimMinSeokđãdùng,màchúngtacùngtậptrungtiếpcậntheocáchtínhsốtiềnhàngthángchúngtacókhảnăngtiếtkiệmđược.

Tìmhiểutìnhhìnhthunhập

Trướctiên,nếugiađìnhbạncónhiềungườicùnglàmviệcđểkiếmsốngthìbạnhãytìmhiểuchitiếtthunhậpcủatừngngười.Việctínhtoánbằngkhoảnlươngsauthuếđãđượcchuyểnvàotàikhoảnngânhàngsẽtiệnhơncáchtínhlươngtrướcthuế.Nếucócácthunhậpkhácngoàitiềncông,tiềnlươngnhưthunhậptừviệcchothuê,thunhậptừkinhdoanhvàcáckhoảnthunhậpkhácthìbạnhãytínhriêng,trườnghợpthunhậpnămcủanhữngngườikinhdoanhtựdo

khôngchínhthứchaykhôngrõràngthìchodùcóthunhậpkhoảntiềnđượcdựkiếnkhiđiềuhànhdoanhnghiệpvớimứctínhbìnhquâncũngsẽkhôngcóýnghĩalớn.

Giờbạnhãythửràsoátcácchiphíhàngtháng.Nếugặpkhókhăntrongbướctìmhiểutìnhhìnhchitiêuthìphảixemxétlạimộtcáchthậntrọng.Dobạnchưacóthóiquenchitiêutiếtkiệm,khisửdụngtiềnbạncũngkhôngbiếtdùngsốtiềnđóvàoviệcgì.Nếubạncósổchitiêugiađìnhthìbạncóthểtínhtoánchínhxácnhữngchiphídựtrù.Nhưnghiệntạinếubạnlàngườichưaviếtsổchitiêugiađìnhthìnhânđâytôimongbạnhãythửràsoátmộtcáchchitiếtcáchạngmụcchitiêutronggiađìnhvàsốtiềndựtínhchocáckhoảnđó.

Khidựtínhcáckhoảnchiphí,việcbạncóthểphânracácchiphícốđịnhvàchiphíbiếnđộngsẽlàmộtviệclàmtốt.Chiphícốđịnhlàchiphíbạnkhôngthểtùyýđiềuchỉnhnhưtiềnthuênhà,tiềnthuêmuaôtô,phíbảohiểm,họcphí,tiềnthuế.Tráilạichiphíbiếnđộnglàcácchiphícóthểđiềuchỉnhvàcóthểchitiêutiếtkiệmtheosựlựachọncủabạnnhưtiềnăn,tiềnhọcthêm,tiềntiêuvặt,tiềnđiệnthoại,phísinhhoạtcáchoạtđộngvuichơigiảitrí,chiphíchoquầnáo.

Bạnhãytrựctiếpthửcácbướcphântíchchiphímộtcáchchitiếtvàtôihivọngbạnhãythửràsoátxemliệubạncóthểgiảmbớtcácchiphíđóxuốngmứcbaonhiêu.

Hiệntạitôikiếmđượcbaonhiêutiềnvàsửdụnghếtbaonhiêu?

(Đơnvị:won)

Khibạnsosánhchiphícủabảnthânmìnhvớichiphíbìnhquâncủamộtngườilaođộngtrongbảngsau,chúngtacóthểthấytỷtrọngchitiêutheotừnghạngmụcquantrọnghơngiátrịtuyệtđối.Vànếubạnthửsosánhnóvớibìnhquâncủamộtgiađìnhngườibạnthìbạncóthểdễdàngpháthiệnraphầnchitiêunhiềuhơntrongcáckhoản

chiphícủabảnthânmình.Đặcbiệtnếutỷlệtiếtkiệmnhỏhơngiátrịbìnhquânthìnhấtđịnhbạnphảitìmranguyênnhângâynênđiềuđó.

Bước5:Ràsoáttìnhhìnhtàichínhhiệntại-Ràsoátnănglựctiếtkiệm

Khilênkếhoạchchuẩnbịchotuổigià,yếutốquantrọngnhấtđólànănglựctiếtkiệmcủabạn.Ởnhữngphầntrướcchúngtađãràsoáttìnhtrạngthuchiđồngthờicũngđãdựtínhsốtiềncókhảnăngtiếtkiệmđược.GiảsửKimMinSeokcóthểtiếtkiệm1triệuwontrongmộtnăm,ngoàiraanhcóthểnhậnđượctỷlệlãisuấtlà10%/nămthìsau25nămanhsẽcósốtiền108,2triệuwon(1triệuwonx108,2(1)).Vàgiảsửmộtnămbạncóthểtiếtkiệm3triệuwonthìsốtiềnbạncóđượcsẽgấpbalầnconsố108,2triệuwon.Vàbạnphảilưuýkhôngđượctínhnănglựctiếtkiệmdùngchotoànbộsốtiềncókhảnăngdựphòngchotuổigià.Ngoàikếhoạchchuẩnbịchotuổigiàmụcđíchtiếtkiệmcóthểrấtđadạngnhưviệcdànhchoquỹmuanhà(hoặcquỹmởrộngkhunhàở),quỹdànhđểchoconcáihọchành,quỹdànhchoviệckếthôncủaconcái,quỹđầutư,haynhưsốtiềndựphòngchonhữngtrườnghợpkhẩncấp.

Khoảntiếtkiệmdànhchuẩnbịchotuổigiàcầnđượcphânloạivàquảnlýrõràngvớicáckhoảntiềndànhchomụcđíchkhác.Đểlàmđượcđiềunàybạnnênmởmộttàikhoảnriêng.Mộtđiềunữalàdogiátrịtươnglaicủakhoảnquỹdànhchotuổigiàsẽrấtkhácnhautùythuộcvàosựgiảđịnhmứclãisuấtnăm,nênviệcgiảđịnhmộtmứclãisuấtcókhảnăngthựchiệnđượctrongkhoảngthờigiandàicũnglàmộtviệcvôcùngquantrọng.Vậyhàngnămbạncóthểtiếtkiệmthêmđượcbaonhiêu?

Mộtnămtôicóthểtiếtkiệmđượcbaonhiêu?

(Đơnvị:10.000won)

TrườnghợpcủaKimMinSeokđãápdụngsốtiềntiếtkiệmhiệntạitrênkhoảnlợiíchdựkiếnlàmsốtiềncókhảnăngtiếtkiệmđượctrongmộtnăm.

Bảnglãigộpcộngdồn(lãigộptheođơnvịnăm)

(Đơnvị:10.000won)

-Saumộtthờigiantíchlũybạncókhoảntiềnbằngtổngsốlãitheotỷlệlãisuấtvàtổngsốtiềngốctiếtkiệmđược.

-Nhữngconsốtrongbảnglãigộpthểhiệnsốtiềnbạncóđược,trongđócócảsốtiềngốc,saumộtkhoảngthờigiantiếtkiệm.(Vídụ:giảsửhàngnămbạntiếtkiệm1triệuwonvớitỷlệlãisuất10%/nămtrong20nămthìconsốtrênbảnglãigộplà63,0điềunàycónghĩalàtổngsốtiềnđếnmãnhạn20nămlà63triệuwon,baogồmcả20triệuwontiềngốc).

Bước6:Ràsoátsốtiềnmàbạncókhảnăngdànhđượcchotuổigià

Bạnđãthửthựchiệnnhữngviệcnhưràsoátquỹtuổigiàcầnthiết,sốtiềntrợcấpkỳvọngnhậnđược,tàisản,nợ,thu,chivànănglựctiếtkiệm.Vậygiờhãytậphợptấtcảcácconsốđórồicùngđánhgiátìnhtrạngchuẩnbịchotuổigiàvàtínhkhảthiđểđạtđượcmụctiêuđềra.

VớitrườnghợpcủaKimMinSoekthìquỹdànhchotuổigiàthiếukhoảng660triệuwon.ĐiềunàycónghĩaKimMinSoekphảichuẩnbịthêmvàtríchrachoquỹnàyhoặcphảigiảmmứcsinhhoạtkỳvọngtrongtuổigià.Tuynhiêngiátrịtươnglaicủaquỹtiếtkiệmchotuổigiàlàsốtiềnđượcchuẩnbịtạithờiđiểmnghỉhưu(trườnghợpcủaanhKimMinSoeklà60tuổi).Thunhậpbạncóthểnhậnđượcthôngquaviệcvậndụngkhoảnquỹđãđượcchuẩnbịtừthờiđiểmnghỉhưuđếnkhiquađờicũngsẽkhôngđượcxétđếnchứ?Nhưngvớiphầnnàytôimongcácbạnkhôngnênđưavàokếhoạchchuẩnbịchotuổigià.Trướctiênnếubạnnhiềutuổibạnsẽphảisửdụngtàisảntậptrungvàotínhantoànhơnlàtínhlợinhuận.Vìkinhtếcàngpháttriểnthìtỷlệlãisuấtthựctếcókhuynhhướngcàngtiếngầntớigiátrịbằng0nênthunhậptừkhoảnlãithựctế(thunhậpdanhnghĩa-tiền

thuế-biếnđộngvậtgiá)phátsinhtừquỹtuổigiàkhônglớn.Dođómongcácbạnchỉtínhmộtphầnnhỏchokếhoạchchuẩnbịchotuổigià.Vàbâygiờviệcđịnhraphươnghướngvànỗlựcđểđạtđượcmụctiêuđềraquantrọnghơnviệcdựđoán.

