Servicio y Satisfacción del Cliente en Instituciones Financieras TESIS PARA OBTENER EL TÍTULO DE LICENCIADA EN ADMINISTRACIÓN PRESENTA: CLAUDIA FABIOLA RODRÍGUEZ MORALES ASESOR DE TESIS: DR. ARMANDO SÁNCHEZ MACÍAS COASESOR DE TESIS: DRA. VIRGINIA AZUARA PUGLIESE noviembre de 2020
Microsoft Word - Claudia Fabiola Rodríguez Morales.docxTESIS PARA
OBTENER EL TÍTULO DE
LICENCIADA EN ADMINISTRACIÓN
RESUMEN
Para cualquier empresa el cliente es el activo más importante, ya
que de este depende el
crecimiento económico, por lo tanto, las políticas que implementan
en su atención influirán,
de manera significativa, en la satisfacción y por consiguiente en
los índices de fidelidad y de
ventas en cualquier producto o servicio. Un buen servicio hará que
los clientes regresen. El
servicio al cliente es todo esfuerzo encaminado a atender al
cliente y a resolver sus
inquietudes, sugerencias, dudas o reclamos. El objetivo de la
investigación es presentar un
diagnostico de la calidad en el servicio al cliente en los bancos
de la Ciudad de Salinas, S.L.P.
La investigación es de tipo descriptivo, con diseño de campo,
transeccional y no
experimental. La medición e investigación empírica conlleva
efectuar el análisis preliminar
de la información, así como verificar y comprobar las concepciones
teóricas. Se diseñoó una
encuesta a clientes para medir la percepción acerca del servicio y
satisfacción del cliente en
las entidades financieras. El presente diagnóstico muestra que hay
deficiencias en las que las
instituciones financieras debieran poner atención. Se hace evidente
que la percepción de
partida acerca de los niveles de servicios y satisfacción son más
altos de lo esperado, lo cual
puede estar relacionado con que el cliente no es exigente cuando
accede a este tipo de
servicios. Se confirmó la relación teórica entre las variables
servicios y satisfacción con el
cliente, asímismo se encontró que el género, la edad y la
frecuencia con que usan los servicios
financieros no se relaciona con éstas. En cuanto a la hipótesis
planteada: existe un adecuado
nivel de servicio al cliente y clientes satisfechos en las
entidades financieras no se logra
confirmar dado que la evidencia encontrada apunta a niveles
intermedios y no adecuados.
Palabras clave: Servicio al cliente, satisfacción con el servicio,
instituciones financieras
Índice
1.2 Problemática
......................................................................................................
4
1.6 Delimitación
......................................................................................................
5
Capítulo 2. Fundamentos Teóricos del Servicio al Cliente
....................................... 7 2.1 ¿Qué es el servicio
al cliente?
...........................................................................
8
2.2 Servicios en las instituciones financieras
........................................................ 13
2.3 Estrategias de mejora
......................................................................................
19
Capítulo 3: Diseño de la Investigación del Servicio al Cliente
................................ 23
3.1 Tipo de investigación
......................................................................................
23
3.2 Población y muestreo
......................................................................................
24
3.3 Métodos de investigación
................................................................................
24
3.5 Variables de investigación
..............................................................................
25
3.6 Fuentes de información
...................................................................................
26 3.7 Métodos
...........................................................................................................
27
Capítulo 4. El servicio al cliente y la satisfacción en entidades
financieras en Salinas de Hidalgo
.............................................................................................................................
29
Capítulo 5. Conclusiones y Recomendaciones
......................................................... 45
Referencias
...............................................................................................................
47
Apéndice C. Cartel
....................................................................................................
56
1
1.1 Antecedentes
La calidad de servicio al cliente se perfila como uno de los
conceptos empresariales más
relevantes dentro de las organizaciones prestadoras de servicios.
Desde la perspectiva
comercial de las entidades financieras, factores como el producto,
la imagen y la distribución,
pasaron a tener un papel secundario como elementos de
diferenciación y preferencia por parte
de los clientes. Tales elementos han llegado hoy a niveles de
desarrollo y tecnología muy
similares de una entidad a otra. El elemento que más tiende a
diferenciar unas entidades de
otras es la calidad de servicio prestado al cliente y el nivel de
eficacia de las soluciones que
se le ofrecen (Martínez Bermúdez, 2016)
Las empresas crecen y permanecen en el mercado, debido a la
fidelidad de sus
clientes, pues sin ellos, no venderían sus productos y/o servicios,
lo que significa que la
rentabilidad sería nula, y por tanto no cumplirían su objeto
social. Lo anterior nos lleva a
reflexionar que, los clientes son uno de los elementos infalibles
para el funcionamiento
acertado de las organizaciones. Es por eso que, conocer y entender
su forma de actuar, deberá
ser un tema central. Se requiere que muestren información
concluyente y relevante sobre el
servicio al cliente y las problemáticas que los empresarios
afrontan por la carencia de
necesidades satisfechas (Solano Torrenegra, 2017).
El cliente es un elemento indispensable para que la empresa cumpla
con sus objetivos.
Es por eso, que brindarles el mejor servicio y satisfacer sus
necesidades, logrará tener clientes
fieles, y así mismo atraer nuevos. Unas de las principales
problemáticas encontradas con
relación a lo anterior, son: el no reconocer lo que quieren, la
baja calidad del servicio, el poco
compromiso y capacitación del talento humano, y la mínima
investigación sobre el
2
comportamiento de los clientes. Estos representan algunos de los
principales problemas del
servicio al cliente. La auditoría del servicio debe centrarse en el
cumplimiento de las metas
de marketing. Los problemas con los clientes se derivan en gran
medida del servicio, las
situaciones ajenas al mismo, la satisfacción de los clientes y el
índice de deserción producto
o servicio (Kotler, Kartajaya, & Setiawan, 2018).
Para cualquier empresa el cliente es el activo más importante, ya
que de este depende
el crecimiento económico, por lo tanto, las políticas se vayan
felices como para pasar
comentarios positivos a otros, que posteriormente puedan probar que
implementan en su
atención influirán de manera significativa en la satisfacción y por
consiguiente en los índices
de fidelidad y de ventas en cualquier producto o servicio. Un buen
servicio hará que los
clientes regresen. También hacer que los clientes el producto o
servicio y convertirse en
clientes nuevos. La esencia del buen servicio al cliente es formar
una relación con los clientes
(Vallejo Lopez, 2018).
Se dice que el servicio al cliente es todo esfuerzo encaminado a
atender al cliente y
a resolver sus inquietudes, sugerencias, dudas o reclamos. Es
decir, el servicio al cliente es
todo momento de contacto entre el cliente y la empresa. Una empresa
se crea para generar
rentabilidad a la vez que satisface las necesidades y expectativas
de sus clientes, por tanto,
debe desempeñarse con equilibrio en tres variables:
a) Calidad del producto
c) Costos (González Altina & López Pascual, 2008).
Una entidad financiera es un intermediario del mercado financiero
encargada de
recibir fondos prestables al publico con un compromiso futuro de
poder rembolsar aquel
dicho fondo estos pueden ser atra vez de cajas de ahorros o
cooperativas de crédito, es decir,
3
intermediarios que administran y prestan dinero; o empresas
financieras, un tipo distinto de
intermediarios financieros que, sin ser bancos, ofrecen préstamos o
facilidades de
financiamiento en dinero (González Altina & López Pascual,
2008).
