Upload
others
View
13
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
SISTEM BAGI HASIL DAN PERKEMBANGAN PEMBIAYAAN
LINKAGE PROGRAM PADA PT. BANK BNI SYARIAH KANTOR
CABANG SURAKARTA
TUGAS AKHIR
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas Akhir Dan Memenuhi Syarat
Guna Memperoleh Gelar Ahli Madya Pada Program Studi
Diploma III Keuangan Dan Perbankan
Disusun Oleh :
IZZANIA ARUM PRATAMA
NIM : F3616034
PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2019
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
ii
ABSTRAK
Sistem Bagi Hasil dan Perkembangan Pembiayaan Linkage Program
Pada PT. Bank BNI Syariah Kantor Cabang Surakarta
IZZANIA ARUM PRATAMA
F3616034
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui mekanisme proses pengajuan
pembiayaan linkage program pada PT. Bank BNI Syariah KC Surakarta,
mengetahui perkembangan pembiayaan linkage program pada PT. Bank BNI
Syariah KC Surakarta, serta untuk mengetahui implementasi bagi hasil
pembiayaan linkage program pada PT. Bank BNI Syariah KC Surakarta.
Penelitian ini menggunakan metode analitis deskriptif yaitu mendeskripsikan
atau memberi gambaran terhadap suatu objek penelitian yang diteliti melalui
data – data yang telah terkumpul dan membuat kesimpulan yang berlaku
umum. Data diperoleh dengan melakukan wawancara secara langsung terhadap
Staff – staff SME (Small, Medium, and Enterprise) Financing. Selain itu,
penulis juga menggunakan referensi dari berbagai sumber pustaka yang terkait
dengan permasalahan yang sedang diteliti. Hasil penelitian menunjukkan
bahwa (1) mekanisme proses pengajuan pembiayaan linkage program pada PT.
Bank BNI Syariah KC Surakarta telah dilakukan sesuai kaidah – kaidah aturan
pembiayaan yang telah ditentukan, (2) perkembangan pembiayaan linkage
program pada PT. Bank BNI Syariah KC Surakarta kurang disalurkan secara
maksimal jika dilihat dari jumlah nasabah dan dana yang telah disalurkan, (3)
Implementasi bagi hasil pembiayaan linkage program pada PT. Bank BNI
Syariah menggunakan metode profit sharing, serta pembagian bagi hasil antara
pihak bank dengan mitra lembaga keuangan mikro rata – rata sebesar 60 : 40
dari keuntungan yang diperoleh mitranya.
Kata Kunci : Pembiayaan, Linkage Program, Mudharabah, Bagi Hasil
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
iii
ABSTRACT
Sharing System and Development of Linkage Program Financing At PT. Bank
BNI Syariah Surakarta Branch Office
IZZANIA ARUM PRATAMA
F3616034
This study aims to determine the mechanism of the linkage program financing
proposal process at PT. Bank BNI Syariah KC Surakarta, knowing the development
of linkage program financing at PT. Bank BNI Syariah KC Surakarta, as well as to
find out the implementation of profit sharing financing linkage program at PT. Bank
BNI Syariah KC Surakarta.This study uses descriptive analytical methods that
describe or give an overview of the object of research under study through collected
data and make generally accepted conclusions. Data was obtained by conducting
direct interviews with SME staff (Small, Medium, and Enterprise) Financing. In
addition, the author also uses references from various library sources related to the
problems being studied. The results of the study show that (1) the mechanism for
the process of submitting linkage financing programs at PT. Bank BNI Syariah KC
Surakarta has been carried out according to the rules of predetermined financing
rules, (2) the development of linkage financing programs at PT. Bank BNI Syariah
KC Surakarta is not channeled optimally when viewed from the number of
customers and funds that have been channeled, (3) The implementation of profit
sharing financing linkage programs at PT. Bank BNI Syariah uses the profit
sharing method, as well as the sharing of profit sharing between the bank and the
partners of the microfinance institution on average of 60: 40 from the profits earned
by its partners.