Tìnhtrạngchuẩnbịchotuổigiàvàtínhkhảthicủaviệcđạtđượcmụctiêuđềracủatôinhưthếnào?

(Đơnvị:10.000won)

Bước7:LậpkếhoạchchuẩnbịchotuổigiàBạnđãtíchlũytrướcmộtkhoảncầnthiếtchotuổigiàhoặcnếu

bạnlàmviệcchămchỉvàcóthểtíchlũyđượckhoảnquỹcầnthiếtchotuổigiàthìcuộcsốngvềgiàcủabạnsẽthoảimáihơn.

Nhưngnếukhoảntiềnđóthiếuthìđểcủngcốkhoảnquỹchotuổigiàbạncầnlênkếhoạchcụthểngaytừbâygiờrồithựchiệnvàđiềuchỉnhlạikếhoạchđómộtcáchđềuđặn.

Bạncóthểcủngcốchokhoảntiềnthiếuhụtkiaquabacách.

Thứnhấtnângcaonănglựctiếtkiệm.Làviệchiệntạibạncầngiảmchitiêuhaylàmtăngthêmthunhậprồinângcaonănglựctiếtkiệm.Giảsửcáctàisảnlàmphátsinhchiphítrướcđâyquánhiềuhoặcmứcchitiêuquácaothìtôimongrằngbạnnênmạnhdạnđiềuchỉnhlạicơcấutàichínhcủagiađìnhmình.Hàngthángbạnchỉđangchitiêucácchiphítốithiểuchosinhhoạtnhưngbạnkhôngtíchlũyđượcmộtkhoảnquỹdànhchotuổigià(màdànhtiềnlàmnhữngviệckhác)thìbạnhãytínhtớikhảnăngcóthểnângcaothunhậpthángbằngcáchtăngthờigianlaođộng.Doviệckéodàithờigianlaođộngliênquantớiviệclàmgiảmkhoảngthờigiantuổigiànêncóthểrútngắnquymôcủakhoảnquỹdànhchotuổigiàcầnthiết.

Cáchthứhailàthanhlýcáctàisảnkhôngcólợinhuận,tàisảnlàmphátsinhchiphí(tiêusản)rồigiatăngcáctàisảnđemlạilợinhuận.Vídụbạnhãybánđichiếcxeôtôcaocấpvàmuachiếcxenhỏhơnrồiđầutưhiệuquảsốtiềncòndưđó.

Cuốicùngbạnnênápdụngcácphươngphápnângcaotỷlệlợinhuận.Bằngviệcđầutưvàocácsảnphẩmmanglạilợinhuậncaonhưvậybạnsẽlàmtănggiátrịtrongtươnglaicủasốtiềntiếtkiệm.Nhưnggiảsửđếnnaybạnvẫnchưathểthànhcôngvớiquảnlýtàichínhthìbạncầnnhờđếnsựgiúpđỡcủacácchuyêngiatrongviệcnângcaogiátrịlợinhuận.Đâykhôngphảilàviệcnhặtnhạnhlợiíchmàlàviệcgiànhlấykhoảnlợiíchlớn.Việcbạnkhôngcókiếnthứcvàkinhnghiệmtrongviệcquảnlýrủirovàchỉcómưucầuvềlợinhuậncũnggiốngnhưviệc“hámiệngchờsungrụng”.Lúcnàybạncầnđếnsựgiúpđỡcủacácchuyêngia.

Bước8:ThựchiệnvàtổchứclạitheochukỳThôngquaquátrìnhlênkếhoạchchuẩnbịchotuổigiàbạnphải

kiểmtratínhkhảthicủakếhoạchmàmìnhđãlập.Giảsửmọiviệcđượctiếnhànhtheođúngkếhoạchthìviệcchúngtasốngtrênđờinàysẽcựckỳđơngiản,nhưngchúngtacũngkhôngbiếtrõliệumọiviệccóđượcnhưthếkhông?Nếukếhoạchchúngtalậprakhôngphùhợpvớiquátrìnhthựchiệnnóthìchúngtaphảitìmhiểunguyênnhân,giảiquyếtvấnđềvàphảithựchiệncôngviệcđiềuchỉnhlạikếhoạchđó.Vậybâygiờchúngtasẽxâydựngbảnphácthảocủakếhoạchdànhchotuổigià.Sauđósẽxemxétchiếnlượcdựphòngchotuổigiàtheotừnglứatuổi.Tôihivọngchúngtasẽlậpđượcchiếnlượcdựphòngchotuổigiàmộtcáchhợplývớiđộtuổivàhoàncảnhtừngngườiđồngthờiđiềuchỉnhđượckếhoạchđókhicầnthiết.

Kếhoạchdựphòngchotuổigiàkhibạn20tuổi

ứatuổi20cóthểgọilàlứatuổicónhiềucơhộichoviệcchuẩnbịchotuổigià.Nếubạnxemtuổigiàtrênquanđiểmmangtínhtàichínhmộtcáchđơnthuầnthìlứatuổicóthểnuôidưỡngcâytàichính(moneytree)bằngnhữnghạtgiốngnhỏnhất

Lchínhlànhữngnămởđộtuổi20.Tuyđâylàthờikỳchúngtamớibắtđầuđilàmvàsốtiềnchúngtakiếmđượcchưaphảilànhiềunhưngnếubạncóýthức,cómụctiêurõràngđểchuẩnbịchotuổigiàvàcósựchuẩnbịtừbâygiờthìbạncóthểmongđợimộtcâytàichínhvôcùnglớntrongtươnglai.Bạncầntích

lũyđểcómộtkhoảntiềnđầutưvàcầntậptrungvàonhữngđiểmsauđây:

-Cẩnthậnvớiđồngtiền!

Điềubạnphảinhớtrướchếtởtuổi20làviệccóthểgặpnhữngcáibẫyđángsợtùythuộcvàoviệcbạnsửdụngđồngtiềncủamình.Nếumộtvàiđiềuđilệchhướngthìcuộcsốngcủabạncóthểsẽrơixuốngđịangụcngaytừkhibạnbắtđầuđilàm.Giảsửbạnbỏquênnănglựccủabảnthânvàchitiêumùquángbạncóthểtrởthànhconnợ.Đặcbiệtnếubạncóthiênhướngchitiêuquáđộthìbạnphảithiếtlậpcácvấnđềquantrọngnhấtđểgiảiquyếttrước.Tỷlệnợngườitiêudùngnhưkhoảnnợdoviệcsửdụngthẻtíndụngthôngthườngchỉđượccoilàphùhợpkhinónằmtrongphạmvi20%thunhậpthựcsaukhiđãkhấutrừđicáckhoảnthuế.Giảsửlươngcủabạntrongphạmvi2triệuwonsauthuế,thìsốtiềnsửdụngthẻtíndụngtrongthángvàsốtiềntrảvaynợtíndụngphảiđượclênkếhoạchtàichínhlàmsaokhôngvượtquá400nghìnwon.

-Nhớrằngtiềnlàhạtgiốngtạonêncâytàichính

Bấtkỳlứatuổinàocũngđềugiốngnhau,cầnkiếmtiềnvàtíchlũytiềnnhưngviệckiếmtiềnkhôngphảilàviệcdễ.Vàviệccóthểkiếmđượctiềnởthờikỳcòntrẻlàniềmhạnhphúcvôcùnglớn.Mộttriệuwontiềnlươngbạnnhậnđượcởnhữngnămđầucủatuổi20sẽtươngđươngvớisốtiềnlươngbatriệuwonbạnnhậnđượcởnhữngnămđầutuổi40,vàtươngđương15triệuwonbạnnhậnđượchàngthángởnhữngnămđầutuổi60(giảsửlãigộplà7%/năm).Khônghềngạcnhiênphảikhông?Tiềnlươngmộttriệuwonlạitươngđươngvớisốtiềntiềntrợcấp15triệuwonbạnnhậnđượchàngthángởnhữngnămđầucủatuổi60!Chínhđồnglươngbạnnhậnđượcởtuổi20làhạtgiốngcủaniềmhạnhphúcnày.Nócógiátrịvôcùnglớn.Hạtgiốngđóđangdầndầnlớnlêntrongsựnuôidưỡngcủachúngtavàsaunàynósẽtrởthànhcâytàichínhmanglạichochúngtacuộcsốngthoảimái,sungtúc.Bạnsẽtừbỏ15triệuwontiềntrợcấptrongtươnglaiđểthoảmãnnhucầuhiệntại(sảnphẩmgiátrị,ôtô,v.v...)

sao?Tấtnhiênđâylàvấnđềbạncóthểlựachọnvàlàvấnđềmangtínhcánhân.Nhưngnếubạncầnmộtgợiýthìtôikhuyênởtuổi20bạnnêntiếtkiệm(hoặcđầutư)trênmộtnửasốlươngbạnnhậnđược.