El municipio de Salinas es uno de los 58 municipios de San Luis
Potosí, localizado
en el Altiplano de San Luis Potosí, en el oeste del territorio. La
cabecera municipal lleva por
nombre Salinas de Hidalgo, desde 1960, ya que con anterioridad se
llamaba Salinas del Peñón
Blanco. Recibió su nombre debido a la gran cantidad de salinas que
se encuentran en el lugar
y que hasta la fecha son explotadas comercialmente para la
extracción de sal (Rubio, 1562).
Se dice que Tolosa asentó su real al pie de la Bufa de Zacatecas el
8 de septiembre de 1596.
Se le llama el conquistador, fundador y poblador de "Salinas del
Peñón Blanco". El nombre
de Salinas deriva de las salineras que se localizan en el lugar. Se
dice que los indígenas de
esta región rendían tributo con sal a los emperadores Aztecas. En
el año de 1787, fue creada
la Intendencia de San Luis Potosí; uno de los Distritos en que fue
dividida dicha Intendencia
fue el de "Salinas del Peñón Blanco".
Salinas del Peñón Blanco surge por la necesidad de encontrar sal,
para el beneficio de
la plata extraída de los yacimientos encontrados en la región de
San Luis Potosí y Zacatecas,
como parte de la expansión novohispana por conquistar el nuevo
territorio. La sal fue uno de
los elementos de importancia en el proceso de patio de la plata,
dicho proceso se realizaba en
las haciendas de beneficio minero, este elemento en las haciendas
de beneficio dio la creación
de un espacio arquitectónico llamando galera. Durante el
virreinato, la explotación de la sal
tuvo diversos sistemas administrativos. La técnica de explotación
de sal, que se llevaba a
cabo en la época virreinal solo produjo un espacio arquitectónico a
pie de la laguna, el cual
tenía la función del almacenaje de la sal (Vázquez Salguero,
2008).
4
1.2 Problemática
La problemática es la deficiencia en la agilidad de atención y
amplios tiempos de
espera en la prestación de servicios financieros de parte de los
bancos de Salinas. En general
los clientes tienen que madrugar y hacer grandes y tardadas filas
para poder realizar sus
transacciones.
1.3 Preguntas de Investigación
Para llevar a cabo la presente investigación nuestros sujetos serán
los clientes de
entidades financieras, el objeto será el servicio al cliente, el
campo serán las entidades
financieras de Salinas de Hidalgo, San Luis Potosí.
Las preguntas de investigación son las siguientes:
a) ¿Qué es el servicio al cliente?
b) ¿Cuáles son las buenas prácticas que existen para ofrecer un
adecuado servicio al
cliente?
c) ¿Cuál es la situación actual del servicio al cliente en las
instituciones financieras de
Salinas, S.L.P.?
d) ¿Cómo diseñar una propuesta que mejore el servicio al
cliente?
1.3.1 Tareas de Investigación. Las tareas que se realizaron son las
siguientes:
a) Se realiza una investigación documental, en libros, artículos o
a personas expertas,
sobre fundamentos teóricos del tema.
b) Se realiza un diagnóstico de situación actual de la calidad en
el servicio al cliente de
las instituciones financieras de Salinas, S.L.P.
5
c) Se realiza un estudio que permitio obtener las opiniones del
público y de los
empleados de las instituciones financieras de Salinas, S.L.P. en
relación a la calidad
del servicio al cliente que ofrecen.
1.4 Objetivo de investigación
El objetivo de la investigación es presentar un diagnostico de la
calidad en el servicio
al cliente en los bancos de la Ciudad de Salinas, S.L.P., que
permita conocer la satisfacción
de los clientes con las entidades bancarias, logrando
diferenciación entre las instituciones
financieras por el excelente servicio brindado al cliente.
1.5 Supuestos de Investigacón
H1. Los clientes perciben un adecuado nivel de servicio de parte de
las entidades
financieras.
H2. Los clientes se encuentran satisfechos con el nivel de servicio
en las entidades
financieras.
1.6 Delimitación
La presente investigación conempla como sujetos de estudio a los
clientes y usuarios
de las sucursales bancarias de las dos entidades financieras:
Bancomer y Banorte del
municipio de Salinas de Hidalgo, S.L.P.
De esta manerase puede sintetizar el contenido de este documento en
el siguiete
capitulado:
En el primer capítulo se presenta el marco teórico que se refiere
al servicio al cliente
y las instituciones financieras, los antecedentes, bases teóricas y
definición de términos.
6
En el capítulo dos se presenta el marco metodológico, que incluye
el diseño de la
investigación para la calidad en el servicio: estudio de caso,
población y muestra, resultados
y discusiones.
En el capítulo tres se presentan la propuesta de mejora para la
calidad en el servicio
al cliente en instituciones financieras de Salinas, SLP.
Finalmente se presentan las conclusiones acerca del estudio de la
calidad en el
servicio al cliente en instituciones financieras.
7
Capítulo 2. Fundamentos Teóricos del Servicio al Cliente
En el presente capítulo se abordarán los fundamentos teóricos y
conceptuales
relacionados al servicio al cliente. Desde épocas remotas la
humanidad ha pretendido
satisfacer sus necesidades mediante la producción. Con el paso del
tiempo, el nomadismo
cambió la forma de obtener los productos y poco a poco se fue
reemplazando esta forma con
la aparición estructurada de los mercados. De ahí en adelante se
vio la necesidad de ir
mejorando cada vez más los productos, debido a la alta
competitividad en los mercados. Tal
competitividad hizo que la calidad del producto ya no sea
suficiente, por lo que surge un
nuevo enfoque en la venta del producto que en la actualidad recibe
el nombre de servicio al
cliente. En consecuencia, en la actualidad existen poderosas
herramientas que permiten llegar
de una manera más eficiente a los clientes, de modo que logra
fidelizarlos (Franzmeier &
Tschohl, 1994).
Los sustentos teóricos de la presente investigación giran
precisamente alrededor de
estas herramientas, por lo que los tópicos desarrollados a
continuación, corresponden al
desarrollo teórico del servicio al cliente en las entidades
financieras.
Sólo a través de la calidad, las empresas podrán estar preparadas
para satisfacer estas
exigencias e, incluso para superar las expectativas del cliente,
para que cada una de ellas
resulte realmente competitiva en el mercado (Pérez Torres,
2006).
Las empresas deben invertir en conocer cuáles son las necesidades
de sus clientes y
tratar de satisfacerlas, y mientras las conoce y cuenta con el
presupuesto adecuado para
lograrlo, es importante consentir a los clientes mediante detalles
que pueden hacer la
diferencia entre un servicio y otro (Setó Pamies, 2004).
En la figura 1 se muestran el proceso que propone Serna Gómez
(2006) para que las
empresas conozcan a sus clientes y puedan ofrecerles un buen
servicio.
8
Figura 1. Conceptos fundamentales del estudio del servicio al
cliente Fuente: Adaptado de Serna Gómez (2006)
2.1 ¿Qué es el servicio al cliente?
Serna Gómez (2006) establece que el servicio al cliente es el
conjunto de estrategias
que una compañía, como las financieras en este caso, diseña para
satisfacer, mejor que sus
competidores, las necesidades y expectativas de sus clientes
externos. En este sentido, es
sensato afirmar que el servicio de atención al cliente es
indispensable para el desarrollo de
una empresa.
El servicio al cliente también se determina en todo esfuerzo
encaminado a atender
al cliente resolver sus inquietudes, sugerencias dudas o
reclamos.
Si una empresa se crea para generar rentabilidad a la vez que
satisface las necesidades
y expectativas de sus clientes, por tanto, debe desempeñarse con
equilibrio en tres variables
(Ferré Trenzano, 2003):
3. Costos
Se considera que es la gestión que realiza cada persona que trabaja
en una empresa
y que tiene la oportunidad de estar en contacto con los clientes y
generar en ellos algún nivel
de satisfacción. Se trata de un concepto de trabajo y una forma de
hacer las cosas que compete
a toda la organización, tanto en la forma de atender a los
clientes.