Keywords: Financing, Linkage Program, Mudharabah, Profit Sharing
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
iv
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
v
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
vi
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
vii
MOTTO
“Hidup hanya sekali, jadilah berarti”
(Ahmad Fuadi)
“Syukuri apa yang ada, bahagia selagi bisa”
(Penulis)
“Tugas kita adalah berjuang dengan sungguh – sungguh
dan pastikan, jarak antara kita dengan-Nya tidak pernah jauh”
(Unknown)
“Karena sesungguhnya sesudah kesulitan itu ada kemudahan”
(QS. Al – Insyirah : 5)
“Hatiku tenang karena mengetahui bahwa apa yang melewatkanku tidak akan
pernah menjadi takdirku, dan apa yang ditakdirkan untukku tidak akan pernah
melewatkanku”
(Umar bin Khattab)
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
viii
HALAMAN PERSEMBAHAN
1. Kedua orang tua yang selalu senantiasa memberikan dukungannya, kerja
keras, serta doa yang selalu diberikan
2. Kakak, adik, serta keluarga tercinta yang selalu memberikan doa dan
semangat
3. Teman – teman seperjuangan serta Almamater tercinta
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
ix
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb.
Segala puji syukur peulis panjatkan atas kehadirat Allah SWT yang telah
melimpahkan rahmat serta hidayah-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan
Tugas Akhir dengan judul “SISTEM BAGI HASIL DAN PERKEMBANGAN
PEMBIAYAAN LINKAGE PROGRAM PADA PT. BANK BNI SYARIAH
KANTOR CABANG SURAKARTA” guna memenuhi persyaratan untuk
memperoleh gelar Ahli Madya Program Studi Diploma III Keuangan dan
Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Penyusunan Tugas Akhir ini tidak akan selesai tanpa adanya bantuan,
dorongan maupun bimbingan dari berbagai pihak. Pada kesempatan ini, penulis
dengan rendah hati mengucapkan terima kasih yang tak terhingga kepada pihak –
pihak yang secara langsung maupun tidak langsung telah membantu hingga
tersusunnya Tugas Akhir ini, khususnya kepada :
1. Bapak Prof. Drs. Djoko Suhardjanto, M.Com (Hons).,Ph.D,Ak, selaku Dekan
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
2. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si, selaku Kepala Program Studi
Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
3. Bapak Ariyanto Adhi Nugroho M.Ec,Dev MAPPI Cert, selaku Dosen
Pembimbing Tugas Akhir yang telah memberikan dorongan serta arahan
selama penyusunan Tugas Akhir ini.
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
x
4. Bapak Linggar Ikhsan Nugroho S.E., M.Ec., Dev. Selaku Dosen Pembimbing
Akademik yang telah memberikan semangat serta motivasi selama
perkuliahan.
5. Pihak Bank BNI Syariah Kantor Cabang Surakarta khususnya Pimpinan
cabang serta seluruh staffnya yang telah berkenan berbagi pengalaman serta
ilmunya.
6. Bapak Khusnan dan Ibu Khumaiyah, kedua orang tua saya yang tidak pernah
lelah memberikan doa, kasih sayang serta segala hal yang telah diberikan
selama ini.
7. Izzaudin Afif Pradana dan M. Imamuddin Ahyas Dzikrillah, Saudara kembar
dan adik saya yang selalu memberikan semangat dan doa
8. Fadilla Ratna Pratiwi dan Indah Dana Kharisma, teman satu kelompok magang
yang selalu menjadi tempat bertukar pikiran.
9. Kak Sendy, Sherin, Viski, Putri, Zulfa, Mba Syifa, serta teman – teman Kos
Az – zahra lain yang tidak dapat saya sebutkan satu persatu, terima kasih untuk
segala cerita baik suka dan duka serta motivasi yang diberikan selama ini.
10. Afifah, Agnes, Clorinda, Dilla, Faltalin, Indah, Lyla, Yulia serta teman – teman
KP A 2016 yang lain yang tidak dapat saya sebutkan satu persatu, terima kasih
untuk cerita 3 tahun selama ini
11. HMPS Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas
Sebelas Maret Surakarta periode 2016 – 2018, terima kasih atas
kebersamaannya dan pengalaman organisasinya selama ini.
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
xi
Penulis menyadari bahwa penulisan Tugas Akhir ini masih jauh dari sempurna,
oleh karea itu penulis berharap atas segala kritik dan saran yang konstruktif.
Penulis berharap Tugas Akhir ini dapat memberikan manfaat bagi segala pihak
yang membutuhkan.