-Tuổi20làđộtuổitậptrungpháttriểnbảnthânvìsựthànhcôngtrongtươnglai

Bạncầnmạnhdạnđầutưchosựpháttriểnbảnthânởtuổi20.Nếubạnbỏlỡcơhộihọchỏithìsaunàyởtuổi30bạnsẽbắtđầucảmthấyhốihận.Cũnggiốngnhưdoanhnghiệp,nếucánhânkhôngcósựđầutưdàihạnthìviệctăngtrưởngđềuđặnsẽrấtkhó.Ởtuổi20bạnphảiđịnhrathứtựưutiêncủanhữngcôngviệcquantrọngvìtươnglaicủabảnthânhơnlàcáccôngviệcmangtínhtrướcmắtvàphảiđầutưcảthờigian,tiềnbạc.Vìthunhậpcủatuổi30và40sẽphụthuộcvàoviệcbạnchuẩnbịđượcbaonhiêuởtuổi20.Thếkỷ21làthờiđạicủathôngtintrithức.Bạncókhảnăngtạorathunhậpbaonhiêubằngchínhtrítuệvànănglựccủabảnthânphụthuộcvàobạn.Bạnkhôngmuốnnắmbắtlấykhảnăngđósao?Nếumuốnlàmđượcđiềuđóbạnhãyưutiênđầutưchobảnthânmìnhtrước.

-Đâylàthờikỳquyếtđịnhnhữngsựkiệntrọngđạicủacuộcđời,nênhãylắngnghelờikhuyêncủamọingười

Làthờikỳquyếtđịnhnhiềusựkiệntrọngđạicủacuộcđờinhưviệclựachọncôngviệc,việckếthôn…nêntuổi20cầnnhiềusựphánđoánmangtínhchủquanvàtínhcánhân.Điềunàycóthểảnhhưởngtớicảcuộcđờicủamộtconngườivàviệctiếpthulờikhuyêncủanhữngngườicókinhnghiệmởxungquanhchúngtalàviệcđángđượckhíchlệhơnviệcchỉdựavàophánđoáncủariêngbảnthânmình.

Ngoàira,đâycũnglàthờiđiểmbướcnhữngbướcchânđầuđờitrongcuộcsốngxãhội,tuổi20làthờikỳrấtquantrọngchuẩnbịchokhoảngthờigian30nămlàmviệctrướcmắtnhưtuổi30,tuổi40,tuổi50.Vàtrênphươngdiệntàichínhtuổi20cũngcóýnghĩanhưvậy.Thóiquenchitiêu,kinhnghiệmđầutưđượchìnhthànhởtuổi20cóảnhrấtlớntớicuộcsốngsaunàycủabạn.

-Mốiquantâmtàichínhcủatuổi20làviệcchuẩnbịchiphíkếthônvàtiềnđặtcọcthuênhà

Mộttrongnhữngmốiquantâmtàichínhởtuổi20làviệcchuẩnbịchiphídànhchoviệckếthônvàtiềnđặtcọcthuênhà(hoặckhoảnquỹnhàở).Nócóthểlàvấnđềmàbảnthânbạnphảitựgiảiquyết,nhưngnócũngcóthểlàphầnmàbạnnhậnđượctừsựgiúpđỡcủacácthànhviêntronggiađình.Trongcuộcđờinhữngvấnđềthườngkhôngphátsinhmộtcáchtuầntự.Vàbạnphảiápdụngquytắcgiốngnhưtrongviệctiếtkiệm.Tạimộtthờiđiểmbạnkhôngchỉtiếtkiệmchomộtmụcđích.Việctiếtkiệmởtuổi20khôngphảichỉcóchuẩnbịchiphíchoviệckếthônmàcòntiếtkiệmchocácmụcđíchnhưthamgiabảohiểmnhânthọ,bảohiểmbệnhtậtvàchiphíchotuổigiàtrongtươnglai.Hơnbaogiờhếtviệcchuẩnbịtrướcmọithứvôcùngquantrọng.Dođóbạnphảicósựamhiểuđểcóthểlựachọnnhữngsảnphẩmtàichínhphùhợpchohoàncảnhcủamình.

Saukhibạnsuynghĩvềquymôquỹcầnthiết,bạnphảilựachọnđượcnhữngsảnphẩmtàichínhphùhợpvớiquymôđóvàbạnphảibắtđầuvớiphươnghướngnângcaotỷsuấtlợinhuậnmộtcáchổnđịnhtrêncơsởnhữngmụcđíchdàihạn.Cónghĩalàviệcbạnkếthợpsởhữunhữngsảnphẩmmanglạilợinhuậncaovànhữngsảnphẩmcótínhchấtbảotồnduytrìsốvốngốctheotỷlệphùhợprồihìnhthànhnêndanhmụcđầutưvàlựachọnnhữngsảnphẩmtàichínhcóthểđemlạilợinhuậncaolàviệclàmtốt.Ởtuổi20thôngthườngcónhiềutrườnghợpbắtđầubằngviệclàmcôngănlươngvàtỷlệnhữngngườiliêntụcduytrìcôngviệcnàyđếnlứatuổi50làtươngđốinhiều.Nhưvậytrongkhibạnphảitrảthuếcảđờithìbạnnênchiađềusốtiềnhiệncóđầutưvàonhiềuhạngmụcđểgiảmbớttínhrủiro.Ởtuổi20bạncóthểthửxemxétviệcgianhậpmộtsốsảnphẩmtàichínhcơbảnsau:

Cácsảnphẩmtàichínhcầnxemxétởtuổi20

MKếhoạchdựphòngchotuổigiàkhibạn30tuổi

ốiquantâmchủyếumangtínhkinhtếởđộtuổi30nóigìđinữathìđócũnglà“sựchămlochogiađình”nhưviệcmuanhàvàviệcgiáodụcconcái.Sựkiệnkinhtếxuấthiệnchủyếutrongthờikỳnàylàviệcchuẩnbịnhàở,sửdụng

việcthếchấpcầmcố,muaôtômới,giáodụcconcáivàcácchiphíchoviệcchămsóccon.Ởtuổi30nàyviệcđiềuchỉnhmộtcáchhợplýphầnmâuthuẫngiữasựthoảmãnhiệntại(tiêudùng)vàdựphòngchotươnglai(tiếtkiệm)làvôcùngquantrọng.

-Nếubạnđangbắtđầulênkếhoạchtàichínhchotươnglaithìhãytìmhiểutừtìnhtrạngtàichínhhiệntại

Nếuởtuổi30bạnđọccuốnsáchnàyvàbâygiờbắtđầulênkếhoạchtàichínhthìviệcđầutiênbạnphảilàmlàhãythửràsoátmộtcáchtriệtđểtìnhtrạngtàisảnvànợcủabảnthânmình.Liệubạncónhữngtàisảnđanglàmtiêuhaotiềnbạccủamìnhkhông?Bạnđangchitiêucácchiphícótỷlệlãisuấtquácaokhông...?Mặcdùbâygiờbạnkiếmđượcnhiềutiềnnhưng“bạnkhôngbiếtsốtiềnđóđãđicâucả”vàcónhữngngườitựsuynghĩ,phântíchxemtrongmộtthángbảnthânmìnhđangdùngtiềnvàoviệcgì,đồngthờithửlậpnênmộtbảngcânđốigiữatàisảnvànợcủabảnthânmìnhrasao.Nhưngcũngcónhữngngườighétcảmgiácphảilàmnhữngcôngviệcvụnvặtnàyvàkhôngtìmhiểuđánhgiátìnhtrạngtàichínhcủamình.Nhưngnếukhôngmuốntrởnênkhổsởtrongtươnglaithìviệccảmnhậnchínhxáccôngviệcvụnvặtkiangaytừbâygiờlàđiềurấtquantrọng.

Khitìmhiểuđánhgiátìnhtrạngtàichínhkhôngnênquáphóngkhoángvớibảnthân.Saukhiđánhgiátìnhtrạngtàichínhcủamình,bạncầnmạnhdạnloạibỏcáctàisảnkhôngcầnthiếthoặccáctàisảntiêutốnquánhiềutiềnsovớilợiíchmànómanglạivàphảibắttayvàoquátrìnhtrảnợbằngchínhkhoảntiềnbạnthanhlýcáctàisảnđó.

-Đừngtínhtoánquymôtàisảnmàhãyluônkiểmsoátcáctàisảnthực(tàisản-nợ)

Mộttrongnhữngvấnđềphảilàmởtuổi30làchuẩnbịnhàở.Nhiềungườicoingôinhàlàphươngtiệnđểkiếmlời.Nhưngvớiviệctỷlệsinhđanggiảmđivàviệcgiàhoádânsốđangdiễnrathìngôinhàsẽđượcchuyểntừtàisảnđầutưsangtàisảnsửdụng.Vàviệcmangmộtkhoảnnợkếchsùđểnhậnlấymộtngôinhàquálớnvượtquákhảnăngtàichínhcủabạnlàviệckhôngđượcmongđợi.

KimMinSeokđãmuađượcnhàtừrấtsớm.Tạicôngtyanhlàngườicónănglựcvàvừađượcthăngchức.NếuchỉnhìnbềngoàithìMinSoeksẽcómộttươnglaitươisáng.Nhưnganhđãvaymộtkhoảnnợquálớnđểmuanhàvàmuaxesangtrọng.Trênthựctếanhđãkhôngthểtíchlũyđượctiềnởthờikỳmàđánglẽraanhcókểtiếtkiệmđượcnhiềunhấtvớikhoảngiátrịđó.Đóchỉlàsựhàonhoángbênngoàichứkhôngcógiátrịthực.Đằngsaubềngoàihoànhtráng(nhàto,thểdiệnxãhội,xelớn)làmộtgiátrịnghèonàn.Thunhậpphảiđượcdựphòngngangvớiquymôcủanó.Tỷlệnợliênquantớivấnđềchỗởđượccholàphùhợpkhinónằmtronggiớihạn30%tổngnhunhậpcủabảnthânvàphảinằmtrongphạmvinhấtđịnhcủanănglựcmàbạncóthểtrảnợhơnlàtỷlệnhấtđịnhcủaquymônhàở.