Para efectos de esta investigación, se considera que el servicio al
cliente es un aspecto
importante para cualquier empresa que realizan tipos de estrategias
para brindarle un buen
servicio a los clientes ya que ellos lo son todo para los
negocios.
2.1.1 Evolución del Servicio al Cliente. Desde la visión de Serna
(2006) el concepto
tradicional de servicio al cliente consiste en la satisfacción de
las necesidades y expectativas
del cliente, basado en la amabilidad y en la atención. Sin embargo,
el concepto moderno
implica una estrategia empresarial orientada hacia la anticipación
de las necesidades y
expectativas del valor agregado de los clientes, buscando asegurar
la lealtad y permanencia
tanto de los clientes actuales como la atracción de nuevos
clientes, mediante la provisión de
un servicio superior al de los competidores.
La evolución del servicio al cliente se ha vuelto uno de los
factores importantes para
las empresas que les permite tener más ventajas competitivas para
sus negocios. Donde el
cliente desea tener un buen servicio durante y después de la compra
(Mateos de Pablo Blanco,
2019).
2.1.2 Elementos del Servicio al Cliente. Lescano Duncan (2019)
indica que en el
servicio al cliente participan varios elementos: el cliente, el
personal de contacto, el soporte
10
físico o local y la exhibición. El personal de contacto es quien se
enfrenta a las diferentes
situaciones con el cliente que se conocen como los momentos de
verdad y el servicio mismo.
Con estos cuatro elementos mencionados interactúan de una manera
simultánea: el sistema
de organización interna y los demás clientes. El cliente es el
consumidor objetivo del servicio.
Es el elemento primordial, si no hay cliente no hay servicio, y
debemos indicar que su
presencia es absolutamente indispensable.
La autora de esta tesis asume que estos cuatro elementos del
servicio al cliente son
los que complementan una organización para llevar a cabo dentro de
tu compañía e identificar
tus tipos de empleados que tienes para adaptarte a ellos y poderlos
atender como ellos desean
ya que el cliente es la vida de la empresa.
2.1.3 Importancia del Servicio al Cliente. El servicio al cliente
ha venido tomando
fuerza atraves del tiempo que engeneral se han llegado a tomar
aspectos importantes para
trabajar en un servicio al cliente de calidad los principales son:
nivel de competencia alto en
donde los productos aumentan en las ventas, competidores que van
equiparando en calidad
y precio ,mejora de estrategias para clientes insatisifechos,
cientes frecuentes que generen
recomendaciones del producto o servicio de calidad que se está
brindando ,en determinación
es importante tomar en cuenta cada punto de vista que nuestros
clientes hagan saber y así
seguir logrando una mejor venaja competitiva (Solórzano Barrera,
2013).
Alcaide Casado (2015) afirma que en el mundo globalizado en el cual
nos
encontramos, la competencia de las empresas es cada vez mayor. Por
eso, las compañías
además de enfocarse en sus productos se ven en la necesidad de
dirigir sus estrategias en el
mejoramiento del servicio al cliente. A continuación, se detallan
los factores importantes que
los clientes requieren para obtener una atención efectiva.
11
Los representantes de servicio al cliente deben desempeñar tanto
una función reactiva
como proactiva para conservar a los clientes. En su función
reactiva resuelven problemas
para satisfacer al cliente. En su función proactiva se anticipan a
los deseos y necesidades de
los clientes y determinan cómo su empresa puede satisfacerlos
(Escudero Serrano, 2011).
Los estudios demuestran que hoy en día existen grandes herramientas
que permiten
llegar a los clientes de una manera más eficiente y esto permite
fidelizarlos además de
pertenecer a un factor importante para una organización el servicio
, calidad y el precio de
los producto, algunas de las compañías más exitosas se han
distinguido prestando el mejor
servicio al cliente debido al a importancia que tiene para poder
atraer a sus clientes (Paz
Couso, 2005) (Serna Gómez, 2011).
A los ojos del cliente, todo empleado representa a la empresa. Por
esta razón, en cada
experiencia que el consumidor tiene con un representante de ventas
se determina la
continuidad o cancelación de las negociaciones (Gosso, 2008).
Cuando un cliente tiene una mala experiencia con una empresa, se lo
contará, en
promedio. De hecho, son muy contados los clientes que se quejan
ante la compañía,
sencillamente se van a otra parte (Gosso, 2008).
La mayor parte de las ventas de un negocio proviene de sus clientes
leales, que estos
son los responsables de generar mayores rendimientos a las empresas
por lo que se afirma
que mantener o rentabilizar la relación con un cliente conocido que
con un cliente nuevo,
aunque en la realidad cada vez resulta más difícil mantener la
lealtad de los clientes por eso
las empresas deben de estar al margen ante sus clientes ya
existentes y a otros clientes. Cuesta
de cinco a diez veces más atraer clientes que conservar a los
existentes (Silva Siu, 2017).
Se asume que gestionar el servicio al cliente es una práctica
fundamental ya que es
un aspecto al que el cliente le da gran importancia. En este caso
las organizaciones deberían
12
saber qué tipos de clientes frecuentan el lugar y qué es lo que
ellos esperan cada que realizan
sus actividades para realizar estrategias y cumplir con lo que el
cliente pida.
2.1.4 Caracteristicas del Servicio al Cliente. Paz Couso (2005)
establece que el servicio
al cliente es intangible, es decir que no se puede percibir con los
sentidos. Adicionalmente
establece que éste es perecedero debido a que el servicio al
cliente se produce y consume
inmediatamente.
Asimismo, Paz Couso (2005) afirma que el servicio al cliente es de
carácter continuo,
en el sentido que quien lo produce a su vez provee el servicio.
Pero también es integral debido
a que todos los colaboradores forman parte de él. Adicionalmente
hace parte de la oferta del
servicio, es decir en prometer y cumplir y cuyo foco está en la
satisfacción plena del cliente.
Pero quizá la característica más relevante del servicio al cliente
es que genera un valor
agregado a la entidad.
De acuerdo con Solórzano Barrera (2013) las empresas que dan
prioridad al servicio
al cliente: (a) conocen a profundidad a sus clientes y los perfiles
de los mismos; (b) realizan
investigaciones permanentes y sistemáticas sobre el cliente, sus
necesidades y sus niveles de
satisfacción; además tienen una estrategia, un sistema de servicio
a sus clientes; (c) hacen un
constante seguimiento de los niveles de satisfacción; (d) toman
acciones reales de
mejoramiento frente a las necesidades y expectativas de sus
clientes, expresadas en los
índices de satisfacción; (e) participan sistemáticamente a sus
clientes internos sobre los
niveles de satisfacción de los clientes externos; y (f) diseñan
estrategias de mercadeo interno
y venta interna que genera la participación de los clientes
internos en la prestación de un
servicio de excelencia, partiendo de la satisfacción y compromiso
de sus colaboradores.
13
Se considera que las características del servicio al cliente deben
distinguir las
características que cada cliente y debe de ofrecerles los mejores
servicios para que el cliente
quede satisfecho y pueda atraerá más cliente s por su buen servicio
que tienen.
2.2 Servicios en las instituciones financieras
Las instituciones financieras sirven para poner en contacto a
personas que tienen y
quieren ahorrar con aquellas que necesitan créditos. Esta función
es muy importante y es lo
que comúnmente se conoce como intermediación financiera, de ahí los
intermediarios
financieros que lo veremos muy detallados en el contenido de
nuestro trabajo (Castello
Muñoz, 2007).