Wassalamu’aliakum Wr. Wb
Surakarta, Mei 2019
Penulis
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
xii
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ................................................................................. i
ABSTRAK ................................................................................................ ii
ABSTRACT .............................................................................................. iii
HALAMAN PERSETUJUAN .................................................................. iv
HALAMAN PENGESAHAN ................................................................... v
SURAT PERNYATAAN.......................................................................... vi
MOTTO .................................................................................................... vii
HALAMAN PERSEMBAHAN ............................................................... viii
KATA PENGANTAR .............................................................................. ix
DAFTAR ISI ............................................................................................. xii
DAFTAR TABEL ..................................................................................... xv
DAFTAR GAMBAR ................................................................................ xvi
DAFTAR LAMPIRAN ............................................................................. xvii
BAB I PENDAHULUAN .................................................................. 1
A. Latar Belakang ................................................................. 1
B. Rumusan Masalah ............................................................ 5
C. Tujuan Penelitian.............................................................. 5
D. Manfaat Penelitian............................................................ 6
E. Metode Penelitian ............................................................. 7
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
xiii
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ........................................................ 9
A. Bank Syariah .................................................................... 9
1. Pengertian Bank Syariah ............................................ 9
2. Perbedaan Bank Konvensional dan Bank Syariah ..... 10
3. Kegiatan Usaha Bank Syariah .................................... 11
4. Pembiayaan Bank Syariah .......................................... 17
B. Mudhrabah ....................................................................... 20
1. Pengertian Mudharabah.............................................. 20
2. Rukun Mudharabah .................................................... 21
3. Jenis Mudharabah ....................................................... 22
4. Manfaat Mudharabah ................................................. 23
5. Skema Pembiayaan Mudharabah ............................... 24
6. Fatwa Tentang Pembiayaan Mudharabah .................. 25
C. Bagi Hasil ......................................................................... 26
1. Pengertian Bagi Hasil ................................................. 26
2. Faktor Yang Mempengaruhi Bagi Hasil .................... 27
3. Perbedaan Antara Bunga dan Bagi Hasil ................... 28
4. Penetapan Nisbah Bagi Hasil Pembiayaan................. 29
5. Metode Perhitungan Bagi Hasil ................................. 32
BAB III PEMBAHASAN ................................................................... 34
A. Gambaran Umum ............................................................. 34
1. Sejarah Umum PT. Bank BNI Syariah....................... 34
2. Visi Misi PT. Bank BNI Syariah ................................ 35
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
xiv
3. Budaya Kerja PT. Bank BNI Syariah......................... 36
4. PT. Bank BNI Syariah KC Surakarta ......................... 37
5. Struktur Organisasi BNI Syariah KC Surakarta ......... 37
6. Deskripsi Jabatan........................................................ 39
7. Produk – produk PT. Bank BNI Syariah .................... 43
B. Pembahasan ...................................................................... 62
1. Mekanisme Pembiayaan Linkage Program ............... 62
2. Perkembangan Pembiayaan Linkage Program .......... 69
3. Implementasi Bagi Hasil Pembiayaan Linkage .......... 72
BAB IV PENUTUP ............................................................................. 78
A. Kesimpulan....................................................................... 78
B. Saran ................................................................................. 79
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
xv
DAFTAR TABEL
TABEL Halaman
1.1 Pembiayaan dan NPF Modal Kerja UMKM........................................1
1.1 Perbedaan Bank Konvensional dan Bank Syariah..............................10
1.2 Perbedaan Bunga dan Bagi Hasil........................................................29
3.1 Nasabah Pembiayaan Linkage Program.............................................70
3.2 Penyaluran Pembiayaan Linkage Pogram..........................................71
3.3 Rate Margin Pembiayaan Linkage Program......................................73
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
xvi
DAFTAR GAMBAR
Gambar Halaman
2.1 Skema Pembiayaan Mudharabah................................................24
3.1 Struktur Organisasi PT. Bank BNI Syariah KC Surakarta.........38
3.2 Proses dan Praktik Akad Pembiayaan Linkage Program...........63
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
xvii
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran :
1. Presensi Magang Kerja
2. Laporan Kegiatan Magang Kerja
3. Nilai Magang Kerja
4. Daftar Wawancara
5. Foto Kegiatan Magang