-Hãycẩnthậnvớiviệcđầutưsửdụngvốnvayởtuổi30

Vấnđềcầnxemxétởđâylàviệcquảnlýnợởtuổi30.Nếubạnsửdụngcáckhoảnnợnàymộtcáchthôngminhthìnósẽđóngvaitrònhưphépsốnhân(đònbẩy),nhưngtrongtrườnghợpbạnsửdụngsailầmthìnósẽtạoramộtvấnđềlớn(phásảntàichínhgiađình,connợtíndụng...)màbạnkhôngthểxoaychuyểnđượcởtuổi30.Bạncóthểmuanhà,thuênhàdàihạn,muahànghoátiêudùng,muatàisảnđầutư,đầutưcổphiếu...nhưngởđâychúngtaphảnđốiviệcvaynợvàđầutưkhinókhôngphảilàtrườnghợpđặcbiệt.Cónghĩalàviệcvaynợđểtạoralợinhuậnmangtínhrủironhưngkhôngcungcấpnhữnglợiíchtừnơiởđónhưviệcvaymượnliênquantớingôinhàtôiđangở,vaymượnthếchấpđốivớinhữngđồvậtlàmphátsinhlãihayviệclàmphátsinhdòngtàisảntiềnmặt,…phầnlớncóthểsẽtrởthànhkẻthùcảntrởkếhoạchchuẩnbịchotuổigiàcủabạn.Hãycânnhắc!Thôngthườngđểlàmtănglợinhuậnđầutưlớnhơnlãisuấtvaythìbạnphảichấpnhậnmứcrủirolớnhơn.

-Hãychuẩnbịchotuổigiàvìchínhmìnhvàgiađìnhcủamình

Chuẩnbịchotuổigiàmàchúngtađangnóilàvìsựổnđịnhvàhạnhphúccủacảbảnthânmìnhvàgiađìnhmình.Chúngtađãthửsuynghĩvềvấnđềnàychưa?Giađìnhtôicóđượcantoànkhôngkhitainạnxảyravớitôi?Chúngtađãcósựchuẩnbịdựphòngchonhữngđứaconxinhđẹpvàngườibạnđờiyêuquýcủamìnhchưa?Vàđốivớitôiyếutốrủiromangtínhsốmệnhlàgì?Tôiđãcódựphòngđốivớibệnhtật,tainạnhaysựrađiđộtngộtchưa?Đâylàmộttrongnhữngchủđềquantrọngkhita30tuổi.Tuổi30làthờiđiểmtôiphảiràsoátlạiphạmviđượcchitrảcủaloạihìnhbảohiểmnhânthọmàtôiđãthamgiaởtuổi20vàkiểmtralạiviệctănglêncủasốtiềnbảohiểmđồngthờimởrộngphạmviđượcchitrả.Chúngtanênbiếttuổicàngnhiềuthìviệcthamgiabảohiểmcàngtrởnênkhókhăn(phíbảohiểmđắthơn,vàsẽcómộtsốđiềukhoảntrongviệcthamgiabảohiểmbịhạnchếdovấnđềvềsứckhoẻ).Cũnggiốngnhưtuổi20,saukhisuynghĩvềquymôtiềnquỹcầnthiếttaphảiưutiênlựachọnnhữngsảnphẩmtàichínhphùhợpvớiquymôđó,phảicómụctiêucụthể(chiphígiáodụcchoconcái,quỹdànhchotuổigià,trảnợnhàở,bảohiểm)vàphảixâydụngmộtdanhmụcđầutưtàichính.Sảnphẩmtàichínhcủatuổi30nênxemxétnhưtìnhhìnhtàichínhcủabảnthânvàmứcđộrủirochophép,thờikỳsửdụngcủanguồnvốn,phânloạimangtínhngắnhạn,dàihạnrồitiếpcậnnó.Quỹdànhchotuổigiàvàquỹdànhchogiáodụcsẽphảitiếpcậntheohướngtrungvàdàihạnchứviệcđầutưngắnhạnsẽkhôngmanglạikếtquảđầutưđángthoảmãnvàđừngphạmnhữngsailầmđểliêntụcphảisửađổilạichiếnlượcđầutư.Khiđầutưdàihạnchúngtacầnlựachọnrồiđầutưnhữngsảnphẩmcóthểgiảmthiểusựrủiro.

Sảnphẩmtàichínhcầnxemxétởtuổi30

ỞKếhoạchdựphòngchotuổigiàkhibạn40tuổi

tuổi40quantrọngnhấtđólà“hìnhthànhtàisản”.Nhữngsựviệcphátsinhởthờikìnàychủyếulàthayđổinhàở,chuẩnbịtiềnhọcchoconcái,chuẩnbịtiềnhưutrí.Ngoàira,bạncũngcầnsuynghĩvềnhữngvấnđềliênquanđếnsựnghiệp

củabảnthânnhưchuyểncôngtyhoặctìmcôngviệclàmthêm.

KimMinSeokbướcvàotuổi40vớinỗilotàichínhngàycànglớn.

Nếukhichúngta40tuổigiốngvớiMinSeokthìchúngtarấtcầncóbảngcânđốichitiêutronggiađình.

-Hãybắtđầuhìnhthànhthóiquencânđốithuchitronggiađình

Nếuởđộtuổi30màbạnchưachuẩnbịđầyđủchotuổigiàgiốngnhưanhKimMinSeokthìbạncầntạocânđốithuchitronggiađình.Tàisảnmàbạncónămbạn40tuổicóthểlàtàisảnđầutư,trợcấpthôiviệc,bấtđộngsảnnhưnhàởvàđấtđai,cũngcóthểlàcáckhoảnkhibạnnghỉviệcnhưtiềnhưutrí,cáckhoảnnợbảođảmbằngđấtđai,trảgópmuaxe,nợtíndụng,cáckhoảncóthểtrảbằngthẻtíndụng.Đếntuổi40,bạncầnhìnhthànhkếtcấutàisảngiađìnhchomình.

-Cânđốichitiêugiađìnhbắtđầutừviệcxửlýcáckhoảnnợ

Bạncũngđãbiếtviệctănghaygiữgìnkhoảntiềntíchgópđượcchotuổigiàkhônghềdễdàng.Nhiềungườisaubaonhiêunămtíchgópđãgiậtmìnhtựhỏi:“Cóphảidotrượtgiánêngiờmìnhmớicóbằngnàytiềnhaykhông?”.Chínhvìthếviệccânđốithuchigiađìnhrấtcầnthiết.Bạnnênưutiênviệctậphợpcáckhoảnnợvàkhoảnchitiêu.Hãyđốidiệnvớithựctại.Hãythậntrọngcânđốilạibảngchitiêucủabảnthân.Vàcũngnêntínhthửxemtàisảnthựccócủabạnlàbaonhiêu,xemtàisảncủabạntínhtheogiátrịthựctạilàbaonhiêu?Cóthểnóibạnhãythửbắtđầuchỉnhlýtừnhữngkhoảnnợcólãisuất

cao.Cũngnêngiảmbớtsốlượngthẻtíndụngcủamình.

-Điềuchỉnhcânđốichitiêu

Nhữngtàisảnbaogồmphíphátsinhcũnggiốngnhưnhữngkhoảnnợ.Hãyđiềuchỉnhtàisảncóphíphátsinhvớitâmlýnhưlàbạnđangđitrảnợ.Thêmvàođóhãysắpxếpvàbỏđinhữngtàisảnkhôngcầnthiết,vậtphẩmđãquáhạnsửdụng,nhữngtàisảnkhôngquantrọng.Chiếcxemàtôiđangđiliệucóquantrọnghơntuổigiàcủatôi?Nhữngtàisảnthuộcquyềnsởhữucủatôicóthểgiúpgìchoviệctăngdoanhthucủatôihaykhông?Mỗikhibạnnghĩvềmộtđồvậthaytàisảncủabảnthân,trướchếtphảiđặtcâuhỏi:“Đồvậtnàycóthểgiúpíchgìchotôi,cóthểlàmchotôitrởnênhạnhphúchaykhông?”.Việctiếtkiệmcũngchínhlàhisinhnhữngkhoảnchitiêuhiệntạiđểchuẩnbịchotươnglai.Nếukhoảntiếtkiệmcủabạnvẫnthiếuthìbạnphảikiểmtralạicácchitiêutronghiệntại.