Las instituciones financieras ofrecen a los ahorrantes una ganancia
extra a cambio de
recibir sus ahorros, también le cobran a personas a las que dan
créditos, esto se conoce como
tasa de interés, que dependiendo si se paga o es pagada es activa o
pasiva, es decir si una
persona física ahorra en un banco, ese margen que le pagan es la
tasa pasiva y la que le cobran
a sus clientes a los que le otorgan préstamos se denomina tasa
activa. Debe haber una
diferencia importante entre un margen y otro porque esto es la
principal fuente de ingreso de
las entidades financieras (Ernest, Gutiérrez, & Schneider,
2019).
En la figura 2 se describen los factores que se relacionan con la
actividad de las
entidades financieras.
14
Figura 2. Factores asociados a la actividad de las entidades
financieras
Fuente: Ernest, Gutiérrez & Schneider (2019)
2.2.1 ¿Qué son las Entidades Financieras? Para Amat, Tomàs, &
Mercè (2005),
una entidad financiera es cualquier ente o agrupación que tiene
como objetivo y fin ofrecer
servicios de carácter financiero y que van desde la simple
intermediación y asesoramiento al
mercado de los seguros o créditos bancarios.
Es el conjunto de instituciones que permitirán llevar un manejo de
control he
inversión en un contexto ,además constituye el grado de mercado que
permite contactar a
oferentes y demandantes de recursos monetarios (Luna Sánchez,
2005).
Además un sistema financiero que sostiene el desarrollo económico
de un país está
constituido por elementos como :
15
Las entidades financieras son intermediarios del mercado financiero
que permiten
poner en contacto a personas que quieren ahorrar con aquellas que
necesitan créditos. Esta
función es muy importante, pues permite que las empresas compren
maquinaria,
herramientas, edificios y otras formas de inversión. Esta actividad
es conocida como
intermediación financiera. En general, cualquier mercado de
materias primas podría ser
considerado como un mercado financiero si el propósito (CNBV,
2013).
Las entidades financieras son intermediarios que permiten invertir
u obtener capital,
entre otras se pueden mencionar a la banca múltiple, la banca de
desarrollo, las Sociedades
de Objeto Limitado (SOFOLES), las Sociedad de Objeto Múltiple
(SOFOMES), las
Sociedades de Ahorro y Préstamo, las Cajas de Ahorro, las Uniones
de Crédito, entre otras.
2.2.2 Características de las Entidades Financieras. Según
Pérez-Ayala Huertas (2010)
dentro de los distintos medios con los que se cuenta al momento de
buscar recursos para
solventar determinadas necesidades dentro del hogar o empresa el
más útiles es sin duda
alguna el financiamiento. El financiamiento da la oportunidad de
obtener los recursos
necesarios a través de préstamos que se pagan a lo largo de un
tiempo determinado. El
financiamiento se puede obtener de distintas maneras, sin embargo
la forma más rápida y
sencilla de hacerlo es a través de una institución financiera seria
y confiable.
Al momento de acudir a una institución financiera para solicitarle
recursos a través
del financiamiento son distintos los puntos que se deben tomar en
cuenta para asegurarse que
se obtendrá los mayores beneficios al momento de llevar a cabo la
solicitud de dicho
préstamo.
Dentro de estos puntos es necesario tener en cuenta diferentes
características que
pueden presentar las instituciones de crédito. Entre estas
características las más importantes
16
podrían ser tipo de institución, tamaño de la institución y el
enfoque de la institución
(CONDUSEF, 2018):
• Tipo de institución:
Al momento de hablar de tipo de institución financiera la primera
idea que podría
venírsenos a la mente es la de los grandes bancos que operan en
nuestro país. Si bien estas
instituciones son ampliamente conocidas debido a que cuentan con un
gran número de
sucursales, lo anterior hace que los costos de operación de ese
tipo de institución resulten
muy altos, lo cual se traduce en un mayor costo financiero para las
personas que hacen uso
de los servicios que los bancos tradicionales otorgan. Es necesario
informarse acerca de otro
tipo de institución financiera que ha venido funcionando en el país
en los últimos años. Este
tipo de institución financiera es la sociedad financiera de objeto
múltiple. Este tipo de
institución financiera funciona como una entidad no regulada, lo
cual quiere decir que no se
requiere que la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)
autorice su constitución y
operación y además la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
(CNBV) no las supervisa
ni vigila.
• Tamaño de la institución:
Siguiendo con la línea del párrafo anterior al ser las sociedades
financieras de objeto
múltiple de menor tamaño con respecto a las instituciones de
crédito tradicionales, el trato
que brindan a sus clientes es mucho más personalizado. Además, como
se mencionó
anteriormente los costos de operación de este tipo de institución
financiera son menores por
lo cual pueden otorgar financiamiento a menores costos para las
personas que requieren de
dichos recursos.
17
Otro punto a considerar al momento de elegir una institución
financiera para
solicitarle recursos es el de tener claro cuál es el tipo de
clientes que dichas instituciones
buscan. Lo anterior se relaciona con el trato y el tipo de atención
que otorgan a las personas
que se acercan a ellas con el fin de obtener de las mismas los
recursos que requieren para
llevar a cabo sus proyectos. Por un lado, las instituciones
tradicionales de crédito suelen
enfocarse a un amplio grupo de clientes mientras que las sociedades
financieras de objeto
múltiple suelen enfocarse a un sector determinado del mercado. Al
momento de buscar una
institución financiera es necesario tener en cuenta si se entra
dentro del enfoque de la misma
para poder obtener los recursos por medio de ella.
Elegir una buena institución financiera al momento de buscar
recursos para llevar a
cabo los proyectos que tenemos en mente. Una vez que se ha elegido
la institución es
necesario analizar los diferentes tipos de financiamiento que ponen
a disposición para poder
elegir el que más se adecúe a nuestras necesidades.
La autora de esta tesis considera que las características de las
entidades financieras es
bueno obtener diferentes tipos de entidades con las que los
clientes tienen la libertad de
escoger como quieren los préstamos y de qué manera se les facilita
los pagos en cada
empresa. El conocimiento y el seguimiento de la forma como se
integran las entidades
financieras son de trascendental importancia con miras a procurar
con cual se puede obtener
mejor beneficio.
2.2.3 Buró de Entidades Financieras. Es una herramienta de consulta
y difusión con la
que podrás conocer los productos que ofrecen las entidades
financieras, sus comisiones y
tasas, las reclamaciones de los usuarios, las prácticas no sanas en
que incurren, las sanciones
18
administrativas que les han impuesto, las cláusulas abusivas de sus
contratos y otra
información que resulte relevante para informarte sobre su
desempeño.
También se utiliza para evaluar y comparar a las entidades
financieras, contribuyendo al
desarrollo económico del país ,utilizando y y facilitando el manejo
del crecimiento
económico del país de una manera responsable ante sus productos y
servicios financieros
(CONDUSEF, 2016).
Con el Buró de Entidades Financieras, se logra saber quién es quién
entre los bancos,
seguros, sociedades financieras de objeto múltiple, cajas de
ahorro, afores, entre otras
entidades. Con ello, se puede comparar y evaluar a las entidades
financieras, sus productos y
servicios y tendrás mayores elementos para elegir lo que más te
convenga. Esta información
es útil para elegir un producto financiero y también para conocer y
usar mejor los que ya se
tiene.
El Buró de Entidades Financieras, es una herramienta que puede
contribuir al
crecimiento económico del país, al promover la competencia entre
las instituciones
financieras; que impulsa la transparencia al revelar información a
los usuarios sobre el
desempeño de éstas y los productos que ofrecen y que facilita un
manejo responsable de los
productos y servicios financieros al conocer a detalle sus
características.
Lo anterior, puede derivar en un mayor bienestar social, porque al
conjuntar en un
solo espacio tan diversa información del sistema financiero, el
usuario tendrá más elementos
para optimizar su presupuesto, para mejorar sus finanzas
personales, para utilizar
correctamente los créditos que fortalecerán su economía y obtener
los seguros que la
protejan, entre otros aspectos.
La autora de esta tesis considera que el buró de entidades
financieras es de suma
importancia ya que, con ello se pueden comparar y evaluar a las
entidades financieras, sus
19
productos y servicios y tener mayores elementos para elegir lo que
más conviene. Al
conjuntar en un solo espacio tan diversa información del sistema
financiero, el usuario tiene
más elementos para optimizar su presupuesto, para mejorar sus
finanzas personales, para
utilizar correctamente los créditos que fortalecerán su economía y
obtener los seguros que la
protejan, entre otros aspectos.
2.3 Estrategias de mejora
Las estrategias de mejora son el principal modelo de conseguir un
salto cualitativo en
el servicio que presta a la sociedad. Para ello es necesario
realizar un diagnóstico de la
situación en la que se encuentra. Una vez realizado es
relativamente sencillo determinar la
estrategia que debe seguirse para que el destinatario de los
servicios perciba, de forma
significativa, la mejora implantada. Apoyarse en las fortalezas
para superar las debilidades
es, sin duda la mejor opción de cambio (Luna González, 2014).
Las estrategias de mejora integran la decisión estratégica sobre
cuáles son los cambios
que deben incorporarse a los diferentes procesos de la
organización, para que sean traducidos
en un mejor servicio percibido. Dicho plan, además de servir de
base para la detección de
mejoras, debe permitir el control y seguimiento de las diferentes
acciones a desarrollar, así
como la incorporación de acciones correctoras ante posibles
contingencias no previstas.
En la figura 3 se describen los principales pasos a seguir para la
elaboración de
estrategias de mejoras:
20
Figura 3. Pasos para la elaboración de servicios de mejora Fuente:
Adaptado de Luna González (2014)
Conocer este proceso permite a las organizaciones diseñar e
implementar estrategias que les apoyen a obtener mejores resultados
en téminos financieros.
2.3.1 Proceso para el desarrollo de estrategias. El proceso para el
desarrollo de
estrategias implica procedimientos y actividades a saber (Torres
Hernández, 2014):
Identificar el Área de Mejora (Metodología de la Investigación: las
rutas cuantitativa, 2018)
Una vez realizado el diagnóstico, la unidad evaluada conoce las
principales fortalezas
y debilidades en relación al entorno que la envuelve. La clave
reside en la identificación de
las áreas de mejora teniendo en cuenta que, para ello se deben
superar las debilidades
apoyándose en las principales fortalezas.
Detectar las Principales Causas del Problema. La solución de un
problema, y por lo tanto la
superación de un área de mejora, comienza cuando se conoce la causa
que lo originó. Existen
21
varias herramientas metodológicas para su identificación. Como lo
son la causa – efecto,
tormenta de ideas entre otras.
Formular el Objetivo. Una vez se han identificado las principales
áreas de mejora y se
conocen las causas del problema, se han de formular los objetivos y
fijar el período de tiempo
para llevar a cabo su resolución.
Seleccionar las Estrategias de Mejora. El paso siguiente será
seleccionar las posibles
alternativas de mejora para, posteriormente, priorizar las más
adecuadas. Se propone la
utilización de una serie de técnicas (tormenta de ideas, técnica
del grupo nominal, etcétera)
que facilitarán la determinación de las acciones de mejora a llevar
a cabo para superar las
debilidades. Se trata de disponer de un listado de las principales
actuaciones que deberán
realizarse para cumplir los objetivos prefijados.
Realizar una Planificación. El listado obtenido es el resultado del
ejercicio realizado, sin
haber aplicado ningún orden de prioridad. Sin embargo, algunas
restricciones inherentes a
las acciones elegidas pueden condicionar su puesta en marcha, o
aconsejar postergación o
exclusión del plan de mejoras. Es, por lo tanto, imprescindible
conocer el conjunto de
restricciones que condicionan su viabilidad. Establecer el mejor
orden de prioridad no es tan
sencillo como proponer, en primer lugar, la realización de aquellas
acciones asociadas a los
factores más urgentes, sino que se deben tener en cuenta otros
criterios en la decisión.
Llevar a cabo un Seguimiento. Este paso es el más importante donde
llevaras a cabo el
seguimiento de todo lo plasmado en la figura 3. Para llevar a cabo
las estrategias de mejora
propuestas es necesario especificar las tareas concretas que
deberán realizarse para la
consecución de los objetivos.
Para ello hay que determinar quién es el responsable de la puesta
en marcha y de la
ejecución de las acciones de mejora, las diferentes tareas a
desarrollar, los recursos humanos
22
y materiales necesarios, el período de consecución, la fecha de
inicio, los indicadores de
seguimiento y los responsables de realizar el control y seguimiento
de las mismas.
Se considera que estas estrategias realizan una gran importancia en
los negocios
donde puedes implementar cada una de ellas y así mismo puedes
obtener mejores beneficios
para tu empresa.
Con este capítulo se concluye con los elementos básicos de las
entidades financieras
que permiten conocer más a fondo sobre cada uno de ellos, y poder
llevar a cabo en un futuro
teniendo conocimiento sobre cómo mejorar en las entidades
financieras o en cualquier otro
negocio de servicio. En el apéndice D se presentan tablas de apoyo
al análisis teórico aquí
expuesto.
23
Capítulo 3: Diseño de la Investigación del Servicio al
Cliente
En el presente capítulo se desarrolla el problema de investigación,
los objetivos
planteados, la justificación, además se presenta la metodología que
permite concretar los
objetivos propuestos, las fuentes de información, instrumentos de
levantamiento de
información, población y muestra de estudio, instrumentos para el
análisis de la
investigación.
3.1 Tipo de investigación
Las variables que se han planteado en esta investigación son de
representación
numérica y teórica, por ese motivo el enfoque mixto ha sido el
adecuado para este estudio
investigativo. La investigación es de tipo descriptivo, con diseño
de campo, apoyo
bibliográfico. Según Hernández Sampieri & Mendoza Torres
(2018), un estudio descriptivo,
busca especificar propiedades, características y rasgos importantes
de cualquier fenómeno
que se analice describiendo tendencias de un grupo o
población.
La investigación también es exploratoria puesto que según Hernández
Sampieri &
Mendoza Torres (2018), se realiza cuando el objeto consiste en
examinar un tema poco
estudiado, y este precisamente no tiene ese alcance. Es
transeccional, puesto que la
investigación se realiza, estudiando los elementos de interés que
se requieren, en un momento
único e irrepetible.
En este trabajo se describe el entorno donde se lleva a cabo un
servicio que debe ser
de calidad y que satisfaga a la población que hace uso del mismo.
Es una investigación de
campo, ya que se aplica una encuesta a una muestra de los clientes
de diversos bancos
privados del Municipio de Salinas.
24
3.2 Población y muestreo
La población se define como la colección más grande de individuos
de interés en un
momento particular. En este sentido, la población en la presente
investigación la constituye
todos los clientes y usuarios de las entidades financieras tomando
en cuenta un muestra no
probabilística por conveniencia de 50 clientes de las sucursales
bancarias del municipio de
Salinas, 25 de Bancomer y 25 de Banorte. (Muñoz Rocha, 2015).
3.3 Métodos de investigación
Entre los métodos teóricos utilizados estuvieron el aanálisis- y
síntesis parasíntesis,
la inducción-deducción y el tránsito de lo abstracto a la concreto.