-Tăngthugiảmchi

Tuyđâychỉlàmộtcâuchuyệnđơngiảnnhưngnócóthểchochúngtabiếttầmquantrọngcủalờinóikhibạnđã60tuổi.Càngnhiềutuổibạncàngkhólàmviệcdùcómuốnhaykhông.Hiệnnay,trongxãhộichúngtanhữngngười40tuổikhócóthểlàmcácviệcnặngnhọc,nhưngbạnđừnglo,hãydũngcảmvànghĩrằngmìnhvẫncòntrẻ.Thựctếbâygiờbạnkhôngthểlàmgì?Nếubạnxemxétvàsắpxếptấtcảnhữnghạngmụctrênthìbạnsẽthấymìnhvẫncònrấtnhiềusứclựcvàhivọng.Trongnhữngkhoảnchicủabạn,cólẽkhoảnchinhiềunhấtchínhlàtiềnchichoviệchọctậpcủaconcái.Cáchtiếpcậnvàgiátrịliênquanđếnviệcgiáodụcconcáitừphíagiađìnhvàcánhâncóthểsẽkhácnhau.Hãyđứngởphíalậptrườngcủanhữngôngbốbàmẹluônthậntrọngvàsuynghĩkĩlưỡngtrướcbấtcứlựachọnnàoliênquanđếntươnglaicủaconcáimàsuynghĩthửxem.Đúnglàviệchọccủaconcáithậtsựquantrọnghơnnhữngtrùbịvềgiàcủabạn,nhưngmongbạnhãysuynghĩthậtthậntrọngxemlựachọnnàomớithậtsựlàvìconcái.

-Suynghĩthậntrọngvềtiềnvốn(tiềnhạtgiống)

Tuổi40chínhlàthờikìbắtđầugomgóptiền(bìnhthườngtuổi40làtuổiđỉnhcaocủathunhập).Thếnhưngcũngcótrườnghợpđầutưliềulĩnhkhoảntiềnvốnđãgomgópnhưthếvàonhữngkhoảntiền

khôngmongđợi.Cóngườiđầutưbấtđộngsảnchodùkhôngnhạybénvềthôngtinnhàđất,cóngườimuacổphiếutrongkhikhôngbiếtrõvềnó,chỉnổilòngthamkhinghetinlàcổphiếuđósẽtănggiá.Đếnnăm40tuổimàbạncònđánhmấtsốtiềnquýgiátíchcópđượctheocáchđóthìsau40tuổibạnsẽkhólònglấylạiđượcsốtiềnđó.Ởtuổi40,việchạnchếlòngthamvàsựđốkỵcũngrấtquantrọng.

-Dựavàongườicốvấntàichính

40tuổilàthờiđiểmquantrọngnhấttrongviệctíchlũytàisản.Tuổi40làtuổicónhiềunguồnthunhấttrongcuộcđờivàviệcchitiêucũngởđỉnhđiểmnênmộtvàiquyếtđịnhvềtàichínhcóthểảnhhưởnglớnđếnbảnthânbạn.Theođóngườicốvấntàichínhcóthểgiúpíchchobạntrongnhữngquyếtđịnhnày.Ngườicốvấntàichínhcủabạnkhôngnhấtthiếtphảilànhânviêncủacôngtytàichínhmàchỉđơngiảnlàngườicóchuyênmônvềtàichínhmàbạntintưởng.Trướckia,lãisuấtcaonênbạnchỉcầntíchgóptrongthờigiannhấtđịnhlàcóthểđảmbảotàichínhkhivềgià,nhưngthờithếthayđổithìbạncầncómộtngườicốvấnvềtàichínhđứngởđằngsauđểđảmbảoantoànchotàisảncủabạncũngthayđổitheoxuthếcủathờiđại.

-Lựachọnsảnphẩmtàichínhtuổi40

Từtuổi40trởđitàisảndùngchotuổigiàmànềnmóngcủachúnglàtiềnvốndànhdụmtrongsuốtthờigiantrướcđósẽđượcsinhsôi.Đểđiềuhòalợinhuậnvàtínhantoàn,đòihỏingườiđầutưphảilinhhoạt.Nhữngsảnphẩmtàichínhcủatuổi40cũngchothấysựkhácbiệtlớnsovớinhữnggìđãchuẩnbịcủabảnthântừnăm30tuổi.Khiđãcótàisảndànhdụmthìtừnửasautuổi40,bạnsẽchuyểntrungtâmtậptrungtừ“giatăng”sang“giữgìn”,nhưngnếutàisảndànhdụmvẫnchưađủthìbạnvẫnphảilấytrọngtâmlàviệc“giatăng”.

Bạncầnphảichuẩnbịtrên70%sốtiềnchotuổigiàkhibạn40tuổi.Vìởtuổi50bạncóthểphảiđốidiệnvớinhữngvấnđềphátsinh,mốinguyhiểmkhôngthểdựđoántrước(nhưlànghỉviệcsớm)vànhữngviệcchưađượcxácđịnhrõràng.

Tuổi40làthờiđiểmcầnđếnnhữngkĩnăngtàichínhnhấttrongcuộcđời.Phầnlớnlàởtuổi30,chậmlắmlànhữngnămđầu40hầuhếtmọingườiđãchuẩnbịđượcnhàcửa,đấtđaivàđãtươngđốiổn

T

địnhvềtàichínhnhưngcũngcóthểxuấthiệnnhữngtrườnghợpkháccầnđếnkĩnăngtàichính.Ởtuổi40,mỗithángngoàitiềntiếtkiệmthìviệcquantrọnglàbạnphảisửdụnglinhhoạtkhoảntiềncốđịnh.Bạnnênduytrìnhữngsảnphẩmtàichính“dàikì”màbạncónăm20,30tuổivàcũngphảiquantâmđếnnhữngsảnphẩmmới.Chúngtacùngxemxétvềquỹtiềnvàotuổi40.

Sảnphẩmtàichínhcầnxemxétởtuổi40

Kếhoạchdựphòngchotuổigiàkhibạn50tuổi

uổi50làkhigiađìnhđãyênấm,làthờiđiểmchuẩnbịnghỉhưu.Ởtuổi50sovớiviệckiếmtiềnthìviệcchitiềncólẽlànhiềuhơn.Theođósovớituổi40thìbạncầnphảitiếtchếcáchoạtđộngchitiêunhiềuhơnnữa,làthờiđiểmyêucầubạn

phảikiểmtranghiêmtúcvềsốtiềnđãchuẩnbịchotuổigiàcủamình.Ởtuổi50,chúngtacầnchúývàonhữngđiểmnhưsauvàcầnphảicốgắngchuẩnbịtàichínhchotuổigià.

-Dầndầnchuẩnbịchotuổigià

Đâychínhlàlúcbạnphảitựchuẩnbịvàchịutráchnhiệmvớituổigiàcủamình.Tuysẽcónhiềukhoảnchitiêuphảidùngđếnnhưviệckếthônvàhọctậpcủaconcáinhưngbạnnênbiếtrằngviệcchuẩnbịchotuổigiàcủabạncũngquantrọngkhôngkém.Ởđộtuổinày,bạncầnphảicótrongtay90%sốtiềnmàbạncầncóchotuổigiàsaunhữngnămbạn60tuổi.

-Cẩnthậnkhiđầutưvàonhữnglĩnhvựccóđộrủirocao

Ởđộtuổi20,30dùbạncóchịutổnhạikhiđầutưtàisảnvàonhữngnơicóđộrủirocaothìviệcđócũngvẫncóthểcoilàmộtcơhộinhưngkhibạnđã50tuổithìkhôngcònlànhưvậynữa.Ởtuổi50nếubạntổnthấtlớnvềtiềnbạcthìbạnsẽgặpphảivấnđềlớntrongthuchigiađìnhvàviệcchuẩnbịchotuổigiàcủabạn.Vìthếkhi50tuổi,bạncầnphảiđầutưthíchhợpvàonơicótínhổnđịnh,độrủirothấphơnlàđầutưvàonơicólợinhuậncũngnhưđộrủirocao,đếnbâygiờthìnhữngtàisảncótínhnguyhiểmcaotrongtàisảncủabạnphảiđượcgiảmdầnchođếnhếtvàcầnlàmtăngđộổnđịnhvàtínhminhbạchtrongtàichínhcủabạn.Thêmvàođó,bạncầnphảiđầutưđadạngvàtránhđầutưtàisảntậptrung.

-Cầncónhữngnềnmóngbấtđộngsảnnhưnhàở,đấtđai

Bấtđộngsảnlàmộtphầnquantrọngtrongcấutrúctàichínhcủabạnởtuổi50.Chođếnbâygiờ,việctănggiábấtđộngsảnvẫnlàđiềuhiểnnhiênnênmọingườivẫnưutiênđầutưchonhàởvàcácloạibấtđộngsảnkhác.Thếnhưngsaunàysẽnhưthếnào?Nếugiảmtỷlệsinhvàdânsốgiàthìkhinhìnvàothịtrườngbấtđộngsảnchúngtasẽkhôngcónhiềuhivọngnhưtrongquákhứnữa.Điềuđósẽgiúpíchchoquyếtđịnhcủabạntrongviệcsởhữubấtđộngsảnhaybánchúngđi.

Thứnhất,khigiảmtỷlệsinhthìnhucầuvềbấtđộngsảnsẽgiảm,hơnnữadânsốgiàđithìsau10nămnữasẽcónhiềungườichuẩnbịchotuổivềhưu,điềuđócónghĩalàsẽbắtđầugiảmthiểuquymôhoặcgiaodịchbấtđộngsản.Dođóviệccungcấpnhàởlâudàisẽxuấthiệnxuhướngvượtquánhucầu,xuhướngbiếnđổiđócóthểảnhhưởnglớnđếntuổigiàcủachúngta.Dùgiáđấtđaibấtđộngsảntănghaygiảm,thìlợinhuậntrôngđợicủabấtđộngsảnsovớiquákhứ

chắcchắnsẽthấphơn.

Thứhai,mạnginternetngàycàngpháttriểnnêncácloạihìnhkinhdoanhtrựctuyếncũngngàycànggiatăng,vìthếnhucầutạicáctrungtâmbánlẻsẽgiảmxuống.

Thứba,bạnsẽgặpkhókhănnếubạnvaytiền,đầutưvàobấtđộngsản,bởigánhnặngtiềnlãi.Đặcbiệt,thờikìkhibạn50tuổilàkhithunhậpcóthểbịđìnhtrệhaygiảmthiểunênsẽrấtkhókhăntừgánhnặngchiphícaokhisởhữuquánhiềubấtđộngsản.

Thứtư,đểngănchặnsựgiatănggiácảbấtđộngsảnthìchínhphủsẽcóchínhsáchchobấtđộngsản,bạncầnbiếtsựthậtrằngkhôngphảinhàđầutưnàocũngbảođảmsựổnđịnhvàlãisuấtcaochobấtđộngsản.Docácloạithuếcógiátrịcaovềviệcchuyểngiaolợinhuậnvàgánhnặngthuếsởhữubấtđộngsản,nênnếubạnmuamộtcănhộrồilấyđólàmnềntảngchuẩnbịchotuổigiàthìbạncóthểgặpmộtlỗilớn.

Nhữngđiềutrênchothấybạncầnphảixemxétmộtsốvấnđềnhưgiảmquymôbấtđộngsảnkhibạnđãởtuổi50hoặclàchuyểnchỗởquakhungoạiô.Bạncầnphảitỉnhtáosửdụnglinhhoạtcácloạibấtđộngsảnthuộcsởhữucánhânđểchuẩnbịkhivềgià.

-Chuẩnbịchocuộcsốngsaukhivềhưu

Vìdânsốxãhộiđanggiàđinêncơhộichonhữngngườiđãvềhưucóthểlàmviệcrấtrộngmở.Dođósaukhivềhưubạncầnlênkếhoạchchonhữngviệccóthểlàmđượcvàchuẩnbịchochúng.Dùbạnlàmviệccóphảivìlídotiềnbạchaykhôngthìthựctếlàbạncóviệcđểlàm,cónơiđểđi,nhưthếcũnglàmchotuổigiàcủabạncóýnghĩahơnvàđiềuđócũngchothấybạnchưahềgià.Khibạn50tuổilàthờikìquantrọngđểlậpkếhoạchchuẩnbịchocuộcsốngtáisinhlầnthứhaicủabạn.

-Lựachọnsảnphẩmtàichínhtuổi50

Độtuổi50làthờiđiểmcuốicùngđểchuẩnbịchotuổigià.Vìthế,bạnphảigiữđượctàisảnổnđịnhvàphảiápdụngkháiniệm“giữgìn”hơnlà“làmtăng”.Dĩnhiênđiềunàykhôngcónghĩatấtcảcáckhoảnápdụngđềulàtàisảnantoàn(tiềnlương,khoảnnợ..).Ởđây,bạn

cầnsửdụnglinhhoạtcácloạiquỹđadạngđểcóthểđạtđượccáclợinhuậnantoàncủakhoảntiềnlương.Sautuổi50,điềuquantrọngnhấtlàbạnphảituânthủnguyêntắcđầutưantoàn.Lúcnàybạncũngcầnphảitrảhếtnhữngkhoảnvaymượn,kểcảđólàvaymượnmuanhà.Xácđịnhmứclươnghưumìnhsẽnhậnđượctừnhànước,nếupháthiệnthấymứclươngcònchưađạtđến“mứcsốngthấpnhất”thìcầnphảithôngquaviệcthamgiabảohiểmdưỡnglãodạngtrọnđờiđểđảmbảothunhậpsaunàysẽđạtmứctrên“mứcsốngthấpnhất”đó.Giảsửnhữngnămtuổigiàbịmấttoànbộtàisảnhoặcthunhậpthìchúngtavẫncóthểthôngquanhữngthunhậpnóitrênđểduytrìcuộcsống.

Phụlục9Nguyêntắctrùbịchotuổigià

DNguyêntắc1:

Thànhcôngtrongcôngviệcùgìbạnlàmcôngviệcgìthìbạnđềuphảicốgắnglàmtốt,đâylàyếutốquantrọngđểbạnđạtđượcthànhcôngtrongcôngviệc.Thànhcôngtrongcôngviệcsẽgiúpbạntiếngầnhơnđếnconđườnggiàucó.Gầnđâyrấtnhiềungườihọccác

chiếnlượclàmgiàu.Thếnhưngdùlàchiếnlượcđầutưhaychiếnlượclàmgiàunàothìchiếnlượccũngcầnđượchìnhthànhtừnềntảngthunhậpổnđịnhvàantoàn.Dùbạncótàisảnlênđến10tỷwonthìbạnvẫnphảitheonguyêntắcnày.Ngườicóthunhậpổnđịnhcósựkhácbiệtlớnvớingườikhôngcónguồnthunhậpổnđịnh.Nếutrongtaycó10tỷwonmàkhôngcónguồnthunhậpổnđịnhthìphísinhhoạtsẽphảibaogồmtrongnhữngkhoảnlợinhuậntừviệcđầutưnêntàisảnsẽkhôngantoàn.Nếukhôngcócáckhoảnthunhậpcốđịnhthìbạnphảidùngsốtiềnlãi500nghìnwonvàophísinhhoạtmỗinămthìsau10nămtàisảncủabạnvẫnsẽlà10tỷwon.Thayvàođónếucókhoảnthunhậpcốđịnhthìviệcsửdụngtiềnlãiđầutưlàkhôngcầnthiết,nếuhiệuquảhơnnữa,mỗinămbạncóthểthuvề10%tiềnlãithìsau10nămsốtàisảncủabạnsẽlà26tỷwon.

Vớinhữngngườikhôngcótàisản10tỷwontrongtaythìcũngkhôngnênphànnànvềcôngviệccủamình.Làmviệctrướchếtlàđểtạonênýnghĩatrongcuộcsốngcủabạn.Hãynhớđiềunày.Sựthậtđóchínhlàcôngviệccủabạn(côngtycủabạn)lànơilàmbàncânchocuộcsốngcủabạn,tuổigiàvàchiếnlượcđầutưcũngnhưtươnglaicủagiađìnhbạn,nhữngthunhậpphátsinhtừcôngviệcbạnđanglàmcóthểgiúpbạnthựchiệnđượcgiấcmơnênbạnhãycốgắnggắnbólâudàivớicôngviệcvàtăngnguồnthunhậplêncaohơn.Trongquátrìnhlàmviệcbạnnênlàmtấtcảmọiviệc.Nếubạnkhôngcókhoảnthunhậpcốđịnhthìnhữngkếhoạchvềcuộcsốngcủabạnsẽphảiđiềuchỉnhvàtươnglaicủabạnsẽthậtmờmịt.

Nguyêntắc2:Hãynhớ“1/3cuộcđờicủabạnlàtuổigià”

Theotiêuchuẩnnăm2003thìtuổithọbìnhquâncủaHànQuốclànam73,9tuổi,nữ80,8tuổi.Năm1960,42nămtrướcđó,tuổithọtrungbìnhcủanamlà51,1tuổi,nữlà53,7tuổi,nhưvậychỉsaucó42nămmàtuổithọtrungbìnhtăngởmỗigiớitínhlà44,6%và40,5%.

Vậytuổiđilàmvàtuổinghỉhưuthếnào?HiệntạiởHànQuốctuổibắtđầuxinviệctrungbìnhlà28,5tuổi,tuổivềhưubìnhquânlà57,4tuổi(cóthểkéodàithờigianlàmviệcthêm10năm).Thờigiangiáodụcđượckéodàitrongvòng29nămvàthờigianlàmviệccũnglà29năm.Tuổikếthôntrungbìnhcủanamgiớilà30,6tuổi,ởnữgiớilà27,5tuổi,tronggiađìnhvợthườngtrẻhơnchồng3,1tuổivàvợchồngchođếnkhiquađờithìcóthờigianbênnhaukhoảng26,5năm(80,8tuổi-57,4tuổi-3,1tuổi).Nhưvậy,chúngtasẽcó29nămởbêngiađìnhvàđihọc,29nămđilàm,27nămnghỉhưu,mỗiphầnchiếmthờigiangiốngnhaubằng1/3thờigiancuộcđời.Gầnđâycùngvớiphươngthức“sửdụnglaođộngcaotuổi”vàkéodàithờigianđilàmthìthờigianđilàmsẽnhiềuhơnvàngượclạithờigianvềhưusẽíthơnvàtuổithọtrungbìnhcũngsẽthayđổi.Thờiđạimàthờigianvềhưudàihơnthờigianđilàmđãđến.

Hiệntạituổivềhưukhôngphảilàtuổi“ănbám”vànhìnnhậnmộtcáchtíchcựcđóchínhlàcuộcsốnghồisinhlầnthứhai.Dođókểcảkhibạnvềhưuthìýnghĩavàmụcđíchsốngvẫncầnđặtra.Bạncầnlưutâmkhiởphầnmộtcủacuộcsống(ởcùnggiađìnhvàđihọc),phầnhai(đilàm)vàtiếpđếnphầnba(lúcvềgià)nếunhưchưađủcơhộithìđếnphầnhaibạnsẽchuẩnbịtheotiêuchuẩnkhácnhauvàđếnphầnbachínhlàlúcthiếtlậpphầnlớnnhữnggiátrịcủacuộcsống.