Se utilizaron para la
implementación de resultados en la investigación de mercado y
obtener estrategias para
mejorar el servicio al cliente.Empíricos:
Los métodos empíricos fueron las Oobservaciones a los clientes que
frecuentan las
entidades financieras ya los empleados que colaboran en dichas
empresas. Asimismo, se
consideró la Eencuesta a clientes y para investigación del mercado
y Encuestas a los
empleados para conocer su percepción del servicio al cliente,
recibido y entregado,
respectivamente.desempeño.
para el análisis de datos cuantitativos obtenidos mediante
Matemáticos: Estadísticos: para analizar los datos obtenidos
mediantelos
instrumentos.
Esta investigación es novedosa ya que en Salinas de Hidalgo no
existen estudios
previos acerca del servicio al cliente en las entidades
financieras. Es de actualidad dado que
son necesarios para la mejora de la calidad en los servicios
mediante al aumento de la
25
satisfacción de los clientes con el servicio. Para el desarrollo
del tema de investigación se usó
una fase cualitativa y una fase cuantitativa por las siguientes
razones (Baena Paz, 2017):
Cualitativa, porque se analiza la información bibliográfica
recopilada para formular
el marco teórico en base a toda la información adquirida y al mismo
tiempo se considerará
las opiniones de profesionales expertos en el tema de servicio al
cliente, quienes con sus
conocimientos y vivencias serán de gran aporte.
Cuantitativa, por medio de encuesta a la población objetivo se
obtendrá información
necesaria para el análisis de datos estadísticos en la cual se
podrá identificar el servicio al
cliente en el sector bancario.
La combinación de los dos métodos en una investigación “permiten, a
las
investigadoras y a los investigadores, combinar paradigmas, para
optar por mejores
oportunidades de acercarse a importantes problemáticas de
investigación. En ese sentido,
señalan que la investigación mixta se fortaleció, al poder
incorporar datos como imágenes,
narraciones o verbalizaciones de los actores, que de una u otra
manera, ofrecían mayor
sentido a los datos numéricos” (Pereira Pérez, 2011, pág.
19).
3.5 Variables de investigación
A continuación en la tabla 1, se muestra la operacionalización de
las variables:
servicio al cliente y satisfacción al cliente que se analizan en el
presente estudio.
26
Tabla 1. Operalización de las variable Servicio al Cliente y
Satisfacción al Cliente
Fuente: Elaboración propia
3.6 Fuentes de información
La recopilación de la información detalla paso a paso los
procedimientos a realizar
para tener los datos más relevantes con el objetivo de identificar
la hipótesis y las variables
establecidas en este trabajo de investigación. Es necesario
considerar que para poder realizar
una eficiente recolección de datos, se debe identificar las
fuentes, el método por medio del
cual se vaya a recolectar dichos datos y de qué manera se va a
realizar el análisis. En la
presente investigación se utilizaron técnicas de recolección de
datos cualitativas y
cuantitativas, que fueron muy importantes al momento de clasificar
la información (Abreu,
2016):
Medida Servicio al Cliente. Satisfacción al cliente.
El servicio al cliente es el conjunto de estrategias que una
compañía diseña para brindarles a sus clientes y obtener mejores
beneficios (Zeitoun, 1990). Un cliente está satisfecho cuando
siente conformidad con al artículo comprado o el servicio recibido.
La posibilidad de que un cliente vuelva a consumir los productos o
servicios de un determinado lugar, es directamente proporcional al
nivel de satisfacción obtenido durante su visita al mismo. (Wilson,
1992)
Medir como es el servicio al cliente en las entidades financieras.
Medir la satisfacción de los clientes en las entidades
financieras
Servicio. Se mide:
cumplimiento de los compromisos.
• Atención en cajas • Entender al cliente
Evaluar el nivel del servicio al cliente en las entidades
financieras. Evaluar el nivel de satisfacción que tienen los
clientes en las entidades financieras.
Escalas Escala
Fuentes primarias
Una fuente primaria es aquella que provee un testimonio o evidencia
directa sobre el
tema de investigación. Las fuentes primarias son escritas durante
el tiempo que se está
estudiando o por la persona directamente envuelta en el
evento.
Fuentes secundarias
Una fuente secundaria interpreta y analiza fuentes primarias. Las
fuentes secundarias
están a un paso removidas o distanciadas de las fuentes
primarias.
Las fuentes secundarias de información que se usaron en la
investigación fueron
libros, artículos de revistas, enciclopedias y biografías que
fueron muy importantes para
realizar la explicación del tema y las variables a
estudiadas.
3.7 Métodos
Empíricos:
El método empírico conlleva al investigador a una serie de
procedimientos prácticos
con el objeto y los medios de investigación que permiten revelar
las características
fundamentales y relaciones esenciales del objeto; que son
accesibles a la contemplación
sensorial. La medición, la investigación empírica permite al
investigador hacer una serie de
averiguaciones referente al objeto de estudio, tomando la
experiencia de otros autores, para
de ahí partir con su exploración, también conlleva efectuar el
análisis preliminar de la
información, así como verificar y comprobar las concepciones
teóricas (Rodríguez Moguel,
2005).
Encuestas a los clientes que frecuentan las entidades financieras
para medir en nivel
de satisfacción con el servicio que se presta en las entidades
financieras de la ciudad de
28
Salinas de Hidalgo, San Luis Potosí. Se elabora a partir de la
operacionalización de la variable
y el formato de la encuesta se presenta en el Apéndice A.
Teóricos:
Permiten descubrir en el objeto de investigación las relaciones
esenciales y las
cualidades fundamentales, no detectables. Por ello se apoya
básicamente en los procesos de
abstracción, análisis, síntesis, inducción y deducción. Entre los
métodos teóricos se destacan
fundamentalmente (Cerezal Mezquita & Fiallo Rodríguez,
2004):
El Método Histórico.- Caracteriza al objeto en sus aspectos más
externos, a través de
la evolución y desarrollo histórico del mismo.
El Método Lógico.- Reproduce en el plano teórico la esencia del
objeto de estudio,
investigando las leyes generales y primordiales de su
funcionamiento y desarrollo. Dentro
del método lógico están incluidos el Método Hipotético Deductivo,
el Método Causal y el
Método Dialéctico, entre otros.
Análisis y síntesis para la implementación de resultados en la
investigación de
mercado y obtener estrategias para mejorar el servicio al
cliente.
Matemáticos:
Estadísticos: para analizar los datos obtenidos mediante
instrumentos que se tomaran
en cuenta para realizar a los clientes. Se utiliza la estadística
descriptiva como frecuencias,
medidas de tendencia central, de dispersión y de posición. También
se utilizala correlación
no paramétrica rho de Spearman para contrastar las dos variables
estudiadas y las pruebas U
de Mann Whitney y de Kruskal Wallis para muestras independientes
para contrastar los
atributos sociodemográficos de la muestra con las variables de
estudio.
29
Capítulo 4. El servicio al cliente y la satisfacción en entidades
financieras en
Salinas de Hidalgo
La presente investigación se realiza a los clientes de diferentes
entidades bancarias que
existen en la cabecera municipal y como se puede observar el la
figura 4 tenemos que un
50% de los encuestados son mujeres y un 50% son hombres.
Figura 4. Género de la muestra Fuente: Elaboración propia
En la figura 5 se muestran los rangos de edad de la población que
aportaron para los
resultados de esta investigación conociendo diferentes puntos de
opinión, también se puede
observar que la mayoría de los encuestados tienen de 26-30 años
seguido con un 30% en un
rango de edad de 20-25.