27nămkhôngphảilàkhoảngthờigianngắn.Nếutừgiờđến27nămtiếptheongàynàobạncũnglolắngvềcuộcsốngconđãăncơmchưa,mìnhcótiềnhaykhông...thìbạnđãsống27nămtronggóctủdùbạncóđiđâuchăngnữa.

1/3cuộcđờicủabạn,cứlàmtheonhữnggìbạnđãchuẩnbị.Vàcuốicùngngườichiếnthắnglàngườicócuộcsốngđầyắptiếngcười.Bạntrởthànhngườichiếnthắnghaythấtbạitrongcuộcsốngcủamìnhlàtùytheoquyếttâmcủabạnngàyhômnay.

VNguyêntắc3:

“Lạmphát”thấpnhấtkhivềhưuiệccầnphảichúýnhấtsaukhivềhưuđóchínhlàviệctănggiácảcủacảivậtchất(lạmphát).Tănggiácảvậtchấtcũngsẽdẫnđếnhậuquảcủaviệcgiảmgiátrịđồngtiền.Bạnhãythửsuynghĩvềgiátrịcủađồng1000wontạithờiđiểmhiệntạivà

thờiđiểm10năm,20nămvềtrước.Bạncũngthửsuynghĩvàsosánhvềgiácảđồănnhưmìănliềnxemsao.Khigiácảvậtchấttănglêntứclàsứcmuabằngđồngtiềnbịgiảmđi.Khidựtínhkếhoạchcho20,30nămsau,nếukhôngtínhtoánđếnviệctrượtgiáđồngtiềndolạmphátthìcóthểnóibạnsẽthấtbại.

Chúngtahãycùngnhìnnhậnmộtcáchđơngiảnvềviệclạmphát.Nếukhôngkểđếnlạmphátthìnhữngngười30tuổinỗlựclaođộngtrongvào25nămcóthểcóđượcsốtiền5tỷwon,sauđó25nămvềhưusẽsốngcuộcsốngvớimứcsinhhoạtphíhàngthánglàkhoảng139nghìnwon.Thếnhưngvớimứclạmpháthàngnămkhoảng3%thìtrong25nămlaođộngchúngtamangvềsốtiền5tỷwonthìsaunàysẽsốngrasao?Tỷlệlạmphátmỗinăm3%tứclàsau25nămgiátrịvậtchấtsẽtănglên2,1lầnvàsốtiềntíchcóp5tỷwontrong25nămđónếuđổiragiátrịhiệntạithìchỉcòncó2tỷ3.338wonmàthôi.Ngườiđónếukhôngcóthêmthunhậpngoài,thì25nămsausẽphảisốngvớisốtiềnsinhhoạtphíhàngthánglàkhoảng66vạnwon.Bạnđãmấtđimộtnửasốtiềndolạmphát.

Giátrịcủađồngtiềnhiểnnhiênsẽthayđổi.Đểtránhcáctìnhhuốngxảyradolạmphátbạnhãylưuýhaibướcsau:

Trướchết,bạnphảicốgắngthuthậpthôngtinvềlợinhuậnsauthuếvàtỷlệlạmpháttrongkinhdoanh.Nếulợinhuậnsauthuếthấphơntỷlệlạmphátthìdùsốtiềncủabạntăngbaonhiêunhưngxétvềmặtnàođó,giátrị(sứcmua)cũngvẫnbịgiảm.Bạnhàilòngkhithấytàikhoảncánhântăng,nhưngthựctếlàtiềncánhânđangdầndầnbịgiảm.

Tiếpđến,bạncầnphảikiểmtra,sosánhliêntụcsốtiềndùngkhivềhưuvàsốtiềncầnthiếtđếnkhivềhưu.Trongkếhoạchdựtrùchotuổigiàcủabạn,bạnphảitínhtoántớitỷlệlạmpháthàngnămvà

Đ

R

phảitìmcáchtăngsốtiềndựphòngđểbùlạitỷlệlạmphátđó.

Nguyêntắc4:Càngtrìhoãn,càngthêmgánhnặngểcóthểnhanhchóngthựchiệnkếhoạchsaukhivềhưutốtnhấtbạnnêndùngcáchgọilà“luậtcủangườicaonhất”.Càngnhanhchóngđỡlấygánhnặngcủaviệcnghỉhưuthìgánhnặngđócàngđượcgiảmbớt.Nếubắtđầuchuẩnbịcho

tuổigiàtừnhữngnămbạn20tuổithìgánhnặngtuổigiàkhôngcógìđángkể,ngượclạinếubắtđầuvàonhữngnămbạn40tuổithìđólạilàmộtgánhnặnglớn.Theođóđểchuẩnbịchoviệcvềhưucáchtốtnhấtlàbắtđầutiếtkiệmtừsớm.

Cácchiếnlượckhivềhưukhôngđượcchờđếnkhituổivềhưumớibắtđầumàcầnphảibắtđầutrướckhituổiđóđến.Córấtnhiềungườiđãhốihậnvìbắtđầunhữngviệcchuẩnbịchoviệcvềhưukhiđã40tuổi.Nếulàmnhưthếcóphảilàrấtngớngẩnkhông?

Nguyêntắc5:Chuẩnbịchotuổigiàphảiđượcưutiênlên

vịtríhàngđầuấtnhiềungườiđangtrìhoãnviệcchuẩnbịchotuổigiànhưngkhiđọccuốnsáchnàybạnsẽcảmnhậnđượctầmquantrọngcủanó.Bạnđãcóđủkhảnăngđểtiếtkiệmchotuổigiàchưa?Tiềncầndùngchorấtnhiềuviệcnhưviệcgiađình,nuôi

dưỡng,giáodụcvàkếthôncủaconcái.Vậytiềndànhchotuổigiàcủabạnrasao?

Khibạnđangthựchiệncácchiếnlượcchotuổigiàthìvấnđềtrởngạilớnnhấtchínhlạilà“giáodụcconcái”.ỞHànQuốc,phígiáodụctưrấtcaovàaicũngmuốnlàmmọiđiềuvìcon.Vìthếtrongvòng20nămdốclòngnuôiconănhọc,cácôngbốbàmẹkhôngthểlàmđiềugìkhác.

Thếnhưngnếuhisinhcácchiếnlượctuổigiàcủabảnthân,bỏđitấtcảvìviệcgiáodụcconcáithìđiềuđócóthậtsựlàvìconcáihaykhông?Nếutrongtrườnghợpcáckhoảnchichoviệcgiáodụcconcáivàtiếtkiệmchotuổigiàkhôngthểcùngcósongsongthìbạncầnphảiquyếtđịnhđiềugìđượcưutiêntronghaiđiềuđó.Bạncầnphảiquyếtđịnhcácvấnđềhoặclàbâygiờhisinhtấtcảvìviệcgiáodụcconcái,đổilạisẽđượcconcáiphụngdưỡngvềgiàhaylàbâygiờhisinhmộtphầnvìconcáivàsaukhivềhưusẽkhôngphảiđặtgánhnặngphụngdưỡnglênvaichúngnữa?Câutrảlờicóthểdễdàngđượcgiảiđáp.Bạncóthểtrựctiếphỏiconcủabạnxemchúngcósuynghĩsẽphụngdưỡngbốmẹsaunàyhaykhông?Hoặcnếunhưconcủabạncònnhỏ,bạncầnphảiđứngởphíalậptrườngcủachúngđểsuynghĩ.Nếuconbạncóýđịnhphụngdưỡngbạnthìtrong29nămvềhưuđósẽcó26nămbạnđượcphụngdưỡng.Thếnhưngnhữngngườiconmàbạnyêuthương,nhữngđứaconmàbạnmongmuốnchúngthànhcôngsẽkhócóthểthànhcôngtheoýbạnmongmuốn.Cuốicùngthìviệcdànhtấtcảmọithứchoviệcgiáodụcconcáikhôngphảitấtcảlàvìconcái.

Chuẩnbịchotuổigiàkhôngchỉvìlợiíchcủavợchồngbạnmàcònvìtươnglaicủaconcáinữa.Chínhvìthếchuẩnbịchotuổigiàcầnđượcưutiênhơncảviệcgiáodụcchoconcái,phảiđượcưutiênhơncảnhữngviệccómụcđíchđầutưkhácnhưmuaxeôtôhaynhàở.

K

Nguyêntắc6:Nhữngsảnphẩmantoàncũngkhôngthể

đảmbảochomộttươnglaiantoànhôngcógiảiđápchínhxácvềphươngphápchuẩnbịtiềntiếtkiệmchotuổigià.Nhiệmvụcủabạnlàphảicóđượcnhữngkhoảntiềndànhriêngchomìnhdùcólạmpháthaykhông.

Nhữngngườiởđộtuổi35khichuẩnbịkhoảntiềnvềhưucógiátrị5tỷwonsẽgiànhrađượckhoảntiềnhàngthángkhácnhauvớitỷsuấtlợinhuậnkhácnhau.Tỷsuấtlợinhuậnmỗinămlà15%thìmộtthángsốtiềnlà64vạnwon,tỷsuấtlợinhuậnmỗinămlà10%thìmỗithánglà120vạnwon(1,9lần),tỷsuấtlợinhuậnmỗinămlà5%tứclàmỗithángcần217vạnwon(3,4lần).Thêmnữanếuápdụngphầntrămlợinhuậnsauthuếlà3,8%củađầutưdàikìmỗinăm4,5%thìsẽdẫntớikhoảnđểramỗithánglà249vạnwon(3,9lần).Nếubạnkhôngthểđểramỗitháng249vạnwonthìtươnglaicủabạnthậtkhóđảmbảo.