Mujer 50%
Hombre 50%
Figura 5. Edad Fuente: Elaboración propia
En la figura 6 se puede ver que la mayoría de los clientes por lo
general han visitado
las sucursales bancarias de 1 a 3 veces en el último mes.
Figura 6. Visitas a la sucursal bancaria en el último mes Fuente:
Elaboración propia
15
17
20 - 25 26 - 30 31 - 35 36 - 40 41 - 45
34
11
1
4
0
5
10
15
20
25
30
35
40
1 a 3 veces 4 a 7 veces 8 a 12 veces Nunca
31
El 78% de los clientes consideran que el servicio en las sucursales
bancaria es un poco
rápido, el 14% dice que es moderadamente rápido mientras que con un
4% los clientes opinan
que el servicio no es nada rápido como se muestra en la figura
7.
Figura 7. Rapidez en el servicio de las entidades bancarias
Fuente: Elaboración propia Se manifiesta en este aspecto un nivel
de satisfacción aceptable, lo cual contrasta con la
percepción de la investigadora al haber presenciado largas filas en
las sucursales bancarias
visitadas
En la figura 8 se observa que un 84% la población encuestada se
siente satisfecho con
los servicios que ofrecen las entidades financieras, así mismo
tenemos a un 10% de población
que nos dice que se sienten insatisfechos. Se manifiesta entonces
que los niveles de
4%
14%
78%
4%
32
que se esperaba encontrar dada la observación previa.
Figura 8. Satisfacción con los servicios que le ofrecen las
Entidades Financieras
Fuente: Elaboración propia
Como se muestra en la figura 9 un 78% de la población se siente
satisfecho con la
atención que le brindan los empleados y así mismo tenemos un 2 %
que nos dice que se siente
muy insatisfecho. Esto confirma la tendencia a que el servicio
cumple con las expectativas
de los usuarios muy adecuadamente.
33
Figura 9. Satisfacción del cliente con la atención recibida Fuente:
Elaboración propia
La figura 10 muestra cómo la población califica que las entidades
tienen buena
claridad en el mensaje, como en la agilidad de la atención recibida
hacia ellos lo ven
regularmente, como también la claridad en sus respuestas, su tiempo
de respuesta y su
amabilidad en la atención. Al utilizar una escala para medir el
servicio al cliente se destaca
que aparece la respuesta “regular” con mayor moda en cuatro de las
cinco dimensiones de la
calificación de los clientes al nivel de servicios de las entidades
financieras. Es de resaltar
cómo al variar la forma de preguntar aparecen diferentes
respuestas. De aquí la importancia
de utilizar escalas en el presente estudio.
2%
74%
22%
2%
34
Figura 10. Calificación del servicio al cliente en las entidades
financieras en el municipio de Salinas
Fuente: Elaboración propia
En la figura 11 se observa que un 66 % de la población dicen que
las entidades
financieras si cuentan con un personal calificado, pero el 34%
airma que les hace falta
preparación y capacidad para desempeñarse en sus actividades. En
este sentido es algo que
deberían de tomar en cuenta para corregir esta percepción porque es
una tercera parte
aproximadamente y se considera una alerta que genera riesgos.
0
5
10
15
20
25
30
35
35
Figura 11. Entidades fiancieras del municipio de Salinas que
cuentan con un servicio personal calificado para sus servicios.
Fuente: Elaboración propia
En la figura 12 se observa que el 54% de la población considera que
el trato que le
dan los empleados de caja es bueno, mientras que 42% lo considera
regular. Vale la pena
destacar que ninguna de las personas encuestadas lo califica como
malo. Aunque esto es
positivo el hecho de casi la mitad haya contestado regular es una
llamada de atención a
mejorar esta condición para alcanzar las expectativas de los
clientes.
66%
34%
36
Figura 12. Trato de los empleados en caja Fuente: Elaboración
propia
En la figura 13 se puede observar que con un 48% frecuentemente las
entidades
financieras cumplen con las expectativas de sus clientes, y con un
49% solo a veces. El hecho
de que únicamente el 6% considera que es siempre, manifiesta una
brecha importante entre
las expectativas de los usuarios de los servicios financieras y la
realidad percibida. Sirve este
diagnóstico para en otras investigaciones proponer una propuesta
para atender esta
desviación.
37
Figura 13. Frecuencia de las entidades financieras que cumplen con
las expectativas de los clientes. Fuente: Elaboración propia
En la figura 14 se puede ver que la mayoría de la población está en
un grado de
acuerdo con las actividades que realizan las entidades financieras
como así un 10% y 11 %
no están de acuerdo en la manera de que sus respuestas no fueron
claras y el personal no
mostro algún predisposición para apoyarlos. Cabe destacar que en
todas las dimensiones, la
respuesta con la mayor moda es “Estoy de acuerdo”. Se evidencia que
cuando se personaliza
la pregunta acerca del nivel de servicio se tienen mejores
resultados que cuando se generaliza.
Es decir cuando se refiere a los funcionarios hay mayor
satisfacción que cuando se refiere a
la institución financiera.
38
Figura 14. Satisfacción del cliente con el servicio de las
sucursales bancarias.
Fuente: Elaboración propia. En la figura 15 se puede observar que
la mayoría de la población utilizaría
nuevamente los servicios de las entidades financieras ya que para
ellos es de utilidad.
Como también se puede observar que un 35% de la población
recomendaría los
servicios de las entidades y un 15% no lo recomienda por el mal
servicio que tienen las
entidades. Cabe destacar que es menor el índice de recomendación
que el de uso. En este
sentido no se puede afirmar que se esté creando necesariamente
fidelidad en la institución,
dado que la oferta existente en el municipio es limitada y es
probable que la fidelidad esté
dada por la falta de opciones.
9
0
5
10
15
20
25
30
35
40
45
tratado con respeto
Sus preguntas fueron
concisas
momento predisposición a
necesario para llevar a cabo su
operación
estancia
Estoy totalmente de acuerdo Estoy de acuerdo No estoy de acuerdo No
aplicable
39
Fuente: Elaboración propia.
En la figura 16 se muestra que el 100% de la población desearía que
las entidades
financieras tuvieran un mejor servicio ya que para ellos es de suma
importancia el trato que
les dan como también no perder tanto tiempo realizando simples
trámites en las entidades.
Pero también en este sentido habría que identificar en futuras
investigaciones si existe
la disposición e interés de parte de las instituciones financieras
para atender lo encontrado en
el diagnóstico que aquí se presente.
45
35
5
15
0
5
10
15
20
25
30
35
40
45
50
municipio de Salinas
40
Figura 16. Mejora en el servicio al cliente Fuente: Elaboración
propia
En la figura 17 se puede observar que para la mayoría de los
encuestados, las
entidades financieras cuentan con productos satisfactorios,
mientras que casi una cuarta parte
considera que muy poco.
Figura 17. Las Entidades Financieras cumplen con un producto
satisfactorio Fuente: Elaboración propia
100%
0%
41
En la 18 se observa que un 52% piensan que es regular y 44 % es
buena la eficiencia
de los productos y servicios bancarios. Como también se identifica
que un 4 % lo considera
malo dadas las experiencias vividas.
Figura 18. Eficiencia de un producto bancario Fuente: Elabracion
propia
Finalmente en la figura 19 se muestra que el 68% de la muestar
considera que casi
siempre las entidades financieras cuentan con productos que cumplan
con sus necesidades,
mientras que el 28% opina que solo a veces y solo el 10% opina que
siempre.
4%
42
Figura 19. Las Entidades Financieras cuentan con productos que
cumplan con sus necesidades Fuente: Elaboración propia
Como se pudo observar en este capitulo la mayoría de los clientes
por lo general han
visitado las sucursales bancarias de 1 a 3 veces en el último mes,
asi mismo se observa que
el 78% de los clientes consideran que el servicio en las sucursales
bancaria es poco rápido,
mientras que con un 4% los clientes opinan que el servicio no es
nada rápido.