TạiHànQuốcsaukhithànhlậpchếđộlươnghưucánhânvàonăm1994thìđếnbâygiờxuhướngbỏquacáctỷsuấtlợinhuậncóliênquanđếnviệclàmgiảmthunhậpcánhânvàviệcchưaquathuếcủatiềnlươnghưuđangmạnh.Mỗinămvớitỷsuấtlợinhuậnkhoảng3%thìkhôngthểđảmbảođượcquãngthờigianhưutrícủamọingườimộtcáchantoàn.HànQuốcthườngxuyênthayđổichínhsáchhỗtrợhưutrí.Nếuchếđộtàichínhkhôngthểtheokịpsựthayđổicủathờiđạithìchúngtanêntựmìnhthayđổitrước.Tôitinbạncóthểtìmđượcphươngthứctốtnhấtchuẩnbịchotuổigiàcủamình.

Nguyêntắc7:Luônluônsẵnsàngchomọisựthayđổi

ốcđộthayđổicủathếgiớihiệnđạivàtốcđộpháttriểncủakhoahọckỹthuậtđangdiễnranhưvũbão,kéotheođólàsựthayđổivềnềnkinhtế,tàichínhtoàncầu.Trướckialợi

Tnhuậncaolênđến10%,thìhiệntạilợinhuậnrấtthấpchỉkhoảng4%,nênngàynaynếuchỉtiếtkiệmthôikhócóthểgiàuđược.Thựctếnguồntiếtkiệmcủacánhânchỉcóthểtănggiátrịởcácthịtrườngnhưbấtđộngsảnhaycổphầnmàthôi.Chúngtacóthểcóđượcnhữngcơhộinàotừthayđổi

đó.Trongkhoảngvàinămgầnđây,nhữngsựkiệnxảyraliêntiếpnhưgiátráiphiếubiếnđộngtrongtỷgiángoạitệ,sựgiảmsútcủacổphiếuvàgiábấtđộngsản,sựđổvỡcủacácdựántổhợpchungcưcaotầng,sựtăngvọtcủacácquỹtiếtkiệm,táixâydựng,táipháttriểncũnggâysựchúývàmởrahàngloạtcơhộipháttriển.

Bạncầncậpnhậtthôngtinthườngxuyênđểnắmbắtcơhộichomình.Nhữngbiếnđộngnàycũngảnhhưởngquantrọngtớiviệctrùbịchotuổigià.Thờigiandựtrùchotuổigiàítthìcũng10năm,mànhiềuthìlà40năm.Bạncóthểchuẩnbịtàichínhchotuổigiàliêntụctrongvòng40nămnhưngphầnlớnsẽcầnđếnsựthayđổihoặcthêmbớt.

Bạncũngcầnchúýtớisựthayđổicủabảnthânmình.Giấcmơvềdựtrùtươnglaicủabạnbâygiờvới10nămsaucóthểsẽrấtkhácnhau.Vìthếdựtrùtuổigiàcủabạncũngphảikhácđi.

Biếnđộngthờiđạimangđếnchochúngtacơhội.Nếukhôngcónhữngbiếnđộngnàythìchúngtacóthểsẽcứmãimãilặplạicuộcsốnggiốnghệtnhau.

Thêmvàođónếukhôngcónhữngbiếnđộngthìngườigiàusẽmãimãisốngcuộcsốngcủangườigiàuvàngườinghèomãimãisốngcuộcsốngcủangườinghèo.Cuộcsốngcóthểtrởnênthúvịhơnvớinhữngthayđổi.Thayvìtừchốisựthayđổivàtrốntránhchúngthìbạncầnphảixemxétchúng,đểcónhữngquyếtđịnhphùhợp.

Nguyêntắc8:Hãylậpbảngcânđốithuchimỗinămmộtlần,thựchiệnsổghichépchitiêugiađình

ỗinămmộtlầnbạncầnphảilậprabảngcânđốithuchivàkiểmtracácthuchivềtàichínhcũngnhưmụclụccáctài

M

T

sảncánhân.Kểcảnhữngngườikhôngsửdụngbảngthuchigiađìnhthìcũngnênmỗinămmộtlầnlậprabảngtổngquátvềtàichínhcủabảnthân.Bạncóthểdànhramộtngàyđểlậpbảngcânđốithuchimộtnăm,cũngcóthểchỉmấtvàitiếng,côngviệcđơngiảnnhưnglạicóýnghĩalớnlao.

Quaquátrìnhphântích,đánhgiátàisảncánhânvàsốnợbạnđangmắcphải,bạncóthểtựmìnhnhậnthứcphầnnàovềkhảnăngkinhtếcủamìnhđểđưaracáckếhoạchtỉmỉ,cóhệthốngchứkhôngphảilàmviệctheocảmtính.Thêmvàođóquátrìnhlậpbảngcânđốichitiêucóthểtăngsựquyếttâmchonhữngngườikinhtếchưavữngchắcvàsựtựtinchonhữngngườicónềntảngkinhtếtốt.

Nhữngngườicónềntảngkinhtếchưatốtcầnphảihiệnthựchoásổghichépchitiêugiađình.Chínhvìchưacósổghichépchitiêugiađìnhnênviệcthuchicủabảnthânmớikhôngcânđốinhưvậy.Bạncóthểsửdụngmộtchươngtrìnhquảnlýchitiêugiađìnhtrênmáytính,nósẽgiúpbạntiếtkiệmđượcrấtnhiềuthờigian.

Vớinhữngngườicónềntảngtàichínhchưavữngchắcthìghichépchitiêugiađìnhcàngcótầmquantrọng.Phầnlớnnguyênnhâncủaviệctàichínhcánhânchưatốtlàdo“chitiêuquátay”.Khibạnsửdụngghichépchitiêucánhânthìbạndễdàngbiếtđượcquymôtiêudùngtừnghạngmụcmuasắmcủabảnthân.Nếusosánhvớimứcmuasắmtrungbìnhcủamọingườithìbạnkhôngkhópháthiệnravấnđềcủabảnthânlàgì.

Nếutrướcbạnchưacóýtưởngvềtrùbịchotuổigiàmàgiờđâybạnmuốnchuẩnbịchotươnglaithìhãybắtđầutừviệclậpbảngbiểuchitiêucánhân.Lậpbảngbiểuthuchicánhân,sauđóhãylậpngaykếhoạchtrùbịchotuổigià.

Nguyêntắc9:Trướctiêncầnsốngkhỏevàsốngvuiuyaicũngbiếttầmquantrọngcủaviệcdựtrùchotuổigiànhưngphầnlớnmọingườilạikhôngthựchiệnchúng.Bấtkỳainếuhiệntạikhôngmắcphảivấnđềgìvềsứckhỏethìđềucósuynghĩrằng:“Cóthểtôisẽ…”.Thếnhưngtrongsốnhững

ngườicóvấnđềnghiêmtrọngvềmặtsứckhỏekhivềhưuthìphần

lớnhọđềulànhữngngườisốngrấtkhỏekhitrẻ.Nhữngngườicòntrẻmàsứckhỏekhôngtốtthìluônluôncóýthứcquantâmđếnsứckhỏecủabảnthân,ngượclại,nhữngngườicósứckhỏetốtthườngtựmãnvàcoiđókhôngphảilàvấnđềphảiđốimặttronghiệntạinêncoithườngsứckhỏe,vìthếvềgiàlạithườngsốngkhôngkhỏemạnh.

Dùsaothìkhivềgiàsứckhỏevẫnquantrọnghơntiềnbạc.Bạnnênbắtđầuluyệntậpthểdụctừkhicòntrẻđểcóthểcósứckhỏetốt.

Bạnnêntìmcáchđểtạoranhiềuniềmvuitrongcuộcsốngcủamình.Bạnhãyquantâmtớimọithứxungquanhmình,hãyquantâm,chiasẻvớinhữngngườithânyêu.Cuộcsốngcàngýnghĩa,bạnsẽcàngcónhiềunănglượng.Đócũngchínhlàcáchbạnchuẩnbịchotuổigiàcủamìnhtrongtươnglaiđểbạncómộttuổigiàsốngvui-sốngkhỏe-sốnghữuích.

MờicácbạntìmđọccáccuốnsáchvềthịnhvượngtàichínhcủaTháiHàBooks:

1. 21nguyêntắctựdotàichính,BrianTracy2. Câytiền,LýTiễn3. Nămnhântốvàngchongườithànhđạt,LýTiễn4. BộsáchKinhhánhđểthànhcôngcủaNapoleonHillgồm:

-Thinkandrowich-13nguyêntắcnghĩgiàu,làmgiàu-GrowRich!WithPeaceofMind-Làmgiàu-Positivectionlan-Kếhoạchlàmgiàu365ngày-Chiếnthắngconquỷtrongbạn

5. Nhữngnguyêntắcthànhcông,JackCanfield6. Ngườinamchâm,JackCanfield7. TrởthànhtriệuphútuổiTeen,KimberlyS.Burleson-Robyn

Collins8. BímậtcủavuaSolomon,BruceFleet-AltonGansky9. TheTopSecret,SomSujeera10. Tácnhânthuhút,JoeVitale