La mayoría de la población encuestada se siente satisfecho con los
servicios y la
atención brindada por los empleados que ofrecen las entidades
financieras, así mismo
obteniendo un mínimo porcentaje de insatisfacción. Sin embargo, los
clientes desearían que
las entidades financieras tuvieran un mejor servicio ya que para
ellos es de suma importancia
el trato que les dan como también no perder tanto tiempo realizando
trámites y operaciones
en las entidades.
43
La población califica que las entidades tienen buena claridad en el
mensaje. La
agilidad de la atención recibida hacia ellos se percibe como
regular, así como también la
claridad en sus respuestas, el tiempo de respuesta y la amabilidad
en la atención.
Cuando se hace el cruce de la variable Servicio al Cliente con
Calidad en el Servicio
se encontró que correlacionan de manera positiva y estadísticamente
significativa (p<0.01)
con una fuerza de correlación de 0.622. Este análisis también
permitió validar que los ítems
relacionados a las variables correlacionan de manera
estadísticamente significativa, lo que
da idea de que la definición operacional y elaboración del
instrumento son adecuados.
En la Figura 20 se muestra el diagrama de dipersión entre las
variables Servicio al
Cliente y Calidad en el Servicio.
Figura 20. Diagrama de dipersión entre las variables Servicio al
Cliente y Satisfacción del Cliente Fuente: Elaboración propia
44
La tabla que muestra la correlación de las variables se adjunta en
el apéndice B.
45
Capítulo 5. Conclusiones y Recomendaciones
El servicio y la satisfacción al cliente son indicadores que deben
ser inducidos y
evaluados por la gerencia de cualquier tipo de organización.
Tratándose de empresas que
ofrecen servicios se hace más crítico dado que la experiencia cobra
una importancia toral
cuando no existe un producto.
Las instituciones financieras ofertan servicios que son
indispensables para la
comunidad porque aportan al fenómeno llamado inclusión financiera,
el cual es un indicador
decisivo de las oportunidades de desarrollo de las personas. En
México históricamente no
han estado orientadas a brindar una gran calidad en su servicio
dado a la colusión del sistema,
es decir no existe una competencia real dado que los servicios
financieros son prácticamente
los mismos en cada institución.
Medir el servicio y la satisfacción al cliente permite identificar
desviaciones entre las
expectativas que tiene el cliente y la percepción del servicio que
se le está entregando en los
momentos de verdad. El presente diagnóstico muestra que hay
deficiencias en las que las
instituciones financieras debieran poner atención. Se hace evidente
que la percepción de
partida acerca de los niveles de servicios y satisfacción son más
altos de lo esperado, lo cual
puede estar relacionado con que el cliente no es exigente cuando
accede a este tipo de
servicios.
El género, la edad y la frecuencia con que usan los servicios
financieros no se
relaciona con las variables servicio y satisfacción del
cliente.
46
En cuanto a las hipótesis planteada: los clientes perciben un
adecuado nivel de
servicio de parte de las entidades financieras. se rechaza dados
que los resultados encontrados
son intermedios.
En cuanto a la hipótesis que establece que los clientes se
encuentran satisfechos con
el nivel de servicio en las entidades financieras, se acepta dado
que la evidencia encontrada
apunta a niveles adecuados. Es decir se percibe que el servicio no
es adecuado pero la muestra
se manifiesta satisfecha con este.
Se confirmó la relación teórica (directa) entre las variables
servicio y satisfacción con
el cliente, dichas variables están correlacionadas de manera
directa 0.622 (p<0.01) en la
prueba Rho de Spearman.
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Setó Pamies, D. (2004). De la calidad de servicio a la fidelidad
del cliente. Madrid: ESIC.
Silva Siu, D. R. (2017). La lealtad de los clientes y su relación
con la lealtad de los
colaboradores. Obtenido de
https://dialnet.unirioja.es/descarga/articulo/6128455.pdf.
Solano Torrenegra, E. (2017). ¿Cuánta razón tiene el cliente? UK:
EJ Black.
Solórzano Barrera, G. (2013). Importancia de la calidad del
servicio al cliente para el
funcionamiento de las empresas. Pacioli(82).
Torres Hernández, Z. (2014). Administración Estratégica. CDMX:
Patria.
Vallejo Lopez, G. (2018). Re-evolución en el servicio: La
transformación del servicio al
cliente en el siglo XXI. Bogotá: Penguin Random House Grupo
Editorial Colombia.
Vázquez Salguero, D. E. (2008). Guía del Archivo Histórico de
Salinas del Peñón Blanco,
1713-1945. San Luis Potosí: UASLP.
50
SATISFACCIÓN DEL CLIENTE CON LAS INSTITUCIONES
FINANCIERAS
1. GÉNERO: ______________
2. EDAD: ________________
3. ¿Cuántas veces ha visitado la sucursal bancaria en el último
mes?
a) 1 a 3 veces b) 4 a 7 veces
c) 8 a 12 veces d) Nunca
4. ¿Qué tan rápido consideras el servicio en las Entidades
Financieras?
a) Muy rápido b) Moderadamente rápido
c) Poco rápido d) Nada rápido
5. ¿Se siente satisfecho con los productos que le ofrecen las
Entidades Financieras?
a) Muy satisfecho b) Satisfecho
c) Insatisfecho d) Muy insatisfecho
6. ¿Está satisfecho con la atención recibida?
51
b) Satisfecho c) Insatisfecho d) Muy insatisfecho
7. ¿Cómo califica usted los servicios de las Entidades Financieras
en el Municipio de Salinas en cada uno de los siguientes
aspectos?
Muy Bueno Bueno Regular Malo
Claridad en el mensaje
Agilidad en la atención
Claridad en las respuestas
Amabilidad en la atención
8. Usted cree que las Entidades Financieras del Municipio de
Salinas cuentan con un
personal calificado para sus servicios? a) Si b) No
¿Por qué?
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
9. ¿Cómo es el trato que le dan los empleados de caja?
a) Muy bueno b) Bueno
c) Regular d) Malo
52
10. ¿Con qué frecuencia las Entidades Financieras cumplen con sus
expectativas? a) Siempre
b) Frecuentemente c) A veces
d) Nunca
11. ¿Los representantes del servicio al cliente lo han animado o
ayudado? a) Si mucho
b) Más o menos c) No tanto
d) Muy poco
12. El personal de las Entidades Financieras es puntual en la
entrega
a) Si b) No
13. Indique su grado de acuerdo con las siguientes afirmaciones
relacionadas con la
sucursal bancaria
Sus preguntas fueron contestadas puntualmente
53
El personal mostró en todo momento predisposición a ayudar
Todas sus solicitudes fueron atendidas
Dispuso de todo el material necesario para llevar a cabo su
operación
Se sintió seguro durante su estancia
14. Basado su grado de satisfacción, responda la siguientes
preguntas
Si No
¿Recomendaría los servicios de estas entidades financieras del
municipio de Salinas?
15. Desearía que fuera mejor el servicio al cliente en las
entidades financieras
a) Si b) No
Porque_____________________________________________________________
___________________________________________________________________
16. Las Entidades Financieras cumplen con un producto satisfactorio
para usted
a) Si mucho b) Mucho
c) Muy poco
a) Muy bueno b) Bueno
c) Regular d) Malo
18. Las Entidades Financieras cuentan con productos que cumplan con
sus necesidades
a) Siempre b) Casi siempre
c) A veces d) Nunca
55
Cl ar